Ипотека под залог недвижимости россельхозбанк


Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Кредит под залог Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Клиентам банка Пенсионерам Военнослужащим Бюджетникам Госслужащим

  • На любые цели
  • Ставка 13.5%
  • Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка 13.5%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 15 января 2018 года с официального сайта Россельхозбанка.

Условия по кредиту
Банк Россельхозбанк Тип Кредит под залог Цель кредита Категория заемщика
  • Без ограничений
  • Бюджетники
  • Госслужащие
  • Военнослужащие
  • Клиенты банка
Привлечение созаемщика Возможно Количество заемщиков до 4-х Рассмотрение заявки До 5 рабочих дней Срок действия решения банка 45 дней Обеспечение по кредиту
  • Залог недвижимости заемщика: обязательно
Личное страхование заемщика По желанию Имущественное страхование залога Обязательное Форма предоставления
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой (под залог жилья)» Россельхозбанка составляют 13.5% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 5-ти рабочих дней.

Сумма, ₽ К/З Подтверждение дохода до 10 лет
Общие условия 100 000 – 10 000 000 до 50% – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 9 – Справка из Пенсионного фонда – Налоговая декларация – Выписка по вкладу – Выписка по счету – Справка о прохождении службы – Договор аренды собственности Свернуть 13.5%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 10.5 до 21.01%

Увеличение ставки
  • +1% без личного страхования заемщика
Уменьшение ставки
  • −1% зарплатным клиентам Банка
  • −1% для клиентов с положительной КИ
  • −1% бюджетникам
Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой (под залог жилья)» Россельхозбанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 17.3%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 65 лет Стаж на текущем месте
  • От 6 мес.
  • От 3 мес. для зарплатных клиентов/клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке
  • От 12 мес. для граждан, ведущих ЛПХ
Положительная кредитная история Желательно Гражданство РФ Требуется
Необходимые документы
Документы
  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно
Дополнительные документы Возможные варианты:
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта
  • Пенсионное удостоверение
  • Удостоверение личности
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Брачный контракт (при наличии)
  • Свидетельство о собственности
Индивидуальные предприниматели
  • Свидетельство о регистрации ИП
Адвокаты
  • Удостоверение адвоката
Нотариусы
  • Копия лицензии на осуществление деятельности
  • Копия приказа о назначении
  • Справка из нотариальной палаты
Подтверждение дохода Возможные варианты:
  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ
  • Налоговая декларация
  • Выписка по вкладу
  • Выписка по дебетовому счету
  • Выписка по зарплатному счету
  • Справка о прохождении службы
  • Договор сдачи в аренду собственности
  • Справка финансового отдела
Индивидуальные предприниматели
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
  • Выписки по расчетным счетам
Адвокаты
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму)
  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам адвоката
Нотариусы
  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам нотариуса
Требования к залогу
Вид объекта
  • Квартира
  • Коттедж/частный дом
Документы по залогу Жилая недвижимость:
  • Свидетельство о собственности
  • Основание (я) права собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Кадастровый паспорт
  • Согласие супруга(и) о передаче в залог
  • Брачный договор
  • Выписка из домовой книги
  • Документы на земельный участок
Юридическое лицо дополнительно предоставляет
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Устав в действующей редакции
  • Подтверждение полномочий лица на заключение договора залога
Страхование залога Обязательное
Погашение кредита
Варианты платежей На выбор заемщика (аннуитетный или дифференцированный) Досрочное погашение В любое время без ограничений

Осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

Неустойка за просрочку 0,1% по основному долгу,

20% годовых - по процентам.

Варианты погашения
  • Офис банка
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
Дополнительно
Страхование Услуги по страхованию могут быть оплачены за счет кредитных средств Информация обновлена 15 января 2018, 21:21

topbanki.ru

в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, калькулятор и отзывы

Ипотека под залог имеющейся недвижимости выступает очень хорошим предложением для клиентов, которые уже являются владельцами определённой собственности.

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

Одним из первых и наиболее доступных видов ипотеки для некоторых категорий населения является ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.

Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.

Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

к содержанию ↑

Целевая

Жильё может быть выбрано как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке.

Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.

Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

к содержанию ↑

Нецелевая

В отличие от целевой, нецелевая ипотека не обязывает заёмщика указывать конкретную цель, на которую выдаётся кредит.

