Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Военная ипотека страхование жизни обязательно


Страхование квартиры по ипотеке: обязательно или нет

Выдача кредитов – это рискованная манипуляция, такое вложение не всегда окупается. При этом риск присутствует и для заемщика, так как из-за неустойчивой ситуации в стране есть риск лишиться работы и потерять возможность оплачивать кредит.

Чтобы иметь гарантии обе стороны кредитного договора прибегают к страхованию. Таким образом при каких-либо инцидентах страховая компания выплатит средства для покрытия страхового случая.

Какая страховка нужна при оформлении ипотеки

При обращении в банк для получения ипотеки, заемщику придется столкнуться с требованием приобретения страховки. Это обусловлено на уровне законодательства ФЗ №102 редакция от июля 1998 года, где описывается, что обязательным условием составления кредита на ипотеку является страхование недвижимости, что находится под залогом.

Среди страховых полюсов выделяют 2 основных типа по отношению к ипотеке:

  • Обязательный – единственным необходимым полюсом является залоговая недвижимость;
  • Необязательный – сюда относятся те страховые случаи и лица, без которых оформление возможно, это: страховка здоровья, жизни, титула, ответственности и т.п.

На видео — страхование квартиры по ипотеке:

Страхование может касаться не только недвижимости, но и здоровья человека, который принял на себя обязательства погашения долга. Банк получит выплату, если заемщик будет неспособен выплатить средства вследствие потери трудоспособности или гибели.

К дополнительным страховкам при ипотеке можно отнести: страхование титула и ответственности.

Страховой полис – это гарантия безопасности для обеих сторон. Так даже бедствия (пожар, потоп и т.д.), что поразили недвижимость, приобретенную в ипотеку, не приведут к необходимости повторного получения ипотеки и выплаты суммы за непригодное жилье одновременно. Все выплаты даже, если осталось еще 15 лет, будут произведены за счет страховой организации. Если страховка касается здоровья – это выступает гарантией, что в случае потери трудоспособности кредит не будет переложен на плечи родных, но будет оплачен страховой компанией.

Обязательно ли оформление страховки

Обязательным страхованием считается только полис на недвижимость, что находится под залогом. Так если заемщик не будет способен выполнить собственные обязательства, жилье будет выставлено на продажу, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга. Если недвижимость будет повреждена из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, гарантию выплаты долга банк теряет.

При оформлении страховки предполагается, что в случае поражения жилья какими-либо внешними воздействиями, страховая компания вступится за заемщика и внесет оставшуюся сумму. Благодаря наличию страхового полиса человек в некоторой мере освобождается от заботы о сохранности жилья и позволяет устранить страх, что кредитные обязательства будут переложены на члена семьи.

На видео — почему страховка при ипотеке обязательна:

Страховыми случаями для возмещения суммы оговоренной в документе считаются:

  • Пожары или взрывы из-за утечки природного газа;
  • Подтопление жилья от грунтовых вод, что привело к повреждениям конструкции;
  • Всевозможные стихийные бедствия;
  • Аварийные ситуации в системе канализации и водопровода;
  • Преступное воздействие со стороны третьих лиц;
  • Наезд, падение и подобные случаи влияния транспорта;
  • Падение на недвижимость транспорта, что передвигается по воздуху;
  • Действие вандалов.

Стоимость полиса страхования на имущество недвижимого типа составляет от 0,8% до 1,5% от общей цены на квартиру.

Приблизительно сумму страхового взноса можно сопоставить с платежом за 1 месяц по кредитному договору. Оплата происходит 1 раз в год, но для облегчения выплаты со стороны заемщика могут предусматриваться рассрочки на поквартальную оплату.

Выплата страховки последует в случае:

  • Потери трудоспособности;
  • Серьезного заболевания;
  • Летального случая заемщика;
  • Получения инвалидности.

Титульное страхование – это тип полиса, который гарантирует, что при утрате права собственности на жилье страховая компания компенсирует сумму. Это возникает при ситуациях, когда сделка была оспорена в суде или человек стал жертвой мошенников.

На видео — описание титульного страхования:

Такие ситуации распространены при:

  • Подписи документов неуполномоченным лицом;
  • Оспаривании сделки из-за права несовершеннолетнего жильца;
  • При расторжении сделки другими владельцами жилья.

Оспорить владение недвижимостью законодательство позволяет на протяжении 3-х лет, так целесообразность такого страхования присутствует на протяжении всего периода этого времени.

