Льготная ипотека для молодых учителей в 2018 году. Ипотека для учителей 2017 втб


Ипотека для учителей | Ипотека для молодых учителей, получить, условия, льготная, социальная, программа, субсидии, господдержка

Содержание

  1. Ипотека для учителей «Молодой учитель»
  2. Социальная ипотека для молодых учителей

Низкие зарплаты в сфере образования отпугивают молодых людей от профессии учителя. Государство, к сожалению, не может поднять финансовый авторитет преподавателей. Однако локально денежная помощь учителям оказывается.  Например, в  2011 году была разработана программа льготной ипотеки для учителей под названием «Молодой учитель». Её главной целью было привлечение молодых специалистов в сферу образования.

Ипотека для учителей-1

Ипотека для учителей «Молодой учитель»

Условия и требования для участия в программе были нежесткими. Возраст преподавателя – не более 35 лет. Стаж работы учителем – как минимум три года. На момент подачи заявки претендент должен был работать только в государственных образовательных учреждениях. Вот и все условия.

Программа стала очень популярной, с её помощью жильем обзавелись тысячи молодых учителей. К сожалению, на 2016 год она не была продлена. Вероятно, сказалась тяжелая экономическая ситуация в стране: девальвация рубля, финансовый кризис.

По-прежнему действуют программы льготного ипотечного кредитования для военных и многодетных семей. А учителям о кредите с процентной ставкой в 8,5% годовых осталось только мечтать. Более того, в некоторых регионах учителям, которые начали строительство квартир с кредитом по льготным условиям, придется выплачивать остаток кредита на общих основаниях.

Ипотека для учителей-2

Некоторые недобросовестные сайты упорно продолжают рассказывать о выгодных условиях ипотеки для учителей, забывая, что льготная ипотека для учителей 2016 по программе «Молодые учителя» уже неактуальна.

Теперь единственный шанс учителей получить субсидии от государства – оформить социальную ипотеку.

Социальная ипотека для молодых учителей

Социальная ипотека не делится ни на ипотеку для учителей, ни на ипотеку для ученых. Всех должно объединять только одно – плохие условия проживания.

Нужно обратиться за помощью в местные органы управления, потому что информация о необходимых документах и размере субсидий в каждом регионе разные. В Москве, например, можно позвонить в Департамент городского имущества. Там расскажут, как можно получить господдержку по ипотеке.

Общий механизм такой помощи: обращаетесь в местный орган управления, получаете справку о том, что нуждаетесь в улучшении жилищных условиях, ищите банк, который одобряет ипотеку. Затем государство оплачивает часть стоимости за квартиру или дом, а заемщик оформляет на оставшуюся сумму кредит в банке.

Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, если:

  • Живете в общежитии;
  • Живете в квартире или доме в аварийном состоянии;
  • Ни у Вас, ни у членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • Если живете в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Еще один способ получить льготный ипотечный кредит учителям – обратиться в АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это полностью государственное учреждение, которое занимается оформлением ипотеки по специальным условиям. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории РФ.

АИЖК – реальная альтернатива банку, если хотите получить ипотеку. Как работает эта система?

  • Для начала нужно подать заявку в АИЖК на одобрение кредита.
  • Затем нужно выбрать банк, с которым сотрудничает АИЖК. Это обязательное требование. Вы не сможете взять ипотечный кредит в том банке, которого нет в списке партнеров АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  • Вместе с агентом нужно подготовить документы в банк. Помните, что АИЖК – государственное учреждение, поэтому документы будут проверяться тщательно. Список документов будет немаленьким.
  • После одобрения банка необходимо найти жилье и теперь уже подготовить документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  • Квартира выбрана – значит, пора подписывать договор купли-продажи и кредитный договор.
  • Заключительный этап – государственная регистрация прав собственности и страхование имущества.

В чем выгода получения кредита через АИЖК? Кредит все также нужно получить в банке, но на условиях агентства. Оно разрабатывает несколько программ, в которых установлены размер процентной ставки и срок выплаты кредита. Процентные ставки низкие по сравнению с банковскими расценками, а срок кредитования долгий.