В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.

Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.

Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

к содержанию ↑

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

к содержанию ↑

Под залог доли в квартире

Одно из требований — законность перепланировки, если она делалась.

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

  • Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
  • Отсутствие других обременений;
  • Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
  • Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.
к содержанию ↑

Под залог строящегося жилья

Строящееся жильё, которое вносится под залог банка, создаёт дополнительные риски для кредитора, поэтому должны быть учтены его состояние и перспективы постройки.

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

к содержанию ↑

Под залог участка земли

Как объект государственной ценности, земельный участок для выдачи ипотеки под его залог должен соответствовать таким условиям:

  1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
  2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
  3. Отсутствие опасности потери объекта залога.
к содержанию ↑

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Он должен соответствовать всем требованиям, а также к дому применяется оценка его условий и стоимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Под залог квартиры

Для принятия в качестве залога квартиры исследуются ее местонахождение (многие банки устанавливают условие расположения недвижимости поблизости отделения банка), условия и стоимость.

Дом, в котором находится квартира, должен быть не позднее 1950 года постройки, а также иметь не менее 5 этажей и находится не в аварийном состоянии.

к содержанию ↑

Под залог автомобиля

Транспортное средство в качестве объекта залога принимается только для выдачи ипотечного кредита на небольшую сумму.

Чаще всего это нецелевое использование таких средств.

К автомобилю требуется проверка его рабочего состояния и отсутствие обременений.

к содержанию ↑

Условия банковских учреждений

Разные банки разрабатывают свои программы для выдачи ипотеки под залог имеющейся недвижимости или она допускается в комплексе с другими предложениями, и условия по ним будут отличаться.

В большинстве случаев они включают:

  • Выдачу ипотечного кредита в любой валюте — национальной или иностранной;
  • Возможность отказа от первоначального взноса за счёт дополнительного залога;
  • Процентные ставки устанавливаются до 15.5% годовых;
  • Срок кредитования достигает 25 лет;
  • В зависимости от оценки объекта залога ипотека может составить до 85% от его стоимости.
к содержанию ↑

Виды банковских программ

Разные виды банковских программ обусловлены наличием возможности принятия типов недвижимости в качестве обеспечения, а также целью использования ипотеки.

По последнему критерию они делятся на целевое и нецелевое использование.

Чаще всего банки допускают только целевое использование ипотеки с последующей передачей под залог всей недвижимости заёмщика.

к содержанию ↑

Банковские предложения

Многие банки сотрудничают с программой выдачи ипотеки без первоначального взноса за счёт дополнительного залога в виде уже имеющейся собственности.

Будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24 в этой статье.

Они разрабатывают уникальные программы, которые отличаются условиями кредитования, а также требованиями к объекту, который может стать обеспечением по ипотеке.

Видео от эксперта:

к содержанию ↑

В Сбербанке

В Сбербанке разработана программа нецелевого кредитования, преимуществом которой выступает отсутствие необходимости подтверждения цели использования ипотеки.

Сбербанк предлагает такие условия:

  • Процентные ставки от 14% годовых в зависимости от суммы ипотеки и стоимости объекта залога;
  • Сумма выдачи ипотечного кредита установлена от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей;
  • В качестве обеспечения может приниматься любая недвижимость, соответствующая стоимости и требуемой сумме — от квартиры до гаража;
  • Ипотека выдаётся до 20 лет;
  • Обязательные страховки отсутствуют, как и дополнительные комиссии и платежи.
к содержанию ↑

В Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с залогом имеющейся собственности на следующих условиях:

  1. Исключительно для целевого использования, которое включает покупку квартиры любого рынка застройки, жилого дома с земельным участком или без него, на строительство дома, на покупку земельного участка;
  2. Процентные ставки устанавливаются от 11.55% годовых при наибольшем соблюдении всех условий;
  3. Ипотека выдаётся в рублях;
  4. Возможна выдача суммы в зависимости от оценки объекта залога от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей, но не более 75% от стоимости имеющейся недвижимости;
  5. Срок кредитования составляет до 30 лет с учётом возраста заёмщика;
  6. В качестве обеспечения принимается квартира или жилое помещение с земельным участком;
  7. Наличие обязательной страховки объекта залога и на усмотрение заёмщика — личное страхование.
к содержанию ↑

В ВТБ 24

ВТБ 24 устанавливает такие условия для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  • Обеспечением может выступать квартира, принадлежащая заёмщику, созаемщикам или поручителям, которая находится в месте, на которое распространяются полномочия банка;
  • Процентные ставки устанавливаются от 12.25% годовых;
  • Срок кредитования составляет до 20 лет;
  • Сумма ипотеки может быть не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости:
  • Максимальная сумма ипотеки достигает 15 000 000 рублей;
  • Ипотека выдаётся в рублях без дополнительных платежей и комиссий.

