Россельхозбанк ипотека под строительство дома


Кредит на строительство дома в Россельхозбанке как взять в 2018

Программа кредитования на постройку дома является наиболее рискованной для любого банка. Поэтому процедура оформления данной ипотеки наиболее сложная и трудоемкая. В последние годы данная программа и вовсе была пересмотрена. В 2018 году немногие банки готовы взяться за кредитование ипотеки на строительство частного дома, а потому соискателям будет стоит большого труда получить ссуду.

Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство жилого дома — условия

Основными требованиями, которые Россельхозбанк предъявляет к соискателям, являются залоговое обеспечение и поручители. В виде начального залога может выступать земля, на которой ведется строительство. Однако наиболее оптимальным в этом случае будет предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость. Она же может быть и дополнительным обеспечением.

Немаловажным моментом остается и подтверждение стабильных доходов, достаточно высоких, чтобы покрывать требуемые выплаты по кредиту. В случае неуверенности в финансовом благосостоянии клиента, банк может потребовать поручителей или созаемщиков.

Ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке выдается двумя частями. Поскольку это целевой заем, то обо всех растратах необходимо будет предоставлять отчеты. Только в этом случае можно рассчитывать на получение второй части ссуды.

Также стоит обратить внимание на статус земли, отведенной под строительство. Она должна быть рассчитана на индивидуальное жилищное строительство, иначе банк просто не будет рассматривать заявку. Соискатель должен также обладать начальной суммой, которую Россельхозбанк потребует в качестве первоначального взноса.

Документы для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке достаточно стандартны:

  • паспорт гражданина РФ;
  • официальные подтверждения доходов, возможно и со стороны поручителей;
  • любые другие документы, способные составить положительное мнение о платежеспособности соискателя и его добросовестности — вплоть до квитанций о коммунальных платежах;
  • документы на владение земельным участком со статусом индивидуального жилищного строительства;
  • положительным моментом будет предоставление конечной сметы строительства, его сроки, чертежи, максимально приближенная сумма всех расходов;
  • доказательства наличия первоначальной суммы для строительных работ;
  • если поднимается вопрос о дополнительном залоге — потребуются документы и на него, в соответствии с требованиями банка.

Россельхозбанк предлагает сумму ипотечного кредита от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Сумма не может превышать 85% от требуемого на строительство частного дома объема средств. Процентная ставка обсуждается в отдельном порядке, все будет зависеть от сроков и величины кредитования. В рамках предлагаемой программы есть возможность оформить ссуду под материнский капитал. Банк также потребует 15% от суммы в качестве первоначального взноса.

Ипотека на строительство в Россельхозбанке — рассчитать под материнский капитал

В условиях существуй программы материнского капитала, Россельхозбанк предлагает наиболее оптимальные варианты его использования. По условиям использования, он может быть задействован в улучшении жилищных условий. Кредит на постройку дома становится именно таким вариантом.

Безналичные средства материнского капитала могут быть задействованы как первоначальный взнос, или же как выплата на погашение взятой ссуды. Условия кредитования лиц, владеющих материнским капиталом, останутся стандартными. Однако существуют возможности, по которым молодые семьи могут рассчитывать на несколько более льготные условия получения займа:

  • размер первоначального взноса может быть уменьшен до 10%;
  • есть возможность получить отсрочку по выплате процентов до трех лет.

Ипотека на строительство под материнский капитал

Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал становится хорошей возможностью молодым семьям улучшить жилищные условия. При этом нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Подавать заявку на получение кредита можно сразу по получению социального сертификата — его наличие является обязательным для банка.

В итоге есть два основных варианта, по которым молодая семья может рассчитать использование материнского капитала в рамках ипотечного кредита. В первую очередь это его использование как первоначальный взнос по займу, в этом случае он фактически увеличит выдаваемый кредит, одновременно погашая первый взнос. Другой вариант — погашение ипотеки разовой выплатой.

Стоит также учитывать, что использование материнского капитала потребует большего времени на сбор и оформление нужных документов. Перевод средств должен получить одобрение в Пенсионном фонде, после чего только банк готов будет начать оформление ипотеки.

Калькулятор расчета процентов

Ипотечный кредит на строительство частного дома в 2018 году имеет в Россельхозбанке процентную ставку в 12%. Однако ее итоговая величина может варьироваться в зависимости от условий кредитования.

На официальном сайте предлагается калькулятор, с помощью которого можно рассчитать итоговый процент и ежемесячные платежи по предполагаемому займу. Для повышения уровня ежемесячного дохода стоит привлечь созаемщиков. Стоит учитывать, что банк рассчитывает доход обоих супругов при рассмотрении заявки, а также доходы еще до трех лиц. Итоговые условия могут также отличаться от рассчитанных в зависимости от многих факторов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Ипотека в Россельхозбанке условия в 2018 году процентная ставка

Такая структура, как Россельхозбанк, работает на улучшение финансового и жилищного положения страны, поэтому разного рода проекты лишь увеличивают процент доверия граждан к банку. Возможность взять кредит — это не только один из выдвигаемых банком проектов, но и прибыльная сделка для обеих сторон.

Россельхозбанк ипотека условия 2018

Ипотека — это долгосрочное соглашение, которое дает возможность юридическому или физическому лицу взять ссуду под залог недвижимого имущества.

Банк дает ипотеку не только на покупку квартиры, но и на жилые участки для дальнейшего строительства. В обиход входит как вторичное жилье, так и собственность в новостройке.

Ссуда предоставляется людям от 21 года до 65 лет, которые имеют регулярную работу и стабильное финансовое положение. Срок работы с последнего места должен быть не меньше шести месяцев. Общий трудовой стаж за все года — пять лет.

Выплата кредита устанавливается от 3 до 25 лет, а досрочное погашение задолженности не несет никаких штрафов, процентов и комиссий.

Документы на ипотеку

Для оформления займа необходимы следующие документы:

Первостепенные: анкета-заявление на открытие ипотечного кредита, копии паспорта и бумаг, подтверждающих личные данные, постоянную заработную плату, место работы и семейное положение. Также нужно предоставить военный билет (для мужчин до 27 лет) и документы на залоговый объект.

Объектом под залог может быть как квартира в новостройке, так и земля или жилое помещение. В зависимости от желаний потребителя, меняется список документов.

Для людей, которые хотят приобрести землю, жилой участок или квартиру, нужны бумаги, касающиеся права собственности, оценки недвижимости независимым экспертом, техпаспорт жилого объекта, разрешение супруги/супруга на оформление ипотеки, кадастровый паспорт земли, выписка из домовой книги и ЕГРП.

Для приобретения жилой площади на еще строящемся объекте список документов должен быть таким: документ на право собственности, договор об аренде, соглашение, заверенное нотариусом, о согласии супруга/супруги брать ссуду, разрешение на строительство жилого комплекса, выписка из ЕГРП и действующие документы строительной фирмы.

Если человек располагает материнским капиталом, он может преподнести его в качестве первоначального взноса.

Оформить заявление на кредит можно онлайн. Для этого нужно лишь ввести желаемую сумму ипотеки и срок, за который будет выплачена ссуда.

Россельхозбанк ипотека процентная ставка 2018

Россельхозбанк ипотечный кредит дает под процентную ставку от 7,5% до 13%. Если кредит берется на 30 лет, процент уменьшится до 8,5%. При этом, нужно оформить страховку на здоровье, жизнь и покупаемый объект. Иначе сумма процентов увеличится до 11,5%.

Наиболее эффективным и с выгодной процентной ставкой является проект, основанный на государственной поддержке. При соблюдении всех требований можно рассчитывать даже на оплату 11,3%.

В отличии от других банков, в государственной структуре «Россельхозбанк» нельзя привлекать к ипотечному договору созаемщиков. Лицом, которое может иметь такие же права, как и заемщик, является супруг или супруга. Впрочем, созаемщиками они становятся автоматически, независимо от того, подали заявление или нет.

На строительство дома

Ипотека Россельхозбанка обязывает всех людей соблюдать следующие правила:

Гражданам страны должно быть не меньше 21 года и не больше 65 лет. Предоставление регистрации по месту жительства и бумаги о стаже работы — обязательны.

Для того, чтобы подать заявление на строительство дома при помощи ипотеки, нужно написать заявление-анкету, иметь копии паспорта, военный билет (если он актуален), справку о доходах и документ на объект залога.

Первоначальный взнос — от 15%.

Если решение банка оказалось положительным — выводить деньги можно тогда, когда в этом есть необходимость. Проценты будут начисляться только на ту сумму, которую уже получил заемщик.

Как оформить под материнский капитал

Ипотека Россельхозбанка под материнский капитал может использоваться как первоначальный взнос, так и в качестве погашения задолженности.

Для оформления материнского капитала, помимо общепринятых документов, следует иметь сертификат на семейный актив и подтверждение от ПФ остатока от суммы денег, которые будут внесены в виде первоначальной ставки для кредита.

После того, как договор будет заключен, нужно отправить уведомление в Пенсионный фонд о просьбе перечислить средства на оплату взноса.

При завершении процедуры должностному лицу остается лишь заплатить часть долга.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Ипотека выдается на первичное и вторичное жилье сроком до 30 лет. Процентная ставка составляет 11,8%. Первый взнос должен быть не меньше 20%.

Для Москвы и Санкт-Петербурга предельная сумма полученного кредита будет равна 8 миллионам, для других мест — до 3 миллионов.

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи для Россельхозбанка является приятной и доступной акцией, поскольку только молодоженам предоставляется кредит на льготной основе.

Для того, чтобы получить такой кредит, молодая пара должна быть не старше 35 лет и иметь жилплощадь не больше 14 квадратных метров.

Выдается ссуда сроком до 25 лет.

Молодожены могут взять сумму, не превышающую 85% от стоимости приобретенного объекта.

Главные плюсы проекта: нет комиссии и есть возможность оплатить долг разными способами с досрочным погашением.

Россельхозбанк потребительский кредит 2018

Ссуду можно получить без указания займа. Банк предоставляет возможность оформить кредит на пять лет с учетом совершеннолетия гражданина, регулярного дохода и стажа не меньше шести месяцев.

Для составления договора необходимо иметь паспорт и справку про доходы (форма 2-НДФЛ).

Максимальная сумма кредита составляет один миллион рублей. Оплатить долг можно досрочно, без комиссии, процентов и штрафов.

Люди, пользующиеся картой Россельхозбанка, будут платить 15% годовых. Все остальные — 18%.

Период, за который будет рассматриваться заявка — семь дней.

Кредитный калькулятор Россельхозбанка

Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке 2018 позволяет выбрать наиболее удобный и эффективный вариант получения ссуды онлайн. При указании стоимости жилого объекта, первоначального задатка, срока погашения, суммы дохода и варианта оплаты, данная функция позволяет получить точную и подробную информацию о размере платежей.

Отзывы

Отзывы клиентов Россельхозбанка сводятся к одному: банк позволяет брать ссуду с прибылью для себя. К тому же, все нюансы и спорные моменты обрабатываются и, в наиболее удобном варианте, предоставляются потребителю.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Ипотека под строительство дома: Россельхозбанк

Если необходим кредит на постройку собственного жилья, то ипотека под строительство дома в Россельхозбанке поможет решить эту проблему. Воспользоваться ипотекой под строительство сможет каждый желающий. В данном материале детально описаны параметры кредита и требования, выдвигаемые Россельхозбанком к своим заемщикам.

Ипотека под строительство дома

Многие граждане предпочитают загородное строительство дома проживанию в перегруженных мегаполисах. Но постройка дома – очень затратное мероприятие, сравнимое с приобретением уже готового жилища.

Для обеспечения граждан возможностью приобрести или создать свое собственное жилище, многими банковскими структурами предлагается оформить ипотечный займ. Россельхозбанк также предлагает свои услуги для решения жилищного вопроса. Разберем подробнее условия, на которых Россельхозбанк предлагает ипотеку под строительство дома или приобретение жилплощади.

Условия кредитования

  • Лимит ипотеки под строительство дома – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 9.5% до 13%.
  • Срок кредитования – от 1 месяца до 30 лет.
  • Стартовый взнос – от 15%.
  • Обеспечение – имущество, построенное или за счет денег банка.
  • Обязательная страховка приобретаемого жилья.
  • Страховка жизни и здоровья заемщика – по желанию.
  • Срок рассмотрения обращения – до 5 суток, но может быть изменен в сторону увеличения по усмотрению банка.
  • Комиссия за досрочное возвращение кредитных средств – отсутствует.
  • Способ возврата кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами.

 

Обратите внимание! В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на один процентный пункт.

Ипотека для молодых семей

Молодым родителям банк Россельхозбанк предлагает кредитование на особых условиях. По банковским условиям молодой семьей считается семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет.

В случае обращения такой семьи первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья может составлять не менее 10% от стоимости объекта недвижимости или затрат на его постройку. Также в случае рождения ребенка, родители могут оформить кредитную отсрочку на выплату основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Владельцы сертификата на материнский капитал могут и вовсе не уплачивать начальный взнос. Однако ипотеку под строительство дома Россельхозбанка молодая семья может получить без внесения стартового взноса только в том случае, если его сумма равна ему или превышает.

Для оформления ипотеки под строительство дома на таких условиях, дополнительно нужно предоставить следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал установленного образца.
  • Выписку из ПФ РФ о количестве денежных средств на счету владельца материнского капитала.

Базовые документы

Для быстрого и успешного рассмотрения заявки, рекомендуется заранее подготовить все запрашиваемые документы:

  • Заявление на оформление ипотеки под строительство дома.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Билет военнослужащего или документов о постановке на воинский учет (для военнообязанных).
  • Справки о семейном положении и наличии детей, если таковые имеются.
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и возможность выплачивать ипотеку в необходимом объеме.
  • Документы о приобретаемом имуществе.

Внимание! При возникновении спорных ситуаций банком могут запрашиваться и другие документы.

Требования к заемщику

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст – от 21 года до 65 лет (на момент завершения срока договора).
  • Стаж работы на текущем месте работы – от полугода.
  • Совокупный стаж работы – более одного года за последние пять лет.
  • Прописка на территории РФ.

Преимущества и недостатки ипотеки

Среди явных положительных сторон можно выделить следующие:

  • Достаточно низкая процентная ставка.
  • Небольшой первоначальный взнос.
  • Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
  • Выбор системы погашения кредита.
  • Привлечение созаемщиков для расширения кредитной линии.
  • Небольшое количество запрашиваемых документов.

К отрицательным сторонам относятся:

  • Долгое рассмотрение заявки и вероятность увеличения этого срока.
  • Увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Отсутствует информация о штрафных санкциях в случае нарушения условий договора в открытых источниках.

Теперь вы знаете, что собой представляет ипотека под строительство дома Россельхозбанка (условия получения ипотеки изложены выше). С помощью сервиса онлайн-заявки на сайте onlinezayavkanacredit.ru можно быстро получить нужную сумму для решения любых финансовых вопросов.

onlinezayavkanacredit.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке

Виды ипотечных программ

Ипотечные программы в целом можно сформировать в 3 группы:

  1. Ипотека на строительство дома и на покупку земли.
  2. Ипотека на строительство дома, при наличии земли.
  3. Ипотека для завершения строительства, при условии, что имеется земля, и строительство уже начато.

На строительство дома и на покупку земли. В этом случае банк потребует залог. В качестве залога подойдет любая недвижимость, при условии, что ее цена будет не меньше ипотеки. Однако, если рыночная стоимость залоговой недвижимости, равна только половине ипотечного займа, банк может принять и положительное решение.

Потому как, в залоге будет не только имеющееся недвижимость, но и приобретаемая земля, цена, на которую с каждым годом растет.

На строительство дома, если земля есть. В этом случае залогом будет только земля, которая уже имеется в собственности. Однако такая земля должна быть востребованной на рынке, и иметь не только все документации в соответствии с законодательством, но и необходимые коммуникации.

