Что такое закладная на квартиру по ипотеке. Что такое закладная при ипотеке втб


что это и для чего необходима

Сегодня человек, желающий обладать любым материальным благом, может обратиться за ссудой в кредитную организацию. Если отложить приобретение на время нет желания или возможности, можно совершить покупку и без необходимого количества наличных средств. К примеру, квартиру или дом можно приобрести, имея стартовую сумму, а остальное «добить» кредитом. В качестве гарантии возврата денежных средств может выступать закладная на квартиру по ипотеке. Что это такое, образцы закладной для известных банков и все о процедуре получения, читайте далее.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

В России такой документ, как закладная, имеет не слишком широкое распространение. Соответственно, люди мало знают о нюансах составления бумаги, её назначении и функциях.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены. Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии. На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Видео — Закладная: что это такое, для чего она нужна

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки. Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий. Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполненияДанные
Шапка документа Сверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщикеФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателеЕсли имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организации Стандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотекеСумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществеДетальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладнойНомер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладнойВ случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Закладная по ипотеке от Сбербанка

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Закладная для ВТБ: лист погашений

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов. Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах. Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Уточняйте в банке информацию о сроке актуальности справки

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения. Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными. Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

С другой стороны, в судебной практике встречались случаи, когда в подобной ситуации закон был на стороне представителей инспекции

Обращение в суд поможет решить проблему

Подведение итогов

Закладная бумага на ипотечную квартиру – важный документ, который даёт кредитной организации право на распоряжение заложенным имуществом в случае, если заёмщик игнорирует необходимость исполнения своих обязательств. Простыми словами – когда человек, взявший ипотеку, отказывается платить, в распоряжение банка переходит указанное в залоговом документе имущество, выступающее в качестве «парашюта безопасности».

Для заёмщика подписание закладной – своего рода, передача прав на свою собственность. Поэтому, став фигурантом ипотечного договора при участии закладного документа, внимательным и аккуратным стоит быть от начала и до конца – от момента оформления документов и до даты внесения последнего платежа.

nalog-expert.com

Зачем нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Одним из основных способов приобретения жилья, доступным для многих граждан Российской Федерации, является ипотечное кредитование .

При оформлении ипотеки между банком и заемщиком средств составляется документ, в котором отражаются основные условия кредитного договора, перечень имущества, переданного в залог банку по условиям кредитного договора, а также передаточные записи. Этот документ и является закладной .

Зачем нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная?

Закладная — это именная ценная бумага, обеспеченная ипотечным кредитом.

Статус «именной ценной бумаги» закладная имеет, так как выписывается не стороннему лицу, а залогодателю, от определенного лица – залогодержателя – то есть стороны строго регламентированы в документе.

Зачем нужна закладная?

  • Закладная необходима для того, чтобы установить за банком право требовать возврат денежных средств по кредитному договору, а также взыскание имущества, в случае, если условия договора заемщиком не выполняются.
  • Помимо этого, данная именная ценная бумага является одним из основных инструментов ипотечного рынка, обеспечивающим привлечение инвестиций в кредитные организации.
  • Банк имеет право передать за вознаграждение закладную в иную кредитную организацию для привлечения дополнительных денежных средств либо выпустить эмиссионные ценные бумаги под обеспечение закладной.

Требования к оформлению закладной

Основные условия оформления и регистрации закладной установлены Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закладная оформляется от имени заемщика, но формально все пункты документа заполняет банк.

В качестве залога при ипотечном кредитовании, в соответствии с законодательством Российской Федерации, могут выступать:

  • Объекты жилой недвижимости: земельные участки, строения, дома и квартиры;
  • Здания и сооружения. принадлежащие предприятиям;
  • Космические корабли и космические объекты.

Порядок оформления

Закладная оформляется совместно с кредитным договором, по установленному государством образцу.

Основной информацией, содержащейся в закладной, является:

  • Данные о заемщике и залогодателе;
  • Данные об условиях кредитного договора;
  • Данные об условиях погашения обязательства по кредиту;
  • Данные об объекте недвижимости, выступающей в роли залога.

