Условия и правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих в 2017 году. Военная ипотека правила


Военная ипотека в 2017 году: условия и правила предоставления

Условия получения военной ипотекиВоеннослужащие граждане РФ имеют право воспользоваться госпрограммой ипотечного кредитования с целью получения своего собственного жилья.

На каких условиях предоставляется военная ипотека? Кто может стать участником госпрограммы? Можно ли досрочно снять обременение с жилья?

Законодательная база вопроса

Госпрограмма, которая направлена на улучшение условий проживания военнослужащих граждан РФ, базируется на таких правовых актах, как:

  • Федеральный закон от мая 1998 года, регулирующий статус военнослужащих;
  • Федеральный закон № 117 относительно накопительно-ипотечной системы.

Стоит отметить, что последние изменения в указанных правовых актах были в 2015 году и на сегодня они остаются неизменными.

Механизм действия программы

Военная ипотека подразумевает под собой льготную систему ипотечного кредитования, которая разрабатывалась только для военнослужащих граждан контрактной основы с целью замены предыдущей схемы приобретения жилой недвижимости.

Ипотека пришла на замену механизму передачи жилого имущества в специально возведенных домах, предназначенных исключительно для граждан военнослужащих, которые планируют выход на пенсию.

Что такое военная ипотекаСделка по военному ипотечному кредитованию осуществляется в несколько этапов:

  1. Военнослужащий подбирает для себя банковское учреждение с наилучшими условиями кредитования.
  2. Далее заключается соглашение об ипотечном кредитовании между военнослужащим и банком.
  3. В завершении оформляется соглашение о купле-продаже (если недвижимость приобретается на вторичном рынке) либо же договор о долевом участии в ситуации с новостройками.

На основании подписанного соглашения, военнослужащий получает недвижимость и выплачивает ипотеку на тех условиях, которые оговорены с кредитором.

Условия получения льготного займа

Условия ипотечного кредитования остались неизменными. Банковские учреждения готовы предоставить заем, если заемщик отвечает таким основным требованиям, как:

  • Условия получения средств по программе военная ипотекаипотечный заем может быть предоставлен контрактникам, которые подписали договор о службе в ВС РФ на период от 3 и больше лет, включая тех, кто подписал подобное соглашение еще до 2005 года;
  • потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь в наличии персональный накопительный счет;
  • сделка по купле жилой недвижимости обязательно должна осуществляться в отечественной валюте;
  • максимальная сумма займа не может превышать 80% от рыночной либо же оцененной себестоимости приобретаемой жилой недвижимости;
  • период ипотечного кредитования в среднем составляет порядка 20 лет;
  • приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть застрахована и выступать в качестве залога по ипотечному соглашению.

Стоит отметить, что допускается возможность досрочного погашения ипотечного займа.

Кто может оформить

Законодательством РФ были выделены несколько основных групп военнослужащих, которые могут оформить льготный займ. В частности речь идет о таких военнослужащих, как:

  • мичманы, старшины и прапорщики, которые приступили к выполнению своих должностных обязанностей из запаса, и при этом период их службы, начиная с 2005 года, составляет не меньше 3 лет;
  • военнослужащие граждане, которые смогли получить воинское звание еще до 2005 года. В данную категорию включены и те лица, которые служили до 2005 года;
  • старшины, матросы, сержантский состав, подписавшие с Министерством Обороны РФ после 2005 года очередное контрактное соглашение относительно прохождения воинской службы.

Для возможности воспользоваться льготной системой кредитования, все указанные категории в обязательном порядке должны изъявить свое желание принять участие в ипотечно-накопительной системе.

Правила снятия обременения

Если военнослужащие граждане не желают долгие годы погашать долговые обязательства перед кредиторами, допускается возможность снятия ограничений путем досрочного закрытия займа. Это предусмотрено статьей 10 Федерального закона № 117.

Закрыть долговые обязательства по ипотечному займу можно за счет различных каналов, а именно:

  • персональных сбережений военнослужащих;
  • оформление потребительского кредита в ином финансовом учреждении;
  • из средств материнского капитала, который является доступным для семей, воспитывающих двоих и больше несовершеннолетних детей.

Денежные обязательства будут считаться исполненными в том случае, когда вся сумма основной задолженности и процентов по займу будут выплачены кредиторам, с которыми подписано соглашение об ипотечном кредитовании.

Последовательность действий военнослужащих граждан РФ для возможности досрочного снятия обременения с жилой недвижимости заключается в следующем:

  1. Правила снятия обременения с недвижимости, купленной по военной ипотекеОповещение кредиторов и территориального представителя Министерства Обороны РФ о желании снятия зарегистрированного обременения. Если есть желание в дальнейшем реализовать недвижимость об этом также следует сообщить.
  2. Обращение в банковское учреждение и получение сведения относительно остаточного размера задолженности.
  3. Погашение имеющихся долговых обязательств в полном объеме.
  4. Получение от непосредственных кредиторов и уполномоченного органа Министерства Обороны РФ согласия на снятие имеющегося обременения.
  5. Обращение в территориальный орган Росеестра по вопросу снятия зарегистрированного залога.
  6. Оформление и получение выписки ЕГРН, которая подтверждает отсутствие у недвижимости обременений.

После того, как обременение будет снято, допускается возможность реализации жилой недвижимости на общих основаниях.

Представителем Министерства Обороны в данной ситуации выступает Росвоенипотека, которая осуществляет единый реестр всех без исключения граждан, принимающих участие в госпрограмме. После того, как были закрыты долговые обязательства по ипотечному займу, военнослужащие граждане и члены их семей будут исключены из специального реестра.

Если же согласие кредиторов на снятие ограничений получить весьма сложно, то соблюдение всех предусмотренных формальностей включает в себя такие особенности, как:

  • для получения одобрения от представителей Росвоенипотеки необходимо закрыть персональный счет и получить документальное подтверждение исключения из реестра;
  • для снятия ограничений с залога представителям Росвоенипотеки предоставляется доверенность, которая подлежит последующей передаче Росеестру;
  • после того, как ограничения будут сняты, граждане военнослужащие оставляют за собой право в повторном участии в госпрограмме льготного кредитования. В том случае, если до наступления предельного возраста нахождения на воинской службе (имеется в виду 45 лет) осталось не меньше 3 лет.

Исходя из этого, после снятия ограничений, граждане при соблюдении определенных условий могут рассчитывать на повторное получение ипотечного займа. Однако в таком случае его размер будет существенно ниже, поскольку сумма напрямую зависит от возрастной категории военнослужащих граждан по контракту.

Закрытие персонального счета и дальнейшее исключение из реестра происходит в течение 1 календарного месяца (на практике средний срок составляет несколько недель). После принятия соответствующего решения военнослужащие граждане получают оповещение в письменном виде, а доверенность отправляется по почте России.

Распоряжение жилой недвижимостью, на которую в свое время было наложено ограничение в пределах военной ипотеки, занимает продолжительное время, причем больше чем для стандартной сделки. Во многом это объясняется необходимостью в обращении к кредиторам и в территориальный орган Росвоенипотеки для возможности соблюдения всех формальностей.

Жилая недвижимость будет доступна для реализации с периода указания всех необходимых сведений в ЕГРН относительно снятия залога.

Для возможности последующей реализации жилого имущества, которое освобождено от обременений, реализатору и покупателю достаточно будет предоставить в территориальный орган Росеестра стандартный пакет необходимой документации. Причем в него не входят документы, которые относятся к представительству Росвоенипотеки, поскольку этот орган после снятие ограничений уже не имеет отношения к жилью.

О последних изменения в нормативных актах РФ, регулирующих вопрос предоставления займов для военнослужащих на покупку жилья, смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека: условия предоставленияУ многих военнослужащих есть возможность оформить военную ипотеку. Такой ипотечный кредит позволит гражданам решить свои жилищные проблемы. О том, каким образом можно использовать военную ипотеку для покупки квартиры, будет рассказано в данной статье.

Закон о военной ипотеке: где ознакомиться

Узнать о том, как оформить военнослужащему ипотеку, можно узнать из следующих источниках:

  1. Федеральный Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  2. Приказы Министерства обороны Российской Федерации;
  3. Постановления Правительства Российской Федерации;
  4. Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости). В данном документе военный гражданин может прочитать те положения по этому виду кредитованию, которые являются общими с обычным ипотечным кредитованием.

Как происходит начисление военной ипотеки

В тот момент, когда заинтересованный гражданин внесен в специальный реестр, начинаются начисления денежных средств на индивидуальный счет участника накопительно-ипотечной системы (далее НИС).

Накопления по данной программе будут начисляться из следующих источников:

  • Прибыли от инвестиций;
  • Государственный взнос, который будет поступать из местного бюджета каждый год на индивидуальный счет участника НИС.

Суммы ежегодных начислений по программе Военной ипотеки установлены Федеральным законом «О бюджете». Каждый год данные начисления индексируются.

Начисления по программе можно вкладывать только в активы, имеющие высокую степень надежности. При этом сам военнослужащий не может выбрать ту управляющую компанию, в которую он захочет инвестировать накопления. В данном случае ФГУП «Росвоенипотека» имеет право выбирать самых надежных партнеров для инвестиций. Для этой цели проводится специальный конкурс среди управляющих компаний.

Самыми надежными на данный момент являются, например, такие компании, как:

  • ООО «КапиталЪ»;
  • ООО «УК «Открытие».

Можно ли купить квартиру по военной ипотеке?

Заинтересованный гражданин может купить жилую недвижимость, использую ипотеку для военных. Для этого заемщику нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Стать участником НИС. Гражданин должен быть участником данной программы, как минимум, 3 года. Как нужный срок пройдет заинтересованное лицо может попросить оформить ипотеку. Для этого военному нужно действовать по следующей схеме:

  • Написать рапорт начальнику своей военной части;
  • Данный рапорт будет отправлен в специальную организацию, которая называется ФГПУ «Росвоенипотеку»;
  • Гражданин ожидает ответ от этого государственного учреждения. Дать ответ на запрос могут в течение 3 месяцев;
  • Если ответ на запрос пришел положительным для военного, тогда ему будет выдано свидетельство о праве на выдачу займа на квартиру. Такой документ можно использовать только в течение полугода со дня его получения. За этот срок военному нужно найти жилую недвижимость и оформить кредит. В свидетельстве о получении займа будет указана следующая информация: общая сумма накопленных денежных средств; размер начислений, которые перечислялись каждый месяц на индивидуальный счет участника программы; максимальный срок займа.

Все перечисленные пункты в обязательном порядке должен осуществлять именно участника НИС.

2. Выбор жилой площади. Квартира должна полностью подходить под требования банковской организации и ФГПУ «Росинвестипотеки»:

  • Жилое помещение должны находиться на территории Российской Федерации;
  • Квартира не может находиться в аварийном доме.

Стоимость квартиры должна быть меньше 2,4 миллиона. Если жилая недвижимость стоит больше, то ФГУП «Росинвестипотека» может отказать военному в полном погашении суммы за ипотеку из федерального бюджета. И в этом случае разницу в стоимости жилья придется оплачивать самому заемщику.

3. Выбор кредитной организации. Самыми популярными банками, которые могут оформить военную ипотеку, являются:

  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «АК Барс Банк»;
  • «Связь-Банк».

Для оформления такого вида кредита заемщик должен будет предоставить сотрудникам банка следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документы на квартиру, к которым относятся: технический паспорт на жилой дом, где находится выбранная квартира; документ о том, что заемщик имеет право владеть данным жилым помещением. Такую важную бумагу можно взять у застройщика; справка о том, что на этой жилой площади никто не прописан и не проживает; справку, в которой будет указано, что не имеется долгов по оплате услуг ЖКХ.
  • Свидетельство, которое дает право на оформление займа.
  • Ксерокопия свидетельства о браке или брачного договора, если такое имеется у заемщика. Если гражданин был в браке, но сейчас разведен, то в этом случае нужно будет предоставить ксерокопию свидетельства о расторжении брачных отношений;
  • Заявление от заемщика.

Как погасить военную ипотеку?

Военную ипотеку можно следующими способами:

  1. За счет накоплений, которые имеются на индивидуальном накопительном счете в ФГПУ «Росинвестипотека»;
  2. Личными сбережениями, которые накопил военный гражданин;
  3. За счет использования материнского капитала.

Как узнать накопление своей пенсииУзнайте также: Как узнать накопление своей пенсии?

Что нужно для усыновления ребенка в Российской Федерации: узнать все.

Как заключить брачный договор до и во время брака: http://rassvet-info.ru/family/pravo/brachnyy-dogovor.html

Военная ипотека и материнский капитал: как использовать вместе?

Использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе можно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Размер денежных средств, который банк одобрил военному гражданину, не будет увеличиваться за счет денежных средств материнского капитала;
  2. Если заемщик планирует приобрести квартиру и при этом хочет воспользоваться материнским капиталом и военной ипотекой, то в этой ситуации такая жилая площадь должна быть оформлена в общую собственность в одинаковых долях. Такие доли распределяются между военнослужащим, его женой и их детьми, в том числе и на тех, которые не являются совершеннолетними;
  3. В том случае, когда военный гражданин хочет совместить обе государственные программы для приобретения жилой недвижимости, тогда ему нужно выбирать именно ту банковскую организацию, сотрудники которой смогут одновременно работать и с материнским капиталом, и с военной ипотекой;
  4. Для того, чтобы была возможность объединить данные государственные программы, то военный гражданин должен находиться в официальных отношениях и иметь свидетельство о заключении брака.

Для того, чтобы использовать средства материнского капитала совместно с военным кредитом, нужно получить согласие в Пенсионном фонде Российской Федерации. Если ответ был положительным, тогда нужно собрать следующий перечень обязательных документов:

  • Заявление, в котором указывается, что держатель материнского капитала хочет частично погасить ипотечный кредит денежными средствами, имеющимися на нем;
  • Паспорт того гражданина, на которого оформлен материнский капитал;
  • Ипотечный договор;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, на покупку которой оформлен ипотечный договор;
  • Выписка из домовой книги;
  • Информация с лицевого счета;
  • Документ, в котором будет указано, что гражданин в обязательном порядке оформит данную жилую площадь на каждого взрослого члена семьи и несовершеннолетних детей, когда с этой недвижимости банк снимет обременение. Такой документ заверяется у нотариуса;
  • Справка, взятая в банковской организации. В этой справке будет указана следующая информация: задолженность по погашению процентов; остаток по самому кредиту без учета процентных выплат.

Денежные средства материнского капитала будут перечислены Пенсионным фондом на счет банка в течение 2 месяцев, считая с того дня, как было принято положительное решение.

Подводя итог, можно сделать вывод, что военная ипотека способна улучшить жизнь военнослужащему и его семье. Самое главное это то, что заинтересованному гражданину нужно знать все нюансы для получения данного ипотечного кредита. Обладая нужной информацией и зная порядок действий, гражданин сможет приобрести свою жилую недвижимость.

Военная ипотека — обман военнослужащих (видео):

Полезные статьи:

rassvet-info.ru

Каковы правила военной ипотеки

Военная ипотека, хотя и начала своё развитие с 2005 года, особенной популярности не получила. Для того чтобы стать участником накопительно-ипотечной системы, необходимо подать рапорт. После этого, согласно правилам военной ипотеки, на счет физического лица начнут поступать денежные средства. Ежемесячно осуществляется начисление финансов. Именно сумма, которая накапливается за двадцать лет, будет использована на приобретение жилья.

По правилам военной ипотеки воспользоваться подобной услугой могут лица, которые закончили военное учебное заведение, подписали контракт на службу в армии. У данной категории населения существует достаточно времени для того, чтобы собрать необходимую сумму.

В соответствии с правилами военной ипотеки денежные средства начисляются с учетом выслуги, звания военнослужащего. Таким образом, через двадцать лет службы по контракту военный сможет приобрести для себя и своей семьи двухкомнатную квартиру. И здесь возникает проблема: данная жилплощадь не соответствует требованиям физического лица. Многих не устраивают размеры квартиры, а некоторые вообще хотели бы приобрести дом. В этом году был принят закон, который разрешает военнослужащим приобретать желаемое имущество, но кредит необходимо будет оплачивать и за собственные средства.

Одним из важных правил военной ипотеки является служба в армии. Если военнослужащий увольняется, расплачиваться за свои долги ему придётся без помощи государства, т.е. самостоятельно. Исключением из правил являются случаи, когда увольнение связанно с состоянием здоровья физического лица либо на данный процесс повлияли серьёзные семейные обстоятельства. Уважительной причиной является и увольнение по возрасту.

Военная ипотека после увольнения является проблемой и банков, так как они уже не уверены в том, что заемщик сможет погашать задолженность самостоятельно. Помощь государства остаётся ещё и в том случае, если военнослужащий прослужил более десяти лет.

Перед началом сбора документации необходимо детально ознакомиться с условиями кредитования. Помочь в этом может наш сайт, где из списка банков можно выбрать вариант, который удовлетворяет требованиям клиента.

Таким образом, те лица, которые не могут самостоятельно приобрести жильё, могут рассчитывать на помощь государства и воспользоваться военной ипотекой.

www.creday.com