Ипотека для завершения строительства. Залогом может быть и недостроенное имущество. Однако и тут существует множество нюансов, а именно:

  1. Важную роль играет стадия строительства.
  2. Учитывается вид материала, из которого строится дом.
  3. Детально изучается проект будущего дома, а также выявляются, имеются ли нарушения в ходе строительства.

После ознакомления с ипотечными программами будет уместным задаться следующим вопросом: «Куда обратиться за оформлением ипотечного займа?»

Где можно получить ипотеку на строительство частного дома

Сравнительно небольшое количество банков могут оформить ипотеку. В основном это те банки, которые достаточно давно существуют и зарекомендовали себя, как серьезные финансовые учреждения.

До конца 2014 года их список был более широким. В данный момент представлены программы 2 банков. Это Сбербанк и Россельхозбанк. Названные финансовые учреждения имеют в своем арсенале достаточно интересные программы, а также осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Перейдите по ссылке для ознакомления с условиями:

  1. Условия в Сбербанке
  2. Условия в Россельхозбанке

При оценке финансовых возможностей клиента, банк может рассматривать долгосрочное сотрудничество, и предложить более низкую процентную ставку либо более выгодные условия кредитования. Нелишним будет отметить, что при обращении в банк за ипотечным займом, можно не только начать строительство с нуля, но и рассмотреть банковские предложения об уже имеющихся залоговых недостроенных проектах.

Средняя процентная ставка по банкам варьируется в пределах от 12% до 17% в российских рублях, и 10% — в валюте. Воспользоваться ипотекой на строительство частного дома, стало не только престижно, но и выгодно, т.к. спрос на загородную недвижимость постоянно растет.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечную программу под строительство индивидуального частного дома, и залогом может взять как строящийся дом, так и любую другую недвижимость. Кредит можно взять в российской валюте, от 300000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Кредит гасится каждый месяц равными платежами.

Процентная ставка, может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса и выбранного срока кредита.

Если у клиента имеется первоначальный взнос от 30% до 50%, то процентная ставка при оформлении займа сроком:

  • до 10 лет включительно — 14,25%;
  • от 10 до 20 лет включительно – 14,5%;
  • от 20 до 30 лет включительно – 14,75%;

Максимальная сумма кредитования не будет превышать 70%, от рыночной стоимости жилья.

Вместе с тем существуют определенные требования:

  • Кредит может быть выдан заемщикам только в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Обязательно должен быть стаж работы. Причем на последнем месте работы он должен составлять не менее 6-ти месяцев, а общий стаж – не менее 12 месяцев.
  • Заемщик должен быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянный доход.
  • Обязательно наличие регистрации в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка.

Документами, необходимыми для оформления ипотеки являются:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовой книжки, а также копия трудового договора. Копии обязательно заверенные.
  • Доход клиента должен быть документально подтвержден.
  • Свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
  • Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документы о залоговом имуществе.

Также банком предусмотрены условия обеспечения кредита — залог строящегося жилья:

  • Наличие неустойки.
  • Наличие поручительства.
  • Залог имеющегося имущества.

Страхование жизни и имущества банком предусмотрено, но не является обязательным.

Однако при отказе от страхования к действующей процентной ставке прибавляется 1%. Досрочное погашение возможно после написания соответствующего заявления. При этом отсутствуют дополнительные штрафы и комиссии. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней. Место оформления ипотечного займа является отделение банка.

Таким образом, например, если требуется займ в размере 2 млн рублей на срок до 10-ти лет, то первоначальный взнос должен быть не менее 600000 рублей, и ежемесячный платеж составит 21985 рублей.

При принятии решения по кредитной заявке рассматривается ежемесячный доход обоих супругов, отнимается среднемесячный прожиточный минимум на каждого из членов семьи, и оставшаяся часть должна покрыть ежемесячную плату за кредит. Причем кредит выдается 2 частями.

После предоставления в банк соответствующих документов, подтверждающих целевое использование кредита, выплачивается остальная часть займа.

Официальная страница расчета ипотеки в Сбербанке.

Оформление ипотечного займа в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это банк, который готов также предложить ипотечный займ на строительство загородного дома.

Условия для кредитования в этом банке будут следующими:

  1. Срок кредитования длится максимум 25 лет.
  2. Сумма займа составляет минимум 100000 рублей максимум 20 млн рублей.
  3. Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от суммы займа.
  4. Процентная ставка является плавающей, и составляет от 12,5% до 17% — с момента строительства до оформления строящегося объекта. После сдачи объекта, процентная ставка пересчитывается и составляет от 12,5% до 14,5%.
  5. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  6. Стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж минимум один год за предшествующие пять лет; Если же клиент работает на основе своего ЛПХ, то сведений о стаже не требуется.
  7. Справка о подтверждении доходов – это справка 2 НДФЛ либо специально разработанная справка банком.
  8. В качестве залога может быть предложено любое движимое и недвижимое имущество заемщика.
  9. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 10 рабочих дней.

Дополнительными условиями для оформления ипотечного займа в этом банке выступает наличие поручителя или созаемщиков. В качестве последних могут выступать супруги, причем их платежеспособность не учитывается. В качестве созаемщика могут выступать также до трех других лиц, которые не состоят в родственных связях с самим заемщиком, но им нужно будет представить справки о доходах.

Таким образом, взять ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке вполне реально. Работники банка лояльно относятся ко всем клиентам. Все что нужно, это собрать пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка.