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

к содержанию ↑

Какой банк выбрать?

Вышеуказанные банки отличаются процентными ставками и другими условиями, на которые необходимо обратить внимание прежде всего, если вы хотите оформить ипотеку максимально выгодно.

Также стоит исследовать программы банка, которые могут не рассматривать как объект залога ту или иную недвижимость, чтобы не подавать заявки зря.

В последнюю очередь необходимо учесть близость расположения отделений банка к месту вашего проживания или нахождения приобретаемой недвижимости, поскольку в банковском отделении придётся появиться не один раз на протяжении всех лет сотрудничества.

Какой банк выбрать, решать нужно в зависимости от индивидуальных особенностей каждой ситуации, однако мы рекомендуем обратить внимание на Россельхозбанк, поскольку он предлагает наибольшие суммы на достаточно большой срок. Однако в качестве залога подходит не всякая недвижимость, что необходимо учитывать.

Видео с юристом-экспертом:

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Часто случается так, что банк охотно выдаёт большую ипотеку клиенту, который владеет недвижимостью, обладающей высокой ликвидностью, однако потом платежи по задолженности не поступают из-за нехватки средств, и банк изымает объект залога для последующей продажи и погашения своих убытков.

Для того чтобы оценить свои силы касательно возможности выплачивать ипотечное обязательство на ту или иную сумму, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предоставляем вам ниже.

Его принцип работы заключается во введении известных данных об условиях ипотеки и получении информации о переплате по кредиту, а также детально построенного графика ежемесячных платежей.

Ипотечным калькулятором также стоит воспользоваться, если вы решили погасить ипотеку досрочно, что рассчитать остаточную конкретную сумму, которая для этого потребуется.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки под залог недвижимости

После выбора банка-кредитора клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение и подать туда следующие документы, состав которых может отличаться, учитывая индивидуальные условия банка:

  • Заполненное заявление-анкету заёмщика;
  • Копию всех страниц паспорта;
  • Отметку о государственной регистрации;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем;
  • Справку о доходах установленного образца или другие документы, подтверждающие платёжеспособность.

В заявке необходимо указать тип выбранного кредитования. Все незавершённые нотариально копии документов предоставляются только при наличии оригиналов.

С образцом заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке можно ознакомиться во вложении.

О жилищном кредитовании мы писали в этой статье.

Сначала банк рассматривает кандидатуру клиента, что может занять до 7 дней в среднем. После принятия положительного решения подаются документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также его оценку и стоимость. Их можно предоставить в течение двух месяцев после одобрения ипотеки.

После того, как банк утверждает объект залога в качестве пригодного для обеспечения, дальнейшая процедура зависит от цели выдачи ипотеки. При целевом ее использовании подбирается недвижимость для приобретения, а при нецелевом — такой шаг отсутствует.

После согласования всех условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки, который подписывают все заёмщики и созаемщики лично. На объект залога накладывается обременение, после чего ипотечные средства переводятся на счёт клиента.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

В оформлении ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости можно выделить как плюсы, так и минусы, с которыми можно ознакомиться в таблице ниже:

ПлюсыМинусы
Отказ от первоначального взноса.Многие банки устанавливают конкретные виды недвижимости, которая может быть пригодна в качестве обеспечения.
Сниженные процентные ставки.Страховка объекта залога.
Возможность оформления нецелевого займа.Возможность утраты всего имущества в случае непогашения задолженности по ипотеке.
Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.-
Возможность привлечения созаемщиков.-
Индивидуальное рассмотрение всех ситуаций.-
к содержанию ↑

Отзывы

Вадим, 27 лет: «Решил купить родителям домик в деревне, как дачу. Для того чтобы не платить первоначальный взнос, подобрал такую программу ипотеки, в которой заложил свою квартиру. Ежемесячные платежи не доставляют никаких неудобств, а на первоначальный взнос копить просто не хотелось. Думаю, что скоро смогу погасить задолженность досрочно.»

Дмитрий, 46 лет: «Я бывший военный, буквально год назад вышел в запас. Решили с женой приобрести земельный участок для постройки дома, чтобы переехать туда через пару лет, а городскую квартиру оставить детям. Выбрал Сбербанк для оформления ипотеки, потому что раньше оформлял в нем военную ипотеку. В качестве залога мы использовали нашу квартиру, и никаких проблем не возникло, так как она уже выплачена до моего выхода на пенсию. Скоро будет начинаться строительство.»

ob-ipoteke.info

Оформление и выплата кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья.

Россельхозбанк предлагает совершенно другой кредитный продукт. Он предоставляет возможность получить необходимые деньги без поиска поручителя. Вместо него используется ваше жилье, которое нужно заложить.

Поговорим о предложении Россельхозбанка — нецелевой кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земли) подробнее.

к оглавлению ↑

Кто может получить?

Главное требование – наличие российского гражданства. Даже если вы годы живете в России и имеете вид на жительство, но при этом остаетесь подданным, например, Казахстана, вы вряд ли сможете претендовать на этот кредит. Хотя посетить банк все равно стоит, ведь каждый случай рассматривается отдельно.

Также заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России. Но не обязательно в том населенном пункте, где обращается за кредитом.

Следующий критерий – возраст. Взять кредит можно только по достижении европейского совершеннолетия, то есть 21 года. А вернуть его – до 65 дня рождения. Следовательно, гражданам старше 55 лет на максимальный срок деньги точно не предоставят.

Третье, чем обязан обладать заемщик, это стаж. По умолчанию он должен составлять 4 месяца на последнем месте работы, после которого в трудовой книжке нет записи «Уволен», и 1 год в течение последней пятилетки.

Но возможны исключения. Обладатели зарплатных карт Россельхозбанка должны работать на своем текущем месте квартал, а за последние 5 лет – полгода.

На пенсионеров, чья пенсия поступает на счет в Россельхозбанке, требование к определенной величине стажа за 5 лет не распространяется.

Не должны соответствовать указанному критерию и люди, ведущие личное подсобное хозяйство. Для них требование особенное – срок ведения ЛПХ не менее 12 месяцев. Только после этого имеет смысл подавать кредитную заявку.

Эти же критерии применяются и к созаемщикам, если они имеются. Супруг – при отсутствии брачного договора – обязательно становится созаемщиком. В сумме таких компаньонов по кредиту может быть не более трех, и они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

к оглавлению ↑

Какие документы понадобятся?

Прежде всего необходимо подтвердить свою личность, то есть предъявить паспорт. Если его сейчас нет (утерян либо находится в УФМС на обмене, а кредит нужен немедленно), то подойдет временное удостоверение гражданина РФ, которое сотрудники УФМС обязаны предоставить по первому требованию. Только позаботьтесь о наличии в нем фотографии.

У военнослужащих роль паспорта выполняет удостоверение личности.

Следующий пункт списка документов – военный билет. Его должны предоставить мужчины до 27 лет. То есть те, кто в любой момент может быть призван на военную службу. Ведь тогда кредит в течение года будет некому платить.

Третий пункт – документы, сообщающие о семейном положении и наличии детей. То есть свидетельство о браке либо о разводе, а также свидетельства о рождении детей.

Четвертое – документы, которые подтвердили бы, что вы действительно работаете и получаете определенный доход. То есть в первую очередь трудовая книжка. Проиллюстрировать размер заработка может как общепринятая справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Ее можно скачать с официального сайта Россельхозбанка и принести работодателю для заполнения.

Помните, что справка о зарплате любой формы действительна в течение 30 дней.

Если у вас имеется дополнительный доход, не забудьте сообщить и о нем. Например, если вы владеете акциями какой-то компании или сдаете квартиру в аренду. Но аренда должна быть официально оформлена, устная договоренность тут не поможет.

