Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли сейчас брать военную ипотеку


Брать ли ипотеку в 2017-2018 году в кризис? Можно ли брать военную ипотеку

Граждане РФ чувствуют на себе негативное влияние экономического кризиса, приводящего к серьезным проблемам и отсутствию возможности полноценной покупки жилья. Следует ли при таком раскладе воспользоваться предоставляемыми возможностями ипотечного кредита?

Как действует Центробанк РФ?

Центробанк РФ сыграл злую шутку с гражданами Российской Федерации. Финансово-кредитное учреждение повысило ключевую процентную ставку для тех, кто планирует пользоваться ипотекой. В настоящее время ставка составляет 17 – 18% годовых. К тому же не все банки готовы предоставлять ипотеку, потому воспользоваться интересным предложением еще сложнее.

Такая ситуация может быть сравнена с кризисом, произошедшим в 2009 году, когда спрос на ипотечные кредиты стал ниже, более чем в четыре раза. Присутствует ли возможность воспользоваться ипотекой?

Большинство граждан среднего класса оказались в ситуации, когда «хочется и колется». Следует ли в настоящее время брать ипотеку? Многие эксперты уверены: в кризис нежелательно брать ипотеку. Такая рекомендация объясняется, по крайней мере, 3 причинами:

  1. Слишком высокие процентные ставки. Скорее всего, со временем ставки будут снижены до оптимального уровня. Если в настоящее время взять ипотечный кредит на двадцать лет под 17% годовых, то после снижения ставки все равно назад не удастся вернуть излишне потраченные финансы.
  2. Кризисная ситуация связана с повышенным риском. Кредитные обязательства нежелательно брать в это время на себя. Министерство экономики РФ прогнозирует продолжение роста безработицы и уменьшение уровня зарплаты в кризисный период.
  3. Жилье дешевеет во время кризиса. Обоснованием является покупательская способность. Уменьшение размера дохода не предполагает возможности платы значительных сумм финансов за квартиры. Ипотечные кредиты перестают быть востребованными.

Может ли состояться оформление ипотеки на дом?

Не каждый банк согласится представить ипотеку для покупки частного дома. Ипотечный кредит для такой недвижимости обладает многочисленными нюансами. Среди факторов значится низкая ликвидность частных домов на вторичном рынке. К минимальной ликвидности приводят особенные параметры износа недвижимости.

Для получения ипотеки под частный дом следует убедиться в том, что выбранный объект соответствует предъявляемым требованиям и может гарантировать обеспечение при ипотеке.

Кредиторы предъявляют различные требования. Однако будет ли предоставлена ипотека для покупки частного дома? На первом этапе ответ на вопрос можно попробовать найти самостоятельно:

  1. На вторичном рынке жилой недвижимости важным фактором является степень износа дома. Максимально возможный показатель составляет 50%.
  2. Высота дома не должна превышать трех этажей.
  3. Общая площадь дома не должна быть больше 250 квадратных метров.
  4. Обязательными являются подведенные коммунальные сети.
  5. Частный дом должен быть зарегистрирован с присвоением адреса в ЕГР.
  6. Возраст каменного дома не должен превышать 85 лет при завершении погашения ипотеки. Из иного материала – не больше 50 лет.
  7. Земельный участок должен быть оформлен в собственность.
  8. Каждое строение должно быть зарегистрировано.
  9. Максимально допустимый размер земельного участка – двадцать суток. Однако данное условие не является жестким.

Насколько опасна ипотека в кризис?

Россияне готовы подтвердить: ипотека – быстрый и удобный способ покупки жилья. Среди преимуществ значится возможность получения жилья сразу с последующей выплатой установленной суммы.

Ипотечный кредит обладает серьезными недостатками. Насколько опасной может быть процедура?

  1. Покупка жилья с использованием ипотеки приведет к значительной переплаты. В некоторых случаях размер переплаты составляет 130%.
  2. При отсутствии регулярных плат размер долга будет увеличиваться. Банк может забрать жилье, которое было куплено на основе ипотеки. Залогом при ипотеке всегда является купленное жилье.
  3. Гражданин может получить только выплаченную сумму за жилье. Проценты, оплата услуг банка, выплаты по страхованию не будут учтены.
  4. При наличии ипотечного долга нельзя проводить какие-либо процедуры с жильем, осуществлять перепланировку, прописывать людей без согласия финансово-кредитного учреждения.

Учитывая преимущества и недостатки ипотеки, нужно понять, что каждый человек должен самостоятельно решать, следует ли пользоваться кредитом.

Этапы покупки жилья в ипотеку

  1. Определение требований к жилью, которое покупается, и изучение ситуации на рынке жилой недвижимости.
  2. Знакомство с ипотечными программами для правильного выбора банка.
  3. Получение разрешение от банка на покупку выбранной квартиры под ипотеку.
  4. Оформление предварительного договора на куплю – продажу жилья.
  5. Направление в банк пакета документов для ипотеки.
  6. Страхование жизни заемщика, а также созаемщиков, квартиры.
  7. Оформление договора с владельцем жилья. Сделка изначально основывается на использовании ипотеки от банка.
  8. Регистрация имущественных прав на приобретенную квартиру.

