Материнский капитал — первоначальный взнос при ипотеке. Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос втб 24


ВТБ 24 ипотека под материнский капитал как первоначальный взнос

Материнский капитал — это возможность обустроить для ребенка лучшие жилищные условия, дать ему возможность развиваться и расти в комфорте. Но чтобы купить действительно хорошую недвижимость, этого недостаточно. В банке ВТБ 24 можно взять ипотеку под материнский капитал, которая позволит грамотно распределить средства и сделать выгодное вложение, обеспечивающее надежное будущее для всей семьи.

Материнский капитал с ипотекой в банке ВТБ 24

Банк представляет собой специальную программу «ВТБ 24 ипотека под материнский капитал», благодаря которой решаются такие вопросы:

  • погашение уже имеющегося долга при помощи материнского капитала;
  • использование материнского капитала как первоначального взноса за купленное жилье при условии, что ребенок достиг трехлетнего возраста;
  • повышение суммы выплачиваемой ипотеки материнский капитал с целью приобретения более дорогостоящей недвижимости.

ВТБ 24 ипотека под материнский капитал выдается при соблюдении ряда условий. Заем поступает на карточку или счет только в рубле. Годовой процент при этом составляет не менее 12%. Минимальная и максимальная сумма займа составляет 1, 7 и 30 млн. соответственно. Срок кредитования растягивается до 30 лет.

Недвижимость для покупки заемщик выбирает самостоятельно или же пользуется помощью банка. Последний вариант нередко позволяет сократить время и средства на поиск подходящего жилища, поскольку кредитная организация сотрудничает с несколькими строительными компаниями или владеет залоговым жильем, находящимся в её собственности. Такая недвижимость оформляется достаточно быстро — требуется минимальный пакет документов, условия более выгодные. К тому же, не придется тратить время на проверку, поскольку она уже произведена банком.

Следует помнить, что банк выделяет конкретный период времени на поиск жилья, поэтому заявка будет аннулирована при несоблюдении срока.

Какие документы нужны

Кроме документов, банк предъявляет к заемщику ряд требований. На момент взятия ему должно быть не менее 21 года, на момент погашения кредита — не более 60.

Для оформления потребуется такой пакет документов:

  • оригиналы паспорта заемщика и созаемщиков;
  • копия трудовой книжки и справка об официальных доходах;
  • сертификат, подтверждающий получение материнского капитала;
  • выписка о составе семьи.

Банк втб 24 может потребовать и другие документы, среди которых можно отметить кредитную историю, свидетельство о собственности и справку об отсутствии задолженностей в других кредитных организациях.

Заключение

Благодаря оформлению ипотеки втб 24 под материнский капитал, можно приобрести жилье. При этом, материнский капитал как первоначальный взнос покроет большую часть суммы, если подойти к данному процессу с умом. Улучшение жилищных условий позволит не только ребенку развиваться в комфорте, но и сделать долговременный вклад, поскольку стоимость недвижимости постоянно растет и подобные инвестиции считаются крайне выгодными.

Главное, что следует помнить — правильный расчет, грамотное распределение и вложение средств. С помощью ипотечного кредита можно взять и вторичное жилье, поэтому подобная операция выгодна для сохранения материнского капитала.

ipotekago.ru

Материнский капитал — первоначальный взнос при ипотеке

Увеличение количества жилья, купленного за счет средств ипотечного кредита, растет, неумолимо провоцируя спрос использования материнского капитала для погашения займа. Как реализовать капитал в счет уплаты начального взноса по ипотечному займу, нюансы данной процедуры и необходимые документы?

Материнский капитал

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Материнский капитал — финансовая помощь от государства при рождении в семье второго, третьего и т.д. детей, распоряжение которой строго контролируется законодательной базой нашего государства. Оформить его в счет стартового взноса можно при условии покупки жилья с использованием ипотечного кредитования.

Возможное использование материнского сертификата для оформления ипотечного займа согласно законодательным актам прописано одним из двух способов:

  1. перечисление в счет основного долга,
  2. перечисление в счет стартового взноса.

