Россельхозбанк отказ в ипотеке


Причины отказа в ипотеке (ипотечном кредите) — в Сбербанке, что делать, почему могут отказать, ВТБ 24, что делать, Россельхозбанк, в 2015 году

Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

Некоторые финансовые организации в 2015 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

Необходимость покупки жилья

О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

Подача заявки на получение займа

Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

  • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
  • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

  • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
  • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Почему банки не дают займ?

В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

Основной повод для отказа:

  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история.

Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

  1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
  2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
  3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2015 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

Что делать дальше?

Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.

Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

    Самые читаемые:

    Кредит наличными ВТБ 24 без справок и поручителейКак получить кр...

    ВТБ 24: расчетный счет для ИП и ООО, тарифы на РКО и отзывыРасчетный счет ...

    Автокредит в ВТБ 24 - виды и условия оформленияАвтокредит в ба...

    Потребительский кредит наличными в ВТБ 24 - как получитьПотребительский...

    Кредитная карта ВТБ 24 с льготным периодом - оформление и снятие наличных, 50 дней, онлайн-заявка, о...Детали получени...

    История банка ВТБ24: дата формирования, стартовый капитал и другие особенностиот 2017-10-25...

    ВТБ 24: кредит индивидуальным предпринимателям для открытия и расширения бизнесаВТБ 24: кредит ...

    Досрочное погашение кредита в ВТБ24: условия и порядок погашенияДосрочное погаш...

    Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, если кредит уже взятМожно ли отказа...

    Кредитная карта ВТБ24 – условия пользования, отзывыКредитная карта...

    Отзывы о ВТБ24ВТБ24 - интерне...

    Взять кредит в ВТБ 24: онлайн заявка, Онлайн заявка на кредитКак взять креди...

    Кредитная карта ВТБ24: условия пользования, получения, золотая карта, банк, снятие наличныхУсловия по кред...

    ВТБ 24 кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банкаВТБ 24 кредиты ...

    Кредитная карта ВТБ 24 оформить онлайн заявкуКредитная карта...

    Ипотека в ВТБ 24На каких услови...

    ВТБ 24 кредитная карта с льготным периодом в 2017 - на снятие наличных, условияКредитка ВТБ 24...

    Мультикарта ВТБ 24 - что это? Отзывы и условияМультикарта ВТБ...

    Кредиты для ИП в втб 24Условия по кред...

    Кредитные карты банка ВТБ 24: проценты, условия отзывы, КредиторПро-2017Кредитная карта...

    Кредиты малому бизнесу в ВТБ24Кредиты малому ...

    Процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24Процент за сня...

    Кредитная карта ВТБ 24: условия и процентная ставка - Кредитные картыКредитная карта...

    Досрочное погашение автокредита в ВТБ24: условия, требования, процентыУсловия досрочн...

    Отказ ВТБ в ипотеке, в чем может быть причинаПричины отказа ...

    Банк ВТБ 24: рейтинг надежности, информация о банке по вкладам, кредитам –Банк ВТБ 24mdas...

    Банк ВТБ: история создания, функции и стратегия развития - РИА НовостиБанк ВТБ: истор...

    Кредитная карта ВТБ 24: условия пользования, отзывы, как оформить онлайн заявку?Порядок оформле...

  • calypsocompany.ru

    Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках — как их узнать ?

    Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

    Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

    Несоответствие основным требованиям

    У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

    • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
    • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
    • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

    Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

    Причины отказа в ипотеке

    Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

    На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

    Плохая кредитная история

    Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

    Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

    Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

    Ошибки в документах

    Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

    В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

    Нехватка финансовых возможностей

    Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

    Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

    Задолженности в налоговой и ГИБДД

    Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

    Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

    Неуверенность клиента

    На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

    Невозможность подтвердить информацию заемщика

    Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

    Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

    Подделка документов

    Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

    В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

    Состояние здоровья заемщика

    Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

    Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

    В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2017 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

    Невысокая ликвидность объекта недвижимости

    Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

    Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

    Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

    • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
    • Год постройки mdash; не ранее 1965 года.
    • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
    • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
    • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

    Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

    Что делать, если банк отказал

    Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

    Корректировка кредитной истории

    Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

    Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

    Поиск новой недвижимости

    Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

    Привлечение потребительского кредита

    В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

    Подача заявок в других банках

    Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

    Созаемщики и поручители

    В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

    Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

    Обращение к кредитному брокеру

    Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

    Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

    • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
    • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
    • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

    Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

    Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

    Видео: Причины отказов в ипотеке

    apec2012.ru

    Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках

    Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

    Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

    Несоответствие основным требованиям

    У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

    • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
    • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
    • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

    Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

    Причины отказа в ипотеке

    Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

    На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

    Плохая кредитная история

    Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

    Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

    Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

    Ошибки в документах

    Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

    В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

    Нехватка финансовых возможностей

    Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

    Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

    Задолженности в налоговой и ГИБДД

    Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

    Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

    Неуверенность клиента

    На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

    Невозможность подтвердить информацию заемщика

    Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

    Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

    Подделка документов

    Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

    В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

    Состояние здоровья заемщика

    Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

    Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

    В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2017 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

    Невысокая ликвидность объекта недвижимости

    Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

    Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

    Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

    • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
    • Год постройки mdash; не ранее 1965 года.
    • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
    • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
    • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

    Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

    Что делать, если банк отказал

    Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

    Корректировка кредитной истории

    Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

    Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

    Поиск новой недвижимости

    Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

    Привлечение потребительского кредита

    В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

    Подача заявок в других банках

    Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

    Созаемщики и поручители

    В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

    Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

    Обращение к кредитному брокеру

    Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

    Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

    • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
    • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
    • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

    Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

    Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

    Видео: Причины отказов в ипотеке

    advokat-tmy.ru

    Причины отказа в ипотеке (ипотечном кредите) — в Сбербанке, что делать, почему могут отказать, ВТБ 24, что делать, Россельхозбанк, в 2015 году |

    Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

    Некоторые финансовые организации в 2015 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

    Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

    Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

    Необходимость покупки жилья

    О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

    Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

    Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

    Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

    Подача заявки на получение займа

    Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

    Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

    Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

    Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

    Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

    Причины отказа в ипотеке

    Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

    Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

    По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

    Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

    Недостаточный доход

    Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

    Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

    Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

    Кредитная история

    Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

    Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

    Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

    Предоставление недостоверных сведений

    Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

    Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

    Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

    Выбранное жилье не подходит

    Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

    • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
    • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

    Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

    Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.

    На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

    Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

    Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

    Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

    Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

    Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

    Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

    Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

    • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
    • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

    Почему банки не дают займ?

    В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

    Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

    Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

    Основной повод для отказа:

    • низкая заработная плата;
    • плохая кредитная история.

    Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

    ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

    1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
    2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
    3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк в 2015 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

    Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

    Что делать дальше?

    Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

    Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

    Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.

    Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.

    Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

    Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

    На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

  • sparmoscow.ru

    Причины отказа в ипотеке (ипотечном кредите) - в Сбербанке, что делать, почему могут отказать, ВТБ 24, что делать, Россельхозбанк, в 2015 году

    Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

    Некоторые финансовые организации в 2015 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

    Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

    Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

    Необходимость покупки жилья

    О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

    Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

    Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

    Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

    Подача заявки на получение займа

    Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

    Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

    Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

    Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

    Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

    Причины отказа в ипотеке

    Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

    Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

    По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

    Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

    Недостаточный доход

    Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

    Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

    Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

    Кредитная история

    Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

    Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

    Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

    Предоставление недостоверных сведений

    Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

    Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

    Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

    Выбранное жилье не подходит

    Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

    • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
    • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

    Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

    Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.

    На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

    Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

    Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

    Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

    Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

    Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

    Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

    Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

    • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
    • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

    Почему банки не дают займ?

    В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

    Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

    Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

    Основной повод для отказа:

    • низкая заработная плата;
    • плохая кредитная история.

    Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

    ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

    1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
    2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
    3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк в 2015 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

    Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

    Что делать дальше?

    Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

    Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

    Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.

    Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.

    Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

    Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

    На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

  • trafixclub.pw

    Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках - как их узнать ?

    Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

    Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

    Несоответствие основным требованиям

    У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

    • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
    • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
    • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

    Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

    Причины отказа в ипотеке

    Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

    На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

    Плохая кредитная история

    Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

    Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

    Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

    Ошибки в документах

    Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

    В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

    Нехватка финансовых возможностей

    Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

    Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

    Задолженности в налоговой и ГИБДД

    Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

    Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

    Неуверенность клиента

    На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

    Невозможность подтвердить информацию заемщика

    Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

    Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

    Подделка документов

    Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

    В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

    Состояние здоровья заемщика

    Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

    Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

    В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2017 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

    Невысокая ликвидность объекта недвижимости

    Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

    Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

    Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

    • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
    • Год постройки mdash; не ранее 1965 года.
    • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
    • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
    • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

    Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

    Что делать, если банк отказал

    Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

    Корректировка кредитной истории

    Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

    Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

    Поиск новой недвижимости

    Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

    Привлечение потребительского кредита

    В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

    Подача заявок в других банках

    Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

    Созаемщики и поручители

    В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

    Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

    Обращение к кредитному брокеру

    Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

    Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

    • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
    • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
    • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

    Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

    Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

    Видео: Причины отказов в ипотеке

    trafixclub.pw

    Почему банки могут отказать в ипотеке – отказ Сбербанка |

    В сложных современных условиях ипотека является выходом из затруднительных ситуаций, в числе которых приобретение собственного жилья. К услугам потребителей банковских продуктов предлагается ипотека и потребительский кредит. Последний отличается более высокими ставками и меньшим сроком погашения. Более приемлемым для заемщика является оформление ипотечного займа на приобретение жилья.