Все остальные документы для получения потребительского кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (земельного участка или уже обустроенного жилья) относятся к закладываемому объекту, а не к заемщику.

Первым идет свидетельство о праве собственности, вторым – договор, на основании которого это право наступило. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и так далее.

Затем – выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости.

Также понадобится сообщить, кто зарегистрирован на жилплощади. Для этого нужно будет взять соответствующую справку или выписку из домовой книги, если речь идет о частном доме.

В случае, если у вас есть супруг, который не является собственником жилья, нужно попросить его подписать нотариальное согласие на залог недвижимости.

Также банк наверняка захочет оценить квартиру. Заранее искать оценщика и тем более заключать с ним договор не стоит: у банка могут быть свои предпочтения на этот счет.

Последнее – кадастровый либо технический паспорт.

Это наиболее общий список документов, он может изменяться в зависимости от конкретной ситуации, поэтому обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Придя в Россельхозбанк с готовым пакетом документов, вы заполните заявление-анкету и отдадите ее кредитному специалисту. На этом ваша миссия окончена, остается только ждать принятия банком решения по кредиту.

к оглавлению ↑

Сколько, на сколько и за сколько?

Кредит предоставляется только в рублях, минимальная сумма составляет 100000 рублей. Верхняя граница – 10 миллионов рублей. При этом действует правило, что заемщик не может получить больше половины той цифры, которую оценщик назвал как рыночную стоимость закладываемого жилья.

Если у вас небольшая квартирка стоимостью около полутора миллионов, не стоит рассчитывать больше, чем на 700-750 тысяч рублей. Если же вы – владелец роскошного особняка стоимостью 50 миллионов, то с легкостью получите до 10 миллионов рублей.

Срок кредита – 10 лет.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, далее сотрудник звонит и сообщает решение банка.

Если оно положительное, то подписать кредитный договор и оформить прочие необходимые документы (договор залога, к примеру) нужно в течение 45 дней. В случае упущения этого срока подавать заявку придется заново. Имеются в виду календарные, а не рабочие дни.

Вся затребованная сумма предоставляется клиенту на следующий день после получения банком договора о залоге жилья.

Минимальная ставка по кредиту зависит от срока и представлена ниже:

  • до 12 месяцев (включительно) — 16,5%
  • 12-36 месяцев (вкл.) — 16,75%
  • 36-60 месяцев (вкл.) — 19,00%
  • 60-120 месяцев (вкл.) — 19,50%

Эти ставки применяются при согласии заемщика и всех созаемщиков оформить страховку. Если хотя бы один из них откажется застраховать жизнь и здоровье, то каждая цифра из таблицы увеличится на 3,5%. То же произойдет и в случае, если кто-то из них прервет договор страхования до окончания срока действия кредитного договора.

Держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут каждую цифру уменьшить на 0,5%.

к оглавлению ↑

Как выплачивать?

При подписании кредитного договора заемщик получает график платежей. Погашать кредит нужно в соответствии с ними.

По своему желанию заемщик может вносить большие суммы, чем указаны в графике. Штрафных санкций за это нет, а проценты пересчитываются, благодаря чему заемщик экономит на выплате долга.

Еще до подписания договора он может выбирать между дифференцированными и аннуитетными платежами. Первые предполагают постепенное уменьшение ежемесячного платежа, вторые – выплату равных сумм в течение всего срока.

Выбор – личное дело каждого, но при одном сроке, процентной ставке и сумме дифференцированные платежи выгоднее. Проверить это можно с помощью кредитного калькулятора.

Если вы больше не можете платить ипотечный кредит, выясните, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку.

Как онлайн оформить кредитную карту Россельхозбанка и стоит ли это делать — узнайте здесь.

А о том, как оформить кредитную карту Тинькофф и на что рассчитывать, читайте в этом материале: http://cursinfo.com/kreditnye-karty-tinkoff/

к оглавлению ↑

Брать или не брать?

Брать! Этот кредит – замечательная возможность потратить деньги по своему усмотрению, при этом нет нужды бегать по знакомым в поисках поручителя. Поскольку вы не планируете стать злостным неплательщиком, то ничем и не рискуете.

