До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров. До какого возраста дают военную ипотеку


До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Многое в данном вопросе будет зависеть от того, какую именно ипотечную программу вы выберете. Существуют льготные программы и на общих условиях. Многие банки имеют специальные кредиты для молодых семей. К ним будут относиться те пары, которые зафиксировали близкие взаимоотношения официально в ЗАГСе и один из супругов не достиг 35 лет. После исполнения указанного года получить ипотеку именно для молодых семей будет невозможно.

Также льготные ипотечные программы предоставляются и людям определенных профессий. Например, для молодых учителей и ученых крайний срок получения кредита на приобретение жилья на специальных условиях будет составлять 35 лет. Для молодых специалистов медиков эта цифра составляет 40 лет. Военные также имеют подобные льготы. Но для них крайний срок выплаты полностью ипотеки не должен превышать 45 лет. То есть, если военный берет ипотеку в 35 лет, то максимальный срок ее погашения будет заключаться в срок десять лет.

До какого возраста дают ипотеку на жилье на обычных условиях? Если вы не можете отнести себя к льготным категориям населения, то любой банк может предложить вам только ипотеку на общих основаниях. По ним процентная ставка довольно больше, но зато и сроки возвращения будут гораздо больше. Пенсионный возраст является предельной планкой, за который заемщик обязан возвратить кредит. Так для представительниц прекрасного пола он составляет 55 лет, а для сильного пола – 60 лет. Например, если женщина берет кредит на общих правах, то максимально она его должна вернуть в 55 лет. Аналогично и для мужской части населения.

Однако, если вас не устраивает возраст, до которого дают ипотеку на жилище, то можно получить потребительский дебет. Многие банки охотно выдают их и после планки пенсионного года.

Еще по теме:

wrema.ru

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Российская система ипотечного кредитования достаточно молодая, но несмотря на это ипотека приобрела широкое распространение среди населения страны. Огромную роль в этом сыграл экономический рост государства и доходов граждан с 2008 по 2011 год.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Может ли пенсионер оформить ипотечный кредит? Ограничения по возрасту заемщика при оформлении ипотечного кредитования действовали еще с самого зарождения этих финансовых взаимоотношений. Если ипотеку предоставляли с момента совершеннолетия заемщика (с 18 лет), то граничный возраст уже определял сам банк.

Причины влияния возраста заемщика на предоставление ипотечного кредита

Основные параметры, на которые обращает внимание кредитная организация при оформлении ипотеки: размер дохода, позитивная кредитная история и возраст заемщика. Банк должен быть полностью уверен, что клиент обеспечит бесперебойную и стабильную оплату своих обязательств.

Нужно понимать, что существуют обстоятельства, связанные с возрастом, которые могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика:

  1. Увольнение с работы и невозможность устроиться на новую, призыв в армию. Причиной этому может стать молодой возраст, ненадлежащий уровень образования и отсутствие опыта.
  2. Потеря трудоспособности заемщика в случае достижения преклонного возраста заемщика или его смерти.

Все же в банках России критерий возраста не является очень жестким ограничением в возможности получения ипотечного кредита. Кроме возраста банки тщательно исследуют материальное положение заемщика, состояния здоровья, факт пребывания пенсионера в трудовых отношениях, наличие у него совершеннолетних детей и много других факторов.

Банк может предложить пенсионеру включить в договор ипотеки членов семьи младшего возраста как созаемщиков, на которых перейдет обязанность погашения тела ипотеки до окончания действия договора в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств.

В любом случае кредитная организация лишний раз перестрахуется и на вопрос сколько максимум лет должно быть заемщику для оформления ипотечных взаимоотношений ответит, что заемщику должно исполнится не больше 55-60 лет на дату истечения срока займа. В таком банке ипотечный кредит может получить мужчина не старше 45 лет и на срок не больше чем 15 лет, или женщина такого же возраста, но на срок не более 10 лет.

Банк аргументирует такое решение риском невозврата предоставленной ссуды в будущем всвязи с тем, что по достижению пенсионного возраста заемщиком его могут попросить уступить рабочее место более молодому специалисту.

Со скольки лет можно брать ипотеку?

Чтобы понять со скольки лет можно брать ипотеку на жилье нужно обратить внимание на законодательную базу Российской Федерации. По Закону материальная и финансовая ответственность гражданина наступает с 18 лет, поэтому с такого возраста заемщик и получает право оформления ипотечного кредитования.

На практике, условия в каждом конкретном банке могут быть намного жестче, тоесть минимальный возраст получения ипотеки может быть повышен. А в случае предоставления займа с момента наступления совершеннолетия, сотрудники банка могут потребовать наличие поручителей и существование другой залоговой недвижимости.

