Военная ипотека закончилась. Кто будет гасить долг по военной ипотеке после окончания срока кредитного договора?

Заканчивается контракт, сын хочет перейти в другую часть. Военная ипотека закончилась


Военная ипотека после увольнения, окончанию контракта – Военный переезд

Тема увольнения - одна из самых сложных и болезненных для военнослужащих.

Замечено, что военнослужащие часто ошибочно полагают, что уволившись после 10-летней выслуги, им придется погашать только кредит. Во многом это усугубилось неправильной интерпретацией положений 76-ФЗ о статусе военнослужащих в части предоставления жилья военнослужащих, уволенных с выслугой более 10 лет по льготным основаниям.

Осознание всей сложности ситуации обычно происходит только после увольнения. Чтобы такого не происходило, военнослужащим следует еще до оформления ипотеки изучить все последствия увольнения.

Согласно закону о НИС, право на получение выплат у офицеров и контрактников появляется:

  • после 20-летнего пребывания в рядах армии (также при льготном исчислении);
  • после 10-летней военной выслуги лет, если произошло увольнение по таким льготным причинам как ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства и достижение возрастного предела;

Военная ипотека при достижении военнослужащим 20-летней выслуги

Если военный уволился после 20-лет службы и приобрел жилье, используя ипотечный кредит:

  • ЦЖЗ возвращать не нужно, как и ежемесячные платежи, которые осуществляло ФГКУ «Росвоенипотека». Залог с недвижимости в пользу государства можно будет снять путем отправки в ФГКУ "Росвоенипотека" сведений из воинской части;
  • гасить задолженность по госпрограмме военной ипотеки перед банковской организацией военнослужащий должен будет полностью за счет своих денег. Часто при исключении участника НИС из реестра- меняется кредитная ставка, производится перевод на "гражданскую ипотеку". Залог с жилья в пользу банковской организации снимается только тогда, когда долг по кредитному договору полностью погашен.

Если военнослужащий уволился после 20-летнего периода службы и приобрел жилье за накопившиеся на своем счету средства без привлечения ипотеки:

  • средства ЦЖЗ возвращать не требуется. Залог с жилья в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений о праве на накопления из воинской части;
  • остаточные накопления участник НИС может снять, если подаст рапорт командиру. ФГКУ "Росвоенипотека" переводит по реквизитам весь остаток накоплений, которые могут использоваться военнослужащим по своему усмотрению.

Военная ипотека и 10-летняя (и более) выслуга: увольнение по льготным причинам

Если военнослужащий приобретал жилье с ипотекой:

  • ЦЖЗ и ежемесячные платежи, осуществляемые государством, возвращать не нужно. Снять залог со своего жилья можно, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;
  • остаток долга перед кредитором нужно будет погашать самостоятельно. Можно для этого использовать т.н. ДОПы (дополнительные средства). Залог в пользу банка можно будет снять, написав соответствующее заявление. Но залог может быть снят только тогда, когда долг перед банком будет погашен полностью.

Если военнослужащий обзавелся жильем без ипотечного кредитования, только за счет накопленных на своем счете средств:  

  • ЦЖЗ возвращать нет необходимости. Залог в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;

Увольнение по льготным причинам, с выслугой менее 10 лет

Если было приобретено жилье по ипотеке:

  • ЦЖЗ, в т. ч. первоначальный взнос и платежи, которые осуществлялись ФГКУ "Росвоенипотека", возвращать необходимо. Для этого дается 10 лет. Залог с жилья может быть снят лишь тогда, когда произойдет полный возврат средств ЦЖЗ;
  • остаток долга по ипотеке участник НИС погашает за свой счет.

Если было приобретено жилье без ипотеки, лишь за счет накопленных средств:

  • средства ЦЖЗ следует возвратить в бюджет РФ в течение 10 лет.

Популярные новостройки в Белгородской области

www.voenpereezd.ru

Кто будет гасить долг по военной ипотеке после окончания срока кредитного договора?

Если после приобретения жилья по НИС военнослужащий уйдёт с военной службы без формирования прав на применение этих денег, т.е. без возникновения по службе условий ст.10 закона «О НИС», то тогда ему придётся вернуть МО сумму ЦЖЗ, а также ему нужно будет отдать долг по кредиту банку за счёт своих собственных (не ипотечных) средств. Если военнослужащий не возвратит кредит МО России и перед банком-кредитором не расквитается с долгом, то данные кредиторы, то есть банк и МО России обладают правом забрать причитающиеся им деньги в судебном порядке.