Кредитный договор подойдет к концу, а вместе с ним и договор залога. Вы снова сможете делать с жильем что угодно, но уже исполнив свою мечту, на которую брали кредит.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

как получить потребительский кредит под залог квартиры без подтверждения доходов в Москве

Если необходим кредит и нет возможных путей для его оформления, можно обратиться в Россельхозбанк. Это надежное финансовое учреждение, где основным акционером является государство. Клиенты банка эффективно защищены от мошенничества, от переплат и разных скрытых комиссий. Если взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке , можно получить выгодную ставку по процентам и достаточно крупную сумму займа. В данной статье можно узнать, как оформить денежный кредит, какие требуются документы и иные, не менее важные моменты.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: без подтверждения доходов

Перед тем как провести оформление кредита, предварительно стоит изучить правила кредитованию и самые актуальные предложения для клиентов. Это указано на сайте, можно узнать нужную информацию у сотрудников самого банка. В качестве гарантии и залога можно предложить:

  1. Частный дом.
  2. Земельный участок.
  3. Отдельная квартира.

Произвести оформление займа можно в любой валюте, просто нужно быть готовыми к разной установленной процентной ставке. Среди основных условий кредитования под залог можно выделить срок займа, равный 1-10 годам, время рассмотрения поданного заявления займет 5 дней. Одобренные средства выдается в полном размере и строго на руки клиенту, сделавшему запрос. Если заемщик принимает решение погасить полностью кредит до положенного срока, никаких комиссий и штрафов назначено не будет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк

При оформлении нецелевого кредита, зависит от обозначенного срока получения займа, финансовая организация в состоянии предложить клиенту самые разные и выгодные ставки по установленным процентам. Вот самые основные из них:

  • Заем до года – 16,5%;
  • От 1 года до трех – 16,75%;
  • От трех до пяти лет – 19%;
  • От пяти до десяти лет – 19,5%.

Необходимо обратить внимание на некоторые важные моменты. Если банк занимается обслуживанием зарплатного проекта, клиент сможет надеяться на значительное снижение ставки при любом сроке. Сумма снижения может быть равна 0,5%. Если клиент отказывается от страхования жизни, сумма по кредитованию может быть увеличена на 2%.

Чтобы рассчитать точную сумму, можно использовать калькулятор на ресурсе банка. Это идеальная возможность произвести расчеты общей суммы одобренного кредита. Для проведения расчетов потребуется внести в данные калькулятора свой доход, желаемую сумму, а также размер первоначального взноса. Система произведет самостоятельные расчеты, определит размер ежемесячного платежа, максимально допустимую сумму. При несоответствии определенных данных калькулятор попросит внести нужные изменения.

Говоря о залоге, можно отметить, что сумма будет равна ровно 50% от размера залога.

Например, если эксперт оценил залог примерно в 2 млн рублей, банк может выдать 1 млн рублей не больше.

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Среди основных требований можно выделить большое количество разных факторов. Все они направлены на обеспечения высокого уровня безопасности произведенной выплаты. Вот основные условия и правила, предъявляемые к заемщику:

  1. Клиенту для получения займа должно быть не менее 21 года.
  2. На время закрытия взятого кредита заемщику не более 65 лет.
  3. Обязательно наличие гражданства РФ.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. На крайнем рабочем месте общий стаж – не менее 6 месяцев.
  6. Для сельских хозяйственников время осуществляемой деятельности – не менее 1 года.

Если клиент привлекает несколько созаемщиков, в процессе расчета разрешенной суммы, их получаемая прибыль также будет приниматься во внимание. Банк в процессе вынесения решения относительно выдачи денег принимает во внимание кредитную историю заемщика.

Документы для оформления кредита с залогом

Потенциальные заемщики для получения средств должны подготовить определенный пакет с документами. Вот перечень самых основных из них:

  • Паспорт и удостоверение личности;
  • Правильно заполненное заявление-анкета;
  • Мужчинам потребуется предоставить военный билет;
  • Документы, указывающие на семейное положение заемщика;
  • Принимается во внимание брачный контракт, при наличии такового;
  • Трудовая книжка, позволяющая определить стаж и место работы;
  • Пожилым людям потребуется предоставить пенсионное удостоверение.

Существуют определенные дополнительные документы для некоторых категорий граждан страны. Предприниматели обязаны приложить свидетельство о ИП, нотариусы – лицензию на осуществление деятельности, адвокатам потребуется приложить к документам удостоверение.

Россельхозбанк: кредит под залог квартиры

Банк предлагает довольно интересное решение для желающих предоставить взять ипотеку. Если нет возможности предоставить залог, в качестве гарантии выплаты может быть использована квартира, приобретаемая в кредит. Заемщик может проживать в квартире или в доме, но до полной выплаты кредита, недвижимость будет находиться в распоряжении банка.

Для оформления подобного займа потребуется собрать и подготовить стандартный пакет документов.

Что касается суммы кредитования, то в Москве предусмотрена максимальная сумма займа в 8 млн рублей, по регионам размер кредита может достигать 4 млн. Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет 14-16%.

Кредит под залог дома с участком в Россельхозбанке

Предпринимателям, занимающимся личным производством, переработкой и хранением продукции собственного хозяйства, банк предлагает получить заем под залог находящегося в распоряжении земельного участка. При оформлении подобного кредита сумма может быть не больше 70% от общей стоимости залогового участка. Процентная ставка в данном случае может составлять 21%.

Заключение

Клиентам Россельхозбанка предоставляется возможность оформить целевой кредит без подтверждения доходов, если сумма займа относительно небольшая. При необходимости получения более крупной суммы средств, потребуется позаботиться о предоставлении залога в виде квартиры, дома с участком или иного имущества. Получить потребительский кредит можно не только официально работающим лицам, но также пенсионерам, если тщательно соблюдены основные условия кредитования.

orosselhozbanke.ru

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк является крупным из многочисленных подобных учреждений, осуществляющих работу на территории России. Его основным преимуществом является то, что основной акционерный капитал Россельхозбанка изначально был сформирован при непосредственном участии государства. Деятельность учреждения полностью сконцентрирована на полном удовлетворении основных потребностей предприятия российской агропромышленной сферы в финансовых продуктах и услугах.

Кроме обслуживания данной сферы деятельности и производителей товаров, Россельхозбанк достаточно активно развивает общее розничное хозяйство и направление.

Важно! Физическим лицам учреждение предлагает принять помощь посредством выгодного кредитного продукта, возможности открытия депозита денежных свободных средствах. При желании человек может максимально оперативно оформить дебетовую карту разных действующих платежных систем.

У обычного человека максимальной востребованы разные нецелевые программы кредитования, среди них особой популярен кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке.

Условия кредитования

Потребительский нецелой кредит в банке есть возможность оформить на общую сумму, что может колебаться в примерном диапазоне от 100 000 рублей до 10 000 000. Залогом в данном случае выступает находящаяся в распоряжении недвижимость. Временной срок общего кредитования в среднем составляет от 30 дней до 10 лет.

Как основное обеспечение банк обычно принимает квартиру в залог, также это может быть жилой дом, причем одновременно с земельным участком.

Процентные ставки по установленному кредиту обычно варьируются примерно от 16% годовых. Здесь все зависит от времени, на которые берется заем. в некоторых случаях они могут быть немного увеличены,примерно на 3,5%, если отмечен отказ. Также ставки могут быть снижены примерно на 0,5% для сотрудников предприятий, которые принимают участие в особых зарплатных проектах.

Как правильно оформить кредит?

Перед тем, как подать заявки на получение кредита, стоит ознакомиться с основными требованиями банка, что обычно предъявляются к гражданству, материальному положению, а также возрасту заемщика. Только при наличии полного соответствия человек может подавать заявку на выдачу кредита. Процесс инициирования двумя способами:

  1. Есть возможность лично обратиться в одно из банковских подразделений. В учреждении профессионал предоставит информацию относительно основных условий кредита, будет представлена оформления заявки. Обычно она рассматривается за неделю, как все было предоставлено заемщиком, то есть если был представлен необходимый пакет документов.
  2. Можно вполне оформить все в онлайн. Это максимально оперативный метод подачи заявления, который пользуется спросом по причине оптимального комфорта. В данном случае клиенту необходимо будет просто заполнить на сайте специальный формуляр, где указываются все личные данные клиента, основные параметры кредита, телефон и почта.

Как правило, после получения заявления один из сотрудников финансового учреждения выходит на связь с обратившимся за помощью клиенту и обговаривает все последующие мероприятия по процессу оформления.

