Можно ли получить ипотеку, если кредитная история плохая. Если кредитная история плохая дадут ли военную ипотеку


Влияет ли кредитная история на ипотеку?

Ипотека является самой востребованной программой в банковском ассортименте кредитов. Не стоит ждать годами, пока соберется нужная сумма денег. Если есть средства на оплату первоначального взноса, значит пришла пора селиться в новое жилье.

При этом банкиры обращают внимание на качество кредитной истории, и если она не очень, то следует отказ. Финансовые эксперты не раз говорили о том, как своевременная оплата помогает заемщику, что стоит следить за записями в личном деле БКИ.

В особенности, это важно тем парам, которые планируют купить недвижимость на банковские средства. Чем положительнее будет человек в глаза кредитора, тем лояльнее условия погашения ему предложат.

Как правило, после того, как договор подписан, часть людей не стараются следить за финансовой дисциплиной, полагая, что все трудное осталось позади.

Следите за платежной репутацией

Большинство заемщиков не знают, что после подписания кредита, они становятся в ранг нежелательных клиентов. Об этом открыто не скажет банковский сотрудник, но посудите сами. Плохих записей в личном деле БКИ человек еще не успел получить, но в новом займе на крупную сумму ему обязательно откажут.

И вроде доходов хватает, и оплата проходит вовремя по ипотеке, но за новую ссуду придется бороться. И причиной этому поведению может стать уровень платежеспособности, так как выплаты съедают большую часть официального дохода.

Допустим, купив квартиру в новостройке, а после запросив средства на новую машину, кредитор начнет сомневаться, а выйдет у человека все так гладко, как тому хочется.

Кризис 2008 года показал, что даже самые хорошие клиенты могут потерпеть поражение в гонке за платежи. Именно поэтому каждый раз человеку приходится доказывать, что его доходы позволят выполнять финансовые обязательства, несмотря на действующий заем.

Допустим, в США кредитная история влияет на будущую ипотеку. Там каждому человеку присваивают балл, есть шкала кредитоспособности. Плательщик проверяет раз за разом степень финансового доверия, и чем она выше, тем желаннее клиент для кредиторов.

Чем больше денег просит человек, с учетом того, что ему уже успели выдать, тем ниже падает общий балл. И на соблюдение финансовых обязательств рейтинг никак не влияет. Технически, жителю США выдают ипотеку, и его общий балл проседает сразу на 35-60 пунктов, а это при том, что у него, возможно, не было ни разу ни одной просрочки.

Хорошее «поведение» заемщика в будущем приносит больше возможностей, если наступят форс-мажорные обстоятельства, и нечем будет гасить платеж. Нельзя быть уверенным наверняка, что тебя не уволят с работы или не лишат ежемесячных бонусов. Так что кредитные каникулы или отсрочка в оплате иногда помогают спасти ситуацию и кредитную историю.

Если плательщик доказывал свою лояльность по отношению к банку, то ему проще получить реструктуризацию, которая будет в разы выгоднее, чем у нерадивого заемщика. Это скажется обязательно на сумме, ставке и прочих моментах. В итоге соискатель ссуды с просрочками переплатит больше, так как в новый график по платежам будут заложены все риски невозврата.

Повышение шансов клиента

Банки и МФО выдают займы клиентам с негативной кредитной историей. На деле МФО ипотеку не выдают, зато могут прокредитовать с открытыми просрочками.

Финансовому учреждению придется предоставить доказательства того, что вся задолженность погашена, показать справки об оплате от менеджера отделения. В результате деньги дадут, но на жестких условиях: высокий %, малый срок кредитования, сумма на 30% ниже запрашиваемой и пр.

Такие нюансы касаются и военной ипотеки. Хотя за все платит правительство, в случае увольнения служащего, тому самостоятельно придется гасить задолженность.

Но есть ряд советов, которые помогут увеличить шансы на одобрение от банковского сотрудника:

  • Предоставьте дополнительный залог. При наличии доли в квартире, земельного участка, дачи, гаража или машины, можно все оформить в виде обеспечения по займу. Такие гарантии позволят банкирам перевесить риски неоплаты.
  • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков.Это могут быть родственники, родители, супруг(-а), знакомые, друзья, работодатель в виде юрлица. Главное, чтобы у «помощников» была хорошая кредитная история, а вот число поручителей обычно ограничено, не более 3-х людей.
  • Если есть лишние деньги, то можно воспользоваться услугами брокера, который знает условия кредитного рынка, успел подписать соглашения с другими финансовыми организациями. Компания или частное лицо подскажет, к кому нужно обращаться, и кто предложит самые выгодные условия оплаты.
  • Займитесь своей историей предыдущих погашений, начните исправлять то, что раньше допустили. Можно взять пару мелких займов на бытовую технику или просто кредитку, и вовремя закрывать долг.
  • За ссудой лучше обращаться в средние или мелкие банки, которые занимаются приростом клиентов, так что могут на некоторые моменты закрыть глаза на ряд нюансов.

Таким образом, обязательность в оплате любых займов влияет на получение ипотеки в будущем. Если нечем гордиться, то закройте в срок мелкую ссуду, ищите поручителей или предоставьте ликвидный залог, и тогда кредитор пойдет вам на встречу.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Содержание:

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Фото примера с кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/п В письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1 Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2 Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3 Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4 Какой займ вам сможет предоставить банк.
5 Не занесен ли паспорт в черный список.
6 Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Видео от эксперта

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

Дадут ли ипотеку если кредитная история плохая?

