Ипотека в банке ВТБ24. Договор ипотеки втб 24 на что обратить внимание


Ипотечный договор – на чем стоит акцентировать внимание?

Авг 20, 2014 18:10  Автор: Редактор

Ипотечный кредитДля многих граждан ипотечное кредитование, порой, единственный доступный способ улучшения жилищных условий при отсутствии необходимых денежных средств. Банк выделяет заемщикам ссуды на покупку недвижимости и получает от этого определенный процент.

При оформлении займа стороны заключают ипотечный договор, согласно которому приобретаемое или уже имеющееся в собственности заемщика недвижимое имущество переходит в залог ипотекодержателю (банку) до момента выполнения ипотекодателем (лицом, предоставляющим недвижимость в залог) своих обязательств перед ним.

Большей частью, структура всех договоров стандартна, хотя условия предоставления кредита могут разниться.

В документе обычно указываются:

  • Предмет договора (предоставляемая валюта, сроки и процентная ставка, залоговое обеспечение кредита)
  • Порядок пользования кредитными средствами (по аннуитетной или дифференцированной схемам)
  • Порядок погашения займа
  • Права, обязанности и ответственность сторон

Перед подписанием ипотечный договор рекомендуется досконально изучить, поскольку в нем могут таиться «подводные камни» и в будущем, простая невнимательность обойдется, возможно, очень дорого.

На какие особенности ипотечного договора следует обратить внимание?

При изучении договора ипотечного кредитования специалисты рекомендуют обратить особое внимание на следующие нюансы:

  1. Помимо сведений о валюте, сроках и сумме кредита в документе должен быть указан подробный график ежемесячных погашений займа с точными датами платежей и конкретной суммой. График печатается на отдельном листе (приложении), где подписываются все участвующие в ипотеке стороны и ставится печать банка, что придает документу юридическую силу.Подводные камни ипотечного договора
  2. В обязательном порядке ипотечный договор должен содержать подробную информацию о предмете ипотеки: месторасположение и адрес объекта, данные технического паспорта, оценочную стоимость жилья и прочее. Неправильно отраженные сведения по объекту недвижимости могут привести к признанию недействительности документа.
  3. Залоговым имуществом для банка обычно выступает приобретаемая в кредит недвижимость. Однако некоторые финансовые учреждения указывают в договоре, что заемщик отвечает всем своим имуществом, на что также стоит обратить внимание.
  4. Считается, что основным обязательством клиента перед банком является своевременное внесение ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту. Но по закону заемщик должен еще и согласовывать все свои действия с банком относительно предмета залога. К примеру, проведение перепланировок, сдачу в аренду, регистрацию членов семьи на жилой площади и т.д.Ипотека
  5. При заключении договора ипотеки банк оставляет за собой право преждевременного расторжения документа в случае неплатежеспособности должника или несвоевременных ежемесячных оплат. Желательно, чтобы в договоре было указано, сколько раз может допускаться просрочка. Важным моментом является также графа, где прописывается право реализации предмета залога и распределение средств от его продажи.
  6. Пункт о санкциях является обязательным для договора ипотечного кредитования. В нем конкретно, а не в общих фразах указывается перечень санкций, применяемых к должникам. Должна быть также графа, где прописываются проценты штрафов и возможность повышения банком процентной ставки.

Что может произойти, если невнимательно изучить ипотечный кредитный договор и нарушить требования?

Все требования, прописанные в договоре и удостоверенные подписью заемщика должны выполняться в точности, иначе финансовое учреждение имеет право изменить условия договора и применить штрафные санкции. Сумма платежей по штрафам будет быстро расти (в случае несвоевременной оплаты) и выплачивать кредит станет все труднее и труднее.

Какие же нарушения могут быть произведены заемщиком и, что ожидает его в этом случае?

