Банк отказал в военной ипотеке: что делать? Военная ипотека отказ


Что делать при отказе банка по военной ипотеке

04 апреля 2016

Просмотров: 851

Оглавление: [скрыть]

  • По каким основаниям могут отказать в кредите?
  • Возможности выхода из ситуации с отказом в кредите
  • Как поступить, если последовал отказ от банка в предоставлении военной ипотеки?

Часто случается, что банки отказывают в военной ипотеке. Это тот же ипотечный кредит, с той лишь разницей, что заем погашает не сам военнослужащий, а государство. Как поступить, если банк отказал, и по какой причине это может случиться?

Отказ по военной ипотеке

По каким основаниям могут отказать в кредите?

Погашение военной ипотеки производится за счет государства, поэтому нет необходимости подтверждать платежеспособность. Обязательно наличие стажа прохождения военной службы не менее трех лет и предоставление свидетельства участника Накопительно-ипотечной системы. Банки предпочитают выдавать кредиты на квартиры с высокой ликвидностью. В случае несоответствия жилых помещений требованиям кредитной организации банк, вероятно, откажет.

Требования банков к жилым помещениям:

  • запрещается покупать помещение в общежитии или коммунальной квартире;
  • недопустимо приобретение жилого помещения, состояние которого признано аварийным;
  • в случае приобретения квартиры по договору долевого участия застройщик должен иметь аккредитацию.

Отказ по причине плохой кредитной истории Распространенные причины отказа:

  1. Запрещается покупать жилые помещения у родственников. Причина такова, что эти купли-продажи можно совершить фиктивно, то есть попросту обналичить бюджетные средства, которые по факту не выйдут за пределы семьи. Сотрудники кредитной организации будут изучать все сведения об участниках сделки, и если данные лица находятся в близкой степени родства, последует отказ банка по военной ипотеке. Если же скрыть этот факт, то, когда правда выяснится, будет испорчена ваша репутация заемщика.
  2. Обязательное условие — срок участия в Накопительной ипотечной системе от трех лет. Но банки зачастую берут в расчет тот факт, что чем моложе военнослужащий, тем больше будет срок погашения кредита. Соответственно, увеличится риск, что военнослужащий прервет контракт о прохождении военной службы до истечения срока кредитования, и ему будет тяжело выплачивать оставшуюся часть суммы.
  3. Наличие плохой кредитной истории. За счет федерального бюджета кредит погашается только во время нахождения военнослужащего на военной службе. В случае увольнения раньше срока, до которого рассчитан кредит, оставшуюся сумму ему придется погашать из собственных средств. Кредитной организации нужно быть уверенной, что заемщик сохранит свою платежеспособность.
  4. Поводом, когда банки отказывают в военной ипотеке, может послужить предоставление недостоверных сведений о себе в анкете. При сокрытии некоторых сведений или подачи информации в приукрашенном виде, банк имеет право отказать в оформлении военной ипотеки. Заемщик, подавший неверные данные, будет считаться ненадежным, и большинство серьезных кредитных организаций откажется иметь с ним дело.
  5. Причиной для отказа могут стать прочие крупные займы. Например, если военнослужащий брал автокредит, но на момент обращения за военной ипотекой не успел его погасить, может последовать отказ. Формальный повод в том, что банки стараются обезопасить себя: если военнослужащий по какой-либо причине уволится с военной службы, на него лягут обязательства сразу по двум кредитам, а это чревато задержками или отсутствием выплат.
  6. На покупку квартиры в столице военной ипотеки, как правило, не хватает. Если у военнослужащего нет в достаточном количестве собственных денежных средств, ему приходится брать дополнительный кредит, который погашается самостоятельно. В связи с этим банк будет пристально изучать кредитную историю военнослужащего и его платежеспособность. Если выяснится, что имелись просроченные выплаты, может последовать отказ в предоставлении кредита.

http:

Вернуться к оглавлению

Возможности выхода из ситуации с отказом в кредите

Как поступить, если банк отказал в выдаче займа? Наиболее неприятным моментом в данной ситуации является то, что банк может отказать без объяснения причин, поэтому вы можете и не понять, в результате чего получили отрицательный ответ.

Как выяснить причину, по которой вам отказали? Нужно убедиться в благонадежности своей кредитной истории. Для этого нужно подать запрос в соответствующее бюро. Данная опция имеется в большинстве банков, но необходимо иметь в виду, что это платная услуга.

Ознакомление со своей кредитной историей в бюро кредитных историйСпособы ознакомления с собственной кредитной историей:

  1. Можно направить в Центробанк телеграмму, удостоверенную подписью. В его ответе будет указано, какие бюро кредитных историй на данное время хранят вашу кредитную историю.
  2. В необходимое бюро следует обратиться по форме, расположенной на его сайте, либо явиться лично с документом, удостоверяющим личность. В ряде случаев запросы допускается направлять почтой. Существуют правила, согласно которым единожды в течение года отчет будет предоставлен бесплатно.
  3. После того как в кредитное бюро поступает запрос, в течение десяти рабочих дней оно обязано выслать ответ. Оттуда заемщик получает информацию о кредитах, оформленных на его имя, просроченных задолженностях, отсутствии выплат и других неприятных моментах.

В ряде случаев после получения отчета заемщик узнает о неожиданных долгах. К примеру, по кредитной карте, если не был вовремя внесен платеж или комиссия. Малейшие невыплаты в скором времени обрастают пенями, что наносит урон кредитной истории. В случае если не оплачен крупный кредит, немало сил уйдет на восстановление положительной репутации в глазах банков.

Вернуться к оглавлению

Как поступить, если последовал отказ от банка в предоставлении военной ипотеки?

Допустим, вам отказали в военной ипотеке, что делать?

Никто не запрещает направлять заявки сразу в несколько банковских организаций.

http:

Дело в том, что они имеют дело с различными бюро кредитных историй, а значит и требования к заявителю могут предъявлять различные. Один из запросов может стать успешным, и у вас появится возможность купить жилье по военной ипотеке.

Еще один вариант — услуга рефинансирования. При этом задолженность гасится за счет другого банка, где вы берете кредит на остаток долга.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

voensluzhba.ru

Банк отказал в военной ипотеке: что делать? |

Банк отказал в военной ипотеке: что делать?Банк отказал в военной ипотеке: что делать?

Военная ипотека – это необычный ипотечный кредит, так как она предполагает, что заём будет погашаться не самим заёмщиком, а государством. Тем не менее, сам процесс получения кредита одинаков: заёмщик собирает документы и подаёт их в банк, заявка рассматривается, после чего банк выносит своё решение. Но что делать, если банк отказал в военной ипотеке, и почему такая ситуация может возникнуть?

Почему банки отказывают в кредитах?

Основные причины отказа при получении любого кредита – недостаточная платёжеспособность заёмщика, плохая кредитная история и искажённые сведения, которые заёмщик подаёт в банк. Поскольку военная ипотека погашается государством, подтверждение платёжеспособности от заёмщика не требуется. Необходимо будет предоставить только свидетельство участника НИС, причём стаж должен составлять не менее трёх лет.

После подачи заявки банк будет предельно тщательно проверять чистоту сделки и качество недвижимости, которую вы рушили купить. Далеко не каждая квартира попадает под действие программы: нельзя приобретать комнаты в общежитиях и коммуналках, жилье не должно находиться в аварийном состоянии, при покупке новостройки застройщик должен предварительно пройти процедуру аккредитации.

Банк выдаёт кредит только на высоколиквидные квартиры, которые можно будет легко продать в случае невыплаты займа.

Другие причины отказа в военной ипотеке

Если банк отказал в кредите, почему ещё это могло произойти?

  1. Нельзя приобретать жилье у своих близких родственников: это супруги, братья, сестры, родители, бабушки и дедушки. Дело в том, что такие сделки могут оказаться мнимыми, то есть представлять собой простое обналичивание государственных средств, которые все равно останутся в одной семье. Служба безопасности банка будет проверять всю информацию о продавце и покупателе, и если они окажутся близкими родственниками, в выдаче кредита вам откажут. Данный факт нельзя скрывать, правда все равно выплывет наружу, а ваша репутация как заёмщика будет испорчена.
  2. Стаж участия в НИС должен составлять не менее трёх лет, однако банки неохотно работают с совсем молодыми офицерами. Дольше срок кредитования – больше риск, что военнослужащий уволится, и у него возникнут трудности с выплатами.
  3. У офицера плохая кредитная история. Государство погашает кредит только в то время, пока офицер состоит на службе. Если он уволится раньше срока, то остаток кредита ему придётся выплачивать самостоятельно, и банк должен быть уверен в платёжеспособности заёмщика. Кроме того, если приобретается жилье в столичном регионе, то средств военной ипотеки бывает недостаточно. Приходится вкладывать собственный капитал либо брать дополнительный ипотечный кредит. Он выплачивается уже самим военнослужащим, поэтому банк будет внимательно проверять кредитную историю и платёжеспособность. Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех кредитах заёмщика с 2006 года, и если были просрочки и невыплаты, то в предоставлении займа могут отказать.
  4. Еще одна причина отказа – искажение данных о себе при заполнении анкеты. Если офицер неправильно указал семейное положение или количество детей в семье, скрыл какие-либо важные данные или приукрасил действительность, банк откажет в выдаче кредита. Такой заёмщик изначально считается неблагонадёжным, и с ним не будет работать ни одна кредитная организация.

Ещё одна распространённая причина – наличие других крупных долгов. Если, к примеру, военнослужащий недавно брал кредит на покупку автомобиля, и ещё не успел с ним рассчитаться, в получении ипотеки могут отказать. Если по любым обстоятельствам офицер уволится со службы, ему придётся выплачивать сразу два крупных займа, и банки не пойдут на такой риск.

Варианты решения проблемы в случае отказа

Что делать, если банк отказал в кредите?

Самое плохое в данной ситуации: банки не объясняют своего решения, поэтому вы даже не узнаете, почему ответ на заявку оказался отрицательным.

Как узнать, почему банк отказал в кредите?

Первым делом стоит проверить собственную кредитную историю, сделав соответствующий вопрос в бюро. Такая услуга предоставляется практически во всех коммерческих банках, но за это придётся заплатить.

Есть и другое решение, как узнать кредитную историю:

  • Телеграмма с заверенной подписью направляется в Центробанк. Оттуда должен прийти ответ с указанием, в каких именно бюро в настоящий момент хранятся ваши кредитные истории.
  • Обратитесь в нужные бюро с помощью специальных форм на сайте или придите лично с паспортом. Кроме того, запрос можно отправить по почте. По правилам раз в году отчёт должен предоставляться бесплатно.
  • Через 10 дней после получения запроса кредитное бюро должно прислать заёмщику ответ. Вы сможете узнать обо всех кредитах, полученных на ваше имя, а также о невыплатах, просрочках и прочих неприятностях.

Иногда при этом обнаруживаются неожиданные долги. Например, вы когда-то пользовались кредитной картой и не оплатили комиссию, или вовремя не внесли последний платёж. Даже очень небольшая сумма быстро обрастает штрафами, а кредитная история оказывается подпорченной. Если же имеется какой-либо крупный невыплаченный долг, то придётся приложить немало усилий, чтобы восстановить банковскую репутацию.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать?

  • Можно попробовать отправить заявки в несколько банков, так как они работают с разными бюро кредитных историй, и в них разные требования к заёмщикам.Какой-либо запрос в итоге может оказаться успешным, и вы сможете приобрести квартиру с помощью военной ипотеки.
  • Чтобы исправить кредитную историю, многие заёмщики специально берут небольшие займы и добросовестно их возвращают. Иногда это помогает исправить положение и поднять ваш рейтинг в глазах банков.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

  • Можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. В этом случае вашу задолженность погашает другой банк, в котором вы оформляете кредит на оставшуюся сумму.
  • Рефинансирование позволяет подобрать более выгодную программу с увеличенным сроком или более низкой процентной ставкой.

Видео: Отказы в банках в предоставлении ипотеки

Источник

zagorodnaya-life.ru

Как отказаться от военной ипотеки в пользу субсидии, кому могут отказать

Не все военнослужащие хотят участвовать в программе НИС. Как отказаться от военной ипотеки, и можно ли вернуть деньги в этом случае? Не у всех военнослужащих есть возможность выйти из реестра накопительно-ипотечной программы.

Законодательное регулирование вопроса

Согласно Закону военнослужащий может воспользоваться одной из двух программ: накопительно-ипотечной или получить единовременную денежную выплату. Те, кто уже заключили договор займа на покупку квартиры или только ожидают такой возможности, предпочитают получить сразу ЕДВ и не платить ипотечные взносы долгие годы.

Но согласно ФЗ 117 от 20.05.2004 года те военнослужащие, которые заключили первый контракт с российской армией после 01.01.2005 года, автоматически попадают в программу НИС и не могут выйти из нее по собственному желанию. Таким образом, шанс получить жилищную субсидию есть только у тех лиц, которые служат с 2004 года.

В каких случаях можно отказаться от военной ипотеки

По закону перестать числиться в реестре НИС можно только при увольнении, смерти военнослужащего или пропажи его без вести. Поэтому у заключивших контракт до 01.01.2005 года есть только один вариант решения проблемы – обращение в суд. Основанием для подачи иска нужно указать 2 факта: 1) у военного есть право самому выбирать способ получения жилья и 2) на момент начала участия в НИС еще не выдавали ЕДВ.

Согласно данным из юридической практики, большинство судебных решений не в пользу заявителей, поэтому перед подачей в суд стоит взвесить все «за» и «против», ведь у ипотечной системы есть ряд преимуществ:

  1. Можно участвовать несколько раз.
  2. Не обязательно вносить собственные средства.
  3. Отслужив 10 лет, при увольнении накопленные деньги остаются у военного.
  4. Размер средств на накопительном счету не зависит от размера семьи.

Отказавшись от участия в системе НИС, обратно вернуться не получится.

Можно ли вернуть деньги, и как это сделать

Если военнослужащий, который заключил контракт до 2005 года, хочет выйти из ипотечной системы, то есть 2 варианта:

  1. Средства, которые государство перечисляло на его накопительный счет, не были потрачены. В этом случае нужно написать рапорт на имя начальника части, который отправят в Росвоенипотеку. После рассмотрения дела, обратившееся с заявлением лицо исключат из списков.
  2. Деньги уже направлены на покупку жилья. В этом случае перед исключением из списков придется вернуть государству потраченные средства. В данном варианте заявление может трактоваться, как попытка ухудшить жилищные условия. Из-за этого могут возникнуть проблемы с военной жилищной комиссией.

Отказаться от военной ипотеки по договору с банком крайне тяжело. Но можно успеть это сделать до окончательного подписания бумаг или перечисления денег от банка. В противном случае банку придется реализовывать квартиру отказника, подсчитывать остаток задолженности военного, и только после ее выплаты договор может быть расторгнут. Это трудоемкая, долгая и убыточная процедура для физического лица. Важно договориться с банком о том, чтобы остатки задолженности по договору были зафиксированы, и на них не начислялись проценты. Иначе, в случае длительной реализации квартиры, придется отдать кредитору дополнительную немалую сумму денег.

Еще один шанс расторгнуть договорные отношения – если при заключении договора были совершены ошибки. Тогда придется обращаться в суд, и понадобится помощь юриста.

Причины отказа от ипотеки для военных

Не все лица, которым предлагается получить собственное жилье, соглашаются на это предложение. Наиболее частные причины отказа:

  1. Район проживания не устраивает служащего.
  2. Площадь жилья не отвечает ожидаемой.
  3. Состояние квартиры неудовлетворительное.

В некоторых случаях претенденты на жилье отказываются из-за нежеланного этажа, на котором располагается помещение. Например, потому что с ребенком жить на верхнем этаже менее удобно.

Можно ли отказаться от военной ипотеки в пользу субсидии? Это маловероятно и зачастую затратно, но шанс есть у тех военных, кто заключил контракт до 2005 года.

Кому могут отказать в военной ипотеке? Те военные, которые не отслужили 3 года, не имеют права подавать рапорт на использование средств ипотечно-накопительной системы. Поэтому, получив шанс на жилье, оплата которого будет происходить из государственных средств, стоит хорошо изучить вопрос, прежде чем отказываться от участия в НИС в пользу субсидии.

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного...

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их...

05.03.2018

Процедура оплаты проезда военным пенсионерам в...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Отказали по военной ипотеке, что делать?

Вопросы, связанные с отказом по военной ипотеке появляются при рассмотрении заявки на ипотечный кредит в банке. То есть отказ по военной ипотеке военнослужащий может получить со стороны банка.

Основные причины, по которым банк может отказать в выдаче кредита по военной ипотеке:

1. Плохая кредитная история.

Несмотря на то, что ипотечный кредит по военной ипотеке будет погашаться из государственных средств, а не из личных средств военнослужащего, плохая кредитная история может повлиять на решение банка. График платежей по военной ипотеке может составлять до 20 лет, и в случае увольнения военнослужащего по собственному желанию раньше срока, кредит по квартире будет выплачивать самостоятельно.

2. Наличие больших непогашенных кредитов в других банках.

3. Судебные тяжбы, связанные с возвратом долгов или алиментов.

4. Мошенничество. Банк откажет в выдаче ипотечного кредита в случае приобретения квартиры или дома у близких родственников. Такие сделки считаются мошенническими, так как могут привести к обогащению за счет обналичивания денежных средств.

5. Неточности, ошибки, искажение сведений о себе, допущенные при заполнении заявки в банк.Например, неправильно указано семейное положение, скрыты важные сведения – все это может повлиять на решение банка.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать?

По военной ипотеке аккредитовано определенное количество банков-партнеров. В случае отказа в одном банке, рекомендуется направить следующие заявки сразу в несколько банков. В каждом из банков свои требования к заемщикам и условия получения кредита.

Как правило, хотя бы один из банков одобрит выдачу кредита по военной ипотеке. На практике, случаи, когда в военной ипотеке отказывают все банки, не встречаются.

Можно ли самостоятельно отказаться от покупки квартиры по военной ипотеке и получить ЕДВ (единовременную денежную выплату)?

Отказ от от участия в НИС по желанию военнослужащего может быть оформлен для военных, которые подписали свой первый контракт до 01.01.2005 г. Для этих военнослужащих участие в военной ипотеке не является обязательным. Отказаться от военной ипотеке и участия в НИС, а также получить ЕДВ возможно только через суд.

voenn-ipoteka.ru

Отказ банка по военной ипотеке

Отказ банка по военной ипотеке может поставить крест на мечте о собственном жилье. Однако лишь в том случае, если участник НИС не предпримет правильные шаги. Из статьи вы узнаете, почему финансовое учреждение может так поступить и что делать.

Возможные причины отказа:

  • Плохая кредитная история. Банк должен быть уверен в надежности лица. Да, платит по займу Государство, но в случае увольнения военнослужащего со службы из-за нарушений контракта или по собственному желанию к нему переходят обязательства по кредиту.
  • Покупка недвижимости у родственников. Финансовое учреждение воспринимает подобное как попытку обналичить средства по программе НИС. Однако это не всегда может стать причиной отказа.
  • Неполная и недостоверная информация. Банк откажет в кредите, если посчитает, что военнослужащий предоставил неполную или недостоверную информацию о себе. Почему? Такие действия говорят о ненадежности лица.
  • Крупные текущие непогашенные кредиты. Не имеет значения, что вы исправно платите по кредиту. Если банк решит, что в случае увольнения вы не сможете одновременно выплачивать несколько займов, то не станет с вами сотрудничать.
  • Жилье не отвечает требованиям. Банки дают кредиты только на высоколиквидную недвижимость. Финансовое учреждение не займет деньги на приобретение жилья в аварийных домах и коммуналках, отдельных комнат.

К менее распространенным причинам можно отнести нахождение под следствием.

Что делать?

Вариант 1. Самостоятельное решение проблемы.

Для начала нужно понять причину отказа и устранить все, что мешает получению денег. Может понадобиться погасить просрочку по кредиту, исправить ошибки в документах и т. д. Вот только это не всегда помогает.

 

Вариант 2. Обратиться в другой банк.

Это может сработать, если причина отказа – несоблюдение специфических требований. Если же у вас плохая кредитная история или несколько текущих крупных займов, то ситуация повторится и в другом финансовом учреждении.

Как получить положительное решение?

Закажите бесплатную консультацию:

  • бесплатно подберем банк;
  • вероятность одобрения 98%;
  • только для Москвы и МО.

 

bestvoenipoteka.ru

Статьи | Военсервис.рф

30 декабря 2014

Военная ипотека – это необычный ипотечный кредит, так как она предполагает, что заём будет погашаться не самим заёмщиком, а государством. Тем не менее, сам процесс получения кредита одинаков: заёмщик собирает документы и подаёт их в банк, заявка рассматривается, после чего банк выносит своё решение. Но что делать, если банк отказал в кредите, и почему такая ситуация может возникнуть?

Почему банки отказывают в кредитах?

Основные причины отказа при получении любого кредита – недостаточная платёжеспособность заёмщика, плохая кредитная история и искажённые сведения, которые заёмщик подаёт в банк. Поскольку военная ипотека погашается государством, подтверждение платёжеспособности от заёмщика не требуется. Необходимо будет предоставить только свидетельство участника НИС, причём стаж должен составлять не менее трёх лет.

После подачи заявки банк будет предельно тщательно проверять чистоту сделки и качество недвижимости, которую вы рушили купить. Далеко не каждая квартира попадает под действие программы: нельзя приобретать комнаты в общежитиях и коммуналках, жилье не должно находиться в аварийном состоянии, при покупке новостройки застройщик должен предварительно пройти процедуру аккредитации.

Банк выдаёт кредит только на высоколиквидные квартиры, которые можно будет легко продать в случае невыплаты займа.

Другие причины отказа

1) Нельзя приобретать жилье у своих близких родственников: это супруги, братья, сестры, родители, бабушки и дедушки. Дело в том, что такие сделки могут оказаться мнимыми, то есть представлять собой простое обналичивание государственных средств, которые все равно останутся в одной семье. Служба безопасности банка будет проверять всю информацию о продавце и покупателе, и если они окажутся близкими родственниками, в выдаче кредита вам откажут. Данный факт нельзя скрывать, правда все равно выплывет наружу, а ваша репутация как заёмщика будет испорчена. 2) Стаж участия в НИС должен составлять не менее трёх лет, однако банки неохотно работают с совсем молодыми офицерами. Дольше срок кредитования – больше риск, что военнослужащий уволится, и у него возникнут трудности с выплатами. 3) У офицера плохая кредитная история. Государство погашает кредит только в то время, пока офицер состоит на службе. Если он уволится раньше срока, то остаток кредита ему придётся выплачивать самостоятельно, и банк должен быть уверен в платёжеспособности заёмщика. Кроме того, если приобретается жилье в столичном регионе, то средств военной ипотеки бывает недостаточно. Приходится вкладывать собственный капитал либо брать дополнительный ипотечный кредит. Он выплачивается уже самим военнослужащим, поэтому банк будет внимательно проверять кредитную историю и платёжеспособность. Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех кредитах заёмщика с 2006 года, и если были просрочки и невыплаты, то в предоставлении займа могут отказать. 4) Еще одна причина отказа – искажение данных о себе при заполнении анкеты. Если офицер неправильно указал семейное положение или количество детей в семье, скрыл какие-либо важные данные или приукрасил действительность, банк откажет в выдаче кредита. Такой заёмщик изначально считается неблагонадёжным, и с ним не будет работать ни одна кредитная организация.

Ещё одна распространённая причина – наличие других крупных долгов. Если, к примеру, военнослужащий недавно брал кредит на покупку автомобиля, и ещё не успел с ним рассчитаться, в получении ипотеки могут отказать. Если по любым обстоятельствам офицер уволится со службы, ему придётся выплачивать сразу два крупных займа, и банки не пойдут на такой риск.

Варианты решения проблемы в случае отказа

Что делать, если банк отказал в кредите? Самое плохое в данной ситуации: банки не объясняют своего решения, поэтому вы даже не узнаете, почему ответ на заявку оказался отрицательным.

Как узнать, почему банк отказал в кредите? Первым делом стоит проверить собственную кредитную историю, сделав соответствующий вопрос в бюро. Такая услуга предоставляется практически во всех коммерческих банках, но за это придётся заплатить. Есть и другое решение, как узнать кредитную историю:

- Телеграмма с заверенной подписью направляется в Центробанк. Оттуда должен прийти ответ с указанием, в каких именно бюро в настоящий момент хранятся ваши кредитные истории. - Обратитесь в нужные бюро с помощью специальных форм на сайте или придите лично с паспортом. Кроме того, запрос можно отправить по почте. По правилам раз в году отчёт должен предоставляться бесплатно. - Через 10 дней после получения запроса кредитное бюро должно прислать заёмщику ответ. Вы сможете узнать обо всех кредитах, полученных на ваше имя, а также о невыплатах, просрочках и прочих неприятностях.

Иногда при этом обнаруживаются неожиданные долги. Например, вы когда-то пользовались кредитной картой и не оплатили комиссию, или вовремя не внесли последний платёж. Даже очень небольшая сумма быстро обрастает штрафами, а кредитная история оказывается подпорченной. Если же имеется какой-либо крупный невыплаченный долг, то придётся приложить немало усилий, чтобы восстановить банковскую репутацию.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать? Можно попробовать отправить заявки в несколько банков, так как они работают с разными бюро кредитных историй, и в них разные требования к заёмщикам.

Какой-либо запрос в итоге может оказаться успешным, и вы сможете приобрести квартиру с помощью военной ипотеки. Чтобы исправить кредитную историю, многие заёмщики специально берут небольшие займы и добросовестно их возвращают. Иногда это помогает исправить положение и поднять ваш рейтинг в глазах банков.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. В этом случае вашу задолженность погашает другой банк, в котором вы оформляете кредит на оставшуюся сумму.

Рефинансирование позволяет подобрать более выгодную программу с увеличенным сроком или более низкой процентной ставкой.

Источник: ГосВоенИпотека 

Автор: Адмистратор

voenservice.ru

Возможно ли военнослужащему отказаться от ипотеки

Военная ипотека или накопительная-ипотечная система (НИС) пользуется особой популярностью. Однако военнослужащих нередко интересует вопрос, можно ли от нее отказаться, так как появился другой более привлекательный вариант – жилищная субсидия (ЕДВ). Рассмотрим, как можно отказаться от НИС и что для этого необходимо.

Отказываемся от военной ипотеки

Возможен ли отказ?

Добровольно отказаться могут только те военнослужащие, которые свой контракт заключили до 01.01.2005 г. Их участие в программе вовсе необязательно и может быть осуществлено лишь с подачи соответствующего документа.

Если же ФИО военнослужащего уже были занесены в реестр, то невозможен отказ от программы по собственному желанию.

Из реестра возможны исключения по таким причинам:

  1. увольнение;
  2. смерть или гибель;
  3. признание умершим или без вести пропавшим;
  4. государство выполнило свои обязательства и обеспечило военнослужащего жильем.

Но еще раз повторимся: отказ от НИС по собственному желанию невозможен. Такое право предоставляется только тем, кто заключил контракт до 01.01.2005.

Как оформлять отказ

Тем, кто заключил контракт до 01.01.2005 и добровольно участвуют в военной ипотеке, необходимо обратиться к юристам, которые изучат все обстоятельства и подготовят документы в суд.

Необходимо будет написать заявление, в котором следует указать, что военнослужащий может добровольно выбрать способ обеспечения жильем согласно Конституции. Если отказ от военной ипотеки связан с желанием получить ЕДВ, то следует указать, что на момент подачи рапорта на участие в НИС на законодательном уровне не была предусмотрена жилищная субсидия. Но благодаря последним изменениям возникла потребность в обеспечении жильем этим новым способом. Это закон не запрещает.

Только через судебные разбирательства можно отказаться от НИС и получить ЕДВ.

По каким причинам можно отказаться от жилья по военной ипотеке

Причины могут быть следующие:

  • нет желания проживать в том районе, где предоставляется квартира;
  • жилье имеет меньшую площадь, положенную законом;
  • предлагаемое жилье не соответствует тем требованиям, которые выдвигаются к жилым помещениям;
  • не хочется проживать с детьми на последнем или первом этаже;
  • другие причины, не учтенные в законодательстве.

Военнослужащий может отказываться столько раз, сколько ему необходимо. Важно при этом отказы аргументировать.

Часто причиной отказа от участия в НИС является возможная задолженность, которая может возникнуть после того, как государство перечислило все выделенные средства или при досрочном увольнении.

Дело в том, что при приобретении жилья по военной ипотеке часть денег платится за счет накопленных средств, а вторую часть по договору ипотеки предоставляет банк. При этом приобретаемое жилье находится в залоге у банка.

Стоит ли отказываться от военной ипотеки

Прежде чем принять такое решение, следует рассмотреть все возможные последствия. Возможно, субсидия вместо НИС будет не лучшим вариантом. В основном это касается тех, кто в период службы на завел детей или слишком молод.

В отличие от НИС ЕДВ предоставляется с учетом норм жилой площади, которая рассчитывается на всех членов семьи военнослужащих. Во время расчетов учитывается и стаж защитника Родины. При этом используется повышающий коэффициент, по которому наивысший уровень достигается при сроке службы в 20 или более лет.

Благодаря военной ипотеке можно приобрести квартиру, не тратя собственные накопления. А вот субсидии на это может и не хватить, и она предоставляется всего один раз.

Благодаря военной ипотеке после погашения долга по предыдущему кредиту можно приобрести еще одну недвижимость или заняться расширением уже имеющейся. Более того, таким способом можно приобрести несколько квартир, что вряд ли получится с использованием жилищной субсидии.

Гражданин, не отслуживший более 10 лет, при увольнении может получить все накопления. А если во время службы была оформлена ипотека, то при некоторых обстоятельствах может получить и дополнительные выплаты.

При оформлении отказа от военной ипотеки военный лишится права на получение квартиры за счет государства. Это все необходимо учитывать перед тем, как будет принято решение.

Если же все-таки был принят вариант подачи заявления в суд, то важно знать, что решения по таким делам уже были и они не всегда однозначны. В удовлетворении многих исков было отказано, при этом судьи опирались на одни и те же нормативные акты, но трактовка их была неоднозначной.

Плюсы и минусы отказа

Если военнослужащий отказывается от предложенного государством жилья, то его не исключают из очереди нуждающихся в получении жилья.

Минусы отказа:

  • Если военнослужащий увольняется, а прослужил он не более 10 лет, то ему придется вернуть в Федеральный бюджет потраченные на него средства из НИС, а также проценты за пользование ими. Более того, если военный пожелает в дальнейшем проживать в купленной по военной ипотеке квартире, то кредит необходимо будет оформить на стандартных условиях, при которых процентная ставка гораздо выше. Все обязанности по выплатам теперь будут лежать на заемщике.
  • При увольнении также придется погашать кредит собственными силами.
  • Если военнослужащий прослужил более 10 лет, но уволился, то он не получит накопления НИС и окажется один на один с банком. При этом остаток долга нужно будет возвращать по той же льготной ставке, по которой расплачивался с банком Федеральный бюджет.
  • Прекратится возможность участвовать неоднократно в военной ипотеке.
  • Оформить ипотеку без внесения собственных средств больше не получится.
  • Накопленные деньги военный не получит, которые положены при выслуге свыше 10 лет.
  • Отказавшись от участия в НИС, больше вернуться в него невозможно.
  • Отсутствие низких процентных ставок по ипотеке.

Плюсы отказа:

  • Те, кто заключил контракт до 2005 г., могут отказаться от военной ипотеки в пользу субсидии.
Что представляет собой эта субсидия?

Она выделяется в соответствии со следующими правилами:

  • Контрактник становится в очередь для получения жилья.
  • Чтобы получить такую субсидию, человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Органы муниципалитета или жилищного управления Минобороны должны выдать соответствующее заключение.
  • Денежная компенсация в виде субсидии выдается на покупку жилого помещения в любом регионе России.
  • Дополнительных 15 квадратных метров могут приобрести генералы, маршалы, полковники, преподаватели военных ВУЗов.
  • Разрешается покупка жилища на первичном и вторичном рынке.
  • Компенсацию могут получить и семейные, и одинокие военнослужащие.

Претендовать на получение субсидии могут следующие категории граждан:

  • Контрактники, подписавшие контракт с 01.01.1998 г.
  • Те, кто несет службу не менее 10 лет. Материальная компенсация зависит от срока службы. Чем он больше, тем больше средств полагается.
  • Человек должен нуждаться в том, чтобы улучшить условия проживания.
  • Стоит отметить, что военная субсидия имеет свои преимущества. Прежде всего, тот факт, что военный получит на руки денежные средства.
  • Что же касается военной ипотеки, то для получения права приобрести жилье за счет государственных средств необходимо отслужить свыше 3 лет.

Военную ипотеку смогут получить те лица, которые:

  • написали рапорт о внесении их в специальный реестр Росвоенипотеки;
  • прослужили минимум 3 календарных года;
  • достигли возраста 45 лет.

Что может получить военный при отказе от ипотеки

Так как участие в военной ипотеке основывается на использовании накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первого взноса, а государство будет компенсировать обязательные ежемесячные платежи, то при отказе от военной ипотеки военнослужащий утратит все льготы, выплаченные субсидии.

Если военнослужащий, заключивший первый контракт до 2005 г., желает выйти из НИС, то предполагается несколько вариантов:

  • Если перечисленные государством средства на накопительный счет не были потрачены, то необходимо написать на имя начальника части рапорт, который отправится в Росвоенипотеку. После того, как дело будет рассмотрено, произойдет исключение из списков лица, подавшего заявления.
  • Если деньги были направлены на покупки жилой площади, то перед исключением из списков необходимо будет вернуть государству потраченные средства. В такой ситуации заявление могут посчитать за попытку ухудшить жилищные условия, из-за чего у военной жилищной комиссии возникнет ряд проблем.
  • На самом деле отказаться от военной ипотеки по договору с банком довольно тяжело. Лучше всего это делать до того момента, как будут подписаны все бумаги или перечислены средства. Иначе банк должен будет заняться реализацией квартиры отказника, рассчитать остаток задолженности военнослужащего. Договор будет расторгнут только после полной выплаты должником. Этот процесс для военного достаточно долог, убыточен, трудоемок.
  • Желательно заранее договориться с банком о том, чтобы остаток задолженности не был фиксирован и на него не начислялись проценты. В противном случае, если квартира будет реализовываться длительное время, то кредитору необходимо будет отдать дополнительные немалые деньги.
  • Если при заключении договора были допущены ошибки, то на основании этого можно попробовать расторгнуть договорные отношения. В этом случае необходимо будет обратиться в суд. Помощь юриста лишней не будет.

Отказ банка в военной ипотеке

Рассмотрим и этот аспект. Банки стараются выдавать кредиты на квартиры, имеющие высокую ликвидность.

Среди требований, которые они предоставляют:

  • нельзя купить жилье в коммунальной квартире или общежитии;
  • нельзя купить жилье в аварийном состоянии;
  • если квартира приобретается по договору долевого участия, то у застройщика должна быть аккредитация.

Банки могут отказать в военной ипотеке по таким причинам:

  • Покупка жилья у родственника. Дело в том, что такая сделка может быть совершена фиктивно, иначе стороны просто обналичивают средства. Сотрудники банка обязательно изучат все сведения об участниках сделки и если они находятся в близкой родственной связи, то будет отказ в военной ипотеке.
  • Срок участия в НИС менее 3 лет. Однако здесь есть фактор, свидетельствующий о том, что чем меньше возраст военнослужащего, тем дольше будет погашаться кредит. По этой причине есть риск того, что военный уволится со службы еще до окончания срока кредитования, и он с трудом сможет вернуть оставшийся долг.
  • Плохая кредитная история. При увольнении раньше срока окончания службы заемщик должен будет погасить долг из собственного кармана. Банк должен быть уверен, что клиент будет действительно платежеспособным.
  • Недостоверные данные анкеты. Если некоторые данные были скрыты или, наоборот, приукрашены, то банк также может отказать в военной ипотеке. Такой заемщик будет числиться ненадежным.
  • Наличие крупных займов. Например, у заемщика есть действующий автокредит. По этой причине также может быть отказ. Банк старается обезопасить себя от такой ситуации, так как при увольнении с военной службы заемщику придется погашать долг сразу по двум кредитам, что может закончиться невыплатами или задержками.
  • Если жилье планируется приобрести в столице, то, как правило, средств, накопленных по НИС, не будет хватать. Если у военного нет необходимых собственных средств, ему нужно будет взять дополнительный кредит, который придется погашать самостоятельно. В такой ситуации банк будет тщательно изучать кредитную историю и платежеспособность. Если окажется, что ранее были просроченные выплаты, то, скорей всего, банк откажет.

Добровольно отказаться от участия в НИС невозможно. Разве что обратиться в суд для этого. При этом в заявлении необходимо будет указать, что участие в программе должно предоставляться на добровольном начале. А принуждение к участию нарушает конституционные права человека на волеизъявление.

Но даже в том случае, если исключение из НИС произошло в пользу жилищной субсидии, то нет гарантии, что военный не застрянет между двух сторон: от одной добровольно откажется, а в другую по решению суда, ответственного за обеспечение жильем, не будет включен. Поэтому прежде чем принимать решение об отказе, необходимо все тщательно взвесить.

wrema.ru