Видео: можно ли брать ипотеку в кризис

infinica.ru

Брать ли ипотеку сейчас?

О стратегии

Как снизить риск?

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Изменения требований к заемщикам

Сложности при отказе

Есть ли смысл ждать более выгодных условий?

После недавнего снижения ипотечных ставок часть населения собирает документы на подачу заявки на ипотеку, а другая часть считает, что нужно подождать еще большего снижения ставок по ипотеке. Ход мыслей понятен: ставки снижают несколько раз, тенденция видна, можно предположить, что снижение продолжится.

Как мы показали в одном из наших прошлых интервью, даже один процент может сэкономить очень большую сумму денег. Ипотека берется не на один год, почему бы и не подождать.

Действительно ли потенциальные плюсы перевешивают возможные риски? С этим вопросом мы обратимся к нашему специалисту по ипотечному кредитованию.

-       Насколько такая стратегия рискованная? Что может человек потерять? Может ли процентная ставка наоборот вырасти?

-       Сейчас, скажем так, все стабильно, то есть не планируется ни понижение, ни повышение процентной ставки, а вот рост стоимости жилья вполне может быть. Почему? Потому что снижение процентной ставки по ипотеке ведет к увеличению спроса на покупку жилья, а когда спрос на недвижимость растет, соответственно, может увеличиться цена на жилье. Я не говорю, что это будет резкий скачок, но какой-то прирост, который может запросто нивелировать вот эту выгоду от снижения процентной ставки.

-       Как можно снизить риск, если вы берете ипотеку или уже взяли ее сейчас? Если условия в дальнейшем улучшатся, а вы взяли ипотеку по условиям не очень выгодным?

-       Ну это, скажем, никакой не риск. Сейчас уже активно работает программа рефинансирования, о которой мы говорили ранее. Вы можете закрыть ипотеку в банке с более высокими процентами, а платить ее в том банке, где процент ниже.

-       Я хочу сделать лирическое отступление. Не первый раз касаемся темы рефинансирования, и нередко у наших читателей возникают вопросы по перекредитованию. Например, правда ли, что снижение ипотечной ставки в том банке, где вы взяли ипотеку, будет всегда ниже, чем рефинансирование в другом банке? Аргумент такой, что, если вы перекредитовываетесь в своем банке, то банк все равно стремится максимизировать свою прибыль, поэтому он делает вам скидку, но небольшую. А для другого банка вы новый клиент, и он старается дать вам самые лучшие условия. Это действительно так?

-       На самом деле так и есть. Если мы будем говорить про тот же Сбербанк, например, вы взяли там ипотеку под 14% , написав заявление, вы снизите процентную ставку до 10,9%. Если вы будете клиентом другого банка и придете в Сбербанк за программой рефинансирования, то у вас там процентная ставка будет 9,5%. То есть своим клиентам процентную ставку по этому заявлению до 9,5% они не снижают.

-       При попытке снижения процентной ставки не стоит ограничиваться одним банком?

-       Конечно.

-       Стоит выяснить ситуацию на рынке в целом.

-       Да, все верно. Если вы будете пробовать рефинансировать кредит в другом банке, это повлечет за собой какие-то дополнительные расходы: оценка жилья новая, страховки те же. Но процентная ставка при этом будет ниже, чем в том банке, в котором вы платите кредит.

-       А вот то, что я заметил: когда снизились процентные ставки, более строгими стали требования к заемщикам. Является ли это случайным совпадением или тенденцией, что банки, получается, рискуют теперь за меньшие деньги, и они перестраховываются, предъявляя более жесткие требования к клиентам? Если это связано, может ли быть такое, что каждое новое снижение ставки по ипотеке оставляет за бортом какую-то часть людей, которые не пройдут под новые жесткие условия? И человек ожидает чего-то, может, в итоге потом вообще не получить возможность на одобрение ипотеки.

-       Ну я бы так не сказала. Требования к заемщику какие есть, такие и будут. Снижение процентной ставки требований к заемщику не увеличивают, они могут увеличить требования, например, к размеру первоначального взноса.

-       Какая разница, это то же самое.

-       Прошло снижение процентной ставки, а требования к первоначальному взносу увеличилиь. Да, вот это мы наблюдаем в некоторых банках.

-       Для человека все равно, почему ему отказали — из-за плохой кредитной истории или потому что не одобрили сумму кредита. Факт в том, что человек мог получить ипотеку, а теперь он не может.

-       Теперь у него могут возникнуть сложности, где найти деньги на первоначальный взнос, допустим, не 15% уже, а 20%. Да, такое может быть. Требования к заемщику — это возраст, стаж, возможность взять созаемщиков, да, первоначальный взнос может повлиять.

