Обязательно ли страхование жизни при ипотеке россельхозбанк


обязательно ли? Можно ли отказаться?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Обязательна ли страховка при ипотеке в 2017 году

Клиенты, сталкивающиеся с оформлением займа в банке, неизменно задаются вопросом, обязательна ли страховка при ипотеке? В законе относительно этого имеются однозначные толкования. На примере наиболее распространенных вопросов проясним все моменты.

Виды страховок при получении ипотеки

В каждом банке при оформлении ипотеки клиенту предложат следующие виды страхования:

  • На имущество. Так как квартира оформляется в залог, то потребуется ее застраховать. В риски включаются наиболее распространенные риски: пожар, затопление, уничтожение, повреждение и т.д. При желании можно включить в полис более редкие случаи, например, застраховаться от кражи или повреждения внутренней отделки.
  • Титульное. Это защита права собственности. Если у заемщика отберут квартиру по причинам, от него не зависящим, страховая выплатит ему компенсацию. Например, сделку оспорят наследники продавца или выяснится, что собственником жилья был другой человек, а недвижимость продали по подложным документам.
  • Жизни и здоровья заемщика. Чаще всего спрашивают, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке, подразумевая именно этот вид. По его условиям, страховая выплатит банку остаток долга по кредиту, если заемщик погибнет, получит инвалидность или будет лишен трудоспособности по состоянию здоровья.

Иногда заемщику предлагают оформить и другие виды страхования:

  • Защита от потери работы. Страховая будет платить банку кредит вместо заемщика, если того уволят по сокращению или вследствие ликвидации предприятия. Иногда этот риск включают в полис, защищающий жизнь и здоровье заемщика.
  • Защита от временной нетрудоспособности. Чаще этот риск включается в "общее" соглашение, но если выбирать только базовое страхование (жизнь + здоровье), полис придется докупать отдельно.
  • Защита предмета залога. Актуально, если вы предлагаете в качестве залога собственное имущество помимо приобретаемой квартиры.

Наличие страховки позволяет чувствовать себя защищенным от различных неприятностей. В случае финансовых затруднений заботы по обслуживанию ипотеки решит страховая компания.

В России совершенно не развит институт страхования - в непредвиденных ситуациях граждане просто перестают выплачивать займы

Какая страховка обязательна к оформлению

Разберемся, какие виды страховых услуг при ипотеке обязательны, а от каких можно отказаться не в ущерб себе на законном основании.

Общие требования банков

Несмотря на пользу от дополнительной страховки, многие предпочитают не заключать соглашений. Причин несколько:

  • Страховка – дорогостоящее удовольствие, зависит от суммы ипотеки: даже 1% от платежа за годы выплат образует кругленькую сумму;
  • Компании не всегда стремятся выполнить свои обязательства по страховке - на рынке много недобросовестных организаций.
  • Финансово-кредитные учреждения навязывают услуги конкретных партнеров, а по закону обязаны принимать любой.

Поэтому и задается вопрос, обязательна ли страховка при получении ипотеки. Запомните следующее:

  • Страхование недвижимости как предмета залога – обязательно в силу закона;
  • Титульное страхование, защита жизни и здоровья и страхование второго предмета залога оформляется при желании клиента и на добровольной основе.

Таким образом, банк может обязать купить только один тип полиса, предусматривающий защиту имущества. Это нужно, чтобы залогодержатель обязательно получил в собственность квартиру или деньги, если плательщик не исполнит обязательства.

Титульное страхование оформляйте только на первый год – впоследствии заключить подложный договор купли-продажи невозможно.

Особенности в ВТБ и Сбербанке

Как уже писалось выше, ни в ВТБ, ни в Сбербанке обязательным не является оформление страхования личностного плата (жизни, здоровья и т.п.), однако страхование объекта залога (недвижимости) будет обязательно после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию (для новостроек) или с момента покупки (для вторичного сектора).

Обратите внимание, по отзывам клиентов, ВТБ очень активно продвигает страховые услуги. Банк может не декларировать корреляцию с процентными ставками, но клиентам, отказавшимся от услуг страхования следует рассчитывать на повышенный процент по ипотеке.