Впрочем, на практике часть ипотечных подразделений банков не оформляют материнский капитал как средства для оформления жилищного кредита.

Банки, которые готовы принять от кредитозаемщиков в качестве первоначального взноса средства с материнского сертификата, оформляют ипотеку по стандартной процентной ставке с государственной поддержкой.

Условия

Если ваш ребенок достиг возраста трех лет, вы можете направить маткапитал как начальный взнос по ипотечному займу. Если ребенку нет трех лет, придется изыскать собственные средства на стартовый взнос по ипотеке, оформить кредит и только после погасить его средствами материнского капитала.

Оформление жилищной ссуды под материнский капитал предполагает рациональный выбор количества жилой площади, которая будет приобретаться в кредит. Расчет номинальной суммы займа тогда будет производиться в зависимости от дохода и средств маткапитала.

Официальный доход супругов плюс доход членов семьи, оформленных как созаемщики по ипотечному кредиту, приплюсовываются средства материнского капитала. Затем происходит уточнение стоимости приобретаемого жилья на рынке недвижимости.

Только если ваш доход соответствует заявленной цене недвижимости, тогда вычисляется размер первого платежа. Начальный взнос составляет минимум 10% от необходимой суммы.

Средства материнского капитала могут полностью погасить стартовый взнос, однако если финансовых средств сертификата не хватит, тогда потенциальному заемщику придется изыскивать собственные средства для доплаты до нужного размера первого платежа.

Использование части материнского капитала на цели, не решающие жилищные проблемы, лишает возможности перечислить средства на стартовый взнос по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Оформление ипотеки подразумевает несколько этапов. Но прежде нужно сориентироваться в выборе кредитного учреждения, в котором будет подписан договор. И только после уточнить список предоставляемых документов и требований.

Первый этап — подготовка документов в соответствии с требованиями банка:

  1. Справка о заработной плате, подтверждающая стабильность и количество дохода, наличие регулярного дохода у кредитуемого и стаж на постоянном месте работы не менее от полугода до 3 лет, срок всего трудового стажа не менее 1 года;
  2. Заверенная копия трудовой книжки, подтверждает стаж работы;
  3. Копии документов, удостоверяющих личность;
  4. Выписка из лицевого счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос либо Сертификат на материнский капитал. В приложении к сертификату предоставляется справка с Пенсионного фонда об остатке финансовой составляющей материнского капитала.
  5. Справка об отсутствии у кредитуемого в собственности жилья.

Следующим этапом после подачи документов будет подбор недвижимости:

  1. Подбор объекта недвижимости;
  2. Сбор документов на объект недвижимости, в том числе технической.

Можно выбрать объект недвижимости на первичном либо вторичном рынках самостоятельно. Перед выбором банковского учреждения нужно решить дилемму по вопросу приобретения готового жилья или участия в долевом строительстве. Здесь мы подробно говорим про материнский капитал на строительство дома.

Данный этап важен в плане определения риск и выгода в стоимости квадратного метра на первичном рынке или готовое жилье с меньшим набором рисков, но с большей стоимостью квадратного метра.

А можно обратиться за квалифицированной помощью к риэлторам для подготовки документов на недвижимость в более сжатые сроки. К сожалению, не все собственники недвижимости перед продажей приводят документы в порядок. Поэтому самостоятельная подготовка документов не всегда приводит к положительному результату.

Результатом двух этапов и хорошей кредитной истории кредитозаемщиков будет одобрение по ипотечному займу. Жилая недвижимость, приобретаемая в собственность по программе жилищного кредитования, оформляется по закладной банковского учреждения.

Финансовая составляющая капитала для уплаты первого взноса перечисляется на счет продавца после оформления ипотеки.

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк предлагает выбор программ жилищных кредитов с государственной поддержкой. Возможно зачисление семейного капитала в виде первого платежа. Принципиальные отличия по списку документов можно уточнить у кредитного специалиста.

