Снятие с квартиры обременение по ипотеке. Снятие обременения с квартиры по военной ипотеке


Снятие обременения с квартиры по ипотеке: документы, условия, МФЦ

Содержание статьи:

Фиксация в Росреестре обязательна для всех юридических действий с недвижимостью, имеющих значение. Исключением не становится и снятие обременения по ипотеке. Именно в связи с этим уплачивается государственная пошлина. Росреестр – единственный орган, уполномоченный вносить такие изменения в документы. Потому при совершении соответствующих действий не обойтись без посещения территориального отделения.

Снятие обременения по ипотеке: что это?

Обременением на недвижимость называют частичное владение недвижимостью третьих лиц либо организаций. Из-за этого у собственника появляются определённые ограничения по совершению действий, связанных с объектом. Обременение применяется при различных обстоятельствах.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году. Особенности программы

Когда его накладывают?

ФЗ №122 – основной документ, регулирующий отношения в данной сфере. Согласно ему, существуют следующие обстоятельства, когда применяется обременение:

  1. Передача в доверительное управление, по договору.
  2. Получение объектом статуса памятника культуры, народного достояния.
  3. Использование сервитута. Это ограниченное право пользования чужой вещью.
  4. Сдача в аренду по договору.
  5. Нахождение имущества под арестом после оформления соответствующего судебного решения.
  6. Наличие ренты с содержанием, не ограниченным по времени.
  7. Оформление ипотечного займа.

В базе данных Росреестра хранятся сведения по всем объектам. Это касается и обременений, если они накладываются. Выписка из ЕГРН – документ, подтверждающий наличие таких явлений. И помогающий в таком деле, как снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Как делится ипотека при разводе?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: когда возможно?

Такое право реализуется тоже при определённых обстоятельствах:

  • Когда банк в одностороннем порядке направляет в банк заявление о том, что клиент погасил все кредитные обязательства.
  • Составление заявления от имени обеих сторон.
  • На основе заявления заимодателя о том, что обязательства исполнены. Обязательным приложением в этом случае служит закладная.
  • Заявление со стороны «Росвоенипотеки», если использовалась программа военной ипотеки для приобретения жилья.
  • Если сам клиент обращается с взысканием по факту залога. Тогда снятие обременения по ипотеке осуществляется автоматически.

Снятие ипотеки в МФЦ: пошаговая инструкция

После внесения последнего платежа по ипотеке гражданин должен осуществить следующие действия:

  1. Обращение в банк. На месте составляется заявление, в соответствии с которым составителю выдают закладную, где отмечено, что кредитные обязательства погашены. Допустима ситуация, когда представитель кредитной организации приходит в учреждение вместе с клиентом. И проводит снятие обременения с квартиры по ипотеке.
  2. Потом надо заранее записаться на приём в МФЦ. Иначе придётся стоять в очереди по талонам. Можно запрашивать предварительные консультации по телефону, с использованием номера горячей линии.
  3. Во время приёма представитель МФЦ ещё раз внимательно проверяет закладную. Они помогают заполнить заявления.
  4. Если всё в порядке – выдаётся расписка о том, что документы были приняты. По номеру этой расписки легко отследить статус рассмотрения заявления.
  5. Как только все этапы процедуры выполнены – гражданин получает выписку из ЕГРН. Она подтверждает, что имеется официальное право собственности, без каких-либо ограничений.

После того, как снятие обременения по ипотеке завершится, станет возможным осуществлять любые действия с недвижимостью, включая продажу, дарение и так далее.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Документы для снятия обременения с ипотеки

Бумаг требуется не так уж и много:

  • Доверенность с нотариальным заверением при участии в процедуре другого человека.
  • Закладная от банка, где присутствует отметка о погашении обязательств.
  • Российский паспорт.
  • Заявление.

Снятие ипотеки с квартиры: госпошлина и сроки

3 рабочих дня – стандартный срок, за который снимают обременение, в том числе – по военной ипотеке. Иногда требуется дополнительные 1-2 дня на то, чтобы переслать документы в Росреестр. До 5 рабочих дней увеличивается время для тех, кто погасил ипотеку, при этом принимая участие в схеме долевого строительства. Сроки затягиваются ещё больше, когда сам банк берёт на себя обязанность по передаче документов.

Снятие обременения по ипотеке– бесплатная процедура, государственную пошлину за неё платить не нужно.

О возникающих спорных ситуациях

Наличие подтверждающих справок и своевременный расчёт по кредиту не всегда защищают от появления спорных ситуаций в дальнейшем.

  1. Недоплаты возникают, в том числе, по причине технических ошибок, либо человеческого фактора.

Такие ситуации часто возникают уже после того, как обременение снято. Главное – чтобы заёмщик сам разобрался в том, насколько законны требования кредитной организации. Если никаких вопросов не возникает – лучше сразу оплатить задолженность, чем быстрее – тем лучше. Иначе велика вероятность, что банк подаст на клиента в суд. Из-за чего появятся новые проблемы, дополнительные расходы. Потому лучше заранее позаботиться о таком действии, как снятие ипотеки.

  1. Административно-кадровые проблемы приводят к тому, что затягивается сам процесс снятия обременений.

Проблема в данном случае появляется у кредитной организации. Иногда сотрудники отказываются подписывать документы по погашению долга, если их временно лишили соответствующих полномочий. Заёмщики становятся заложниками внутренних проблем организации.

  1. Кредит погашен, квартира выведена из залога, но банковская организация ликвидирована.

В такой ситуации больше всего проблем вызывает поиск уполномоченных лиц, которые могли бы подписать заявления на снятие обременения по ипотеке. Потому чем быстрее жильё будет выведено из залога после погашения долга – тем лучше.

Интересные факты

Заёмщики часто не осведомлены о правилах, которые помогают защитить права, а так же избавиться от спорных ситуаций в дальнейшем.

  1. Когда последний платёж будет погашен – требуется как можно скорее попросить клерка о том, чтобы клиенту выдали справку о полном погашении договора. И выписку со счёта, которая подтверждает это. На подготовку таких документов уходит до двух недель. Если заказать их сразу в день последнего платежа, то процесс существенно ускорится.
  2. Часто встречаются ситуации, когда недвижимостью владеют сразу несколько собственников. И заявление подаётся от имени только одного из них. Такой подход в корне неправильный. Каждое из заинтересованных лиц должно подать заявление, отдельно.
  3. Представитель банка обращается вместе с заёмщиком в Росреестр, если отсутствует оформленная заранее закладная. Тогда подаются и остальные документы для снятия ипотеки.

Главное – заранее узнать о том, нужно ли менять старое свидетельство о собственности на новое, или достаточно просто поставить отметку в имеющемся документе.

Заключение

Чем быстрее обременение будет снято – тем лучше. Без решения данного вопроса не обойтись, если хочется двигаться дальше. Это быстрый и несложный процесс, через все этапы которого заёмщик может пройти и самостоятельно, без посторонней помощи. Но можно обращаться и к юристам, чтобы не тратить время на очереди, сбор необходимой документации. Они помогут грамотно провести снятие ипотеки с квартиры.

Продажа квартиры по ипотеке: особенности, риски продавца и покупателя

Юристы помогают и в том случае, когда встаёт вопрос об обращении в суд. Они будут отстаивать права своих клиентов, погружаться в нюансы каждого конкретного дела. И подсказывать, какое решение будет оптимальным.

promdevelop.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Любой собственник жилплощади, погасивший свой ипотечный кредит, задаётся вопросом, как же теперь снять обременение с собственной квартиры.

В соответствии со стандартными условиями ипотеки, жильё, находящееся в залоге у кредитной организации, считается собственностью заёмщика (залогодателя), но с ограниченными возможностями распоряжения данной собственностью. Соответственно, банковское обременение предполагает определённые правовые ограничения, наложенные на жилую недвижимость в период выдачи и погашения ипотечной задолженности.