Официальная страница расчета ипотеки в Россельхозбанке.

Существуют ли риски при оформлении ипотечного займа

При оформлении ипотеки на строительство частного дома риски несут банки. Основные рискованные ситуации — случай остановки либо заморозки строительства:

  • Залога не существует, пока не достроен объект.
  • Земля и предполагаемый дом, к моменту окончания строительства могут обесцениться.

При имеющихся рисках программы ипотечного займа более жесткие. Поэтому для того, чтобы убедить банк пойти на такой риск, нужно иметь устойчивое финансовое положение, наличие залога.

Несколько обязательных условий

  • Ипотечный кридит является целевым и он не может быть потрачен на другие цели.
  • Вы должны предоставить документы, подтверждающие ваш доход.
  • Обязательное страхование заемщика — его жизни и страхование имущества.

Что может выступать в качестве залога?

Ипотека на строительство частного дома предоставляется банками только под обеспечение залогом.

Согласно, условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Военная ипотека на строительство частного дома

Военная ипотека – это ипотечная программа, которая предоставляется военнослужащим. Отличительная особенность такой программы заключается в том, что военнослужащий является участником накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения.

Условия предоставления:

  • возраст заемщика от 21 до 45 лет;
  • наличие регистрации;
  • стаж не требуется;
  • залогом выступает земельный участок, а также строящийся дом;
  • обязательное страхование;

Проценты по ипотеке для военнослужащих составляют 10,5%. Причем пока клиент, находится в армии, за него кредит платит государство, а также не берутся никакие комиссии при оформлении такого кредита.

Процесс получения такой ипотеки прост. Военнослужащий приходит в банк для получения военной ипотеки, при этом предъявляет паспорт и свидетельство участника программы НИС. Следующий шаг — это предоставление документов об объекте. Банк проверяет, анализирует и направляет пакет документов в Росвоенипотеку.

После согласования всех необходимых вопросов, банк перечисляет заявленную сумму. А ежемесячные платежи перечисляет Росвоенипотека до тех пор, пока клиент служит в армии. Это очень удобно и выгодно для военных.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

Смотрите также

consultmill.ru

Кредит на строительство дома в россельхозбанке: рассчитать

Выгодная ипотека

Один из лучших вариантов – это оформить кредит на строительство дома в Россельхозбанке (рассчитать условия можно с онлайн сервиса). Данный банк считается одним из важнейших в сфере финансового обслуживания. Главный плюс данного банка в том, что сто процентов акций принадлежит государству.

Основные плюсы кредитования в данном учреждении

Вас ждут самые доступные условия из всех крупных банков. Теперь приобретение стало доступно и обычным гражданам. С 2015 года доступно получение ипотек не только на квартиры, но и на частные дома. Именно поэтому многие выбирают именно финансовую организацию – за широкий набор разносторонних предложений.

Упрощение в этом году коснулось пункта стажа заемщика. Это значит, что взять кредит становится еще проще. Главное и неизменное требование – это возраст. Минимальный составляет 21, а максимальный на момент погашения – не более 65 лет.

Процентная ставка зависит от многих условий, и колеблется в пределах 7,5-13%. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет ставка. Вы можете рассчитывать на ставку в 8,5% даже при большом сроке – вплоть до 30 лет. Если вы отказываетесь от страховки, то минимальная ставка будет 11,5 процентов. Жилье может быть, как готовым, так и в процессе постройки. Чтобы взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке (рассчитать проценты можно на официальной странице), нужно подать заявку.

Основной набор документов

  1. Готовая анкета
  2. Паспорт (или другой документ с фото)
  3. Справка о доходах
  4. Документы с работы

Как видите, требования стандартные. Исходя от разных обстоятельств количество документов может увеличиваться.

На данный момент имеются следующие варианты

  • Классический заем на жилье
  • Выгодное финансирование с поддержкой государства
  • Кредит для молодой семьи
  • Простой заем по двум документам на жилье

По стандартной ипотеке можно купить квартиру у застройщика или даже на вторичном рынке. Сюда же входит возможность постройки частного дома. Для тех, кто имеет зарплатные карты в данном банке, предлагаются дополнительные скидки. Например, можно оформить кредит без лишних справок, так как вся информация о вас уже есть в банке.

Если у вас имеется личное хозяйство, то можно взять деньги на льготных для постройки дома в деревне. Для этого ваше хозяйство должно быть активно не менее года. Если у вас имеется участок, куда проведена вода, свет и другие условия, то можете смело подавать заявку. Также принимается залог в виде любого ценного имущества.

Основные характеристики

  1. Максимальный размер – 8 млн рублей для Москвы (для регионов в два раза)
  2. Общая сумма не более 50% от цены всего жилища
  3. Сроки – до 25 лет
  4. Ставка – 14-16%
  5. Без комиссий
  6. Возможность привлекать до трех созаемщиков
  7. Обязательная страховка дома

Ипотека с наличием поддержки от государства имеет свои плюсы

  1. Первый – это ставка 11,8%
  2. Возможность взять на срок до 30 лет
  3. Необходимый взнос – от 20%.
  4. Доступный максимум – 8 миллионов (до трех в регионах)
  5. Покупка не только от застройщика, но и со вторичного рынка

Из новых предложений большой популярностью пользуется программа для молодой. Здесь имеется целый ряд льгот.