Крайне важно, чтобы условия закладной полностью совпадали с условиями договора, так как в случае возникновения противоречий в данных документах, приоритет будет отдан именно закладной.

Для составления закладной в банк, являющийся залогодателем средств ипотечного кредитования, предоставляются документы:

  • Документ, удостоверяющий личность залогодержателя;
  • Отчет о рыночной оценке имущества, представляемого к залогу;
  • Кадастровый паспорт объекта. представляемого к залогу;
  • Экспликация или копия поэтажного плана объекта, представляемого к залогу;
  • Акт приема-передачи объекта. представляемого к залогу;
  • Копия разрешения на ввод объекта. представляемого к залогу, в эксплуатацию.

Сотрудники кредитного учреждения изучают представленные документы в течение одного рабочего дня и составляют на их основе закладную. Несмотря на то, что закладная является документом, составляемым от лица залогодержателя залогодателю, все организационные моменты по оформлению закладной обычно берут на себя банки.

Заемщику необходимо лишь посетить банк и поставить свою подпись в закладной. Однако в связи с этим бывают случаи, когда в закладной прописываются условия, отличные от условий указанных в договоре ипотечного кредитования. Так как преимущество в толковании имеет закладная, все данные в ней необходимо проверять на соответствие договору!

Регистрация в Регпалате

  1. Регистрация закладной, в большинстве случаев, совершается в день заключения договора ипотечного кредитования. Однако составить и зарегистрировать закладную возможно в любой момент до срока полного погашения обязательств по кредитному договору.
  2. Государственным органом. осуществляющим регистрацию закладной и договора ипотечного кредитования, является Федеральная служба государственной регистрации кадастра и картографии, проще говоря – Росреестр .
  3. После подписания закладной сторонами в банке. заемщик подает документы для оформления права собственности на объект ипотечного кредитования в Росреестр.
  4. После регистрации документов в государственном органе необходимо предоставить сотрудникам банка-заемщика расписку о сдаче документов.
  5. Закладную кредитное учреждение-залогодатель получит из Росреестра самостоятельно для последующего хранения до момента погашения задолженности по кредиту либо взыскания залога по его неуплате.

Госпошлина

При регистрации закладной в Росреестре, физическим и юридическим лицам, оформляющим право собственности, необходимо уплатить сбор, взымаемый за осуществление государственных услуг – пошлину .

Размер и порядок уплаты государственной пошлины за оформление документов ипотечного кредитования установлен Налоговым Кодексом РФ .

В соответствии с его положениями, при регистрации права собственности на недвижимое имущество, размер пошлины составляет:Зачем нужна закладная по ипотеке

  • Для физических лиц – 2 000 р .
  • Для юридических лиц – 220 000 р .

При этом отдельные сборы за государственную регистрацию смены сторон закладной составляют:

  • При смене залогодержателя – 1 600 р .
  • При смене залогодателя – 350 р .

Передача прав на закладную

Передача прав на закладную является коммерческой сделкой с ценными бумагами и совершается путем подписания сторонами договора.

  1. При осуществлении передачи прав на закладную, передающее лицо – залогодатель, ставит на бумаге отметку с данными нового владельца, а также основания передачи его прав.
  2. Кредитное учреждение в письменной форме уведомляет заемщика о смене залогодержателя, а также предоставляет новые реквизиты для оплаты обязательств по кредиту в случае, если это необходимо.
  3. После смены залогодержателя, новый владелец закладной становится кредитором по существующему ипотечному обязательству.При этом важно отметить. что новый владелец не вправе изменять условия договора ипотечного кредитования.Однако в случае. если залогодержатель также заинтересован в изменении условий договора, можно внести в них соответствующие корректировки путем подписания двустороннего соглашения.
  4. При передаче прав на закладную. банк-кредитор не обязан требовать у заемщика разрешения на смену владельца закладной.
  5. Внесенные в закладную изменения: смену владельца, а также условий, в случае согласи обеих сторон, необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Роль банка

Банк выступает по закладной кредитором. который на возмездной основе предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости под залог его имущества, чтобы снизить риск невозвращения денежных средств и обеспечить их своевременную уплату залогодержателем.