Условия по страхованию в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке потребуется иметь 3 ключевых документа:

  • Паспорт человека, что заключает договор;
  • Кредитный договор;
  • Свидетельство оценки недвижимости

Последние 2 документа являются основанием для расчета суммы, которая будет выплачиваться при страховке. Дополнительно на сумму полиса влияет:

  • Количество рисков, что внесены в договор;
  • Длительность страхования;
  • Состояние недвижимости.

На видео — условия по страхованию ипотеки в Сбербанке:

Ключевые условия Сбербанка:

  • Премия, которая выплачивается страховщику. Все компании, что сотрудничают со Сбербанком работают по единому тарифу 0,15% от суммы жилья, что числится в оценке;
  • Размер покрытия страховкой. Преимущественно сумма приравнивается к сумме ипотеки плюс начисленные проценты. В отдельных случаях сумма размер может быть увеличен, чтобы была возможность покрыть штрафы и просрочку;
  • Продолжительность страховки – весь период выплаты ипотеки;
  • Продление. Банк сразу описывается условия продления договора, если срок заключения меньше 20-30 лет;
  • Досрочное погашение. Если заемщик выплатит ипотеку ранее указанного срока, то банк может вернуть неиспользованную сумму страховки, но об этом стоит прочитать в договоре.

Приблизительная процентная ставка Сбербанка в зависимости от полиса:

  • На здоровье и жизнь – 2%;
  • На работоспособность – 3%;
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

Условия ВТБ 24

ВТБ 24 – это крупный игрок в сфере страхования, который в большей мере направлен на выдачу комплексных полисов, что обходятся немалую сумму. Размер зависит от ставки по кредиту, суммы страховки, периода действия, а также различные особенности недвижимости. В среднем взнос ежегодно по комплексному страхованию составляет 1% от всей суммы страховки.

Страховая схема ВТБ дает возможность защитить заемщика в таких вариациях:

  • защита квартиры, офиса и иного имущества;
  • защита от потери взятой ипотечной недвижимости;
  • страхование на случай потери трудоспособности или смерти, страховка на потерю рабочего места.

Можно оформить уникальное комплексное страхование ипотеки от ВТБ, при этом клиенту будет гарантирован самый высокий уровень безопасности его имущества. Данная схема очень выгодна, но из-за чрезмерной стоимости она не всегда приемлема заемщику.

Условия и стоимость страхования в компании СОГАЗ

Компания СОГАЗ — это одно из страховых учреждений, которые обладают низкими процентными ставками и обеспечивают максимально лояльную систему взаимодействия с клиентами.

Так компания готова работать по ориентировочной стоимости: 

  • От несчастных случаев и травм – от 0,17%;
  • Страхование недвижимости – от 0,12%;
  • Титульное страхование — от 0,09%;
  • Страховка на ответственность заемщика – от 1,17%.

Особенности страхования РОСГОССТРАХ

РОСГОССТРАХ предлагает услуги по обязательному и необязательному страхованию, а также комплексному типу. Стоимость услуг рассчитывается на основании сумме коэффициентов выбранных рисков.

Преимущества программы:

  • Гибкая тарифная политика при потери трудоспособности, а также всевозможных непредвиденных расходах;
  • Оплата суммы страховки в рассрочку, при этом речь не идет о повышении тарифа;
  • Очень выгодные условия в случае досрочного погашения кредита и прочее.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке в РОСГОССТРАХ:

Для оформления потребуются:

  • Паспорт гражданина;
  • Право собственности;
  • Техпаспорт на жилье;
  • Выписка, где указывается количество прописанных лиц;
  • Акт оценки;
  • Справка, что в налоговой инспекции нет задолженностей;
  • Копия договора по кредиту;
  • Свидетельство о приватизации;
  • Справка о медицинском обследовании.

Особенности страхования при оформлении военной ипотеке

Военная ипотека – это программа, которая отличается очень выгодными условиями. Обязательное страхование военного-заемщика возникает исходя из ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ. Согласно принятому закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» во время подписания ипотечного займа в обязательном порядке надо выполнить страхование заложенного имущества.

В этом случае страховка является обязательной. Её сумма не входит в перечень компенсаций от государства, то есть должна быть уплачена из заработной платы.

Договор со страховой компанией заключается на весь срок действия договора по кредиту. Ежегодно военнослужащий обязан платить сумму, что предусмотрена графиком страховой премии. Иногда данную выплату в народе называют «тринадцатым платежом».

На видео — страхование при военной ипотеке:

Стоимость выбранного полиса всецело зависит от таких факторов:

  • Возраст военнослужащего;
  • Пол заемщика;
  • Тип взятой недвижимости.

Подведя итоги, можно отметить, что страхование квартиры по ипотеке — важный момент, которым не стоит пренебрегать. Кадый банк предоставляет свои условия страхования, и клиент вправе выбрать для себя именно те, которые ему подходят наиболее всего.

При оформлении страхования учитываются многие нюансы, в частности возраст заемщика, специфику его работы и прочие аспекты. Наиболее безопасным вариантом является комплексное страхование от всевозможных несчастных случаев, утраты трудоспособности заемщика а также потери права на недвижимость. Но данная страховка не всегда приемлема из-за ее высокой стоимости.

ostrahovke.online

Страхование и военная ипотека

Вопрос: Обязаны ли страховать по программе «Военная ипотека» при покупке жилья?

Ответ: Да. По программе «Военная ипотека» вам предоставляют возможность застраховать новоприобретенное жилье.

Вопрос: Зачем страховать приобретенное жилье по программе «Военная ипотека»?

Ответ:  По программе «Военная ипотека» на приобретенную вами квартиру наносится в банке залог, который убирается после погашения кредита. Страховка нужна для снижения рисков, если ваша квартира пострадает от пожара или от наводнения.

Вопрос: Обязательно ли страхование по программе «Военная ипотека»?

Ответ: Да, данная процедура будет необходимой. По программе «Военная ипотека» вы получаете собственную квартиру, которая с одной стороны не может является вашей полной собственностью до погашения задолженности по кредиту. Страхование снижает риски в том случае, если квартира сгорела, а вы обязаны отдавать долг банку за залог, которого больше нет.

Вопрос: Правда, что участник программы «Военная ипотека» при покупке жилья предоставляют услуги страхования жизни?

Ответ: Да, это правда. С целью снижения рисков для всех сторон сделки ФГКУ ввело страхование жизни при приобретении собственной квартиры. По программе «Военная ипотека» страхую как жизнь и здоровье участника, так и жилье, то есть его имущество. Правда, личное страхование не является обязательным.

Возврат к списку

Бесплатная консультация специалиста по всем вопросам связанным с военной ипотекой

Получить консультацию

Согласен(на) на обработку персональных данных. Ставя свою отметку, я даю согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с законом №152-ФЗ о персональных данных от 27.07.2006, г., а также подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности

Политика безопасностиВы будете подписаны на новости в области Военной ипотеки, акции и скидки.

www.molodostroy24.ru

виды и особенности страховки, стоимость и где выгоднее оформить

При оформлении кредита любой сотрудник банка заговорит о страховании. У заемщиков сразу же возникает ряд вопросов: почему им следует оформлять страховку по ипотеке, обязательна ли эта процедура и есть ли возможность отказаться. Большинство клиентов банка воспринимают процесс страхования не как защиту, а как удорожание кредита. В этой статье разберемся, что представляет собой ипотечное страхование, где дешевле оформлять, обязательна ли эта процедура.

Виды страхования при ипотеке

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Ипотечное страхование — это стандартное требование банка при получении кредита. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке», обязательной является только процедура страхования залоговой недвижимости, что обеспечивает финансовую надежность и банка, и заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Но банки часто могут предлагать, а иногда и навязывать комплексное ипотечное страхование: страхование недвижимого имущества, права собственности (титула), жизни и здоровья. Рассмотрим каждый пункт более подробно:

  • Страхование недвижимости в залоге — это процедура, предусматривающая страхование жилья, приобретаемого в ипотеку, от повреждения и гибели на весь срок кредитования. Страхуется сама недвижимость без внутренней отделки, а остальное имущество включают дополнительно в договор.
  • Страхование права собственности. Право страхуется не более чем на 3 года, т. к. это максимальный срок любых имущественных прав. Такое ипотечное страхование ограждает от потери права собственности на жилье. При спорных юридических вопросах приобретаемого жилья или если оно имеет какие-либо обязательства, может возникнуть ситуация, когда необходимо будет отстаивать свое право собственности на новое жилье. Страхование титула позволяет возместить убытки банку, которые могут быть связаны с потерей права собственности. Этот вид страхования необязательный, но банк может обязать к страховке, если с юридической стороны жилье вызывает у него сомнения.
  • Страхование жизни позволяет погасить долг заемщика за счет страховой фирмы при наступлении страхового случая, т. е. того, что может повлечь за собой нарушение выплат по кредиту. Страховщики могут либо временно оплачивать долг за заемщика, либо выдать страховку единовременно, а могут и совместить оба варианта. Сумма страховки равна сумме долга по кредиту. Исключение составляет риск по временной утрате трудоспособности, где оплата будет происходить по факту нетрудоспособности в размере 1/30 от платежа по кредиту за каждый день.