Основные характеристики для получения таких условий

  1. Максимальный возраст – 35 лет
  2. Максимальная текущая площадь на супруга – 14 квадратных метров
  3. Выдача денег в любой валюте
  4. Возможная финансовая помощь – не более 85% от стоимости жилья
  5. Предел довольно крупный – вплоть до 20 млн (или эквивалент в валюте)
  6. Сроки – до 25 лет
  7. Ставка – от 9% до 14,5%

Как видите, предложения самые разные. Каждый сможет подобрать для себя кредит на строительство дома в Россельхозбанке (рассчитать условия можно непосредственно в офисе).

Выдача средств по двум документам – это отличный способ получить себе жилье, даже не подтверждая свои доходы. Тем не менее, чтобы шанс получить деньги был выше, желательно предоставить косвенные доказательства того, что вы являетесь кредитоспособным гражданином.

Процентная ставка составляет от 14 до 16,5 процентов. Минусы данного предложения – это довольно большой первоначальный взнос – не менее 50%. Размер займа – до 4 миллионов рублей (до восьми в Москве). Деньги выдаются на покупку квартиры.

Возможности маткапитала

В Россельхозбанке можно использовать данный капитал для выплат по ипотеке. Можно внести деньги как первый взнос или погасить часть текущей задолженности. Для этого потребуется принести в банк минимальный набор документов, а также сертификат на мат. Капитал и уведомление из пенсионного фонда. Чтобы оформить кредит на строительство дома в Россельхозбанке (рассчитать на калькуляторе можно прямо на сайте), нужно прийти в банк и заполнить договор.

Как происходит оформление

  • Банк выдает необходимую сумму, которая равняется мат. Капиталу
  • Заключается ипотека
  • Заемщик пишет заявку в пенсионный фонд для перечисления средств
  • Задолженность первоначального взноса аннулируется

Процесс погашение части ипотеки выглядит следующим образом

  • Подается заявка на досрочное погашение
  • Выдается документ о текущей задолженности
  • Справка относится в пенсионный фонд
  • Финансы переводятся в счет погашения кредита

Итоги

Как вы понимаете, жилищное кредитование от Россельхозбанка на сегодняшний день является одним из самых надежных и выгодных в РФ. Имеется широкий спектр программ. В текущем году появились новые предложения, а ставки стали еще ниже. Это позволит практически каждому воспользоваться ипотекой при наличии постоянной работы.

В этом году планируется реализовать специальную программу, в которой будут принимать участие аффилированные застройщики. Это позволит приобрести жилье по действительно выгодным ценам. Поэтому советуем следить за этими акциями. И сразу идти подавать заявку на кредит на строительство дома в Россельхозбанке (рассчитать все варианты можно будет уже на месте в офисе).

onlinezayavkanacredit.ru

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

У каждого человека свои представления об идеальных условиях проживания. Кто-то мечтает о квартире в новостройке, а другие не представляют жизни без частного дома. Но не все планируют выбрать готовый вариант и приобрести целый коттедж. Намного дешевле и выгоднее будет получение кредита на строительство частного дома в Россельхозбанке или других финансовых организациях. Разные кредитные компании предоставляют свои условия для выгодного финансирования. Отсутствие денежных средств на возведение частного жилого дома приводит потенциальных заемщиков в банки.

Особенности займа на возведение частного дома в Россельхозбанке

Если оценивать общую ситуацию на финансовом рынке, то многие современные компании готовы предоставить займы на строительство частного дома с определенными рисками. Всегда может возникнуть форс-мажорная ситуация, и недостроенный объект будет проблематично использовать для погашения долга. Поэтому банковским компаниям приходится повышать процентные ставки или увеличивать сумму первоначального взноса, чтобы возместить вероятный ущерб.

В Россельхозбанке можно взять целевой кредит на строительство дома. Перед кредитором придется отчитываться за потраченную сумму в письменной форме. Воспользоваться денежными средствами могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. При этом продолжительность рабочего стажа на последнем месте должна быть не менее шести месяцев. Общая протяженность трудовой деятельности должна достигать двенадцати месяцев. Если клиент занимается ведением личного подсобного хозяйства, то вышеуказанные условия не учитываются.

Погашение задолженности осуществляется аннуитентными платежами или дифференцированно. Если на кредит на строительство дома в Россельхозбанке претендует молодая семья, возможно получение отсрочки по выплате основного долга на трехлетний срок. Подобная льгота предоставляется только один раз за весь период финансирования.

Подтверждение доходов для потенциальных заемщиков обязательно. Это можно сделать, предоставив справку по форме 2-НДФЛ, или по форме финансового учреждения. Созаемщиками по кредиту могут выступать супруг или супруга банковского клиента. Льготные условия получения денежных средств на возведение жилого здания предоставляются для постоянных заемщиков.

К преимуществам ипотечного финансирования в Россельхозбанке относятся:

  • Возможность досрочного погашения.
  • Отсутствие комиссий.
  • Предлагается несколько схем погашения займа.
  • Специальные условия для молодых семей.
  • Десятипроцентная скидка на кредит для зарплатных клиентов.