При этом банк является законным владельцем закладной и хранит ее у себя до момента погашения обязательств по договору. Продажа закладных, в основном, осуществляется, если банку необходимы денежные средства.

Что делать при утере закладной?

  1. При утрате закладной залогодержатель должен в максимально короткий срок создать дубликат закладной, подписать его в банке и зарегистрировать в Росреестре.То есть в случае потери закладной процедура оформления и регистрации дубликата сходна с процедурой оформления и регистрации оригинала.
  2. Единственным различием между оригиналом и дубликатом закладной является отметка об этом. Важно отметить, что при составлении дубликата закладной необходимо ответственно подойти к его содержанию.Так как все имеющиеся противоречия в дубликате закладной и договоре ипотечного кредитования будут, подобно, как и в случае с оригиналом, истолкованы в сторону закладной.
  3. Возможен также случай, когдЗачем нужна закладная по ипотекеа закладная была потеряна банком (владельцем), а необходимые меры так и не предприняты (дубликат не составлен) и заемщик, выполнивший кредитные обязательства, не может получить на руки закладную.В данном случае необходимо связаться с администрацией кредитного учреждения, являющегося залогодателем.Обращение можно составить в виде официального письма руководителю банка с требованием письменного ответа.Необходимо также проследить факт регистрации письма в бухгалтерии организации.
  4. Однако в связи с тем. что закладная хранится в банках – учреждениях со строгой системой документооборота, — подобный исход событий маловероятен.

После погашения ипотеки

После погашения обязательств по договору ипотечного кредитования, владелец закладной должен передать ее залогодателю, в связи с прекращением прав кредитного учреждения на отчуждение залога. Важно отметить, что закладная возвращается как в случае погашения кредита в срок, определенный ипотечным договором, так и в случае его досрочного погашения.

Финансовое учреждение обязано. в соответствии с законодательством Российской Федерации, передать закладную бывшему заемщику в течение одного календарного месяца. В среднем, банк-кредитор выполняет свои обязательства по возврату закладной в течение нескольких дней. Если закладная не была передана спустя установленный законом срок — необходимо обратится в суд.

Таким образом, закладная является своеобразным гарантом исполнения заемщиком его обязательств по договору ипотечного кредитования перед банком.

Однако на сегодняшний день. закладная не является обязательным условием оформления банком кредитного договора на покупку недвижимости. Для составления закладной необходимо предоставить в банк документы, удостоверяющие личность заемщика, его право владения заложенной недвижимостью, а также данные о самой недвижимости.

Регистрация закладной происходит в Росреестре. а составление документов и хранение – в банке-кредиторе. За регистрацию документов на право собственности на недвижимость, приобретаемую по договору ипотечного кредитования, в том числе и закладной, взимается пошлина в размере, установленном Налоговым Кодексом РФ .

При изменении условий закладной проводится процедура регистрации нововведений и также уплачивается государственная пошлина.

Бесплатная консультация юриста

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это правоустанавливающий документ, который передаёт в пользу кредитора объект недвижимости от заёмщика. Данная бумага подписывается обеими сторонами. Если кредитор отказывается выплачивать займ, то представленный в договоре объект недвижимости становится собственностью банка.

  • СКАЧАТЬ образец закладной на квартиру по ипотеке

Краткое содержание статьи

Для чего оформляется этот документ

Зачем нужна закладная по ипотекеВыдавая долгосрочные займы на покупку недвижимости, банки должны иметь гарантию возврата денежных средств. Поэтому в некоторых случаях (когда у кредитора нет уверенности в платежеспособности клиента) требуется предоставить имеющуюся у заёмщика квартиру в качестве залога. Для этого и составляется закладная.

Данный документ (составляется в единственном экземпляре, хранится в банке) служит гарантией того, что в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор получит компенсацию за невыплаченный заём.

Совет: снимайте и заверяйте копию закладной – это послужит подстраховкой на случай, если сотрудники банка потеряют документ.

