Как не потерять квартиру при ипотеке. Что делать если не можешь платить ипотеку втб


Что делать если не можешь платить ипотеку

Что делать, если вы не можете выплачивать ипотеку

В ситуации, когда вы по каким-то причинам не в состоянии продолжить оплачивать ипотеку, главное — верно оценить свое финансовое состояние и оценить возможные способы решения проблемы. Худшее, что может сделать заемщик в случае дефолта, — прекратить выплаты по кредиту без объяснения причин.

Сидеть и ждать выигрыша в лотерею или наследства от неизвестного заграничного родственника — не слишком надежный вариант.

Что делать, если нечем платить по ипотеке?

Обычно банки заинтересованы в долгосрочном получении прибыли, поэтому идут на уступки. В любом банке существует несколько отработанных схем, которые он предлагает заемщику. Одна из них – кредитные каникулы.

Если вы испытываете временные трудности, вам предложат отложить на какое-то время платежи по телу кредита, выплачивая только проценты.

С одной стороны, ежемесячный взнос будет несколько снижен, но с другой стороны, в течение этого срока вам придется оплачивать только услуги банка, а долг останется на прежнем уровне.

Как ослабить ипотечную петлю? Что делать, если платить нечем

– Проблемные кредиты им действительно не нужны, – объясняет ипотечный брокер Дмитрий Овсянников.

– Но кредит становится проблемным, лишь когда по нему многочисленные просрочки – более трех в году либо более 90 дней. В этом случае банк может потребовать возврат кредита, но скорее всего пойдет заемщику навстречу. А если вы исправно платили несколько лет, испытываете трудности и боитесь не справиться, это пока еще ваши проблемы.

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

В таком случае отказаться от ипотеки проще всего. «Если кредитный договор ещё не заключен, от ипотеки отказаться просто – достаточно уведомить сотрудника банка. Как правило, банки не взимают штрафы за отказ, и он никак не влияет на кредитную историю» .

– говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус. Если сейчас денег на погашение кредита нет, но они должны появиться в обозримом будущем (например, вы потеряли работу, но уже через пару недель вышли на новую), то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка.

Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

  1. если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.
  2. если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
Для начала вам начнут звонить представители кредитора.

При увеличении количества членов в семье, жильё можно найти больше. С ипотекой в этом плане сложнее – как приобрели одно жильё, так и живёте в нём, оно уже и маловато вам, но ипотеку ещё платить и платить, а выплатить досрочно и расшириться, возможности нет.

  1. получаемый раз в год налоговый вычет даёт некоторое денежное подспорье.
  2. платежи по ипотеке со временем могут сравняться с арендной платой или даже быть ниже, ведь инфляцию у нас ещё никто не отменял;
  3. жильё, при благоприятном стечении обстоятельств, в конечном счёте остаётся за вами;
  4. можно оформить прописку, без которой сегодня ни на работу более или менее серьёзную не устроишься, ни ребёнка в сад не запишешь;
Но у ипотеки есть один мощный недостаток.

Что будет если не платить ипотечный кредит

Первое, что нужно сделать, собраться с силами, и попробовать решить вопрос цивилизованно: реструктуризировать долг, рефинасировать кредит и т.д. В этой статье описаны возможные способы выхода из сложившегося положения.

propuskspb.ru

Как не потерять квартиру при ипотеке: предотвращаем и решаем проблемы

Операции с недвижимостью юридически непросты. А если они сопровождаются привлечением заемных средств, то ситуация дополнительно осложняется. Как не потерять квартиру при ипотеке? Первый шаг – проверка юридического статуса объекта. Также недвижимость может быть отчуждена в том случае, если доходы заемщика резко сокращаются, а ипотеку он выплачивать не в состоянии. Но при правильном подходе к делу проблемы решаемы.

Как не натолкнуться на «подводные камни» при покупке квартиры

Прямое мошенничество – не единственная проблема при заключении сделок с недвижимостью. Сложности могут начаться уже после того, как вы оформили кредит и приобрели квартиру. А возникающие вопросы с теми, кто желает оспорить сделку, не снимают с вас обязательств по ипотеке перед банком.

Чтобы не усложнять себе жизнь и чтобы ипотека не стала проблемой, стоит заранее обратить внимание на ряд нюансов.

