По каким причинам банк может отказать в ипотеке? Причины отказа банком в ипотеке военной


Причины отказа в ипотеке. Отказ банка в ипотечном кредите.

Оформление ипотеки требует немалых затрат времени, сил и финансов. В процессе оформления кредита необходимо собрать большой пакет документов, а также оплатить различные комиссии, связанные с оформлением кредита.

Приступая к оформлению ипотечного кредита быть на сто процентов уверенным в том, что банк одобрит поданную заявку нельзя. Существует риск получить отказ в предоставлении кредитных средств на покупку недвижимости и тому есть ряд причин, с которыми ознакомимся дальше. Важно отметить, что отказ в кредите может поступать в любой момент даже на стадии его оформления. Нередки случаи когда в выдаче кредита отказывают непосредственно перед его выдачей. Причин масса, но, как правило, банки в большинстве случае истинную причину отказа не оглашают. Сразу отчаиваться не нужно, но прежде чем, обратиться в другой банк, с аналогичным заявлением, важно выяснить по какой причине в кредите могут отказать.

Итак, еще до того, как отправиться в банк оформлять ипотеку важно реально оценить свои шансы на успех. Сделать это несложно, особенно если будут известны основные причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании. Конечно, для полной уверенности одних только этих знаний недостаточно, необходимо еще учитывать субъективные факторы и нестандартные ситуации. Знание основных причин отказа позволит свести к минимуму риск вероятности отказа, тем самым сэкономив свое время и личные средства.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Испорченная кредитная история - отказ в ипотеке

Это одна из основных причин, при которых в кредите будет отказано, причем абсолютно во всех существующих банках. Что такое кредитная история? Это документ, в котором содержится информация обо всех ранее взятых кредитах. В кредитную историю вносится абсолютно все, что касается взятого кредита. Так, если условия кредитного договора будут с нарушением (несвоевременно внесен платеж, непогашенный долг и т.п.), этот факт заносится в историю как отрицательный. В дальнейшем получить даже обычный потребительский кредит будет проблематично.  Стараться оправдаться перед банком из-за отрицательной кредитной истории бессмысленно, кредитору неинтересно будет услышать причины, по которым кредитная история была испорчена, даже если они уважительные. Единственное, что может посоветовать банк, это быстро и полностью погасить имеющуюся в другом кредитном учреждении задолженность и подать повторно заявку на рассмотрение ипотеки. Однако, сразу следует отметить, что вероятность того, что после погашения всех старых долгов будет принято положительное решение по поданной заявке на оформление ипотеки, невысока. Важно отметить, что поручители, выступающие по кредиту должны иметь только положительную кредитную историю или не иметь ее вообще. Если у поручителя кредитная история будет испорчена, то в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.

Недостаточное финансовое положение для выплаты ипотеки

Это может показаться странным, но даже высокие доходы не могут гарантировать то, что банк одобрит выдачу ипотеки. Все дело в том, что платежеспособность клиента определяется с учетом ряда факторов: места работы, доходов, расходов, трудового стажа, возраста и т.п. Ипотечный кредит выдается на большие суммы и на продолжительный срок (до 30 лет), поэтому банки с особой внимательностью изучают платежеспособность обратившегося клиента, просчитывая, сможет ли человек ежемесячно выплачивать в полном объеме платежи. Если в ходе проверки выяснится, что клиент имеет неудовлетворительную платежеспособность, это не будет означать, что ему откажут в кредите. Скорее всего, кредит выдадут, но сумма будет меньше заявленной. Кроме этого, клиенту может быть предложено, внести больший первоначальный взнос или найти недвижимость подешевле.

Банк не устраивает выбранная под ипотеку недвижимость

При рассмотрении заявки кредитная организация обязательно должен ознакомиться с недвижимостью, которую вы планируете покупать. Главное условие, которое предъявляется к покупаемой в кредит недвижимости, она должна быть ликвидной, а все документы оформлены по закону. Если в покупаемой в кредит недвижимости будут прописаны несовершеннолетние дети, банк может в кредите отказать. Также причиной отказа может стать плохая репутация продавца недвижимости. Конечно, заемщику в этих случаях банк не отказывает в кредите, а просто рекомендует найти другой вариант жилья, удовлетворяющий требованиям банка.

Теперь, когда вы знаете основные три причины отказа в выдаче ипотеки, вы сможете правильно определить свои шансы на успех и принять решение относительно того, стоит обращаться в банк или нет с заявлением на оформление ипотеки.

www.vbr.ru

Причины отказа в ипотеке

Популярность ипотечного кредитования растёт с каждым годом, что неудивительно: многие люди хотят улучшить жилищные условия, и в последние годы у них появилась уверенность в том, что они могут отдавать долгосрочные кредиты. Правда, ипотека и сегодня доступна не всем: многие потенциальные заёмщики, уже присмотревшие себе новую квартиру, с огорчением узнают о том, что банк не одобрил им выдачу ипотечного кредита. Отказ банка может произойти в силу самых разных причин, и некоторые из них мы и рассмотрим в данной статье. Итак давайте рассмотрим какие же могут быть причины отказа в ипотеке.

Причины отказа в ипотеке

1. Недостаток доходов. Недостаток доходов – самая распространённая причина, по которой банки отказываются выдавать ипотечные кредиты. Отказ по причине недостатка доходов может быть как в том случае, если заёмщик просто не зарабатывает сумму, достаточную для погашения кредита, так и если заёмщик зарабатывает достаточное количество денег, но большую часть зарабатываемых средств получает «в конверте» (так называемая «серая» заработная плата). В случае, если заёмщик получает большую часть заработной платы «в конверте», а в официальных документах прописана сумма, основываясь на которой, банк не сможет выдать потенциальному заёмщику ипотечный кредит, заёмщик может убедить своего работодателя вписать в справку о доходах, которую обязательно требует банк, фактическую заработную плату (банк не передаёт такие документы в налоговую службу, а значит, работодатель ничем не рискует). В случае, если заёмщик не зарабатывает достаточное для нормального погашения заёма количество денег, остаётся только посоветовать найти более высокооплачиваемую работу или одновременно работать сразу в нескольких местах.

2. Наличие просроченных платежей по кредитам — вторая причина отказа в выдаче ипотечного кредита. При принятии решении о выдаче или невыдаче потенциальному заёмщику ипотечного кредита банк обязательно поднимет кредитную историю клиента и выяснит, были ли у того кредиты в банке и есть ли по ним просроченные платежи. Если по прошлым кредитам были просрочки (или, что ещё хуже, просрочки имеются на момент принятия банком решения о выдаче ипотеки), то шансы потенциального заёмщика получить кредит стремятся к нулю: банки прекрасно знают, что просрочки по кредитам несут в себе гораздо больше негативных последствий, чем просрочки по потребительским кредитам. Если у желающего получить ипотечный кредит клиента есть хоть одно пятно в кредитной истории, то это уже серьёзно уменьшает вероятность того, что банк выдаст ему ипотеку, если же просрочки по прошлым кредитам были регулярными, то банк наверняка откажет клиенту в выдаче ипотечного кредита.

3. Репутация. Перед тем, как выдать потенциальному заёмщику кредит, банк старается собрать о нём как можно больше информации. Сначала уполномоченные работники банка обзванивают всех, кого клиент указал в заявлении на выдачу кредита (работодателя, поручителей и иных контактных лиц) и узнают информацию о достоверности предоставленных потенциальным заёмщиком сведений. Кроме того, банк пробивает по специальным данным, есть ли у клиента задолженности по алиментам и есть ли у клиента непогашенные судимости, и если хотя бы один из этих параметров не устроит банк, то вероятность выдачи ипотечного кредита резко снижается.

4. Предоставление ложных сведений. Многие заёмщики прописывают в документах на получение потребительских кредитов заведомо ложные сведения, дабы создать у банка иллюзию того, что заёмщик абсолютно надёжен и точно выплатит весь кредит. В случае в с потребительскими кредитами этот номер, может быть, и проходит, но в случае с ипотекой указывать ложные сведения бесполезно: банк будет намного тщательнее проверять всю предоставленную потенциальным заёмщиком информацию, и если хоть где-то будет найдено несовпадение с достоверными данными, клиенту будет отказано в ипотеке.

5. Большое количество кредитов. Случается так, что клиент вроде бы и зарабатывает неплохо, и кредитная история у него хорошая, и сведения, предоставленные им, соответствуют действительности, но банк всё равно отказывает ему в выдаче кредита. Мотивировкой банка в этом случае может быть большое количество потребительских и иных кредитов у клиента. В этом случае нужно сначала полностью расплатиться со всеми кредитами (или расплатиться хотя бы частично), а затем подать повторную заявку на получение ипотечного кредита. В случае, если клиент сначала расплатится со всеми кредитами, а потом только подаст заявку на ипотеку, ранее выданные кредиты сыграют только на руку потенциальному заёмщику, так как они сформируют положительную кредитную историю.

Как становится ясно из статьи, причин отказа в ипотеке может быть достаточно много, поэтому потенциальный заёмщик должен предусмотреть все риски и быть на 100% уверенным, что ему выдадут ипотечный кредит. Если у заёмщика нет уверенности в том, что ему выдадут ипотеку, перед подачей заявки на кредит нужно разобраться со всеми проблемами и решить все вопросы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, иначе клиент просто зря потратит время и нервы на сборы всех необходимых документов.

ipoteka-kapital.ru

Военная ипотека причины отказа | letov-kredit.ru

Банк Зенит и военная ипотека

В марте 2011-ого года банк «Зенит» объявил о внедрении программы «Ипотека для военнослужащих» в список реализуемых банком программ. Данная программа одобрена для реализации согласно с Федеральным законом «О НИС для военнослужащих» и предназначена для повышения уровня жизни, улучшения жилищных условий служащих Российской Федерации.

Многих военнослужащих, ставших участниками накопительной системы (НИС), привлекают условия банка Зенит по военной ипотеке.

Почему банкиры не хотят объяснять причину отказа в ипотечном кредите

Чуть больше трех лет назад Наталья, вдохновленная рекламой, решила купить авто в кредит. Банки один за другим в ссуде отказывали. И вряд ли она разъезжала бы сейчас в новенькой Infiniti почти за $90 000, если бы после заполнения очередной анкеты ее не пригласил для беседы кредитный менеджер. По вопросам стало ясно, что Наталью записывали в нежелательные заемщики из-за места работы. В одном из подразделений МВД.

Причины отказа в ипотеке

Сегодня ипотечный кредит для многих из нас является едва ли не единственной возможностью, которая позволяет приобрести недвижимость. Процесс получения такого займа состоит из нескольких этапов, однако наиболее значимым для заемщика является процесс его оценки банком и принятие им решения о возможности дальнейшего сотрудничества и кредитования. К сожалению нередки случаи, когда банки отказывают в выдаче займов, не объясняя при этом причины отказа в ипотеке.

Документы для оформления военной ипотеки

В случае, когда оформляется военная ипотека. документы должны быть подготовлены особенно тщательно. Ведь речь идет о льготном кредитовании, а значит, малейшие ошибки в ходе подготовки документов могут стать причиной отказа в кредите.

В таком деле, как военная ипотека, документы подчас играют решающую роль. Разумеется, любая представляемая в банк документация, будь то документы для оформления военной ипотеки, документы для получения потребительского кредита или документы для оформления автокредита.

Ипотека с плохой кредитной историей, причины отказа

Более чем у 70% жителей России имеется кредитная история, которую банки внимательно изучают перед рассмотрением заявок на выдачу займов. Просрочки по ссудам и другие «прегрешения» потенциальных клиентов, о которых финучреждения узнают из кредитных историй, довольно часто становятся причинами отказа в ипотеке.

Военная ипотека причины отказа

Вопрос: могу ли я вернуть все потраченные деньги на приобретение жилья или хотя бы часть их.

Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ»О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». 9. Средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения или жилых помещений, приобретению земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, оплату услуг оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.

letov-kredit.ru

Отказали в ипотеке – кому и почему банки отказывают в ипотеке

Вам отказали в ипотеке – этого ответа боятся все подавшие заявку на жилищный кредит. Так почему же банк отказывает в ипотеке?

Не секрет, что банки проверяют все данные потенциального заемщика. Однако клиента, желающего получить ипотечный кредит в Москве, банк рассматривает более тщательно. Для банка ипотека – наиболее рискованный вид кредитования на долгий срок. Поэтому принимая решение о выдаче ипотеки, банк смотрит далеко вперед, предварительно рассчитывая на стабильное будущее клиента. И одним из главных критериев здесь становится профессия ипотечного заемщика и сфера его трудовой деятельности.

Рассмотрим некоторые профессии, которые не любят банки и представителям которых отказывают в ипотеке.

Ипотека для Индивидуального предпринимателя – Банки чаще всего с предвзятым отношением рассматривают Индивидуальных Предпринимателей, а также людей, работающих на ИП. Если вам банк отказал в ипотеке, причиной тому может послужить ненадежность, по мнению банка, небольшого бизнеса, принадлежащего одному лицу.  И хотя существует множество ИП с успешными проектами, для банков ипотека для Индивидуальных предпринимателей остается слишком рискованной. Многие Индивидуальные Предприниматели не имеют опыта, допускают ошибки в ведении бизнеса, не показывают всех доходов (чтобы избежать налогообложения), не имеют собственного офиса и резервных средств. Все это служит причиной отказа в ипотеке. Чтобы все же получить ипотеку для ИП – нужно обязательно предоставить налоговые декларации с хорошим доходом за 2 года, кассовые книги, договора аренды помещений или складов, а также договора на поставки и работу с партнерами.

Ипотека для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов тоже не пользуется банковской расположенностью. Заработная плата таких заемщиков постоянна и носит официальный характер, но ее размер часто недостаточен для предоставления ипотечного кредита. Если банк отказал в ипотеке, попробуйте обратиться за специализированной социальной ипотекой, например, «военной ипотекой» или «ипотекой с государственной поддержкой».

Риелторы и агенты по продаже недвижимости также часто сталкиваются с тем, что им отказали в ипотеке. Связано это с тем, что большинство риелторов не имеют официального заработка, а их серый доход напрямую зависит от проведенных сделок с недвижимостью. То есть банк не может быть уверен в том, что в следующем месяце риелтор проведет 5 сделок и у него будут деньги на оплату ипотеки. Получить ипотеку риелтор сможет, если привлечет созаемщиков со стабильным доходом.

Представители профессий, связанных с повышенным риском для жизни получают повышенное количество отказов банка в предоставлении ипотеки. К ним относят спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, а так же специальности, причастные к авиации, парашютному спорту, альпинизму, верховой езде и другим опасным видам деятельности. Опасения банков вполне обоснованы, ведь все эти профессии связаны с риском. Заемщик может получить повреждения, не сможет работать, а как следствие – не сможет оплачивать ипотеку. Если же банк все-таки одобрил ипотеку, то будьте готовы к тому, что данная категория заемщиков будет платить довольно большую страховую премию во избежание любых страховых рисков.

С осторожностью банки рассматривают ипотеку для судей. При возникновении просрочек по кредитным обязательствам существенную роль играет их неприкосновенность, а следовательно вероятность вернуть ипотечный долг даже посредством привлечения судебных приставов минимальна. При выдаче ипотеки такому заемщику банки рассчитывают только на добросовестность клиента.

Если вам отказали в ипотеке или ваша профессия имеет отношение к одной из вышеуказанных сфер деятельности, не стоит расстраиваться и отказываться от приобретения квартиры по ипотеке в Москве. Нужно использовать все возможности получения кредита и заранее обсудить с банком все условия. Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру, который поможет вам получить кредит, несмотря на то, что вы попадаете в "группу риска".

ipoteka.msk.ru

Какие причины отказа банка в ипотеке

Предложения 1—6 из Причины отказа в ипотеке в году Развитие банковского сегмента достигло того уровня, когда практически для любых социальных слоев населения имеется тот или иной продукт. Другими словами, получить потребительский кредит сейчас может практически каждый. Более того, процедура оформления сегодня упрощена до максимума, и уже по двум документам за относительно короткий срок можно получить в кредит довольно значительную сумму.

Банки тоже заинтересованы в быстром рассмотрении заявки и в скорейшем начале работы своих финансовых активов.

Недостаток средств для первоначального взноса

Но, совершенно ошибочно предположение, согласно которому любой гражданин рано или поздно сможет получить необходимые кредитные средства. Такого конечно нет, а за видимой простотой процедуры оформления скрывается высокий процент отказа по заявкам. Ведь для подавляющего большинства банков действуют негласные правила, отмена или нарушение которых является для них недопустимым. Особенно ярко это выражено в сегменте ипотечного кредитования. К сожалению для многих соискателей, пресловутая ипотека является недоступной, так как они либо не отвечают обязательным требованиям банка, либо этот самый банк отказывает по другим обычно неизвестным для заемщика причинам.

О том, почему банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита мы и поговорим в нашей статье. По каким причинам банки могут отказать в ипотеке Прежде чем мы рассмотрим причины отказа от двух крупнейших банков России, мы расскажем об общих правилах, которых придерживаются все без исключения банки, и нарушение несоблюдение которых приведет к отказу.

Средства на взнос первоначального платежа Если вы после прочтения данной статьи посетите официальные сайты нескольких выборочных банков и ознакомитесь с их ипотечными предложениями, то в каждом случае вы поймете, что для оформления ипотечного кредита необходимо производить первоначальный взнос. Это обязательное правило, которого придерживаются все без исключения кредитные организации.

Изначально банк устанавливает стоимость объекта, которая, к примеру будет составлять 10 млн. Далее, после подписания договора, вы, как заемщик, должны внести часть этой суммы в качестве некой обеспечительной гарантийной меры по договору. Обычно сумма взноса составляет 20 и более процентов от оценочной стоимости предмета договора жилплощади.

Удивительно, но факт! Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Если клиент не проходит по условиям банка, то заявку у него даже не примут, а вот если заявка принята и по ней получен отказ, то здесь есть в чем разобраться.

Получается, что если вы хотите приобрести квартиру по указанной цене в ипотеку, вам надо внести не менее 2 млн. В противном случае, условия договора будут нарушены и банк попросту откажет вам в предоставлении ипотечного кредита. У данного правила есть свое логическое объяснение. Во-первых, даже в случае расторжения договора, банк остается в плюсе, так как первоначальный взнос по условиям по условиям договора остается за банком. Во-вторых, это дополнительные гарантии для банка, так как заемщик, произведя первоначальный взнос автоматически становится для банка серьезным и благонадежным клиентом.

Альтернативой данному правило выступает предоставление в залог банку имеющейся у вас в собственности недвижимости. Если у вас нет средств на первоначальный взнос, а также не имеется в собственности ликвидной недвижимости, то в ипотеке вам будет отказано.

Причины отказа в ипотеке

Кредитная история Конечно, в случае с ипотекой, кредитная история заемщика немного отходит на второй план, так как у банка имеется объект залога, на который в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве" в случае нарушения условий договора может быть наложено взыскание. Но уж совсем забывать про кредитную историю банк не станет, а значит, что заемщику с испорченной кредитной историей в ипотеке будет отказано. Лишний судебный процесс идет далеко не на пользу банка, поэтому кредитная организация не станет подвергать себя риску и выдавать средства заведомо неблагонадежному гражданину.

Удивительно, но факт! Но речь не об этом. Анастасия Ивелич, редактор-эксперт от до млн руб Срок кредита:

Возраст заемщика Еще одной немаловажной причиной для отказа выступает возраст гражданина, обратившегося за ипотечным кредитом. Ведь банкам необходимо иметь уверенность в том, что заемщик в силу своих возрастных качеств сможет полноценно трудится, и направлять часть полученного дохода на покрытие своих кредитных обязательств. Если попытаться обозначить некий диапазон, то возраст заемщика должен быть 65 лет.

Несоответствие основным требованиям

Важно знать, что если вы не подходите по возрасту, то несмотря на все ваши остальные качества, в предоставлении ипотечного займа вам будет отказано. Конечно не следует забывать и про наличие постоянного дохода и стажа трудовой деятельности.

Все вышеперечисленные требования крайне важны для банков, поэтому, перед тем как подавать заявку, вы должны трезво оценить свои возможности. Какие бывают причины отказа в ипотеке в Сбербанке Первый банк страны держит и лидерство по числу отказов в предоставлении ипотеки.

Но это объясняется ни тем, что здесь более строгие требования, а тем, что сюда поступает наибольшее количество заявок.

Удивительно, но факт! Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц.

Это логично, так как большинство граждан предпочитают иметь дело с самым надежным банком России. Плюс, не стоит забывать, что в первую очередь в Сбербанке находят себе применение новые целевые государственные программы в сфере ипотечного кредитования. К примеру, всем прекрасно знакома программа "Молодая семья", которая имеет как государственный, так и банковский вид. Более подробно о данной программе вы можете узнать здесь Ипотека молодым семьям в году: Ниже мы обозначим причины, по которым вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке.

Но и требования здесь не менее строже, чем в первом случае. Обычно, получив отказ от Сбербанка, граждане обращаются в ВТБ 24, в надежде на то, что именно здесь они смогут обзавестись долгожданным жильем, но нередко получают повторный отказ по заявке. Причинами подобного отказа могут быть следующие: Если вам откажут и там, значит вы не подходите банкам как заемщик, а значит, вам следует искать другие варианты для решения жилищного вопроса. Либо вам стоит переждать немного времени не менее года , и уже заново пробовать получить ипотечный кредит, соблюдая все правила, о которых мы говорили в нашей статье.

Также вас может заинтересовать:

Читайте также:

  • Бесплатная консультация юриста красносельский район
  • Ложное сообщение об убийстве
  • Если просрочил замену паспорта
  • На что распространяется военная ипотека
  • vladberesta.ru