Оформление ипотеки – это основательный и зачастую вынужденный шаг для заемщика. Банки внимательно исследуют его платежеспособность и честность, с целью защитить себя от образования непоправимой дебиторской задолженности. По этой причине клиенту с высокой степенью заработка могут отказать оформить ипотеку, если плохая кредитная история.

Заемщику с испорченной кредитной историей перед тем, как обращаться в банк с просьбой оформления ипотеки, необходимо ознакомиться с методами стабилизации рисков банка.

Банк, чтобы уменьшить вероятность невозврата кредита, пользуется такими методами:

  1. Надежные поручители. Это личности, которые смогут предоставить гарантию по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно справиться со своими обязанностями, ответственность перейдет к поручителям.
  2. Короткий срок выплаты. Чем меньше срок, тем меньше и риск самого банка, что заключается в утрате платежеспособности дебитора.
  3. Устойчивый и высокий доход. Это вспомогательное доказательство надежности заемщика.
  4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит крупный кредит клиенту, который уже имеет конкретную сумму денег.
  5. Высокая процентная ставка. Кредитное учреждение, рискуя собственным состоянием, рассматривает стоимость риска в финансовом выражении, увеличивая процентную ставку.
  6. Залог имеющегося имущества. В большинстве банков России залог – это главное требование ипотечного кредитования. Как правило, объект залога страхуют.

Есть еще некоторые полезные советы:

  1. Найдите дополнительные источники заработка. Это только утвердит ваши позиции в глазах банковских работников. Ведь если вы потеряете одну работу, то у вас все равно будет другая. А значит, и будут деньги для возврата кредита.
  2. Услуги брокера. Он рассмотрит ваше дело и скажет, есть ли у вас шанс на оформление кредита.
  3. Ипотека от застройщика. Если хотите оформить ипотеку на жилье, то в некоторых случаях обратиться к застройщику будет даже выгоднее, чем в банк. Плюс такого кредита в том, что он оформляется гораздо быстрее, чем в банке, и здесь финансовое досье покупателя не рассматривают. Но если есть плюсы, значит, существуют и минусы: значительный первоначальный взнос, небольшой срок кредитования и крупные процентные ставки.
  4. Обратитесь в некрупные молодые банки. Данные финансовые организации с целью увеличения базы клиентов готовы закрыть глаза на плохое кредитное досье клиента. Однако в данных банках могут быть разнообразные комиссии и ненужные платные услуги.

Читайте также: На каких условия Россельхозбанк дает ипотеку в этом году

Как портится кредитная история

Она может быть испорчена:

  1. Заемщиком, который халатно относится к своим обязанностям по кредиту.
  2. Вследствие появления технической просрочки. Такое порой случается, если при конечном погашении кредита заемщику неправильно озвучивают сумму, и у него остаются непогашенные деньги, что по истечении времени обрастают штрафами. Поэтому важно проверить сумму несколько раз.
  3. Когда погашение производится через другой банк, и платеж вдруг теряется (то есть не доходит в ваш банк). В итоге – просрочка.
  4. Когда при полном закрытии кредита была допущена ошибка в реквизитах, в результате чего деньги не попали на счет клиента. В итоге кредит не погашен, и, соответственно, появляется плохая кредитная история.
  5. При мошенничестве (кража и подделка документов покупателя). В подобном случае клиент не виноват, но доказать эту невиновность будет достаточно трудно.

Исправление испорченной кредитной истории

Не раздумывайте о том, дадут ли ипотеку. Лучше займитесь исправлением своей плохой кредитной истории. Данный способ оформления ипотеки наиболее разумный, ведь он напрямую направлен на решение проблемы.

Сначала заемщику требуется ознакомиться с личным досье по финансам. Внимательно изучите его. Возможно, в нем есть какие-то технические ошибки, и вы не виноваты в том, что досье плохое. Они часто случаются. Совет на будущее: время от времени проверяйте собственную кредитную историю, чтобы избежать подобных ситуаций.

А если же вы сознательно допускали просрочки, то вам требуется собрать всевозможные доказательства того, что в будущем вы обязуетесь прилежно выплачивать кредит:

  • квитанции, доказывающие полное погашение просроченной задолженности;
  • чеки и оповещения, что смогут доказать постоянную и своевременную оплату налогов, коммунальных услуг и прочего;
  • свидетельства о правах собственности на вновь приобретенное имущество;
  • фактическое доказательство увеличения и стабилизации степени прибыли.

Читайте также: Что представляет собой ипотека с государственной поддержкой и как ее получить

Какие банки дадут ипотеку, если кредитная история испорчена

К таковым можно отнести несколько банковских учреждений:

  1. Банк Москвы.
  2. Сбербанк.
  3. ВТБ-24.
  4. Газпромбанк.
  5. ЮниКредит Банк.

Во всех выше перечисленных банках возможно получить ипотеку, если вы имеете некоторые просрочки в своей финансовом досье.

Выводы

Если у вас испорчена кредитная история, и вам необходимо взять ипотеку, то сначала убедитесь в правильности этого шага. Данное оформление кредита будет дорогим. Поэтому лучше сначала уделить время исправлению своего финансового досье, ведь это поможет избежать неприятностей в будущем. Также вам потребуется убедить банковских работников в своей ответственности.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru