Россельхозбанк ипотека отзывы клиентов 2017


Отзывы о Россельхозбанке: «Рефинансировал ипотеку, остался доволен»

Была ипотека в ВТБ24, аннуитет, ставка 11.4%. Хотел рефинансировать, но дом еще не сдан и собственности нет - а все банки хотели собственность в залог. Вот и думал, что такие кредиты под ДДУ не рефинансируют. А потом знакомый сказал "ГазПромБанк дает 9.5% под ДДУ". Ухты, подумал я, сходил к ним, собрал документы, собирался идти подавать заявку.

А дальше хронология:

  • 21 декабря 2017, четверг, 11 часов вечера. Подумал "если один банк рефинансирует, наверняка же еще найдутся". Пошел на банки.ру, в раздел рефинансирование, ткнул наугад первый попавшийся знакомый из списка (им оказался Россельхоз), зашел на сайт - а там 9.2%, дифференцированный и с ДДУ можно. Позвонил на горячую линию, там бодрым голосом (напоминаю, почти ночь) девушка мне подтвердила эту информацию, озвучила список документов (он такой же как для ГПБ) и предложила записать на прием в отделение. Вот это поворот, подумал я, и записался на субботу на утро в ближайший офис
  • 23 декабря 2017, суббота, утро. Пришли с семьей в отделение, к нам специально приехал менеджер Нимай (привет, Нимай!). Порадовался, что он не одним пальцем на компьютере умеет печатать  Не считая нескольких очепяток и неточностей в договоре (внимательно всё читайте), сделал он всё достаточно быстро. Сказал в районе среды будет решение.
  • 27 декабря 2017, среда, вечер. Нимай мне позвонил, сказал что рефинансирование одобрено. Я говорю "ок, хорошо, давайте тогда после Нового года подпишем". А он "а давайте завтра?". Тут я немного опешил от напора  Но решил попробовать.
  • 28 декабря 2017, четверг, утро. Приехали, подписали. Очепятки и неточности были, но опять же, читаем внимательно всё, это же нам надо в первую очередь, так? Тут же пошли оформили карту и подключили онлайн-банк в банкомате. После этого сразу подал заявку на погашение ипотеки в ВТБ на 29 декабря, перевел оставшиеся проценты. Вечером и мои деньги и деньги РСХБ уже пришли на счет в ВТБ.
  • 29 декабря 2017, пятница, утро. Произошло полное досрочное в ВТБ
  • Потом были праздники, снятие обременения с ВТБ, которое заняло неделю и регистрация ипотеки с РСХБ. При регистрации операционистка МФЦ делала столько ошибок, просто невероятно. Если бы не Люба (привет, Люба!), которая всё внимательно проверила и не указала на те ошибки, пришлось бы опять потом в МФЦ ехать. Но в итоге всё отправили.
  • 8 февраля 2018, четверг, утро. Я долго и упорно осаждал МФЦ звонками, чтобы узнать готова ли регистрация. В итоге сказали "готова, забирайте". Позвонил Любе, она сказала "ок, сегодня заеду заберу тогда, завтра снижу вам ставку".
  • 9 февраля 2018, пятница. Нимай прислал новый график, в личном кабинете тоже всё отобразилось. Наконец-то конец.
А теперь общие слова. Честно, если бы я сперва полез сюда читать отзывы, я бы вряд ли пошел в РСХБ. Почти все кому я рассказывал как всё прошло, говорили "тебе повезло, скорее всего им план надо было закрыть за квартал". В других отделениях не так всё гладко у знакомых прошло (и еще идет). Но пока я не знал про эти отзывы, впечатления только положительные остались, диссонанс. Очень позитивная и приветливая управляющая отделением (привет, Наталья!), при мне прям с улыбкой спрашивала у зашедшей мадам что у нее за вопрос, как помочь, и тд и тп. Нимаю и Любе звонил на мобильный по любым возникавшим вопросам, отвечали без проблем. По ощущениям было как премиальное обслуживание (у меня была и ВТБ-Привилегия, и Альфа-Максимум+, есть с чем сравнить, хоть и не совсем одно и то же). Нашим будущим соседям я прям советовал обращаться в это же отделение (оно прям рядом с метро Кузьминки), но никто не доехал, а потом жалели об этом (ругали и офис на Авиамоторной и в центре).

Разное:

  • читал про очереди и медленное обслуживание. не знаю, мы по записи пришли, никаких проблем (напомню, по горячей линии записался). а вот в медленном обслуживании по словам самих сотрудников в том числе виноват медленный и глючный софт (руководство банка, прислушайтесь)
  • читал негативный отзыв конкретно про отделение в Кузьминках (там где не звонили и так далее). но имхо если тебе надо, то можно и позвонить и поинтересоваться как там дела
  • по остальным услугам возможно не так всё гладко бы прошло, не исключаю. Изменить номер телефона - езжайте в то отделение в другом городе. Закрыть вклад онлайн - нельзя. И пожалуйста, сделайте возможность оформить заявление на ЧДП ипотеки онлайн, в этом плане у ВТБ очень удобно всё!
  • cтрахование у РСХБ дороже чем у ВТБ, остался в ВТБ.

www.banki.ru

Отзывы о депозитах для бизнеса Россельхозбанка, мнения пользователей и клиентов банка

Отзыв о работе Брянского отделения «Россельхозбанка». Более года безуспешных попыток работы с тем, что язык не поворачивается назвать банком, наконец-то подошло к концу! Мы уходим из него…, от горе-«топ-менеджеров», от горе-банка!!! Ура!!! Мы свободны!!! Что это за банк и как с Вами будут работать: Выписка банка может быть изменена банком в течение трёх дней (к примеру, у Вас есть дебитор, с которым ведётся... Читать далее

Отзыв о работе Брянского отделения «Россельхозбанка». Более года безуспешных попыток работы с тем, что язык не поворачивается назвать банком, наконец-то подошло к концу! Мы уходим из него…, от горе-«топ-менеджеров», от горе-банка!!! Ура!!! Мы свободны!!! Что это за банк и как с Вами будут работать: Выписка банка может быть изменена банком в течение трёх дней (к примеру, у Вас есть дебитор, с которым ведётся претензионная работа. И, наконец-то Вы находите с ним общий язык – он клянётся, что отдаст долг, и перечисляет, но, банк эти деньги Вам почему-то не показывает. У Вас полное ощущение того, что деньги не зашли на счёт, т.к. дебитор и до этого вводил Вас в заблуждение – словам и сканам платёжных поручений вы не верите и даёте команду: «Фас!» своим юристам. 

За 3 дня проходит нормальная работа по началу судебного разбирательства, Вы полностью теряете и без того сложные отношения с должником, должник перестаёт платить вообще и посылает Вас на 3 буквы, а через 3 дня Вы узнаёте, что деньги-то Ваш дебитор перечислил!!! Представляете? ПЕРЕЧИСЛИЛ!!! Представьте, что таких дебиторов у Вас несколько, и какие отношения будут с контрагентами?

Я не понимаю, почему объективные сведения о том, какие суммы поступили на мой счёт я узнаю через 3 дня? Деньги в другой банк через Россельхоз поступят только на следующий день. Т.е. не через 3-4 часа, как это делают все банки от мала до велика (а у меня есть с чем сравнивать), а именно на следующий день!!! Не будет оперативных платежей даже в своём регионе! Что этот банк делает с деньгами 3 дня – пусть разбираются соответствующие органы – это не моё дело. Фактом остаётся то, что в течение трёх дней банк может изменить выписку. В Россельхозбанке у Вас не примут платёж позже 15.50 даже если Вы будете стоять на коленях. К примеру, в «Сбер»или «Транскапитал»  вполне реально провести платёж в 16.50, и даже в 17.00. Но, в этом банке никто ради вас напрягаться не будет!!! Трубку менеджеры перестают брать уже в 16.00. Накладываем это на то, что платёж контрагенту идёт не 3-4 часа, а следующий день и получаем, что платёж, который в нормальном банке придёт моему контрагенту завтра до обеда, в Россельхозе придёт послезавтра утром!!! РАЗНИЦА 24 ЧАСА!!! 24 ЧАСА!!!

Кредит, который помещает вас в рабство!!! Обязательным условием для того, чтобы получить кредит является поддержка оборотов в этом банке, при этом обороты при кредите в 12 000 000 должны быть не менее чем 15000 000 в месяц (для сравнения в «Сбере» при кредите 15 000 000 просят оставить 5 000 000 в квартал). И хоть ты тресни!!! Не хочешь – не бери!!!

Отношение к вам будет как к последней попрошайке. Это сборище низко квалифицированного персонала! Это "убийца" малого и среднего бизнеса! Это клуб по интересам! Обязательным условием договора является запрет на кредитование в других организациях. Даже не в других банках, а вообще!!! То есть без согласования с этим банком Вы не только не сможете без согласования с господином С-ым взять кредит в другом банке, вы не сможете взять, к примеру, автомобиль в лизинг, но это ещё не всё – вы не сможете без согласования взять деньги у учредителя компании для нужд компании!!! Смешно? Нет – это реальность!!!

А самое интересное, что сроки согласования не прописаны, и всё зависит от того, в каком настроении проснётся С-ов (ему далее посвятим отдельный абзац). Кстати, сам кредитный договор Вы сможете увидеть только на подписании. Когда вам, после трёх или четырёх месяцев ожидания позвонит клерк этой организации – вы должны лететь сломя голову и подписывать то, что вам подсунут. Никто не будет вас знакомить с договором заранее. 30 листов мелкого текста вы увидите только в самом банке в момент подписания. На обоснованный вопрос о том, что неплохо было бы нам прислать договор на ознакомление – нам открытым текстом говорят: «Ещё один вопрос и пойдёте дальше, чем видите!». При всём этом – именно у этого банка самые большие штрафы, за нарушение пунктов договора, при этом Вы подписываетесь за то, что явно нарушите, в любом случае. А если не хочешь, то, говоря словами С-ва: «Вас много, а я такой один! Не хочешь – не бери! Нам клиентов хватает!».

«Овер» на месяц превращается в этом банке в «овер» на 18 дней. Потом, 12 дней вообще счетом не можешь пользоваться, пока денег не соберешь. Тебе покупатель предоплату выслал, банк деньги автоматом в погашение овера забрал... Что покупателю можно гарантировать в этой ситуации?...

А теперь о руководстве данного филиала: Господин С-ов А.А. (рук. филиала Брянской области) просто открыто вводит в заблуждение о том, что одобрили кредит, затем просит подождать (пару месяцев, в которые, по договору Вы не можете брать кредит у другого банка, потом ещё пару, а потом говорит, что новые обстоятельства открылись и Вам кредит не дадут). Многие вопросы решаются в кабинете у заместителя директора Л-ый Е.В. В случае, если удастся дождаться аудиенции при Вас произойдёт показательная порка сотрудников (не знаю, показуха это или нет, но после этого пару недель с Вами работают нормально). Особый привет хотелось бы передать господину С-ву А.А., в прошлом году на сайте Банки ру я оставил отзыв о работе банка. Он лично дозвонился до всех учредителей компании с ультиматумом о моём увольнении (благо, учредители точно знают, как на самом деле обстоят дела, и приняли правильное решение, но факт остаётся фактом). Разговаривал господин С-ов, ссылаясь на свои связи в самом верху (кстати, судя по тому, как он себя ведёт – есть предположение, что его действительно поддерживает кто—то очень влиятельный).

В результате работы с этим банком мы не только испортили отношение с доброй сотней контрагентов, но и потеряли часть рынка, доверившись тому вранью, которое нам скормил данный банк! Конечно, можно допустит, что это нам катастрофически не повезло. Но компания работает более 8-ми лет, опыт работы с 9-ю банками. Не все было всегда гладко, но терпимо. Тут никакого терпения не хватит. Общались с компаниями партнерами, мнения как в унисон – все сбежали, возвращаться желания нет! Хотите проверить на прочность свой бизнес, испортить себе репутацию и жизнь – добро пожаловать в «Россельхоз»!!!

www.banki.ru

Отзывы об обслуживании юрлиц Россельхозбанка, мнения пользователей и клиентов банка

Между АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала и ООО «ГСМ-****» был заключен Договор банковского счета, в соответствии с вышеуказанным договором нашей организации открыт расчетный счет № 4070281***074. За период действия указанного договора мы надлежащим образом выполняли все принятые на себя обязательства, включая предоставление в банк всех необходимых документов, оплату банковских комиссий и... Читать далее

Между АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала и ООО «ГСМ-****» был заключен Договор банковского счета, в соответствии с вышеуказанным договором нашей организации открыт расчетный счет № 4070281***074. За период действия указанного договора мы надлежащим образом выполняли все принятые на себя обязательства, включая предоставление в банк всех необходимых документов, оплату банковских комиссий и иных платежей.

23.10.2017г. в адрес Банка было направлено заявление о расторжении договора банковского счета изакрытии счета, в котором имеющийся на счете остаток мы просили перечислить на расчетный счет нашего контрагента - ООО «Лакросс», открытый в АО «СМП Банк». 02.11.2017 года в адрес Банка было так же направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, в котором имеющийся на счете остаток мы просили перечислить на расчетный счет нашего контрагента - ООО «Тельма», открытый в АО «Райфайзенбанк». До настоящего времени указанный заявление Вами не исполнено, а денежные средства по указанным реквизитам не поступили.

02.11.2017г. в Ваш адрес была направлена претензия об исполнении наших требований в части расторжения договора банковского счета и перечисления остатка по указанным в заявлении реквизитам, которая так же до настоящего времени не была удовлетворена. 02.11.2017 года нами было получено уведомление об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции. Настоящим считаю Ваши действия незаконными, нарушающими права нашей организации, установленные законодательством и договором банковского счета.Согласно ст. 849 ГК РФ - Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.Статья 858 ГК РФ предусматривает, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. В соответствии сп. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправеотказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, атакже принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящимФедеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона. Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Центральным Банком РФ 30.05.2014 года принята Инструкция № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов". Согласно п. 1.3 Инструкции, основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.Главой 8 Инструкции регулируется порядок закрытия банковского счета. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п.8.1). После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (п.8.3). Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (п.8.5).В своем Постановлении от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", Пленума ВАС РФ указывал, что в соответствии с п.1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому приналичии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ). Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.

Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. Таким образом, распоряжение клиента о закрытии счета носит абсолютных характер, подлежит обязательному исполнению.Так же повторно напоминаю Вам, что в соответствии с п.1 ст.450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании изложенного мы требуем незамедлительного исполнения заявления о закрытии банковского счета и о перечислении остатка денежных средств по указанным в заявлении реквизитам. В случае отказа от добровольного удовлетворения наших законных требований, буду считать себя вправе обратиться за защитой своих прав в соответствующий арбитражный суд с требованиями о взыскании с Вас денежных средств в размере остатка по счету, иных убытков, связанных с неисполнением моих законных требований, а также о возмещении всех понесенных процессуальных расходов. Ответа на претензии НЕТ, только отказ в проведении платежных поручений. Прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации в кратчайшие сроки.

www.banki.ru

Отзывы о Россельхозбанке в Санкт-Петербурге, мнения пользователей и клиентов банка

Между АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала и ООО «ГСМ-****» был заключен Договор банковского счета, в соответствии с вышеуказанным договором нашей организации открыт расчетный счет № 4070281***074. За период действия указанного договора мы надлежащим образом выполняли все принятые на себя обязательства, включая предоставление в банк всех необходимых документов, оплату банковских комиссий и... Читать далее

Между АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала и ООО «ГСМ-****» был заключен Договор банковского счета, в соответствии с вышеуказанным договором нашей организации открыт расчетный счет № 4070281***074. За период действия указанного договора мы надлежащим образом выполняли все принятые на себя обязательства, включая предоставление в банк всех необходимых документов, оплату банковских комиссий и иных платежей.

23.10.2017г. в адрес Банка было направлено заявление о расторжении договора банковского счета изакрытии счета, в котором имеющийся на счете остаток мы просили перечислить на расчетный счет нашего контрагента - ООО «Лакросс», открытый в АО «СМП Банк». 02.11.2017 года в адрес Банка было так же направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, в котором имеющийся на счете остаток мы просили перечислить на расчетный счет нашего контрагента - ООО «Тельма», открытый в АО «Райфайзенбанк». До настоящего времени указанный заявление Вами не исполнено, а денежные средства по указанным реквизитам не поступили.

02.11.2017г. в Ваш адрес была направлена претензия об исполнении наших требований в части расторжения договора банковского счета и перечисления остатка по указанным в заявлении реквизитам, которая так же до настоящего времени не была удовлетворена. 02.11.2017 года нами было получено уведомление об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции. Настоящим считаю Ваши действия незаконными, нарушающими права нашей организации, установленные законодательством и договором банковского счета.Согласно ст. 849 ГК РФ - Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.Статья 858 ГК РФ предусматривает, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. В соответствии сп. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправеотказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, атакже принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящимФедеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона. Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Центральным Банком РФ 30.05.2014 года принята Инструкция № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов". Согласно п. 1.3 Инструкции, основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.Главой 8 Инструкции регулируется порядок закрытия банковского счета. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п.8.1). После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (п.8.3). Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (п.8.5).В своем Постановлении от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", Пленума ВАС РФ указывал, что в соответствии с п.1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому приналичии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ). Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.

Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. Таким образом, распоряжение клиента о закрытии счета носит абсолютных характер, подлежит обязательному исполнению.Так же повторно напоминаю Вам, что в соответствии с п.1 ст.450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании изложенного мы требуем незамедлительного исполнения заявления о закрытии банковского счета и о перечислении остатка денежных средств по указанным в заявлении реквизитам. В случае отказа от добровольного удовлетворения наших законных требований, буду считать себя вправе обратиться за защитой своих прав в соответствующий арбитражный суд с требованиями о взыскании с Вас денежных средств в размере остатка по счету, иных убытков, связанных с неисполнением моих законных требований, а также о возмещении всех понесенных процессуальных расходов. Ответа на претензии НЕТ, только отказ в проведении платежных поручений. Прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации в кратчайшие сроки.

www.banki.ru


Смотрите также