Условия ипотеки для многодетных семей. Ипотека для многодетных семей втб


Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году

Льготная ипотека для многодетных семейЛьготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам – получить прибыль от предоставления займа, застройщикам – реализовать недвижимость по рыночной цене.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-350-97-04
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Условия субсидирования ипотеки

Условия субсидирования ипотекиПредоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

  • для семей с 2 детьми – 3 года;
  • для семей с 3 и более детьми – 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки?

Кто имеет право на получение субсидирования ипотекиКруг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

Куда обращаться за снижением ипотеки​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

  1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
  2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
  3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
  4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

law03.ru

Ипотека для многодетной семьи. Как ее получить?

Получить ипотечный кредит довольно проблематично: для кого-то весомым препятствием становится первоначальный взнос, кому-то не по карману в полной мере оплата самого кредита. Одной из незащищенных категорий населения стали многодетные семьи. Именно для их поддержки созданы федеральные программы, позволяющие многодетной семье получить государственные субсидии для приобретения или постройки жилья, уменьшения бремени ипотечного кредита.

Ипотека многодетным семьям

В категорию многодетных семей попадает семья с тремя и более несовершеннолетними детьми. Так же в расчет принимаются совершеннолетние дети до 23 лет, обучающиеся в ВУЗе, ССУЗе или служащие срочную в армии.

На какие льготы и субсидии может рассчитывать многодетная семья, берущая ипотечный кредит?

По федеральному закону «О государственной поддержке многодетных семей» многодетная семья имеет право на следующие льготы:

  • срок кредитования по ипотеке достигает 30 лет. Нет необходимости платить первоначальный взнос. Дается отсрочка платежей на 3 года. Такого рода льготы применяются для площади в пределах социальной нормы. Жилая площадь, приобретаемая сверх нормы, кредитуется на общих основаниях.
  • если многодетная семья берет ипотечный кредит, из бюджета компенсируется 75% ежемесячного платежа, а при рождении четвертого ребенка, за счет государственных средств, списывается вся сумма ипотеки. Как альтернатива, многодетная семья может получить сертификат, покрывающий 90%-ю стоимость жилища. Опять-таки, речь идет о квадратных метрах, укладывающихся в социальную норму (18 квадратов на человека). Все «лишние» квадратные метры придется оплатить самостоятельно.

Существует несколько федеральных подпрограмм, которыми можно воспользоваться. Кроме того, каждый регион реализует свою программу социальной ипотеки, на которые выделяются целевые средства из федерального бюджета. Вот перечень льгот, которые предоставляются в любом регионе РФ:

  • местные органы самоуправления погасят 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств. При этом оговаривается, что жилье должно быть эконом класса.
  • взносы можно уплачивать из ежемесячных субсидий, выплачиваемых многодетным семьям из местного бюджета;
  • если молодая семья уже взяла ипотечный кредит, то при последующем рождении ребенка списывается сумма эквивалентная стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго – списывается такая же сумма, а при рождении третьего – списывается вся сумма долга по ипотечному кредиту;
  • государство может приобрести 30 кв.м. жилья, соответственно эта сумма не кредитуется;
  • в качестве первоначального взноса может служить материнский капитал. Естественно, если в семье трое детей, сумма материнского капитала накапливается немалая.

Как видно выше, сам банк не предоставляет каких-либо льгот по ипотеке. Это государство предоставляет многодетным семьям субсидии и компенсации, которые идут на погашение ипотечного долга, а также процентов по нему. Выгода банка очевидна: государство в отдельных случаях единовременно погашает задолженность по ипотеке, а также является гарантом поступления платежей по ипотеке многодетной семьи. Поэтому банки, через которые будет реализовываться социальная программа (а соответственно, выделятся бюджетное финансирование), выбираются в каждом регионе на конкурсной основе.

Общее количество банков, реализующих ипотечные программы в РФ, достигает примерно 95. Их число в каждом регионе разное. В Москве – порядка 50, в Грозном и Абакане – всего 3. Основные банки, являющиеся провайдерами федеральных программ, в том числе выдающие ипотеку многодетным семьям, и присутствующие практически в каждом регионе, это:

  • Сбербанк Росии;
  • Россельхозбанк;
  • Связьбанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк.