Стандартный набор документов, которые необходимо предоставить в ипотечное подразделение:

  1. Заявление-анкета;Сбербанк - МК
  2. Документы заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС), это не весь перечень — он может видоизменяться в соответствии с требованиями руководства банка;
  3. Сертификат материнского капитала;
  4. Справки о доходах;
  5. Предварительный договор купли-продажи жилья;
  6. Техническая документация на объект недвижимости;
  7. Справка Пенсионного фонда об остатке средств;
  8. Обязательство, оформленное нотариально, прописывающее оформить доли на всех членов семьи.

Далее заключается договор купли-продажи, подлежащий регистрации в Росреестре.

После регистрации права на жилье с зарегистрированным договором купли-продажи и сертификатом необходимо обратится в Пенсионный фонд. В отделение фонда подается заявление о распоряжении средствами материнского капитала с целью внесения первого взноса по жилищному займу.

Следующий этап оформления недвижимости в ипотеку и регистрации договоров купли-продажи и ипотечного в Росреестре — на жилье накладывается обременение.

В свидетельстве указывается ограничение права «ипотека в силу закона», данная трактовка означает, что право на недвижимость во всех её ипостасях, будь то продажа, мена, дарение и т. п. может быть использовано только после полного погашения долговых обязательств по выплате ипотечного займа, либо его части.

До погашения записи об обременении в едином государственном реестре прав, для любых действий с такой недвижимостью необходимо согласие залогодержателя.

Ипотека от ВТБ24

Жилищный займ от банка ВТБ24 ВТБ - МКвыдается на срок до 30 лет, а процентная ставка по кредиту от 11 %. Можно приобрести жильё в новостройке.

Также предоставляется возможность зачислить финансовые средства сертификата на маткапитал в виде стартового взноса по ипотеке.

Существенное условие отсутствия комиссий по оформлению займа.

Требования к заемщикам:

  • возраст не младше 21 года;
  • общий стаж работы не менее 1 года;
  • сумма совокупного дохода, соответствующая стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Ипотека от Россельхозбанка

Банк предоставляет ипотеРоссельхозбанк - МКчные продукты со сроком кредитования до 30 лет и использованием маткапитала в качестве первого взноса по кредиту, ставка с государственной поддержкой от 11,3%.

Аннуитетная или дифференцированная схема погашения кредита (равнозначные ежемесячные платежи или платежи, уменьшающиеся в зависимости от суммы основного долга).

Требования к заемщику:

  • Стартовый взнос не менее 10% от стоимости объекта недвижимости на вторичном рынке, не менее 20% при приобретении квартиры в новостройке;
  • возраст не старше 35 лет.

Заключение

Сроки подачи заявлений в Пенсионный фонд нужно планировать заранее. Получение справок занимает более двух месяцев.

Перечисление также может растянуться во времени, распределение бюджетных средств и различные проверки, если сдача заявления запланирована в первом полугодии, то перечисление будет во втором.

Страхование жизни и объекта недвижимости обязательное условие кредитования по ипотечным займам.

Ипотечные банковские подразделения выдвигают различные требования касаемо этого условия:

  • страхование, оформленное на объект
  • страхование жизни в первый ипотечный годовой период.

Далее можно страховать только объект недвижимости. Нужно иметь в виду: досрочное погашение ипотечного займа позволяет вернуть часть страховки. Следует, прежде чем заключать договор страхования, оценить предложения разных страховых компаний. Для этого в банке нужно запросить список аккредитованных страховых компаний, и выбрать оптимальный вариант.

Важно отметить, что по окончанию выплат ипотечного кредита, либо его досрочного погашения, заемщики, которые использовали материнский капитал в качестве оплаты займа, должны в обязательном порядке произвести регистрацию собственности долей недвижимости между всеми членами семьи. Договор и распределение долей оформляется в нотариальной конторе. В противном случае прокуратура может обратиться в интересах государства в суд и обязать сделать это принудительно с дополнительной выплатой судебных расходов.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

consult1001.com

материнский капитал как первоначальный взнос, как ее взять?

