Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки. Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки


Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Приобретение квартиры в ипотеку – это очень сложный и затратных во всех отношениях процесс, который предполагает в дальнейшем погашение кредитного долга. Заемщик с одной стороны, сразу после оформления ипотечного соглашения становится собственником жилья, а с другой, не может совершать с имуществом различные правовые сделки до момента полного погашения кредита.

Дело в том, что квартира, пока заемщик не выплатил ипотеку, выступает в качестве залога или находится под обременением. Данный момент считается одним из условий предоставления займа на покупку недвижимости, поэтому, кредитору следует поинтересоваться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, чтобы иметь возможность в будущем пользоваться жильем по своему усмотрению. Рассмотрим заданный вопрос и постараемся дать на него подробный ответ.

Что такое обременение по ипотеки и почему его надо снимать?

По сути, обременение – это ограничения, наложенные на недвижимое имущество во время выдачи ипотечного займа. Чтобы кредитная организация могла нивелировать риски, связанные с предоставлением крупной суммы средств в рамках ипотечного займа, необходимо, чтобы по сделке, заемщиком был предоставлен залог. Таким залогом является купленная квартира. Вместе с тем, попутно возникает ряд нюансов, начиная с того, что покупатель должен иметь возможность пользоваться жильем или сдавать его в аренду. В такой ситуации и используется наложение обременения.

Если говорить простыми словами, то гражданин, купивший жилплощадь в ипотеку, может в ней проживать, прописывать других жильцов, передавать имущество в аренды, но не имеет права совершать с ней сделки по отчуждению собственности. В качестве примера можно привести такие сделки, как купли-продажи или дарения квартиры.

После того, как заемщик возвращает долг в полном объеме, банк утрачивает все права на жилплощадь и обременение может быть снято. Необходимость в проведении такой процедуры обоснована тем, что банк может через несколько лет завершить деятельность, а ограничение на жилье останется и снять его в последующем станет не просто. Кроме этого, владелец не сможет реализовать в отношении квартиры все свои законные права.

Инструкция по снятию обременения с ипотечного жилья

После того, как заемщик погасил ипотеку, необходимо подумать о снятии обременения. Не стоит откладывать свой визит в банк по данному вопросу, чтобы исключить возможные сложности и неприятные последствия. Чтобы снять установленные ограничения, необходимо подготовить пакет обязательной документации. В качестве примера, приведем список бумаг, которые требует Сбербанк:

  1. Заявление на снятие обременения, образец которого можно найти на официальном сайте банка или в Росреестре.
  2. Заявление владельца закладного документа.
  3. Обращение заемщика с закладной, где будет указано, что долг погашен в полном объеме и никаких финансовых обязательств по кредитному договору, гражданин больше не несет.
  4. Судебное решение о прекращении ипотеки и снятии обременения, если таковое имеется.

Данный документы считаются основными, но кроме них, потребуется представить паспорт заемщика, документы на кредит и бумаги на жилплощадь. С подготовленными бумагами, можно обратиться в Росреестр или в МФЦ. Госпошлина за рассмотрение обращения с граждан не взимается и процедура полностью бесплатна.

Заявление подается только лично. В течение отведенного времени документ рассматривается и если все в порядке, то гражданин получает выписку из ЕГРН, в которой отсутствует отметка о наличии обременений. Как правило, на принятия решения и выдачи выписки отводится три дня.

Нюансы снятия обременения с квартиры, купленной по военной ипотеке или в рамках долевого строительства

Чтобы снять обременение в таких случаях, необходимо направить заявление по почте в Росвоенипотеку. После рассмотрения, собственник сможет обратиться в Росреестр и получить все необходимые подтверждающие документы о снятии обременении. Если речь идет о долевом строительстве, то после ее погашения, потребуется подготовить такие документы:

  • заявление от гензастройщика;
  • акт о вводе жилого комплекса в эксплуатацию;
  • акт о передаче квартиры собственнику.

Только после получения документации и завершения платежей по ипотеке можно обратиться с заявлением для снятия с имущества ограничения.

Какие сложности могут возникнуть?

Выплата кредиты и получение необходимой справки подтверждает отсутствие сложностей в будущем.

Кроме того, могут возникнуть следующие спорные ситуации:

  1. По причине технических проблем или невнимательности сотрудника может возникнуть недоплата по кредиту и обременение снять не получится. Если заемщик своевременно не разрешит ситуацию, то банк имеет право подать в суд.
  2. Иногда сложности возникают во время принятия решения в Росреестре, когда отсутствует сотрудник, имеющий право поставить необходимые подписи и составить документ.
  3. Если банк прекратил свою деятельность до того, как квартира была выведена из залога. В этом случае придется долго искать лицо, которое сможет подписать документы о полном погашении займа и заявление на снятие ограничения.

Все эти ситуации могут быть разрешены, если гражданин предпримет правильные шаги со своей стороны, однако, лучше вообще исключить их возникновение.

Заключение

Покупка квартиры на заемные средства приводит к тому, что на жилплощадь налагаются ограничения. Чтобы избежать проблем в будущем и иметь полные права на недвижимость, после завершения ипотеки необходимо позаботиться о снятии ограничения на жилье.

so-vesti.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Перед тем как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, лучше проконсультироваться с юристом: процедура снятия обременения по ипотеке непростая, и нередко с ее оформлением возникают сложности.

Общие положения

Под обременением понимаются ограничения, которые накладываются на недвижимость во время оформления ипотеки. В результате данного действия у банка, который выдал заем, появляются права на квартиру, за счет которых он сможет компенсировать свои риски, если заемщиком не будет возвращен долг. Утрачиваются такие права только после того, как снимается обременение.