Обратите внимание, что в Сбербанке отказ от страхования официально увеличивает процентную ставку по ипотеке (по оф. данным Сбербанка)

Можно ли отказаться от страхования жизни

Задаваясь вопросом, обязательна ли страховка при ипотеке в ВТБ и в любом другом банке, клиенты интересуются, как сэкономить на выплатах. Оформление только обязательного по закону полиса значительно сократит расходы.

Учтите важный момент: многие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ, предлагают снижение процентной ставки по кредиту, если клиент приобретет добровольное страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании. Предварительно подсчитайте, за что придется меньше платить: за отказ от страховки или за саму ипотеку.

Кредиторы стараются навязать страховку ипотечникам и получить больше средств (так как банки и продвигаемые ими страховые связаны, средства поступают в один «котел»). Поэтому при попытке обязать вас оформить полис стоит твердо отказаться.

Таким образом, ответ на вопрос: обязательна ли страховка жизни при оформлении и получении ипотеки? – будет таков: нет, это дело сугубо добровольное.

Иногда банки идут на заведомый обман, стараясь убедить клиентов, что без согласия на страховку заем не одобрят. На самом деле это не так, и отказ купить полис не влияет на вероятность выдачи ипотеки.

Крупные банки стараются не вести себя нагло и обманывать клиентов, а предоставляют различные преференции тем, кто купил полис. Например, скидку, как Сбербанк. Таким образом, если вас убеждают в необходимости дополнительных расходов – лучше отказаться от получения кредита в этом банке и обратиться в более солидное заведение.

Что делать, если договор всё же заключен

Итак, с тем обязательна ли страховка при оформлении ипотеки, разобрались. Что делать заемщикам, кому всё же пришлось приобрести полис?

Вариантов несколько:

  • Погасить кредит досрочно (например, рефинансирование ипотеки) и написать заявление на возврат неизрасходованной части страховки. Размер обратной выплаты будет зависеть от срока – чем дольше платили кредит, тем меньше остаток. Способ работает, если в договоре предусмотрена возможность возврата.
  • Воспользоваться «периодом охлаждения». По закону, с 1 июля 2016 года он составляет 5 дней. В течение этого времени можно отказаться от договора страхования любого вида (кроме обязательного), если он вас не устроил, без объяснения причин.
  • Расторгнуть договор в судебном порядке. Но, как показывает судебная практика, подобных прецедентов ничтожно мало, т.к. судебное решение требует серьезных аргументов.

Обратите внимание, с 2018 года период охлаждения будет продлен до 14 дней. Сейчас же он составляет 5 дней «по умолчанию», и банк имеет право увеличить этот срок на любое значение (но не уменьшить).

Обратите внимание, чтобы клиенты не могли отказаться от полиса и вернуть деньги даже в период охлаждения, банки предлагают присоединиться к коллективному договору. В этом случае для его расторжения необходимо согласие всех участников. По понятными причинам, такую процедуру произвести невозможно.

Поэтому нужно внимательно читать заголовок договора. Это должен быть договор индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное соглашение не позволит вернуть себе деньги ни в период охлаждения, ни после досрочного погашения ипотеки, ни через суд.

У заемщика всегда есть возможность расторгнуть навязанный договор страхования, благодаря периоду охлаждения - действуйте быстро, правило законно только в течение первых 5 дней

Что будет, если не продлить договор страхования

Банки предлагают два варианта оплаты полиса:

  • сразу – эту сумму прибавляют к общему размеру долга по ипотеке;
  • частично – вместе с очередными платежами.

Многие клиенты задумываются, обязательно ли платить страховку по ипотеке при частичном погашении полиса? Может быть, стоит перестать вносить платежи, «расторгнув» соглашение в одностороннем порядке? Указывают на соответствующий пункт в договоре: если одна сторона не исполняет обязательства, то договор считается недействительным.

На самом деле данный пункт, если и присутствует, свидетельствует о другом: договор не считается заключенным, пока не оплачен. Стоит клиенту заплатить по нему хотя бы один рубль – и он действующий.

