Реструктуризация ипотеки государством. Аижк реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства втб


Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью аижк

Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк). Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза. Требования к ипотеке Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв.

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

АИЖК выступает своеобразным посредником между заемщиками и банками-кредиторами. Агентство рассматривает поданные населением заявки на соответствие их установленным требованиям.

Важно

В программе имеют право принять участие граждане, у которых есть проблемный ипотечный кредит, заключенный более одного года назад.

Инфо

Человек, обратившийся за помощью, должен иметь российское гражданство.

Ветераны войны, член многодетных семей, получатели субсидий, работающие в сфере обслуживания, служащие органов местного самоуправления имеют право участвовать в госпрограмме. Относительно жилья, на которое был оформлен ипотечный кредит, также существуют определенные условия, информирует C-ib.ru. Внимание

Площадь жилья не должна превышать установленные муниципальными органами власти нормы на семью.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2017 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Содержание: [показать]

  • Особенности
  • Сберегательный банк
  • Получение программы Внешторгбанке
  • Иные кредитные учреждения
  • Реструктуризация ипотеки

Особенности Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру. Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения.

При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Получение программы Внешторгбанке Втб 24 также участвует в государственной программе.

Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам.

Ипотека аижк: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году

Власти Иркутской области к концу года планируют запустить программу льготной ипотеки Правительство Иркутской области заключило соглашение о сотрудничестве с АО «ДОМ.РФ» для разработки совместной программы предоставления жителям региона ипотечных кредитов под 5,75% годовых, сообщила пресс-служба облправительства.

  • 01.06.2018 г.

    Депутаты предложили выдавать ипотеку с 14 лет Данный механизм позволит молодым людям к 25–30 годам иметь свое собственное жилье, считают в Госдуме. Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою России совместно с Центральным банком разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду. Об этом сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на письмо Власова в Минстрой.

  • 01.06.2018 г.

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в аижк в 2018 году

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца. Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

avtojurist-nn.ru

Государственная поддержка погашения ипотечного кредитования условия. Размеры государственной помощи. Время на принятие решения о реструктуризации

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2017 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

В оформлении ипотеки , возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2017 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы , которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  1. Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  3. Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам. Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка. Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов;
  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе. Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента. Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Снижение ежемесячного дохода может стать причиной для участия в этой государственной программе. В этом случае сравнивается доход в настоящий момент и тремя месяцами ранее. Для получения субсидии общий доход должен уменьшиться более чем на 30% . Уважительная причина невозможности оплаты ипотеки должна быть подтверждена определенными документами: трудовую книжку, больничный лист и другие. Расчёт платежей производится с учетом того, чтобы в семье оставались деньги для проживания.

Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования

  • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации:
  • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.
  • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.
  • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.
  • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Одно из главных условий, - у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. заявление о реструктуризации;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  6. справка о задолженности;
  7. документы, указывающие причину возникновении долга.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплаты

nauet.ru

Реструктуризация ипотеки государством :: SYL.ru

Ипотека предоставляет возможность приобрести собственное жилье. В каждом банке она имеет свои условия, требования к заемщикам. Нередко выполняется реструктуризация ипотеки. Чтобы определить, что это такое, нужно разобрать это понятие подробно.

Что такое ипотека?

На приобретение жилья не у всех есть средства, поэтому оформляется ипотека. Это кредит, при котором недвижимость является собственностью заемщика, но находится как залог у банка. Если клиент не выполняет свои обязательства, то у кредитора есть право продажи залога для покрытия убытков.

Хоть ипотека позволяет приобрести свое жилье, в то же время следует учитывать, что при оформлении необходима сохранность платежеспособности в течение длительного времени. Сейчас это особенно важно, поскольку его много различных причин: смена работы, уменьшение дохода. Банк не интересует, какой фактор мешает клиенту оплатить кредит. Если нет возможности этого делать, то в этом случае предлагается реструктуризация ипотеки.

Понятие

Реструктуризация ипотеки еще не очень распространена. Это связано с тем, что такая услуга выгодна лишь заемщику, а банк будет получать платежи, но не так, как ранее. В этом случае изменяются условия кредитования, благодаря чему клиент получает приемлемые условия оплаты ипотеки.

С помощью этой процедуры не уменьшаются выплаты, а также не снимаются обязанности оплаты долга. Заемщик должен и дальше оплачивать кредит, но ему предоставляются выгодные условия. Изменения могут быть разными, к примеру, назначается новый порядок оплаты долга или размер платежа. В некоторых случаях клиенту предоставляется право платить лишь проценты за использование средств банка. А оплата основного долга будет осуществляться позже.

