Что такое закладная на квартиру при ипотеке втб. Что значит закладная на квартиру. Особенности оформления

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении. Что такое закладная на квартиру при ипотеке втб


образец и правила оформления 2018

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефону
    Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную. Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной. Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента. Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом. Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

law03.ru

что это в 2017 году

Кредитование набирает все большей популярности с каждым днем, и поэтому банки пытаются свести к минимуму риски непогашения задолженности по кредитам. Поэтому часто данная цель достигается путем подписания закладной по ипотеке, это, фактически залог квартиры по данному договору.

 

Что такое закладная по ипотеке?

 

Закладная по ипотеке является официальным документом, и она чрезвычайно важна для сторон ипотечного договора. С помощью такого документа, как подтверждение залога, клиент имеет возможность получать деньги у банка на любые нужды. Этот документ может подтверждать тот факт, что физическое лицо, клиент банка, фактически владеет тем имуществом, которое находиться у банка в залоге по оформленному договору на получение кредита.

 

Образцы данного документа можно встретить в сети или взять в банке. Её оформляют с соблюдением всех правил и всех юридических норм. Если хотя бы одно правило при оформлении закладной не выдержано, то документ считается недействительным. А недействительный документ не может прилагаться к договору.

 

 

дом на долларах

 

Условия закладной обязательны к изучению, этот документ имеет некоторые нюансы, и если не учесть всего, то можно потерять определенную сумму денег. Большинство из крупных банков предоставляют кредиты для ипотеки только при правильно составленной закладной. Но в некоторых случаях могут обходиться и без неё.

 

Если ипотека оформляется в небольшой организации, то чаще, данный документ является обязательным к подписанию. Важно при подписании такого документа помнить некоторые его особенности:

  • закладная может оформляться только на физическое лицо, она является именной;
  • чтобы обеспечить закладную, необходимо оформить такой документ на приобретаемую недвижимость;
  • закладная должна иметь все правила кредитного договора, которые называют существенными условиями;
  • действие документа ограничивается действием самого кредитного договора, далее он действовать не может.

 

Закладная может составляться не только на приобретаемое имущество, но и на старую квартиру, поскольку часто для того, чтобы приобрести новое жилье, необходимо заложить старое имущество. Когда данный документ составляется сотрудниками банка, то они обязательно проверят наличие жилья, имущества, и все ли в порядке с документами. Поэтому в анкете при заявке на кредит нельзя врать, все, что указано в ней, будет проверяться сотрудниками банка. Если ценное имущество во владении клиента отсутствует, то банк может отказать в оформлении ипотеки.

 

как выглядит

 

Так, оформить надежную ипотеку можно с помощью закладной, и это отличный вариант для заемщика и для банка, который дает деньги на приобретение жилья. Ипотека часто оформляется и при отсутствии стабильного дохода или при низких доходах, когда клиент оформляет закладную.

 

Зависимо от того, какой бывает ипотека, закладные разделяются на такие виды:

  • дом и прилегающий к нему участок;
  • квартира;
  • недвижимость, которая имеет коммерческий характер;
  • арендная земля;
  • участок земли.

 

Проще всего оформить для банка закладную на квартиру. Но при этом есть определенное условие, стоимость имущества по закладной должно превышать стоимость суммы кредита. Именно по такой причине банки часто просят сделать большой первоначальный взнос. Помимо этого, некоторые банки определяют причины, по которым залог могут и не принять. К примеру, кредит берется в одном городе, а закладываемое имущество находиться в ином городе, или в отдаленном участке. Перед тем, как заключать контракты, необходимо учесть все, уточнить все детали, и уже потом подписывать закладную.

 

при подписании договора

 

Закладную можно охарактеризовать как гарантию для финансового учреждения. Это гарантия того, что свои деньги банк сможет вернуть при любом раскладе. Ипотека – это кредитование долгосрочное, и погашение его длиться долго, и может занять даже несколько десятилетий. За это время случиться может многое, и банк может потерять свои деньги. Поэтому, чтобы обеспечить себе возврат задолженности, банк требует предоставления от клиента закладной бумаги.

 

Оформление закладной

 

Чаще всего, закладную для оформления предоставляет кредитно-финансовая организация. Это банк или организация, которая, собственно, и предоставляет человеку кредит. Некоторые банки даже берут за это отдельную плату, фиксируя на данную услугу определенный тариф.

 

Согласно российскому законодательству, в закладной должны присутствовать такие сведения:

  • Название документа «Закладная».
  • Фамилия, имя и отчество залогодателя и держателя залога, а также их паспортные данные. Если одной стороной сделки является юридическая компания, то в документе прописывается название организации и её адрес.
  • Данные должника, паспортные данные и адрес лица, если должник и залогодержатель – это разные лица. 
  • Наименование и номер кредитного договора, которого касается закладная. Место заключения такого договора.
  • Сумма займа на ипотеку, процентная ставка и сумма процентов по данному договору.
  • Срок, к которому должны быть погашены все обязательства по договору.
  • Место расположения описанного имущества, а также его описательная характеристика.
  • Оценка имущества, которое заложено.
  • Подтверждение того, что заложенное имущество действительно принадлежит лицу, которое его закладывает. Для этого называют право и указывают орган, который его зарегистрировал.
  • Подтверждение государственной регистрации ипотеки.
  • Подписи сторон.

 

Перед тем, как заключать кредитный договор с банком, сотрудники учреждения рекомендуют своим клиентам предварительно ознакомиться с типовой формой закладной.

 

 

обмен денег на ключи от квартиры

 

Важно ли изучить закладную перед подписанием?

 

Успех любой сделки начинается из внимательного изучения документов, которые подаются на подпись. Именно в это время возникает необходимость внимательно изучить документы и разобраться во всех нюансах. Важно правильно составлять закладную, и это больше важно для банка, нежели для клиента. Ведь если в документе присутствуют ошибки, то она будет считаться недействительной. И банк при этом не сможет доказать свои права.

 

Но клиенту также не рекомендуется расслабляться, и обратить внимание на некоторые моменты все же необходимо. На что именно обращать внимание, назовем ниже:

  • Подписывая документ, в том числе и закладную, человек соглашается со всем, что написано в нем. Следует проверить все, сумму займа, размеры процентов, условия возврата денег и другое. Бывает, что в таком документе находят ошибку, и она в пользу банка. Банк получает свою выгоду от этого, а клиенту доказать, что это ошибка, трудно.
  • Нельзя оставлять без внимания срок, на протяжении которого кредитор должен вернуть закладную после исполнения всех обязательств по договору. Чем меньше срок, тем лучше, ведь по истечению кредитного договора, клиент сможет быстрее снять обременения со своего имущества. Если данной информации в закладной не будет, то она должна быть в самом кредитном договоре

 

внимательно прочитать текст

 

 

Конечно, закладная не может существенно влиять на взаимоотношения банка и клиента, однако важно сохранять документ у себя до окончания договора и не потерять его. Дело в том, что закладная входит в перечень документов, которые прилагаются к кредитному договору. И она же необходима для того, чтобы снять обременения с имущества после окончания срока действия кредитного договора. Поэтому без закладной успешно завершить операцию не получиться.

 

Если закладная была утеряна, то важно знать, как поступать в такой неприятной ситуации. Бумага может потеряться как у клиента, так и у банка.

 

Когда кредитный договор закончился, и история подходит к финалу, то банк обязательно передает клиенту закладную. Этот экземпляр закладной требуется вместе с письмом из банка, что должно подаваться в регистрационный отдел. Часто банк затягивает этот процесс, и не выдает закладную вовремя. Если такое произошло, то следует жаловаться на действия сотрудников банка, и писать жалобу в центральный офис. Получив жалобу, часто банки незамедлительно возвращают документ клиенту.

 

Если же банк не возвращает экземпляр закладной, мотивируя это её утерей, то из сложившейся ситуации есть два выхода: снять обременение с помощью обращения в судебную инстанцию или же с помощью изготовления дубликата закладной. Дубликат можно изготовить из собственного экземпляра закладной бумаги.

 

В российском законодательстве существуют нормы, которые дают возможность продавать закладные. Но здесь существуют свои проблемы, к примеру, то, что эти нормы не до конца обозначают действия клиентов. Непонятная формулировка пугает заемщиков, но их опасения абсолютно напрасны. Новый владелец закладной не может изменить условия договора кредита в одностороннем порядке. Для заемщика при продаже закладной изменяться только некоторые условия. Изменится только номер счета, на который ежемесячно необходимо переводить определенную сумму денег. Это финансы на погашение основного долга.

 

Все условия для клиента останутся прежними, и любое из них может поменяться только при согласии обеих сторон, участвующих в договоре.

 

На сегодняшний день, существует перечень документов, которые необходимы для подписания кредитного договора. Закладная на имущество в этот перечень не входит, поэтому она не считается обязательной для подписания кредитного договора. Эти нормы упрощают жизнь заемщикам, поскольку если бы закладную определили как обязательную бумагу, то все расходы по её оформлению ложились бы на плечи клиентов банка.

