При рождении ребенка списывается ипотека россельхозбанк


Списание ипотеки при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

Детские выплаты

Ипотека для многих российских семей является одним из доступных способов приобретения собственного жилья. Особенно это касается молодых людей, связавших себя узами брака. Если в такой семье рождаются дети, у счастливых родителей появляется возможность получить льготу по выплате займа, взятого на покупку дома или квартиры.

Ипотека по специальным программам – шанс решения жилищных проблем

Российское правительство в последние годы пытается сделать жизнь семей с детьми более комфортной и независимой. Для молодых супругов, у которых рождаются детки, государство разрабатывает специальные программы жилищного кредитования. Они составлены так, чтобы родители несли минимальную фин. нагрузку при погашении займа, отдавали из семейного бюджета приемлемые по величине ежемесячные платежи, имели возможность возвращать взятые в долг средства в течение длительного времени без существенного увеличения процентной ставки.

В некоторых случаях можно даже произвести списание определенной части ипотеки при рождении ребенка. Подобный шанс выпадает именно тем заемщикам, которые брали кредит на условиях жилищных госпрограмм, в частности проекта "Молодой семье – доступное жилье". Он стартовал в 2011 году. За прошедшее время программа сделала счастливыми немало молодоженов.

Сразу отметим, что далеко не все финансовые учреждения РФ выдают кредиты на покупку жилья на льготных для молодых мам и пап условиях. Если банк не взаимодействует с госбюджетом, такие программы в нем будут недоступны, так как правительство просто-напросто не сможет выделить кредитной организации субсидии на списание части долга. Кроме того, принять участие в проекте доступного жилья можно лишь в случае, если хотя бы один родитель имеет возраст не старше 35 лет.

Еще одно ограничение связано с площадью приобретаемого в ипотеку жилища. Она должна быть такой, чтобы на одного члена семьи приходилось максимум 15 квадратных метров. Если семья удовлетворяет этим основным требованиям, она может рассчитывать на льготы по ипотеке. А именно – на покрытие ее части средствами государства. Здесь следует знать следующее. Компенсация предполагает оплату деньгами из госбюджета:

  • 18 кв. м. взятого в кредит жилья при рождении первого ребенка в молодой семье;
  • дополнительных 18 квадратов при появлении второго малыша;
  • 100 % стоимости жилплощади при рождении третьего чада.

Обратите внимание! Родители имеют право оформить ипотеку после того, как малыш родится. При этом сумма госпомощи, идущая на оплату кредита, рассчитывается на дату появления потомства на свет с учетом цен на недвижимость в том или ином регионе (населенном пункте) РФ.

Нюансы государственной помощи молодым семьям – что полезно знать?

В случаях когда ипотечный займ берется не по программам государственной поддержки, семье могут быть предоставлены немного другие льготы:

  • отсрочка на некоторый период обязательных выплат;
  • реструктуризация долга;
  • оплата ипотеки сертификатом на материнский капитал.

Последний случай возможен только после рождения второго малыша. Под реструктуризацией понимают процесс оформления нового кредитного договора (в том же банке, где бралась ипотека, либо в ином). Часть долга при этом может выплачиваться государством, часть – родителями за средства нового займа. Отсрочку на платежи финучреждения оформляют крайне неохотно. Но вполне могут пойти на такой шаг, если молодая семья планирует воспользоваться помощью от государства.

Не возникает проблем с отсрочкой платежей по кредиту после рождения малыша в Сберегательном банке и ВТБ24. Эти финорганизации дают возможность не погашать кредит обязательными по договору суммами в течение 5 лет после появления второго ребенка и 3 лет при рождении первого. Заметьте! Родителям необходимо написать в банке заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, приложив к нему копию метрики родившейся дочки или сына.

Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета. За второго ребенка местные власти, как правило, благодарят родителей повышенными суммами субсидий и дополнительными льготами. А уж при появлении третьего малыша можно рассчитывать и на полное списание ипотечного долга за счет регионального бюджета.

Списание кредита не происходит автоматически. Молодой семье потребуется озадачить местных чиновников своими проблемами посредством подачи документов и соответствующего заявления.

Возможность списания части долга (или всей суммы ипотеки) для участников программ с господдержкой в настоящее время предлагают такие банки:

  • Райффайзен;
  • Сберегательный банк;
  • Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24.

Условия предоставления спец. ипотеки в них различные. Поэтому уже при первом обращении в банк желательно выяснить все особенности его ипотечных программ.

Списание долгов – как нужно действовать?

Если в семье появился ребенок, и его папа с мамой решили воспользоваться шансом списания займа, им придется побегать по инстанциям. Для начала следует сходить в муниципальную либо районную администрацию и уточнить правила получения субсидии. Обязательно нужно пообщаться с чиновником, который курирует эти вопросы, уточнить список требуемых бумаг и справок, удостовериться, что госпомощь будет выделена после их сбора.

В разных регионах для списания ипотеки требуются различные документы. Все зависит от требований местных властей. В общем случае для получения субсидии необходимо собрать следующие бумаги:

  1. 1. Договор (копия) об ипотеке.
  2. 2. Оригинал и копия сертификата на маткапитал (если родился второй малыш).
  3. 3. Паспорта родителей.
  4. 4. Документ о праве собственности на жилье в ипотеке.
  5. 5. Свидетельство о браке.
  6. 6. Выписка из банка о величине долга.
  7. 7. Метрики на детей.