-       Я понял, условия ипотеки могут поменяться.

-       Да.

-       И может оказаться, что человек, который сейчас может взять ипотеку, через год ему уже не одобрят ипотеку по условиям — по первому взносу и т.д.

-       Он, возможно, уже не сможет найти требуемые деньги на первоначальный взнос. По той же ипотеке под 6%, если взять услугу страхования, она добровольна, то есть клиент вправе от нее отказаться. Если мы говорим про ипотеку с господдержкой для семей с детьми, там страхование - обязательная услуга. Банк таким образом пытается всеми способами минимизировать риски.

-       Ну это и есть те условия ипотеки, которые ужесточились. Ипотека стала более выгодной, но получить ее несколько труднее. И вот эта тенденция — она может продлиться?

-       Думаю, что чего-то глобального не будет.

-       Хорошо, я вас понял. А что если ставки не упадут? Что произойдет: ничего не изменится для человека? Ну помимо того, что он потеряет в ожидании год жизни в новой квартире?

-       Да, как раз этого человек и лишится. Если у человека нет жилья, и он хочет стать счастливым обладателем квартиры, то сейчас нет никаких ограничений, чтобы эту мечту осуществить. Сейчас процентная ставка по ипотеке достаточно демократичная, не пугает.

-       Хорошо, теперь вопрос противоположный. Если человек все-таки ждет и не дождался более выгодных условий, начал погашать кредит по той же процентной ставке, но через гол-полтора, у него есть какие-то возможности выиграть? Как программа рефинансирования позволяет снизить существующую процентную ставку, а у них есть возможность как-то застраховаться? Чтобы сейчас предпринять какие-то меры, чтобы оформив ипотеку через год, взять ее на тех же условиях? Нельзя получить одобрение сейчас, а получить ипотеку через год?

-       Нет, одобренная заявка действует, как правило, в течение трех месяцев. Есть исключения в некоторых банках, но в целом это такой срок. Человек получил одобрение, в течение трех месяцев он определяется с объектом недвижимости, с размером первоначального взноса, дальше заявку нужно переподавать.

-       Единственная возможность гарантировать, что при изменении условий ты не окажешься за пределами этих условий, это каждые два с половиной месяца собирать документы? Для большинства людей данный метод не слишком удобный.

-       Ну, конечно. Проще уже определиться с объектом, получить выгодные условия и отпраздновать новоселье.

-       На этой мажорной ноте мы закончим интервью. Спасибо!

tretyrim.ru

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 176 Просмотров

Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России — именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков — и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора — скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат — неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками — в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны — зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций — должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования — за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно — на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

Рассмотрим удачный сценарий — допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, — положение дел на соответствующем рынке.

Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения — во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру — маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случ

organoid.ru

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки. Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, когда надежды купить жилье за собственные деньги практически нет, решать только самому заемщику. Чтобы принять взвешенное решение, необходимо проанализировать ситуацию и оценить все возможные последствия данного шага.

Особенности ипотеки, ее плюсы и минусы

С одной стороны, оформление займа на длительный период времени – довольное рискованное мероприятие, которое требует максимально осторожного отношения. С другой стороны, падение цен на недвижимость и снижение ставок большинством банков создают оптимальные условия для того, чтобы положительно решить вопрос, стоит ли заемщику брать ипотеку. С помощью различных мер, тщательной оценки собственной платежеспособности, стабильности финансового положения можно обеспечить большую безопасность, снизив риск образования долга перед банком до минимума.

Прежде чем решиться на ипотеку, нужно всесторонне изучить вопрос и узнать все особенности данного вида кредитования.

Ипотека представляет собой целевой вид кредита, средства по которому берут исключительно на приобретение жилья.

Ипотека как заем имеет свои особенности:

  1. Ипотека отличается крупными суммами займа.
  2. Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залогового обеспечения кредитора до момента полной выплаты и закрытия кредитной линии.
  3. Допускается дополнительное оформление залога на другое недвижимое имущество клиента.
  4. Оформляется страхование на объект залога в течение всего срока действия договора.
  5. Процентная ставка, ввиду меньшего риска невозврата, гораздо ниже остальных кредитных программ.
  6. Длительность срока погашения может достигать 25-30 лет, в течение которых заемщик не сможет полноценно распорядиться имуществом (пока объект находится в залоге, любые сделки с данной недвижимостью подлежат согласованию с банком, который не заинтересован в потере объекта залога).

Не существует единого мнения относительно оправданности привлечения кредитных средств на покупку жилья. С одной стороны, квартира в ипотеку или дом приобретаются с процентной переплатой, которая в течение долгих лет выплат может превысить основную сумму займа. С другой стороны, для некоторых семей привлечение заемных средств является практически единственным шансом купить свое первое жилье. В таком случае ипотека является благом, тем более, что на текущий момент процентные ставки рекордно малы, а сама недвижимость упала в цене.

К достоинствам ипотеки также относятся:

  1. Получение собственности, когда суммы сбережений, чтобы брать квартиру, недостаточно.
  2. Приобретение первого жилья в ипотеку является отличной альтернативой съемному жилью.
  3. Налоговое законодательство позволяет вернуть часть средств, уплаченных на погашение основного ипотечного долга и процентов, при условии наличия отчислений подоходного налога, т. е. заемщик может взять до 13% от тех средств, которые покупатель передал продавцу.
  4. Обращение за помощью к государственным программам финансовой поддержки, включая материнский капитал, позволит также получить компенсацию части уплаченных средств либо использовать их для первого взноса.

К недостаткам ипотечного займа многие причисляют следующие характеристики:

  1. В течение 30 лет сумма переплаты за купленное жилье многократно превысит величину займа. Деньги могли бы быть потрачены клиентом на другие цели.
  2. В течение длительного промежутка жизни весь семейный бюджет будет подчинен необходимости внесения регулярных платежей по кредиту, оплате страховки.
  3. Ограничение прав собственника в течение периода действия договора с кредитором, что не позволит ни обменять, ни продать, ни подарить полученное жилье.
  4. Довольно высокие требования к заемщику, его статусу, платежеспособности, возрасту значительно ограничивают доступность услуги.

Для каждого человека ценность достоинств и недостатков имеет различную значимость. Поэтому только личный анализ ситуации с учетом конкретных обстоятельств позволит сделать правильный выбор, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Параметры, влияющие на принятие решения

Помочь разобраться с вопросом поможет оценка параметров в двух различных категориях: текущей ситуации на рынке и личном финансовом положении.

Показатели рынка, влияющие на оправданность ипотеки

Выгода сделки прежде всего зависит от процентной переплаты: чем выше процент, тем больше переплата, и наоборот. Если процент меньше 11%, ипотеку принято считать выгодной.

Однако следует оценить рыночную ситуацию более разносторонне. На увеличение ставки может оказать значение множество причин:

  • сокращение притока иностранных денежных средств из-за международных санкций;
  • понижение тарифов на нефтяной экспорт и обесценивание рубля;
  • отсутствие возможностей дополнительного привлечения инвестиций влечет увеличение ставок кредитования.

Валютный курс, соотношение доллара к рублю, тенденции на рынке валюты влияют на ставку рефинансирования, что может привести к изменению процентных ставок по займам, включая жилищные целевые кредиты.

Многие помнят, когда в 2014 году наблюдался резкий рост курса доллара, ставки по ипотеке возрастали до 18%. Такая переплата по рублевым займам была невыгодной.

Если же ставка по ипотеке невелика, а курс валют спокоен, можно с большей долей уверенности планировать траты и платежи, а значит, на вопрос, выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, с точки зрения учета объективных факторов можно ответить положительно.

Личные факторы, влияющие на обоснованность займа

Не менее важен, а в некоторых случаях приоритетно значимым станет учет материального положения и платежеспособности заемщика.

Оценке должны быть подвергнуты следующие критерии:

  • ежемесячный доход;
  • сумма займа;
  • оптимальный срок действия договора.

Данные показатели относятся к основным, применяемым при расчете ежемесячных выплат, а также возможности несения данного финансового бремени.

Помимо трудового дохода, необходимо учесть дополнительные источники финансирования (проценты по вкладам, инвестиций, доход от ценных бумаг). Помимо доходов оцениваются текущие расходы в месяц и имеющиеся финансовые обязательства.

Прежде чем отправить запрос в банки, необходимо быть абсолютно уверенным, что рассчитанный ипотечным калькулятором платеж может выплачиваться вне зависимости от каких-либо рисков (потери работы, утраты здоровья). Подписывать договор с заимодавцем можно только в полной уверенности, что средства будут возвращены банку в любом случае.

Анализ текущей ситуации

После того как произведена оценка платежных способностей и проведены работы по сбору информации на рынке кредитования и рынке недвижимости, самое время выбрать оптимальную программу, учитывающую потребности и возможности плательщика:

  1. Анализ информации о процентных ставках.
  2. Анализ требований к заемщикам.
  3. Сбор информации о других условиях по займу – обязательность страховки, штрафные санкции, требования к оформлению.

В настоящее время наблюдается общее снижение процентов по ипотеке, однако и уровень доходов за последние годы не вырос. Поэтому на выбор ипотеки должна оказывать влияние итоговая переплата с учетом всех факторов и требований банков.

В то же время на рынке недвижимости также наблюдается существенное падение цен, благодаря чему требуемая от банка сумма снижается. В настоящее время созданы самые благоприятные внешние условия для оформления ипотеки.

Следует также учитывать возможность направления средств из бюджета в рамках госпрограммы, которые выдаются на улучшение жилищного положения российских семей (например, ипотека без первоначального взноса, для многодетных или молодых семей, нуждающихся в улучшении). Помимо государственных программ, действуют многочисленные акционные предложения от самих кредиторов.

Программа государственной помощи может состоять не только в выделении траншей, направляемых на покупку, но и погашении части процентов.

В банковской сфере происходит постепенное снижение ипотечной ставки, достигая рекордных 8% годовых, что делает ипотеку привлекательной для множества заемщиков. В ближайшее время роста цен на недвижимость и роста процентных ставок не предвидится, что позволяет надеяться на стабилизацию положения на рынке. Выгодное предложение банков и низкие цены на жилье для заемщика означают создание благоприятных условий для займов.

Советы, как взять ипотеку на самых выгодных условиях

Если решение заемщика склоняется в пользу ипотеки, самое время позаботиться о том, чтобы предложение банка отвечало всем требованиям и возможностям.

Действуя по определенному алгоритму, можно оформить ипотеку с минимальным риском и максимальной выгодой для себя:

  1. Работа с ипотечными калькуляторами позволит предварительно рассчитать допустимое финансовое бремя в виде ипотечного платежа, а также рассчитать оптимальную сумму, которая окажется посильной для возврата банку. Также с помощью калькулятора подбирают оптимальный срок кредитования.
  2. Наличие дополнительного обеспечения в качестве залога повысит шансы на положительное рассмотрение запроса со стороны кредитора. Необходимо продумать, насколько снизится процент по кредиту, если клиент предоставит дополнительный залог. Это обеспечит минимальный процент и минимум общей переплаты, а значит, увеличит выгоду будущего владельца жилья.
  3. Изучение информации о банках, предоставляющих лучшие условия по ставкам, надежность организации, политика в отношении заемщиков, любая другая информация, которая позволит оценить риски для потенциального клиента.
  4. Среди программ, которые имеются в портфелях интересующих банков, обращают внимание на различные акции и специальные предложения (для зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы, молодых семей и т. д.)
  5. Выбирая между валютным и рублевым займом, в условиях серьезных валютных курсовых колебаний, рекомендуется брать программу в отечественной валюте.

Если в процессе выплаты долга банку клиент столкнется с финансовыми затруднениями, рекомендуется оперативно сообщить кредитной организации о возникших сложностях, ведь в настоящее время есть множество инструментов, которые помогут справиться с временными затруднениями (реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование и т. д.)

После того как заем будет оформлен, а квартира куплена, лучше всего продумать способы досрочного погашения займа, что приведет к снижению переплаты. С помощью досрочного погашения можно приблизить срок, когда собственность перейдет в полное распоряжение клиенту, который сможет в дальнейшем продать, подарить, завещать жилье, не согласовывая более свои шаги с банком.

    kredit-blog.ru

    Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

    Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

    Ипотека в кризис: две группы индикаторов

    Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России - именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

    Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

    Кризис платежеспособности

    Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

    Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

    Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

    Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков - и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора - скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

    Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

    Кризис в банках

    Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат - неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

    Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

    Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками - в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны - зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

    В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций - должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования - за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

    В приоритете - ситуация в банках?

    Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно - на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

    Отыграться на процентах

    Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

    Если заявка одобрена

    Рассмотрим удачный сценарий - допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

    В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, - положение дел на соответствующем рынке.

    Ситуация на рынке недвижимости

    Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

    Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения - во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

    Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру - маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

    Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

    Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить депозит на ту сумму, которая собрана на первоначальный взнос, получать проценты и за счет этого платить за аренду жилья.

    Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов - долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

    Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье - лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

    Факторы взаимосвязаны

    Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы - спрос и предложение - формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

    Фактор курса доллара

    Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран - Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

    Возможно, человеку следует изучить, решая вопрос с тем, стоит ли брать ипотеку, мнения специалистов, касающиеся четвертого сценария, но только в том случае, если он живет в приграничном городе. То есть данный вариант можно отнести к числу локализованных.

    Выводы

    Таким образом, мы выявили основные факторы, определяющие кризисные тренды на рынке недвижимости, и рассмотрели основные сценарии, изучение которых позволит нам определиться с тем, стоит ли брать ипотеку на квартиру в сегодняшней рыночной ситуации.

    Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования - кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие - снижение спроса. Причина банковского кризиса - политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.

    Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас - ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.

    Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов - возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем - за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья - вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.

    fb.ru

    Выгодно ли сейчас брать ипотеку, стоит ли брать ипотеку в 2018 году

    Покупка собственной квартиры становится одной из важнейших целей каждого человека. Однако позволить себе приобретение достойного жилья доступно далеко не всем, по причине высокой стоимости современной недвижимости.

    Копить нужную сумму самостоятельно – слишком долго, а квартира зачастую нужна уже сейчас. Именно поэтому люди и обращаются к банку, с просьбой оформить ипотеку.

    Но выгодно ли брать ипотеку сегодня, и каких подводных камней стоит опасаться? Это и стоит выяснить, прежде чем подавать заявку в банк.

    Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽Срок ипотеки: 1-30 лет.Процентная ставка: от 10,25% годовых.Оформить

    Время рассмотрения:до 24 часов

    Плюсы и минусы ипотеки

    Разобраться в преимуществах и недостатках ипотеки стоит в первую очередь, так как их соотношение и сможет в дальнейшем определить, подходит ли Вам такой кредит. Однако стоит понимать, что каждый случай индивидуален, поэтому в некоторых ситуациях определенные плюсы или минусы будут сводиться на нет. По этой причине, стоит учитывать особенности именно Вашего случая.

    Рекомендуем к просмотру:

    к содержанию ↑

    Плюсы

    Достоинства выбора в пользу ипотеки достаточно очевидны:

    • Ипотека позволяет купить жилье сразу, лишая Вас необходимости годами накапливать нужную сумму. А за время, пока Вы копите, стоимость недвижимости может подняться в разы, из-за чего придется собирать средства еще дольше, а сам процесс превратится в замкнутый круг. Банк же потребует от Вас сразу выплатить лишь определенный процент от стоимости выбранной квартиры, а оставшуюся сумму ипотеки разобьют на ежемесячные платежи;
    • Вы сможете поселиться в квартире сразу. Если бы пришлось копить деньги самостоятельно, то момента покупки и заселения в квартиру пришлось бы ждать чересчур долго. В случае, когда надо съехать с прежнего места жительства как можно быстрее, такой вариант не подходит. А если на время накопления Вы живете на съемной квартире, то тратить придется больше – Вы и платите арендатору, и собираете деньги на новую квартиру. Такой вариант неудобен и невыгоден. А при ипотеке, Вы становитесь собственником сразу после сделки с банком и совершения покупки;
    • Ожидание покупки сводится к минимуму. Этот плюс очевиден, так как копить на квартиру Вы можете годами, а вот ждать одобрения банка и заключения договора об ипотеке придется от силы два или три месяца;

    Плюсы и минусы ипотеки

    • Формально, Вам придется платить меньше налогов. Дело в том, что когда Вы оформляете ипотеку, размер подходного налога будет составляться, не исходя из полной суммы Вашей заработной платы, а на основании количества средств, оставшихся после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту. Проще говоря, от суммы зарплаты отнимают размер платежа, и считают величину налога на основании оставшейся суммы;
    • Большинство банков выдают ипотеку только в рублях. Если взять во внимание тот факт, что курс доллара и евро безостановочно растет, то это выгодней. Данное условие может оградить клиентов банка от необходимости выплачивать более высокую суму долга, в случае следующего изменения курса;
    • Вы можете оформить социальную ипотеку. Сейчас государство позволяет гражданам оформить ипотеку на основе материнского капитала или отчислений для военных. В данном случае, Вы по факту не копите деньги на первый взнос банку. Они берутся из государственных фондов. То есть, платежи по материнскому капиталу или для военных копятся на расчетном счете банка, и их потом можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Минус лишь в том, что потратить эти деньги можно только на ипотеку.

    Как работает социальная помощь в приобретении жилья

    Обратите внимание! Несмотря на то, что после покупки, ипотечная квартира формально становится Вашей собственностью, фактически она будет находиться в залоге у банка. Поэтому Вы не имеете права сдавать ее в аренду или проводить перепланировку, без разрешения банка.

    к содержанию ↑

    Минусы

    Логично, что при таком количестве положительных моментов, ипотека может иметь и серьезное количество недостатков. Здесь и стоит выяснить, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку.

    И заключаются эти минусы в следующем:

    • Процентные ставки банков. Один из важнейших минусов – вероятнее всего клиент заплатит в два-три раза больше, чем если бы купил квартиру без помощи банка. Проблема в том, что недвижимость сейчас стоит немало, а сумма зарплат оставляет желать лучшего. Поэтому, рассчитывая сумму ежемесячных платежей, банку приходится увеличивать срок ипотеки, вплоть до нескольких десятков лет. А есть годовой процент, из-за которого увеличивается сумма выплат. И в сочетании с длительностью ипотеки, этот процент в итоге увеличивает сумму кредита в разы;
    • Траты на страховку. Банки обязывают своих клиентов страховать имущество, которое те отдают им в залог по ипотеке. Причина в том, что при невыплате ипотеки, банку придется продавать Вашу квартиру, для его погашения. А страховкой банк просто снижает риска утраты этого ценного имущества. Минус для клиентов состоит в том, что за это придется платить именно им, что часто увеличивает сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

    Видео по теме:

    • Комиссия. При оформлении кредита, клиент банка должен заплатить за все – за подачу заявления, ее рассмотрение, оценку стоимости залогового имущества и оформление ипотеки. Даже за получение кредитных средств придется платить. И часто это довольно дорого – около 10% от суммы первого взноса;
    • Завышенные требования. Для банка главное, чтобы долг был погашен. Поэтому банки относятся к рассмотрению заявок клиентов довольно щепетильно – могут отказать из-за не слишком высокого дохода, короткого стажа работы, возраста и недочетов в истории кредитов. Этим условиям соответствовать могут далеко не все, что делает даже оформление кредита малодоступным.