Условия для выполнения процедуры

Реструктуризация ипотеки является сложной задачей, но если уделить этому время и внимание, то получится улучшить условия выплаты долга. Заемщик должен доказать банку, что эта процедура действительно требуется. Необходимо собрать перечень документов, с помощью которых подтверждается сложная материальная ситуация.

Не стоит затягивать с обращением за помощью, так как если будет просрочка, то это отрицательно скажется на решении применить реструктуризацию. Если ранее не возникало никаких сложностей с финансовой организацией и есть все нужные документы, то клиенту будут предложены выгодные условия. Но иногда банки не соглашаются на реструктуризацию, и тогда необходимо найти другое учреждение, которое выполнит процедуру.

Необходимые документы

В каждом случае разная реструктуризация ипотеки. Отзывы свидетельствуют о том, что многие граждане пользуются такой услугой. По их мнению, это позволяет облегчить погашение долга, если ранее из-за этого возникали проблемы. Но чтобы процедура была проведена, нужно собрать перечень документов:

  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение о долгах в других кредитах или их погашение;
  • договор;
  • копия закладной.

Дополнительно могут потребовать свидетельство о браке, документ об образовании, медицинские справки. Иногда надо предоставить военный билет или приписное свидетельство, подтверждение собственности недвижимости.

Если будут использованы услуги компании по недвижимости, необходимо представить право на имущество, на услуги страхования, а также документацию созаемщика, если есть.

Виды процедур

Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется разными вариантами. Клиенту может быть предложено не погашать кредит какое-то время, а оплачивать только проценты. Этот период равен нескольким месяцам. Такой вариант предполагает растягивание времени выплаты.

Выполняется реструктуризация ипотеки государством с помощью рефинансирования. Должнику нужно будет взять кредит в другом банке и погасить этими средствами долг. Преимущества заключаются в том, что условия второго учреждения выгоднее, чем в первом. Получается, что сумма задолженности уменьшается.

Может быть оформлена реструктуризация ипотеки с помощью увеличения срока кредитования. В этом случае растягивается период выплаты долга, из-за чего снижается сумма платежей. У клиента есть возможно оплатить кредит раньше срока, при этом он не вносит проценты за использование чужих средства. Благодаря этому заемщик может сэкономить.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке может быть выполнена с помощью отмены пеней и штрафов за просрочки. Такая процедура возможна в том случае, если заемщик своевременно обратился в банк, а также предоставил соответствующую документацию.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу иногда выполняется с помощью изменения валюты кредита. Обычно это происходит в тех случаях, когда произошло изменение валютного курса. Также государство предоставляет помощь в оплате ипотеки. Закон свидетельствует, что за клиента банка погашается ипотека в размере 25-70 процентов. Все определяется суммой долга.

Как это действует?

Процедура стала возможной после вступления в силу постановления, подписанного Д. Медведевым в 2015 году. Осуществляет это АИЖК. Реструктуризация ипотеки предполагает снижение ежемесячных выплат до 12 % годовых. Кредитором предоставляется отсрочка по долгу до 6 месяцев. Остальная сумма банку выплачивается государством. Это позволяет снизить финансовую нагрузку заемщика.

Требования

Чтобы воспользоваться поддержкой государства, необходимо выполнить несколько условий. Они относятся к ипотечному жилью, которое находится в залоге. Недвижимость должна быть единственной у заемщика. Клиент банка может иметь другое жилье, если он имеет 50 % жилплощади с другими членами семьи.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке выполняется только с недорогим жильем. Цена 1 кв. м не должна быть выше среднерыночной больше чем на 60 %. Важное значение имеет площадь жилья. Если это однокомнатная квартира, то ее размер должен быть не больше 45 кв. м, для двухкомнатной максимальный параметр равен 65 кв. м, а для трехкомнатной – 85 кв. м. Выдача ипотеки должна быть не раньше чем за год до реструктуризации. Кто может получить субсидию?

Только некоторыми категориями граждан может быть оформлена реструктуризация ипотеки. "ВТБ-24", Сбербанк и другие учреждения выполняют процедуру для следующих клиентов:

  • граждан, которые являются родителями несовершеннолетних детей;
  • ветеранов боевых действий;
  • инвалидов.

Процедура оформляется в отношении добросовестных клиентов, у которых появились материальные проблемы из-за уменьшения дохода или по причине потери работы. Поэтому должно быть подтверждение, что за 3 месяца было снижение дохода не менее чем на 30 %.

Если после оплаты ежемесячной суммы по ипотеке на каждого члена семьи остается меньше 2 прожиточных минимумов, то в этом случае тоже положено оформление субсидии. Когда соблюдены все требования, заемщик должен подать заявление. Хоть это не позволяет полностью избавиться от долга, но все же делает кредит доступным по причине уменьшения процента.

