Особенности страхования квартиры по военной ипотеке. Страхование военной ипотеки


Особенности и условия страхования военной ипотеки ★★★

Страховка квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением. Средства для погашения ипотечного займа военным выделяются из бюджета, а вот страховку заёмщик-военнослужащий должен выплачивать самостоятельно. Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва. Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.

Ипотечная страховка бывает трёх видов:

  • страхование самого имущества;
  • жизни и здоровья;
  • титула.

Содержание статьи:

Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке

Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:

  1. Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
  2. Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.

Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа. Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.

Как выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России

Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.

ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент. При заключении длительного договора на несколько лет вперед даются льготы.

Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.

Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.

Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.

Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.

Основные факторы, которые могут влиять на ставку:

  • общая сумма выдаваемого займа;
  • цена недвижимости;
  • месторасположение приобретаемой квартиры;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
  • на какой срок подписывается договор;
  • размер первого взноса и пр.

Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:

P=S+С*S

Здесь P —страховая сумма;

S — сумма займа, выданного на ипотеку;

С — ипотечная ставка, в %.

Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний. В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен. Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы. В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Законодательной базой по данному вопросу являются:

  1. Закон номер 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  2. Закон номер 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
  3. Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 о правилах предоставления участникам НИС ЦЖЗ.

Штрафы за просроченный взнос по страхованию на второй и следующие года

Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции. В первый раз могут просто ограничиться звонками или смс с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее. Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:

  • начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
  • повышение процентной ставки по кредиту;
  • требование досрочно целиком погасить сумму займа;
  • подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.

Преимущества и недостатки страхования военной ипотеке

К преимуществам можно отнести следующее:

  • обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
  • многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.

Недостатки:

  • государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
  • если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.

Таким образом, страхование по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов. Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно. К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора. В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

strahovoi.expert

Страховка военная ипотека в СПб

Военная ипотека – одно из лучших решений вопроса собственного жилья для военнослужащих-контрактников. Несмотря на то, что кредит в накопительно-ипотечной системе (НИС) предоставляется на льготной основе, особенности ипотеки по-прежнему сохраняются. Федеральный закон № 102 гласит, что для каждого человека, приобретающего жилплощадь в кредит, страхование имущества – обязательное условие, и военнослужащие в этом случае не исключение. Страхование покупаемой жилплощади происходит одновременно с подписанием договора ипотеки.

Существуют три главные причины для этой ситуации:

— во-первых, жилплощадь подвержена всевозможным негативным воздействиям;

— во-вторых, программа НИС не предусматривает гарантий стандартного кредита, а сама ипотека выдается без залога;

— в-третьих, кредит на дом или квартиру оформляется на годы вперед, что ставит банк перед риском невозврата денег.

Порядок действий при страховании военной ипотеки следующий: как только банк одобряет выдачу кредита военнослужащему, страховая фирма за счет заемщика выполняет страхование жилплощади против пожаров, взрывов, аварий, стихийных бедствий и незаконных действий со стороны злоумышленников. Военнослужащий-заемщик обязуется ежегодно выплачивать фиксированную ставку по страховке или, напротив, выплачивает одноразовый взнос денежной суммы в полном объеме. Специалисты в области военного страхования утверждают, что оптимальным вариантом выступает краткосрочное страхование на 3-5 лет с использованием онлайн-тарифов.

В зависимости от вида оплаты страховых взносов выделяют два вида страхования по военной ипотеке. Если квартира или дом приобретаются только за счет накоплений НИС, оформляют страхование недвижимости. Если же военнослужащий привлекает деньги банка, страхуется не только само жилье, но и его титул — права собственности служащего.

Договор страхования между военнослужащим и компанией заключается на весь период выплат по ипотечному кредиту, а размер ежегодного платежа равняется 0,1 % от страховой суммы приобретаемой жилплощади.

Ежегодную выплату страхового взноса производят согласно графику-приложению, а в случае когда военнослужащий допустил просрочку по выплатам, банк может требовать от заемщика преждевременный возврат полной ссуженной суммы.

Если же кредитор и вовсе не способен вернуть деньги по кредиту, банк имеет право начать судебное разбирательство для возвращения денег, например, путем продажи недвижимости. Поэтому важно подробно изучить платежные обязательства и осуществлять платежи в срок, ведь обязательное страхование выступает гарантом того, что в случае непредвиденных обстоятельств военнослужащий не останется без квартиры.

voennaya-ipoteka-spb.ru

Страхование квартиры по военной ипотеке — НИС Эксперт

Страхование квартиры по военной ипотекеВ момент приобретения квартиры по военной ипотеке всем военнослужащим предлагают большое количество видов страхования: страхование объекта недвижимости, страхование жизни и здоровья военнослужащего, страхование права титула.

