Гражданска и военная ипотека, совместимы ли они? Погасить гражданскую ипотеку военной


Как погасить военной ипотекой гражданскую

Основная цель военной ипотеки –это помощь военнослужащим в выборе и приобретении собственной недвижимости. После регистрации военного в НИС на его индивидуальный накопительный счет начинают поступать ежегодные зачисления денежных средств. Воспользоваться ими участник НИС полноправно может по истечении трех лет с момента регистрации.

Часто бывает так, что военнослужащие нуждаются в собственном жилье и поэтому берут гражданскую ипотеку раньше, чем возникнет возможность оформить военную.

Для чего предоставляются средства ЦЖЗ?

Средства, которые формируются на индивидуальном накопительном счете военного являются целевыми и могут быть направлены на:

  • Покупку жилплощади, земельных участков с постройками, в том числе и по договору долевого строительства, а также под имущественный залог.

  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

  • В качестве погашения возникших обязательств по договору ипотечного кредитования.

В целом, исходя из вышеперечисленного можно утверждать, что военная ипотека может выступать в роли суммы, которой военные могут погасить гражданскую ипотеку. На практике же такую схему еще никто не смог воплотить в жизнь. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не готовы вести столь сложную и достаточно трудоёмкую процедуру.

Порядок погашения гражданской ипотеки военной

Порядок погашения гражданской ипотеки военной регламентируется п. 18 Постановления Правительства №370 от 15.05.2008 г. Законодательные нормы гласят, что погасить кредитную задолженность военной ипотекой можно при соблюдении двух основных требований:

  • Заемщиком кредита должен быть исключительно военнослужащий- участник НИС

  • Военный должен быть единственным и полноправным собственником жилплощади, по которой необходимо погасить кредитную задолженность за счет военной ипотеки.

В случае, когда вышеперечисленные требования строго соблюдены, военному необходимо собрать пакет документов, который будет включать договор целевого жилищного займа в трех экземплярах, копию кредитного договора и график погашения платежей, копию договора об открытии банковского счета, заверенного кредитной организацией, который открыт для операций со средствами ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости приобретенного в ипотеку объекта недвижимости, копию паспорта участника НИС. Вышеперечисленные документы военный должен подать в ФГКУ «Росвоенипотека».

По прошествии десяти дней военный будет уведомлён о принятии решения касательно согласия на погашения либо об отказе от погашения кредитного займа за счет военной ипотеки. В случае положительного решения данного вопроса денежные средства с личного накопительного счета военнослужащего-участника НИС будут зачислены на его банковский счет. В течении пяти рабочих дней ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет военному договор о принятом решении в двух экземплярах.

Отказ от использования средств с личного накопительного счета военнослужащего в целях погашения гражданской ипотеки возможен в следующих случаях:

  • Предоставления неполного пета документов

  • Сумма средства ЦЖЗ и сумма гражданской ипотеки выше рыночной стоимости жилплощади

  • Сумма взносов по договору ипотечного кредитования превышает суммы средств ЦЖЗ

Об отказе военного уведомляют либо по электронной почте в виде письма, либо звонят ему по телефону. Узнать подробную информацию касательно причин отказа от погашения гражданской ипотеки военной можно уже непосредственно на сайте «Росвоенипотека» в личном кабинете пользователя. Также военнослужащему предоставляется двадцать рабочих дней, чтобы устранить причины отказа.

www.molodostroy24.ru

Можно ли гражданскую ипотеку погасить военной ипотекой. consultacia-jurista.ru

Как погасить военной ипотекой гражданскую

Суть программы «Военная ипотека» заключается в том, чтобы помочь военнослужащему приобрести собственной жилье. После того как он становится участником НИС, на его индивидуальный накопительный счет начинают поступать ежегодные начисления. Но воспользоваться ими он сможет только спустя три года после регистрации в реестре участников НИС.

Решение о погашении ипотечного кредита средствами ЦЖЗ или об отказе в этом принимается в течение 10-ти рабочих дней. Если оно положительное, после истечения указанного срока деньги с индивидуального накопительного счета военнослужащего перечисляются на его банковский счет. При этом в течение 5-ти рабочих дней ему направляются 2 экземпляра подписанного уполномоченным представителем Росвоенипотеки договора ЦЖЗ.

Получение и выплаты по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет возможность лицам, исполняющим должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования. Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность военнослужащим снять с себя долговые обязательства задолго до окончания службы. Однако в любом юридическом деле есть свои подводные камни. Понимая механизм действия военной ипотеки, можно предотвратить финансовые издержки и технические трудности на практике.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе. Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию. Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Военная ипотека — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Вы имеете право на налоговый вычет, который предоставляется в размере внесенных собственных средств, а также в суммах, сформированных за счет доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения участников, и иных поступлений, не запрещенных законодательством Российской Федерации. Собственные средства сверх суммы, предоставленной по программе «Военная ипотека«. Сумма доходов от инвестирования зависит от срока участия в НИС.

Вы можете брать ипотеку столько, сколько сможете оплатить. Другой вопрос, одобрит ли вам банк вторую ипотеку при наличии первой. Закон не опеделяет сколько ипотечных кредитов может брать физическое лицо. Все зависит от решения банка кредитора, если он посчитает что вы способны оплачивать два ипотечных кредита, то проблем небудет.

Узнайте, можно ли погасить ипотеку военной ипотекой

Военнослужащего после подачи заявления обязательно уведомят о том, что он включен в реестр участников НИС. Ему будет присвоен 20-значный регистрационный номером. На именной счет военнослужащего будут приходить регулярные поступления от государства, средства будут ежегодно индексироваться.

Если военнослужащий заинтересован в том, чтобы накопления сохранили покупательскую способность, он может передать их в распорядительную компанию для доверительного управления. Специалисты поместят средства в облигации государства, другие ценные бумаги и депозиты.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Военная ипотека если есть гражданская ипотека

Случаи рассмотрения по выдаче займов на ипотечное кредитование в каждом случае могут быть различными, всё зависит от ряда причин – возраст заёмщика, военная выслуга (трудовой стаж), задержки по выплатам кредитов, незакрытый долг перед другими банками, общее финансовое положение кредитополучателя и членов его семьи.

Ввиду некоторой схожести в ипотеках военной и гражданской, всё же в них и немало отличий. По военно – ипотечному кредитованию лицо должно прослужить не менее трёх в армии и иметь, начиная с момента начала срока службы, сертификат НИС (накопительно – ипотечный сертификат).

Все о военной ипотеке — ответы экспертов на все волнующие вопросы

  1. военнослужащий, до увольнения со службы, уже проучаствовал в ипотечной программе 3 года – после восстановления на службе и в НИС, ему нет нужды вновь ждать 3 года. Он имеет право сразу же приобрести жильё;
  2. при восстановлении в НИС, защитнику отечества не восстановили ранее накопленные средства (если не соблюдены условия п.7.1 ст.5 закона от 20 августа 2004 года N117-ФЗ), – на накопительном счёте просто будут отсутствовать средства, необходимые для первоначального взноса. В таком случае придётся ждать, пока накопится достаточная сумма на счету;
  3. военнослужащий до увольнения был участником НИС, к примеру, 1 год, – после восстановления в НИС он будет должен проучаствовать в программе ещё 2 года, чтобы срок участия составил 3 года. Только после этого он сможет приобрести жильё. Опять же, с учётом того, что будет достаточно средств на накопительном счёте.
  • если супруга получит жилищную льготу на себя и супруга-участника ипотечной программы, то, в таком случае, супруг будет исключён из НИС;
  • возможность супруги получить жильё и на мужа-участника НИС есть, поскольку закон нигде конкретно не указывает, что участника военной ипотеки не могут признать нуждающимся в жилье.

Условия и тонкости военной ипотеки

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

  • учет накоплений;
  • организацию доверительного управления федеральными средствами;
  • выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
  • погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
  • помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Жилье для военнослужащих: военная ипотека

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться жилищной субсидией, существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

06 Авг 2018      consurist         22       Поделитесь записью

consultacia-jurista.ru

Гражданская и военная ипотека, совместимы ли они?

Ключевым отличием военной ипотеки от гражданской конечно является то, что в первом варианте не нужно из собственных средств вносить первоначальный взнос, эту функцию выполняют накопления участника НИС (ЦЖЗ). Погашение кредита в банке по программе «Военная ипотека» также происходит не за счет военнослужащего, а за счет государства.

В свою очередь, воспользоваться гражданской ипотекой можно не дожидаясь 3 лет с момента вступления в участники НИС, сумма кредита ограничена только доходом заемщика, в помощь которому всегда можно привлечь несколько созаемщиков. Покупая квартиру в новостройке, не нужно выбирать только из перечня аккредитованных ФГКУ «Росвоенипотека».

Принимая во внимание все плюсы и минусы, возникает главный вопрос: можно ли иметь одновременно квартиру и по гражданской и по военной ипотеке?

Ответ – да!

Никаких законодательных ограничений нет!

Но важно отметить, приобрести одну квартиру используя и гражданскую и военную ипотеки нельзя!

Так же стоит отметить, что т.к. банк — это прежде всего коммерческая организация, то он будет учитывать все возможные риски при выдаче ипотеки. Если у военнослужащего уже есть существенная нагрузка по ранее выданным кредитам, то банк в праве отказать.

Уже были случаи, когда военнослужащий брал гражданскую ипотеку, несколько больших потребительских кредитов, после чего получил отказ в получении военной ипотеки. Выход в данной ситуации — снижение кредитной нагрузки за счет досрочного погашения имеющихся обязательств.

По практике последних лет, в подавляющем большинстве одобрение и гражданской и военной ипотек происходит без каких либо проблем. Многие используют схему- одну купленную квартиру сдают, например по военной ипотеке, в другой проживают сами. Деньги полученные со сдачи квартиры частично или полностью погашают платеж по гражданской ипотеке.

Можно ли погасить гражданскую ипотеку за счет военной ипотеки?

Можно, при выполнении определенных условий:

  • гражданский ипотечный кредит обязательно должен быть оформлен на участника НИС и сумма задолженности по кредиту не превышает ЦЖЗ.
  • гражданская ипотека была взята до вступления в участники НИС

На практике. Редко какой банк за это берется и большинство военнослужащих предпочитают использовать схему со сдачей в аренду одной из квартир, это гораздо более эффективно.

www.molodostroy24.ru

Военной ипотекой можно погасить гражданскую?

Анжелика Семёнова11.10.2015 Если мой муж станет участником военной ипотеки, через 3 года он сможет воспользоваться ей. Но если за это время мы возьмем гражданскую ипотеку, сможем ли мы во воспользоватся военной ипотекой для погашения гражданской?

ligazakon.ru11.10.2015 Статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и пунктами 18, 26-29 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, предусмотрена заключения в рамках накопительно-ипотечной системы договора целевого жилищного займа в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту, заключенного участником накопительно-ипотечной системы до возникновения права на заключение такого договора. Но исходя из положений Федерального закона жилье, приобретенное участником накопительно-ипотечной системы с использованием средств целевого жилищного займа, должно оформляться в собственность только военнослужащего. Поэтому указанными пунктами Правил накладывается ряд ограничений, в том числе ипотечный кредит должен быть предоставлен участнику накопительно-ипотечной системы как единственному заемщику, жилое помещение должно быть оформлено в собственность только участника накопительно-ипотечной системы, банк, предоставивший ипотечный кредит, должен дать согласие на заключение последующего договора об ипотеке и ряд других. Если Вы все же решите пойти по такому пути, рекомендую перед заключением договора ипотечного кредитования направить его проект в ФГКУ «Росвоенипотека», с которым будет впоследствии заключаться договор целевого жилищного займа (сайт http://kredit.ligazakon.ru/) с запросом возможно ли заключение указанного договора в целях погашения такого кредита.http://www.ligazakon.ru/vopros_u.html круглосуточно бесплатно 8 (800) 333-45-16 доб. 159

Похожие обсуждения

ipoteka-news.ru