Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки россельхозбанк


Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог "погашен".

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

proipoteku24.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

10.01

Покупка квартиры в ипотеку — это популярная процедура, позволяющая людям, не обладающим личным капиталом, стать владельцами собственного жилья. В процессе оформления кредита обеспечивается передача покупаемого объекта банку в качестве залога. Поэтому владельцы до окончания срока кредитования не имею права выполнять какие-либо действия, связанные с передачей квартиры другим людям. Все ипотечные заемщики должны разобраться в том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Наличие обременения не является основанием, запрещающим владельцу квартиры продать или передать ее, но все эти действия должны координироваться и согласовываться с банком, иначе данные операции могут быть расценены как мошенничество.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге

Многих людей, выплачивающих средства по ипотеке, интересует вопрос, можно ли продать жилье, за которое еще не полностью выплачены деньги. Даже в случае, если имеется обременение, жилая недвижимость может быть продана, но об этом важно сообщить банку, а также все покупатели должны быть оповещены о статусе квартиры.

При продаже квартиры в залоге обеспечивается проведение двух возможных процедур:

  • в результате продажи полностью погашается досрочно ипотечный займ;
  • обязательства по погашению ипотеки переходят к новому владельцу недвижимости.

В первом случае после выплаты ипотеки досрочно снимается с квартиры обременение. Во втором случае объект по-прежнему находится в залоге, но меняется заемщик.

Что делать после погашения ипотеки

Если ипотека полностью погашена, то для собственников возникает необходимость осуществлять определенные действия, связанные со снятием обременения с нее. При этом неважно, выплачена ли она была в сроки, установленные договором, или погашена досрочно, для чего использовались собственные сбережения, маткапитал или иные источники средств. Обязательно производится процедура снятия обременения, для чего должны учитываться определенные требования и условия.

Важно! Сотрудники банка, в котором человек приобретал квартиру в кредит, могут предоставить необходимую информацию, на основании чего можно будет детально разобраться в том, как снять обременение по ипотеке.

Сниматься с обременения квартира может как самостоятельно, так и с привлечением специализированных агентств, взимающих за услуги определенный гонорар, однако предоставляют возможность выполнить все действия действительно быстро.

Как самостоятельно снять обременение

Если принимается решение заниматься данным процессом самостоятельно, то выполняются следующие действия:

  • первоначально важно взять в банке, где была оформлена ипотека, специальный документ, подтверждающий, что заемщик полностью исполнил свои обязательства перед этой организацией, поэтому никаких долгов не осталось;

  • банк должен выдать бывшему заемщику закладную на купленную им квартиру;
  • составляется заявление для снятия обременения по ипотеке в Регистрационную палату, причем этот документ должен непременно заверяться в самом банковском учреждении;
  • подготавливаются другие документы, являющиеся необходимыми для обращения в Регистрационную палату.

Важным моментом считается правильная подготовка документов для осуществления процедуры.

Подготовка документации

Узнать, какие документы необходимы для снятия обременения, их полный перечень, можно непосредственно в Регистрационной палате, но стандартно требуются:

  • паспорта всех залогодателей, к ним относятся все люди, указанные в свидетельстве о праве собственности;
  • заявление,содержащее просьбу  гражданина снять ограничение. Получить образец данного документа с подписью сотрудника банковского учреждения можно непосредственно в банке-кредиторе;
  • кредитный договор;
  • справка, полученная из банка, в котором фиксируется полное закрытие ипотеки;
  • закладная;

  • свидетельство о регистрации;
  • документ, подтверждающий, что заемщик оплатил государственную пошлину за совершение этой процедуры;
  • договор купли-продажи, в соответствии с которым приобреталась жилая недвижимость.

Как только все документы будут полностью готовы, они передаются в Регистрационную палату. Они рассматриваются и изучаются в течение пяти рабочих дней, в результате чего подготавливается документ, снимающий обременение с квартиры. Если одновременно с этим документом требуется получить новое свидетельство о собственности, то этот процесс займет не меньше месяца. Если документы нужны как можно быстрее, то допускается обращаться к профессиональным риелторам, обеспечивающим оперативное выполнение процедуры.

Таким образом, если разобраться в том, как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки, то официальная процедура не вызовет никаких трудностей и проблем у гражданина, полностью закрывшего ипотечный займ.

Правила покупки квартир

Поскольку многие люди предпочитают при покупке недвижимости пользоваться заемными средствами, каждый человек, подбирающий жилой объект на вторичном рынке, должен быть очень аккуратным, чтобы не приобрести квартиру, находящуюся под обременением. Поэтому перед покупкой любой недвижимости необходимо тщательно проверять ее, а также запрашивать у собственника все необходимые документы на нее.

Дело в том, что часто в выданном свидетельстве на квартиру отсутствует информация о ее нахождении в залоге у банковской организации. Поэтому новый владелец недвижимости сталкивается в будущем с многочисленными проблемами, если продавец, являющийся заемщиком, не погашает кредит на вырученные от продажи деньги.

Перед тем как купить выбранную квартиру, необходимо обращаться в службу «Единого государственного реестра», в которой содержатся актуальные и точные данные обо всех объектах, находящихся под обременением. Доступ к этой информации является открытым и свободным, поэтому каждый человек имеет право получить сведения. Для этого только надо уплатить невысокую по стоимости государственную пошлину.

Как продается квартира, находящаяся под обременением

Нередкими являются ситуации, когда заемщик, купивший квартиру в ипотеку, не может погасить займ, поскольку у него ухудшается финансовое положение по каким-либо причинам. В этом случае у него возникает необходимость продать ипотечную недвижимость, находящуюся под обременением. Данный процесс считается возможным, осуществляется достаточно часто, однако важными моментами процедуры являются:

  • банк, в котором оформлен кредит,  оповещается о планируемой сделке;
  • любой покупатель должен информироваться о том, что квартира находится под обременением, оно будет снято только после продажи, поскольку средства от реализации квартиры будут направлены на погашение займа.

Если данные условия не будут соблюдены, то все действия гражданина могут быть расценены как мошенничество.

Продажа ипотечного имущества может выполняться разными способами. Для этого сам заемщик может заниматься поиском покупателей и реализацией имущества, а также эта обязанность может быть возложена на банк. После получения средств от продажи, производится полная оплата кредита, а оставшиеся от этого средства возвращаются заемщику.

При совершении любой сделки надо получать разрешение от банка. Перед продажей квартиры, находящейся под обременением, сам заемщик должен получить из «Росреестра» документ о наличии ограничения, обязательно предъявляемый каждому потенциальному покупателю квартиры.

Спорные ситуации при снятии обременения

Полностью выплачивать кредит могут многие заемщики. После погашения займа возникает необходимость снять обременение. Обычно данный процесс не превышает пяти дней, но на самом деле может занять намного больше времени. Это обусловлено тем, что государственные служащие стараются точно убедиться в достоверности и актуальности всех документов, поэтому подвергают их тщательной проверке.

Важно убедиться, что кредит на самом деле был полностью закрыт, а только потом вносятся соответствующие корректировки в базу реестра.

Частыми являются ситуации, когда заемщик, спустя несколько месяцев после полного погашения займа, получает документы, на основании которых его обязывают уплатить банку еще некоторую сумму. В этом случае необходимо оперативно обратиться в банк со справкой, указывающей на исполнение всех обязательств перед учреждением. Чаще всего такие моменты связаны с ошибками, совершаемыми сотрудниками банка или с техническими проблемами.

Но бывают случаи, когда сотрудники банка после перерасчета определяют, что заемщик не уплатил некоторое количество средств, поэтому требования уплатить деньги являются законными. В такой ситуации заемщик должен внести нужные средства в банк. Если финансовое учреждение требует причитающиеся ему деньги, а заемщик отказывается их уплачивать, то организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Таким образом, обременение накладывается на любой объект жилой недвижимости, приобретаемый с помощью заемных банковских средств. Снять его допускается только после полного погашения займа, причем выполнить это можно не только в соответствии с графиком, составленным в процессе оформления ипотеки, но и досрочно, для чего заемщик может воспользоваться собственными сбережениями или с разрешения банка продать квартиру.

Допускается продавать квартиру с обременением, но покупатели должны быть извещены об этом. Также каждый человек, подбирающий себе вторичную недвижимость, должен быть очень осторожным, чтобы не столкнуться с мошенничеством, поэтому каждая квартира тщательно проверяется на наличие обременения. Для этого достаточно обратиться в «Росреестр» и уплатить государственную пошлину.

wsekredity.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки 2018 в России

Большинство банков в России согласны подписывать ипотечные договора с заемщиком только при том условии, что приобретаемое жилье выступит предметом залога. Поэтому если у заемщика возникнет желание продать квартиру или даже прописать в ней кого-нибудь, то все это нужно будет согласовывать с кредитором. Такое ограничение на собственность называется обременением. После погашение ипотеки возникает естественная необходимость снять такое ограничение. Данная процедура состоит из нескольких этапов, которые придется последовательно пройти.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банке как снять?

В первую очередь, еще перед подписанием договора ипотеки в Сбербанке или любом банке России, предстоит ознакомиться с вопросом, что такое обременение квартиры. Данным понятием специалисты обозначают определенное ограничение прав собственника из-за того, что частично недвижимостью владеет другое физическое либо юридическое лицо. Именно к другому владельцу, согласно закону, необходимо обращаться перед выполнением любых процедур, связанных с квартирами. Самостоятельно выполнять операции собственник сможет лишь после того, как выполнит погашение ипотеки в банке и снимет обременение.

Чтобы снять данное ограничение, следует подавать заявление в Регистрационную палату, которое заверено банком. При этом заявление обязательно должно быть заверенным в банке. Дополнительно в пакет документации входят паспорта залогодателей, кредитный договор, закладная, свидетельство о регистрации права собственности, документ об оплате гос пошлины, договор по купле/продаже.

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Чтобы снять обременение квартиры в Сбербанке России, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

  1. Полное погашение ипотечного договора.
  2. Связь с сотрудником Сбербанка России для согласования процедуры по снятия ограничения.
  3. Если оформлялась закладная, то в ней будет поставлена отметка и с ней клиент может идти в Росреестр/МФЦ и снять обременение. Если не оформлялась – согласовывается дата совместного посещения Росреестрар/МФЦ, после чего подается совместное заявление о закрытии ипотечного договора.
  4. Итогом должно стать получение нового свидетельства о собственности без отметки о наличии обремененных прав.

ВТБ 24

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? В ВТБ 24 действуют те же правила по снятию ограничений, как и в других банковских организациях России. Необходимо изначально позвонить на горячую линию в России (8 (800) 100–24–24) и назначить дату консультации по данному вопросу. Если вы получите закладную, то подав ее совместно с собственным заявлением в Росреестр, сможете пройти данную процедуру. При необходимости в ВТБ 24 платно осуществляются услуги по снятию обременение без личного присутствия клиента.Если документ не оформлялся, то придется подавать совместное заявление кредитора и заемщика.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки?

В классическом виде погашение ипотеки в Сбербанке России проходит в течение пяти дней. Заканчивается данная процедура выдачей соответствующего документа, подтверждающая факт отсутствия любых ограничений у собственника. Однако зачастую физические лица желают получить новое свидетельство о правах собственности. Такой документ необходимо ждать около месяца. Если вы хотите получить закладную в вашем банке-кредиторе, то придется подождать еще дней десять. Стоимость всей операции ограничивается государственной пошлиной, устанавливаемой законами России.

Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки?

Если у вас закрывается военная ипотека в 2018 году, так как вы погасили весь долг перед Росвоенипотекой и банковской организацией, то необходимо получить право собственности без каких-либо ограничений. Кстати для того, чтобы погасить долги, военным разрешают использовать мат капитал.

Подавая совместное заявление, в Росреестре будут смотреть, в первую очередь, на наличие задолженностей перед банками России. Если у вас их нет, и сама банковская организаций подтвердит сей факт (дополнительным основанием для ЕГРП России служит доверенность из ФГУ Росвоенипотека), то в течение недели вы уже сможете получить документ, свидетельствующий о том, что вас больше не обременяют.

После наличия соответствующего документа вы сможете продать данную недвижимость. У физических лиц, закрывших долги перед Росвоенипотекой, есть право еще раз взять квартиру на таких же правах в том случае, если до 45-летия более трех лет.

Задать вопрос юристу

Следующая статья11.01.2017 - 04:32 Предыдущая статья 10.01.2017 - 04:07

fpolis.ru

Как снять обременение по ипотеке после погашения

Что представляет собой обременение при ипотеке и какие ограничения могут быть установлены на ипотечное жилье?

Обременение по ипотеке – это ограничения, наложенные кредитной организацией на недвижимость, купленную в ипотеку, несмотря на то, что вы зарегистрировали право собственности. Это значит, что кроме законных собственников некоторые права на жилье имеет третье лицо, которым в этом случае выступает банк.  

К основным ограничениям на пользование недвижимостью относятся:

  • Невозможность реализации жилья в обременении без участия финансовой организации, выдавшей кредит на его приобретение. Ведь продажа такой квартиры является незаконной и влечет за собой массу негативных последствий. В договоре на кредит почти никогда не прописывается, что заемщик не вправе реализовать ипотечное помещение. Однако при необходимости продажу можно осуществить, но при условии согласования с банком стоимости этого жилья, возврата процентов и остатка основного долга.  

  • Отсутствие возможности зарегистрировать в жилом помещении посторонних людей без предварительного согласования этого момента с кредитной организацией. В квартире официально могут быть прописаны только сам заемщик, его несовершеннолетние дети и поручители.

  • Невозможность сдачи в аренду ипотечного жилья без получения разрешения от банковского учреждения, если такой пункт присутствует в договоре.

Как снять обременение по ипотеке – порядок действий

После успешного погашения основного долга по ипотечному кредиту со всеми процентами заемщику потребуется пройти ряд процедур, которые полностью завершат сделку с банком. Для начала нужно закрыть договор страхования недвижимости, а затем уже снять с квартиры обременение.

Эта процедура проводится в МФЦ, Росреестре или Регистрационной Палате. Но прежде чем посетить органы юстиции, необходимо собрать соответствующие бумаги.

Порядок проведения процедуры

  • Заполнить заявление в банке о снятии обременения, которое необходимо подписать заемщику и кредитору.

  • Подготовить следующие документы: паспорта всех владельцев жилого помещения, бумага, подтверждающая право собственности, справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии непогашенного долга.

  • Обратиться в органы юстиции лично либо предварительно составить доверенности на остальных владельцев жилья, заверив их у нотариуса. После чего они смогут подать все бумаги на проведение процедуры.

  • Получить готовый документ. Обычно проверка всех бумаг занимает не больше пяти банковских дней. При истечении соответствующего срока обременение снимут, и об этом появится информация в Едином Государственном Ресстре Прав на недвижимость.

Некоторые заемщики не торопятся проводить процедуру после закрытия ипотечного договора. Конечно, штрафов за это не последует, однако не стоит с этим долго тянуть, ведь обременение не дает возможности осуществлять некоторые сделки с жилым помещением. Кроме того, при истечении длительного времени убрать ограничения будет труднее, поскольку потребуется поднимать бумаги в банке, а только потом обращаться в органы юстиции.

Какие документы требуются для того, чтобы избавиться от обременения по ипотеке?

Подготавливать соответствующие бумаги, необходимые для снятия обременения, заемщику нужно своими силами. Для начала необходимо обратиться к кредитору и получить документ о закрытии долга и отсутствия претензий с его стороны. Затем понадобиться заполнить специальное заявление о снятии обременения. Всю эту процедуру можно начинать сразу же после закрытия долга.

Однако прежде чем забрать жилье из залога после завершения выплат по ипотеке, нужно подготовить все бумаги из списка ниже в оригинале и копиях:

1.     Документы, удостоверяющие личности заемщика и поручителей.

2.    Заполненное заявление о снятии с квартиры обременения, в котором следует указать информация о недвижимости и ее собственниках, а также реквизиты договора на кредит. На бланке заявления также прописывается дата получения ипотеки и подписи заемщика и банковского сотрудника, который ее оформлял.

3.    Документ, подтверждающий наложение обременения на жилое помещение, в котором о нем имеются все необходимые данные, а также условия кредитного договора и многое другое. Закладная находится на ответственном хранении у банковского учреждения и выдается заемщику только при оформлении документов на снятия обременения.

4.    Договор на ипотечное кредитование, в котором содержится информация обо всех выплатах и подтверждение того, что основной долг вместе с процентами полностью погашен. Кроме того, в этом документе должно быть указано, что к заемщику у банка нет претензий.

5.    Документ на право собственности, как заемщика, так и поручителей.

6.    Документ, подтверждающий куплю-продажу квартиры.

7.    Квитанция об уплате государственной пошлины.

Сложности, которые могут возникнуть при снятии обременения на ипотечное жилье и пути их решения

Как правило, проблемы при снятии обременения на жилье часто происходят по причине некоторых особенностей работы банка и спорных моментов по поводу закрытия ипотечного долга со всеми процентами. Многие кредиторы ссылаются на свои регламенты и сообщают заемщикам, что для получения всей документации сначала требуется подождать примерно один месяц. Обычно банк использует это время для тщательной проверки заемщика и исполнения им кредитных обязательств, а также для решения некоторых организационных вопросов.

В случае досрочного погашения ипотечного договора срок закрытия счета будет считаться с даты ближайшего очередного платежа, а не день, когда заемщик внес всю сумму на счет. Кроме того, одним из обязательных условий правильного расчета досрочного погашения долга является подача заемщиком заявления за один месяц до запланированного закрытия договора.

Во избежание различных проблем со снятием обременения перед выплатой остаточной суммы ипотеки, необходимо сходить в банк и уточнить все нюансы. При наличии намерения досрочно закрыть ссуду, не стоит забывать о процентах, которые будут начислены за период межу датами очередных платежей. При несовпадении итоговых сумм, это может вызвать споры с банком, однако кредитор все равно останется прав. Также проблемой снятия обременения с жилья может стать и необходимость полного погашения страховки.

В случае, если кредитор отказывается закрывать ипотечный договор, предъявляя необоснованные требования и претензии, вопрос можно решить только через суд. 

bankrt.ru

Снятие обременения по ипотеке 2018: порядок действий и документы

Под обременением понимается любое ограничение в пользовании квартирой. В такой ситуации собственник не имеет права совершать действия со своим жильем, не согласовав их предварительно с третьим лицом. Одно из таких ограничений действует, когда недвижимость находится в ипотеке. Основной проблемой является выплата долга с процентами, а не снятие обременения. Если у собственника появляются дополнительные средства, он может досрочно погасить кредит. Это выгодно, поскольку в дальнейшем не нужно будет выплачивать проценты.

Ипотека в наше время широко распространена и банки охотно идут на ее оформление. Все нюансы прописаны в договоре и находятся в прямой зависимости от правил и политики банка. Иногда его разрешение требуется даже на проведение ремонтных работ и прописку в квартиру новых лиц. В связи с этим, владелец должен внимательно знакомиться с условиями договора и выбирать банк, который его больше устраивает.

Снятие обременения после своевременного погашения ипотеки

Как бы долго ни тянулось время выплаты кредита, оно в конце концов заканчивается. После того, как внесен последний платеж, создается впечатление, что можно быть полноправным хозяином квартиры. Но это не совсем так. Необходимо еще пройти процедуру снятия обременения. Ведь подобное ограничение прав устанавливается федеральным законом.

Ипотека появляется после того, как договор с банком о залоге недвижимости зарегистрирован в госреестре. Эту регистрационную запись об ипотеке необходимо погасить. Только в этом случае с собственника квартиры будут сняты ограничения. Основанием для подобной операции должно быть наличие у заемщика документов, что он полностью выполнил обязательства перед банком.

Договор об ипотеке дополняется ценной бумагой - закладной, подтверждающей права банка держать в залоге недвижимость и требовать от заемщика выплат по обязательствам. Банк может оформить ипотеку без закладной.

Порядок действий и документы

Действия заемщика по снятию обременения следующие.

  • Написать заявление в банк о выдаче закладной на основании выполненных обязательств. Если кредитор ее не оформлял, заемщику выдается доверенность, с которой он обращается в Росреестр или приходит туда в сопровождении сотрудника банка.
  • Банк должен предварительно подготовить документы. Кроме закладной заемщику выдается письмо с подтверждением погашения задолженности, акт приемки-передачи закладной, доверенность, а также копии договоров на кредит и ипотеку.
  • Собственник недвижимости с документами обращается в Росреестр. Закладная с отметками и заявление залогодателя являются основанием, чтобы погасить запись о регистрации ипотеки.
  • Если закладная не оформлялась, залогодатель и залогодержатель подают общее заявление на погашение записи о регистрации.

Досрочное снятие обременения

Погашение кредита раньше срока - редкое явление, но порой возникает необходимость продать квартиру. Банк всегда заинтересован, чтобы долг был выплачен и всегда пойдет навстречу заемщику.

Для снятия обременения необходимо обязательно погасить задолженность. Одним из способов является полная досрочная выплата кредита заемщиком, а другим - продажа квартиры и выплата остатка долга покупателем.

После выплаты кредита заемщик получает в банке подтверждающий документ с закладной на квартиру. В регпалате погашение записи о регистрации производится так же, как указывалось ранее.

Заключение

При положительном решении вопроса о снятии обременения по ипотеке банку требуется не более двух месяцев, чтобы человек получил на руки документ с полным правом собственности. При прохождении всех процедур необходимо тщательно отрабатывать каждую следующую операцию и сохранять все квитанции и справки несколько лет.

Если у вас имеются дополнительные вопросы по поводу снятия обременения с квартиры, то наш дежурный юрист готов бесплатно на них ответить прямо на сайте.

law03.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, какие документы нужны?

Российские банки с удовольствием предлагают приобрести квартиру на обоюдно-выгодных ипотечных условиях. Это означает, что до полного погашения оформленного кредита жилище будет находиться в долгосрочном залоге у банка, и с ним придется согласовывать все действия по неожиданной продаже, сдаче в аренду или даже прописке на своей жилплощади постороннего лица. То есть, заключенный ипотечный договор является по сути обременением на приобретаемую квартиру.

Это отнюдь не свидетельствует о том, что в этом случае недвижимость, при возникновении желания или необходимости, невозможно продать. По существующему законодательству, собственник волен проводить любые действия со своей квартирой, предварительно скоординировав их с банком. С тем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, не лишним будет ознакомиться более подробно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Как продать квартиру с обременением

Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

к содержанию ↑

Ипотека погашена — что дальше?

После исполнения всех предварительно взятых на себя обязательств по кредиту — досрочно, с помощью материнского капитала или же в сроки, указанные в заключенном ранее договоре с банком — предстоит процедура снятия ограничения на собственность, требующая выполнения определенных условий.

Получить детальную информацию о том, как снять обременение с квартиры, можно у сотрудников банка, где оформлялась ипотека, или в специализированных компаниях, которые предложат свою реальную помощь в этом не быстром процессе.

к содержанию ↑

Принимая решение действовать самостоятельно, следует предпринять следующие действия:

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

к содержанию ↑

Готовим документы

Итак, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры:

  1. Оригиналы и копии паспортов залогодателей — лиц, указанных в документе о праве собственности;
  2. Заявление с просьбой о снятии ограничения — образец для заполнения можно получить в банке, заявление должно быть подписано и заверено сотрудниками банковского учреждения;
  3. Кредитный договор и его копия, документально зафиксированный факт погашения кредита;
  4. Подлинник закладной и ее копия;
  5. Свидетельство о гос.регистрации права собственности;
  6. Документ об оплате гос.пошлины за новое свидетельство и его копия;
  7. Договор купли-продажи.

После предоставления в полном объеме всех требуемых бумаг, по истечении пяти рабочих дней будет готов документ о снятии с квартиры обременения. Если же хозяин жилища изъявляет желание получить новое свидетельство о праве собственности — придется подождать в течение месяца. Весь процесс абсолютно бесплатен, за исключением суммы гос.пошлины, размер которой невелик. При необходимости получить документы в более сжатые сроки, можно воспользоваться помощью риелторской компании.

к содержанию ↑

Осторожность при покупке квартиры

Осуществляя покупку недвижимости на вторичном рынке, следует соблюдать определенную осторожность, ведь существует реальная опасность приобрести квартиру с обременением. Поэтому желательно собрать полную информацию о приглянувшемся жилье. Бывают случаи, когда в свидетельстве о собственности отсутствует запись об обременении, соответственно, она не будет присутствовать и в договоре о сделке. Таким образом, покупая недвижимость, новый хозяин становится обладателем и обременения.

Потенциальным покупателям следует знать, что в Едином гос. реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен. Информацию можно получить на специальных сайтах в интернете, предварительно оплатив пошлину, или в Рос.реестре, тоже после уплаты пошлины. В полученной выписке будет запись «не зарегистрировано», если обременение отсутствует, или будет соответствующая запись о его наличии.

Иногда, не столь уж редко, квартира может иметь даже несколько ограничений. Это обычно случается, когда недвижимость приобретается в кредит, который собственником не погашается. В подобных случаях избавиться от обременения достаточно сложно, и здесь потребуются немного другие действия. Помимо этого, существует еще масса различных вариантов, при которых для снятия обременения не обойтись без помощи высококвалифицированных специалистов, но это уже отдельный разговор.

kvartira3.com

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Практически все банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом на выгодных условиях. Большинство заемщиков при выборе кредитора особое внимание уделяют процентной ставке, думая, чем она ниже, тем кредит выгоднее. На самом деле это не совсем так – зачастую к низкому проценту добавляются скрытые комиссии и выплаты, которые в конечном итоге делают кредит невыгодным. При оформлении ипотеки, покупаемая квартира будет находиться у банка в залоге. Это значит, что до полной выплаты ипотеки, владелец жилья не имеет возможности продать, сдать квартиру без разрешения банка. Таким образом, договор по жилищной ссуде является обременением на объект недвижимости. Вопрос как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки заставляет многих заемщиков искать информацию в Интернете или у кредитных специалистов.

Оформление ипотечного договора на квартиру можно сделать самостоятельно или нанять специалиста – кредитного брокера. Стоят его услуги не дешево, но профессионал с лихвой окупит все затраты. При всем многообразии кредитных предложений, брокер поможет подобрать самый выгодный вариант, возьмет на себя всю процедуру сбора документов и проверит каждый пункт ипотечного договора. Если Вы решили самостоятельно пройти весь путь от сбора документов и закончить его подписанием договора, нужно определиться в ряде вопросов:

  • Определить общую сумму кредита. При этом нужно быть готовым к дополнительным расходам – оценке жилья, страховке;
  • Решить, какая сумма будет составлять первоначальный взнос. Чем больше будет эта сумма, тем лучше. Обычно банки требуют не менее 20% от предполагаемого кредита. Если оформлять кредит без первичного взноса, банк, скорее всего, повысит процентную ставку;
  • Определиться со сроком ссуды. Чем больше период – тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж и наоборот;
  • Выбрать валюту ипотеки. Рекомендуется остановиться на той единице, в которой поступает доход. У валютного кредита выгоднее процентная ставка, но велик риск колебания курса иностранной денежной единицы;
  • Рассмотреть все специальные предложения и акции банков. Для некоторых категорий граждан банки могут снизить процент за пользование кредитом, к примеру, программа молодая семья;

Взятие ссуды на приобретение жилья довольно серьезный и ответственный шаг. Полная стоимость кредита будет выплачиваться много лет, и поэтому так важно просчитать все возможные риски.

Обезопасить себя можно следующими способами:

  • Ознакомиться со всеми документами, внимательно прочитать каждый пункт договора;
  • Остановить свой выбор на кредиторе с положительной репутацией и многолетним опытом работы на ипотечном рынке;
  • Подписывать только те документы, которые полностью понятны. Это защитит от внезапного появления скрытых комиссий и платежей после подписания договора;
  • Ознакомится со всеми требованиями банка. Возможно, он будет запрашивать дополнительную информацию раз в год о финансовом состоянии заемщика, появлении детей и т.д.;
  • Узнать все подробности о процедуре снятия обременения с объекта недвижимости после полного погашения долга.

Если Вы решили оформлять ипотеку самостоятельно, первым шагом будет подача заявления в выбранное кредитное учреждение. В ограниченные сроки нужно подобрать подходящее жилье и собрать пакет документов, запрашиваемых банком. Вот их примерный перечень:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Паспорт квартиры;
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру по ипотеке или по другим причинам;
  • При наличии несовершеннолетних собственников справка от органов опеки о разрешении на продажу жилья.

Еще одним обязательным требованием банка к заемщику является оценка квартиры. Эксперт по оценке должен осмотреть покупаемую жилую площадь и выдать заключение о ее оценочной стоимости. Банки выдают сумму кредита не превышающую 100%  оценочной стоимости. Дополнительным пунктом в оформлении жилищного кредита служит страхование жизни заемщика или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Кредитные специалисты рекомендуют сделать копии со всех документов, во-первых, бумаги теряются, а во-вторых, это избавит от внезапного появления дополнительных пунктов в договоре. Основной этап ипотечного кредитования после подписания договора сторонами позади. Далее от заемщика требуется только производить оплату в установленные сроки.

Снятие обременения на квартиру

После выплаты ипотеки – досрочно или в соответствии с графиком платежей, наступает процедура снятия обременения с квартиры, которая требует выполнения следующих условий. Обременение фиксируется в государственном реестре, и даже если ипотека выплачена, обременение не снимается автоматически. Многие заемщики, погасившие жилищный кредит, не знают где снять обременение с квартиры по ипотеке. Эту информацию можно узнать у сотрудника банка или на сайте МФЦ (многофункционального центра). Процедура снятия ограничения схожа во всех банках: ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и многих других. Рассмотрим снятие обременения по ипотеке ВТБ банка. В первую очередь в кредитном отделе нужно взять письмо о полном погашении задолженности перед банком и вернуть закладную на квартиру. Письмо предоставляется в МФЦ, где производится не только регистрация, но и снятие ограничений на собственность. Все документы предоставляются в Многофункциональный центр по месту регистрации жилого помещения.

В порядке снятия обременения на недвижимость, в Росреестр предоставляются следующие документы:

  • Заявление на снятие обременения установленной формы, образец можно найти на сайте МФЦ;
  • Документы, удостоверяющие личность заемщиков;
  • Копии уставных документов кредитного учреждения, заверенные нотариусом;
  • Закладная на квартиру с отметкой банка о том, что клиент полностью погасил долг;
  • От банка требуется доверенность на снятие обременения, оформленная на заемщика;
  • Договор купли – продажи или ипотечный договор, в зависимости от того, какой документ был подписан;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

На основании статьи 16 закона «О регистрации», можно подавать указанные документы не только лично, но и воспользоваться почтой. Письмо должно быть с объявленной ценностью, уведомлением и описью прилагаемых документов. В этом случае подпись заемщика должен заверить нотариус.

После предоставления запрашиваемых документов в Многофункциональный центр, в течение 5 рабочих дней подготавливаются бумаги о снятии ограничений права собственности. Если Вы захотите получить сразу же новое свидетельство на имущество – придется ждать около месяца. В этом случае необходимо будет заплатить государственную пошлину, размер которой можно узнать на образце квитанции. Сама услуга снятия обременения абсолютно бесплатна.

После регистрационной записи о снятии обременения по ипотеке закладная признается недействительной. Росреестр аннулирует ее штампом «Погашено» или другим способом, не допускающим ее дальнейшего использования. Погашенная закладная по требованию может быть передана заемщику. Если ипотека оформлялась на квартиру, находящуюся в стадии строительства, закладная не требуется.

После того, как все документы зарегистрированы в Государственном реестре, можно уже не беспокоиться, как снять обременение с ипотеки в силу закона. После получения на руки нового свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости, заемщик становится законным владельцем жилья.

Похожие записи

odengah.com


Смотрите также