    Требования к Заемщику и к Застройщику от РосСельХоз Банка

    Обратите внимание! Некоторые программы по ипотеке предусматривают отсутствие комиссии, поэтому, в целях экономии, стоит внимательно изучить все текущие предложения банка.

    к содержанию ↑

     Взять ипотеку сейчас или подождать?

    Разобравшись в основном, выгодна ипотека или нет, стоит поразмыслить – может, есть смысл подождать несколько лет, чтобы дождаться более выгодных условий ипотеки? Чтобы разобраться в этом, для начала необходимо узнать, что же различные банки предлагают нам сейчас, и где выгоднее взять  ипотеку.

    В качестве примеров, стоит рассмотреть кредит в:

    • Сбербанке;
    • ВТБ24;
    • Россельхозбанке;
    • Газпромбанк;
    • Банке Возрождение.

    Процентные ставки на первичном рынке жилья

    Больше всего потенциальных заемщиков интересует процентная ставка по ипотеке, так как необходимо понимать, насколько может увеличиться сумма долга. Сроки ипотеки и суммы кредитов рассматриваться не будут, по причине того, что эти факторы во многом зависят от стоимости залогового имущества и заработной платы заемщика.

    Рассчитать точные сроки и суммы выплат можно на калькуляторах предлагаемых банков.

    Также, придется рассмотреть, как изменился процент объемов ипотеки за последний год.

    БанкСредняя процентная ставкаИзменения объема
    Сбербанк11.4%Снизился на 24%
    ВТБ2411.5%Снизился на 53%
    Россельхозбанк13.5%Снизился на 38%
    Газпромбанк12.5%Снизился на 73%
    Возрождение12.5%Снизился на 43%

    Как можно заметить, процентные ставки по кредитам достаточно большие и наряду с этим объем сделок по ипотеке падает в каждом из наиболее популярных российских банков.

    Динамика изменения процентной ставки

    В чем же причина? Основания для каждой из этих неблагоприятных ситуаций имеются. А именно:

    • Банковский кризис;
    • Неплатежеспособность граждан.

    Рассмотреть каждую из этих первопричин стоит отдельно, чтобы понять, каким образом и на что они влияют сейчас. На основании этих выводов, можно будет спрогнозировать изменение ситуации в дальнейшем.

    к содержанию ↑

    Неплатежеспособность граждан

    Отсутствие платежеспособности у населения объясняется легко. Цены растут, но вместе с ними и инфляция, поэтому даже существенное повышение зарплаты будет казаться незначительным, по сравнению с выросшими ценами на потребительские товары. Помимо того, большой процент населения уже являются заемщиками.

    Прогноз годовой инфляции до 2018 года

    Все это приводит к следующим последствиям:

    1. У людей попросту нет денег на то, чтобы выплачивать кредит по ипотеке;
    2. Из-за повышенных требований (из-за того, что при вычете суммы ежемесячного платежа из зарплаты, должна оставаться определенная сумма) не каждый из потенциальных заемщиков подходит под условия ипотеки;
    3. Уже будучи должником, трудно сохранить достаточно денег на выплату еще одного кредита и вместе с этим пройти по условиям ипотеки, указанным выше. Все это приводит к снижению объема кредитов по ипотеке.
    к содержанию ↑

    Банковский кризис

    Сейчас банки переживают не лучшие времена, чему виной финансовый кризис. Свободный капитал ограничен. И впоследствии этого, банки не в состоянии выдавать людям кредиты в нужных размерах, предлагать наиболее комфортные для них условия и повышать сроки ипотеки.

    Видео по теме:

    Это приводит к следующему:

    • Российские банки и сами выплачивают кредиты. А именно, иностранным банкам и российскому Центральному Банку. Это вызывает снижение капитала, и впоследствии приводит к следующему пункту;
    • У банков попросту не хватает денег, чтобы выдавать нужные суммы заемщикам. И так как они не могут предложить кредит подходящей суммы, клиент попросту не идет на такие условия;
    • Из-за нехватки денег и клиентов, банки начинают повышать проценты по кредитам. Таким образом, они пытаются нормализовать свой бюджет, но и наряду с этим упускают новых клиентов.

    Как видно, данная ситуация представляет собой замкнутый круг – у банка нет клиентов, потому что нет денег, и получить деньги он пытается от заемщиков, тем самым еще больше снижая их число.

    Несмотря на весь ужас ситуации, у банков попросту нет иного выхода.

    И поэтому специалисты логично предполагают, что само собой она не разрешится, а следовательно – условия ипотечного кредитования станут еще менее выгодными.

    к содержанию ↑

    Заключение

    Сейчас ипотека предлагает приобрести хорошую квартиру быстро, на достаточно приятных условиях. Однако специалисты прогнозируют ухудшение ситуации в дальнейшем, поэтому оформить такой кредит лучше уже сейчас. Чтобы сделать это правильно, стоит внимательно изучить предложения банков. А на их основе выяснить, какое из них лучше подходит именно для Вашего случая и возможностей.

    Рекомендуем к просмотру:

    к содержанию ↑

    Отзывы

    Валентина: «Оформила ипотеку в Сбербанке, по программе материнского капитала. Заявку подала онлайн, и процентную ставку мне снизили до 11%. В основном удобно. До этого слышала, что в следующем году ипотека на вторичку дороже будет, т.к. ставку повысят. Хорошо, что оформила сейчас. Платить по 14% годовых не хочется.»

    Юрий: «Если брать ипотеку на земельный участок, ставка и так доходит до 16% годовых. Страшно подумать, что будет через год-два. В 2015 году взял кредит, чтобы купить землю, и тогда ставка была около 13%. Сейчас 16%. Дальше только вырастет, как я понимаю. В принципе, ипотека – вещь отличная, если только ее оформить, пока проценты не выше первого взноса.»

    ob-ipoteke.info

    Ипотека: стоит ли брать

    С каждым днем цена на недвижимость поднимается. Приобрести квартиру в наше время, даже имея стабильный, хороший заработок – очень сложно. Разрешить проблему можно при помощи ипотечного кредита. Данный финансовый инструмент создан именно для подобных ситуаций. Давайте же рассмотрим плюсы и минусы этого предложения, узнаем – стоил ли брать ипотеку сейчас.

    Преимущества и недостатки программы

    Как и любое другое предложение, ипотечный кредит имеет ряд положительных и негативных качеств, среди которых:

    1. Помогает собственнику осуществить покупку желанного помещения, полной стоимости которой клиент попросту не располагает. Важно иметь всего лишь небольшой  стартовый капитал (в разных банках данный показатель колеблется в пределах 10-30%).
    2. Возможность въехать в новое жилое помещение после непосредственного осуществления покупки. Несмотря на то, что оформив ипотеку, банк одалживает вам средства на покупку жилплощади, помещение после оформления надлежащих документов полностью переходит в собственность покупателя. С банком заключается договор, в котором данная недвижимость фигурирует в качестве залога, на случай, если клиент не сможет вовремя возвратить кредитные средства.
    3. Минимальное время ожидания. От момента оформления документов до заезда в дом, квартиру пройдет небольшой отрезок времени. Данный показатель намного десятков раз меньше, нежели бы в ы самостоятельно копили средства на приобретение недвижимости.
    4. Налоговый вычет осуществляется не от полной суммы доходов покупателя, а от остатка.
    5. Удобные программы, например, социальная ипотека. Суть в том, что часть займа за вас покрывается за счет государства.

    Подробно узнать об условиях ипотеки в Якутске, вы можете, перейдя по ссылке.

    Несмотря на ряд явных, положительных сторон ипотечного кредита, перед тем, как оформить подобное сотрудничество, следует узнать, какие отрицательные стороны у нее есть:

    1. Долгий срок выплат средств банку и огромная итоговая стоимость жилья. Как, правило, ипотека оформляется на длительный срок (от 10 лет и больше), каждый месяц собственник обязан выплачивать вознаграждение банку за одолженные средства (проще, проценты). Минусом данной программы является то, что эти самые проценты в конечном итоге составляют внушительную сумму. Одолжив средства на покупку недвижимости, в конце срока человек имеет все шансы вернуть банку сумму, сравнимую, а то и превосходящую, стоимости еще одной такой же жилплощади.
    2. Кроме внушительной процентной ставки, заемщик, согласно договору, обязан оплачивать дополнительные выплаты: за страховку на жилье, самого клиента, его семью и проч. Естественно, это не бесплатно, и клиент обязан ежегодно обновлять данный страховой полис вплоть до того, как погасит кредит.
    3. Комиссии при заключении сделки могут составлять 10-15% от общей суммы займа. В таком случае клиент должен быть начеку, и внимательно читать каждый пункт договора.
    4. Пока одолженные деньги полностью не вернутся в распоряжение банка, владелец не имеет права производить: продажу, обмен данного помещения.
    5. Каждый банк выставляет жесткие требования заемщику: стабильный доход, возраст клиента и проч. Поэтому, ипотечное кредитование не подходит студентам, пенсионерам, в некоторых случаях, молодым семьям.

    Ипотечный кредит в современное время: брать или не брать?

    Если вы стоите перед сложным выбором: оформлять или нет ипотеку не зная, что ждет экономику нашей страны в будущем, советуем прислушаться к мнению ведущих экспертов. Специалисты в один голос уверяют, что следующий год – удачный для рынка ипотечного кредитования. Возможно, банки согласятся снизить процентную ставку или же будет разработана новая программа, упрощающая условия займа.

    Во всяком случае, стоя на распутье, не зная – одалживать деньги сейчас, или все же немного подождать, советуем выбрать второй вариант.

    journal-dlja-zhenshhin.ru