Отказ банков в кредите. Плохая кредитная история. Военная ипотека отказ банка


Банк отказал в Военной ипотеке?

Нередко военнослужащие-участники НИС сталкиваются с отказами банков выдавать кредит по военной ипотеке. Казалось бы, ведь погашение кредита идет не за счет личных средств, почему банки так поступают?

Ответ прост, банк прежде всего учитывает все возможные риски. Так в случае негативного увольнения военнослужащего со службы, все обязательства по погашению задолженности по военной ипотеке перейдут на его плечи, а кредитор не хочет вдруг получить недобросовестного плательщика.

Основные причины отказа
  • Уже есть в наличии крупные кредиты, например, гражданская ипотека или несколько потребительских кредитов. Даже если все платежи вносятся военнослужащим вовремя, факт того, что он уже имеет достаточно большие обязательства перед кредиторами является веским основанием для отказа в выдаче военной ипотеки
  • Наиболее частая причина — плохая кредитная история! Бюро кредитных историй в помощь, можно сделать бесплатный запрос и заранее узнать, есть ли у Вас какие либо проблемы.
  • Покупка квартиры у родственников. Банк не всегда замечает такую покупку и на практике зачастую пропускает такие сделки, но в случае обнаружения данного факта, такое действие будет расценено как попытка обналичить государственные средства (ЦЖЗ) и в предоставлении ипотеки военнослужащему будет отказано
  • Обнаружение ложный фактов в заявлении, которое военнослужащий подает для получения одобрения по ипотеке. Не стоит писать, что у Вас нет кредитов, или не было просрочек ранее, если таковые на самом деле есть, то гораздо правильнее писать правду, это скорее пойдет вам в плюс
Пути решения при отказе в выдачи кредита по военной ипотеке
  • Чтобы поправить сведения в бюро кредитных историй и сделать ваш статус заемщика более привлекательным, необходимо брать небольшие потребительские кредиты и добросовестно выплачивать их в течении некоторого времени, после чего, чтобы не терять сильно в переплате по процентам досрочно закрыть их.
  • Попробовать подать заявку в другие банки, не все банки при выдачи военной ипотеки очень жестко опираются на наличие негативных составляющих для выдачи кредита у военнослужащего
  • При наличие уже имеющейся большой кредитной нагрузки, постараться снизить ее, например досрочно погасив потребительский кредит или ипотеку

Если у Вас возникла такая ситуация и банки отказали Вам в выдаче военной ипотеки, позвоните нам или оставьте заявку, мы постараемся помочь и решить эту проблему!

www.molodostroy24.ru

Почему банки отказывают в военной ипотеке из-за плохой кредитной истории

Ответ эксперта:

Суть военной ипотеки заключается в том, что задолженность перед банком будет гасить не сам военнослужащий, получивший целевой жилищный заем, а государство. Именно в связи с данным положением кредитное учреждение не запрашивает у участника НИС документы, подтверждающие его платежеспособность.

Однако на практике банки стараются по максимуму предусмотреть разные ситуации и избежать любых рисков.

Например, Вам известно, что в том случае, если Вы уволитесь с военной службы до того, как общий стаж составит 20 лет (в отдельных случаях – 10 лет), выплачивать оставшуюся сумму задолженности предстоит самостоятельно.

Такие ситуации нередко встречаются на практике и кредитным учреждениям они отлично известны. Что получается? Они стараются предусмотреть такую ситуацию, когда плательщиком вместо государства станете вы.

Да, с юридической точки зрения нет оснований для отказа в любом случае, вне зависимости от того плохая или хорошая кредитная история у военнослужащего. Но профессионалы банков стараются подбирать объективные причины для каждого случая, чтобы отказать таким заемщикам.

Можно ли обязать банк к оформлению ипотеки? Нет, так как очень многие вопросы регламентируются внутри кредитного учреждения, их локальными актами. Они очень разные и при этом составлены юридически грамотно, так что банки предусматривают в них все возможные риски для себя.

Есть несколько вариантов решения вашей проблемы:

  1. Во-первых, некоторые банки дают ипотеку невзирая на плохую кредитную историю. Обычно это более мелкие организации, нежели ВТБ или Сбербанк, но при этом они не упускают клиентов, давая им шанс получить заем.
  2. Во-вторых, попробуйте обратиться в банк, в котором уже брали кредит ранее. Естественно речь идет о тех займах, которые погашались без просрочек. Пусть даже это была незначительная сумма или покупка. Кредитные учреждения всегда более лояльно относятся к тем заемщикам, которые уже были клиентами их банка и при этом сотрудничество не доставляло проблем ни одной из сторон.
  3. В-третьих, продолжайте подавать заявки в банки, так ка кони работаю с разными бюро кредитных история, которые оценивают заемщиком не по одинаковым критериям.
  4. В-четвертых, попробуйте взять сначала небольшую сумму в кредит и исправно гасите долг. Это позволяет повысить ваш «рейтинг» в глазах кредитных учреждений. Иногда такое действие приводит к тому, что банк готов выдать своему клиенту военную ипотеку.
А.О. Маршалов

независимый эксперт по вопросам

накопительно-ипотечной системы

gosvoenipoteka.ru

Банк отказывает в кредите - Военная ипотека

С 2016 года военная ипотека не учитывается в кредитной истории гражданина. Проще говоря, военнослужащий, который оформил военную ипотеку, не является субъектом кредитной истории. И если у гражданина нет других кредитов, кроме военной ипотеки, то его кредитная история является пустой. Также если у такого гражданина есть или ранее были кредиты, то в их число не входит военная ипотека. Данное правило законодательно закреплено. Согласно условиям функционирования накопительно-ипотечной системы, обязательства по военной ипотеке возложены не на гражданина, несущего военную службу, а на контролирующий орган, которым является ФГКУ «Росвоенипотека». Поэтому сведения о военной ипотеке и не передаются в бюро кредитных историй. Данное правило вступило в силу в 2016 году. То есть до этого периода сведения об ипотечных кредитах, полученных в рамках накопительно-ипотечной системы, передавались в бюро кредитных историй и входили в состав кредитной истории гражданина. Если военнослужащий оформил кредит до внесения изменений в законодательство, то для того, чтобы исключить данные о военной ипотеке из кредитной истории, военнослужащему необходимо обратиться в банковскую организацию, в которой была оформлена ипотека. По закону кредитор имеет 10 дней на то, чтобы исключить данные о военной ипотеке из кредитной истории гражданина. Для этого кредитору, которым является банк, необходимо обратиться в бюро кредитных историй. После обращения банка БКИ корректирует данные о заемщике в течение 20 рабочих дней, если заемщик является участником НИС и имеет на это подтверждающие документы. Если вышеперечисленные органы не приняли соответствующие меры в указанные сроки, то военный имеет право реализовать своё законное на обращение в Центральный Банк РФ с соответствующей жалобой. Центральный Банк выступает в роли регулятора данных отношений и имеет право обязать участников выполнить законные действия. Если у военного имеются пожелания по удалению данных из кредитной истории о других кредитах, то удовлетворить данную просьбу нельзя. То есть информация обо всех кредитах и процессах их погашения обязательно должна храниться в кредитной истории гражданина. Исключением является только военная ипотека. Данные из кредитной истории военнослужащего имеют важное значение при рассмотрении заявки на военную ипотеку. Так как на основании их банк принимает решение об одобрении или отказе. Поэтому нельзя удалять из кредитной истории информацию, если на это прямо не указывает закон, как в случае с военной ипотекой.Таким образом, если кредит получен в рамках накопительно-ипотечной системы, то данные о нём и процессе его погашения не входят в кредитную историю. Но при получении кредита в рамках накопительно-ипотечной системы банк будет учитывать уже сформированную кредитную историю. И если ранее сформированная кредитная история отрицательна, то банк вполне может отказать кредитовать военнослужащего.

gosvoenipoteka.ru