Собранные документы нужно отдать в ПФР (Пенсионный фонд). Именно его сотрудники уполномочены рассчитывать и выдавать помощь от государства молодым родителям. Совет: заранее позвоните в отделение ПФР, запишитесь на прием к специалисту или уточните, когда конкретно (дни недели, часы) можно сдать подготовленный вами пакет документации.

После получения решения о выделении госпомощи из Пенсионного фонда обязательно сходите в банк, где оформлялась ипотека. Узнайте, были ли перечислены средства, нет ли у финансистов каких-либо претензий к вам. Попросите официальную справку об отсутствии таковых. Тогда в будущем у вас точно не возникнет проблем с кредиторами.

4 совета счастливым родителям – чтобы гарантировать матпомощь

Затягивать процедуру оформления льготы по списанию ипотечного долга нежелательно. Как только в семье появляется ребенок, сразу же идите в местную администрацию и начинайте собирать бумаги. В нашей стране все хорошее может быстро закончиться. В любой момент программы помощи молодым семьям могут быть закрыты из-за нехватки денег в бюджете или по иным причинам. Кроме того, обратите внимание на такие рекомендации (они облегчат процесс оформления льготы):

  1. 1. Берите ипотеку в кредитных учреждениях, которые участвуют в госпроектах. Даже, если у вас пока нет детей, лучше обращаться именно в такие банки. После пополнения в семействе в них вы сможете списать часть кредита с высокой долей вероятности. А вот финансовые организации, не сотрудничающие с госбюджетом, таких привилегий никогда не предоставят, сколько бы деток ни родилось.
  2. 2. Не пожалейте средств на консультацию у опытного юриста, занимающегося финансово-правовыми проблемами и вопросами госпомощи семьям с детьми. Он знает тонкости местных законов, регулирующих оформление и выдачу субсидий. Его помощь будет кстати.
  3. 3. Не ждите предложений от банка на списание ипотеки. Таковых не будет. Идите в ПФР, пишите заявление, просите о помощи. Государство окажет ее.
  4. 4. Если погашение части кредита осуществляется маткапиталом, на котором после этого остаются деньги, не беспокойтесь – они не пропадут. Скорее наоборот. Оставшиеся средства ежегодно увеличиваются на несколько процентов, так как материнский капитал подлежит обязательной индексации. Впоследствии вы сможете воспользоваться им еще раз.

И последнее. Описанная нами государственная льгота не монетизируется. Ее нельзя получить деньгами и отнести в банк для погашения ипотеки. Все расчеты между державой и кредиторами происходят в безналичной форме. Списывайте жилищные кредиты, пользуясь госпрограммами поддержки молодых семей, и наслаждайтесь жизнью в собственном жилище!

Поддержка ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми в 2018 году

Вопрос о погашении ипотечного кредита для многодетных семей такой же острый, как продление материнского капитала и выплата пособия при рождении ребенка. 28 ноября 2017 года лед удалось сдвинуть с мертвой точки. На заседании в Кремле Владимир Путин поддержал специальную программу ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми. Согласно закону, государство обязывается взять на себя погашение ипотечной ставки свыше 6% годовых. Для сравнения масштабов субсидирования, президент РФ привел конкретные цифры. На ноябрь 2017 года средневзвешенная кредитная ставка по стране – 10,05%. В конкретном случае все, что свыше 6% государство берет на себя, а значит, погашает более 4% стоимости кредита. Погашение ипотечного кредита выдается на детей, которые родились с 1 января 2018 года.

Погашение части суммы по ипотечному кредиту при рождении второго ребенка выдается семье на 3 года и на 5 лет при рождении третьего ребенка с даты выдачи кредита. Программа действует до 31 декабря 2022 года. Если действие программы подходит к концу, а у семьи рождается третий ребенок, субсидирование продлевают на 5 лет с даты окончания действия субсидии на второго ребенка. Если третий ребенок родился после окончания программы и семья получала поддержку на второго ребенка, для нее закон продолжает действия с даты рождения 3 ребенка.

krugompravo.ru

Можно ли списать ипотечный кредит при рождении ребенка в 2018 году

Списание ипотеки при рождении ребенка – это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране. Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время. Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.

Программа «Молодой семье - доступное жилье»

На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье – доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.

Особенности самой программы:

  1. При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
  2. При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
  3. При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.

При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.

В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.

Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.

Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.

Необходимые документы и требования к участникам программы

Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.

Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:

  • Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
  • Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
  • Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
  • Иметь одного, двух и более детей.

Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:

  1. Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк - лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
  2. Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
  3. Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки

Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:

  • Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
  • Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
  • Паспорта родителей и их копии;
  • Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
  • Свидетельство о заключении брака между супругами;
  • Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
  • Документ  (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
  • Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.

Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.

Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.

Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.

law03.ru

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2018 году

Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни родителей с одним и более детьми.

В материале разберемся, возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2018 году, каким образом реализуется данная мера и какие категории граждан вправе претендовать на такую меру государственной поддержки.

Основные моменты

Возможность списания части ипотечного кредита при появлении ребенка в семействе в 2018 году заложена в государственной программе на текущий год.

Таким образом, государство облегчает финансовую нагрузку на молодые семьи с детьми. Рассмотрим, на кого распространяется государственная поддержка, какими нормативными актами регулируется и с какой целью проводится.