Причины повышения минимального возраста для заемщика:

  • Большинство кредитных организаций считают, что молодые люди имеют низкий уровень ответственности и самосознания для оплаты средств по обязательствам.
  • В основном молодые заемщики не имеют стабильную и высокооплачиваемую работу.
  • Риск ухода молодого парня в армию. Поэтому банки требуют предоставить военный билет и больше шансов получить ипотечный кредит у тех, кто уже отслужил или не годен для службы в армии.
  • Стаж работы. Большинство банков при оформлении ипотеки требуют наличие трудового стажа 1-2 года. Для молодежи 18 лет это практически невыполнимо. Даже если будет выполнено условие трудового стажа по последнему месту работы, банк все-равно откажет, если нет общего стажа работы.

Данные факты заставляют банки повышать минимальный возраст заемщика. Максимальная вероятность положительного решения по ипотеке будет при достижении человеком 27 лет. Значит и благоприятный возраст для оформления ипотечного кредитования: от 27 до 35 лет!

При достижении заемщиком возраста 35 лет шансы на ипотеку начинают снижаться и ухудшаются максимальные сроки погашения кредитных обязательств.

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Раньше граничный допустимый возраст людей старшего возраста, желающих оформить ипотеку на жилье в банке, определялся датой их выхода на пенсию. Все банки считают, что если заемщик выйдет на пенсию, то его платежеспособность резко упадет и он не сможет вовремя погасить ипотечный кредит.

Условие очень дискриминационное и ущемляет права граждан преклонного возраста. В Европе взгляды на возраст заемщика более либеральны и такое ограничение вовсе отсутствует.

Также ограничение предельно допустимого возраста заемщика его сроком выхода на пенсию противоречит всякой логике. Так как приобретенная ипотечная недвижимость находится в залоге у банка и, наверняка, пожилой человек часто покупает жилье своим наследникам, то дети и внуки будут в первую очередь заинтересованы в том, чтобы выплатить всю сумму ипотечного кредита банку. После смерти заемщика наследники станут плательщиками взносов, чтоб жилая недвижимость в итоге не досталась банковскому учреждению.

Российские банки совсем социально не ориентированы, их главная цель – получение прибыли. Наша банковская система не профессиональная, в отличие от европейской или американской, и не обладает способностями эффективной работы по кредитованию населения.

Важно! Несмотря на ограничения ипотека для людей преклонного возраста все-таки реальна. Кредитные учреждения разрабатывают программы, предусматривающие оформление ипотеки сроком до 20 лет, но до момента полного погашения взносов заемщику должно быть не более 75 лет.

Участие в таких программах могут принимать далеко не все люди пенсионного возраста. Существуют несколько критериев, при которых банк может принять положительное решение по ипотечному кредитованию:

  • Пенсионер продолжает работать и получать доход после выхода на пенсию.
  • Клиент банка не имеет малолетних детей и других иждивенцев. В таком случае минимизируется риск невыплаты денежных средств пенсионером.
  • Заемщик имеет в собственности другую недвижимость, достаточной для материального обеспечения займа. А если залог будет высоколиквидным, то можно еще и рассчитывать на очень выгодные условия ипотечного кредитования.
  • У заемщика есть платежеспособные поручители (созаемщики). Такими выступаю дети и внуки, причем родственные связи – обязательны. Так как в случае кончины клиента банка обязанность погасить ипотеку переходит на поручителя.

Поручитель должен обладать такими качествами:

  1. Работоспособный возраст.
  2. Позитивная кредитная история.
  3. Высокий уровень платежеспособности.

    График: возрастные категории граждан, оформивших ипотечное кредитование

В 1997 году в России создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, на которое положена обязанность расширить категории граждан на оформление ипотеки. Именно АИЖК нормативно зафиксировало ограничения по возрасту и установило, что ипотека предоставляется дееспособным гражданам от 18 до 65 лет.

Требования по специальным программам предоставления ипотечного кредитования

Социальная программаОсобенностиГраничный возраст
«Молодая семья»Низкая процентная ставка.Преимущества: наличие 3-х и более детей, зарплатная карта.Возраст одного с супругов меньше 35 лет.
«Военная ипотека»Служба в вооруженных силах весь срок кредитования.Срок службы не менее 3 лет.Полное погашение кредита до 45 лет.
«Ипотека для пенсионеров»Преимущества: наличие поручителя или продолжение трудовой деятельности.Предусмотренный Законом возраст выхода на пенсию.

Ограничения в банках России в 2018 году

Согласно законодательства Российской Федерации оформить ипотечное кредитование имеет право лицо, достигшее 18 лет. Но в реале этот возраст составляет 21 год, причем стаж работы должен быть не менее 1 года.