В названный период кредитная организация, выдавшая заёмное финансирование, приобретает некоторые права на закладываемое жилье, позволяющие частично снизить, а при необходимости и компенсировать риск невозврата заёмщиком кредитных средств. И только после снятия обременения жилья банк утрачивает какие-либо юридические права на заложенный объект недвижимости.

Залог как обременение жилья обязательно регистрируется в госреестре прав (ЕГРП). Правовые ограничения на распоряжение жильём фактически прекращают действовать сразу после погашения ипотечного долга.

Однако для официального снятия банковского обременения и получения реальной возможности отчуждать жильё, его правообладателю требуется внести запись о снятии обременения в ЕГРП и получить соответствующую выписку из госреестра.

Своевременное прохождение рассматриваемой процедуры является задачей заёмщика либо собственника соответствующего жилья, когда заёмщиком и залогодателем считаются разные граждане.

Зачем снимать обременение

Теоретически после выплаты ипотеки на приобретённое жильё банковское обременение возможно и не снимать. Но без снятия обременения могут возникнуть различные правовые сложности:

  1. Правообладатель жилья не сможет его подарить, продать либо заложить, поскольку пока обременение наложено все сделки с жильём должны совершаться исключительно с согласия банка. Не запрещается только завещать ипотечную квартиру, поскольку завещание не потребует выполнения регистрационных действий с указанной в нём недвижимостью. Любые другие правовые соглашения по отчуждению жилья не будут обладать юридической силой без регистрации в Росреестре. А внести регистрационные сведения в Росреестр, в свою очередь, нельзя, пока действует обременение на объект сделки.
  2. У правообладателя жилья могут возникнуть сложности с пропиской в обремененной квартире жильцов, не считающихся членами его семьи, без согласия банка. Подобное правовое ограничения часто прописывается в кредитном договоре. И хотя многие юристы считают, что ограничение собственника жилья в оформлении регистрации жильцов не всегда соответствует законодательству, однако обращение в судебные инстанции в случае возникновения такой проблемы отнимет гораздо больше времени и сил, чем снятие обременения после погашения ипотеки.
  3. Если запрет на сдачу заложенного жилья прописан в кредитном договоре, его собственник не вправе официально сдать квартиру арендаторам. Особенно это актуально для аренды на продолжительный срок, когда требуется госрегистрация соглашения. Надо сказать, что законодатель не запрещает сдавать гражданам в аренду ипотечное жильё, но кредитные организации, стараясь ограничить возможности возникновения чьих-либо прав на залоговые имущественные ценности, часто вводят подобное ограничение в свой кредитный договор.
  4. Если произойдет закрытие банка, выдававшего ипотеку, правообладателю жилья, выплатившему кредит, но своевременно не позаботившемуся о снятии обременения, скорее всего, будет гораздо сложнее собрать перечень требуемой для обращения в Росреестр документации.

Порядок снятия обременения

Снять обременение с жилья после полной выплаты ипотечного долга кредитному учреждению можно в подразделении Росреестра либо через МФЦ.

Алгоритм действий заемщика выглядит следующим образом:

  • сбор полного пакета требуемой документации;
  • подача заявления и необходимых бумаг в МФЦ либо территориальный отдел Росреестра. Если документация о снятии обременения подаётся заёмщиком по ипотеке совместно с банковским сотрудником, то присутствие последнего при подаче бумаг обязательно;
  • одновременно завить о необходимости выдачи новой выписки из ЕГРП, в которой уже отсутствует отметка о наличии на жилплощади обременения;
  • получить выписку из госреестра.

Как только заемщик, желающий снять обременение, рассчитался полностью по ипотеке, ему следует сразу обратиться к кредитору за получением документации, подтверждающей погашение соответствующего кредитного долга. Одновременно при необходимости в банке возможно будет получить консультационную поддержку о процедуре снятия обременения.

Более того, многие банковские организации активно помогают своим клиентам в разрешении вопроса погашения реестровой регистрационной записи. Иногда такая помощь включает даже оформление полного пакета необходимых бумаг. Если же в кредитной организации не предусмотрена подобная услуга, заемщику придется собирать документацию самостоятельно.

Необходимая документация

Процесс снятия банковского обременения с находящегося в залоге жилья регламентируется Законом об ипотеке. Обременение подлежит снятию на основе представленного совместного заявления банковской организации и залогодателя (заемщика), образец которого возможно найти на сайте Росреестра, или заявления правообладателя закладной, или заявления залогодателя жилья (заёмщика по ипотеке) с приложением закладной, имеющей отметку её правообладателя о погашении обязательства. Кроме того, основанием может выступать судебное решение, в соответствии с которым прекращены ипотечные правоотношения.

Погашение записи о выплаченной военной ипотеке выполняется на основе заявления полномочного государственного органа, занимающегося реализацией соответствующей программы.

По закону для снятия обременения с жилплощади по ипотеке и погашения соответствующей записи в ЕГРП достаточно одного из вышеперечисленных заявлений либо решения суда. Но на практике представления указанной документации недостаточно для снятия ограничений с заложенной банку недвижимости, и регистрирующий орган, как правило, требует от заявителя представить расширенный пакет бумаг.

Точный перечень требуемых документов желательно предварительно уточнить у банка-кредитора, в МФЦ или территориальном подразделении Росреестра.

Обычно для снятия обременения по ипотечному залогу, помимо заявления или решения суда, в Росреестр требуются следующие документы:

  • паспорт заёмщика, выступающего залогодателем по ипотеке. Если жилье, приобретённое в ипотеку, принадлежит одновременно нескольким собственникам, предоставляются паспорта каждого;
  • кредитный договор с банковской организацией;
  • если заемщик подает в Росреестр совместное заявление с банком-кредитором – документация, удостоверяющая полномочия сотрудника банковской организации и его паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • правоустанавливающая документация на заложенную квартиру.

Чтобы избежать лишних временных потерь, целесообразно сначала проконсультировать у сотрудников банка-кредитора или Росреестра относительно полного перечня документации, поскольку требования территориальных представительств Росреестра в разных регионах могут отличаться. Так, иногда требуется представить справку из банковской организации о полном погашении ипотечной задолженности по займу.

Документация для снятия обременения с жилья по ипотеке через МФЦ аналогична, подаваемой непосредственно в Росреестр.

Возможные сложности

Несмотря на довольно простую процедуру снятия обременения с жилья, выступавшего в качестве залога, некоторые трудности и вопросы иногда возникают.

Так, сложности и временные задержки при снятии ипотечного обременения могут возникнуть при наличии некоторых нюансов банковских процедур у кредитора, а также споров с банком относительно полного погашения ипотеки. Многие банковские организации, руководствуясь собственными регламентами, предоставляют клиенту требуемый пакет документов не сразу, а через определенный срок (к примеру, в конце календарного месяца). Этот срок, как правило, используется кредитором для проверки выполнения заёмщиком всех ипотечных обязательств, проведения сверок и разрешения разных организационных вопросов.

Следующая спорная ситуация может возникнуть относительно недоплаты по кредиту. Иногда заемщиками неправильно рассчитывается сумма остатка долга или не учитываются какие-то кредитные требования. А без урегулирования кредитных вопросов с банковской организацией заёмщик не сможет снять обременение, ведь без официального подтверждения погашенной ипотеки новая выписка из реестра не выдается. Поэтому при возникновении споров относительно недоплаты по ипотеке заёмщику следует разобраться в законности требований кредитора, и если они законны, как можно быстрее оплатить требуемую сумму.

Сложности с погашением регистрационной записи могут возникнуть и при несвоевременном обращении в Росреестр (МФЦ). Так, процедура станет более сложной, если долг по ипотеке был погашен давно, жилье не было выведено из-под залога, а банк-кредитор за это время закрылся. В рассматриваемой ситуации бывшему заёмщику, чтобы подписать заявление для снятия обременения, придётся искать уполномоченное лицо закрывшегося кредитора.

infonedvizhimost.com

Снятие обременения военная ипотека

В данном случае процедура освобождения недвижимости из-под залога существенно осложняется, так как обременение одновременно установлено в пользу кредитного учреждения и Министерства Обороны РФ. Характеристика военной ипотеки Ипотечное кредитование является одним из самых эффективных вариантом решения жилищных проблем различных категорий населения.