  1. Продавцы - бывшие супруги. Если продавец квартиры недавно расторг брак, то есть смысл сопоставить дату развода с датой, значащейся на документах, удостоверяющих право собственности на жилье. Квартира может быть признана совместно нажитым имуществом, что повлечет за собой проблемы. Хотите их избежать – проверьте документы о разделе имущества при разводе.
  2. В покупаемой квартире живут дети? Это означает, что на переход собственности необходимо согласие обоих родителей и органов попечения. Если несовершеннолетние не обладали правом собственности, но были только прописаны, то стоит убедиться, что дети выписаны и прописаны в другом месте.
  3. Недвижимость недавно передана по наследству? Не забывайте, что по закону в течение полугода завещание может быть оспорено. А это один из способов потерять жилье.
  4. Сделка оформляется с помощью риелтора? Покупателю полезно убедиться, что этому специалисту предоставлено право на оформление сделок с данным объектом недвижимости. Риелтор должен предоставить или доверенность, выданную руководителем предприятия, в котором он работает, или лицензию на риелторскую деятельность. В противном случае договор можно оспорить, что заставит покупателя потерять деньги или, как минимум, время.

Обратите внимание! Ипотечный договор с банком может содержать пункт, в соответствии с которым заемщика обяжут немедленно погасить долг в той ситуации, если он теряет право на имущество, являющееся залогом по кредиту.

Что делать, если нечем платить

Как не потерять квартиру при ипотеке, если вы временно не можете совершать обязательные платежи по кредиту? Вопрос этот у отечественных заемщиков возникает все чаще. Последствия экономического кризиса заметно ухудшили платежную дисциплину. Качество кредитных портфелей падало весь 2015 год, включая задолженность по ипотеке.

В подобной ситуации главное – попытаться наладить диалог с банком. Нужно понимать, что финансовое учреждение не заинтересовано просто отобрать у вас недавнюю покупку. Тем более сейчас, когда стоимость недвижимости упала. Реализовав ее, банк не покроет свои издержки.

Если есть надежда на финансовое выздоровление заемщика, то банк идет на реструктуризацию задолженности. Используются два сценария:

  • некоторое время должник выплачивает только проценты, затем ежемесячные платежи равномерно увеличиваются на сумму непогашенного тела кредита;
  • во время «льготного» периода тело кредита не гасится, накопленная задолженность покрывается одним платежом в конце срока действия кредитного договора.

Не смогли наладить контакт с банкирами? Отчуждение жилья – процесс небыстрый. За это время можно успеть перекредитоваться в другом банке.

В случае финансовых проблем главное не занимать «позицию страуса», не игнорировать требования банка, а сразу идти с банкирами на контакт. Особенно это важно, если при приобретении квартиры использовался материнский капитал.

Право на получение материнского капитала не восстанавливается в том случае, если квартира была изъята банком из-за нарушений условий ипотечного договора.

frombanks.ru

Нечем платить ипотеку. Что делать?

    Ипотечное кредитование в России существует в России не так давно, но уже успело занять свою нишу в области кредитов и обрести широкую популярность среди населения. Для многих ипотечные кредиты стали выходом в решении жилищного вопроса. Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье . Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Однако есть и минусы, без этого никуда. Ну, если, например, Вы платите за аренду квартиры, и вдруг случилась беда – потеря работы, болезнь временная, или что-то еще, когда нет возможности внести очередной платеж. Здесь можно найти выход легко, во-первых, можно договориться с собственником квартиры подождать какое-то время, или сменить квартиру на более дешевую, или, переехать на время к родственникам, в деревню. Здесь уж, так сказать, должник на выдумки хитёр...

   А вот если Вы платите ипотеку и возникли проблемы с финансами, всё окажется гораздо серьёзнее – начнут начисляться штрафы и пени, долг будет увеличиваться, кредиторы будут доставать звонками и Вам будет очень сложно решать финансовые проблемы в такой ситуации. А ведь никто не застрахован от трудностей, это следует учитывать при принятии решения купить квартиру в ипотеку. Ипотечное кредитование пришло к нам с запада, да, там люди давно и прочно практикуют жизнь в кредит, но согласитесь, проценты по кредиту, а особенно, по ипотеке, там в разы ниже, чем у нас. И это только кажется, что предложения кредитов на жилье весьма выгодно, если всё посчитать досконально, выходит вовсе не выгодно. Ну ладно, сейчас не об этом. Не всех, тем более, это касается, ведь есть же люди, которые вполне успешно рассчитались за ипотеку и теперь наслаждаются проживанием в своем собственном жилье.

