Можно ли досрочно погасить ипотеку в втб. Досрочное погашение ипотеки втб


Частичное досрочное погашение ипотеки в 2018

О возможности досрочного погашения по крупному кредиту как ипотека необходимо на этапе подписания договора, обговорив все детали платежей с банком. Запрет на внесение очередного платежа в повышенном размере или погашение полностью займа в банковской практике сегодня встречается редко.

Однако осуществление таких мер может связываться с некоторыми ограничениями, как направление кредиту предварительного уведомления, согласование суммы и перевода средств, оплата комиссии на сумму досрочного платежа. Рассмотрим на примерах, какие требования устанавливают крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ24, как правильно рассчитать и погасить заранее задолженность.

Что это такое

Возможность внесения средств в счет действующего кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ. Законом установлена возможность как частичного внесения средств по договору или в полном объеме при уведомлении кредитора заранее – не позднее, чем в течение 30 дней до срока наступления оплаты на основании графика или предусмотренных в договоре условий.

На основании ипотечного договора может предусматриваться сокращенный срок предупреждения о внесении средств.

До дня фактической оплаты, то есть зачисления средств на специальный ипотечный счет, даже при наличии уведомления, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами. Производится расчет ставки в отношении остатка задолженности.

Удостовериться в том, что средства приняты в счет досрочного погашения и при полном закрытии долга остаток равен нулю, что влечет прекращение договора, зачастую можно только при получении заверенной банком справки.

До этого момента оплату необходимо производить в обычном режиме. Это связано с тем, что на обработку информации и закрытия счета требуется время. За этот период может набежать плата за обслуживание счета или пользование картой, если таковая используется для внесения средств через банкоматы или интернет-банк. При невыплате очередных платежей начисляется ежедневная пеня и штрафы.

Виды платежей

При досрочном погашении имеет значение, в чем каких платежей пойдет перевод – основного долга (тела кредита) или процентов. В каждом случае решение принимается банком на индивидуальной основе.

Следует обратить внимание на моменты:

  1. Банк не вправе отказать в предоставлении досрочного погашения. Максимальный срок для предупреждения о внесении средств в счет займа полностью или частично соответствует закону и составляет 30 дней.
  2. Проценты пересчитываются исходя из срока возврата средств согласно условий действующего договора.

При изменении этих условий в соглашении они считаются недействительными.

Платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными в зависимости от условий конкретного кредитного договора. В первом случае для целей сокращения срок действия кредита сначала следует производить выплаты основной суммы долга.

Для этого нужно сообщить при оформлении заявки на досрочное погашение сотруднику банка. Это объсняется тем, что при применении этой системы погашения задолженности в первые годы по ипотеке производится закрытие процентов, потом основной суммы долга.

При дифференцированных платежах проценты рассчитываются от основной суммы долга – тела кредита. Они уменьшаются на протяжении всего срока действия договора. Соответственно, для быстрого погашения задолженности можно вносить также основной долг, вместе с тем будут уменьшаться проценты, которые к окончанию срока действия договора значительно снижаются и достигают нуля в последние месяцы.

Как правильно частично досрочно погасить ипотеку

Важно не просто оплатить часть или полностью остаток займа на ипотечный счет, важно сделать это правильно. Для этого нужно знать не только требования закона, но и обязательно нужно ознакомиться с условиями заключенного кредитного договора с банковским учреждением. За возврат средств банку ранее установленного срока может определяться комиссия.

На фоне высокой конкуренции многие учреждения отказались от этого условия и предлагают направить уведомление в адрес банка не позднее, чем за 3 дня, неделю и т.д. до предполагаемой даты внесения крупного платежа, равного нескольким ежемесячным взносам.

Другие разрешили вносить средства в любой момент, независимо от даты погашения и минимального, максимального размера платежа.

Как совершить уведомление? Наиболее приемлемой формой является составление письменного обращения, которое нужно передать в отделение банка специалисту. Важно заверить один экземпляр письма подписью принявшего документ специалиста с проставлением даты и входящего номера.