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

В связи с рождением второго ребенка в семье у счастливых родителей появляется два повода для радости. Во-первых, это то, что произошло пополнение в семье. А во-вторых теперь родители смогут получить материнский капитал, который поможет улучшить их жилплощадь.

Как правильно решить квартирный вопрос при помощи кредита и маткапитала будет рассмотрено в данной статье.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Воспользоваться материнским капиталом в качестве первого вложения можно было только в том случае, если второму и далее рожденному или усыновленному ребенку уже исполнилось три года. Это правило было актуально до 2015 года включительно. Но благодаря изменениям в законодательных актах, которые были сделаны в 2016 году, держатели материнского капитала теперь могут использовать его в качестве первого платежа по ипотеке даже в том случае, если второму и последующему ребенку еще нет и трех лет.

В 2016 году вступили в силу следующие документы:

  • Материнский капитал как взнос за ипотекуПостановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2015 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.На практике очень редко кому удается воспользоваться материнским капиталом до того момента, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста, и это несмотря на то, что уже приняты изменения в соответствующем законе.

Это происходит потому, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации не могут решить продавцу или банку нужно перечислять деньги при использовании маткапитала.

Если деньги по сертификату перечислить:

  • Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
  • Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.

Условия

Для использования материнского капитала в качестве взноса за ипотеку, держателям данного сертификата необходимо выполнить следующие условия:

  1. Материнский капитал на строительство дома своими силамиВ семье заемщика должна быть постоянный заработок. Ведь, если деньги приходят от случаю к случаю, то в таком случае банки просто откажут в получение кредита на покупку квартиры;
  2. Кто-нибудь из близких родственников семьи не должен уже являться собственником жилой недвижимости;
  3. На руках у заемщика должен быть сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  4. После того, как банк одобрил кредит, заявителю обязан написать заявление в Пенсионный фонд. В этом заявление нужно указать о своем желание перевести денежные средства со счета материнского капитала на банковский счет.

И в течение 4 месяцев Пенсионный фонд должен перевести средства по материнскому капиталу в кредитный банк. Банковский счет, на который будут перечислены деньги, указывается в кредитном договоре.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.

Ипотека от Сбербанка

Самым популярным банком среди потребителей банковских услуг является Сбербанк.

Для получения одобрения на ипотеку с привлечением материнского капитала необходимо выполнить следующие требования:

  1. Онлайн заявка на ипотеку от СбербанкаУ того, кто хочет брать ипотеку, трудовая деятельность на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, при этом общий стаж по работе должен составлять больше года;
  2. Для ипотеки понадобится следующий набор документов:2.1.Паспорт заявителя;2.2.Паспорт созаемщика. Максимум три человека могут быть созаемщиками;2.3.Документы, подтверждающие постоянное получение финансов. Тут важно знать, что в качестве постоянного дохода будет учитываться только официальный заработок:2.3.1.Справка с работы 2-НДФЛ;2.3.2.Справка о пенсионных выплатах, если гражданин уже получает пенсионные выплаты;2.3.3.Декларации, которые смогут подтвердить, что заинтересовано в кредите лицо своевременно оплачивает все необходимые налоги.
  3. Свидетельство о материнском капитале.

Несмотря на непростой перечень документов обращение в данный банк имеет и свои положительные стороны:

  1. При оплате кредита не будет взиматься комиссия;
  2. Граждане, которые будут оформлять ипотечный кредит, будут иметь страховку от возможных рисков;
  3. Можно привлекать в роли созаемщиков трех человек. Суммы их официальных доходов будут также влиять сумму кредита;
  4. Под залог можно оформлять не только покупаемое жилое имущество, но также и другие виды недвижимости;
  5. Есть возможность получения определенных льгот, которые помогут снизить ставки по кредиту.Сбербанк выдает ипотечные кредиты с первым 15-ти процентным взносом на готовое жилье в новостройке, так и на квартиры в еще недостроенных домах. А по кредиту устанавливается ставка 12%.