Количество реализуемых ипотечных программ в каждом регионе разное, как и количество ипотечных банков. Все зависит от социальной ипотечной программы, которая утверждается отдельно для каждого региона.

Для того чтобы стать участником федеральной программы и была оформлена ипотека для многодетной семьи на льготных условиях, многодетная семья должна соответствовать определенным условиям.

  • один из многодетных родителей должен проживать на территории РФ в течение не менее 12 лет;
  • суммарный трудовой стаж обоих родителей не должен быть меньше 10 лет (в зачет также идет время обучения на дневном отделении и служба в армии).

Также следует отметить. Все виды льгот распространяются на многодетного родителя, самостоятельно воспитывающего детей. Т.е. если в семье есть только папа или только мама, такая многодетная семья также может получить ипотеку с субсидиями. Всеми преимуществами многодетных семей смогут пользоваться все семьи, в которых воспитываются приемные дети.

Еще по теме:

wrema.ru

Ипотека для многодетных семей - в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ, госпрограмма, закон

В категорию многодетных семья попадает, как только в ней рождается третий ребенок. Как показывает практика, большая часть таких семей живет в квартирах, площадь которых не соответствует существующим нормативам. Или же вовсе не имеет собственного жилья.

Это значит, что они нуждаются в его приобретении или улучшении уже имеющихся условий.

Позволить себе купить новое жилье, даже в ипотеку могут далеко не все многодетные родители. Если уровень доходов не соответствует требованиям банка, кредит не одобрят.

Поэтому льготная ипотека для многих является единственным способом жильем все же обзавестись.

Законодательство

Государство оказывает многодетным семьям различные виды помощи, в том числе и финансовой. Есть и программы по обеспечению таких семей жильем (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Но социальная ипотека для многодетных семей доступна далеко не всем.

Чтобы стать участником государственной или региональной программы придется доказать, что приобрести квартиру иначе невозможно.

Госпрограмма

Государственная программа поддержки определенных категорий населения «Доступное жилье» предполагает участие в ней и многодетных семей. Но самого факта наличия трех и более отпрысков не наделяет родителей правом требовать от государства помощи.

Для того, чтобы получить возможность оформить льготную ипотеку, необходимо:

  1. Во-первых, признания семьи, нуждающейся в жилье. То есть, у семьи нет ни в собственности, ни на условиях соцнайма вообще ни сантиметра жилой площади. Или же есть, но на каждого члена семьи приходится меньше установленной законом площади.
  2. Во-вторых, признание семьи малообеспеченной. То есть, совокупного дохода не просто не хватает на покупку квартиры, а он ниже установленной законом суммы.
  3. И, наконец, в-третьих, признанная нуждающейся и малообеспеченной семья должна стоять в очереди на получение социального жилья. Причем попасть в эту очередь не позднее 2005 года.

Только при соблюдении всех этих условий многодетная семья может рассчитывать на то, что, согласно Постановлению Правительства от 05.05.2014 № 404, она может получить:

  • субсидию;
  • льготные условия получения и погашения ипотечного кредита.

Для всех остальных нуждающихся семей пока не придумано сколько-нибудь облегчающей их жизнь целевой госпрограммы.

Региональные программы

Многие регионы предлагают свои программы помощи многодетным семьям, в том числе и по приобретению жилья. Узнать о них подробно можно на официальных порталах органов власти.

Из средств региональных бюджетов выделяются субсидии на покупку жилья или погашается часть кредита, который будет выдан по сниженной процентной ставке.

Иногда и сами банки устанавливают льготные условия для многодетных семей. Это может быть:

  • меньший первый взнос;
  • снижение процентов по кредиту;
  • более длительный его срок и т.д.

Однако, в последнее время количество таких банковских продуктов существенно уменьшилось.

Условия

Ипотека для многодетных семей – участников госпрограммы, предоставляется на следующих условиях:

  1. Площадь выбранной квартиры должна соответствовать нормам предоставления при соцнайме.
  2. 30 квадратных метров можно приобрести за государственный счет. Эта площадь не кредитуется и не передается под залог.
  3. Государство субсидирует треть стоимости квартиры. Субсидия перечисляется частями, непосредственно в банк-залогодержатель. Рождение еще одного ребенка увеличивает величину субсидии еще на 18% от оставшейся суммы.
  4. Первоначальный взнос может быть снижен до 10%.
  5. Процентная ставка будет ниже, чем при коммерческом кредитовании.
  6. Можно взять кредит на большой срок (до 50 лет).