Актуальное предложение от указанного кредитора

В рамках программы финансирования от Россельхозбанка физическое лицо может получить денежный заем под строительство частного дома.  Даже с небольшими доходами можно взять выгодный кредит и начать возведение дома для улучшения своих жилищных условий. К основным условиям оформления ссуды относятся:

  • Сроки финансирования – до 25 лет максимум.
  • Сумма займа – от ста тысяч рублей до двадцати миллионов.
  • Размер первого взноса должен быть не меньше 15% (для молодых семей, претендующих на ссуду, не менее десяти процентов).
  • Процентная ставка – от 12,5 до 17 процентов годовых.
  • На рассмотрение анкеты-заявления, оставленной клиентом, уходит не более десяти рабочих дней. Обычно комиссия принимает решение за пять-шесть дней с момента подачи всех документов.
  • За внутренний перевод кредита не взимается дополнительная оплата, а за внешний – взимается определенная сумма согласно установленным тарифам Россельхозбанка.

В качестве материального обеспечения выступает возводимый объект. До перевода недвижимости под залог рассматриваются другие варианты – привлечение поручителей и прочего движимого и недвижимого имущества потенциального заемщика. Согласно условиям кредитного договора муж или жена клиента могут стать созаемщиками или поручителями, но при рассмотрении заявки их доходы учитываться не будут.

Оптимальный вариант для любого заемщика – это получение совместного с застройщиком кредита на строительство дома, когда не физическое, а юридическое лицо становится главным плательщиком. Чтобы воспользоваться предложением указанного финансово-кредитного учреждения, необходимо подать заявку онлайн или в отделении банка. Специалисты советуют сразу же оформить заявление в банковском филиале со всеми необходимыми документами. Тогда есть вероятность быстрого получения ответа от комиссии кредитора.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

как построить в кредит без взноса

Ипотека на строительство частного дома — наиболее востребованный банковский продукт в прошлом году. Тенденция обусловлена массовым переселением жителей квартир в пригород. Несмотря на общий спад покупательской способности населения, строительство загородных домов популярно как никогда ранее. В 2017 году Центральный Банк России прогнозирует увеличение спроса займов для частного строительства на 40%.

Следует помнить, что кредиты под строительство — это целевые займы, которые не предусматривают выделения средств на покупку бытовых предметов или оплаты дизайнерских услуг. Также базовая программа кредитования не рассчитана на покупку земельного участка. Среди крупных банков возможность купить участок земли в рамках ипотеки под частное строительство дает Россельхозбанк.

Принцип предоставления ипотеки

Заём на строительство жилого дома или дачи сопряжен с повышенными банковскими рисками. Кредитные организации особенно тщательно оценивают кандидатуры заемщиков и ликвидность объектов недвижимости. Исходя из платежеспособности клиента, устанавливается размер ежемесячного платежа, который не может превышать 40% от общего дохода заемщика.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то ежемесячный взнос рассчитывается по формуле: 40% от дохода — (минимальный прожиточный минимум * на количество детей). По мере уменьшения ежемесячного взноса, увеличивается срок кредитования и процентная ставка. Большинство банков дают кредиты под строительство заемщикам от 21 года. Однако в таком возрасте, сложно заработать положительную кредитную историю, поэтому ипотеку проще взять после 25 лет.

Ликвидный залог — непременное условие одобрения ипотеки. Без обеспечения заём дают только в случае оплаты клиентом более 50% общей суммы. В качестве залога по ипотечному кредиту может выступить имеющаяся недвижимость или земельный участок, на котором будет осуществлено строительство загородного дома или дачи. Надел должен быть рассчитан на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Если участок находится в черте города и имеет коммерческую ценность, то вероятность одобрения займа выше.

Построить дачу можно на землях ЛПХ — личное подсобное хозяйство, но подобные участки в 2017 году ценятся значительно ниже. Желающим возвести загородный дом на земле сельскохозяйственного назначения крайне сложно получить заем. До 2004 года подобное строительство было запрещено. Теперь банк берет в расчет не более 25% от рыночной стоимости с/х земли.

В зависимости от платежеспособности заемщика и внутренней политики банка, меняются условия кредитования. При положительной кредитной истории и возможности внести первоначальный взнос в 15-30% от общей суммы займа, следует выбирать крупные банки, которые сотрудничают с государством. Это увеличивает шансы на отсрочку платежей и получение дополнительных субсидий.

Государственные субсидии для частного строительства

Ипотечное кредитование успешно совмещается с государственной поддержкой. Чтобы снизить финансовую нагрузку, нужно уметь воспользоваться социальными льготами. Основные субсидии на покупку и строительство жилого дома выдаются в рамках государственных программ. В 2017 году наибольшими привилегиями пользуются:

  • специалисты бюджетных сфер. Заемщик может рассчитывать на возмещение затрат на строительство жилого дома до 35% при условии наличия стажа в бюджетной сфере не менее 3 лет. Учителя и медицинские работники в возрасте от 21 до 35 лет, проживающие в сельской местности, могут взять ипотечный кредит, используя дополнительные субсидии. Размер и порядок получения дотаций устанавливается в соответствие с региональным законодательством. Оформляя социальную ипотеку, заемщик берет на себя обязательство продолжать работать в бюджетной сфере до полного погашения долга;
  • молодые семьи. Большинство кредитных организаций устанавливает возрастной лимит партнеров от 21 до 35 лет включительно. Бездетные семьи получают компенсацию в 30% от общей суммы займа. При наличии 1-2 детей субсидия составляет 35 процентов. Государственные выплаты можно использовать для оплаты первоначального взноса или погашения займа. При рождении ребенка банки предоставляют отсрочку выплаты основного долга до двух лет. Проценты по ипотеке должны оплачиваться в соответствие с установленным графиком;
  • многодетные семьи. Компенсация на строительство жилого дома составляет 40-45%. При наличии более 5 детей субсидия повышается до 50%. Супруги должны добросовестно исполнять родительские обязанности и иметь постоянный доход. Для неполных нуждающихся семей предусмотрены дополнительные дотации от государства и пониженная процентная ставка по ипотеке. Если семья хочет построить дачу, имея иное жилье, то субсидии снижаются.