Давайте разберемся, какие виды страхования обязательны и рассмотрим каждый из них.

Если квартира приобретается военнослужащим с привлечением средств по военной ипотеке, то обязательным видом страхования является – страхование объекта недвижимости – это требование прописано в законе об ипотеке. При этом остальные виде страхования не являются обязательными, чтобы не утверждали сотрудники банка.

В тоже время это не значит, что страхование должно быть проигнорировано военнослужащим, хотя бы потому, что его род деятельности связан с опасностью для жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья военнослужащего является важным видом страхования, так как гарантирует выплату ипотечного кредита в случае гибели или инвалидности военнослужащего. К сожалению, подобные страховые случаи имеют место быть. Многие военнослужащие отказываются от страхования жизни и здоровья, мотивируя это тем, что государство уже установило обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих в силу их статуса. Это действительно так, но в случае с военной ипотекой страхуется риск невыплаты кредита военнослужащим по причине гибели или инвалидности, то есть в случае наступления страхового случая выплата пойдет на погашение кредита, и это не исключит выплаты военнослужащему или его близким родственникам по обязательному страхованию. В случае отсутствия страхования жизни и здоровья военнослужащего по военной ипотеке и наступлении страхового случая, военнослужащий получит страховую выплату и дополнительные выплаты по военной ипотеке, но кредит не будет погашен. Поэтому в случае наличия реальной угрозы жизни и здоровью военнослужащего данный вид страхования является целесообразным.

Страхование квартиры по военной ипотекеСтрахование права титула – вид страхования предполагает выплату компенсации военнослужащему в случае расторжения договора купли-продажи через суд. Данный вид страхования необходим при сделках на вторичном рынке, так как сделка может быть оспорена родственниками продавца, органами опеки и т.д. В данном случае даже положительное решение суда не гарантирует возврата денежных средств военнослужащему, и в результате он остается и без квартиры и без денег. Рекомендуемый срок страхования права титула, исходя из срока исковой давности, составляет 4 года.

Чтобы выяснить для себя вопросы, касающиеся программы накопительно-ипотечного обеспечения военнослужащих («Военная ипотека») Вы можете обратиться в наш колл-центр по телефону 8 (800) 500-71-81.

 

Также Вам может быть интересно:

nic-expert.ru

Страхование при оформлении военной ипотеки – виды и особенности

Рубрика: Продажа и покупка | 30.10.2013

Загрузка...

Страхование при оформлении военной ипотеки – виды и особенностиВоенная ипотека – отличный способ для военнослужащих быстро получить собственное жилье на хороших условиях без долгих накоплений. Такой кредит оформляется на особых условиях, но, как и при обычной ипотеке, сохраняется главная особенность – страхование жилья. Давайте поговорим о том, какие существуют особенности и виды страхования по военной ипотеке.

Кредит оформляется на много лет. Следовательно, банку, который занимается предоставлением военной ипотеки, необходимо свести риск невозвращения военным кредита к минимуму. Кроме того, любая квартира может быть подвержена чрезвычайным происшествиям – пожарам, наводнениям и так далее. Страхование обязательно и оплачивается заемщиком – это одно из специфических условий военной ипотеки.

Ипотечно-кредитный договор и договор страхования заключаются сразу, что снижает затраты времени. Банки сотрудничают с компаниями-страховщиками. Страхование производится от наиболее часто случающихся бедствий – пожаров, взрывов, затопления, аварий, стихийных бедствий, конструктивных дефектов, а также противоправных действий. Страхование первостепенной целью ставит защиту интересов военнослужащего и его семьи от происшествий.

Заемщик берет на себя обязательства по своевременному и полному внесению страховых взносов. И необходимо иметь в виду, что банк не даст согласия на  сделку по военной ипотеке, если не будет заключен договор страхования.

Если военный не станет своевременно вносить средства по договору страхования, компания расторгнет договор и уведомит об этом банк, который в свою очередь потребует немедленного возврата всей данной в кредит суммы. Если эти средства военный откажется выплачивать, дело будет передано в суд.

Что же касается видов страхования, в основном, они разделяются на два. Во-первых, приобретение жилья без займа средств банка, то есть оформление целевого жилищного займа – тогда нужен лишь полис страхования имущества. Во-вторых, ЦЖЗ в сочетании с ипотечным займом – тогда банк выдвигает условия по обязательному страхованию.

Если возник страховой случай, выплачивается сумма, которая будет не менее суммы ежегодного остатка долга по договору ипотеки.

kbtm.ru

Страхование жилья по военной ипотеке

Для решения вопроса обеспечения жильем военнослужащих-контрактников разработана программа военной ипотеки, предусматривающая определенные льготы участникам накопительно-ипотечной системы и имеющая свои особенности. Одной из них является необходимость обязательного страхования приобретаемой жилплощади.

Зачем нужно страхование недвижимости по военной ипотеке?

Любая ипотека, гражданская или военная, всегда предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит погашается в течение нескольких, а иногда, многих лет. Все это время приобретенная недвижимость подвержена воздействиям внешних факторов. Это существенно увеличивает риск невозврата банком своих средств. Чтобы сократить этот риск банк-кредитор настаивает на обязательном страховании приобретенной недвижимости. Федеральный Закон № 102 закрепил необходимость страхования недвижимости, приобретенной по ипотеке.

Порядок обязательного страхования.

Процедура обязательного страхования жилья, получаемого по военной ипотеке, осуществляется одновременно с подписанием договора ипотеки с банком.

Сразу после того, как участник НИС получил положительное решение по выдаче кредита, ему необходимо привлечь страховую компанию. Поскольку страховые взносы выплачивает участник НИС, он вправе выбрать самостоятельно страховую компанию, изучив условия, которые они предлагают. Обычно страхование проводится на срок от 3-х до 5 лет. Участник НИС заключает договор со страховой компанией, в котором обязуется оплачивать ежегодные взносы по страховке. Возможен также вариант единовременной выплаты всей суммы страховки.

Варианты страхования по военной ипотеке.

Существует два вида страхования жилплощади, приобретаемой по военной ипотеке, которые зависят от того, каким образом производится оплата взносов.

  1. Имущественное. Применяется в случаях, когда при покупке задействованы только средства ЦЗЖ;
  2. Страхование жилья (имущественное) и, в случаях приобретения вторичного жилья, титульное страхование.

Жизнь и здоровье участника НИС не подлежат обязательному страхованию, решение об использовании этого вида страхования принимается военнослужащим самостоятельно.

Важные нюансы страхования по военной ипотеке.
  • Выплаты по страховке (в случае необходимости) производятся в размере не меньшем, чем ежегодный остаток долга;
  • Срок действия договора страхования совпадает с периодом полного погашения кредита;
  • Страховые взносы производятся ежегодно; сумма и сроки выплат отражены в графике-приложении к договору страхования;

Размер ежегодного взноса рассчитывается индивидуально. Он складывается из процента от стоимости жилья и дополнительных факторов, таких как возраст владельца жилья, тип страхуемого жилья и так далее.

Штрафы и санкции за просроченные платежи

В случаях несвоевременного погашения выплат по кредитному договору банк-залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Заемщик при этом обязан вернуть недоплаченную сумму кредита. При отсутствии у Заемщика средств, необходимых для полного погашения кредита, банк может начать судебный процесс по возврату своих средств. Как правило, квартиру приходится продавать или передавать на баланс банка.

Внимательное изучение всех пунктов договора и своевременные выплаты помогут вам избежать неприятных моментов.

vik-23.ru

Страхование военной ипотеки. Страховка по военной ипотеке.

12.08.2013

В 2005 году на слуху появилось такое понятие как военная ипотека. На смену прямой выдаче квартир в порядке очереди пришла система жилищного кредитования на специальных условиях, которая значительно упростила жизнь военнослужащих.

Согласно новым правилам каждый, кто имеет офицерское звание и несет службу в вооруженных силах, имеет право стать участником накопительно-ипотечной системы. Выпускники военных ВУЗов делают это автоматически. Для того чтобы претендовать на поддержку государства в строительстве или покупке собственного жилья, необходимо в первую очередь подать рапорт в установленной форме. В результате Вы сможете получить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. После чего на Ваш персональный счет будут поступать государственные дотации. Спустя три года военнослужащий может использовать накопленные деньги, например, в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого выбирается банк, работающий по актуальной программе, и происходит процесс оформления ипотечного займа.

Особенности страхования военной ипотеки

Как и любая другая форма ипотеки, кредит для военных обязывает страховать заемщика предмет залога. Очень часто банки предъявляют более жесткие требования к страхованию военной ипотеки. В ряде случаев помимо страхования квартиры, придется страховать невозврат ипотечного кредита, а также утрату права собственности на приобретаемое жилье. Напомним, что трудоспособность и жизнь военнослужащего застрахованы в обязательном порядке, и здесь у банка не возникает дополнительных вопросов.

Стоит отметить, что договор страхования ипотеки имеет свои преимущества. Некоторые банки наряду с обязательным страхованием выдвигают более лояльные требования к заемщику, особенно это касается покупки квартиры на вторичном рынке жилья. Помните о том, что приобретение квартиры по военной ипотеке это не только радость переезда в собственное жилье, но и лежащий на Ваших плечах непогашенный займ банку. Финансовая организация в свою очередь стремится минимизировать любые риски с помощью страхования ипотечного кредита для военных.

vozmikredit.ru