НИС и увольнение по требованиям, не зависящим от военного - это другое дело. Если офицер был вынужден уйти на гражданку по причине состояния здоровья, в связи с наступлением предельного возраста, по ОШМ или в связи с семейными причинами - при наличии у него 10 лет выслуги (в календарном исчислении), то накопительная система после увольнения не предполагает выплату ЦЖЗ МО. Для оплаты долга банковской организации военнослужащий имеет право использовать остатки денег на именном счету и денежные средства, дополняющие военную ипотеку (естественно, если они ему положены). В случае если их будет не хватать, то нужно вернуть заём личными деньгами, иначе банк заявит свои притязания на квартиру.

Проще говоря, если вы уволитесь без соблюдения условий ст.10 закона «О НИС», то вам придётся вернуть государству все те средства, которые оно за годы службы перечислило вам (это и сам ЦЖЗ и ежемесячные поступления в банк), а также придётся своими средствами погашать долг перед банком.

Если вы уволитесь с соблюдением условий ст.10 закона «О НИС», то государству ничего возвращать будет не нужно, но вот погашать долг перед банком также придётся своими средствами.

Чтобы по окончанию службы при увольнении на пенсию не остался огромный долг по военной ипотеке банку и государству, нужно, во-первых, уволиться с соблюдением условий ст.10 закона «О НИС», а во-вторых, пытаться досрочно погашать военную ипотеку. Те военные, которые в процессе службы вносят в дополнение к перечислениям от банка и свои средства, проблем с военной ипотекой имеют значительно меньше, нежели чем те, кто этого не делают. Об этом уже много где не раз говорилось.

gosvoenipoteka.ru

Военная ипотека при увольнении: советы юриста

Военная ипотека – это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС).  В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Суть программы

Военная ипотека при увольненииДля того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

  • По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия – шесть месяцев с даты подписания.
  • После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
  • Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
  • Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
  • Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

  1. военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
  2. штатную единицу, где он работал, сократили;
  3. военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

  • проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
  • достижение определенного возраста;
  • обстоятельства семейного характера.

Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет, военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

  1. после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
  2. командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
  3. заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефону
    Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Если военнослужащий не погашает долг

В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.

После реализации, вырученные средства будут направлены на:

  • погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
  • оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
  • судебные издержки.

Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.

Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?

Военная ипотека при увольнении​Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.

Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.

Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).

Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.

Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.

law03.ru

Повторное участие в ипотечной программе

Оцените статус своего мужа военнослужащего пред увольнением и найдите ответ в положениях Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)

Участие военнослужащих в накопительно-ипотечной системеГлава 3. Участие военнослужащих в накопительно-ипотечной системеСтатья 9. Участники накопительно-ипотечной системы1. К участникам накопительно-ипотечной системы относятся следующие военнослужащие:2. Основанием для включения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в реестр участников является:14) для военнослужащих, поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и не получили выплату денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы, - заключение нового контракта о прохождении военной службы;15) для военнослужащих, поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и получили выплату денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, - общая продолжительность их военной службы двадцать лет.

3. Основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является:1) увольнение его с военной службы;2) исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.запаса, если они были исключены из реестра участников по основанию, предусмотренному пунктом 3 части 3 настоящей статьи, не могут являться участниками накопительно-ипотечной системы.4. В случае перевода военнослужащего из одного федерального органа исполнительной власти или федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в другой федеральный орган исполнительной власти или федеральный государственный орган, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, сведения об участнике накопительно-ипотечной системы и накопления для его жилищного обеспечения должны быть переданы в федеральный орган исполнительной власти (федеральный государственный орган), в который военнослужащий переведен для дальнейшего прохождения военной службы.

www.voensud.ru

Основные подводные камни военной ипотеки

Многие участники НИС перед тем как воспользоваться своим правом на приобретение жилья по военной ипотеке, хотят изучить все подводные камни этой программы. Они безусловно имеются. Даже досконально изучив правовые акты, регламентирующие военную ипотеку, у военнослужащих остается немало вопросов. В этой статье вы узнаете о большинстве опасных моментов, которые могут подстерегать вас при покупке квартиры и после.

  1. Свидетельство действует 6 месяцев

После того, как Вам выписано свидетельство, у Вас есть 6 месяцев на покупку квартиры. Может показаться, что это много, однако на руки оно попадет примерно через 30 дней. Минимальный срок сделки составляет 2 месяца. Добавьте время на поиск квартиры и согласование документов во всех инстанциях. Очень часто военнослужащий не укладывается в указанный срок. Придется начинать всю процедуру заново.

  1. Взяв кредит в банке, вы не знаете, на сколько лет он получен

Кредит выдается на «неопределенный срок». Он будет зависеть от суммы, ежегодно определяемой бюджетом РФ. Если она будет увеличиваться, срок кредита будет уменьшаться, если нет, то есть риск остаться с персональным долгом к концу службы.

  1. Риск раздела квартиры при разводе

При разводе, суд может поделить квартиру, купленную по военной ипотеке, посчитав ее совместно нажитым имуществом.

  1. 20 лет выслуги не дает вам права на закрытие кредита и получения квартиры в собственность

При наличии 20 лет выслуги, с Вашей квартиры снимается обременение пред РФ, оставшийся долг перед банком продолжает гаситься во время службы, при увольнении вы будете выплачивать его самостоятельно.

 

  1. При увольнении вы выплатите больше, чем брали

При увольнении с военной службы не по льготным статьям (здоровье, организационно – штатные мероприятия или предельный возраст) вы вернете банку весь кредит, государству – ЦЖЗ и проценты, которые выплачивались за Вас банку.

Льготные статьи увольнения дают Вам право на дополнительную выплату, для погашения кредита перед банком. Но эта выплата возможна только при выслуге от 10 до 20 лет. Ее может не хватить для полного закрытия обязательств перед банком.

  1. Дополнительные расходы будут за ваш счет

Все расходы, связанные с покупкой  недвижимости, (поиск, оценка, нотариус, агентский договор, гос. регистрация, услуги риелторов, внесенный аванс) оплачиваются за Ваш счет. Механизм их возмещения был упразднен.

  1. Покупая новостройку вы не застрахованы от «недостроя»

К сожалению, некоторые участники НИС столкнулись с банкротством застройщиков и заморозкой строительства. В итоге оставшись без денег и без квартиры. Ответственность за выбор застройщика и оценку рисков лежит на Вас.

  1. Покупая квартиру на «вторичке», вы не застрахованы от мошенников

Банк и «Росвоенипотека» проверяют комплект документов, но не гарантируют отсутствие рисков. После покупки вы можете узнать о наличии прав третьих лиц на Вашу собственность.

  1. Нет единой базы новостроек по военной ипотеке

При поиске новостроек, вы не найдете общей базы объектов аккредитованных по военной ипотеке.

  1. Банк может не одобрить выбранную вами квартиру

Потратив время и деньги на поиск квартиры, вы можете получить отказ от банка, по причине несоответствия объекта недвижимости требованиям кредитного учреждения. Они могут очень сильно отличаться у разных банков.

  1. Практически невозможно поменять

Если вам захочется расширить свою жил. площадь или поменять ее, в связи с переводом в другой регион, вы столкнетесь с большими трудностями. Произвести эту операцию без существенных денежных вложений практически невозможно.

Если прочитав эту статью, вы передумали брать военную ипотеку, не отчаивайтесь, не все так страшно. При грамотном подходе и помощи профессионалов вы сможете преодолеть все трудности и опасные моменты, стать счастливым обладателем качественного и комфортного жилья.

bestvoenipoteka.ru

Военная ипотека при увольнении - после 10 лет, по окончанию контракта, по собственному желанию, досрочно

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки в виде гарантированного получения собственного жилья, льготной оплаты процентов и отсутствия необходимости тратить собственные средства для обслуживания ипотечного кредита, не все военнослужащие соглашаются покупать жилье по программе НИС. Люди опасаются последствий увольнения по объективным и иным основаниям.

Общие понятия

Льготная ипотека имеет ряд недостатков в глазах военнослужащих.

 

Целевой жилищный займ – это привязка к службе в армии с невозможностью оставить ее без существенных материальных расходов, связанных с погашением остатка кредитаи возврата денежных средств государству.

Самостоятельная уплата банковских процентов при возможном увольнениимногим военным просто не по карману.

 

Государство, напротив, заинтересовано в масштабном охвате военнослужащих программой НИС. Суть в том, чтобы кадровые военные находились на службе как можно дольше, продлевая контракт на максимально допустимый срок.

