дадут ли военную эпотеку если есть просрочки по кредиту ? Просрочка по военной ипотеке


дадут ли военную эпотеку если есть просрочки по кредиту ?

Многих военнослужащих интересует подобный вопрос. К сожалению, обрадовать вас в данном случае нечем. Военная ипотека - это всё-таки ипотека. Следовательно, кредитная история играет не последнюю роль.В законодательство в 2016 году внесены изменения, согласно которым субъекты накопительно-ипотечной системы, т.е. военнослужащие, которые взяли военную ипотеку в банке, не являются субъектами кредитной истории. Это значит, что в случае, если военнослужащий взял военную ипотеку в банке, но в процессе погашения кредита образовались просрочки, то они никаким образом не ухудшат кредитную историю военнослужащего, поскольку участники военной ипотеки в кредитной истории вообще не учитываются. Всё дело в том, что военная ипотека погашается не самим военнослужащим, а государством. Следовательно, все просрочки появляются по вина государства, а не самого военнослужащего.Однако в случае, если у военнослужащего до взятия военной ипотеки была испорчена кредитная история, то в таком случае это может стать большой проблемой для военного, вплоть до того, что его откажутся кредитовать в рамках накопительно-ипотечной системы.Да, военнослужащий может акцентировать внимание на том, что в рамках военной ипотеки погашение кредита в банке осуществляет государство. Однако, тем не менее, отрицательная кредитная история скажется на военнослужащем при обращении в банк за кредитом. В самом худшем случае военнослужащего вообще откажутся кредитовать. Однако, скорее всего, военнослужащему просто могут уменьшить максимальную сумму предоставляемого кредита или увеличить процент по нему. Всё зависит от того, насколько сильно испорчена кредитная история.В данном случае военнослужащему остаётся несколько способов решения проблемы:1) Необходимо улучшить кредитную историю - самый простой и банальный способ это сделать - это взять как можно больше кредитов и погасить их в соответствии с графиками платежей, т.е. не опережая выплаты и не опаздывая с их внесением. В таком случае, не глядя на суммы кредитов, сама кредитная история будет улучшена.2) Искать лазейки в работе Бюро кредитных историй – можно обратиться в разные банки, работающие с военнослужащими, надеясь на то, что хоть в одном из них военнослужащий не числится должником.3) Убирать ложную информацию из Бюро кредитных историй – данный вариант актуален лишь в том случае, если в Бюро кредитных историй содержится неверная информация о заёмщике. К примеру, если суд при рассмотрении дела встал на вашу сторону, но в Бюро кредитных историй сведения о заёмщике не исправили.

gosvoenipoteka.ru

Дадут ли жилищный кредит военному, если имеются просрочки по другим ссудам

Ответ эксперта:

Вначале коротке о механизме погашения военнослужащим жилищного кредита в банке.

Жилищный кредит, оформляемый военнослужащим в рамках программы «Военная ипотека», погашается за счет государственных средств, которые предоставляются участнику НИС через ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».

Сумма ежемесячного платежа по жилищному кредиту, «Росвоенипотека» перечисляет на кредитный счет военнослужащего, в строгом соответствии с графиком обязательных платежей. Затем эти средства списываются в счёт погашения долга по кредиту, без участия участника НИС.

После достижения 20 лет военной выслуги, государственные средства, которые участник НИС использовал для покупки жилплощади (т.е. государственными средствами происходило погашение жилищного кредита в банке), из целевого жилищного займа (ЦЖЗ) меняет статус на безвозмездную субсидию. таким образом, долг участника НИС перед государством считается погашенным.

Непосредственно для того, чтобы Росвоенипотека запустила механизм погашения ипотечного кредита, участник НИС обязан представить в 5-тидневный срок после регистрации права собственности на приобретённую жилплощадь в Банк, в котором получил жилищный кредит, следующие документы:

  • Выписку из ЕГРП,
  • Свидетельство о праве собственности,
  • Договор купли-продажи.

Очень важно отметить, что участник НИС несёт личную ответственность за полное исполнение и, конечно, своевременное, всех обязательств по Договору кредитования с банком, в том числе за просрок платежей по кредиту и обязательную оплату страховых премий по договору страхования недвижимости.

Исходя из последнего момента становится понятно, что банки уделяют внимание исполнению ранее действовавших долговых обязательств перед банками, независимо от цели кредитования.

Поэтому, в данном случае нужно решать вопрос непосредственно с банком.

Проблема в просроках выплаты кредитных сумм, т.е негативная кредитная история сохраняется в бюро кредитных историй, что является препятствием для оформления жилищного кредита для военнослужащего.

Самый доступный способ, который советуют специалисты (кредитные эксперты) - это брать новые небольшие ссуды на бытовую технику (например) и вовремя (досрочно) их погашать.

В результате это покажет, что заемщик "исправился", т.е. кредитная история получит положительные записи о возврате долгов.

А.О. Маршалов

независимый эксперт по вопросам

накопительно-ипотечной системы

gosvoenipoteka.ru

Кредитная история и Военная ипотека – Военный переезд

24.03.2016

Начало 2016 года насыщено нововведениями в «Военной ипотеке». Внимание было уделено и проблематике кредитных историй заемщиков-участников НИС.

Разработчиком новой инициативы стало Министерство обороны Российской Федерации совместно с ФГКУ «Росвоенипотека»: они подготовили и представили на рассмотрение проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

В соответствии с законопроектом, участники НИС, получающие кредит по программе «Военная ипотека», не будут относиться к субъектам кредитной истории, и информация о «жизни» такого кредита не будет передаваться в бюро кредитных историй. Действующие же «ипотечники» смогут написать заявление в банк (прим. – по закону «О кредитных историях» банк выступает в роли источника формирования кредитной истории) об исключении из кредитной истории информации по данному кредиту, в соответствии с которым бюро кредитных историй обязано будет аннулировать данную информацию.

Материалы по теме

После того как законопроект был рассмотрен и одобрен комиссией Правительства РФ по законопроектной деятельности в феврале 2016 года, данный проект федерального закона получил одобрение Правительства РФ с принятием решения о внесении его в Государственную Думу на рассмотрение.

Стоит отметить, что на сегодняшний день Федеральным законом «О кредитных историях» не предусмотрено ни одного положения, относительно формирования информации о заемщиках, получающих кредит по программе «Военная ипотека», оплату по которому фактически производит ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета, в связи с чем кредитная история у них формируется без учета специфики погашения кредитов, не дает объективной истории и в отдельных случаях приводит к ее неудовлетворительной оценке.

Поводом для подготовки данного законопроекта послужили многочисленные обращения военнослужащих в органы государственного управления с просьбами о принятии мер по внесению изменений в систему формирования кредитных историй военнослужащих, получивших кредитные средства по программе «Военная ипотека».

Довольно-таки часто отрицательная кредитная история военных «ипотечников» формируется вне зависимости от благонадежности самого заемщика и связана со спецификой работы самой системы кредитования участников НИС.

Задержка поступления платежей по «Военной ипотеке» может быть связана с тем, что первый платеж в счет погашения ипотечных обязательств от ФГКУ «Росвоенипотека» в банк поступает только после того, как сделка купли-продажи и регистрация перехода права собственности зарегистрированы в «юстиции», военнослужащим получены подтверждающие документы, которые в дальнейшем направляются через банк в ФГКУ «Росвоенипотека». При этом кредит уже открыт и является действующим. Да, по нему банком в этот период не осуществляется начисление штрафов и пеней в соответствии с Постановлением Правительства РФ, но просрочка все равно уже существует, так как все мероприятия по регистрации сделки, получению подтверждающих документов и направлению в ФГКУ «Росвоенипотека» занимают не один день, у некоторых особо «удачливых» данный срок может растянуться и на несколько месяцев. Неоднократно происходит некорректное внесение записей в выписку ЕГРП после регистрации права собственности о наличии обременения в пользу Российской Федерации, в связи с чем происходит приостановка рассмотрения документов и соответственно не происходит перечисления ежемесячных платежей в счет погашения ипотечного кредита. Также просрочка по «Военной ипотеке» довольно часто возникает по вине самого банка, не вовремя зачислившего сумму ежемесячного платежа на счет погашения или вовсе «потерявшего» данные средства на своих счетах. В таких ситуациях оказывается немалое количество участников НИС.

Конечно, при поступлении надлежащим образом оформленных документов, ФГКУ «Росвоенипотека» произведет оплату всех «просроченных» ежемесячных платежей, но при этом банк уже мог испортить кредитную историю участника НИС, так как передача информации о наличии «просрочки» осуществляется в автоматическом режиме, программой банка.

В соответствии с законом «О кредитных историях» бюро кредитных историй хранит всю информацию в течении 10 лет со дня последнего ее изменения и только спустя 10 лет она аннулируется. Соответственно, если в течении 10 лет военнослужащий не будет обращаться ни в один банк за получением кредита ли кредитной карты, то и проблем у него не будет ни каких.

Но квартира или дом куплены, и допустим, хочется осуществить свою мечту до конца, сделать ремонт, и военнослужащий вынужден обратиться в банк за получение потребительского кредита, тем более, что для данной категории сейчас имеются льготные программы потребительского кредитования, и …. получает отказ в одном банке, в другом банке, и вот тебе ни ремонта, ни машины, и прочих «радостей жизни». А всего-навсего, когда-то при получении «Военной ипотеки» или в период «жизни» кредита кто-то что-то не так сделал, и образовалась «просрочка». Да, законом «О кредитных историях» предусмотрена возможность аннулирования «плохой» кредитной истории в судебном порядке или по заявлению самого субъекта кредитной истории об оспаривании кредитной истории (которое будет рассматриваться, и результат такого рассмотрения не всегда положительный), но в любом случае на это все необходимо время и нервы.

В целях исключения таких случаев формирования «негативных» кредитных историй участников НИС и ограничения их возможностей в дальнейшем при оформлении личных кредитных обязательств, по которым он будет платить самостоятельно, законопроектом предусматривается уточнение сведений, включаемых в кредитную историю военнослужащего-участника НИС, получающего кредит по программе «Военная ипотека».

Стоит отметить, что среди военнослужащих ходили слухи и надежда о том, что этот закон о кредитной истории по военной ипотеке будет отменять и исправлять плохую кредитную историю участников, не связанную с военной ипотекой. Например, участник испортил себе кредитную историю на потребительском кредите, затем обратился как участник НИС за оформлением ипотечного кредита для покупки квартиры по военной ипотеке, и получил отказ. Так вот, данный закон такие случаи не исправляет.  В подобных случаях мы рекомендуем обращаться в «Военный переезд», у нас есть наработанный подтвержденный опыт реальной помощи в подобных ситуациях.

www.voenpereezd.ru

Нарушение застройщика срока сдачи объекта

17.06.2016

Приобретение военнослужащими-участниками НИС жилой недвижимости по договору участия в долевом строительстве в последние несколько лет набирает обороты. Надежность застройщика - ключевой вопрос.

 

Увеличению количества сделок среди участников НИС на первичном рынке способствовало в первую очередь продление программы госсубсидирования ипотечных ставок при кредитовании новостроек. Банкам выгодно кредитовать участников Военной ипотеки, являющихся платежеспособными заемщиками, с низким показателем невозвратности. Строители в 2015-2016 гг. согласны на все условия банков, чтобы аккредитовать свои объекты именно для программы «Военная ипотека», рассчитывая на увеличение объема продаж за счет военнослужащих.

 

От таких сделок, все в плюсах:

  • военнослужащий приобретает недвижимость в новостройке, по льготной процентной ставке,
  • банк выполняет планы по увеличению кредитного портфеля,
  • застройщик получает средства военнослужащего на достройку аккредитованного объекта.
На сегодняшний день со стороны государства предпринимаются различные шаги, направленные на исправление, на законодательном уровне, ситуации с обманутыми дольщиками. Вносятся поправки в 214 ФЗ, регулирующий взаимоотношения дольщиков и строительных компаний, ужесточаются меры наказания для нерадивых девелоперов.

Материалы по теме

 

Участники НИС приобретают жилье в объектах, имеющих аккредитацию банков именно по «Военной ипотеке» и прошедших согласование в Росвоенипотеке, которые, казалось бы, имеют двойную защиту. Однако подписывая договор участия в долевом строительстве (ДУДС), военный ипотечник, становится полноправным дольщиком, на которого распространяются все права и обязанности, со всеми рисками. ДУДС оформляется и подписывается военнослужащим также с соблюдением всех норм и требований 214-ФЗ. В соответствии с законом о долевом строительстве, а также 370 Постановлением Правительства РФ, ДУДС, заключенный участником НИС, обязан содержать пункты, отсутствие которых влечет недействительность данного договора:

  • полные сведения объекта строительства:  прописываются все характеристики, с описанием жилого дома и приобретаемой недвижимости;
  • предмет договора: обязательства дольщика и девелопера;
  • цена договора: стоимость объекта по Военной ипотеке фиксируется и не подлежит изменению, т.е. пересчету после обмеров сданного объекта;
  • источник оплаты: порядок расчетов должен содержать сведения о кредитных средствах, средствах ЦЖЗ, собственных средствах, уплачиваемых военнослужащим самостоятельно для увеличения стоимости приобретаемого жилья;
  • обеспечение исполнения обязательств девелопером: например, залог земельного участка;
  • сроки передачи инвестору готовой квартиры;
  • гарантийный срок готовой недвижимости.

Но…. Как показывает практика, все самое «интересное» военнослужащего ожидает впереди. «Интересное» - это сдача объекта, в котором куплена квартира по ДУДС. Именно перенос сроков передачи квартир является наиболее распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться военным ипотечникам. Перенос сроков передачи готового жилья дольщикам всегда имел место, а с учетом сложившейся финансово-экономической ситуации в стране, принимает массовый характер. От срывов сроков ввода в эксплуатацию не застрахован ни один застройщик, даже у более-менее крупных игроков строительного рынка возникают ситуации, неблагоприятным образом сказывающихся на их репутации.

 

Каким же образом участник НИС может защитить себя от произвола строительной компании? Только знание своих прав, как соинвестора строительства, поможет военнослужащему сберечь свои нервы и получить долгожданную жилую площадь в собственность.

 

Федеральный закон о долевом строительстве в ст. 6 прописывает понятие «срок передачи застройщиком объекта долевого строительства». В соответствии с данной статьей, срок передачи не может превышать срока, предусмотренного ДУДС. Кроме того, при возникновении ситуации, когда объект не может быть своевременно передан, девелопер обязан за 2 месяца до срока, предусмотренного ДУДС, уведомить об этом соинвестора и имеет право выдвинуть предложение о внесении изменений в условия договора, путем заключения дополнительного соглашения.

 

Обращаем внимание! Срок ввода в эксплуатацию и срок передачи – два разных срока, имеющих каждый свои последствия.

 

В случае несоблюдения строителем срока сдачи в эксплуатацию это не влечет возможности взыскания  неустойки с девелопера. В то время как именно не соблюдение срока передачи готового объекта дольщику влечет оплату неустойки на законных основаниях.

 

Необходимо отметить, что, подписывая допсоглашение о переносе срока передачи, военнослужащий автоматически лишается возможности требовать с девелопера неустойку на законных основаниях. Неустойка за несоблюдение сроков передачи имущества это 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ (июнь 2016 года - 10,5%) от цены ДУДС, за каждый день неисполнения обязательств (п. 2 ст. 6 ФЗ о долевом строительстве).

 

Кроме того, в период действия допсоглашения, военнослужащий лишает себя возможности, в случае необходимости, расторгнуть ДУДС и отказаться от исполнения условий договора.

 

С учетом того, что сделка, проводимая по Военной ипотеке при заключении ДУДС, имеет четыре стороны (участник НИС, он же дольщик, строительная компания, банк, Росвоенипотека), в обязанности застройщика входит также уведомление о переносе срока передачи заимодавца в лице Росвоенипотеки и кредитора в лице банка. Оповещение всех заинтересованных сторон осуществляется за два месяца до планового срока.

 

Некоторые особо изобретательные застройщики, аккредитованные по военной ипотеке, готовы идти на любые ухищрения, дабы не «попасть» на неустойку. Понимая, что дольщики-участники НИС не всегда юридически подкованы и испытывают явный дефицит свободного времени, застройщики начинают всеми правдами и неправдами уговаривать их на подписание дополнительного соглашения. Наиболее распространенные ситуации: «подпишите допсоглашение, Вы остались последним, все остальные уже дали свое согласие», «Вы же участник НИС, что Вам стоит, подпишите допник, все равно же за Вас платит государство», и даже так: «Вы понимаете, что, если допсоглашение не будет подписано с Вашей стороны, ДУДС прекратит свое действие, и Вы останетесь без квартиры».

 

Обязать участника НИС подписать дополнительное соглашение об изменении сроков передачи недвижимости никто не вправе. Военнослужащий является равноправной стороной ДУДС, и самостоятельно принимает решение о необходимости внесения изменений сроков передачи. Гражданский Кодекс на стороне военнослужащего.

 

При принятии решения о подписании допсоглашения ("допника") о переносе сроков передачи, военнослужащий не сможет требовать выплаты неустойки, т.к. изначальный срок, предусмотренный в ДУДС, уже учитываться не будет.

 

Еще один «ход конем» девелопера – это предложение военнослужащему-дольщику подписать акт приема-передачи жилья будущим числом. Соглашаясь на столь необдуманный шаг, помимо того, что военнослужащий самостоятельно ограничивает свои права требовать с девелопера неустойку, он к тому же принимает на себя риски необходимости в дальнейшем оплаты коммунальных платежей с момента ввода в эксплуатацию дома и до его фактической передачи.

 

Итак, если факт нарушения прав военнослужащего налицо, необходимо понимать, какие должны последовать дальнейшие действия:

 

1. Претензия девелоперу

Претензия оформляется в простой письменной форме и должна содержать требование о передачи объекта ДУДС, выплаты неустойки за нарушение сроков передачи. Кроме того, если военнослужащий в связи с нарушением его прав несет  убытки, например, производит оплату съемного жилья из личных денег, в претензии также можно требовать возмещения данных убытков. К претензии необходимо приложить копии документов, подтверждающих наличие дополнительных расходов. Претензия оформляется в 2-х экземплярах, для застройщика и себя.

 

2. Вручение претензии застройщику

Целесообразнее вручить претензию девелоперу лично с отметкой на втором экземпляре. Если же участнику НИС, в силу объективных причин, неудобно вручить претензию лично, ее можно направить на адрес застройщика заказным письмом с обратным уведомлением. Претензия может быть подана участником НИС-дольщиком как до момента подписания акта приемки, так и после. Разница будет только в том, каким образом в претензии будет отражена сумма неустойки - фиксированная либо, исходя из размера неустойки за 1 день просрочки, с дальнейшим пересчетом по день приемки помещения.

 

3. Суд

Нередки ситуации, когда девелопер не реагирует на претензию военнослужащего никаким образом. Тогда выход один - обращение в суд с иском. В иске о защите прав потребителя необходимо указать все требования, предъявляемые к девелоперу. Дополнительно иск может содержать требования о компенсации морального вреда, а также наложение на девелопера штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения законных требований военнослужащего.

 

Кроме ситуаций, когда передача недвижимости откладывается по вине девелопера, из-за нарушения сроков, военнослужащие сталкиваются с другой проблемой, не позволяющей подписать акт приемки. Такой проблемой является наличие дефектов и недостатков в сдаваемой квартире.

 

После того, как объект официально введен в эксплуатацию, строительная компания приглашает соинвесторов на приемку готового объекта с подписанием соответствующего акта. К процессу приемки помещения военнослужащему стоит отнестись со всей серьезностью, отложив все эмоции на потом. Если не глядя подписать долгожданный акт, впоследствии можно очень сильно разочароваться от покупки.

 

Итак, эйфорию в сторону, приступим.

На приемку квартиры необходимо взять ДУДС, в нем прописано состояние передаваемой недвижимости. Каждая позиция на бумаге должна соответствовать реалиям. Проверяем все: потолок, стены, полы, окна, двери, планировку квартиры, если договором предусмотрено отделка, осматриваем стеновые покрытия, лакокрасочные, напольные, сантехнику, плиты как газовые, так и электрические. Делаем пометки о соответствии и несоответствии. При наличии расхождений, необходимо на месте все зафиксировать, в том числе с осуществлением фотосъемки, возможно девелопер предоставит бланк дефектной ведомости, куда и будет внесена вся информация. В обязательном порядке требуется составление акта о несоответствии, иначе отказ военнослужащего от подписания акта приемки будет незаконен. Акт о несоответствии составляется в двух экземплярах, с отражением всех выявленных дефектов и недостатков.

 

Наличие выявленных дефектов дает право участнику НИС отказаться от подписывания акта приемки до устранения зафиксированных нарушений либо до возмещения застройщиком расходов связанных с их устранением. Отказавшись подписывать акт, у военнослужащего также появляется право требовать от девелопера неустойку за нарушение сроков передачи. Но использовать наличие дефектов и этим специально увеличивать срок передачи недвижимости для увеличения размера неустойки не стоит.

 

Отказ от подписания акта приемки возможен при соблюдении двух условий:

  • у объекта ДУДС имеются явные, не притянутые «за уши» недостатки;
  • от строительной компании потребовано составление акта о несоответствии передаваемого помещения ДУДС.

Если при приемке, застройщик отказался составить акт, военнослужащему следует оформить девелоперу заявление-претензию, опять же в 2-х экз. Вручается заявление-претензия лично либо заказным письмом с обратным уведомлением.

 

Застройщик не дорожащий своей репутацией и живущий одним днем, скорее всего откажется от составления акта несоответствия. В таком случае, военнослужащему необходимо, до приемки помещения, вызвать специализированную независимую организацию, для проведения строительно-технической экспертизы, с обязательным приглашением застройщика. Результаты проведенной экспертизы фиксируются в заключении, и в случае подтверждения факта наличия дефектов, осуществляется расчет стоимости устранения выявленных дефектов.

 

По итогам проведения экспертизы можно подписать акт приёмки, но с обязательной оговоркой на наличие дефектов. После подписания акта приемки военнослужащий осуществляет регистрацию права собственности на помещение. После регистрации у военнослужащего существует несколько способов устранения дефектов.

 

1. Устранение дефектов силами застройщика

Вариант прямо скажем, не из лучших. Даже если, после проведения экспертизы и подписания акта, военнослужащий обращается в суд с иском к девелоперу, ему придется все это время быть владельцем недоделанной квартиры. Решение суда о необходимости устранения всех недостатков не пугает беспечных девелоперов, и процесс ликвидации дефектов растягивается на неопределенный срок.

2. Возмещение затрат

В этом случае, участник НИС из личных средств осуществляет устранение всех дефектов. Главное, не забывать собирать все договора, сметы, платежные документы, акты приемки работ (при проведении работ бригадой специалистов), т.е. все документы, имеющие отношение к устранению недостатков.

 

После проведения всех работ, военнослужащему следует:

  • провести повторную экспертизу помещения с оформлением новой претензии девелоперу. В претензии указывается на требование о возмещении всех расходов, в том числе расходов связанных с проведением экспертизы, в десятидневный срок. К претензии необходимо приложить копии всех документов, подтверждающих понесенные расходы;
  • при отсутствии реакции на претензию со стороны девелопера – обращение в суд. В иске прописывается требование на возмещение затрат, неустойка за просрочку устранения недостатков, неустойка за просрочку передачи недвижимости, затрат на экспертизы, моральный вред, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения законных требований военного ипотечника.

Итак. Заключая ДУДС, участник НИС вступает в гражданско-правовые отношения, и имеет определенные обязанности и права. Девелопер также принимает на себя ряд обязательств, в соответствии с действующим законодательством. И в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения девелопером принятых обязательств, военнослужащий, как дольщик, вправе защищать свои интересы как в досудебном, так и в судебном порядке. Главное – это знать свои права, знать, каким образом выйти из неприятной ситуации с минимальными затратами и сбереженными нервами. При наличии ситуаций, когда военнослужащему сложно самому принять решение, лучшим выходом будет обращение за советом, консультацией к юристам по военной ипотеке, владеющим знаниями в данной области, дабы не оказаться "у разбитого корыта".

www.voenpereezd.ru