  • ИпотекаЧаще всего по условиям банка достаточно три раза за год несвоевременно произвести ежемесячный платеж и будут начислены штрафные санкции. Хотя банки стараются рассматривать каждый из случаев индивидуально (потеря рабочего места, нестабильная экономическая ситуация и т.п.) и идти навстречу должникам (снижаются штрафные санкции, продлевается срок действия договора, применяется отсрочка платежей). Все эти меры должны стимулировать заемщика не разрывать кредитный договор, чтобы финансовое учреждение не обратило взыскание на залоговое имущество.
  • Если приобретаемая квартира предназначена для сдачи внаем, то этот нюанс необходимо обговорить с банком заранее. В случае запрета на аренду и нарушении этого пункта клиентом банк вправе расторгнуть договор или наложить штраф на должника.
  • Желая досрочно погасить ипотечный кредитный договор, заемщику следует помнить о том, что он сможет это сделать только по прошествии 6 месяцев со дня подписания документа.

Как можно избежать последствий и санкций?

При намеренной невыплате кредита избежать последствий и санкций вряд ли удастся, поскольку банк обязательно подаст исковое заявление в суд. И не факт, что залоговое имущество останется у заемщика.

Лучше всего, если изменились личные обстоятельства и ежемесячные платежи в этой ситуации легли на плечи непомерным грузом, пойти на переговоры и совместно с сотрудниками банка найти решение проблемы. Можно попросить об отсрочке до улучшения своего материального положения, что позволит выиграть пару месяцев.

Банк также может составить более щадящий график платежей и даже частично простить часть штрафов и пени.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Ипотечный договор- на что обратить внимание.

Покупка квартиры в Москве с помощью ипотечного кредита- возможно самый ответственный шаг в жизни. Договор долевого участия, и кредитный договор при покупке новостройки- очень серьезный документ, наверное большинство людей в жизни с ним не сталкиваются, оставшееся меньшинство делает это один раз в жизни, так что отнестись к нему надо максимально внимательно.  Выбрав банк, приступаем к изучению кредитного договора.  

Кредитный договор- важные детали

ипотечный кредит
  • Срок перечисления кредита. Нужно обратить внимание на срок перечисления занимаемой суммы именно на счет заемщика. У многих банков этот срок, сообразно их банковским правилам составляет три рабочих дня. 
  • Именно к этому дню и надо определять дату подписания основного договора. В противном случае может получиться, что основной договор по приобретению новостройки будет подписан, а деньги на счет продавца еще не придут.
  • Нужно определить- как договор с банком определяет момент предоставления кредита. Дата перечисления денег и дата зачисления их на счет могут различаться. Дата зачисления денег на счет и должна быть началом действия банковского договора. Отказаться от договора вы сможете только до момента, когда деньги реально поступят на счет. Кроме этого, отсчет процентов пойдет именно с момента поступления денег на счет. 
  • И даже если по какой- то причине подписание договора ипотеки новостройки не состоится, проценты вы все равно будете обязаны заплатить. Поэтому при сделке с ипотекой документы нужно будет подать на регистрацию по ускоренному варианту. 
  • И нужно помнить, что если вы подписали кредитный договор, а застройщик решил, к примеру, повысит цены, расторгнуть или изменить кредитный договор будет крайне проблематично- у банкиров свои интересы, а у застройщиков свои, и они могут не совпадать с вашими. 
  • Внимательно ознакомьтесь с пунктами договора, где указаны комиссии за обслуживание счетов в банке. Центральный банк, запретил применять отдельные комиссии такие как за обслуживание счета, но на практике это не всегда соблюдается.
ипотечные банки
  • Внимательно изучите сам кредитный договор и помесячный расчет платежей. Банки в начале действия кредитного договора обычно берут большие платежи, а в конце действия договора эти суммы уменьшаются. 
  • Думается, будет удобнее, ежели суммы выплат будут равными- так называемые аннуитетные платежи. То есть в структуре платежа сумма тела кредита будет уменьшаться, а сума процентов возрастать. И в денежном выражении, и чисто психологически это намного комфортней.
  • Будьте готовы к отказу. Банк в любой момент может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Иногда это обусловлено тем, что заемщик невнимательно прочитал раздел договора «прочие условия». В нем может быть все что угодно и условия по страхованию, и по внесению взносов и комиссий и иные условия для этих целей независимого юриста по ипотечному кредитованию.
Время внесения денег на счет в банке. 
  • Банк назначает выплату по кредитам не сообразуясь с, например, днем зарплаты или иных денежных поступлений. Это нужно оговорить с банком отдельно. Бывают так же случаи, когда вы вносите деньги на счет в банк своевременно, а банк несвоевременно списывает их с вашего счета. Внимательно смотрите за этим.
Время внесения денег на счет в банке
  • При досрочном погашении кредита за покупаемую новостройку банк иногда берет дополнительные штрафные проценты. Логика здесь такова- эти суммы банк зарезервировал именно под вас, именно на оговоренный в договоре срок, поэтому банк теряет проценты, которые экономите вы. Возможность досрочного погашения нельзя исключать, поэтому внимательно изучите этот пункт договора. Не все банки идут на досрочное погашение.
  • Иногда банки предусматривают штрафные санкции за то, что после срока, оговоренного кредитным договором в заложенном помещении еще будут прописаны люди. Однако, постановка на учет по новому месту жительства автоматически ведет к снятию с учета со старого места жительства и делать это обязаны регистрирующие органы, отправив соответствующие документы почтой. 
  • И сделать это нужно еще и потому, что если вопрос о снятии с регистрационного учета дойдет до суда, то об этом останутся следы в виде записей в книгах регистрации, что не добавляет привлекательности квартире.
И еще одно- при покупке новостройки на стадии строительства и подписании договора долевого участия обратите особое внимание на подсудность при рассмотрении споров. И если в договоре значится, что все споры застройщика и дольщика рассматриваются в третейском суде- будьте предельно осторожны.