В таблице указан список банков России и возрастные ограничения заемщика для предоставления ими ипотеки:

Название банкаВозраст заемщикаНазвание банкаВозраст заемщика
СбербанкОт 21 до 75ГазпромбанкОт 21 до 60
ВТБ 24От 21 до 75Дельтакредит От 20 до 65
Банк МосквыОт 21 до 60РоссельхозбанкОт 21 до 65
РайффайзенбанкОт 21 до 65Абсолют банкОт 21 до 60
Банк ВозрождениеОт 18 до 65Банк Санкт-ПетербургОт 18 до 70
ПромсвязьбанкОт 21 до 65Российский капиталОт 21до 65
УралсибОт 18 до 65Ак БарсОт 25 до 60
ТранскапиталбанкОт 21 до 75Банк Центр-ИнвестОт 18 до 65
ФК ОткрытиеОт 18 до 65Связь-банкОт 21 до 65
ЗапсибкомбанкОт 21 до 65ЖилфинансОт 21 до 65
Московский кредитный банкОт 18 до 65Глобэкс банкОт 18 до 65
МеталинвестбанкОт 18 до 65Банк ЗенитОт 21 до 65
РосевробанкОт 23 до 65БинбанкОт 21 до 65
СМП банкОт 21 до 65АИЖКОт 21 до 65
Евразийский банкОт 21 до 65ЮникредитбанкОт 21 до 65
АльфабанкОт 21 до 59МТС БанкОт 18 до 65
АдмиралтейскийОт 18 до 65РосбанкОт 21 до 65
Банк Жилищного ФинансированияОт 21 до 65Российский ипотечный банкОт 21 до 65

Заключение

Чтобы узнать до какого возраста предоставляют ипотеку на покупку личного жилья, нужно обратиться непосредственно в банк. Если у Вас возникают сомнения по поводу возраста, Вам могут предложить минимум 2 варианта выхода из положения:

  • Предоставят программу по которой можно погасить ипотеку после выхода на пенсию.
  • Предложат оформить ипотеку на оставшееся количество лет.

Также Вас обяжут застраховать здоровье и жизнь. Стоимость такого полиса будет не из дешевых и пропорциональна вашему возрасту. Поэтому при оформлении ипотечного кредита в возрасте нужно хорошо подумать, а не стоит ли оформить его на более молодого члена семьи?

Видео

ipotekaekspert.com

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

Финансы 21 сентября 2016

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Видео по теме

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

  1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
  2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
  3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

  • быть работоспособного возраста;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Адмиралтейский»;
  • «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

  • 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
  • 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
  • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

  • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
  • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

  • срок кредитования редко превышает 15 лет;
  • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Источник: fb.ru Закон Какой возраст военнообязанных в России? До какого возраста мужчины состоят на воинском учете?

Сегодня нам предстоит познакомиться с возрастом военнообязанных в России. Данная тема волнует многих людей. Особенно мужчин. Ведь основная масса военнообязанных - это лица мужского пола. Так что необходимо знать об уп...

Финансы При каких условиях дают ипотеку: документы, особенности и рекомендации

Вопрос, касающийся того, при каких условиях дают ипотеку, в наше время интересует многих людей. И каждый человек, нуждающийся в собственной крыше над головой, хоть раз, да задумывался над данным вопросом. Многих пугаю...

Финансы Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? ...

Закон До какого возраста призывают на военные сборы? Призывной возраст офицеров запаса

Многие мужчины задумываются, до какого возраста призывают на военные сборы. Чтобы ответить правильно на этот вопрос, необходимо хорошенько изучить действующее законодательство страны. Также мы рассмотрим процесс орган...

Дом и семья До какого возраста кормить смесью детей? Общие рекомендации

В замечательную пору своей беременности практически любая будущая мамочка уверена в том, что своего малыша она обязательно будет кормить грудью. Но, к сожалению, иногда случаются такие ситуации, при которых грудное вс...

Дом и семья До какого возраста кормить ребенка смесью? Рекомендации специалистов

Молочная смесь – лучший заменитель материнского молока. Она спасает современных родителей в самых разных жизненных ситуациях – от недостатка грудного молока до необходимости раннего выхода мамы на работу. ...

Дом и семья До какого возраста пеленают детей. До какого возраста пеленать ребёнка

Многие мамы уверены, что пеленать ребёнка необходимо. От этого зависит будущее малышей. Так ли это? Что говорят доктора по этому поводу? До какого возраста пеленают детей? Читайте в статье.Миф о пеленании...

Дом и семья До какого возраста дети считаются детьми: мнения и реальность

Все люди с самого рождения развиваются. Мы растем, взрослеем и отлучаемся от своих родительских семей. Но рано или поздно, будучи еще маленькими, люди начинают говорить, что они "уже достаточно взрослые". Давайте попы...

Дом и семья До какого возраста кормить грудным молоком ребенка?

Первые годы жизни маленького человечка – волшебны. В это время мама с особенной силой хочет подарить своему малышу все самое лучшее и полезное. Для новорожденного ребенка самым лучшим подарком от мамы будет нежн...

Дом и семья До какого возраста растут коты? Как долго растут кошки?

Среди домашних мурлык самой крупной породой признано считать мейн-кунов. Рекордсмен в росте среди себе подобных - кот по имени Стьюи, который вырос до 123 сантиметров. А по весу лидером признан трехлетний Руперт, набр...

monateka.com