Что нужно делать должнику?

Чтобы воспользоваться материальной поддержкой от государства, нужно обратиться в банк, где был выдан кредит. Необходимо подать заявление с соответствующим требованием и документы. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.

После этого заемщику поступает ответ. Обычно его озвучивают по телефону, но могут и письменным способом. Если представлено подтверждение о необходимости выполнения процедуры, то выносится положительное решение.

«Хоум Кредит Банк»

Эта финансовая организация имеет услугу – кредитную реабилитацию. Она применяется в тех случаях, когда произошли просрочки по оплате долга. Воспользоваться этим может каждый клиент. Для этого нужно заполнить заявку на сайте, обозначив личную информацию, причину обращения.

Также нужно указать факторы, которые мешают своевременной оплате кредита. Необходимо указать и вариант реструктуризации. После рассмотрения заявки клиенту выдается ответ.

Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта, если произошла затруднительная ситуация. Это изменение сроков оплаты или кредитные каникулы. Процедура оформляется только с подтверждением сложного материального положения.

"ВТБ-24"

Участвует в программе и "ВТБ-24". Реструктуризация ипотеки выполняется с помощью финансовой поддержки государства. Заявка оформляется стандартным способом. Часть кредита платит клиент, а остальную возвращает банку государство. Заемщику важно доказать ухудшение своего материального состояния. Заявки рассматриваются индивидуально.

Кроме этой услуги, банк предлагает перечень других, позволяющих улучшить положение клиентов. Узнать более подробную о них информацию можно на сайте ВТБ-24. Реструктуризация ипотеки оформляется через этот банк быстро, поскольку рассматривается заявка в течение короткого времени.

"ОТП Банк"

В этом учреждении реструктуризация действует для ипотеки, автокредитов и наличных займов. Процедура оформляется для увеличения периода выплаты или отсрочки платежей. Клиенту нужно обратиться в тот банк, где был выдан кредит.

Следует учитывать, что не всеми организациями эта услуга оформляется как официальная, но выполнить ее все-таки можно. Если появились сложности с выплатами, нужно обратиться в тот банк, который оформлял кредит. Обычно учреждения лояльно относятся к своим клиентам, поэтому в случае трудностей возможно предоставление помощи. Необходимо подробно изложить свою проблему, а также представить документы.

"Россельхозбанк"

Эта организация тоже сотрудничает в АИЖК на договорной основе. Но на официальном сайте сведения о реструктуризации отсутствуют. Это свидетельствует о том, что пока банк такую услугу не предоставляет. Представители полагают, что данная услуга будет выполняться, но точных сроков не оглашают.

Подробную информацию о реструктуризации долга нужно узнавать в отделении банка. "Россельхозбанк" является государственной организацией, поэтому сложностей с этой процедурой не должно быть. Если заемщик подходит по критериям, то ему должны облегчить оплату кредита.

Рекомендации

Перед реструктуризацией клиенту необходимо ознакомиться с несколькими принципами процедуры:

  • кредитор не имеет права взимать дополнительные средства;
  • даже с использованием государственной помощи нужно каждый месяц вносить платежи, а также оплачивать штрафы по договору;
  • кредитор может полностью или частично простить заемщику штрафы, появившиеся за период ухудшения платежеспособности;
  • заемщик должен исполнять обязательства по страхованию, что прописано в ипотечном соглашении;
  • период рассмотрения заявки устанавливается внутренними порядками учреждения.

Когда клиент своевременно обратился по своей проблеме, то банки идут ему навстречу. В этих случаях увеличивается срок возврата, принимается решение о кредитных каникулах. Может поступить предложение о перекредитовании по другой программе. У клиента есть право воспользоваться услугами проектов других организаций.

Значительную помощь осуществляет государственная программа, по которой компенсируется часть долга. Также клиенту может быть предложено снижение ставки, благодаря чему оплачивать кредит будет проще.

Преимущества услуги

Если оформляется реструктуризация, то клиент обретает следующие преимущества:

  • сохранение положительной кредитной истории, если были незначительные задержки платежей;
  • исключение судебных исков, которые негативно влияют на состояние человека;
  • экономия собственных средств, поскольку предлагаются выгодные условия оплаты кредита;
  • исключается банкротство, поскольку утверждаются новые платежи и сроки.

Благодаря реструктуризации клиент полностью избавляется от штрафов и пени. Также не последует принудительное взыскание долга с помощью судебных приставов. Заемщику остается лишь соблюдать новые условия, и тогда не возникнет никаких проблем. Поэтому при наличии затруднений со своевременными выплатами необходимо обращаться в банк.

www.syl.ru