Страхование ипотечной квартиры: условия, документы. Документы для страхования ипотеки втб


Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

страхование ипотечной квартирыПеред тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т. е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную ставку по ипотеке. Таким образом, отказаться от услуг страхования невозможно.

Какие случаи покрывает страховка?

Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:

  • от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
  • ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
  • финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Условия ипотечного страхования

страхование ипотекиКак гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

  • срок, на который заключается страховой договор;
  • состояние жилой площади;
  • количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:

  • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
  • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
  • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
  • наличие на квартиру всей необходимой документации.

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

страховка квартиры стоимостьКаждого человека, который планирует обзавестись собственным жильем, интересует вопрос о том, какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры. Потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
  • паспорт гражданина РФ;
  • акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
  • выписка из Единого государственного реестра;
  • копия технического плана жилья;
  • оригинал и копия выписки из домовой книги.

Для страхования титула, помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

  • документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
  • документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации квартиры;
  • документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
  • чеки об оплате коммунальных услуг.

Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.

От него потребуется следующее:

  • нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
  • согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
  • если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
  • если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

страховка квартиры при ипотеке в сбербанкеНевозможно однозначно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры. Стоимость зависит от программы страхования, а также технического состояния жилой площади.

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.

Процесс оформления ипотечной страховки

Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.

Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:

  1. Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
  2. Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
  3. Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
  4. Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
  5. Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.

Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

как застраховать квартируВ наши дни страхование ипотечной квартиры — это одно из наиболее распространенных направлений, которыми занимается большое количество страховых компаний, поэтому особых проблем с поиском СК, предлагающей оптимальные условия, не возникнет. Но здесь важно понимать, что далеко не все страховщики работают честно, поэтому чтобы не попасть в руки мошенников рекомендуется пользоваться услугами только надежных и проверенных компаний. Далее будут рассмотрены самые крупные компании, занимающиеся ипотечным страхованием.

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
  • сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

страховка квартиры в ипотекеВторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — комплексное.

Процедура оформления страхового полиса в ВТБ занимает не более одной недели.

Оформление страхового полиса в Росгосстрах

Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:

  • срок страхования — до 50 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

  1. В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
  2. Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
  3. Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

страхование ипотечной квартиры обязательно или нетЕсли все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора. Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

fb.ru

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.

Основные моменты

Ипотечное кредитование с каждым днем становится все более доступным. Так как подобного рода продукты выгодны обеим сторонам договора.

Даже при отсутствии достаточной для приобретения подобного имущества суммы становится возможным покупка собственного жилья.

В то же время банки всегда заинтересованы в увеличении оборота кредитных средств. Так как подобного рода кредитование является одной из основных статей дохода.

При этом следует помнить, что для оформления ипотечного займа строго обязательно выполнение некоторых существенных условий. Это касается не только требований, предъявляемых самим банком к заемщику.

Кредитная компания различным образом стремится минимизировать величину риска не возврата средств. Одним из самых действенных является страхование. За подобного рода услугу придется доплатить именно заемщику.

 

Обычно стоимость такого «страхового полиса» на случай возникновения обстоятельств, делающих возврат займа невозможным, составляет 1% от всей суммы займа плюс 10% от стоимости залоговой недвижимости.

 

Непосредственно сам процесс страхования имеет большое количество самых разных нюансов, особенностей.

К наиболее существенным вопросам, рассмотреть которые необходимо будет заранее, перед приобретение страховки, стоит отнести следующее:

  1. Что это такое?
  2. Кто может обратиться?
  3. Куда следует идти.

Что это такое

Во избежание различного рода проблем при возникновении страхового случая, а также в иных ситуациях стоит заранее разобраться что же именно представляет собой страхование ипотечного кредита, самой квартиры.

Фактически, принцип работы страхования ипотеки ничем не отличается от процедуры страхования чего-либо иного.

Составляется специальный договор, в нем отражается перечень страховых случаев – при наступлении которых погашением долга будет заниматься именно страховщик.

При этом важно помнить, что страхование обычно предлагается банковским учреждением, которое оформляет заем. Фактически, заемщик совсем не обязан принимать подобные условия и оплачивать страховые взносы.

Подобное является навязанной услугой. Но в случае отказа заявителя на заключение страхового соглашения будет скорее всего получен отказ. Так как банк всегда старается минимизировать вероятность возникновения просрочек.

Существует большое количество различных видов страхования. По умолчанию банк предлагает комплексное страхование. При этом сам заемщик не имеет права на выборе страховой компании.

В то же время всегда имеется возможность осуществить дополнительное страхование, по собственной инициативе.

Сегодня практически все страховые компании предлагают услуги ипотечного страхования. Таким образом возможно получить двойную защиту на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

При самостоятельном страховании возможно будет включить в соглашение какие-либо страховые случаи, которые по различным причинам попросту не могут быть отражены в стандартном банковском страховании.

Но использовать подобного рода услугу имеет смысл только лишь в случае, когда в этом действительно имеется необходимость. Так как стоимость подобного рода страхового полиса составляет достаточно существенную сумму денег.