 

Сам клиент, когда подписывает закладную, не получает от этой бумаги каких-либо для себя выгод. Конечно, бывают случаи, когда банки снижают процентную ставку за предоставления закладной, но это бывает в практике очень редко. К примеру, если кредит оформляется в банке ВТБ или в Сбербанке, то таких привилегий при предоставлении закладной там нет.

 

Дубликат

 

Дубликат оформляется банком. Для этого следует обращаться в тот банк, который занимался выдачей кредита. Перед подписанием копии закладной, следует проверить все данные, которые в неё внесены. Лучше всего сверить экземпляр со своим экземпляром закладной, который оставался при её заключении у клиента. Заключив новую закладную, на ней ставиться отметка о том, что это дубликат или копия.

 

Данные условия игнорировать нельзя, поскольку есть копия или второй экземпляр отсутствует, то установить идентичность документа будет невозможно. Особенно тяжело это будет сделать в том случае, когда после заключения кредитного договора и закладной прошло много времени. Кредиторы могут нарочно уничтожать вторые оригиналы закладных, чтобы после окончания срока действия договора затягивать процесс снятия обременений с имущества клиента.

 

заполнение закладной

 

 

Если сотрудники банка будут требовать заплатить за дубликат закладной или попытаются изъять у клиента штраф за утерю документа, то такое поведение банка карается законом, и является неприемлемым. На подобные действия можно жаловаться в центральный офис организации. Если жалоба не дает результатов, то можно обратиться в суд.

 

Это банк теряет закладную, и поэтому они должны выдавать её дубликат абсолютно бесплатно. Для того чтобы избежать в дальнейшем спора, данный пункт можно прописывать в закладной или же указать при заключении кредитного договора. Для своего же блага, можно сделать копии таких документов, и заверить их нотариально.

 

Хотя закладная – это не самый важный документ в получении кредита, он может доставить много проблем, если его потерять. Такие проблемы могут причинить неудобства при окончании кредитного договора. Особенно затягивает процесс утеря данного документа при отсутствии его дубликата или копии.

 

Можно ли оформить ипотеку без закладной?

 

Согласно законодательству России, ипотеку можно взять и без оформления такой бумаги, как закладная. Но, судя по практике российских банков, можно судить о том, что большинство из финансовых организаций не выдают кредиты без закладных. Дело в том, что не все банки могут позволить себе выдавать кредиты на таких условиях. Только крупные банки могут дать кредиты без залога, для этого она должны обладать большими финансовыми резервами.

 

Часто крупными банками, которые могут дать кредит без закладных, являются те банки, в которых присутствует государственная часть. Также многие иностранные кредитные организации могут выдавать ипотеку без закладных документов. Это обусловлено тем, что они имеют возможность привлекать деньги под низкий процент.

 

Таким образом, получить деньги на приобретение жилья по договору ипотеки, без залога имущества можно только в крупных банках. Такими банками являются те организации, которые имеют много денежных средств в запасе, это крупные банки.

 

банк в небоскребе

 

 

В российском законодательстве существует ипотека, которая предоставляется в силу судебного решения. Но проблема в том, что в России такой вид кредитования не достаточно подробно прописан. Поэтому, при оформлении ипотеки можно обойтись не только без закладной бумаги, но и без договора кредитования. Все отношения между банком и заемщиком оформляются только судебным решением. Ним они и регламентируются.

 

Таким образом, закладная бумага для кредитного договора не является обязательным документом. Она дает возможность банку при любых условиях вернуть себе финансовые средства, которые выдавались в кредит. Закладную можно продать, но её ни в коем случае нельзя терять, так как потом придется ждать изготовления дубликата документа. Шаблон документа, как правило, предоставляется банком, так как именно он заинтересован в правильности его составления. Если документ составлен неправильно, то он не имеет юридической силы.

credity-banky.ru

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке – это правоустанавливающий документ, который передаёт в пользу кредитора объект недвижимости от заёмщика. Данная бумага подписывается обеими сторонами. Если кредитор отказывается выплачивать займ, то представленный в договоре объект недвижимости становится собственностью банка.

Для чего оформляется этот документ

Выдавая долгосрочные займы на покупку недвижимости, банки должны иметь гарантию возврата денежных средств. Поэтому в некоторых случаях (когда у кредитора нет уверенности в платежеспособности клиента) требуется предоставить имеющуюся у заёмщика квартиру в качестве залога. Для этого и составляется закладная.

Данный документ (составляется в единственном экземпляре, хранится в банке) служит гарантией того, что в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор получит компенсацию за невыплаченный заём.