Если перестать вносить очередные платежи, то ничего хорошего в итоге не выйдет. Необходимо обратить внимание на раздел договора об ответственности сторон. Как правило, в отношении неплательщика предпринимаются такое меры:

  • Фиксированный штраф;
  • Пени за просрочку;
  • При злостных нарушениях – административная или даже уголовная ответственность.

И, конечно, при задержках платежа долги отражаются в кредитной истории. Поэтому платить по договору необходимо, пока вы его не расторгните.

Другое дело, если договор при оформлении и получении ипотеки является срочным и оплачивается по этапам. Например, клиент вносит платеж раз в год. Тогда по истечение этого срока можно не платить по договору – он будет считаться расторгнутым автоматически.

Но в этом случае банк имеет право изменить условия ипотечного договора. Например, если за покупку страховки клиенту обеспечивалось снижение ставки на 2 процентных пункта, то при непродлении полиса ставка вернется к стандартному значению.

Если у вас возникли проблемы с расторжением договора страхования - обращайтесь напрямую в ЦБ. В этом году регулятор активно зачищает страховой сектор, поэтому количество недобросовестных страховых должно уменьшится, а спрашивают с них строже.

Итоги

Итак, подытожим, обязательна ли страховка при ипотеке? Нет, если речь идет о добровольном страховании жизни, здоровья, гражданской ответственности и т.д., и да, если необходимо застраховать залоговый объект – т.е. покупаемую квартиру. Клиент имеет право оказаться от страховки, это не влияет на вероятность одобрения ипотеки, но может повлиять на итоговые параметры кредита.

Если договор заключен, то его можно без проблем расторгнуть в 5-дневный период охлаждения (либо больший срок, установленный банком). Платить по договору страхования необходимо до его фактического расторжения – иначе возможны штрафы и санкции, в одностороннем порядке такие соглашения не прерываются.

ipoteka.zone

Обязательна ли страховка при получении кредита

При получении кредита была навязана страховка, это было обязательным условием при получении кредита. кредитом пользовались…

Вопрос юристу:

При получении кредита была навязана страховка, это было обязательным условием при получении кредита.кредитом пользовались всего год, а взят был на 5 лет.сейчас этот кредитный договор закрыт, но работники банка сказали, что даже если я расторгну договор деньги мне никто не вернет.

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Добрый день, Татьяна Николаевна!

Если страховка была навязана и обязательна для заключения кредитного договора такое условие можно требовать признать недействительным.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Это не правда. Если Вы расторгаете договор страхования деньги Вам вернут но не в полном объеме.———————————————————————

Обязательна ли страховка при получении кредита в россельхозбанке…

Вопрос юристу:

Обязательна ли страховка при получении кредита в россельхозбанке

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте!

Нет (статья 16 закона оЗПП ч 2)———————————————————————

можно ли отказаться от страховки при получении кредита в россельхозбанке на ведение ЛПХ , как и когда это правильно сделать…

Вопрос юристу:

Я подала заявку на получение кредита на ведение ЛПХ в Россельхозбанке, сотрудник пояснила, что страховка является обязательной. Сумма страховки довольно большая. Могу ли я отказаться от страховки уже после подачи заявки? Если да, то когда это лучше сделать : до или после одобрения заявки? Какие последствия может повлечь отказ от страховки?

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте, Тамара!

Есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья или от титульного страхования, но от страхования имущественного залога отказаться невозможно.

Услуги при кредитовании должны оказываться только с согласия заемщика. В статье 935 ГК РФ сказано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. При этом по поводу ипотечному или автозалогу у закона как раз противоположное мнение. Например, статья 31 закона «Об ипотеке» гласит, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Поэтому есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья, а также от титульного страхования, но никак от страхования имущественного залога.

Удачи Вам!———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита отказаться от страховки вы можете до подписания договора страхования, вам могут отказать в выдаче кредита, при этом, для ответа на вопрос: обязательна страховка или нет необходимо понимать условия кредитного договора. Возможно, что страховка это как вариант обеспечения исполнения кредитных обязательств!———————————————————————

Обязательно ли требование страховки при получении кредита в банке…

Вопрос юристу:

Обязательно ли требование страховки при получении кредита в банке

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Нет!

Но наличие или отсутствие страховки влияет на процент. Если вы страхуетесь, % должен быть меньше, отказываетесь от страховки — больше.

Однако навязывать никто не имеет право, это нарушение ст. 16 Закона о защите прав потребителей.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Нет, не обязательно.———————————————————————

Можно ли вернуть деньги за страховку, оформленную при получении кредита?…

Вопрос юристу:

Можно ли вернуть деньги за страховку, оформленную при получении кредита? Так как на момент выдачи кредита страховка является обязательным условием для его получения.

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте! Банк вправе потребовать страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например жизни и здоровья заемщика.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте!

Страховка не является обязательным условием получения кредита — Кто это вам сказал? Если сможете доказать что вам ее навязали — сможете вернуть страховку — обращайтесь в банк — откажут — в суд———————————————————————

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита или что бы она была минимальной…

Вопрос юристу:

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита или что бы она была минимальной

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Добрый день! Конечно можно! Все страхование по кредиту должно быть добровольным! Если Вам ставят в зависимость получение кредита от страховых услуг, то это нарушение ЗОЗПП, жалуйтесь в Центральный Банк (это надзорный орган за Банками).———————————————————————

Обязательна ли страховка при получении потребительского

кредита…

Вопрос юристу:

Обязательна ли страховка при получении потребительского

кредита

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита нет, не обязательна———————————————————————

Обязательно ли страховать жизнь при получении кредита в россельхозбанке, пенсионный кредит?…

Вопрос юристу:

Здраствуйте! обязательно ли страховать жизнь при получении кредита в россельхозбанке, пенсионный кредит???при этом я работаю, сумма кредита 200 т.р.

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Необязательно, но если это условие банка, при получении вами кредита, то придется. Иначе денег не дадут.———————————————————————

Не заметила как банк навязал страховку при получении кредита есть ли возможность отказатся от страховки…

Вопрос юристу:

Не заметила как банк навязал страховку при получении кредита есть ли возможность отказатся от страховки

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте! Есть. Банк вправе потребовать страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например жизни и здоровья заемщика.———————————————————————

Возможно ли вернуть страховку при получении кредита?кредит действующий, брался в сбербанке на 5лет, плачу исправно 4года…

Вопрос юристу:

Возможно ли вернуть страховку при получении кредита?кредит действующий,брался в сбербанке на 5лет,плачу исправно 4года.спасибо

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Только при досрочном погашении кредита и то частично.———————————————————————

Обязательно ли оформлять страховку при получении потребительского кредита?…

Вопрос юристу:

Обязательно ли оформлять страховку при получении потребительского кредита?

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Если это условие банка, то без нее вам не выдадут деньги.———————————————————————

Можно ли вернуть деньги уплаченные за страховку при получении кредита. Страховщик Сбербанк страхование…

Вопрос юристу:

Можно ли вернуть деньги уплаченные за страховку при получении кредита. Страховщик Сбербанк страхование

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.———————————————————————

Могу ли я расторгнуть навязанную мне страховку банком при получении кредита при сумме кредита 100000 и страховке в 43366…

Вопрос юристу:

Могу ли я расторгнуть навязанную мне страховку банком при получении кредита при сумме кредита 100000 и страховке в 43366

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Статья 958. Гражданского кодекса РФ Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.———————————————————————

Страховка при получении кредита. Можно ли вернуть деньги?…

Вопрос юристу:

Можно ли вернуть деньги за страховку от несчастных случаев и болезней, заключенную при получении потребительского кредита в сбербанке, который я еще выплачиваю.

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Если это условие прописано в кредитном договоре, и является навязанной услугой то безусловно. Однако, небходимо анализировать все условия договора в совокупности, в том числе и срок давности.———————————————————————

Подскажите, пожалуйста, обязательно ли оформлять страховку при взятии кредита?…

Вопрос юристу:

Доброе время суток! Подскажите, пожалуйста, обязательно ли оформлять страховку при взятии кредита? Законно ли отказать мне в выдаче кредита, если я откажусь от страховки?

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Нет (статья 16 закона "О защите прав потребителей")———————————————————————

При получении кредита сказали что страховка обязательна, она составила 5400, как мне сказала работник сбербанка что её…

Вопрос юристу:

При получении кредита сказали что страховка обязательна, она составила 5400, как мне сказала работник сбербанка что её сразу списывают, в результате на руки я получила 60000, а кредит оформлен на 65400, получается, что я не получив 5400 буду оплачивать проценты на них?

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Естественно.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита К сожалению это так. Однако, я вам советую обратиться в суд к с требованиями к банку о возврате суммы страховой премии в размере 5400. Вместе с тем, вы имеете право взыскать с банка % за пользование чужими денежными средствами, неустойку, компенсацию морального вреда и судебные расходы. Возникнут вопросы- обращайтесь. С уважением А. Соловьева———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Да, действительно, так и получается. Обратитесь к юристу для частной консультации, он изучит кредитный договор и подскажет как вернуть Вам деньги.———————————————————————

Могу ли я оказаться от страховки при получении кредита, но деньги уже получены!…

Вопрос юристу:

Могу ли я оказаться от страховки при получении кредита, но деньги уже получены!

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Добрый день!

Законом не запрещено. Банк скорее всего на данное условие не согласится.

Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд

1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Свобода договора

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор и закон

1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Здравствуйте! Если страховка была навязана — можете———————————————————————

При получении кредита обязан ли я платить страховку банку ?

Банк утверждает без этой страховки не дадут кредита….

Вопрос юристу:

При получении кредита обязан ли я платить страховку банку ?

Банк утверждает без этой страховки не дадут кредита.

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита действительно кредит не дадут, но по законодатльству она вам не обязательна, только по вашему согласию и требованию———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Добрый день! нет, страховать свою жизнь не может быть возложена на гражданина по закону (ст. 935 ГК РФ). Можете сослаться на решение Высшего арбитражного суда (ВАС) по делу ВАС-146 п. 8 от 13 сентября 2011 года. Согласно решению банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Данная практика признана судом «навязанной» услугой. Фактически ВАС разрешил заемщикам брать кредит, не страхуясь.———————————————————————

При получении кредита в банке пришлось в добровольно-принудительном порядке оформить страховку кредита. Законно ли это….

Вопрос юристу:

При получении кредита в банке пришлось в добровольно-принудительном порядке оформить страховку кредита. Законно ли это. Потерял работу, Пенсионер

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита Если у вас есть доказательства, что страховку вам навязали, обращайтесь в суд.———————————————————————

При получении кредита взяла страховку ,можно ли возврат

страховки, если я погасила долг про кредиту. Кому обратиться за…

Вопрос юристу:

При получении кредита взяла страховку ,можно ли возврат

страховки,если я погасила долг про кредиту. Кому обратиться за консультацией

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита На практике это нереально.———————————————————————

Обязательна ли страхование при получении кредита?…

Вопрос юристу:

Взяли кредит в банке 225000 на 5 лет,по мимо 23.9% должны платить страховку 810р. каждый месяц, т.е.ок 50000 за весь период, а в договоре увидела.что заемщик может быть застрахован только заявив о желании быть застрахованным. Можем ли мы прервать договор страхования?

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита если вы уже подписали — то он подлежит расторжению на тех условиях, которые указаны в договоре.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : обязательна ли страховка при получении кредита скорее всего нет, но нужно почитать договор, многие банки при выдачи кредита ставят обязательным условиям страхование лица на весь срок кредита. Мало того если вы уже выплачивали суммы по страховке, то следовательно договор страхования был вам подписан, так же внимательно изучите его, там будет указано в каких случаях возможно расторгнуть договор со страховой компанией———————————————————————

Похожие статьи:

Юридические вопросы

  • При получении кредита была навязана страховка, это было обязательным условием при получении кредита. кредитом пользовались…
  • Обязательна ли страховка при получении кредита в россельхозбанке…
  • можно ли отказаться от страховки при получении кредита в россельхозбанке на ведение ЛПХ , как и когда это правильно сделать…
  • Обязательно ли требование страховки при получении кредита в банке…
  • Можно ли вернуть деньги за страховку, оформленную при получении кредита?…
  • Можно ли отказаться от страховки при получении кредита или что бы она была минимальной…
  • Обязательна ли страховка при получении потребительского кредита…
  • Обязательно ли страховать жизнь при получении кредита в россельхозбанке, пенсионный кредит?…
  • Не заметила как банк навязал страховку при получении кредита есть ли возможность отказатся от страховки…
  • Возможно ли вернуть страховку при получении кредита?кредит действующий, брался в сбербанке на 5лет, плачу исправно 4года…
  • Обязательно ли оформлять страховку при получении потребительского кредита?…
  • Можно ли вернуть деньги уплаченные за страховку при получении кредита. Страховщик Сбербанк страхование…
  • Могу ли я расторгнуть навязанную мне страховку банком при получении кредита при сумме кредита 100000 и страховке в 43366…
  • Страховка при получении кредита. Можно ли вернуть деньги?…
  • Подскажите, пожалуйста, обязательно ли оформлять страховку при взятии кредита?…
  • При получении кредита сказали что страховка обязательна, она составила 5400, как мне сказала работник сбербанка что её…
  • Могу ли я оказаться от страховки при получении кредита, но деньги уже получены!…
  • При получении кредита обязан ли я платить страховку банку ? Банк утверждает без этой страховки не дадут кредита….
  • При получении кредита в банке пришлось в добровольно-принудительном порядке оформить страховку кредита. Законно ли это….
  • При получении кредита взяла страховку ,можно ли возврат страховки, если я погасила долг про кредиту. Кому обратиться за…
  • Обязательна ли страхование при получении кредита?…

www.profuristu.ru

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после его получения?

Для чего нужна страховка по ипотеке? При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет. За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть. Банк должен быть уверен, что при любых обстоятельствах он получит свои деньги – если не от заёмщика, то от страховой компании. Именно поэтому он настаивает на страховке при выдаче займа.

Платить взносы в страховую компанию будет клиент банка, кроме того многие банки сотрудничают со страховыми компаниями, получая у них комиссионные за каждого застрахованного заёмщика. Таким образом, кредитор получает двойную выгоду. Заёмщику кроме оплаты по ипотеке приходится платить еще и страховку, однако при этом, в случае наступления неблагоприятных ситуаций, он может получить существенную поддержку от страховой компании.

Заёмщик должен уметь отстаивать свои права и не попадаться на уловки банка.

Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия. Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения. Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Вопросы и ответы

Можно отказаться от страховки по кредиту?

Заёмщик обязан застраховать залоговое имущество. От остальных видов страхования можно отказаться.

Когда продлевать страховку по ипотеке?

Эту информацию можно посмотреть в кредитном договоре или договоре страхования.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту в сбербанке?

От страхования жизни, здоровья и трудоспособности можно отказаться, при этом Сбербанк может изменить условия кредитования в свою пользу.

Как отказаться от страховки после получения ипотеки?

Если кредитный договор предполагает наличие страхования у заёмщика на протяжении всего срока ипотеки, то отказаться нельзя. Отказ от страховки может привести к штрафам или к требованию банка немедленно погасить всю сумму задолженности.

Можно ли не платить страховку при ипотеке?

Если отказаться от страховки не получилось, её придётся платить. Банки общаются со страховыми компаниями и узнают о случаях неуплаты.

Может ли банк повысить ставку по кредиту в случае отказа от страховки?

Такое случается довольно часто. Повышенной процентной ставкой банк компенсирует возможный риск неуплаты задолженности в будущем.

Можно ли сменить страховую компанию при ипотеке?

Такое возможно. Желательно, чтобы выбранная страховая компания была аккредитована банком-кредитором.

Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

Страхование залогового имущества обязательно для всех заёмщиков, поэтому платить его придётся каждый год.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в втб 24 через год?

От страхования залогового имущества отказываться нельзя. Жизнь, здоровье и трудоспособность на второй год можно не страховать, однако при этом банк может потребовать досрочной уплаты кредита или наложить штрафные санкции.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?

От обязательных видов страхования отказываться нельзя. В остальном нужно полагаться на кредитный договор. Если отказ от некоторых видов страхования ему не противоречит, это можно сделать.

Главная Страхование

Комментарии (0)

ipoteka.finance

Страхование жизни при ипотеке - обязательно или нет в 2018 году?

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  • Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  • В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  • Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  • Снижение процента ипотеки.

Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит. Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Для предохранения от различных случаев и уменьшения сумм выплат, некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, которое включает страхование залога, титула и жизни. В таком случае общий процент будет ниже, чем если бы все виды страховки были заключены по отдельности.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Тарифы

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

Неважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется. Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису.

Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Если страховой случай наступил

Все же несчастье произошло, и нет возможности больше оплачивать кредит? Вот для такого случая и был заключен страховой договор. Пришла пора обратиться в страховую компанию, чтобы она исполнила свои обязательства. Но сделать это надо правильно, иначе велик риск, что в выплате возмещения будет отказано. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику следует:

  • Своевременно уведомить страховую компанию.

В каждом договоре указан срок, в течение которого необходимо обратиться в компанию, оказывающую услуги по страхованию. Если не соблюсти эти сроки, то у компании есть все основания отказать в выплате. Действия через суд также не дадут результата.

  • Уведомление подать исключительно в письменном виде.

Это сделать можно несколькими способами: личная подача письменного заявления в офисе и получение письменного подтверждения, телеграмма, заказное письмо.

Если вы решите обойтись лишь звонком или устным сообщением в офисе компании о произошедшей ситуации, то у вас не будет письменного подтверждения, что вы вовремя уведомили о страховом случае. Недобросовестная фирма может воспользоваться этим, затянуть с выплатой до окончания срока, указанного в договоре, и затем отказать, утверждая, что не было получено никакого заявления от клиента.

  • Страховые взносы оплачивать вовремя.

Один из подводных камней, которые часто используют многие компании для отказа в возмещении ущерба. Если у заемщика были случаи по несвоевременной оплате взносов, то страховая компания имеет право отказать ему. Даже если все взносы были оплачены, но при какой-нибудь оплате была задержка хотя бы в 1-2 дня, заемщик рискует остаться без средств. Многие компании пользуются данной лазейкой. Поэтому беря ипотеку и оформляя страховку на нее, обязательно стоит выплачивать все взносы вовремя. Это позволит избежать многих проблем, в том числе и обращения в суд с требованием взыскать сумму возмещения со страховой компании.

  • Уведомить банк одновременно со страховой компанией.

Недостаточно отослать письмо исключительно в страховую фирму. Заявление также должно быть подано и в учреждение, выдавшее ипотеку, желательно в тот же день, что и в страховую компанию. Уведомление должно быть в письменном виде.

  • Собрать необходимый пакет документов.

Пакет документов

Оформление страхового полиса упрощено до невозможности. Достаточно одного паспорта, чтобы стать клиентом Росгосстраха, Согаза или любой другой страховой компании. Однако для того, чтобы получить выплату при наступлении страхового случая необходимо предъявить внушительный пакет документов, который различается в зависимости от того, умер ли клиент или же стал нетрудоспособным. В первом случае понадобится предоставить:

  1. Свидетельство о смерти. Также действительно решение суда о признании заемщика умершим.
  2. Справка о смерти, в которой должны быть прописаны причины смерти. Это необходимо, так как есть целый перечень причин, при которых страховая компания освобождается от выплат. Например, смерть в результате несчастного случая в состоянии опьянения или когда заемщик находился под воздействием наркотических средств.
  3. Выписка из истории болезни.
  4. Акт о несчастном случае на производстве, если он произошел во время работы.
  5. Другие документы, которые свидетельствуют о страховом случае и выданы компетентными органами.

Если же заемщик стал лишь временно нетрудоспособным и желает получить компенсацию, то он обязан предоставить в страховую компанию:

  1. Акт о несчастном случае на производстве.
  2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
  3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
  4. Удостоверение о назначении пенсии.
  5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
  6. Выписку из амбулаторной карты.
  7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.

Размер страхового возмещения

Размер возмещения, которое должна выплатить страховая компания при возникновении страхового случая, прописывается в договоре. Как правило, оплата составляет:

  • 100% возмещение оставшейся суммы кредита в случае смерти клиента.
  • 50-75%, если заемщик получил группу инвалидности или признан нетрудоспособным.
  • Сумму, равную ежемесячному взносу по кредиту, на тот период, пока клиент вследствие болезни или травмы временно нетрудоспособен.

Все выплаты направляются непосредственно банку, а не заемщику. Но по своему усмотрению банк может направить часть суммы на лечение клиента в случае его временной нетрудоспособности.

Страховая компания отказывает в возмещении. Что делать?

Все страховые взносы были уплачены своевременно, компания была уведомлена в указанный срок и этому есть подтверждение, а вот выплат от нее все нет и нет? Увы, такое иногда случается. Не все компании готово строго соблюдать договор и спешить возмещать деньги клиенту. Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2018 год не станет исключением.

Если фирма не может конкретно аргументировать свой отказ, или вы считаете, что вам необоснованно отказывают в выплате, то следует обратиться в суд, чтобы был признан страховой случай и была взыскана сумма страхового возмещения в том объеме, который указан по договору.

Не только вы заинтересованы в том, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства, но и владелец закладной. Его необходимо уведомить о том, что получен отказ в возмещении, и доставить ему копию иска. В суд следует податьходатайство о том, чтобы к процессу был привлечен владелец закладной, который готов выступить на вашей стороне.

Не стоит задерживать выплаты по ипотеке, пока не будет решен спор о том, кто его должен оплачивать, вы или страховая компания. Судебный спор не освобождает вас от исполнений своих обязательств по кредиту. Пока не будет решен вопрос о возмещении средств страховой компанией, заемщик обязан продолжать своевременно оплачивать взносы. Если суд принял решение в сторону заемщика, то тот имеет полное право подать новый иск против страховой компании, чтобы она возместила ему средства, затраченные на оплату кредита из-за задержки страховой выплаты.

Ипотека полностью погашена. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Все взносы по ипотеке уплачены без необходимости прибегнуть к услугам страховой компании по возмещению какой-то суммы кредита. А ведь за столько лет немало денег ушло на оплату страховки! Неудивительно, что многих интересует, есть ли возможность вернуть если не всю сумму страховки, то хотя бы какую-то часть. Или эти деньги ушли безвозвратно?

Главным условием, при выполнении которого заемщик имеет право претендовать на возвращение части страховой суммы, является досрочное погашение кредита. В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки. Если фирма не соглашается, можно подать иск в суд с данным требованием, предоставив договор страховки, в котором указан срок действия полиса, и подтверждение от банка, что ипотека оплачена в полном объеме. Для подготовки юридически правильного заявления в суд и выигрыша процесса стоит обратиться к юристам. Необходимо учитывать, что все издержи по судебному процессу будут уплачены с кармана заемщика.

Во-втором случае достаточно просто приостановить договор со страховой компанией после того, как был совершен последний взнос по ипотеке. После этого никакие страховые взносы платить не надо.

Видео: Какие виды страхования обязательны при ипотеке, а какие нет? Как подобрать страховую компанию?

Итого

Оформление страхования жизни при взятии ипотеки не прихоть банков, а один из способов предохраниться от случайностей. 30 лет, на которые оформляется кредит, слишком долгий срок, и предугадать, что произойдет за это время, крайне сложно. Страховка позволит не лишиться недвижимости в случае непредвиденных проблем со здоровьем и нетрудоспособности, и покроет ипотеку.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить нужна ли ему страховка и уверенность в будущем или же лучше сэкономить и не выплачивать крупную сумму за страховой полис. Если же было принято решение все же оформить страховку, то стоит серьезно изучить предлагаемые страховыми компаниями условия и описания оплачиваемых страховых случаев перед тем, как подписать договор. Это позволить не потерять деньги и получить возмещение ипотеки при проблемах со здоровьем или при гибели.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com


Смотрите также