Кто может обратиться

Сегодня для обращения в страховую компанию для заключения договора на страхования от определенного рода рисков возможно будет обратиться следующим лицам:

Показатели Описание
В случае обычного ипотечного займа все граждане, которые заключили с банком договор на получение целевого кредитного займа
Страхование росвоенипотеки подобная услуга предоставляется только лишь для лиц, пользующихся государственным субсидированием для покупки недвижимости (участники накопительной ипотечной системы)

 

При этом страховые компании каких-либо особых требований к своим клиентам не предъявляют – в отличие от банков.

Достаточно лишь подписать соответствующий договор. В нем отражаются все наиболее существенные условия, связанные со страхованием ипотечной квартиры.

Прежде, чем приступить к подписанию данного документа, необходимо будет обязательно его внимательно изучить. При возможности проконсультироваться с юристом.

Грамотно подобранная страховая программа позволит избежать большого количества различных неприятностей, связанных с различными нештатными ситуациями.

И избежать ущерба, потери имущества. Что особенно важно в случае, когда жилье приобретено на последние средства.

При этом альтернативного места проживания попросту не имеется. Существует большое количество плюсов использования дополнительного ипотечного страхования.

Куда следует идти

Сегодня для страхования через банковское учреждение нет необходимости посещать какое-либо место помимо офиса самого банка. Все необходимые операции будут осуществляться прямо в момент подписания кредитного договора.

Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.

Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.

На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:

  • «РЕССО Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ренессанс»;
  • «ВСК».

Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.

Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.

Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.

Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.

Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.

При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.

Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.

Порядок оформления

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

  1. Необходимые условия.
  2. Виды страхования.
  3. Требуемые документы.
  4. Цена вопроса.

Необходимые условия

Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.

Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.

Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.

Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.

Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:

Показатели Описание
Различные земельные участки они могут находиться в государственной или же муниципальной собственности
Жилые дома расположенные на частной территории
Квартиры в многоквартирных домах

 

Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.

Перечень условий:

Показатели Описание
Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента
Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности) должны быть выполнены из железобетона или металла
Отсутствует статус аварийности
Износ различных конструкций инженерных коммуникаций составляет не более 70%
Строительство дома было завершено не ранее 1957 года
Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг

 

 

Квартира в ипотеку Как выгодно взять ипотеку на квартиру, можно узнать в статье: квартира в ипотеку.

Интересует вопрос, возможен ли возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку, читайте здесь.

Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.

Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.

Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:

  • возраст – более 18 лет;
  • полная дееспособность;
  • наличие права собственности на жилье;
  • является ответственным заемщиком.

 

При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.

Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.

На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.

Виды страхования

Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.

На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:

Показатели Описание
Жизнь и здоровье самого заемщика
Самого имущества от
  • пожара;
  • затопления;
  • утраты права собственности;
  • иное

 

При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.

В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.

Нередко подобное происходит если ранее в квартире были прописаны несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.

 

Также важно осуществлять страхование на случай утраты трудоспособности. Подобное может иметь место в случае присвоения группы инвалидности или в результате иных проблем со здоровьем.

 

Страхование на случай смерти даст возможность наследникам унаследовать квартиру.

 

Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.

В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.

Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.

Требуемые документы

Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели Описание
Паспорт самого заемщика
Кредитный договор
Документы, подтверждающий право собственности на жилье
Технический план помещения из БТИ
Кадастровый паспорт выписки из технического паспорта
Отчет об оценке квартиры
Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний
Копия паспорта бывшего собственника квартиры
Справки о не постановке на учет в психоневрологический диспансер, а также наркологический

 

 

Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.

Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.

Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.

Цена вопроса

Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.

На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:

Показатели Описание
Перечень страховых случаев которые он покрывает
Срок действия страхового полиса
Сумма максимальной выплаты
Стоимость имущества приобретенного в ипотеку
Величина процентной ставки
Состояние жилого помещения инженерных коммуникаций

 

В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.

Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.

Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.

Видео: имущественное ипотечное страхование

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Показатели Описание
Выплаты не осуществляются в случае если имеет место умышленное причинение ущерба имуществу, приобретенному в ипотеку
Право на заключение подобного рода соглашения обладает не только заемщик, но также созаемщик
Документы возможно будет представить через интернет

 

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Номер Описание
№102-ФЗ «Об ипотеке»

 

Данный НПД содержит целую отдельную главу, касающуюся сохранности ипотечной недвижимости, а также её страхования.

Наиболее существенными статьями являются следующие:

Статья Описание
Ст.№29 регламентирует порядок пользования имуществом залогодержателем
Ст.№31 обозначается возможность и необходимость страхования заложенного имущества
Ст.№32 регламентирует меры, которые должны приниматься с целью контроля состояния недвижимости
Ст.№34 право банка на проверку состояния приобретенного в ипотеку имущества
Ст.№36 каковы последствия утраты/повреждения заложенного имущества

 

Существует большое количество различных особенностей страхования, связанных с ним сложностей.

Со всеми ними необходимо будет обзнакомиться в обязательном порядке заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества различных неприятностей.

brakexpert.ru

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Похожие записи

odengah.com


Смотрите также