Риски для покрытия страховки, наступившие в случае несчастного случая или болезни:

  • Получение инвалидности первой и второй группы;
  • Временная нетрудоспособность сроком не более 30 дней;
  • Смерть.

Условия, при которых может быть отказано в выплате:

  1. Заболевание СПИД или ВИЧ у заемщика и нахождение его на учете в диспансере.
  2. Самоубийство.
  3. Наличие в крови алкоголя, наркотических и других веществ.
  4. Управление автомобилем при отсутствии прав на него.
  5. Страховой случай наступил при совершении преступных действий, доказанных судом.

В этих случаях заемщик или родственники обязаны самостоятельно погасить долг перед банком.

Когда наступает страховой случай

По сроку признания произошедшего случая страховым страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет следующие особенности:

  1. Наступление смерти заемщика. Необходимо обратиться в страховую компанию в период срока страхования, не позже 1 года после того, как произошел несчастный случай.
  2. Наступление инвалидности — не позднее полугода после окончания срока договора. Здесь стоит обратить внимание на то, что если при наступлении страхового случая «инвалидность» была сделана выплата, а после наступила смерть, то выплаты больше осуществляться не будут.
  3. Временная нетрудоспособность — после тридцати дней непрерывного больничного. Если страховой случай произошел, выплата осуществлена, а после этого наступила инвалидность или смерть, то из страховой суммы эти выплаты вычтут.

Страховые выплаты производятся тому, кто указан в полисе. При наступлении страхового события с созаемщиком, у которого нет такого полиса, выплат не будет. Заемщик должен самостоятельно вносить платежи далее.

Необходимые для выплаты документы

После наступления страхового случая в страховую компанию нужно принести следующие документы:

  • Заявление;
  • При наступлении смерти заемщика — справка о смерти с указанием причины;
  • Свидетельство права на наследство;
  • Документы из медучреждения, подтверждающие несчастный случай, болезнь, наступление инвалидности;
  • Документы, подтверждающие нетрудоспособность, с указанием количества дней и причины страхового случая.
  • Справка банка с указанием реквизитов и суммы для перечисления средств.

Необходимо обратить внимание на тот факт, что пени и комиссии за просрочку страховой компанией не возмещаются, поэтому необходимо обязательно выплачивать ссуду по графику, пока средства не будут перечислены.

Стоимость страховки

Стоимость этого страхования зависит от возраста, пола, состояния здоровья, размера ипотеки, образа жизни. Заемщик перед оформлением заполняет специальную анкету, которая позволяет выяснить эти вопросы. Ложные сведения приведут к расторжению договора, и выплат не будет.

Помимо самого банка, застраховать свою жизнь можно и в страховой компании, услуги которой могут быть дешевле. Для этого необходимо попросить банк предоставить список аккредитованных страховых компаний. В каждом учреждении он свой, и не каждая фирма аккредитована в банке. Следовательно, полис этих страховщиков не будет принят. Следует обратить внимание, что тариф страхования жизни женщин ниже. Этот момент позволяет сэкономить денежные средства, сделав ее заемщиком.

Страхование жизни по ипотеке необязательно, и никто не вправе навязать вам эту услугу. Но есть такой момент, что при отказе от страхования ставка по ипотеке может возрасти на три и более процента. Здесь стоит посчитать, перед тем как сделать выбор, что будет выгоднее: жить без страховки или стоит все-таки приобрести продукт.

Бывает так, что некоторые клиенты банка уже застрахованы (например, военнослужащие) от страховых случаев на работе. Тогда может возникнуть вопрос об отказе от страхования. Но не тут-то было. По данной страховке денежные средства получит только заемщик или его родные, но никак не банк. Тем более нет вероятности того, что эти средства пойдут на закрытие долга.

Важно помнить, что договор обязательно продлевать каждый год, иначе полученная скидка по ипотеке аннулируется. В среднем страховка стоит в пределах 0,5—1,5% от суммы ипотеки. Перед окончанием полиса сотрудники банка сообщают об этом заемщику, предлагая перезаключить договор. При отказе объясняют последствия этого решения, и банк имеет право изменить в одностороннем порядке ставку по ипотеке.