Как снять обременение

Для граждан, проходящих военную службу по контракту в рядах ВС РФ, доступна специальная программа кредитования — военная ипотека. Для этой программы характерны следующие особенности: Таким образом, на весь период действий ипотечного соглашения военнослужащий несет ответственность не только перед банком, но и перед военным ведомством. В стандартных условиях обременение на квартиру, купленную за счет средств военной ипотеки, снимается после полного погашения задолженности по кредиту, а также наличия выслуги в рядах ВС РФ не менее 20 лет.

Однако в ряде случаев гражданам необходимо досрочно сняться обременение, чтобы получить возможность распоряжаться ей без согласия залогодержателей. Рассмотрим основания и порядок снятия обременения с квартиры по военной ипотеке, ведь без этого продажа недвижимости будет невозможна. Как снять обременение Если военнослужащий не намерен ждать многолетнего регулярного погашения текущих платежей по кредиту, он может снять обременение путем досрочного исполнения обязательства.

Удивительно, но факт! В большинстве случаев на счету участников НИС, купивших жилье по военной ипотеке, при досрочном увольнении средств не остается. Когда с банком заемщик рассчитался, он должен вернуть долг Росвоенипотеке, обратно на свой накопительный счет.

Такая возможность доступна на основании ст. Погашение кредитного обязательства по военной ипотеке возможно за счет различных источников: Денежное обязательство будет считаться исполненным, когда полная сумма основного долга и процентов по кредиту будет получена банков, оформившим договор на военную ипотеку.

Удивительно, но факт! Исключение из списков части Из списков части военнослужащий Петр имя изменено - ред. В силу закона данная квартира, несмотря на право собственности на нее у заемщика, представляет собой залог в пользу банка и Росвоенипотеки двойное обременение.

Алгоритм действий военнослужащего для досрочного снятия обременения на жилое помещение по военной ипотеке будет выглядеть следующим образом: После этого жилое помещение может быть продано на общих основаниях по собственному усмотрению военнослужащего. Уполномоченным органом Министерства Обороны РФ в данном случае выступает Росвоенипотека, которая ведет единый реестр всех граждан, принявших участие в данной программе.

После погашения задолженности по ипотечному договору, военнослужащий и члены его семьи будут исключены из данного реестра. Если согласие банковского учреждения на снятие залога получить относительно просто нужно лишь погасить долг в полном объеме , то соблюдение формальностей с Росвоенипотекой имеет следующие особенности: Если до наступления предельного возраста пребывания на военной службе 45 лет осталось не менее трех лет.

Таким образом, сняв обременение, гражданин при определенных условиях сможет получить военную ипотеку еще раз.

Когда снимается обременение по военной ипотеке

Однако в этом случае размер заемных средств будет существенно меньше, так как размер кредитования напрямую зависит от возраста военнослужащего по контракту. Закрытие лицевого счета и исключение из реестра осуществляется в пределах месячного срока на практике, этот процесс занимает дней. О принятом решении военнослужащий уведомляется письменным образом, а доверенность может быть направлена почтовым отправлением.

Распоряжение квартирой, на которую было установлено обременение в рамках военной ипотеки, займет больше времени, чем совершение обычной сделки.

Характеристика военной ипотеки

Это время понадобиться на обращение в банковское учреждение и органы Росвоенипотеки для соблюдения всех формальностей. Квартира будет доступна для продажи с момента внесения сведений в ЕГРН о снятии залога. Для последующей продажи жилья, свободного от обременений военной ипотеки, продавцу и покупателю необходимо представить в органы Росреестра стандартный пакет документов. В него не будет входить документация, связанная с обращением в службу Росвоенипотеки, так как с момента снятия залога указанный орган не имеет никакого отношения к жилому помещению военнослужащего.

Читайте также:

  • Доверенность на составление искового заявления
  • В череповце сбили пешеходов
  • Как не сойти с ума от долгов по кредитам
  • premier-park.ru