Законодательство не запрещает суммировать льготы. Например, многодетные и молодые семьи могу совместить компенсацию по ипотеке с материнским капиталом. О полном объеме полагающихся субсидий в 2017 году можно узнать в региональном центре социальной защиты. Согласно Федеральному закону № 117, программа «Военная ипотека» не может быть использована для частного строительства.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (499) 322-82-26

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья, заемщик должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении условий проживания. Субсидии распределяются в порядке очередности. Если заемщик уже имеет жилье, то получить социальную ипотеку для строительства дачного дома сложнее.

Обзор условий кредитования в 2017 году

Ввиду нестабильной экономической ситуации, базовые условия банков значительно разнятся. Единое условие получения кредита — возвратность. Поэтому потенциальный заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж в течение 6 месяцев. В 2017 году наиболее гибкой кредитной политикой отличаются три банка.

  1. ВТБ банк предлагает одну из самых низких процентных ставок — от 11,65% годовых. На момент оформления кредита потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%. Если заемщик имеет возможность оплатить более 40% от общей суммы кредита за счет собственных средств, то банк не запрашивает подтверждения дохода. Обязательным условием получения ипотеки является страхование здоровья клиента и залогового имущества.
  2. В 2017 году Сбербанк зафиксировал высокий порог первоначального взноса — 25%. Средняя процентная ставка составляет 13%, но может меняться в зависимости от кандидатуры заемщика. Держателям зарплатных карт даются особые привилегии. Сумма займа варьируется от 300 тысяч до 4 млн. рублей. Лимит устанавливается исходя из подтвержденного дохода и первоначального взноса, поэтому кредитные менеджеры Сбербанка советуют привлекать созаемщиков. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено.
  3. Россельхозбанк отличается наиболее лояльными условиями выдачи кредитов под строительство. Процентная ставка составляет 12,9%, а первоначальный взнос — не менее 15%. За оформление взимается дополнительная плата в 0,5% от суммы займа, которую нужно оплатить до регистрации сделки. Если заемщик имеет семью, то супруг должен обязательно выступать созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода. При участии клиентов в подпрограмме «Молодая семья» банк допускает превышение возрастного лимита в 35 лет одним из партнеров. При выборе залога банк отдает предпочтение ликвидным земельным участкам и непосредственному объекту строительства. По статистике, Россельхозбанк одобряет займы на строительство дачи до трёх раз чаще, чем другие крупные кредитные организации.

Денежные средства могут предоставляться единой суммой или в виде кредитной линии. Открытие кредитной линии более предпочтительно для банков, так как упрощается контроль над расходом средств. Клиенту приходится согласовывать каждый этап строительства. С 2017 года Сбербанк выдает кредиты под строительство загородных и дачных домов исключительно по частям.

Потенциальным заемщикам на заметку

Прежде чем подавать заявку на кредитование, необходимо составить технический план. В целях повышения ликвидности объекта недвижимости план загородного дома или дачи должен подразумевать подведение коммуникаций и теплоизоляцию. Приоритет получают дома из кирпича и бетона. Строительство подобных объектов недвижимости позволяет взять у банка более крупную сумму. По завершении работ объект стоит заложить. Это снизит процентную ставку и снимет обременение с прочей недвижимости.

Если в качестве обеспечения кредита будет выступать земельный участок, то чтобы повысить его ценность, рекомендуется начать возведение дачи самостоятельно. Объект с обозначенным каркасом и залитым фундаментом приобретает статус незавершенной постройки. При оценке участка со строениями банк применяет повышающий коэффициент. Более того, некоторые банки разрешают использовать документальное подтверждение расходов на строительство в качестве первоначального взноса. Для этого нужно собрать все чеки и квитанции и предъявить кредитному менеджеру. Квитанции должны быть заверены печатью юридического лица.

Упростить отчетность помогут подрядные организации. Всегда можно договориться с подрядчиком и составить договор таким образом, чтобы строительные материалы приобретались за счет компании. Оплата работ и стоимость материалов включается в счет-фактуру, которая предоставляется банку для отчета. Это минимизирует бумажную волокиту. В 2017 году для отчетности разрешено использовать акт выполненных работ от подрядных организаций по форме КС-2 и КС-3.

Иногда заемщики вступают в сговор с подрядчиком и намеренно завышают стоимость материалов, чтобы по своему усмотрению использовать целевые средства. Этот метод имеет право на существование, но не стоит им злоупотреблять. Сильно завышая стоимость расходных материалов, заемщик рискует попасть под подозрение. Банк пусть и поверхностно, но проверяет соответствие заявленной и рыночной стоимости материалов. Если финучреждение докажет мошенничество, то ипотека будет аннулирована.

Чтобы получить максимальную пользу от кредита под строительство жилого дома или дачи, следует подать заявки сразу в несколько банков. На основании персональных данных клиента кредитные организации могут менять условия погашения ипотеки. Практика показывает, что привлечение 2-3 созаемщиков положительно влияет на кредитный лимит.

Вам также будет интересно

grazhdanskoepravo.net


Смотрите также