Совет: снимайте и заверяйте копию закладной – это послужит подстраховкой на случай, если сотрудники банка потеряют документ.

Составленная закладная сводит к нулю риск отказа в кредите, ибо клиент предоставляет 100% гарантии того, что заём будет возвращен вне зависимости от его финансового положения. Некоторые финансовые организации (Сбербанк, ВТБ и др.) в случае получения залоговой квартиры, снижают процентную ставку.

Закладную можно оформить на:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • любую коммерческую недвижимость.

Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки на проведение данной процедуры. Без него документ будет аннулирован.

Банк может отказать в предоставлении ипотеки, если квартира находится в другом субъекте РФ. Решение зависит от ряда факторов (сумма займа, стоимость недвижимости и т.д.), поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.

Нюансы оформления закладной по ипотеке

Закладная должна составляться с учётом установленных нормативов, в противном случае человек неизбежно получит отказ.

Официальные рекомендации таковы:

  1. Начинаться договор должен с фразы «Закладная по ипотеке». Это избавит от различных проблем в будущем.
  2. В закладной необходимо полностью прописать ФИО и паспортные данные заявителя. Любая ошибка или нехватка информации приведёт к отказу. Если клиент является официальным представителем компании, необходимо также предоставить все сведения об организации (ОГРН, юридический адрес и т.д.).
  3. Полностью указываются реквизиты и наименование кредитора (в данном случае банка), номер договора ипотеки и сумма залога (в том числе прописью).
  4. Процесс возврата кредита (сроки, размеры месячных платежей и т.д.) должны быть чётко прописаны. При систематических нарушений данных пунктов могут быть применены штрафные санкции. Их размеры и порядок начисления также прописывается отдельным пунктом.
  5. Информация о квартире должна быть исчерпывающей: местонахождение, характеристики (если имеется «на руках» технический паспорт, его нужно приложить) и перечисление владельцев. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен письменно подтвердить своё согласие на передачу объекта в качестве залога.
  6. Если заёмщик выступает в качестве юридического лица, он тоже ставит свою печать в договоре (если она имеется).

Обратите внимание: если стоимость квартиры превышает размер займа, банк возвращает разницу после реализации.

В большинстве случаев оформлением закладной занимается непосредственно банк. Клиент лишь получает документ для ознакомления и дальнейшего подписания. Поэтому следует детально изучить все пункты, чтобы в будущем не нарваться на неприятности.

Необходимо внимательно просматривать пункты, в которых займодатель прописывает систему начисления штрафов (вплоть до изъятия залога). В случае неисполнения обязательств оспорить санкции не получится даже через суд, так как человек осознанно согласился на такие условия.

Также следует убедиться в отсутствии опечаток, ибо их наличие неизбежно приведет к судебным разбирательствам. В целом, если какой-то пункт остался непонятен, лучше проконсультироваться у кредитно специалиста.

Последовательность составления документа

Оформление закладной осуществляется по такому сценарию:

  1. Обычно составляется одновременно с заведением договора купли/продажи квартиры. Законом разрешено заводить его в любой время до итогового расчета по ипотеке.
  2. Когда весь текст подготовлен и подписи поставлены, все листы нумеруются (это обязательно) и прошиваются.
  3. Далее закладную вместе с документами, подтверждающими право владения квартирой, направляются в государственные органы (РосРеестр) или в МФЦ (сотрудники сами передадут пакет бумаг).
  4. Когда сведения проверены, пакет документов возвращаются залогодателю. Необходимо проверить поставлена ли метка о том, что регистрация в РосРеестре прошла.

Действия в случае утери закладной

Заголовок выше может показаться глупым, но на практике периодически происходят случаи, когда сотрудники банка теряют закладные. Данный документ нужен для того чтобы банк снял обременение с квартиры, когда долговые обязательства полностью выполнены.

Если финансовая организация в слишком долго не возвращает документ (мотивируя, к примеру, переездом офисом или некомпетентностью сотрудников), необходимо обратиться в главный офис. Если данная мера не помогла, придётся обращаться в суд с целью проведения разбирательств.

Чтобы подобных казусов не происходило, рекомендуется снимать дубликат закладной и заверять его у нотариуса. При утере оригинала, снять обременение можно будет по этой копии. Важно, чтобы в начале документа стояло слово «Дубликат».

На видео о составлении закладной

Заключение

При обращении в солидные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) обычно никаких проблем с составлением закладной не возникает. Данная процедура отлажена у них до автоматизма, и вероятность утери или некорректного составления приближена к нулю.

ru-act.com