В силу закона подобные ограничения, связанные с отчуждением недвижимости, будут наложены и в случае приобретения ее у гражданина в порядке рассрочки. При этом подписывать ипотечный договор не нужно.

Возможны следующие ограничения.

  1. Без согласия банка невозможно подарить, продать и использовать квартиру в качестве залога. Даже если перечисленные сделки осуществлены и договор подписан, он не будет иметь силы, пока Росреестр не произведет его регистрацию. Однако данный орган не сможет это сделать, так как жилье находится под обременением. Данный запрет не распространяется на завещание недвижимости, купленной в ипотеку.
  2. Снятие обременения с квартиры потребуется, чтобы зарегистрировать человека в квартире. Это требование распространяется на людей, не являющихся родственниками должнику. На прописку посторонних людей потребуется разрешение банка. Данный вид запрета сразу оговаривается в соглашении, поэтому перед подписанием его нужно изучить. Если будет отсутствовать возможность прописать детей, которые не достигли 18-летия, могут возникнуть сложности с посещением дошкольных и образовательных учреждений. Запрет регистрации является неправомерным, но для восстановления прав потребуется много сил и времени.
  3. Когда квартира находится в залоге, банк может запретить сдавать ее в аренду на срок более одного года, несмотря на то что законодательством данный запрет не предусматривается. Наложение банком такого ограничения связано с тем, что он пытается ограничить возникновение других прав на недвижимость.

Важно! Обременение после выплаты ипотеки можно не снимать, однако в дальнейшем способны возникнуть сложности. Банк, который выдавал ипотеку, может быть закрыт, и тогда снять все запреты будет проблематично.

Процедура

При погашении кредита нужно узнать, сколько необходимо внести денежных средств на счет, чтобы избежать задолженности. Для уточнения суммы нужно обратиться к сотруднику банка.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается при наличии ряда документов.

  1. Заявление о снятии имеющихся ограничений, которое должно быть подписано совместно с банком. Его образец Росреестр публикует на своем официальном сайте.
  2. Тот, кто владеет закладной, должен написать заявление.
  3. Заемщик тоже пишет заявление. К нему нужно приложить закладную, где имеется отметка о полном погашении кредита.
  4. Решение, вынесенное судом, в котором содержится требование, чтобы ипотека была прекращена. Оно необходимо, когда был удовлетворен иск о снятии ограничения.

Порядок снятия обременения по ипотечному кредиту регулируется федеральным законодательством об ипотеке. Когда происходит обращение в Росреестр, нужно предоставить документацию, которая содержится в одном из пунктов. Для снятия ограничений с квартиры после полной оплаты ипотеки только предоставления документов недостаточно.

Когда ипотека погашена, помимо вышеуказанных документов нужно собрать и другие.

  1. Документ, посредством которого удостоверяется личность заемщика. Если собственников недвижимости несколько, то он предоставляется каждым.
  2. Когда подается заявление совместно с банком, нужно предоставить бумаги, которые удостоверяют полномочия специалиста: доверенность, устав, приказ и документация, удостоверяющая его личность.
  3. Откопированный договор кредита.
  4. Бумаги, подтверждающие приобретение квартиры.
  5. Справка о том, что заемщик погасил задолженность.

Росреестр в различных регионах может выдвигать дополнительные требования к документации, поэтому заранее нужно проконсультироваться со специалистами банка о том, какие документы потребуются. После погашения ипотеки сбербанк информирует клиента о необходимых бумах.

Обращаясь в МФЦ, нужно знать: перечень документации аналогичен тому, который требуется в Росреестре. Сколько стоит снятие обременения по ипотеке? Процедура является бесплатной.

После того как вы рассчитались с ипотечным кредитом в сбербанке или другой кредитной организации, можно приступить к снятию ограничений. Это допустимо сделать как самостоятельно, так и прибегнув к помощи организаций.

После полной оплаты ипотеки как говорилось выше, снимаем обременение.

  1. Когда ипотека выплачена, обратитесь к специалисту банка и попросите предоставить бумаги, чтобы вывести жилье из залога. Когда была оформлена закладная, нужно, чтобы на ней стояла отметка о погашении кредита.
  2. Заемщик должен подготовить документы для обращения в государственные органы – в частности, в Росреестр.
  3. Далее нужно обратиться в указанный орган или в многофункциональный центр, где снять обременение с квартиры можно аналогичным образом, и подать заявление. Когда оно подается совместно с банком, потребуется присутствие его специалиста. Посредством интернета оформить заявку не получится, так как предусмотрено личное присутствие. Такие центры располагаются почти во всех городах и ведают услугами, которые оказывают госорганы.
  4. Подать заявку на то, чтобы была выдана выписка из ЕГРН. В ней должна отсутствовать отметка, что над жильем установлено обременение.
  5. Получить выписку на квартиру. Сняв ограничение, можно свободно распоряжаться своим имуществом.

Если у хозяина квартиры есть желание, то он может расторгнуть страховой договор, после чего страховая частично выплачивает внесенные по нему средства.

При внесении последних платежей по ипотеке для военных потребуется направить заявление в Росвоенипотеку. После того как пройдет срок, отведенный на его рассмотрение, можно обращаться в Росреестр и получить подтверждение снятия ограничений.

Когда ипотека образовалась после оформления договора о долевом строительстве, для ее погашения потребуется:

  • написанное генеральным застройщиком заявление;
  • акт, посредством которого подтверждается, что дом был введен в эксплуатацию;
  • бумаги, подтверждающие, что квартиры переданы хозяевам.

Процедура должна быть осуществлена самими застройщиками.

kvadmetry.ru

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки |

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

tbf.su