    Ну а как же быть тем, кто не рассчитал свои возможности, не взвесил все «за» и «против», не предусмотрел возможных неприятностей. Сегодня мы поговорим о них. Итак, кредит по ипотеке выплачивался некоторое время, и вот вдруг нежданно пришла проблема. Не важно откуда, но пришла. Возможности платить по ипотеке больше нет, не известно, сколько это продлится, а кредиторы ждать не собираются и входить в Ваше положение - тоже не для них. И здесь спасение положения – в руках самого должника, да и только. Никто кроме Вас самих проблему решать точно не станет, поэтому действовать нужно быстро и верно, главное – без паники!

И лучше всего, конечно, подготовиться к ситуации заранее, чтобы быть готовым вовремя принять необходимые меры, но если время уже упущено, скорость действий теперь надо удвоить.    Итак, хоть кредит ипотечный и выгоднее по процентной ставке и по сроку кредитования, зато огромный минус здесь в том – что в большинстве случаев купленная по ипотеке недвижимость остается в залоге и в случае невыплаты заемщиком долга, квартира будет продана банком в счет погашения кредита. Банку, конечно же, выгодно выдавать такие кредиты, но вот для заемщика, недостатки вполне очевидны. Ведь банк обычно реализует залоговое имущество по заниженным ценам , главное для них – покрыть свои расходы на Ваше кредитование – вернуть сумму долга с процентами и штрафами, а учитывая нестабильное положение на рынке недвижимости, средств от продажи жилья бывает недостаточно для выплаты долгов, и тогда человек остается и без жилья, и с остатком долга по ипотеке. А потому Ваша задача – не допустить такой ситуации.

Вот несколько советов для тех, кто не может больше платить ипотеку. Здесь, конечно же, всё зависит от многих факторов – какая часть суммы кредиты уже выплачена, находится ли квартира в залоге, также нужно внимательно изучить все условия договора ипотеки. Но может быть, кто-то сможет найти для себя решение на основании приведенных советов, или кого-то эти советы наведут на более подходящее решение.

Нечем платить ипотеку. Что делать?

Нечем платить ипотеку. Совет 1. Попробуйте договориться с банком. В любом случае, банку выгоднее, чтобы Вы платили им всю сумму много лет, чем иметь проблемы с реализацией Вашего имущества и терять проценты по оставшейся сумме долга. Поэтому как только ситуация начинает с Вашими финансами начинает меняться не в лучшую сторону, напишите в банк заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы на какой-то определенный срок.

Нечем платить ипотеку. Совет 2. Если есть возможность, обратитесь в другой банк с целью получения потребительского кредита. Пусть даже под больший процент, но Вы сможете погасить ипотеку, получить свою закладную и выставить квартиру на продажу по более выгодной цене, чем это сделает банк. А после удачной продажи можно будет сразу погасить потребительский кредит и на оставшиеся средства, если, конечно, таковые будут, купить себе хоть какое-то жильё.

Нечем платить ипотеку. Совет3. Можно попробовать сдать свою квартиру в аренду, а самим снять для себя более дешевое, возможно даже, без удобств, но так можно сэкономить средства для внесения платежей по ипотеке и пережить трудное время без потери жилья навсегда.

Нечем платить ипотеку. Совет 4. Если исправления финансовой проблемы не предвидится, и уже точно ясно, что банк квартиру будет продавать, можно самим поискать покупателя, объяснить ситуацию, взять залог, которым погасить долг перед банком и потом уже оформить сделку купли-продажи должным образом. Многие именно так и поступают, когда становится нечем платить по ипотеке. Согласитесь, так гораздо выгоднее, чем позволить банку реализовать Ваше жилье по бросовой цене.

    Каждый сам, конечно, ищет выход из создавшейся ситуации, но вот чего точно не следует делать ни при каких обстоятельствах, если нечем платить ипотеку – не стоит «прятать голову в песок» и ждать, что будет, то будет. Это Вам не потребительский кредит, когда человеку, собственно, и нечего терять, если нечем кредит выплачивать, здесь все гораздо серьезнее – ведь в залоге находится квартира. И ни в коем случае не пытайтесь разжалобить банк, если дело уже дошло до продажи – рассказами о том, что семья с малолетними детьми остается на улице, о том, что кто-то болен тяжело, их точно не прошибешь. Они ведь действуют не по эмоциям, а по строго прописанным инструкциям, поэтому не стоит тратить время на уговоры, лучше позаботьтесь вовремя о том, чтобы Ваша квартира не была продана за бесценок.

     Ну а для тех, кто пока только думает взять ипотеку, простой совет – ищите условия, выгодные для Вас, а не для банков и старайтесь найти такое предложение, где квартира не будет в залоге.Всем удачи и наилучшего разрешения любых проблем!

 

 

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

spasfinans.ru