Процентные ставки

Ипотечный кредит многодетным семьям выдается под более низкий процент, чем обычно. Кроме того, если жилье приобретается в строящемся доме, то ставка до и после его сдачи в эксплуатацию не изменяется. Регионы или банки могут устанавливать дополнительные льготы.

Если ипотека оформляется на 10 лет, то:

  • первоначальный взнос составит десятую часть ее стоимости;
  • процентная ставка по социальной ипотеке будет 10%.

Увеличив срок до 30 лет, придется сразу заплатить 30% стоимости жилья, а дальше выплачивать долг, исходя из процентной ставки 11,7% годовых.

Ипотека для многодетных семей

К участию в госпрограмме «Доступное жилье» допускаются не все банки.

Да и сами кредитные организации не спешат предлагать льготные условия, предпочитая выдавать кредиты на коммерческой основе. Иметь дело придется с самыми крупными игроками на рынке ипотечного кредитования.

В Сбербанке

Ипотека для многодетных семей в 2018 году в Сбербанке оформляется, если соблюдены следующие условия:

  • супруги состоят в официальном браке;
  • оба являются гражданами РФ;
  • хотя бы один из них еще не достиг возраста 35 лет;
  •  семья имеет свидетельство о том, что стоит в очереди нуждающихся в жилье, выданное местной администрацией;
  • имеется определенный трудовой стаж на последнем месте работы;
  • доход семьи достаточен для того, чтобы вносить ежемесячные платежи (они не должны быть более 45%).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 заявки многодетных семей рассматривает на общих основаниях. Ипотека с государственным участием предполагает льготную процентную ставку.

Кроме того, размер полагающихся субсидий оказывает влияние на сумму, которою одобрит банк. Что же касается требований к заемщику, то они аналогичны тем, что предъявляет Сбербанк.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24. 

Как получить?

Порядок действий при получении социальной ипотеки несколько отличается от обычного.

Для начала придется собрать все необходимые сведения:

  • снять копии с паспортов и свидетельств о рождении;
  • взять выписку из трудовой книжки и справку НДФЛ2 на работе;
  • получить выписку из ЕГРН об отсутствии жилья в собственности (или о площади имеющегося).

Вторым этапом станет визит в местную администрацию. Там придется написать заявление, которое подписывают все совершеннолетние члены семьи.

Кроме его рассмотрения, служащие обязаны:

  • предоставить полную информацию по условиям социальной ипотеки;
  • помочь провести предварительные расчеты.

После рассмотрения вопроса, будет выдана справка о нуждаемости в жилье.

Далее предстоит выбрать новое жилье. Оно должно иметь определенную площадь, которая определяется существующими нормативами предоставления жилья. Превышение возможно, но очень незначительное.

Зато нет ограничения по виду жилья. Это может быть квартира или дом, вторичные или еще только строящиеся.

После того, как государство перечислит субсидию, можно идти в банк. Взяв с собой все собранные документы. Их список лучше предварительно в банке уточнить.

После одобрения кредита в банке его должны одобрить и в администрации. Выполнив все эти действия, можно заключать договор с продавцом и оформлять жилье в собственность.

Документы

Для оформления ипотечного кредита потребуются:

  • копии паспортов взрослых и свидетельств о рождении детей;
  • документы, подтверждающие заключение брака или развод;
  • сведения о стаже и размере заработка;
  • информация о приобретаемой квартире (доме).

Погашение кредита

Погашение льготного кредита осуществляется ежемесячными платежами, так же, как и в обычном случае.

График этих платежей является приложением к договору, в котором могут быть и условия о досрочном погашении.

Государство же, в свою очередь, перечисляет непосредственно банку определенные части субсидии. Платежи продолжаются до тех пор, пока не будет переведена оговоренная сумма.

На видео о жилье для многодетных

77metrov.ru


Смотрите также