Составленная закладная сводит к нулю риск отказа в кредите, ибо клиент предоставляет 100% гарантии того, что заём будет возвращен вне зависимости от его финансового положения. Некоторые финансовые организации (Сбербанк, ВТБ и др.) в случае получения залоговой квартиры, снижают процентную ставку.

Закладную можно оформить на:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • любую коммерческую недвижимость.

Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки на проведение данной процедуры. Без него документ будет аннулирован.

Банк может отказать в предоставлении ипотеки, если квартира находится в другом субъекте РФ. Решение зависит от ряда факторов (сумма займа, стоимость недвижимости и т.д.), поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.

Нюансы оформления закладной по ипотеке

Зачем нужна закладная по ипотекеЗакладная должна составляться с учётом установленных нормативов, в противном случае человек неизбежно получит отказ.

Официальные рекомендации таковы:

  1. Начинаться договор должен с фразы «Закладная по ипотеке». Это избавит от различных проблем в будущем.
  2. В закладной необходимо полностью прописать ФИО и паспортные данные заявителя. Любая ошибка или нехватка информации приведёт к отказу. Если клиент является официальным представителем компании, необходимо также предоставить все сведения об организации (ОГРН, юридический адрес и т.д.).
  3. Полностью указываются реквизиты и наименование кредитора (в данном случае банка), номер договора ипотеки и сумма залога (в том числе прописью).
  4. Процесс возврата кредита (сроки, размеры месячных платежей и т.д.) должны быть чётко прописаны. При систематических нарушений данных пунктов могут быть применены штрафные санкции. Их размеры и порядок начисления также прописывается отдельным пунктом.
  5. Информация о квартире должна быть исчерпывающей: местонахождение, характеристики (если имеется «на руках» технический паспорт, его нужно приложить) и перечисление владельцев. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен письменно подтвердить своё согласие на передачу объекта в качестве залога.
  6. Если заёмщик выступает в качестве юридического лица, он тоже ставит свою печать в договоре (если она имеется).

Обратите внимание: если стоимость квартиры превышает размер займа, банк возвращает разницу после реализации.

В большинстве случаев оформлением закладной занимается непосредственно банк. Клиент лишь получает документ для ознакомления и дальнейшего подписания. Поэтому следует детально изучить все пункты, чтобы в будущем не нарваться на неприятности.

Необходимо внимательно просматривать пункты, в которых займодатель прописывает систему начисления штрафов (вплоть до изъятия залога). В случае неисполнения обязательств оспорить санкции не получится даже через суд, так как человек осознанно согласился на такие условия.

Также следует убедиться в отсутствии опечаток, ибо их наличие неизбежно приведет к судебным разбирательствам. В целом, если какой-то пункт остался непонятен, лучше проконсультироваться у кредитно специалиста.

Последовательность составления документа

Зачем нужна закладная по ипотекеОформление закладной осуществляется по такому сценарию:

  1. Обычно составляется одновременно с заведением договора купли/продажи квартиры. Законом разрешено заводить его в любой время до итогового расчета по ипотеке.
  2. Когда весь текст подготовлен и подписи поставлены, все листы нумеруются (это обязательно) и прошиваются.
  3. Далее закладную вместе с документами, подтверждающими право владения квартирой, направляются в государственные органы (РосРеестр) или в МФЦ (сотрудники сами передадут пакет бумаг).
  4. Когда сведения проверены, пакет документов возвращаются залогодателю. Необходимо проверить поставлена ли метка о том, что регистрация в РосРеестре прошла.

Действия в случае утери закладной

Заголовок выше может показаться глупым, но на практике периодически происходят случаи, когда сотрудники банка теряют закладные. Данный документ нужен для того чтобы банк снял обременение с квартиры, когда долговые обязательства полностью выполнены.

Если финансовая организация в слишком долго не возвращает документ (мотивируя, к примеру, переездом офисом или некомпетентностью сотрудников), необходимо обратиться в главный офис. Если данная мера не помогла, придётся обращаться в суд с целью проведения разбирательств.