На сегодня АИЖК предлагает следующие программы:

  • Приобретение готового жилья (ставка от 12,5%)
  • Ипотека с государственной поддержкой (процентная ставка от 10,57%)
  • Приобретение квартиры на тапе строительства (ставка от 12,25%)
  • Перекредитование (ставка от 12,5%)
  • Военная ипотека (от 11,5%)

В некоторых случаях можно будет отменить обязательное страхование, а это существенно снизит траты на приобретение жилья.

Не забывайте про возможность воспользоваться учителям и другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала.

Ипотека для учителей

Ваша оценка Оцените материал: 5 (1 голосов)

wikifinances.ru

Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно остро вопрос стоит для работников бюджетной сферы, чей уровень доходов традиционно оставляет желать лучшего. В целях обеспечения поддержкой учителей государство разрабатывает и внедряет множество различных программ. Льготная ипотека для учителей с государственным субсидированием максимально отвечает потребностям данной категории работников, привлекая тем самым в сферу образования новых перспективных преподавателей.Ипотека для педагогов

Суть ипотеки для молодых учителей

Программа социальной ипотеки для учителей учитывает низкий уровень доходов в данной сфере, предлагая максимально низкие ставки и минимальные требования к финансовому положению заемщиков, работающих в сфере образования.

Педагог, которому не исполнилось 35 лет, а также аспирант или выпускник вуза, планирующий трудовую деятельность в образовательных учреждениях, вправе рассчитывать на господдержку при получении займа на покупку недвижимости.

До введения в действие специальных программ льготного кредитования учителям было сложно купить недвижимость ввиду низкого уровня заработной платы. Рассчитывая купить заветные квадратные метры за кредитные средства, педагоги долгое время не могли добиться согласования с банком требуемой для оформления недвижимости суммы, т. к. выплачивать ежемесячные взносы из учительской заработной платы было невозможно. Тема льготного кредитования педагогов, с целью обновления и улучшения штата школ и других учебных заведений, активно обсуждалась с 2011 года, когда было принято решение о разработке особого проекта, способствующего формированию доступных кредитных условий для учителей.

Особенности программы

особенности программы

Федеральная программа ипотеки для учителей реализуется на территории всей страны, однако местные власти могут в нее вносить корректировки в зависимости от специфики региона. Чтобы узнать конкретные условия получения ипотечного жилья, следует для начала обратиться в отдел образования региона – возможно, местными властями разработаны дополнительные льготы по улучшению жилищных условий.

В рамках госпрограммы молодой специалист получает целевой заем, часть которого гасится за счет государственных средств в виде субсидии. Велика вероятность того, что банк-кредитор предоставит более низкие процентные ставки и иные льготы при выдаче займа молодому учителю.

Максимальный размер субсидии от государства определяется в процентном соотношении к стоимости приобретаемого жилья и составляет 40%. Таким образом, учительской семье предстоит оплатить около 60%, которые выдает банк под пониженный процент на длительный период времени. Такие условия позволят семье спокойно выплачивать ежемесячные взносы, коммунальные платежи, нести другие расходы без серьезного урона бюджету.

Описание процедуры

Описание процедуры

Процедура получения жилья требует согласования со многими инстанциями. Однако при должных усилиях и желании, каждый педагог, не достигший 35 лет, сможет решить жилищный вопрос, даже в условиях полного отсутствия накоплений. Субсидия государства может быть использована в качестве первого взноса по ипотеке.

Следуя определенной схеме действий, процесс получения жилья гораздо легче:

  1. Педагог обращается в администрацию города с просьбой об участии в программе «Льготная ипотека для молодых учителей».
  2. Сотрудник администрации проверяет кандидатуру на соответствие параметрам программы.
  3. После утверждения кандидата на участие в программе сотрудник просит предоставить пакет документов и заявление.
  4. По рассмотрении заявления педагогу (будущему заемщику) выдают сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме. Впоследствии он понадобится для представления в банк.
  5. После получения сертификата уточняется список кредитных организаций, которые сотрудничают с государством в рамках данной программы. Так что выбрать кредитора самостоятельно не получится.
  6. Отправка запросов в несколько банков из полученного в администрации списка поможет определить наиболее выгодные для себя условия льготной ипотеки для учителей в 2017 году. Возможно, в регионе находятся банки, которые смогут дать дополнительные льготы заемщику как молодой семье и как молодому учителю.
  7. После выбора кредитора готовятся документы в рамках стандартной процедуры подготовки к ипотечной сделке. Далее подают заявку и получают одобрение банка.
  8. Нужно быть готовым, что размер данного кредитования будет строго ограничен, как и цены приобретаемого объекта. Основным ограничителем в суммах выступает размер ежемесячного платежа, который не может превышать более 45% ежемесячного дохода педагога. Размер ссуды в банке может быть увеличен, если у заемщика имеется работающий супруг(а).
  9. После того, как жилье подобрано, в банк направляют документы на выбранный объект недвижимости и планируют дату заключения ипотечной сделки.
  10. После того, как договор купли-продажи подписан, а средства получены, оформляется приемо-передаточный акт. Сведения о новом приобретении передаются для регистрации в Росреестр.

Требования к кандидатам

Требования к кандидатам

Первые шаги в процессе согласования ипотеки с государственным субсидированием связаны с необходимостью проверки кандидата на соответствие установленным параметрам участника:

  1. Возрастные ограничения – не более 35 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Отсутствие иной жилой собственности.
  4. Педагогический стаж более года.
  5. Наличие постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.
  6. Предоставление письменных рекомендаций с работы и положительной характеристики. Успешный кандидат не должен иметь каких-либо должностных взысканий, связанных с учительской деятельностью.
  7. Преимущество при кредитовании отдается учителям сельских школ или проживающим в сельской местности, а также семьям с несовершеннолетними детьми.
  8. Среднемесячный доход должен превышать платеж по ипотеке для молодых специалистов и учителей, достигая не более 45% от семейного дохода (зарплаты, гранты, премии, поощрения).
  9. Программа рассчитана только на учителей и преподавателей либо выпускников, планирующих посвятить себя преподавательской деятельности. Воспитатели детских садов не могут воспользоваться данной программой, т. к. ее условия рассчитаны на работников заведений среднего и высшего образования.

Предложение от Сбербанка

Предложение от Сбербанка

Госпрограмма для учителей в 2017 году в Сбербанке пользуется особой популярностью. Первые учительские семьи получили ипотечное жилье по госпрограмме через Сбербанк еще в 2013 году.

Помимо активного содействия в реализации программы, кредитная организация разработала льготные ипотечные пакеты, предусматривающие возможность покупки:

  • новостройки;
  • частного дома или квартиры из вторичного фонда;
  • строящегося жилья.

Банк предлагает молодым учителям следующие условия:

  1. Кредитование учителей, работающих в учебных заведениях, финансируемых из бюджета. К таким заведениям относятся заведения для среднего или высшего образования.
  2. Первоначальный взнос в размере не менее 20% от цены квартиры, иного жилья. При отсутствии достаточных личных накоплений половину суммы оплачивают за счет субсидии. Данная мера требуется банку для того, чтобы убедиться в том, что клиент платежеспособен и может из текущего дохода делать накопления.
  3. Оставшаяся часть субсидии используется для погашения кредита.
  4. Процентная ставка за 1-й год кредитования – 8,5%. На 2-й и последующие годы процентная ставка возрастает, однако ежемесячные взносы по-прежнему уплачиваются из расчета 8,5%. Превышающая разница погашается за счет государственных средств. Таким образом, для клиента за весь период кредитования ставка будет одинаковой.
  5. Для увеличения суммы займа допускается привлекать созаемщиков из круга близких родственников и супруга(у).

Для учителей, находящихся в браке, предусмотрена дополнительная льгота в рамках программы «Молодая семья». Второму супругу необязательно работать в сфере образования. Таким образом, на участников госпрограммы распространяются другие льготные предложения от Сбербанка. Если в семье появляется ребенок, кредитор может дать отсрочку выплат после его рождения.

Документы для оформления

Документы для оформления

Обращаясь за ипотекой для учителей в Сберегательный банк, будущий заемщик должен собрать обширный перечень документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Клиентам, проживающим по адресу временной регистрации, необходимо предоставить соответствующую подтверждающую справку.
  3. Документ, подтверждающий размер зарплаты учителя.
  4. Заемщикам, состоящим в браке, нужно подготовить справку о доходах второго супруга(и).
  5. Документ о доходах других созаемщиков (если таковые имеются).
  6. Документ, подтверждающий семейный статус.
  7. Свидетельства о рождении на детей.
  8. Семейный сертификат и выписка с текущими сведениями о счете (при намерении использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий).
  9. Сертификат, выданный в администрации в рамках госпрограммы.
  10. Копия трудовой (заверенная по месту работы).
  11. Документы на приобретаемую квартиру или дом.
  12. Если в залог оформляется иная недвижимость, потребуются все регистрационные и технические документы на нее.

Список документов достаточно большой, однако практически все документы получить довольно просто и быстро.

Преимущества и нюансы ипотеки для учителей

Преимущества и нюансы ипотеки для учителей

Программа «Ипотека для молодых учителей» в 2017 году представляет собой разновидность социальных ипотек, т. е. с привлечением государственных средств в качестве финансовой поддержки лиц, работающих в сфере образования и имеющих низкий доход.

Участие в социальной программе имеет множество достоинств:

  1. Возможность использовать сниженную процентную ставку, что удешевляет конечную стоимость жилья с учетом переплаты по процентам.
  2. Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемого объекта. Можно получить кредит, не обладая серьезными накоплениями. Половина первого взноса компенсируется из бюджета.
  3. Длительный срок погашения в течение 30 лет позволяет снизить размер ежемесячного платежа, что не нанесет серьезного ущерба семейному бюджету и позволит нести остальные обязательные расходы на питание, ЖКХ, образование и т. д.
  4. Допускается кредитование без оформления страховки, обязательного условия в стандартной ипотеке. Условие для освобождения от страховки – внесение до 30% в качестве первого взноса. В результате экономия на страховке достигает до 3% от суммы всей покупки.

В процессе выплаты ипотеки, полученной с помощью бюджетных средств, есть свои особенности:

  1. Точная величина субсидии определяется, исходя из нормативов по площади, полагающейся на 1 члена семьи. Жилищная норма утверждается в каждом конкретном регионе, поэтому размер средств, получаемых от государства, будет высчитываться индивидуально.
  2. Размер займа определяться с учетом срока, оставшегося до достижения заемщиком пенсионного возраста. Последний платеж в счет погашения долга, должен быть уплачен до выхода на пенсию.
  3. Социальная ипотека, включая программу для молодых учителей, оформляется только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК.
  4. Участие в данной программе не лишает учителя права участвовать в других жилищных программах в России (например, получение участка земли из регионального фонда при рождении третьего ребенка).
  5. Получение сертификата участника влечет за собой обязательство отработать в сфере образования не менее 5-летнего срока после оформления ипотечной сделки.
  6. Только граждане младше 35 лет могут стать участниками данной программы.

Следует внимательно относиться к условиям кредитования, т. к. привлечение государственных средств вовсе не означает освобождение от обязанностей по кредитному соглашению. В результате злостный неплательщик может потерять квартиру, которая далее будет реализована банком в счет уплаты накопившегося долга по выплатам.

Аналогично обстоят дела с рассмотрением заявки в банке – участие в госпрограмме ипотеки для учителей не означает 100-процентное одобрение займа. Кредитор будет проверять репутацию клиента как плательщика и сделает запрос в БКИ относительно кредитной истории учителя.

Смотрите также:

  • Программы для бюджетников по жилью
  • Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?
  • kredit-blog.ru

    льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

    С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

    Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

    Кто может рассчитывать на субсидию

    Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

    Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

    Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

    Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

    • Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
    • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
    • Оформление ссуды на льготных условиях.
    • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).
    Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

    Условия банков

    Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

    Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

    1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
    2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
    3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
    4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
    5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
    6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

    При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

    Требования к заемщику

    Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

    • Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
    • Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
    • Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
    • Минимальный стаж работы — 3 года.
    • Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
    • Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
    • Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
    • Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

    При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

    Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

    На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

    Документы для участия в программе

    Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

    От заемщика:

    • Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
    • Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
    • Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
    • Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
    • Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
    • Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
    • Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
    • Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

    Порядок оформления ссуды

    Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

    • Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
    • Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
    • Получить сертификат участника.
    • Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

    При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

    Особенности оформления ипотечной ссуды

    Оформить ссуду непросто.

    Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

    Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

    • Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
    • Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
    • Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

    Дорогие читатели!

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Изменения в 2018 году

    В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

    Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

    Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Подписывайтесь на наши обновления!

    Льготная ипотека для учителей

    lgoty-vsem.ru


    Смотрите также