Что нужно знать

Правительство принимает меры для прироста населения и улучшения демографических показателей.

В большинстве семей родители ограничиваются только одним ребенком, в силу недостаточности жилплощади для комфортного развития двух и более детей.

Поэтому в целях стимулирования рождения нескольких детей государство предоставляет льготные ипотечные кредиты и списания по оформленной ранее ипотеке.

Кредит, оформленный на жилье, списывается при появлении ребенка в полной мере или частично. Определяется данная льгота числом детей, возрастом родителей и спецификой региона РФ.

При рождении малыша родители вправе обратиться в банк с заявлением на отсрочку выплаты ипотечного кредита.

Такая отсрочка может предоставляться на один год или несколько лет, однако она применяется только к телу кредита, проценты по-прежнему нужно будет вносить ежемесячно в оговоренном размере.

Тело кредита не будет уменьшаться, однако на него не насчитываются пени. Родители, которые встали на учет для получения субсидии на жилье, могут ее оформить до момента появления малыша.

А после рождения ребенка при ухудшении условий проживания и уменьшении нормы жилплощади на члена семьи, родители получают право на доплату к предоставленной компенсации.

Отметим, что средства льгот и субсидий не предоставляются наличными на руки, они выдаются в форме сертификата.

Если родители желают внести субсидированные средства в качестве оплаты ипотечного кредита на протяжении месяца после получения документа, тогда его потребуется предоставить в банк, выдавший кредит.

Также в роли субсидии выступает сертификат на материнский капитал, которым часто можно оплатить ипотеку полностью и закрыть кредит.

Также при помощи субсидированных средств допускается не только погашение остатка ипотечного кредита, но и его частичное списание.

Такая ситуация возможна, к примеру, когда на погашение используется не вся сумма материнского сертификата, а лишь его часть.

Плюсы и минусы жилищного займа

Ключевым достоинством ипотечного кредитования является оперативное улучшение жилищных условий и повышение качества жилья.

Граждане, которые оформили ипотеку, могут сразу после подписания соглашения переехать в жилье и выплачивать кредит.

Рассмотрим прочие плюсы приобретения квартиры в ипотеку:

Покупка ликвидного объекта недвижимости Покупаемая жилплощадь проходит многоэтапную проверку банком на наличие обременений, арестов и прочих проблем. Также квартира или дом проходят детальную правовую экспертизу, что исключает наличие даже малейших юридических проблем и подтверждает полноценную чистоту сделки
Инвестирование в будущее Поскольку даже в условиях кризиса недвижимость практически не падает в цене. То есть заемщик не теряет финансы, а сохраняет их, а в некоторых случаях даже приумноживает, поскольку недвижимость может существенно вырасти в цене и ее можно будет продать в дальнейшем за большую сумму
Долгосрочное кредитование Ипотека гражданам выдается на несколько десятков лет, благодаря чему заемщик может выплачивать ежемесячные платежи без значительной нагрузки на семейный бюджет
Вспомогательные меры поддержки от государства Для отдельных категорий граждан предусмотрены существенные льготы и социальные программы ипотеки

Однако обратим ваше внимание также на минусы ипотечного кредитования:

Значительная переплата за объект недвижимости в виде процентов банку За счет процентных начислений, годового страхования и прочих комиссий часто переплата по кредиту доходит до 100%. И чем дольше период выплаты кредита, тем существеннее переплата
Лимитированная сумма ипотечного кредита А также высокие предъявляемые требования к заработку заемщика и покупаемой недвижимости. Также оформление кредита на жилье – это длительная и кропотливая процедура, требующая сбора обширного пакета документов
Наличие обременения на квартире и риск потерять жилплощадь При неуплате кредита. До момента полного погашения ипотеки гражданин не имеет права квартиру продавать, передавать в аренду или дарить. А в случае длительной просрочки по оплатам банк может выставить квартиру на торги, реализовать и полученными средствами закрыть кредит

Ипотечное кредитование имеет немало плюсов и минусов, однако на сегодняшний день для многих это является единственным методом улучшения жилищных условий за достаточно короткий период.

Кроме того, чтобы финансовая нагрузка на семейный бюджет не была чрезмерной, специалисты рекомендуют вносить не более 40% дохода семьи.

Нормативное регулирование

Процедуры ипотечного кредитования регулируются следующими нормативными актами:

  1. ФЗ от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ.
  2. ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ.
  3. Постановление Правительства РФ касательно предоставления субсидий по жилищному кредитованию.
  4. Указ Президента РФ в отношении мер социальной поддержки семей с детьми. 

Уменьшение процента по ипотеке при рождении ребенка

Государством предлагается такая мера поддержки, как снижение процента по ипотечному кредиту при появлении малыша в семье.

Рассмотрим детально, на какие льготы могут рассчитывать родители, как выполняется погашение части ипотеки и куда необходимо обращаться для реализации своего права.

На какие льготы можно рассчитывать

В последние годы реализуется множество программ на государственном уровне касательно обеспечения граждан РФ достойным жильем, особенно это касается многодетных семей.

Банки предлагают сниженные проценты по ипотечным кредитам, к тому же, их допускается погашать средствами семейного капитала или при помощи субсидий.

Самым острым в отношении оформления ипотеки является данный вопрос для молодых семей с одним или несколькими детьми.

Отечественными банками на основании государственных программ были разработаны меры по списанию части задолженности по ипотечному кредиту при рождении ребенка в 2018 году.

Доступные льготы варьируются, исходя из категории и специфики ипотечного кредита, который оформили молодые родители.

Также принимается во внимание тот факт, принимали ли они участие в государственной программе по повышению качества условий проживания граждан.

Если молодые родители самостоятельно оформляли ипотечный кредит без государственной поддержки, тогда им доступен следующий перечень льгот:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочка оплаты тела ипотеки;
  • оплата кредита полностью или частично средствами сертификата на материнский капитал (который оформляется после рождения второго ребенка).

Материнский капитал на федеральном уровне предоставляется всем семьям, где появился второй ребенок.

На оплату ипотеки направить средства маткапитала можно сразу, не дожидаясь ребенком достижения возраста 3 лет.

В текущем году уже практически все банковские учреждения принимают сертификаты на маткапитал в качестве оплаты ипотечного кредита.

К примеру, допускается уменьшение ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банковских организациях.

С целью реструктуризации заемщики могут обратиться как в тот же банк, где оформлена ипотека, так и в иной с более выгодными условиями.

Средствами нового кредита можно оплатить действующую задолженность, а в дальнейшем вносить платежи по новому кредиту.

Касательно предоставления отсрочки оплаты тела кредита каждый банк принимает решение отдельно по заемщику, принимая во внимание все существенные обязательства, его кредитную историю и благонадежность.

Для оформления отсрочки клиент должен написать соответствующее заявление в банк, и указать причины для просьбы.

Родители, которые оформили ипотечный кредит с привлечением средств государственной поддержки, могут рассчитывать на большую лояльность банков при оформлении соглашения и при выплате кредита.

Предоставляемые льготы в таком случае определяются непосредственно условиями выданного кредита и программой.

В отдельных регионах льготы также варьируются, исходя из выделенных на такие программы бюджетных средств.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Для улучшения условий проживания семей с детьми разрабатываются и внедряются федеральная программа «Жилье для российской семьи» и программы в отдельных субъектах РФ под названием «Жилище».

Узнать о реализуемых программах можно на сайте местных властей, в МФЦ или в администрации по месту проживания.

При рождении ребенка рекомендуется сразу обращаться в банк, не дожидаясь просрочек. Поскольку в соответствии с текущими нормами законодательства, в случае значительных просрочек банк вправе реализовывать ипотечное жилье на торгах.

Процедура применяется, даже если это единственное жилье заемщиков и в нем живут малыши и несовершеннолетние дети.

Погашение части кредита

Родители с малышами вправе рассчитывать на списание части ипотечного кредита, оформленного ранее. Проводится процедура за счет средств государственной субсидии или сертификата на материнский капитал.

Сертификатом допускается погасить часть ипотечного кредита, а остальную сумму направить на прочие нужды, прописанные в законодательстве.

Для погашения части ипотечного займа средствами маткапитала или субсидии необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • ипотечный договор и выписка об остатке задолженности;
  • сертификат на маткапитал и заявление на расходование его средств на погашение ипотеки, или же сертификат на получение иной государственной субсидии.
  • паспорта родителей и СНИЛС;
  • свидетельства о рождении ребенка или детей;
  • прочие документы, которые могут потребоваться в банке.

Особенности списания долга при рождении второго или третьего малыша

Государственная программа по списанию ипотечной задолженности введена в действие с 2011 года. Семьи при появлении первого, второго и третьего малыша вправе значительно уменьшить размер долга перед банком.

Условия и требования, которые должны быть соблюдены для использования льготы:

Возраст хотя бы одного из родителей Не должен превышать 35 лет
Норма площади в квартире Не должна превышать 15 кв.м на одного члена семейства

Государством покрывается задолженность перед банком только в частичном объеме. В госпрограмме прописаны следующие нормы:

При рождении первого ребенка Компенсация рыночной стоимости 18 кв.м жилья (базой расчета выступают рыночные цены на квартиры в конкретном регионе)
При рождении второго малыша Компенсируется еще 18 кв.м
После появления третьего малыша Ипотека полностью погашается из государственных средств

Молодые родители вправе воспользоваться льготами сразу после появления малышей в семье.

При рождении второго малыша имеются некоторые нюансы, поскольку семья приобретает право на получение сертификата на материнский капитал.

Причем льготы по списанию ипотечного займа предоставляются параллельно с использованием семейного капитала.

То есть родители вправе использовать обе меры господдержки и вложить финансы в собственное жилье.

Семьи при рождении третьего малыша получают право на полное списание ипотечного займа и его закрытие. Для этого понадобится обратиться с заявлением и документами в пенсионный фонд по месту проживания.

Куда нужно обращаться

При рождении третьего ребенка для списания ипотечного займа нужно предъявить пакет документации:

  • сертификат на семейный капитал;
  • документы о рождении всех детей;
  • документ о законном супружестве;
  • соглашение ипотечного займа;
  • документы о праве собственности на жилплощадь;
  • выписки из банка об остатке задолженности.

Пенсионный фонд на протяжении 2 месяцев проводит проверку, и в случае принятия положительного решения перечисляет средства и закрывает кредит.

Мы дали вам обоснованный ответ на вопрос, допускается ли списание части ипотечного займа при рождении первого и последующих детей.

Мы рассказали вам, на какие льготы вправе претендовать семьи при рождении малышей и куда необходимо обращаться, чтобы реализовать свои законные права на льготы и субсидии.

jurist-protect.ru

Льготы при рождении ребенка по ипотеке в Сбербанке

Поддержка семейных пар при рождении детей – важный аспект в социальной политике Российского государства. Банки, которые поощряют подобные программы, могут рассчитывать на поддержку со стороны Правительства России.

В Сбербанке семьи при появлении детей получают льготы по ипотеке, которые могут заключаться в снижении процентов по долговым обязательствам, увеличении периода погашения долгового обязательства, предоставлении отсрочки по выплатам, а, в некоторых случаях происходит списание имеющегося долга. Также Сбербанк сотрудничает с программами государственного субсидирования в вопросе ипотечного кредитования.

Льготы по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Для получения права на участие в госпрограммах по поддержке молодых пар необходимо соблюдать ряд условий:

  • Брак должен быть зарегистрирован официально;
  • Возраст одного из супругов не может быть старше 35 лет;
  • Семейная пара должна получить статус нуждающейся в приобретении жилья.

Заемщики, которые попадают под данные параметры, заключившие договор с кредитной организацией об ипотеке с господдержкой, могут получить льготы, когда рождаются дети.

Сбербанк при тесном сотрудничестве с государством предоставляет следующие льготы по ипотеке:

  • Предоставление ипотеки для покупки жилья или строительства дома с применением маткапитала;
  • Льготные ставки для молодых пар, в которых возрастной порог одного из супругов не достиг тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация долга, предусматривающая частичное погашение задолженности, уменьшение ежемесячного обязательного платежа на период до полутора лет;
  • Размер займа может составить 90 % от стоимости жилья;
  • Уменьшение первоначального взноса, который для семей, имеющих детей, составляет всего десять процентов;
  • Возможность погасить весь долг без комиссии;
  • Появление малыша, может снизить величину ссудных взносов до 9,5-15,25%;
  • Отсрочка, уменьшение или полное списание долга.

Процедура списания не происходит автоматически, молодым родителям следует предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • Паспорта родителей, свидетельства о рождении детей;
  • Сертификат на материнский капитал, который гарантирует списание долга;
  • Копию ипотечного договора, который был заключен со Сбербанком;
  • Правоустанавливающие документы на приобретенную в кредит собственность;
  • Свидетельство о браке;
  • Выписка из банка о задолженности.

Семейной паре, подавшей заявление и документы, назначат дату, когда будет принято решение.

Отсрочка

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка дает возможность не платить по основному кредиту, а погашать только проценты. Это очень удобно молодым парам, так как сумма ежемесячных платежей значительно сокращается. Выплаты по страховке при этом остаются на прежнем уровне.

Первый малыш позволяет получить отсрочку внесения ежемесячных обязательных платежей, пока ему не исполнится три года. Второй младенец позволяет претендовать на пятилетнюю отсрочку обязательных взносов, но проценты по ссуде платить необходимо.

Уменьшение

Сбербанк разработал программы по поддержке молодых пар, к одной из которых относится уменьшение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка. Это значительно упростит схему ипотечного кредитования, снизит финансовое бремя с семьи, в которой родился ребенок.

Когда рождается первенец, государство выдает жилищную субсидию нуждающимся семьям, которая оплачивает восемнадцать квадратных метров жилья.

В регионах власти могут увеличивать эти показатели в зависимости от возможностей бюджета. Одинокая мать, возраст которой не старше тридцати пяти лет, имеющая постоянный заработок, может участвовать в ипотечной программе «Молодая семья».

Появление второго ребенка предоставляет право семье на дополнительную субсидию, которая оплачивает еще восемнадцать квадратных метров жилья. В совокупности семья может погасить по ипотеке тридцать шесть квадратных метров жилплощади.

Льготы по ипотеке в Сбербанке при рождении второго и третьего ребенка

Если ячейка общества пополняется вторым младенцем, она может погасить значительную часть долга за счет государственного сертификата. А рождение третьего малыша дает право на частичное или полное списание долга. Но данные изменения возможны лишь тогда, когда кредит был оформлен не на общих основаниях, а по одной из госпрограмм, таких, как материнский капитал и программа «Молодая семья». Если появляется третий малыш, возможно полное погашение за счет федерального бюджета

Претендовать на льготы по ипотеке могут также семьи, которые усыновили детей.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com

Списание ипотеки. Как списать ипотеку при рождении ребенка?

Списание ипотеки – это частичное погашение жилплощади, равной 18 м.кв за счет государства.

Сейчас жилье стало максимально доступным в основном за счет программы ипотека в Сбербанке и других организациях, многие уже приобрели свою собственную квартиру и наслаждаются самостоятельной жизнью.

Особенно остро вопрос жилья встает у семей, но государство старается максимально облегчить им жизнь, особенно в вопросах рождаемости детей.

Стоит обратить внимание на списание ипотеки, которое стало возможным сравнительно недавно.

Что такое списание ипотеки при рождении ребенка

Наше правительство решило, что дети должны жить в хороших условиях, именно поэтому, как только рождается первый или второй ребенок бюджет обязуется выплатить часть средств по ипотеке, которые равны стоимость 18 квадратных метров.

Если же родители успели родить во время того, пока они являются заемщиками даже третьего ребенка, то государство и вовсе полностью гасит долг, а квартира передается в собственность семье.

Кредит многодетным итак максимально удобен и экономичен, но подобная субсидия очень приятна в любом случае.

Списание ипотеки при рождении ребенка очень часто помогает семье, несмотря на рождение еще одного малыша остаться на достойном материальном уровне, просто те средства, которые планировалось вносить в ежемесячный платеж, теперь будут тратиться на сына или дочку.

Как и любая государственная помощь будь то выгодный кредит инвалидам или же выплата пособия, подобная субсидия требует тщательного оформления, для большего удобства оно разделено на три этапа.

Как списать ипотеку при рождении ребенка

Чтобы списание ипотеки прошло успешно в первую очередь необходимо собрать пакет документов и обратиться в пенсионный фонд, сделать это можно после рождения ребенка, но самое главное не затягивать, особенно, если сроки и сумма ипотеки уже подходят к концу.

В пакете бумаг обязательно должны присутствовать:

  • подлинник и копия сертификата на материнский капитал, ведь именно он станет основанием для подобного серьезного списания ипотеки при рождении ребенка;
  • копия ипотечного договора, чтобы доказать, что действительно был взят займ в банке на квартиру;
  • паспорт в качестве удостоверения личности;
  • свидетельство госрегистрации прав на собственность той самой квартиры, которая взята в ипотеку и находится в залоге;
  • свидетельство о браке, подобным образом активно поддерживаются только семьи. Для матерей одиночек есть другие привлекательные программы для списания ипотеки;
  • копия договора кредитования;
  • справка по ипотечному долгу, которая поясняет ситуацию по задолженности в данный момент.

Вторым этапом списания ипотеки становится подача этих документов в пенсионный фонд.

В зависимости от города это может быть осуществляться по предварительной записи, в порядке живой очереди, а также каждый день или только лишь в определенные приемные часы.

Наконец, последним третьим этапом списания ипотеки при рождении ребенка становится собственно само списание ипотеки, после положительного ответа с социального фонда списываются деньги на ипотечный счет.

Обязательно нужно будет взять справку о том, что эта операция действительно произошла успешно, чтобы в дальнейшем банк не пытался обмануть клиента.

Конечно, в случае с кредитом в Сбербанке и другими крупными организациями такого не произойдет, но небольшие банки вполне могут попробовать обмануть в дальнейшем, понадеявшись, что клиент плохо разбирается в деталях и назначить дополнительные штрафы или же увеличить проценты.

Особенности списания ипотеки

Перед списанием ипотеки обязательно нужно будет сходить к местным властям и убедится в получении помощи. Несмотря на то, что она обязательна, могут попросить подождать некоторое время или же может потребоваться дополнительное оформление.

Списание ипотеки при рождении ребенка происходит на основании уже существующих законов о том, что за каждого малыша предлагается государственная материальная помощь, а за третьего и вовсе должны предоставить жилье, нужно помнить о том, что действовать это будет только лишь до определенного момента.

Например, материнский капитал заканчивается 1 января, а будет ли он продлен правительство пока не высказывалось, поэтому если кто-то планирует, следует поторопиться и с рождаемостью, и с оформлением.

В получении помощи по списанию ипотеки есть огромное количество дополнительных деталей, разобраться с ними простому обывателю очень сложно, а часто консультанты и работники в государственной сфере рассказывают далеко не все.

Отличительной особенностью становится то, что в сложном процессе лучше всего разбираться с помощью профессионала.

Небольшое количество денег, потраченное на услуги юриста, окупится сторицей, благодаря полному получению того, что положено с учетом разнообразных государственных программ по помощи.

Списание ипотечного кредита является далеко не единственным вариантом, можно с помощью хорошего специалиста узнать многие другие детали.

poluchenie-kreditov.ru

При рождении ребенка, списывается ли ипотека в Сбербанке

За время действия ипотеки, семьи расширяются, пополняются детьми. А потому для многих заемщиков является весьма актуальным вопрос: при рождении ребенка списывается ли ипотека в Сбербанке или другом кредитном учреждении и на каких условиях?

О государственных льготах на приобретение собственного жилья

Относительно недавно вступили в силу различные программы субсидирования, направленные на помощь молодым семьям в улучшении жилых условий. В рамках государственных льгот предусмотрена помощь семьям, в которых на период действия ипотеки родился ребенок.

Чтобы получить дотацию при появлении детей на погашение части ипотеки необходимо, чтобы первоначально кредит был оформлен в рамках программы “Молодая семья”.

Условия для получения льготной ипотеки подразумевают, что хотя бы один из супругов не должен быть старше 35-летнего возраста, а семья официально считалась нуждающейся в улучшении условий проживания. Для государственной помощи требования по возрасту относятся к каждому из супругов.

В случае оформления кредита по программе “Молодая семья”, по факту появления на свет ребенка, государство помогает родителям, выплачивая часть кредита.

Наряду с этим, в таком кредитном учреждении как Сбербанк уменьшение ипотеки при рождении ребенка сопровождается отсрочкой выплат. Аналогичные условия предлагает банк ВТБ.

В Сбербанке предусмотрены ипотечные кредиты в рамках программы “Молодая семья” с пониженной процентной ставкой, 10,25 - 11,4% годовых, и низким порогом минимального взноса - 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Каковы условия субсидии на покупку жилья при появлении детей

Государством предусмотрены различные виды дотаций, которые доступны при появлении на свет детей. Это и средства материнского капитала, которые могут быть направлены на улучшение условий проживания, и жилищные дотации для погашения ипотечного кредита.

Условия выплат различны, в зависимости от количества детей. В некоторых регионах могут устанавливаться дополнительные льготы для участников программы при рождении детей, например, следующего рода.

При появлении первого ребенка выплачивается часть сумма, достаточная для выкупа жилой площади равной 18 квадратным метрам. В некоторых регионах размер льгот может быть увеличен по решению местных властей.

При появлении второго ребенка выплачивается сумма для выкупа еще 18 квадратных метров. Также родителям могут быть доступны средства материнского капитала, которыми можно досрочно погасить часть долга по ипотеке.

При рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке или в банке ВТБ, то есть размер государственной дотации будет равен оставшейся части долга по кредиту, чтобы заемщик мог полностью его погасить.

Ипотечное кредитование в рамках программы “Молодая семья” может быть доступно в различных банках. Наиболее популярными коммерческими организациями среди тех, кто предлагает льготное кредитование, являются Сбербанк и ВТБ.

Можно ли получить льготы на ипотеку при рождении детей в рамках стандартной ипотеки

Если говорить о традиционных ипотечных кредитах, не предусматривающих участия в государственных программах улучшения условий проживания, то банки льгот не дают. Так как это ставит в неравнозначное положение заемщиков по одному и тому же кредитному продукту.

Однако, хоть списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка невозможно в рамках стандартного кредита, заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей по основной сумме долга (проценты все равно подлежат выплате) сроком до 3 лет при появлении первого ребенка и пяти при появлении второго.

Банк ВТБ и Сбербанк рассматривают возможность отсрочки выплат для своих заемщиков по стандартным ипотечным программам. Но решение об этом принимается в индивидуальном порядке после личного общения специалиста с клиентом.

Чтобы получить возможность отсрочки необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Что нужно для получения жилищного пособия при рождении ребенка

Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.

В пакет документов, необходимых для оформления заявки на получение дотации входит следующий перечень бумаг и справок:

  • свидетельство о заключении брака, а также о рождении ребенка;
  • паспорт каждого из супругов и детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • выписка из домовой книги о составе семьи;
  • свидетельство о том, что семья официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • договор с банком на получение ипотечного кредита;
  • справки, подтверждающие доход супругов.

Претендовать на получение льгот по программе “Молодая семья” могут не только те супруги, у которых родился ребенок, а также те родители, которые являются приемными. К пакету документов на получение дотации нужно будет приложить соответствующие документы для подтверждения усыновления или удочерения ребенка.

proipoteku24.ru

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка

Для многих молодых семей ипотечный кредит оказывает сильную нагрузку на семейный бюджет, а появление детей при ипотеке ещё больше усложняет ситуацию. Правительство всячески пытается оказывать поддержку новоиспечённым семействам с маленькими детьми, в частности тем, которые нуждаются в недвижимости или улучшение жилищных условий. С действующими ныне проектами содействия, выплатить ипотеку при рождении ребенка, получить отсрочку или льготы стало гораздо проще.

Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Рассмотрим, какие именно льготы по ипотеке можно получить после рождения детей - первого, второго или третьего. В общем-то после рождения первого остальное количество уже не имеет значения.

Больше вариантов по улучшению ипотечных условий имеется у заемщиков, которые оформляли ссуду на приобретение квартиры с господдержкой или ранее принимали участия в программах социальной помощи. Лучшим в этом случае является государственный банк.

На самом деле Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке любому клиенту, в том числе, имеющему детей.

Какие же льготы в Сбербанке после рождения первого ребенка могут получить семьи оформившие ипотеку без господдержки:

  • Отсрочку выплаты кредита на определенный срок. Он устанавливается кредитором в каждом отдельном случае. В Сбербанке зачастую в договоре указывается, что в течение трех лет заемщик имеет право платить только проценты, без выплаты основного долга, если находится в отпуске по уходу за ребенком.
  • Рефинансирование. Документально подтвердив рождение ребенка, в Сбербанке можно оформить реструктуризацию ипотечного кредита, то есть закрыть действующий путем взятия нового займа на лучших условиях, тем самым получить снижение ипотеки. Рефинансирование, конечно же, можно оформить в ином банке в любой момент, однако для этого придется пройти сложную процедуру и заново собрать большое количество бумаг.
  • Снижение процентной ставки по ипотеке.
  • Частичное или полное погашение задолженности средствами материнского капитала, который можно получить после появления второго ребенка. С недавних пор перечисление материнского капитала на кредитный счет доступно во всех финансовых компаниях.

Клиенты, которые получили ипотеку как участники гос.программы, имеют право претендовать на бюджетные субсидии, ими можно частично или полностью погасить ипотеку в Сбербанке при рождении первого ребенка. Размеры субсидий определяется наличием свободных средств в бюджете округа, где проживает молодая семья.

Вы можете воспользоваться мерами государственной поддержки при реструктуризации ипотеки, если у вас более одного несовершеннолетнего ребенка (по данным Сбербанка)

Условия списание или снижения долга

Размер государственной субсидии направленной на списание ипотеки по причине рождения ребенка сейчас имеет прямое отношение не к количеству детей, а к их наличию. Для получения государственных денег придется потратить немало времени и собрать большое количество бумаг, однако этот трудоемкий процесс приведёт к экономии семейного бюджета и значительному финансовому облегчению при выплате ипотеки после рождения первого, второго или третьего ребенка.

Усыновленные дети по закону приравниваются к кровным детям, Такие родители могут пользоваться всеми льготами, предусмотренными для многодетной семьи.

Рождение первого ребенка

До или после появления детей, семья, попадающая под требования федеральной (и созданной в рамках нее - региональной) программы, имеет права на получение жилищного сертификата. Такой документ поможет решить проблемы на покупку жилья и списать часть ипотечного долга и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Воспользоваться им можно для следующих целей:

  • Оплата части стоимости при покупке жилья за наличные;
  • Внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • Погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотеке (за исключение санкционных платежей) и др.

Для этого физическому лицу необходимо стать участником региональной программы Обеспечение жильем молодых семей, собрав пакет документов и написав заявление на вступление в ряды ожидающих. Условия у нее довольно строгие, кроме того, придется отстоять в очереди. Перечень требований таков:

  • Возраст каждого из супругов либо одного из них (неполная семья) на день утверждения программы регионом - до 35 лет.
  • Специальный статус - потребность в жилье (приобретается в отдельном порядке).
  • Наличие у супругов денежных средств, достаточных, чтобы внести остаточную среднюю оценочную стоимость жилья в части (т.е. за вычетом социальной компенсации).

Как видите, вы должны иметь достаточно средств, чтобы заплатить остаток стоимости выбранной недвижимости собственными средствами (именно их и можно взять в ипотеку, используя сертификат как первоначальный взнос). В зависимости от региона, компенсация может варьироваться от 30 до 70% от оценочной стоимости объекта (не рыночной!).

При наличии первого ребенка площадь квартиры не может превышать 42 кв.м., при наличии двух, трех и более детей компенсируются цифры из расчета на каждого члена семьи (18 квадратов). Оформляется субсидия в региональных органах социальной защиты. Предпочтение отдается семьям более 3 человек и тем, кто встал на учетом до 2015 года.

Помните, скорость реализации программы и движения очереди зависят от региона и его финансовых возможностей. Единых сроков не существует.

Появление второго и третьего ребенка

В нашем государстве действует масштабная федеральная программа Жилище, которая имеет ряд подпрограмм. Все они реализуются в рамках регионов. В 2017 году в этих подпрограммах нет специальных указаний о том, что семьям, имеющих двух или трех лет показаны специальные льготы, списания и компенсации. Они могут использовать те предложения, которые установлены для семей с одним ребенком.

Однако, такие семьи имеют ряд преимуществ. Прежде всего, это материнский капитал. Им можно оплатить часть долга по ипотеке в Сбербанке - погасить начисленные проценты по кредиту или основной долг.

После рождения третьего ребенка семья получает специальный статус и имеет право на получение дополнительных субсидий от государства по специальным программам,  в том числе, льготную ипотеку для многодетных семей.

А бывает вот так...

Порядок получения субсидии

Если банк работает с программами господдержки, утоните, с какими именно. Сбербанк предлагает реструктуризацию, а так же принимает материнский капитал в счет списания финансовой задолженности.

Заявление на снижение процентов, списание части долга или реструктуризацию пишется самостоятельно непосредственно в банке. Использование материнского капитала проходит через пенсионный фонд.

Перечень документов в ПФ для получения государственной субсидии на списание ипотеки после рождения ребенка вы можете узнать в брошюре по ссылке ниже. В Сбербанке необходимо запросить справку о ссудной задолженности, которая предъявляется в пенсионный фонд. После этого в банк вы приносите сертификат и справку об остатке средств МК.

Заблаговременно следует сделать копии всех бумаг и в обязательном порядке иметь при себе оригинал.

С полным пакетом документов в Пенсионном фонде нужно написать заявление установленного образца. После одобрения получения бюджетных денег, средства со счёта ПФР переводятся напрямую на ипотечный счет заемщика в Сбербанке. После списания части долга нужно обратиться в Сбербанк и получить перерасчет платежей по ипотеке.

Обратите внимание, список реализуемых жилищных программ в регионах может отличаться (пример для р. Крым)

Какой закон регулирует субсидирование

За банками остаётся право на своё усмотрение предоставлять заемщикам улучшение условий кредитования, снижение ставки или увеличение периода ипотечного кредита (отсрочки). Каждое заявление клиента рассматривается специалистами в индивидуальном порядке.

З законодательством, регулирующим порядок предоставления мер государственной поддержки и их возможности, можно ознакомиться по ссылкам:

ФЗ от 23.06.2016 № 181-ФЗ - о материнском капитале. http://base.garant.ru/71427984/

ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ - о мерах поддержки молодых семей. http://base.garant.ru/12151286/

Постановление Правительства от 17.12.2010 N 1050 - в нем можно ознакомиться с перечнем программ, действующих в региональных масштабах.  http://base.garant.ru/12182235/

Заключение

Ипотека при рождении ребенка не так уж и страшна, благодаря заботе государства о своих гражданах, и банка о своих средствах. Главное - не сидеть, сложа руки, всевозможные снижения по ипотеке, отсрочки и списания нужно оформлять законным путем. Помните, что ипотечное жильё находится под залогом у банка и при не оплате кредита банк может изъять недвижимость.

ipoteka.zone


Смотрите также