Чтобы подобных казусов не происходило, рекомендуется снимать дубликат закладной и заверять его у нотариуса. При утере оригинала, снять обременение можно будет по этой копии. Важно, чтобы в начале документа стояло слово «Дубликат».

На видео о составлении закладной

Заключение

При обращении в солидные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) обычно никаких проблем с составлением закладной не возникает. Данная процедура отлажена у них до автоматизма, и вероятность утери или некорректного составления приближена к нулю.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Зачем нужна закладная по ипотекеПрирода человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку. Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Зачем нужна закладная по ипотекеДля финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств. который может быть выполнен несколькими способами. Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора. Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
  • обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Зачем нужна закладная по ипотекеПодобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности. Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны. купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке. Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Зачем нужна закладная по ипотекеПодобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту .

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Зачем нужна закладная по ипотекеЗалог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым. а исправленный бланк признается недействительным.

Содержание закладной

Зачем нужна закладная по ипотекеСтруктура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться. сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

  • информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
  • данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
  • описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
  • оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
  • условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
  • информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Зачем нужна закладная по ипотекеДоговор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр. при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

  • наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
  • место регистрации ипотеки;
  • дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком. если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

Особенности оформления

Зачем нужна закладная по ипотекеЗакладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

Зачем нужна закладная по ипотекеПри межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений. При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка. а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке. Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом. дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Видео: Что такое закладная и зачем она нужна?

Источники: http://consult1001.com/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru.html, http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html, http://ipoteka-expert.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

ipotheka.ru

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотека на квартиру пользуется популярностью среди разнообразных слоёв жителей нашей страны. Даже при том, что этот вид кредита способен загнать семью в долги на продолжительный промежуток времени. Так же, учитывая то, что срок по такому займу, для получивших его, растягивается на 10- 30 лет, ипотека на квартиру представляется своеобразным риском для кредитуемого лица. Финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче подобных займов, не в меньшей степени несут риски, связанные с финансовыми потерями. Для собственной страховки банки придумали схему, по которой приобретаемая в ипотеку квартира попадает в залог к финансовому учреждению, до полной выплаты долга кредитуемым лицом. Если должник попадёт в ситуацию невозможности продолжать нести возложенные на себя финансовые обязательства по ипотеке на квартиру, залогодержатель продаст заложенный объект недвижимости.

Когда финансовая компания выдаёт потребительский заём, кредитор никак не контролирует целевое использование выданных средств. С ипотекой на квартиру ситуация обстоит иначе. Банк ведёт сделку с начала и до конца, проверяя каждую бумагу и каждого участника сделки, которые указаны в предварительном договоре.

Признаки ипотеки

  • Первый взнос— для приобретения квартиры по ипотеке требуется некоторая сумма денег. Её размер колеблется с 10% до 40% стоимости объекта. Банк воспринимает взнос как гарантию платёжеспособности клиента. Чем выше сумма авансового платежа, тем выгоднее условия по ипотеке на квартиру для клиента.
  • Закладная— бумага, которая хранится в банке до полного возврата долга по ипотеке на квартиру. В ней перечислены условия возникновения обременения. Это гарантия возврата долга. Имущество, указанное в этой бумаге, принадлежит заёмщику только на уровне использования. Распоряжаться имуществом, реконструировать и выполнять другие операции, кредитуемый не имеет права.
  • Оценка— оценка квартиры для ипотеки проводится, чтобы исключить факты мошенничества со стороны заёмщика, банк требует отчёт об оценке приобретаемой квартиры. Составляется эта бумага сторонней оценочной компанией, аккредитованной в кредитном учреждении, выдающем ипотеку на квартиру.
  • Программы— государством и банками внедрено некоторое количество ипотечных проектов. Кредитуемое лицо вправе выбрать подходящие, для своей ситуации, условия.

В обозначенном виде займа присутствуют как положительные, так и отрицательные аспекты. Но в условиях современной экономики — это единственный шанс для многих приобрести квартиру.

