Новости по военной ипотеке. Перекредитовать военную ипотеку


Новости | Рефинансирование военной ипотеки стартовало

27.03.2018

Рефинансирование военной ипотеки стартовало.

По последним данным, Министерство Обороны РФ подготовило необходимые документы для запуска рефинансирования военной ипотеки. В рамках процесса военнослужащие, имеющие ипотечные договоры с высокой процентной ставкой (до 12% и выше), смогут перекредитоваться на более выгодных условиях. Минобороны сообщает, что уже разработаны новые правила для военной ипотеки, а бумаги проходят межведомственную проверку и согласование.

Напомним, что государственной программой «Военная Ипотека» могут воспользоваться военнослужащие, состоящие в реестре участников НИС не менее трёх лет. При вступлении в накопительно-ипотечную систему, участнику открывается именной счёт, на которой переводятся ежемесячные взносы. По истечении трёхлетнего срока, участник самостоятельно выбирает один из возможных вариантов:

1. Воспользоваться средствами целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и военной ипотекой для улучшения жилищных условий.

Материалы по теме

В данном случае, первоначальный взнос выплачивается из накоплений участника НИС. При необходимости задействуются собственные средства или маткапитал. Выплаты в счёт погашения кредитных обязательств производятся по договору ЦЖЗ ежемесячно с именного счёта участника открытого в Росвоенипотеке.

2. Использовать для покупки жилья только средства ЦЖЗ.

При покупке жилья только за счёт накоплений, военнослужащий не перестаёт быть участником НИС, и на его именной счёт продолжают поступать накопления. В дальнейшем данные средства могут быть направлены участником НИС на покупку ещё одной недвижимости либо они остаются на счёте до того времени когда военнослужащий сможет получить их «на руки».

3. Копить денежные средства на именном счёте. 

Отложить покупку до тех пор, пока у военнослужащего не возникнет право забрать накопления и расходовать их по собственному усмотрению. 

Стоит отметить, что большинство участников предпочли воспользоваться первым вариантом и заключили ипотечные договоры по ставкам, которые на сегодняшний день сложно назвать льготными.

Полностью полагаясь на государственную поддержку и считая, что ипотека будет выплачена за счёт бюджетных средств, большинство военнослужащих не обращали внимания на условия ипотечного договора, и основной момент – заёмщиком по кредитному договору является сам участник НИС.

НИС – денежная форма жилищного обеспечения, предусматривающая выделение средств военнослужащему для покупки жилья. Решение о том, использовать ли военную ипотеку, в каком месте, и какую недвижимость покупать, обязан принимать сам военнослужащий. Иными словами, система предполагает личную ответственность участников за использование бюджетных средств.

Проект Минобороны по пересмотру ипотечных договоров, позволит военным исправить ошибки прошлого и переоформить действующую ипотеку под меньший процент с фиксацией ежемесячного взноса. Данная мера должна способствовать «обнулению» долгов участников военной ипотеки.

Краткая хронология событий

Долги по военной ипотеке, по сути, начали возникать после того, как Центробанк принял курс на ужесточение денежно-кредитной политики. В конце 2014 года ставка Банка России повысилась до 17%. 

В период с 2015 по 2018 год, её размер снизился до 7,25%, что закономерно повлекло и снижение ставок по гражданским кредитам до 9%, если не брать во внимание «акционные» условия. Всего в течение трёх лет ключевая ставка пересмотрена порядка 9 раз. Каждый раз значение падало на 0,5–0,25 п.п. Тем не менее процент по военной ипотеке оставался практически на прежнем уровне.

К сведению. На конец марта 2018 года отдельные банки-партнёры НИС предоставляют военную ипотеку по ставкам 10,75–10,9%, несмотря на то, что с 26 марта Банк России установил процентную ставку по кредитам ЦБ, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека» в размере 7,25% годовых.

Сложилась ситуация, при которой военнослужащие вынуждены доплачивать лишний процент банку, в то время как просьбы о рефинансировании повсеместно отклоняются кредиторами.

Для решения долговой проблемы, в марте 2018 года проведены заседания членов Совета Федерации, в которых принимали участие представители государственных учреждений, силовых структур и АИЖК. В ходе совещаний, ответственность по разработке методов выхода из «долговой ямы» была возложена на ФГКУ «Росвоенипотека».

Уже 20.03.2018 года Росвоенипотека и Банк «ЗЕНИТ» провели первую сделку по рефинансированию военной ипотеки. Пересмотр условий договора привёл к снижению процентной ставки по кредиту до 9,9%, а также фиксации размера ежемесячных платежей. Иными словами, процесс официально запущен.

Что потребуется для пересмотра условий ипотечного договора

В соответствии с проектом Минобороны, процесс рефинансирования военной ипотеки начинается с обращения заёмщика в банк, где ему будут предложены варианты перекредитования. Далее, необходимо получить одобрение Росвоенипотеки на оформление новых условий ипотечного договора. При этом военнослужащему потребуется собрать следующие документы:

  • дополнительное соглашение к действующему договору ЦЖЗ;
  • кредитный договор с новым банком;
  • график платежей по новому кредитному договору;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • реквизиты нового спецсчета, открытого для операций с ЦЖЗ.

Если документы оформлены без ошибок, Росвоенипотека одобряет сделку, подписав дополнительное соглашение к действующему договору ЦЖЗ. Процесс рефинансирования можно считать завершённым. Однако следует внимательно отнестись к сбору и оформлению документации. В случае если заёмщик подал неправильный или неполный перечень документов, Росвоенипотека оставляет за собой право отклонить просьбу участника НИС.

Стоит учитывать, что банки при проведении рефинансирования вправе затребовать от военнослужащего пакет документов, аналогичный получению нового кредита. Для оформления нового кредитного договора участнику НИС необходимо будет предоставить действующий договор ЦЖЗ.

Информация к размышлению. 

Напомним, с 26 марта Банк России установил ключевую ставку в размере 7,25% годовых. В течение 2018 года Банк России планирует дальнейшее смягчение кредитно-денежной политики, что будет способствовать снижению ключевой ставки и возможному понижению ставок по военной ипотеке, в том числе по рефинансированию действующих кредитов.

К процессу рефинансирования следует подходить так же вдумчиво, как и к процессу получения ипотеки, во избежание негативных последствий перекредитования. Перед принятием решения о перекредитовании стоит провести анализ ситуации, ознакомиться с условиями банков-партнёров Росвоенипотеки. В ближайшее время о запуске рефинансирования военной ипотеки официально объявят ещё несколько банков.

www.voenpereezd.ru

Рефинансирование военной ипотеки | Банк ЗЕНИТ

Согласие на обработку персональных данных

В порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ, настоящим даю согласие ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9 (далее - Банк), на обработку (осуществление действий (операций), включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) с использованием средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации моих персональных данных, указанных в настоящем Обращении, в целях 1) на получение Банком необходимой информации из Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» No 218-Ф3 от 30.12.2004; 2) повышения качества обслуживания Банком клиентов; 3) предоставления информации лицам, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным законным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Банка, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Банка, для целей осуществления ими указанных функций; 4) продвижения продуктов и услуг Банка; 5) разработки, модификации и усовершенствования систем принятия решений, используемых в Банке.

Указанное Согласие действует с момента направления настоящего Обращения в Банк и действительно до даты отзыва указанного Согласия, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Отзыв указанного Согласия осуществляется в установленном законом порядке. В случае отсутствия иных законных оснований на обработку персональных данных Банк прекращает обработку персональных данных и уничтожает или обезличивает персональные данные в течение 180 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отзыве Согласия.

Настоящим также заявляю, что мне известно, что передача информации по незащищенным каналам связи и в информационно-телекоммуникационной сети Интернет связана с угрозами распространения передаваемой информации неограниченному кругу лиц и/или несанкционированной модификации указанной информации, и принимаю все риски, связанные с указанными угрозами.

www.zenit.ru

Сбербанк планирует запустить рефинансирование военной ипотеки

25.12.2017

Рефинансирование военной ипотеки может начать Сбербанк.

В Санкт-Петербурге, на торжественном подписании 200-тысячного договора целевого жилищного займа, поднимался вопрос о необходимости запуска программы рефинансирования действующих кредитных договоров, выданных в рамках программы «Военная ипотека».

Материалы по теме

Экономическая ситуация в стране меняется, ключевая ставка снижена, ипотечные кредиты предоставляются по рекордно минимальным для России ставкам. При этом участники НИС, ранее заключившие договора по военной ипотеке по ставкам более 12%, находятся в невыгодном положении, в том числе относительно военнослужащих только планирующих оформить льготный ипотечный кредит. В то время как «гражданские» заёмщики имеют возможность реструктуризировать (изменить) или рефинансировать действующие кредитные договора, участники военной ипотеки не имеют такой возможности, так как рефинансирования военной ипотеки на сегодняшний день просто нет. Механизм рефинансирования для участников НИС необходимо прорабатывать не только со стороны Росвоенипотеки, с внесением соответствующих изменений в НПА по накопительно-ипотечной системе, но и со стороны банков-партнёров военной ипотеки. 

Сбербанк, являясь лидером льготного ипотечного кредитования участников НИС, судя по всему, решил и в вопросе рефинансирования военной ипотеки стать первым. О планируемом запуске рефинансирования военной ипотеки в 2018 году и приоритетности данной программы говорил и заместитель руководителя Росвоенипотеки Константин Владимирович Ярославцев в Ставрополе на мероприятии, посвященном преимуществам военной ипотеки. 

Сбербанк планирует обсудить с Росвоенипотекой взаимодействие учреждений по вопросу рефинансирования действующих ипотечных договоров участников НИС. Наличие двух обременений – в пользу банка и РФ, процесс замены первоначального залогодержателя и другие нюансы, связанные со спецификой ипотечного кредитования военнослужащих, всё это требует тщательной проработки как со стороны государства, в лице Росвоенипотеки, так и со стороны кредитных учреждений.

Для сведений. Участниками НИС являются более 430 тысяч военнослужащих. Свыше 200 000 военных уже купили квартиры и дома за счет накоплений, предоставляемых государством для жилищного обеспечения военнослужащих.

www.voenpereezd.ru

Разработан новый проект рефинансирования военной ипотеки

30.03.2018

На Федеральном портале нормативно правовых актов опубликован новый проект «О внесении изменений в Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов». 

Предыдущая разработка, от 27 декабря 2017 года, была приостановлена и находится в стадии «Отказ от продолжения разработки». К такому решению Правительство пришло после заседания, которое состоялось 28 марта 2018 года. Его результатами стало решение о внедрении разработанных рекомендаций, касающихся участников накопительно-ипотечной системы, в вовлеченные в процесс организации и ведомства.

Напомним, что председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, подчеркнула важность сложившейся ситуации, и необходимость принятия мер по устранению задолженностей в кратчайшие сроки.

Материалы по теме

Положение военнослужащих-заемщиков планируется улучшить за счет рефинансирования уже выданных кредитов. Соответствующие рекомендации направлены:

- в ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» – разработать программы рефинансирования и реструктурирования кредитов, выданных ранее, внедрить разработки;

- в Центральный банк – изменить подход к оценке рисков ипотечных кредитов для военных, создать условия кредитным организациям для возможного снижения ставок по действующим ипотечным кредитам военнослужащих;

- в Правительство – при планировании федерального бюджета 2019–2021 годов внести на рассмотрение дополнительную индексацию ежегодного взноса, в том числе позволяющую досрочно погасить кредиты военнослужащих-участников НИС с прогнозируемой задолженностью. 

Военнослужащие, имеющие долги по военной ипотеке, в 2018 году как никогда должны следить за всеми изменениями, происходящими в накопительно-ипотечной системе, анализировать предложения банков по рефинансированию и возможному запуску реструктуризации. 

www.voenpereezd.ru