Успехов!

www.msknov.ru

«Ипотека ВТБ24» Отзывы покупателей

Наиболее популярным способом решения жилищной проблемы в России   сегодня является ипотечный кредит. Большинство банков предоставляют эту услугу населению на условиях долгосрочного расчета с выплатой процента. Для банка данный способ кредитования выгоден тем, что, кроме условий, обеспечивающих погашение кредита, гарантией возврата является сама недвижимость.

Что же касается заемщика — тут дело обстоит по-другому. Возлагая на себя бремя  долгосрочных обязательств ежемесячных взносов, риски усложняются нестабильностью, связанной с жизненными обстоятельствами – потеря работы, трудоспособности, семейные проблемы и т.д. Тем не менее, ипотека бывает единственным способом решения жилищной проблемы. Прежде, чем заключить договор с Банком, следует внимательно изучить условия, разобраться в деталях и получить разъяснение по каждому пункту, вызывающему сомнение. Полезно почитать отзывы тех, кто уже пользовался этой услугой.

Таким образом, вы сможете оградить себя от грядущих проблем и  получить полное представление о том, что вас ждет в будущем.

На станицах сайтов в Интернете можно найти отзывы пользователей, являющихся клиентами  Банка ВТБ 24. Нет смысла цитировать их, но стоит обратить внимание на «рейтинг положительности», по которому можно судить о банке  и его подходу к клиентам. Изучив часть из них, можно сделать вывод, что большинство  носит положительный характер, несмотря на строгие требования Банка к погашению. Работники Банка  ВТБ 24 вполне лояльно относится к проблемам, возникающим у клиента, и находят компромиссные решения, удовлетворяющие обе стороны.  Другая часть отзывов – недовольство, вызванное неверным пониманием и трактовкой  пунктов договора.

Изначально недооценив свои материальные возможности, клиент попадает в неприятную ситуацию, когда оплата кредита становится непосильной ношей для него.

В любом случае надо знать, что договор об ипотечном кредитовании – ответственное решение для заемщика. Банк всегда заинтересован в погашении долга, и, если у вас возникают проблемы, следует немедленно известить Банк об этом. В большинстве случаев  Вам пойдут навстречу, предложат варианты  решения, реструктуризируют долг, либо предложат вариант рефинансирования. В отзывах об ипотечном кредите от Банка  ВТБ 24 можно прочитать жалобы на работу персонала.

Не секрет, что такие случаи имеют место. По сравнению с прошлыми годами таких рецензий становится меньше, что говорит о том, что работа с кадрами в Банке постоянно ведется на должном уровне.

financers.ru