Существует возможность вернуть денежные средства за страховку. При этом необходимо обращать внимание на все пункты договора, в котором страховая компания может указать, что клиент не имеет права на какие-либо компенсации. Если досрочно погасить ипотеку, то можно вернуть часть страховой суммы. Для этого нужно написать заявление в страховой компании.

Где выгоднее оформить

Чтобы определить, где же можно дешевле всего оформить страховку, рассмотрим обзор предложений на примере Сбербанка.

Сбербанк — кредитная организация, которая помимо того, что позволяет получить приличную сумму денежных средств на приобретение жилье, еще и оформляет страховые полисы. Это единственный банк, который не требует комплексного кредитования.

Разберем наиболее популярные аккредитованные страховые компании Сбербанка:

  • «Сбербанк» — сумма страхования обойдется около одного процента от страховой суммы;
  • ООО СК «ВТБ Страхование» — около 1%;
  • САО «ВСК» — рассчитывается индивидуально;
  • ОАО «СОГАЗ» — порядка 1,17%;
  • «РЕСО» — 0,5%;
  • «ООО СК» — стоимость варьируется от 0,3% до 4%, рассчитывается индивидуально;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование» — около 0,321%;
  • «РОСГОССТРАХ»

Сбербанк, выступая посредником, получает доход от страховой компании. Клиент может сам выбрать компанию, т. к. банк не может навязать свой выбор. Оформляя страховку в Сбербанке, можно получить скидку на ипотеку в размере 1%. Рассчитать стоимость страховки можно онлайн, набрав в поисковике: «рассчитать стоимость страхования жизни и здоровья калькулятор сбербанк».

Банки отдают предпочтения «РЕСО», «ООО СК», которые позволяют сэкономить. Удобно то, что никуда не нужно ехать, все оформляется в кредитной организации. В «РЕСО» выплачивается страховая премия в полном объеме до начала действия страховки и при досрочном расторжении договора в период 5-ти дней после заключения по требованию клиента.

ООО СК «ВТБ Страхование» — полис обойдется в размере 1% от суммы займа, ежегодно 1% также будет начисляться на остаток займа. Эта компания предоставляет скидку за оформление полиса на длительный срок. Преимуществом является то, что заемщики могут как обратиться в страховую компанию, так и получить средства через сайт фирмы. После составления заявки с клиентом связывается сотрудник, объясняя условия.

ОАО «СОГАЗ». Оформляя страховку у этой компании, можно пройти медицинское обследование бесплатно. Имеется также интересная услуга: приобретая страхование на жилье, можно оформить «От стечения обстоятельств» на мебель, внутреннюю отделку, технику, сантехнику, гражданскую ответственность. При этом на основное страхование жилья будет распространяться льготный тариф в размере 0,1% от страховой суммы.

«Росгосстрах» пользуется большим спросом у населения, т. к. предлагает низкие ставки. Если приобретать комплексный полис, то его стоимость составит не больше 0,2% от общей стоимости. Обязательно будет рассматриваться, в каком банке была оформлена ипотека, учитываться сумма кредита, ставка, тип недвижимости и другое. Это является обязательным.

Поиск выгодных вариантов

  1. Взять список страховых компаний в банке.
  2. Проанализировать список.
  3. Найти наиболее выгодный вариант.
  4. Обратиться в страховую компанию, уточнить индивидуальный тариф.

Страхование снижает процентную ставку, а вот отказ от страховки на залоговое имущество может привести к отказу банком в ипотеке. Полис придаст уверенность в том, что долг не достанется детям и родным при наступлении страхового случая, освободит от выплаты оставшегося размера займа.

Мой страховой случай признали, кредит погашен. Очень благодарна за это Сбербанку. Умер мой брат, а я единственный наследник. Пришлось собрать кучу документов, но все закончилось хорошо.

Алена

При оформлении ипотеки в банке предложили оформить дополнительные услуги. Я оформила защиту квартиры. И в дальнейшем не пожалела. Уже после пяти лет проживания в квартире меня затопил сосед. Я обратилась к страховщику, и мне все выплатили.

Мария

Как же надоело это навязывание банками дополнительных услуг! Считаю это лишней тратой денег. Страховой случай наступает очень редко.

Михаил

domovik.guru