Что это такое

Программа НИС представляет собой государственную программу накоплений денежных средств с целью целевого использования на приобретение жилья в ипотеку.

Механизм накопительно-ипотечной системы позволяет каждому военному стать обладателем собственных квадратных метров еще до выхода на пенсию по выслуге лет или увольнения по иным основаниям.

 

Это кардинальное отличие программы от действующей раньше, когда нужно было дожидаться выхода на пенсию, а затем стоять в очереди на уже построенное социальное жилье. Ожидание могло затянуться на годы.

По новой схеме накопления на личном счете военнослужащего можно использовать для первого ипотечного взноса уже спустя три года после регистрации в программе.

 

Что можно купить? Ограничений при покупке собственного жилья государство не предусматривает:

Показатели Описание
Квартира
  • на вторичном рынке;
  • в новостройке;
  • в недостроенном доме
Частный дом на земельном участке
Таунхаус

 

Есть возможность даже построить собственное жилье по отдельному проекту и отдельной схеме.

Для контроля за поступлением и тратой средств из госбюджета следит специально созданное госучреждение – орган Росвоенипотеки.

Именно эта организация отслеживает включение военнослужащего в реестр участников НИС, открывает на каждого личный счет, обеспечивает доступ в личный кабинет.

Преимущества военной ипотеки перед гражданской заключаются в льготном порядке оформления ипотечного займа и расчетов по нему.

Так, перед банком не нужно подтверждать платежеспособность, так как по факту ежемесячные взносы за военного вносит государство. Размер процентов при этом ниже, чем для гражданских заемщиков.

На кого распространяется

Участие в программе НИС принимают офицеры, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, которые служат как минимум с 2005 года.

Для некоторых категорий введены дополнительные условия — например, наряду со стажем учитывается количество подписанных контрактов, включая действующий последний.

Это связана с тем, что программа стартовала с 2006 года, и до первого эпизода снятия средств должно было пройти не менее трех лет – таково основное условие НИС. За три года накапливается нужная для первоначального взноса сумма.

При этом наряду с военными к льготной ипотеке для военных допущены служащие силовых структур и ведомств — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ и других.

Все они для участия в программе должны подать соответствующий рапорт, на основании которого производится регистрация и внесение в госрееестр.

Регистрационный номер становится основанием для открытия накопительного счета. Сюда государство будет перечислять бюджетные средства до момента выхода на пенсию либо достижения 45-летнего возраста.

При этом потратить деньги можно исключительно целевым образом, то есть на покупку жилья. Расплатиться по ипотеке военный имеет право досрочно.

Помимо кадровых офицеров, отвечающих требованиям программы, участвовать в ней могут:

Показатели Описание
Выпускники военных училищ и вузов имеющие офицерские значки отличия
Офицеры запаса подписавшие добровольный контракт с армией
Актуальные участники программы НИС которые после увольнения из армии устроились на госслужбу, связанную с выполнением военных обязанностей

 

 

Важно, что оформить ипотеку могут только те военные, которым не исполнилось 35 лет. Нижняя возрастная граница – 21 год.

Это связано с тем, что по соглашению между государством и банками погашение ипотеки должно завершиться к моменту выхода на военную пенсию. То есть полностью погасить кредит военному придется до достижения 45-летнего возраста.

Куда обращаться

Чтобы стать официальным участником программы, военнослужащий должен передать сведения о себе контролирующей организации – Росвоенипотеке.

Военному для приобретения собственной квартиры придется обращаться в ряд госучреждений:

  1. Росвоенипотека.
  2. Отдел жилищного обеспечения военнослужащих, курирующих военную часть.
  3. АИЖК.
  4. Банк-кредитор.

Первый шаг – обратиться к командованию части с рапортом, а затем дождаться подтверждения о включении в НИС и указанием индивидуального регистрационного номера участника.

Спустя три года военнослужащий, который решил использовать накопившиеся деньги на целевой кредит под жилье, должен написать на имя командира части второй рапорт – на получение свидетельства участника ипотечной государственной программы для военных.

После получения свидетельства можно обращаться непосредственно в банк либо в отделение АИЖК по месту службы (проживания).

 

Именно Агентство ипотечного жилищного кредитования определяет, какой банк работает с военной ипотекой, и обеспечивает законность сделок.

Последняя инстанция – собственно банк, который выдаст кредит.

При этом финансово-кредитное учреждение назначит индивидуальные сроки погашения кредита, основываясь на нескольких факторах:

Показатели Описание
Возраст военнослужащего
Первоначальная сумма взноса военный может присовокупить к накоплениям сумму материнского капитала или собственные сбережения
Стоимость приобретаемого жилья
Использование собственных средств вместе с государственными начислениями

 

Процентная ставка банка при этом относительно невысока — она колеблется от 9 до 11 процентов, однако может быть плавающей в зависимости от конкретных обстоятельств сделки.

Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, то на имя заемщика будет открыт отдельный кредитный счет.

На него государство перечислит десять процентов от стоимости жилья – сумму первоначального взноса (она может быть увеличена за счет собственных денег военнослужащего).

В дальнейшем ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет по одной двенадцатой сумма накоплений.

Это значит, что если сумма больше (срок участие в ипотечной системе больше трех лет), то и с кредитом можно будет расплатиться быстрее.

В 2018 году в связи с кризисной ситуацией (в том числе в банковской сфере) работают по военной ипотеке всего три крупнейших банка РФ — Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Если военнослужащий увольняется до полного погашения ипотечного кредита, то неизбежно возникают сложности, связанные с порядком и суммой выплат остатка долга.

В одних случаях придется вернуть государству средства, полученные по программе НИС. В других возврата не будет, и все деньги останутся у военного.

Противоположные решения вопроса связаны с причиной увольнения и продолжительностью службы.

Чтобы точно знать, нужно или не нужно будет возвращать деньги и доплачивать ипотеку самостоятельно, следует разобраться как в статусе военнослужащего, так и в основаниях увольнения их рядов МВД (или других силовых ведомств).

Важно, что увольнение не всегда означается исключение из программы НИС — в ряде случаев она может быть использована бывшим военнослужащим-заемщиком в дальнейшей перспективе.

Категории таких граждан прописаны в федеральном законе о военной ипотеке.

Как погашается кредит

При увольнении военнослужащего-контрактника возможны два варианта:

Показатели Описание
Причина увольнения субъективно-негативная нарушены условия контракта, договор расторгнут по собственному желанию без уважительной причины
Причина расторжения контракта объективная не связанная с личными желаниями военного и произошедшая по независящим от него причинам

 

В первом случае военнослужащий обязан будет, во-первых, вернуть всю сумму полученных накоплений на счет Росвоенипотеки, а во-вторых, погашать остаток долга перед банком самостоятельно.

 

Если бывший участник НИС уклоняется от погашения задолженности перед госструктурой и/или банком, то сумма долга будет взыскана через суд либо путем продажи залоговой недвижимости.

Если же к расторжению контракта военнослужащий не причастен, причины от него не зависят и прямой вины нет, то за участником НИС сохраняется возможность оставить целевые начисления от государства себе.

Уважительными признаются следующие причины:

Показатели Описание
По состоянию здоровья если вред был нанесен во время выполнения служебного долга
В связи с тяжелыми семейными обстоятельствами
В следствие признания военнослужащего непригодным для несения дальнейшей службы

 

 

При наличии уважительных причин целевой займ и кредит не подлежат возврату. Более того, иногда за бывшим военнослужащим сохраняется право использовать остаток накоплений на счете для окончательного расчета с банком.

Второй вариант развития ситуации – это увольнение участника НИС по сокращению в связи с реорганизацией штата.

В этом случае проводятся регламентированные организационно-штатные мероприятия, которые также можно рассматривать как уважительные причины для расторжения контракта:

Показатели Описание
Ликвидация должности в штатном расписании
Истечение срока действия контракта
Замена одного состава военных другим
Сокращение специальности данного офицера другой специальностью
Понижение офицерского звания с одновременным снижением заработной платы

 

Увольнение проводится в том случае, если командование не может предоставить другую должность с тем же или иными размером оклада либо если военнослужащий не согласен получать более низкую сумму заработной платы, исполнять другие обязанности в связи с понижением звания и должности.

Если увольнение произошло вследствие данных обстоятельств (проведение организационно-штатных мероприятий), то государство дает военнослужащему определенные гарантии относительно выплаты ипотечного кредита.

Они напрямую связаны со стажем военнослужащего:

Показатели Описание
Никак не влияет увольнение на офицеров имеющих более 20 лет выслуги
Условия использования накоплений действуют при выслуге от десяти лет
Отдельно рассматриваются обязанности военнослужащих по возврату жилищного кредита при военном стаже меньше десяти лет

 

Порядок расчетов с государством прописан для каждой из названных категорий уволенных по ОШМ военнослужащих.