Закладная по ипотеке — что это

закладная на квартиру фото

Закладная — что это такое? Как уже было обозначено выше, закладная — юридический документ, несущий в себе информацию о приобретаемом ипотечном жилье и обозначающий условия, по которым возникает залог. Банк становится собственником оформленной закладной до того момента, когда должник в полном объёме выплатит заём по ипотеке на квартиру. Благодаря этой бумаге, финансовая компания минимизирует риски, связанные с невыплатой долга. Согласно закладной, кредитор вправе продать залоговую квартиру при отсутствии ежемесячных платежей по ипотеке от заёмщика. Если кредитор принимает решение продать закладную третьим лицам, происходит полная переуступка права на владение бумагой. Без закладной ипотеку на недвижимость оформить невозможно. Финансовые компании принимают в виде залогового имущества: землю, нежилые помещения, квартиры, дома.

Оформление обременения на приобретаемую квартиру не всегда является обязательным условием. В качестве залога по ипотеке на квартиру может служить и та недвижимость, владельцем которой вы являетесь на момент оформления заявки. Закладная оформляется до перечисления средств и вместе с остальными документами заверяется в Росреестре в какой положено форме. После сделки кредитуемому лицу на руки выдаётся документ о праве собственности с отметкой об обременении по ипотеке на квартиру.

Правила оформления

правила оформления закладной на квартиру фото

Существует ряд правил, которых придерживается банк при оформлении обременения по ипотеке. Состоит эта бумага из нескольких страниц, заверенных печатями банка и подписями обеих сторон. После оформления документу присваивается номер, который заносится в базу финансовой компании. Регистрация закладной происходит в офисе финансового учреждения. Перед тем как подписать закладную, внимательно прочтите содержание документа, условия кредитования по ипотеке и проверьте правильность внесённых данных в закладной.

Составляется этот документ в двух экземплярах. Информация в этих двух документах идентична. После регистрации права собственности один экземпляр остаётся в органах Росреестра, а второй — заказным письмом отправляется в организацию, которая является залогодержателем. На руки заёмщику бумага выдаётся только после погашения обязательств по кредиту. В закладной должны содержаться и указываться следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • реквизиты ИП;
  • реквизиты кредитного учреждения;
  • основные условия кредитного договора;
  • характеристики приобретаемой квартиры.

Ипотека на квартиру с участием закладной введена не так давно, поэтому многие ранее кредитованные не знают, был ли оформлен этот документ в их случае. Например, в Cбербанке закладную на квартиру по ипотеке ввели только в 2014 году. Уточнить момент наличия этого документа можно в офисе кредитной компании или в органах Росреестра.

Возврат закладной

Возврат закладной фото

Какие документы нужны для возврата закладной по ипотеке? Возврат закладной происходит после заверения кредитором факта погашения всей суммы долга и получения необходимой для подтверждения этого справки от учреждения, выдавшего кредит. В этом случае документ выдаётся на руки бывшему должнику. В случае необходимости снятия обременения по ипотеке на квартиру клиент самостоятельно относит залоговый документ в органы Росреестра и пишет заявление на снятие залога. Через три дня он вступает в полноценное право собственности на квартиру.

В случае утери документа финансовой компанией банк без проблем оформит дубликат документа. Без закладной на квартиру органы Росреестра откажут в снятии обременения, так как информация, указанная в данном документе, играет определяющую роль при снятии залога. Этот документ обязателен для предоставления в Росреестр — он является важнейшим после договора ипотечного кредитования. При наличии юридических вопросов, связанных с возвратом закладной, обратитесь к специалисту. При возникновении проблем, связанных с невозвратом закладной, суд всегда будет на вашей стороне.

Если вы решили оформить ипотеку, внимательно отнеситесь к обозначенному виду документа. Это одна из самых ценных бумаг и при халатном отношении к её оформлению, в будущем могут возникнуть неприятные ситуации. На вопрос, обязательно ли оформлять закладную, все кредиторы единогласно ответят — да. Успехов!

 

mybanktut.ru


Смотрите также