График платежей по ипотечному кредиту. График платежей ипотека втб


Как проверить график платежей по кредиту в ВТБ24, Сбербанке, Альфбанке

график в банкеКогда вы получаете кредит, банк выдает вам на руки график платежей.Вот пример графика платежей одного из банков.Получить график платежей можно с помощью кредитного калькулятора ВТБ 24.Однако в графике платежей много моментов для вас является непонятным.У меня самого ипотека от банка ВТБ24. И у меня есть график платежей от ВТБ24.Вот кусок из графика.Пример графика платежей банка ВТБ24.Рассмотрим, что же означает каждый из элементов в графике платежей.Все эти данные также можно найти в кредитном договоре.

Сумма договора — это обычно сумма выданного кредита.Процентная ставка — процентная ставка в годC даты — дата изменения — новая процентная ставка. Имеет место, если например, вы заключили договор долевого участия в строительстве. Тогда ставка до вступления в право собственности и после отличается.Дата выдачи — дата, в которую деньги были перечислены на ваш расчетный счет и вы заплатили за квартиру продавцу.Дата окончания — дата последнего аннуитетного платежа.Общий срок дней — период, который вы платите кредитДата первого взноса — дата первого платежа по кредиту. Первый платеж может быть как аннуитетным, так и просто в погашение процентов банку.Читайте также: Первый платеж по кредиту в ВТБ24. Как посчитать? В программе кредитный калькулятор существует возможность расчета кредита с учетом данного  платежа.Число отложенных взносов — этот параметр определяет, является ли первый платеж только в уплату процентов.Тип погашения — равными платежами. Равные платежи — это аннуитетная схема погашения. Платеж остается все время постоянным, первоначально платится больше процентов банку. Постепенно сумма в погашение основного долга увеличивается. Существует также другая схема погашения — дифференированными платежами. При ней сумма в погашение основного долга всегда постоянна Ее можно вычислить по формуле

D = S/n

Где S — Сумма кредитаn — число месяцев. Т.е. как бы кредит делится на общее число месяцов. Оданко при дифференцированном платеже платеж равен

Pay = D + P

Гдн D — сумма в погашение основного долгаP — проценты по кредиту за месяц, начисленные на основной долг.

Погашать аннуитетный кредит выгоднее всего вначале.Периодичность - 10 го числа ежемесячно. Периодичность определяет как часто нужно платить по кредиту.Обычно в России — раз в месяц.Дата оплаты ВД- в следующий рабочий день. В данном случае, если очередной платеж приходится на выходной, то оплата производится в первый рабочий день после плановой даты платежа.Теперь обратимся к таблице платежей.Общая сумма платежа в погашение — общая сумма текущего платежа. Она включает выплату основного долга по кредиту и процентовСумма платежа в погашение основного долга — каждый месяц основной долг или тело кредита уменьшается на определенную сумму. Это и есть сумма платежа в погашение основного долга.Сумма платежа в погашение процентов — начисленные проценты за текущий месяц. Данная сумма зависит от остатка долга и число дней, на которое начисляются проценты.Остаток задолженности после погашения платежа — сумма основного долга, которую вам осталось оплатить по кредиту. Чтобы погасить полностью кредит, вам нужно отдать банку в данный момент такую сумму. Т.е. вначале данная сумма = сумме выданного кредита. Постепенно она уменьшается.Для любого аннуитетного платежа действует правило:

Общая сумма платежа в погашение = Сумма платежа в погашение процентов + Сумма платежа в погашение основного долга

В целом все. Хочу отметить, что график платежей по кредиту отличается от графика платежей по кредитной карте. По карте будет другой

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

График платежей по ипотеке (ипотечному кредиту)

Выплаты по долговому обязательству могут производиться по-разному, но далеко не все банки предлагают выбор.

Некоторые финансовые организации ориентируются только на один способ.

И чтобы определиться, какой вариант лучше, нужно проанализировать каждый из них и понять, что в конце концов окажется выгодней.

Виды

Ипотечные займы предоставляются банками в соответствии с Федеральным законом № 102.

Существуют 2 вида – аннуитетные и дифференцированные платежи. Какой способ лучше, определяет каждый заемщик для себя самостоятельно, исходя из своей финансовой ситуации.

Большинство банков предоставляют ипотечные займы лишь с аннуитетным графиком платежей.

Благодаря погашению таким способом конечная переплата окажется больше, притом, что ежемесячный платеж будет меньше.

В чем же отличие этих способов погашения долгового обязательства?

При дифференцированном графике:

  • клиент гасит часть задолженности и процентов;
  • сумма ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается.

Если вначале она была больше, в сравнении с аннуитетным платежом, то впоследствии взнос станет намного ниже. В результате чего сумма переплаты окажется меньше, чем при аннуитетном платеже.

Основное отличие заключается в том, что сумма долга по дифференцированному графику с каждым месяцем не изменяется, а вот выплачиваемые проценты становятся меньше.

В таком случае основанная нагрузка по выплате ипотеки ляжет на первые месяцы или года. Для заемщика такой график выгоден только в том случае, если он имеет хороший стабильный доход.

А вот банкам способ погашения по дифференцированному графику способствует меньшей прибыли, чем аннуитетный.

Аннуитетные платежи выгодны банку, удобны клиенту, но в результате переплата будет намного больше:

  • сумма долга и проценты равномерно распределяются на весь период кредитования;
  • в результате сумма ежемесячного взноса не бьет сильно по карману;
  • при этом проценты выплачиваются в первую очередь.

График платежей по ипотеке

На сегодняшний день любой заемщик может посчитать приблизительно:

Для этого на сайтах финансовых организаций существуют кредитные калькуляторы.

График платежей по ипотеке нужно выбирать в соответствии со своим доходом.

При дифференцированном сумма ежемесячного платежа может быть выше, чем при аннуитетном, на несколько тысяч, в зависимости от суммы кредитования.

Учитывая, что сумма ипотечных займов большая, а сроки погашения оставляют не один год, необходимо проанализировать свое финансовое состояние.

Военной

Ипотека для военнослужащих предоставляется по двум типам графика платежей – аннуитетному и дифференцированному.

Именно заемщики данной категории чаще всего выбирают второй способ.

С досрочным погашением

Для досрочного погашения вид графика имеет не малое значение. При выборе любого способа можно быстро рассчитаться с финансовым учреждением.

Согласно статьям 809-810 ч.2 ГК РФ, банки не имеют право взымать комиссию по досрочному погашению займов.

В зависимости от выбора способа платежей будет определена процедура быстрой выплаты по всем долгу.

Если клиент осуществляет выплату ипотечного займа по дифференцированному графику, то долг можно погасить любым удобным и доступным методом:

  1. Нужно просто направить деньги, как при погашении ежемесячного платежа.
  2. Средства спишутся в дату оплаты.
  3. Большинство кредитных учреждений при этом не требует дополнительно посещать офис и заключать какие-либо соглашения.

Когда клиент выбирает аннуитетный способ погашения долга, то ему следует обратить внимание, что досрочное погашение задолженности будет не таким простым.

Чтобы закрыть долговое обязательство нужно:

  • положить на счет списания нужную сумму;
  • подписать дополнительный график погашения.

Стоит отметить, что погашение может происходить разными частями. Допустимо:

  • внести сначала одну сумму, а через некоторое время остаток;
  • разбить долг на несколько частей для досрочного погашения.

Как рассчитать?

Самый удобный способ – это расчет на сайте выбранной финансовой организации.

Каждый банк предъявляет свои условия на выдачу займов:

  1. На сайте можно найти ипотечный калькулятор. Нужно ввести данные и он автоматически произведёт расчет.
  2. Если финансовая организация предоставляет ипотечные займы и дает выбрать способ погашения по графику самостоятельно, то в калькуляторе нужно будет выбрать, какой вид удобней.

Преимущество такого расчета в том, что можно все сделать без посещения офиса банка, а затем сравнить для себя – что удобней и выгодней.

В Сбербанке

График платежей по ипотеке Сбербанк предоставляет на выбор. При этом клиент всегда может попросить кредитного специалиста произвести расчет на определенную сумму по двум способам погашения.

Через онлайн-калькулятор тоже можно это сделать, но при посещении офиса сотрудник финансовой организации сможет определить какую конкретно данному человеку одобрят ставку.

В ВТБ 24

ВТБ 24 тоже дает возможность рассчитаться по долговому обязательству с помощью дифференцированного или аннуитетного графиков платежей.

Каждый заемщик может сам выбрать удобный для себя способ.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк тоже предлагает на выбор 2 схемы погашения. Каждый заемщик должен проанализировать свои возможности и определиться.

Какой тип выплат лучше?

Если будущий заемщик финансовой организации имеет высокий, стабильный доход и постоянное место работы, то лучше остановить свой выбор на дифференцированном графике платежей. Таким образом, выплатить долг можно с меньшей переплатой.

В случае с ипотечным займом, сроки и сумма кредитования будут большими, поэтому выгода по такому графику очевидна.

Следует отметить, что ежемесячный взнос при дифференцированном способе намного выше только в начале выплат, далее он уменьшатся.

Если клиент имеет средний доход, то стоит остановить свой выбор на аннуитетном графике платежей. Равные части ежемесячного взноса не будут сильно тягостными для бюджета.

Но, несмотря на это, переплата в конце срока окажется намного выше. Значение имеют сумма и срок ипотечного займа.

Преимущества аннуитетной схемы

Для многих заемщиков важно самостоятельно выбрать, каким способом можно погасить ипотечный займ.

Преимущества дифференцированного графика заключается только в том, что:

  • переплата будет меньше;
  • сумма ежемесячных взносов со временем станет ниже.

При этом большинство клиентов банка не всегда могут разобраться, каким образом гасится долг.

Если выбирать аннуитетный способ, то заемщик может получить положительное решение гораздо с большей вероятностью, чем при графике по первому типу.

Связано это с тем, что финансовая организация будет менее требовательней к уровню дохода. К тому же гораздо проще разобраться в выплатах, если они осуществляются в равных долях.

На видео о видах платежей по ипотечному займу

77metrov.ru

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит тысячу раз подумать и рассчитать свои финансовые возможности на много лет вперед. Ведь если отнестись к этому шагу с легкомыслием, он может откликнуться вам в будущем многими проблемами и лишними имущественными потерями.

Для того чтобы не совершить ошибку, сайты многих банков предлагают воспользоваться кредитным калькулятором онлайн и с помощью него сделать расчеты на первоначальный взнос, срок и ежемесячные платежи кредита.

Но вот ипотека уже взята, договор подписан. Возникает вопрос, как проверить свой график платежей? Как просмотреть информацию о комиссиях и процентах, привязанных к выплатам?

При оформлении договора на ипотеку в Сбербанке, заемщику выдают ряд документов, среди которых имеется и график платежей. Если вы не нашли этой бумаги среди пакета, вы можете потребовать его выдачи у сотрудника банка. Ваши действия будут полностью законны, ибо отказ от передачи графика в руки клиента является намеренным скрыванием кредитных данных от него, что, безусловно, карается законом.

График

Как выглядит график платежей?

Платежный график представляет собой таблицу с рядом данных. Вверху клиент может увидеть сумму ипотеки, процентную ставку, дату выдачи, дату окончания, общий срок, а также тип погашения кредита и периодичность платежей. Ниже представлена таблица, состоящая из шести столбцов, каждый из которых содержит определенные данные о каждом совершенном и запланированном платеже. Многие из терминов, представленных в документе, могут быть не совсем понятны заемщику.

Разберемся в каждом из них:

  • Суммой договора обозначают сумму выданного кредита, без учета процентов и комиссионных выплат;
  • Под процентной ставкой подразумевают сумму процентов в год;
  • Дата выдачи и дата окончания обозначают срок, который начинается тогда, когда заемщик получил деньги и заплатил за квартиру, и заканчивается вместе с последним платежом; По числу отложенных взносов можно понять, был ли первый платеж по уплате процентов;

Тип погашения может быть выражен равными платежами и дифференцированными. Первый вид – наиболее частый – предполагает наличие постоянных платежей и увеличивающейся основной суммы долга. Дифференцированный тип погашения имеет постоянную основную сумму долга, которая выражается в формуле: сумма кредита/число месяцев.

  • Периодичностью выражается время между платежами – в России это чаще всего месяц ;
  • Дата уплаты ВД. ВД – выходной день. То есть, этот пункт утверждает, что платежü «попавший» на выходной или праздничный день, он должен быть уплачен на следующий рабочий день.

Вышеизложенные термины касаются непосредственно данных выше таблицы. Теперь разберемся, что написано в самой таблице:

  • К каждым ежемесячным выплатам описана общая их суммарная стоимость – иными словами, сумма, которая включает сам проценты и его самого;
  • Сумма, показывающая погашение платежа по непосредственному долгу – это то, что вы должны отдать банку без учета процентов;
  • Сумма погашенных процентов \ – сумма самих процентов без учета чистого долга;
  • Остаток долга после завершения платежа показывает сумму, которую клиент обязан отдать банковскому учреждению для погашения кредита. Этот параметр будет особенно полезен тем, кто решил сразу погасить всю сумму кредита в один день.

Совокупность всего платежа для ипотечного кредита рассчитывается по принципу: чистый долг + проценты. Также стоит заметить, что ипотечный график платежей имеет ряд отличий от графика платежа по кредитке.

kreditvbanke.net


Смотрите также