Можно также отправить письмо онлайн на электронную почту, но такой способ будет весьма сомнительным, а это значит, что могут возникнуть споры насчет правомерности преждевременной выплаты, банк вправе начислить комиссию или штрафные санкции, которые определяются условиями договора. Оспорить эти действия будет возможность только в претензионном, что мало дает результатов, или в судебном порядках, что потребует достаточно времени и затрат.

Сбербанка

В Сбербанке уведомление об оплате досрочного взноса направляется в день проведения оплаты. Заранее сообщать о намерении совершить платеж в счет погашения части или полностью займа не требуется.

ВТБ 24

Условиями кредитных договоров по ипотеке в ВТБ24 предусмотрено направление уведомления в срок до 1 дня до даты совершения платежа. Важно, чтобы платеж проводился в первый рабочий день после уведомления.

Оповещение о платеже есть возможность отправить через электронную систему Интернет-банк ВТБ24. Этот способ самый оперативный и надежный, сведения хранятся в личном кабинете и в любой момент можно предоставить доказательства направления таких сведений в банк.

Зачастую сложности возникают с принятием заявлений о досрочном погашении другим отделением банка, чем тем, которое выдало ипотечный кредит. В таком случае лучше направлять уведомление на адрес центрального офиса и дублировать по почте заказным письмом или при личном визите к специалисту в отделение, где было заключено соглашение.

Как вариант, можно найти доверенное лицо, составить на его полномочия документ в нотариальной конторе, чтобы он подал уведомление в регионе, где оформлялась покупка недвижимости по ссуде.

Пример уведомления в ВТБ 24:

Уведомление ВТБ 24 В форме указываются сведения:
  • ФИО гражданина или наименование юридического лица, ходатайствующего о досрочном погашении;
  • паспортные данные с указанием сери и номера, датой выдачи;
  • адрес регистрации по месту жительства;
  • номер и дата кредитного договора;
  • выражение намерения на полное или частичное погашение долга по ипотеке – нужное выбрать;
  • при полной сумме – указать сумму остатка, при частичном погашении – определенный размер очередного взноса в рублевой или иностранной валюте, в зависимости от условий кредитного договора.

В электронном уведомлении для клиентов ВТБ24 содержится предупреждение, что платеж осуществляется в течение 1 дня с момента подачи этого письма. Подписанием и направлением такого сообщения клиент обязуется обеспечить поступление на ипотечный счет средств в указанном размере в определенным настоящим уведомлением срок не позднее следующего 19:00 дня.

Как рассчитать

Расчет суммы для досрочного погашения может указываться помесячно в графике платежей – приложении к ипотечному договору.

Зависит то, как будет перечислен взнос, от следующих факторов:

  • производится уменьшение суммы долга, соответственно, сумма для срочного погашения снижается, подлежат пересчету проценты, начисленные на тело кредита – основной займ;
  • досрочное погашение учитывается только в следующем платежном периоде, то есть если установлена оплата в период с 20 до 25 числа каждого месяца, и взнос не поступил ранее этих дат, то он будет зачитан только на следующий отчетный период;
  • возможно, что кредитным договором предусмотрено начисление комиссий и штрафов за осуществление досрочного платежа, особенно характерно это для старых соглашений 5-10 летней давности, при планированием платежа необходимо внимательно ознакомиться с условиями;
  • для того чтобы оплатить крупную сумму, лучше заранее обратиться в банк и уведомить о своих намерениях, банк сделает перерасчет и составит дополнительное соглашение к договору, зачислив частично или полностью сумму.