Ипотека от ВТБ-24

Для получения кредита под маткапитал в ВТБ-24 нужно иметь на руках такие документы, как:

  1. Документы для ипотеки в ВТБ 24Свидетельство о выдаче капитала на второго ребенка;
  2. Паспорта заемщика и его созаемщиков;
  3. Документ о том, что имеется регулярный доход. Такой документ делается в одном из двух видов:3.1.Форма 2-НДФЛ;3.2.Бланк из кредитного банка.3.Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется в отделе кадров на постоянной месте работы;
  4. Документы с указанием всех членов семьи. К таким документам относятся:4.1.Справка формы 9. Ее получают в паспортном столе. Для этого заявитель предъявляет свой паспорт;4.2.Свидетельство о браке, если такое имеется;4.3.Свидетельство о рождение детей, которые не достигли еще 14-ти лет;4.4.Паспорта детей, которым есть уже 14-ть лет.Банк ВТБ-24 установил минимальный процент первого взноса в размере 20% от общей стоимости недвижимости. Этот банк дает кредит на вторичные и новые жилые помещения.

Ипотека от Россельхозбанка

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке должны выполняться следующие условия:

  1. Материнский капитал как первоначальный взносИметь российский паспорт и являться гражданином России;
  2. Перед подачей заявления с просьбой выдать ему ипотечный кредит, заявитель должен проработать официально на фактическом рабочем месте полгода. А также за предыдущие пять лет должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года;
  3. Созаемщиками могут быть 3 человека, и они не обязательно должны приходится заемщику родственниками. Но при этом все созаемщики должны работать по трудовой книжке. Это необходимо для того, чтобы была возможность получить справки о доходах;
  4. Иметь свидетельство государственного образца на маткапитал;
  5. Выписку с указанием суммы, которая имеется на счету материнского капитала. Такую справку можно получить в Пенсионном фонде;
  6. Один из заемщиков должен являться держателем этого свидетельства;
  7. Под залог оформляется недвижимость только тех граждан, которые являются совершеннолетними;

Другие банки

Если семья, у которой есть капитал на второго ребенка, не получила одобрение от рассмотренных ранее банковских учреждений, то можно попытаться оформить ипотечный договор в следующих госорганизациях:

  1. Банк Москвы имеет специальную программу, на основании которой ставка составляет 11,9%;
  2. Банк «Delta Credit» позволяет оформить гражданам ипотеку только на готовую жилплощадь. Ставка варьируется в пределах 6 – 13%;
  3. Банк «Юникредит» предоставляет гражданам кредит под 12 – 13% годовых. Этот кредит можно получить на покупку коттеджа и квартиры;
  4. «Номос Банк» дает кредиты на жилое помещение, часть стоимости которой будет погашаться за счет маткапитала. При этом проценты будут составлять более чем 12%.

Какие документы необходимо предоставить?

Чтобы использовать капитал на второго ребенка для уменьшения суммы по ипотеки необходимо предоставить такие документы как:

  1. Обналичивание материнского капиталаСертификат по данному капиталу;
  2. Документы, которые подтвердят личность заявителя и его созаемщиков, а именно паспорта, водительские права или СНИЛС;
  3. Специальная справка из Пенсионного фонда, в которой будет указано, что сумма выданного сертификата находится на определенном счету. Ведь именно с данного счета в дальнейшем будет списываться деньги для получения или погашения кредита;
  4. Справку с работы обоих супругов, если они оба официально устроены на своем рабочем месте. Если один из супругов в данный момент не работает, то подается такая справка только от того, кто работает в данный момент;
  5. Налоговые декларации, а точнее их копии. Такие декларации необходимо потому, что они смогут показать во время ли будущий заемщик оплачивает налоги;

Как видно из этой статьи использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса можно, но только для этого необходимо собрать определенный пакет документов. А также отнестись к выбору кредитного банка очень серьезно поскольку ипотека берется не на один год.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru