Страхование сделки с жильем. Военная ипотека страховка квартиры


Страхование при военной ипотеке: обязательная страховка недвижимости

Процедура оформления сделки по программе «Военная ипотека» стандартна, хотя может незначительно отличаться. Главной характерной особенностью военной ипотеки, наверно, является страхование имущества, покупаемого на средства ЦЖЗ. Помимо этого может потребоваться срахование жизни и здоровья военнослужащего, а также в отдельных случаях титульное страхование объекта недвижимости.

Оформление документов

Оформляются документы, подписывается стандартный кредитный договор + договор целевого жилищного займа. Комплект документов передается в Росвоенипотеку и после одобрения Росвоенипотеки уже происходит оформление сделки непосредственно в кредитной организации.

При расчете максимальной суммы кредита банк обращает внимание на возраст военнослужащего и на сумму, которая имеется у военнослужащего на накопительном счете участника НИС. Готовый пакет документов направляется на регистрацию в регистрационный орган, где регистрируется право собственности участника на приобретенное жилье, а также залог в пользу банка и Российской Федерации. 

Регистрация права собственности

Когда осуществляется регистрация права собственности, тогда осуществляется уже расчет непосредственно с продавцом недвижимости. В обязательном порядке, так как военнослужащий стал собственником недвижимости, он должен осуществлять страхование, имущественное страхование данного объекта. Существуют обязательные и дополнительные требования к страхованию жилья. Обязательным является имущественное страхование.

Кредитная организация, когда рассматривает кредитную заявку обращается в Бюро кредитных историй и получает кредитный отчет о том, как потенциальный заемщик – военнослужащий обслуживал кредиты, если он их получал, в других кредитных организациях.

В случае исключения из НИС отношения заемщика и банка переходят в плоскость отношений кредитной организации и физического лица. Государство прекращает платить по кредиту, поэтому для банка важна потенциальная готовность и возможность заемщика исполнять свои обязательства при таком сценарии и кредитная история здесь играет не последнюю роль.

gosvoenipoteka.ru

Страхование сделок с недвижимостью по военной ипотеке

В настоящее время одной из приоритетных программ правительства является предоставление жилья военнослужащим. Одним из способов его реализации является программа НИС (накопительно-ипотечная система). При этом, страхование сделок с имуществом по военной ипотеке это обязательное условие для предоставления займа.

Договор страхования

В обязательном порядке, при оформлении жилищного займа в банке, военнослужащий оформляет договор страховки имущества приобретаемой собственности (предмета залога).

Также страхуется жизнь и способность к службе военнослужащего. Обычно при заключении договора платится первый взнос, а затем оплата страховой премии совершается раз в год.

Страховая премия уплачивается за счет денежных средств человека, участвующего в программе НИС.

Сейчас в планах правительства составить механизм по уплате страховки из средств, направленных по целевому жилищному займу для военных.

От каких рисков обязателен полис

Застраховать объекты недвижимости допускается на случай возникновения рисков:

  • землетрясения,
  • пожара,
  • наводнения,
  • иных природных или техногенных катастроф и бедствий.

Застраховать по военной ипотеке предложат, непосредственно у страховщика, сохранность объекта собственности, то есть его стены, крышу и перекрытия и фундамент.

Если у военного возникнет желание застраховать жилье от кражи, тогда придется оформлять дополнительный полис.

В том, чтобы с владениями ничего не случилось, заинтересована не только страхующая организация, но и сам залогодержатель, поскольку страхуются лишь суммы кредита, а не стоимость всего объекта собственности.

Требуется ли застраховать титул

Титульное страхование недвижимости обезопасит военнослужащего от риска, связанного с потерей недвижимости или ограничением в его владении по причине утери права собственности. Страхование сделок с недвижимостью по военной ипотеке не предполагает четкого обязательства о том, необходимо ли застраховать титул на весь срок или на некоторое время.

Тариф обычно устанавливается на уровне 0,2%-0,7 % от суммы займа.

Титульная страховка обезопасит объект ипотеки на посягательства в юридическом плане. Банки здесь могут потребовать как полис на три года (то есть срок возможности предоставить иск по признанию сделки недействительной), так и на весь срок погашения ипотеки.

Титульный полис военному - заемщику может не потребоваться вообще. Обычно такая ситуация возникает когда приобретается жилье по ипотечному займу в новом доме. В этом случае нет предыдущих собственников, и соответственно никто не может оспорить право на владение. В любом случае о страховке титула лучше уточнить в банке – партнере НИС.

Страховка трудоспособности и жизни заемщика

Страховка направлена на то, что в случае неприятности с заемщиком (болезнь, травма, смерть), он не сможет выплатить ипотечный займ, это сделает за него страховая организация. Также она затрагивает возможность заемщика к продолжению службы в ВС.

Поскольку при ипотечном займе предлагается комплексная страховка, нет смысла рассматривать каждый продукт по отдельности. Общие платежи обойдутся вам в 0,5%-1,5% от суммы кредита. Если по какой, то причине вы планируете застраховать риски по отдельности, это будет стоить значительно дороже. Точно определить стоимость могут только в банке, они рассматривают риски отдельно по каждому заемщику.

Стоимость страхования сделок с недвижимостью по военной ипотеке может зависеть и от следующих причин:

  1. У проходящего военную службу без риска для жизни и здоровья сумма страховой премии будет меньше, чем у тех, кто служит в горячих точках.
  2. Также стоимость зависит от того какое жилье военнослужащий планирует приобретать по ипотечному кредиту (новостройка или на вторичном рынке).
На каких условиях можно застраховать

Страхование недвижимости при ипотеке, особенности для военнослужащих, приобретающих квартиру или дом по программе НИС, имеет следующие условия:

  • Если наступает страховой случай, который оговаривается в договоре, то выплачивается сумма, которая не может быть меньше ежегодного остатка по ипотечному займу.
  • Полис оформляется на весь срок ипотечного кредита с банком.
  • Первый платеж совершается в момент подписания договора. После этого страховая премия выплачивается ежегодно. Сумма премии при этом указывается в приложении к нему. Также при желании взносы могут быть уплачены единоразово.
Какие потребуются документы

Страхователем является Залогодатель или заемщик, который является собственником страхуемого жилого объекта.

Документы, необходимые для заключения договора страховки:

  1. Заявление со сведениями об объекте собственности и заемщике.
  2. Паспорт на объект недвижимости.
  3. Копия всех страниц паспорта.
  4. Свидетельство о праве собственности.
  5. Справка о том, что на объекте собственности нет задолженности по уплате коммунальных платежей.
  6. Справка о прописанных лицах в жилом помещении.

Можно долго рассуждать о целесообразности страхования от того, или иного риска, но лучше все же воспользоваться услугами страховой компании.

РЕКЛАМА

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru

Договор страхования жилой недвижимости при военной ипотеке

При оформлении ипотечного кредита участнику НИС не обойтись без страхования приобретаемой собственности. В подобной процедуре заинтересованы обе стороны – кредитор получает гарантии успешной выплаты задолженности, а заемщик, при наступлении страхового случая – денежную компенсацию понесенных убытков.

Зачастую для минимизации рисков банки настаивают на услуге комплексного страхования, которое включает в себя:

  • страхование объекта недвижимости от риска порчи и уничтожения;
  • жизни, здоровья заемщика и утраты платежеспособности;
  • риск утраты права собственности.

Однако, согласно законодательству, обязательным является лишь страхование объекта недвижимости при военной ипотеке.

Договор ипотечного страхования

Договор страхования жилой недвижимости заключается между страховщиком и страхователем в обязательном порядке, содержит определенные условия и включает в себя следующие пункты:

1. Предмет договора – обязанность страховщика при наступлении случая, подпадающего под условия полиса, выплатить владельцу собственности сумму возмещения. Военнослужащий, в свою очередь, обязан своевременно оплачивать страховую премию.

Объектом является приобретаемая недвижимость, переданное в залог банку.

РЕКЛАМА

2. Страховые риски.

Перечень рисков включает в себя повреждение или полное уничтожение имущества в результате:

  • наводнения, пожара и других стихийных бедствий;
  • противоправных действий (кража, вандализм, поджог, взрыв) третьих лиц;
  • дефектов объекта собственности, о которых заемщику на момент заключения договора не было известно.

Денежное возмещение не выплачивается при разрушении жилья вследствие террористических или военных действий, осадки фундамента, а также из-за ущерба, нанесенного радиоактивными материалами.