Видео: Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор

Ваши отзывы

Bookmark and Share

kvartirkapro.ru

Гасим ипотеку в ВТБ 24 досрочно | Полезные советы

Опубликовал: admin в Кредиты 06.10.2017 365 Просмотров

Ипотечное кредитование понемногу становится всё более популярным среди населения, и это связано с несколькими факторами. Первый – довольно лояльные условия, которые предлагают некоторые кредиторы, ведь ставки по ипотечным кредитам за последние годы существенно снизились. Второй – повышение уровня жизни населения, позволяющее задуматься о приобретении жилья. Вместе с тем, уровень жизни ещё далеко не так высок, чтобы действительно многие граждане могли позволить себе приобрести жильё без ипотеки. И всё-таки, финансовое состояние нередко позволяет заёмщикам выплатить ипотеку раньше, чем наступит срок выплат. Но, зачастую, сделать это не так-то просто. Потому в этой статье мы рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, и какие условия досрочного погашения выдвигает банк.

Плюсы досрочного погашения ипотеки

Но зачем вообще погашать ипотечный кредит раньше срока? Главный плюс – немалая экономия на выплате процентов, поскольку, если вернуть деньги банку раньше срока, то будет начислено меньше процентов. Помимо этого, после выплаты вы снимете обременение с приобретённого жилья, и оно наконец станет только вашим.

Если погасить ипотеку частично-досрочно, то вы сможете либо снизить нагрузку по обслуживанию кредита в дальнейшем, либо сократить срок выплат. Во время внесения дополнительной суммы заключается ещё одно соглашение с банком, которое устанавливает новый порядок выплат.

Какие права имеет заёмщик

Если вы имеете сомнения в том, предоставляется ли вам возможность досрочного погашения – не стоит переживать. У банка нет права запретить вам сделать это. Раньше банки могли наложить штраф за досрочное погашение кредита, однако, после внесения в законодательство изменений они были лишены этой возможности. Также у банка нет права взимать отдельную плату за досрочное погашение кредита.

Банк ВТБ 24 – условия

Хотя ВТБ 24 должен, как и остальные банки, соблюдать законодательство, и не может запретить досрочную выплату, всё же имеется несколько важных условий, при которых она будет возможна.

  1. Заёмщик должен составить заявление о досрочном погашении. Для этого следует обратиться в отделение банка, написать там заявление, и указать дату платежа и вносимую сумму.
  2. Заявление должно быть подано минимум за 30 дней до наступления даты списания.
  3. Сразу после того, как заявление подано, указанная в нём сумма отправляется на кредитный счёт и будет списана банком.
  4. Нужно ещё раз явиться в банк чтобы поставить подпись на дополнительном соглашении с уточнённым порядком выплат (либо закрыть кредит, если он погашен полностью).

Явка в банк для решения данных вопросов обязательна, по телефону они не решаются – можно лишь проконсультироваться по поводу порядка действий.

Полное погашение ипотеки

Для полного погашения также нужно учесть несколько важных нюансов. Первый из них – всегда нужно помнить, что в момент, когда вносится сумма для досрочного погашения, по кредиту не должно оставаться долга по ежемесячному платежу. Дата списания суммы ежемесячного платежа может не совпадать с датой внесения суммы в счёт досрочного погашения, но если ежемесячный платёж ещё не оплачен, то именно он спишется с суммы, внесённой на счёт для досрочного погашения. Из-за чего денег для досрочного погашения не хватит, и оно не произойдёт.

Также, чтобы точно погасить кредит целиком, следует заранее уточнить в банке сумму текущего долга. Не следует забывать про это, потому что ваши данные и данные банка могут разойтись. В случае, если по вашему долгу останется недоплаченная сумма, могут последовать штрафы от банка за просрочку. А потому следует заранее свериться с данными банка. Только после подсчёта остатка вашей задолженности и получения справки о ней, нужно писать заявление на досрочное погашение. После того, как произойдёт списание средств, также нужно получить в банке справку, что вы более не имеете задолженности перед ним.

Советы для заёмщиков

Главный вопрос даже не в том, каким образом можно погасить ипотеку в ВТБ 24 досрочно, а будет ли это выгодно. Это зависит от системы. Если ипотека рассчитывается по аннуитетной, то действительно выгодно оплатить заём раньше. Но лишь если вы сделаете это не раньше на несколько месяцев, а раньше, чем минует половина срока, на который был взят кредит. Дело в том, что проценты за весь срок вы выплачиваете перед тем, как начнёте расплачиваться с самим телом кредита.

Ещё один важный вопрос – что выбрать при частичном досрочном погашении: уменьшение суммы ежемесячного платежа в дальнейшем, или же сокращение срока кредитования? Если смотреть исключительно со стороны цифр, разумеется, выгоднее сократить срок, поскольку в этом случае итоговая переплата будет меньшей. Однако, при выборе уменьшения суммы платежа, финансовая нагрузка на вас в будущем снизится, и в некоторых случаях это может быть приоритетнее. Так или иначе, а выбирать вам.

Банк ВТБ 24 не ограничивает заёмщиков в сумме, которую можно единовременно вносить для погашения ипотеки, а значит вы можете вносить любую не ниже установленного ежемесячного платежа, и погашать ту часть кредита, которую можете. То, как именно гасить ипотеку, зависит от ваших возможностей. Если у вас появились дополнительные деньги, которые вы можете пустить на досрочное погашение – ничто не препятствует вам сделать это и немного сэкономить.

season-mir.ru

Можно ли досрочно погасить ипотеку в втб

Условия и способы для оформления преждевременного погашения ипотеки

Просто вносить большую сумму средств, чем это предусмотрено договором, нельзя. Сначала нужно написать заявление с просьбой частично или полностью досрочно оплатить ипотеку. Если же просто вносить деньги на счет, автоматически в счет кредита они заноситься не будут. Часть суммы будет списываться со счета в качестве очередного платежа по ипотечному кредиту, а остаток так и будет «висеть» на счете.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочное частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 позволит вам либо уменьшить финансовую нагрузку, либо сократить срок договора. При внесении суммы для частично досрочного погашения вам нужно будет заключить с кредитором дополнительное соглашение и определить порядок выплаты ипотечного кредита в дальнейшем.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия, особенности, плюсы и минусы

Эти сроки прописываются в заявлении-расторжении, и банк требует их четкого соблюдения. Если до указанного момента оговоренная сумма не ложится на счета банка, заявление-расторжение аннулируется. Поэтому его придется подать снова, и расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 тоже будет произведён заново.

Ипотека в ВТБ 24: погашаем досрочно

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: условия, расчет

  • Уведомление банка об этом моменте посредством подачи специального заявления сроком в сутки до предполагаемого момента погашения.
  • Полное погашение может быть осуществлено абсолютно в любой день после того, как вы оформите соответствующий документ.
  • Если в дату, которая фигурирует в бланке заявления, на вашем счете не окажется денежных средств, погашение так и не будет осуществлено. Ваше заявление аннулируется в автоматическом порядке, а погашение произойдет строго в соответствии со схемой платежей.
  • Точная сумма может быть уточнена у банковских специалистов. С вашей стороны будет глупо полагаться исключительно на график.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ24

Следует знать, что перечислением необходимой суммы досрочное погашение ипотеки не заканчивается. Здесь существует ещё одно правило: необходимо не только закрыть кредит, но и получить официальный документ, свидетельствующий, что ввиду погашения долга банк к клиенту претензий не имеет.

Гасим ипотеку в ВТБ 24 досрочно

Главный вопрос даже не в том, каким образом можно погасить ипотеку в ВТБ 24 досрочно, а будет ли это выгодно. Это зависит от системы. Если ипотека рассчитывается по аннуитетной, то действительно выгодно оплатить заём раньше. Но лишь если вы сделаете это не раньше на несколько месяцев, а раньше, чем минует половина срока, на который был взят кредит. Дело в том, что проценты за весь срок вы выплачиваете перед тем, как начнёте расплачиваться с самим телом кредита.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Вне зависимости от того, полностью или частично вы планируете произвести в ВТБ досрочное погашение ипотеки, рекомендуется предварительно рассчитать точную сумму остатка долга. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором или обратиться в отделение финансовой организации. В результате вы будете видеть на бумаге точную цифру для внесения на счет.

zakonandpravo.ru


Смотрите также