    Основным участником с данной области является Сбербанк России. Его услуги востребованы, как в области ипотечного кредитования, так и в области ведения и получения перечисляемых средств, на пластиковые карточки. Банки за последнее время выработали четкую схему проверки и выдачи кредитных средств. Имеется четкий список документов, при наличии которого и рассматривается заявка. Ипотека может быть получена при минимальном наборе документов и с короткие сроки, но встречаются все-таки случаи, когда банк отказывает в получении займа, не сообщая причины.

    Отказ банки аргументировать отказываются, поэтому заявителю приходится разбираться в конкретной ситуации самостоятельно.

    Причины отказа

    Рассмотрение заявки сопровождается проверкой полноты и правдивости сведений. Это касается в первую очередь финансовой стабильности заявителя и его заемщиков.

    Сотрудники банка проверяют информацию в Бюро кредитных историй. Любая оплошность и просрочка регистрируются и отображаются, поэтому если есть сомнения в своей кредитной чистоте, ее можно проверить и самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в Бюро лично или посредством интернет-ресурса. В данной базе Сбербанк сможет найти интересующие его сведения более чем за 15 прошлых лет. Но следует учитывать, что отсутствие информации в этой базе вовсе не является залогом успеха и получения заветной ипотеки, поскольку отсутствие любой кредитной истории говорит о финансовой неактивности конкретного субъекта. Чтобы положительная информация была зафиксирована, можно взять небольшой потребительский кредит и погасить его досрочно или в срок, но обязательно исключить любые просрочки и задержки платежа.

    На следующем этапе проверки банки запрашивают данные из Пенсионного фонда. Проводится проверка накопительных отчислений. К сожалению, и здесь скрываются разочарования. Поскольку большинство работников продолжают трудиться за серую зарплату, то и отчисления работодателем производятся не очень большие. А они в свою очередь подрывают рейтинг заявителя, как заемщика и это может быть основной причиной для того, чтобы банк отказал в выдаче конкретной суммы.

    Выходом из данной ситуации может быть: уменьшение суммы или поиск новой работы, дополнительного дохода с подтверждающими документами или временный отказ в покупке собственного жилья до стабилизации экономической ситуации и тогда ипотека как услуга может и не понадобиться.

    Параллельно с проверкой финансовой состоятельности служба безопасности Сбербанк проверяет заявителя и по базам в правоохранительных органах.

    Кроме перечисленных официальных причин могут быть и неординарные поводы, чтобы банк отказал в удовлетворении конкретного заявления.

    К таким причинам можно отнести:

    занятие предпринимательской деятельностью. В таком случае можно порекомендовать оформить ипотеку на супруга (-у), если есть или на родителей. И в данном случае выступить созаемщиком.

    Ранний или, наоборот, уже преклонный возраст. Рекомендации аналогичны предыдущему случаю.

    Банк отказывает и в случае продолжительной болезни и лечения в стационаре;

    к более абсурдным причинам.

    Что делать в случае отклонения заявки на долгожданный кредит?

    Ипотека – дело не одного дня и требует моральной и финансовой подготовки, поэтому прежде чем подать все документы следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка и начать накапливать средства на первоначальный взнос и запастись большим терпением.

    Кроме государственного банка есть множество и частных, которые также практикуют выдачу займов и ипотечных кредитов. Но даже при отказе в этих банках, не нужно отчаиваться. Статистика гласит, что после первой подачи документов желаемую сумму получают лишь 20% заявителей, поэтому к такому ответственному шагу надо готовиться более тщательно и избегать разных подложных документов.

    Очень часто для увеличения своих доходов прибегают к услугам сомнительных контор, которые за определенное вознаграждение выписывают такие справки всем желающим. Но необходимо помнить, что даже при первоначальной проверке все фальшивые документы будут обозначены и тогда даже повторная подача подлинных документов не сможет сделать доступной небольшую ипотеку. В настоящее время встречается очень много случаев с подачей таких недостоверных сведений, и именно по этой причине кредитное учреждение и отказывает своим заявителям.

    К счастью, для будущих заемщиков есть специалисты, непосредственно занимающиеся подготовкой пакета документов. При помощи кредитных брокеров заветная ипотека получается очень просто и без лишней потери времени и переделок документов. С грамотным подходом и знанием внутренней системы банковской проверки подача документов проходит гладко и быстро и кредитное учреждение в таких случаях очень редко отказывает.

    myfundraise.ru


    Смотрите также