Права использования накоплений

Накопленные средства в полном объеме сохраняются за военнослужащим-контрактником, прослужившим более десяти лет и уволенным по льготным основаниям:

Показатели Описание
По состоянию здоровья
По выслуге лет достижение максимального допустимого срока службы
По сокращению вследствие ОШМ
По уважительным обстоятельствам личного (семейного) характера

 

Право использовать накопленные суммы сохраняется за родственниками погибшего (умершего) участника НИС, имеющего более десяти лет стажа.

 

Военная ипотека с увольнением после 10 лет службы закрывается полностью путем перечисления на счет всей суммы накоплений, имеющихся на дату расторжения контракта.

Порядок расчетов, осуществляемых Росвоенипотекой, следующий:

Показатели Описание
Издается приказ об увольнении военнослужащего
Бывший военнослужащий оформляет рапорт на имя командира части с просьбой перечислить на его счет сумму накоплений
Сведения передаются в учреждение Росвоенипотеки через орган жилищного обеспечения
В течение тридцати суток после поступления заявки Росвоенипотека производит перечисление сумм по НИС на счет банка, указанного военнослужащим

 

Важно, что наряду с суммой накопленных средств военнослужащие с десятилетним стажем, уволенные по льготным основаниям, имеют право на дополнительные выплаты.

Денежные средства начисляются в следующих случаях:

Показатели Описание
Военнослужащий официально не имеет статуса нанимателя жилья по договору социального найма а также не является членом семьи такого нанимателя
Военнослужащий не является собственником другого жилья кроме как квартиры, купленной по военной ипотеке, а также не являются собственниками такого жилья и члены его семьи

 

 

Если квартира, купленная по программе ипотечного госкредитования, – единственное жилье уволенного военнослужащего, то ему начисляются дополнительные денежные суммы в зависимости от величины накопительного взноса, установленного на год увольнения, и количества лет, которые остались ему до достижения 20-летнего срока службы.

Дополнительная выплата начисляется и уплачивается единовременно, за весь период службы, по месту увольнения.

Для получения денег военнослужащий также должен составить соответствующий рапорт, подать его на имя командира части, затем в течение месяца дождаться положительного решения либо отказа.

В любом случае руководство должно уведомить бывшего военнослужащего о принятом решении в письменной форме.

Если запрос одобрен, средства будут перечислены на банковский счет уволенного военнослужащего в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта по льготным основаниям в случае, если военнослужащий отслужил более десяти лет и не успел расплатиться за квартиру, не закрывается на момент разрыва контракта.

Все ранее выплаченные средства остаются у военного, в бюджет не возвращаются, однако в дальнейшем он обслуживает кредит самостоятельно.

Положительным моментом в данной ситуации является то, что при погашении остатка долга по-прежнему действует льготная, то есть пониженная процентная ставка.

Если стаж военнослужащего более 20 лет, он имеет возможность распорядиться неиспользованными по целевому займу накоплениями так, как считает нужным.

Ни возвращать деньги в бюджет, ни покупать в обязательно порядке квартиру ему не нужно.

При нелегальных действиях работодателя

Гораздо более сложная ситуация складывается у тех военнослужащих, которые уволены не по льготным основаниям.

Это может случиться как по собственной вине военного (например, при нарушении условий контракта), так и по вине работодателя – госоргана либо организации, куда устроился военнослужащий после увольнения.

Самый неблагоприятный вариант – это стаж военной службы менее десяти лет, если военнослужащий уже взял ипотечный кредит, он должен будет все до копейки вернуть в Росивоенипотеку, включая проценты, и в дальнейшем самостоятельно уплачивать взносы либо расстаться с жильем.

Рассчитаться с государством необходимо за десять лет. То есть все десять лет придется отдавать кредит в два учреждения — Росвоенипотеку и банк-кредитор.

Если бывший военный не в состоянии сделать это, придется либо продавать квартиру, либо искать достойных источник заработка.

До момента полного погашения кредита квартира будет по-прежнему оставаться в двойном залоге, и продать ее сможет только банк.

Если задолженность заемщик не погашает, ее сумма будет взыскана в судебном порядке. Квартира превратится в тягостное обременение. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и планы, решаясь на использование НИС.

Видео: ипотека при увольнении

Особые нюансы

При стаже менее десяти лет военнослужащий не имеет прав на накопления. Если они остались неизрасходованными, то возвращаются в бюджет.

Если квартира уже куплена, то придется вернуть всю сумму целевого займа, а также выплатить остаток долга банку за счет собственных денег.

Это случится даже в том случае, если прямой вины в увольнении у военнослужащего нет. Например, часть, где он служил, расформирована, новое место службы не предоставлено.

Для облегчения возврата целевого займа государству составляется график погашений, которые бывший военнослужащий обязан своевременно погашать.

Срок возврата установлен на десятилетний период, в течение которого вся сумма займа (первоначальный взнос, использованные накопления и проценты по пользованию кредитом) должны быть возращены на счет Росвоенипотеки.

Чтобы снизить опасность непогашения кредита вследствие увольнения, можно дождаться выхода на пенсию и только после этого использовать накопления.

Однако для военнослужащих, срочно нуждающихся в собственном жилье, это не самый приемлемый вариант. К тому же стоимость жилья на рынке недвижимости постоянно растет.

Законодательная база

Основные федеральные законы, регулирующие право военнослужащих на вступление в программу льготного жилищного кредитования, следующие:

 

Выплата военной ипотеки вследствие увольнения военнослужащего может проходить по двум разным сценариями.

В зависимости от сопутствующих увольнению обстоятельств, причин и военного стажа государственные средства могут быть либо оставлены в пользовании бывшего военного, либо возвращены в бюджет. В последнем случае придется платить не только банку, но и государству.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

brakexpert.ru

Заканчивается контракт, сын хочет перейти в другую часть

Военнослужащий-участник накопительно-ипотечной программы обеспечения военнослужащих жильём, желающий изменить свое место службы должен знать следующее: если военнослужащий уже является участником накопительной программы, то в таком случае переход из одной части в другую может иметь ряд отрицательных последствий для него, самое опасное из которых - это обнуление накопительного счета. Чтобы этого не допустить военнослужащий-участник накопительной программы должен при переходе из одной части в другую с помощью увольнения оставить службу по льготным основаниям, то есть уволиться с того места, где сейчас в данный момент проходит службу, по льготным причинам. К этим основаниям относятся: состояние здоровья, семейные обстоятельства и организационно-штатные мероприятия. Если военнослужащий уволится по этим основаниям, а затем восстановится по новому месту службы (вне зависимости от общей продолжительности военной службы), то в таком случае при восстановлении на военной службе его не только восстановят и в накопительной программе, но восстановят ему все ранее накопленные средства. При этом срок перерыва будет не оплачен, и, соответственно, его продолжительность также не будет иметь значения.

Далее, военнослужащий-участник накопительной программы жилья не получает, а приобретает его. Это две большие разницы. Улучшить свои жилищные условия военнослужащий может после 3-х лет участия в программе. Сложность возникает, когда военнослужащие увольняются с одного места службы и восстанавливаются в другом. В таком случае у многих из них возникает вопрос: «Надо ли ждать опять 3 года, чтобы воспользоваться накопительной программой в целях приобретения жилья?». Ответ на данный вопрос зависит опять же от условий и оснований увольнения и восстановления на службу.Если военнослужащий уволится не по льготным основаниям, указанным выше, которые, к слову, указаны в пункт 7.1 статьи 5 закона «О НИС», то в таком случае после восстановления его на службе и в реестре участников НИС у него на счете не будет никаких средств. Поскольку ранее накопленные средства «сгорят». В таком случае нужно будет их накопить заново, поэтому придется ждать 3 года, а то и больше. Эти средства нужны для того, чтобы использовать их как первоначальный взнос при взятии военной ипотеке в банке. Без этого первоначального взноса военнослужащему деньги никто не предоставит. Если же военнослужащий уволится по вышеуказанным льготным основаниям, то в таком случае у него при восстановлении на новом месте службы восстановятся и ранее накопленные до увольнения средства. В таком случае нет смысла ждать 3 года.

Если же сын на данный момент не является участником накопительные программы, то в таком случае он может уволиться по любой причине и устроиться на новое место службы, и только затем вступить в реестр НИС. Тогда время службы на старом месте войдет в общую продолжительность службы, которая учитывается для возникновения у военнослужащего права на использование накоплений в соответствии со статьей 10 закона «О НИС».

gosvoenipoteka.ru