Военная ипотека долг. Совет Федерации подготовил комплекс мер по устранению задолженности по военной ипотеке

Долги по военной ипотеке. Военная ипотека долг


Долги по военной ипотеке. Что делать?

Несение воинской службы во все времена считалось очень почетным делом. Государство пытается привлечь в вооруженные силы как можно больше молодежи. Для них вводятся всевозможные льготные программы, одной из которых является военная ипотека. Она подразумевает приобретение жилья в собственность практически полностью за счет государства. Поскольку покупка квартиры для многих является неподъемной задачей, престиж службы в армии благодаря внедрению подобных мер действительно растет. Налицо одни выгоды от участия в такой программе. Но некоторые из тех, кто воспользовался этой возможностью, столкнулись с подводными камнями. И у них возник долг по военной ипотеке. Как это могло произойти? Возможно ли банкротство с такой ипотекой? Рассмотрим в этой статье.

В чем суть военной ипотеки

Тем, кто служит в армии по контракту, государство дает реальную возможность купить квартиру на льготных условиях. Для них оформляется ипотека, по которой первый взнос и дальнейшие платежи осуществляются за счет госбюджета. Программа действует для военнослужащих, отслуживших в армии не менее 3 лет.

Обзавестись квартирой на условиях военной ипотеки можно в любом месте на территории страны. Не установлены ограничения на тип дома, в котором можно купить квартиру. Жилье разрешается приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Допускается принимать участие в долевом строительстве.

Лимитируется общая сумма кредита. Если стоимость квартиры превышает эту цифру, то семья будет осуществлять доплату за свой счет. Заемщику не должно быть больше 45 лет. Кредит на эти цели дают далеко не все банки, а только те, с которыми у Росвоенипотеки заключен соответствующий контракт.

Ипотека для военнослужащих имеет явные преимущества перед аналогичными кредитными программами для простого населения:

  • небольшая процентная ставка;
  • срок до 25 лет;
  • вступительный взнос и последующие выплаты за счет государства;
  • контроль госорганов за законностью сделки и юридической чистотой документов;
  • возможность купить квартиру в любой точке страны.

Как возникает долг по военной ипотеке

К сожалению, эта весьма привлекательная для военных программа имеет один существенный недостаток. Если человек решит оставить ряды вооруженных сил РФ, то бремя оплаты кредита полностью ляжет на него. В этом случае ему придется еще погасить первоначальный взнос и ежемесячные платежи, которые за него был уплачены Росвоенипотекой во время военной службы.

Часто получается так, что к моменту увольнения основной долг по ипотечному кредиту практически не уменьшился. Выплата долга теперь перекладывается на семью бывшего военнослужащего. Это, как правило, сумма немалая. С учетом суммы, которую предстоит еще выплатить Росвеонипотеке, долг может превысить стоимость самого жилья. И есть риск не только оказаться на улице, но и с долгами.

Договор с кредитным учреждением по военной ипотеке составляется на условиях, согласно которым квартира остается в залоге до того момента, пока задолженность не будет выплачена полностью. Кроме того, банки могут составить договор на своих условиях, предполагающих, например, индексацию суммы долга со временем. А со стороны госбюджета в то же самое время будет выплачиваться фиксированная сумма. В результате заемщик может остаться должен банку, даже если он отслужил положенное для погашения ипотеки время. Если человека этот факт застанет врасплох и у него не окажется возможности погасить остаток долга, банк может изъять квартиру.

Таким вот образом даже при участии в этой, казалось бы, полностью продуманной программе, может образоваться долг по военной ипотеке.

Банкротство с военной ипотекой

Что делать семье бывшего военного, оказавшейся в этой непростой ситуации? Выход есть. Заемщику следует пройти процедуру банкротства с ипотекой. Она является стандартной и мало чем отличается от обычного банкротства. Единственный нюанс – ипотечная квартира будет реализована с торгов. Поэтому нужно определиться, что приоритетнее. Добиваться реструктуризации долгов, но остаться с квартирой, или погасить ссуду за счет реализации жилья.

Выбор нелегкий, но необходимо действовать как можно скорее. Нужно учитывать, что с каждым днем просрочки задолженность становится все больше за счет набегающих штрафов и пени.

Для того чтобы разобраться во всех деталях и действовать максимально эффективно, стоит обратиться к специалистам по банкротству с ипотекой. Они подготовят индивидуальный план на основе анализа конкретной ситуации.

У нас есть специальное предложение для военной ипотеки: скидки на банкротство от 50 до 90% (зависит от стоимости квартиры). Также рекомендуем ознакомиться со статьей "Долги по ипотеке. Что делать если банк подает в суд?".

Хочу избавиться от долгов по ипотеке

dolgam.net

Совет Федерации подготовил комплекс мер по устранению задолженности по военной ипотеке

Совет Федерации выработал решения по устранению проблем, связанных с задолженностью по военной ипотеке. Об этом сообщил глава Комитета палаты по обороне и безопасности Виктор Бондарев на пленарном заседании 28 марта.

С учётом существующих в накопительной ипотечной системе проблем, три комитета палаты — по обороне и безопасности, по социальной политике, а также по бюджету и финансовым рынкам — выработали комплекс мер по разрешению существующих проблем, изложенных в рекомендациях совместного заседания

— сказал сенатор.

На совместном совещании комитетов 20 марта сенаторы предложили решить проблему задолженности военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы через банковское рефинансирование с подключением Росвоенипотеки. Сейчас долги имеют порядка 100 тысяч военнослужащих.

Правительству рекомендовано при планировании федерального бюджета на период 2019-2021 годов рассмотреть вопрос о дополнительной индексации ежегодного накопительного взноса, в том числе позволяющей осуществить частичное досрочное погашение ипотечных кредитов военнослужащих-участников накопительной ипотечной системы, которые имеют прогнозную задолженность

Ряд предложений адресован ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»: сверить объём задолженностей военнослужащих-участников НИС, подготовить проект решения Правительства России о направлении средств целевого жилищного займа на погашение ранее выданных кредитов, совместно с банками внедрить программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных кредитов, в том числе снизить ставки по ним, осуществить программы данного рефинансирования.

Центральному банку предложено рассмотреть вопрос об изменении подхода к оценке категории риска (качества) ипотечных кредитов военнослужащих, по которым образуется прогнозная задолженность, а также вопрос о создании условий, позволяющих кредитным организациям снижать процентную ставку по ипотечным кредитам для военнослужащих, в том числе за счёт возобновления программы по предоставлению кредитов под залог закладных, оформленных по кредитам военнослужащих.

topwar.ru

Постановление Правительства РФ от 29 января 2007 г. N 51 "О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Про военную ипотеку. Ликбез. Часть 1. - Про военную ипотеку - Каталог статей про военную ипотеку

             В соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ от 20 августа 2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" все военнослужащие имеющие право на участие в данной системе (согласно ст.9 указанного закона) и ставшие участниками - ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет. Цель накопительного взноса - решение жилищного вопроса военнослужащего за счет долгосрочного накопления с инвестированием (1 вариант) или за счет приобретения жилья в кредит (2 вариант). Преимуществом накопительно-ипотечной системы является то, что при выборе второго из приведенных выше вариантов военнослужащий может приобрести жилье уже в начале службы.        Для оптимизации графика поступления накопительных взносов и графика платежей по кредиту в условиях высоких цен на жилье, специальная комерческая структура АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) разрабатывает специальный кредитный продукт для военнослужащих, позволяющий существенно увеличить размер кредита по сравнению со стандартной программой, и без привлечения (возможен вариант и с привлечением)собственных средств военнослужащего. В основе программы лежит тот факт, что фактически, военнослужащий платит по кредиту столько, сколько поступает на его именной накопительный счет. Также, если у военнослужащего есть собственные накопления, то он может использовать их в качестве дополнительного первоначального взноса, для увеличения стоимости приобретаемого жилья.        Существенное увеличение суммы кредита в рамках специального продукта для военнослужащих возможно благодаря специальной схеме возврата кредита за счет индексации накопительных взносов, постепенному снижению процентной ставки в течение срока возврата кредита, в соответствии с прогнозируемым уровнем инфляции, а также оптимизации расходов Агентства.         В первый момент я, как и все известные мне, заинтересованные офицеры подумал, что это очередное "кидалово" бедных задрюченных военных. Но все же вступил в систему. В 2005 году никто в нашем гарнизоне, в том числе и специальноназначенные люди ни слова не могли вымолвить по данному вопросу.  В течении трех лет я изучал существующие материалы, законодательные акты и т.д., пытаясь понять как это все может работать. На случай - а вдруг будет работать. Всем, что я знаю я поделюсь в цикле статей и в блоге на данном сайте и в последующих проектах. Итак, немного теории - основные определения (взято из Постановления правления №1/01-2 от 28.01.2009).         

 

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (или накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участник накопительно-ипотечной системы (далее – Участник НИС) - военнослужащий - гражданин Российской Федерации, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников (реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации).

Накопительный взнос - денежные средства, выделяемые из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете Участника НИС. Далее в настоящих Основных параметрах под ежегодным накопительным взносом понимается размер накопительного взноса на одного Участника НИС, утвержденный Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год и на плановый период, под накопительным взносом понимается 1/12 (Одна двенадцатая) размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС.

Уполномоченный федеральный орган - федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", обеспечивающее функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно–ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ).

Именной накопительный счет Участника НИС - форма аналитического учета, включающая в себя совокупность сведений о накопительных взносах, поступающих из федерального бюджета, о задолженности и об обеспеченных залогом обязательствах Участника НИС перед Уполномоченным федеральным органом, а также сведения об Участнике НИС.

Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) - денежные средства, предоставляемые Участнику НИС на возвратной и в установленных Федеральным законом №117-ФЗ случаях на безвозмездной или возмездной основе Уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения, погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита/займа и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу, участия в долевом строительстве, для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения и (или) оформлению кредитного договора/договора займа, в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору/займодавцу, связанные с выдачей кредита/займа, оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения, оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.

Рассрочка по погашению начисленных процентов (или Рассрочка) - способ погашения начисленных процентов, предусматривающий ежемесячное не полное, а частичное погашение Заемщиком начисленных процентов. При этом требования по получению процентов увеличивают общую сумму задолженности по кредитному договору/договору займа, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Днем возникновения задолженности, на которую предоставляется Рассрочка является последний день второго или иного последующего процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

За предоставление Рассрочки устанавливается процентная ставка, равная процентной ставке по кредиту/займу.

 

Причисленные (капитализированные) проценты (для кредитных договоров) – процентная задолженность, возникающая в соответствии с условиями кредитного договора между суммой начисленных и фактически оплаченных процентов, и зачисленная кредитором на счета по учету предоставленного кредита в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов, при этом увеличивающая общую сумму задолженности по кредитному договору, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Причисленные (капитализированные) проценты (для договоров займа) -  процентная задолженность, возникающая как разница между суммой начисленных и фактически оплаченных процентов в соответствии с условиями договора займа и накопленная за определенный период времени.

 

Текущая задолженность – сумма остатка основного долга по кредиту/займу и причисленных процентов (с момента их возникновения и до полного их погашения), или сумма остатка основного долга по кредиту/займу – до момента возникновения или после полного погашения причисленных процентов.

Теперь кратко перечислю основные особенности системы Военная ипотека, как их позиционируют специалисты АИЖК.

·        Каждый Участник НИС не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с Уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа для целей приобретения жилого помещения и последующего погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств этого займа;

·        Выдаваемый военнослужащему ипотечный кредит/заем рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, предоставляемого Участнику НИС согласно Федеральному закону N 117-ФЗ;

·        военнослужащему предоставляется рассрочка по погашению начисленных процентов;

·        Участник НИС несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по кредитному договору/договору займа;

·        Остаток Текущей задолженности в течение первых лет, в связи с предоставлением рассрочки по погашению начисленных процентов растет - соответственно максимальное значение Текущей задолженности приходится не на начало периода кредитования, а на более поздний период – период максимального значения Рассрочки;

·        В случае гибели Заемщика (Участника НИС) согласно Федерального закона № 117-ФЗ предусмотрена возможность принятия членами его семьи обязательств по ипотечному кредиту/займу. При этом (если кредитный договор/договор займа переоформляется на лицо, принявшее на себя обязательства Участника НИС) данное лицо получает право на продолжение погашения ипотечного кредита/займа за счет начислений на именной накопительный счет Участника НИС до даты, указанной в договоре предоставления целевого жилищного займа на погашение обязательств по ипотечному кредиту/займу;

·        При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора и в пользу Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа, при этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. Требования Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора/займодавца.

        Это сейчас мне многое известно и я с достаточной долей уверенности могу сказать о своем почти полном понимании всех процессов, связанных с программой ВОЕННАЯ ИПОТЕКА. А в начале пути, когда я первый раз прочитал 117 ФЗ, я подумал:-" Без экономиста, юриста и полторашки спирта тут не разобраться и за год!!!"          Но время шло, и в 2007 году родина замутила эксперимент, что отметила следующим документом:

ТЕКСТ

 

В целях проведения в 2007 году эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Правительство Российской Федерации постановляет:

Утвердить прилагаемые:

Правила предоставления целевых жилищных займов при проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;

Типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующему в эксперименте;

Правила оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте.

 

Председатель Правительства

Российской Федерации

М. Фрадков

 

Москва

29 января 2007 г.

N 51

 

Об итогах эксперимента и его правовом обеспечении я подробно расскажу в следующих статьях.

Часть 2. Военная ипотека. Ликбез. Часть2.Часть 3. Военная ипотека. Ликбез. Часть3.Часть 4. Военная ипотека. Ликбез. Часть4.Часть 5. Военная ипотека. Ликбез. Часть5.Часть 6.  Военная ипотека. Ликбез. Часть6.Часть 7. Военная ипотека. Ликбез. Часть 7.Часть 8 Военная ипотека. Ликбез. Часть 8.Часть 9. Военная ипотека. Ликбез. Часть 9.

 

voenipoteka.ucoz.ru