3. Сумма страховки – определяется исходя из суммы заемных средств. Банки требуют страховать на 10% выше полной стоимости кредита.

Но военнослужащий может застраховать сумму, превышающую установленную планку и равную стоимости приобретенного недвижимого имущества. И это в его интересах: ведь при возникновении страхового случая ущерб будет выплачен в размере, который оговорен в полисе.

4. Срок действия полиса – равен периоду полной выплаты задолженности.

Возможно оформление полиса на один год с последующим автоматическим продлением до момента погашения и закрытия жилищного кредита.

5. Страховая премия.

Стоимость оформления страховки индивидуальна и зависит, в первую очередь, от объекта залога и его технического состояния.

В среднем расходы заемщика составляют около 0,5% от застрахованной суммы. Ставка может быть различной в зависимости от выбора страховщика. Как правило, банки работают с определенными компаниями-партнерами. Например, страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка осуществляется посредством страховых компаний:

  1. «Альянс»,
  2. «ВСК»,
  3. «Росгосстрах»,
  4. «Подмосковье» и других.

Однако военнослужащий может выбрать страховщика и самостоятельно. Также возможна и его замена уже после заключения договора по согласованию с банком.

Оплата осуществляется ежегодно и уменьшается пропорционально оставшейся задолженности. Порядок уплаты взносов определяется банком-кредитором.

Размер премии рассчитывается путем умножения суммы долга на указанную в договоре ставку. Общую стоимость страхования жилья при военной ипотеке можно рассчитать и самостоятельно, используя калькулятор страхования на специализированных сайтах.

Оплата взноса за первый год является условием выдачи кредитных средств. В зависимости от того, какой тип жилья приобретается – готовое или строящееся – определяется момент уплаты первоначального взноса. В первом ситуации премия оплачивается сразу после получения кредита, а во втором – только после вступления в собственность.

Своевременная и полная уплата взносов до момента погашения задолженности контролируется банком-кредитором. За несоблюдение обязательств предусмотрены «карающие» санкции в виде начисления штрафов и пени.

График выплат страховой премии обычно является приложением к страховому договору.

6. Обязательства сторон.

7. Заключительные положения.

8. Реквизиты сторон.

Указываются личные сведения и адреса обеих сторон договора с обязательным проставлением их подписей и печатей.

Порядок уплаты страхового возмещения

При наступлении страховой, форс-мажорной ситуации, в первую очередь, следует поставить в известность страховщика и кредитора. При частичном повреждении объекта недвижимости собственности, заемщику выплачивается денежное возмещение.

Если же застрахованное жилье уничтожено полностью, то получателем возмещения становится кредитор, которому выплачивается компенсация в размере остатка задолженности по кредиту, увеличенное на 10%. Если имущество было застраховано на его полную стоимость, то разница между суммой страховки и кредитной задолженностью выплачивается заемщику.

Страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если порча или уничтожение имущества произошло по умыслу владельца собственности или вследствие причин, не входящих в перечень рисков. Иначе, при отказе страховщика от возмещения ущерба по каким-либо причинам, следует обращаться в арбитражный суд.

При досрочном погашении кредита существует возможность расторжения страхового договора и возврата части уплаченных взносов за неиспользованный период. Если досрочное погашение было частичным, то осуществляется перерасчет, и заключается дополнительное соглашение.

Особенности страхования недвижимости при военной ипотеке

При военной ипотеке, как и при любом виде ипотечного кредитования, оформление страховки на приобретенное жилье является обязательным.

Основное отличие заключается в перечне страховых случаев: страхование недвижимости по военной ипотеке, помимо стандартных рисков, включает в себя порчу или уничтожение объекта недвижимого имущества вследствие гражданской войны или иных военных действий и мероприятий. В страховом договоре обычного ипотечного кредита этот пункт отсутствует.

В остальном принципиальных различий нет. Стоимость страховки по военной ипотеке, как и в других случаях, определяется индивидуально в зависимости от типа, года постройки приобретаемого жилья и его технического состояния.

Многие заемщики негативно относятся к обязательному страхованию недвижимости, приобретаемой по программе военной ипотеки, что обусловлено дополнительными расходами.

Однако подобное требование банков значительно минимизирует риск утраты собственности и позволяет получить денежное возмещение при наступлении страхового случая.

РЕКЛАМА

Общий бал: 8Проголосовало: 4

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru