Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке. Нужен ли военный билет для получения ипотеки в сбербанке


Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый.

Для простоты можно разбить все документы на две группы:

  • документы заемщика и созаемщиков;
  • документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

  1. Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации.
  2. В качестве второго документа можно предоставить:
    • водительские права;
    • СНИЛС;
    • заграничный паспорт;
    • военный билет;
    • удостоверение военнослужащего;
    • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки.

Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно.

К паспорту и второму документу придется добавить:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность:
    • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
    • справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
    • справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
    • налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.
  2. Документ, подтверждающий трудовую занятость:
  • копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
  • копия трудового договора — если есть;
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке в полных семьях.

Ипотека с материнским капиталом

С мая 2015 года средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке в любой момент с рождения ребенка.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка об остатке средств материнского капитала из Пенсионного фонда.

bankigid.net

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру для молодой семьи

Оформление ипотеки всегда сопровождается сбором большого пакета документации. Суммы жилищных займов исчисляются миллионами, банки не хотят рисковать такими деньгами, поэтому предпочитают провести сделку максимально безопасно для себя, отсюда и высокие требования к пакету документации. С одной стороны, заемщики не в восторге от перспективы месяц или даже больше бегать по инстанциям за различными бумагами, но с другой стороны только благодаря этому ипотечные кредитные продукты характеризуются низкими ставками по сравнению с иными кредитами.

Банки не хотят рисковать своими деньгами, поэтому предпочитают провести сделку максимально безопасно для себя, отсюда и высокие требования к пакету документации для ипотеки

Самый популярный среди ипотечных заемщиков банк — это Сбербанк. Именно сюда чаще всего обращаются граждане для оформления различных жилищных займов. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, всегда зависит от конкретной ситуации и от вида недвижимости, которая будет приобретаться. Вот и разберемся, когда и что нужно нести в банк.

Документы для оформления ипотеки на первом этапе совершения сделки

Первый этап оформления жилищного займа в Сбербанке — это выяснение того, возможно ли вообще одобрение. Пока что не нужно искать продавца и объект недвижимости, нужно сначала определить возможен ли вообще ипотечный кредит для этого заемщика.

На этом этапе от вас не будут требовать большого пакета документации, он будет стандартным, как и по всем кредитным продуктам.

Видеоинструкция о документах для ипотеки

От заемщика потребуется:

  1. Анкета-заявление. Бланк анкеты можно взять и заполнить прямо в отделении Сбербанка, а можно сделать проще — скачать файл с анкетой с сайта Сбербанка и в спокойной обстановке, не спеша заполнить ее дома.
  2. Паспорт заемщика. Обязательно действующий, не просроченный, не поврежденный, в нормальном состоянии. В паспорте должна стоять печать о регистрации. При наличии у гражданина временной регистрации по месту пребывания, нужен соответствующий документ.
  3. Документ, который подтвердит, что заемщик работает. Это может быть трудовая книжка, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя, трудовой договор. Все перечисленные документы, кроме справки, нужны не в оригиналах, а в виде копии. Копии каждой страницы документа обязательно заверяются печатью, датой и подписью работодателя или уполномоченного им лица. Копии всех страниц трудовой сшиваются.
  4. Последний и очень важный документ для взятия ипотеки — это документы, которые указывают на доход заемщика. Если у вас несколько источников дохода, при возможности подтвердите их все справками. Чем больше будет заявленный доход, чем больше шансов получить одобрение, да и одобренная сумма для покупки недвижимости будет выше.

    На первом этапе Сбербанк определяет возможен ли вообще ипотечный кредит для заемщика

    Документы о доходах:

    • справка 2НДФЛ с указанием получаемых гражданином доходов за последние 6 месяцев;
    • при невозможности предоставить официальную 2НДФЛ гражданин может принести справку от работодателя в свободной форме. Этот документ обязательно должен указывать ФИО работника, наименование работодателя, его почтовый адрес, телефон бухгалтерии, информацию о среднемесячном доходе работника и о среднемесячных удержаниях с него. Документ заверяется печатью и подписью бухгалтера;
    • справа о размере пенсии из Пенсионного Фонда РФ или иного учреждения. Пенсия может быть любых видов;
    • документ о получении гражданином ежемесячных выплат на содержание;
    • документы о доходах с работы по совместительству;
    • документы о доходах от предпринимательской деятельности, частной практике.

Если к сделке привлекается созаемщик, то для получения ипотеки он должен предоставить аналогичный пакет документов. При нахождении заемщика в браке нужно свидетельство о браке, супруг или супруга оформляется как созаемщик.

Документы для второго этапа сделки

Вот здесь все будет сложнее, это основные документы. После одобрения ипотеки и определении банком максимально возможной для заемщика суммы гражданин отправляется на поиски недвижимости. После того, как объект выбран, необходимо собрать документы на этот объект и на его продавца. Пакет документации будет не маленьким, но цель его сбора очень важна — убедиться, что приобретаемая недвижимость полностью чиста с юридической точки зрения.

Ипотека Сбербанка оформляется при наличии у заемщика первоначального взноса в размере минимум 15% от стоимости покупаемого объекта. После получения предварительного одобрения заемщик должен показать банку, что эта сумма у него имеется. К примеру, это может быть выписка со счета или открытие в Сбербанке счета и зачисление на него суммы, равной по размеру первоначальному взносу.

Сбербанк оставляет за собой право видоизменять список необходимых документов для ипотеки в зависимости от конкретной ситуации

Теперь собираем документы на приобретаемый объект и его продавца:

  • документ, который будет считаться основанием для возникновения права собственности у продавца. Это может быть договор купли-продажи, документы на получение этой недвижимости в наследство и пр.;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на продаваемую им недвижимость;
  • выписка из ЕГРП. Это очень важный документ, он будет отражать все ранее совершенные сделки с данным объектом недвижимости. Также, если на объект в данный момент наложено обременение, выписка также укажет на это;
  • если продаваемый объект находится в долевой собственности, то от всех остальных собственников должен быть получен официальный отказ от первоочередной покупки;
  • акт-отчет о проведении экспертной оценки недвижимого объекта с указанием его среднерыночной стоимости;
  • если продавец женат (замужем), то его вторая половина должна написать согласие на отчуждение данного имущества;
  • если продавец не женат (не замужем), от него требуется официально заверенный нотариусом документ, что гражданин на момент совершения сделки не состоит в браке;
  • если в приобретаемом заемщиком имуществе есть несовершеннолетние собственники, то к делу привлекаются органы опеки, от них нужно получить согласие на совершение сделки;
  • кадастровый план приобретаемого объекта.

Это основной список документов, Сбербанк оставляет за собой право его видоизменять и требовать иные документы в зависимости от конкретной ситуации и вида оформляемой ипотеки. Вышеперечисленный список необходимой документации актуален, если это ипотека на квартиры, при оформлении в кредит иных объектов недвижимости банк будет требовать иной пакет документов.

К примеру, если заемщик желает за счет кредитных средств построить собственный дом, то от него Сбербанке потребует правоустанавливающие документы на землю, договор с подрядной организацией (если она привлекается) и подробную смету, которая отражает все затраты на возведение дома и проведение к нему необходимых коммуникаций.

Также ипотека может оформляться с применением государственной субсидии, тогда список необходимой документации расширится. К примеру:

  • для молодой семьи предполагается, что у заемщика должен быть документ о том, что ему положено субсидирование. Выдается он, как правило, органами местного самоуправления;
  • при оформлении военной ипотеки нужен сертификат участника НИС;
  • если применяется матерински капитал, то нужен соответствующий сертификат.

Точный список требуемой документации вы получите только в отделении Сбербанка после рассмотрения вашей заявки. Так как здесь нужно много различных юридических бумаг, то заемщик часто пользуются услугами риелторов, которые сопровождают сделку и помогают собрать документы.

creditorsha.ru

инструкция по ипотеке на квартиру

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

«Чемпионом» по выдаче ипотечных кредитов является Сбербанк – люди продолжают доверять ему из-за государственной поддержки, хоть другие банки и предлагают более выгодные варианты кредитования. Прочитайте статью и узнайте, как взять ипотеку в Сбербанке.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Для информации: По специальной программе в Сбербанке можно получить ипотеку без справки и подтверждения официального трудоустройства, однако, обязательным условием участия в этой программе является первоначальный взнос размером в 50%.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Прежде всего будущему заемщику нужно определиться с программой кредитования и типом недвижимости, которую он будет приобретать. Исходя из этого он сможет примерно посчитать необходимую сумму.

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

Была ли данная статья для вас полезна?

Да полезнаНет

sudovnet.ru