Основные виды предоставляемых услуг

Россельхозбанк предлагает своим клиентам возможность воспользоваться самыми разными выгодными предложениями относительно кредитования. Стоит отметить, что каждое из них разрабатывается специально для какой-то определенной категории клиентов.

Особенно востребован в настоящее время нецелевой кредит, на который представлены три основных программы. каждый из займов такого плана отличается не только особыми тарифными ставками, но также размерами, временными сроками кредитования и определенным обеспечением кредита.

Важно! Есть некоторые отличия между займом с обеспечением и кредитом, который обычно дается под залог недвижимости. В первом случае обязательно важно наличие твердого залога, при имущественном заеме, то здесь дом или квартира может быть замена на определенное поручительство.

Именно по этой причине кредит нецелевого плана, который дается под объект недвижимости, предлагается по относительно низким процентным ставкам. Также можно отметить наличие более крупных сумм и длительных сроков общего кредитования.

Особые условия для пенсионеров

Пенсионеры при желании в состоянии воспользоваться специальными кредитными предложениями и нецелевыми программами. Самое главное, чтобы их возраст не превышал 65 лет.

Среди основных условий можно отметить:

  • Выдается без оформления залога.
  • Не требуется поручительства.
  • Данные условия будут актуальны в том случае, если возраст на время погашения займа не будет более 75 лет.
  • Минимальный кредит равен 10 000. Это дает возможность пенсионеру без проблем оплатить самые незначительные потребительские нужды.
  • Максимальный размер суммы может достигать 500 000 рублей.

Что касается основных процентных ставок, то они равны 16% годовых. Стоит отметить, что на минимальный заем может быть установлен срок 1 год, но если клиент оформил перечисление пенсии на счет данного учреждения. Что касается времени максимального кредитования, то оно составляет 7 лет.

Кредит под недвижимость для ИП

Кредитование такого плана дается практически всем на определенных условиях, но если за деньгами обращается индивидуальный предприниматель или определенное юридическое лицо , то кредит дается без особых сложностей.

Есть несколько определенных требований, на основании них ИП или юридическое лицо получает средства:

  1. обязательно наличие гражданства;
  2. присутствие официальной регистрации у заемщика;
  3. возраст не менее 21 года и одновременно на момент возврата не более 65 лет;
  4. трудовой опыт составляет не менее года на последнем месте.

Под залог недвижимости можно оформить заем по двум основным целевым выгодным программам.

Самые выгодные условия предоставляются при получении нецелевого потребительского кредита.

Минимальная ставка, как правило, составляет 16% годовых. Средства могут быть выданы на время не более 10 лет, объем кредита совершенно разный 100 000 до одного миллиона. При этом в качестве определенного залогового обеспечения выступает жилой дом одновременно с земельным участком или городская квартира.

Документы для получения кредита

Для получения денег по потребительскому кредиту, потребуется обычный пакет документов:

  1. обычный паспорт;
  2. если это мужчина, потребуется военный билет;
  3. справка из банка, которая является подтверждением дохода;
  4. потребуется справка формы 2-НДФЛ.

Необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на тот или иной объект недвижимости. Это может быть свидетельство о регистрации, основания для возникновения права, расписки и разные платежные квитанции.

На основании всех документов можно получить сумму, достигающую 10 млн рублей. При этом принимается не более 50% от общей рыночной стоимости всей закладываемой недвижимости. При этом минимальная величина всех кредитных средств может составлять 100 000 рублей.Полученный кредитный продукт имеет довольно большой срок общего кредитования, который может достигать 10 лет. Есть и минимальные временные отрезки, например, они могут составлять всего месяц.

Процесс погашения кредита в банке можно осуществить двумя разными методами, выбор которых возлагается на самого заемщика. Как правило, это особые аннуитентные, то есть равные платежи, а также дифференцированные. При желании кредит можно оформить заранее. Сделать это можно в дату очередного платежа.

Положительные и отрицательные стороны получения кредита

Кредит под залог недвижимости в данном финансовом учреждении характеризуется некоторыми преимуществами – оптимальные процентные ставки, долгий срок общего кредитования, который может достигать 10 лет. Полученные доходы лица, которое является созаемщиком, вполне могут увеличить общий размер кредита.

Среди недостатков можно отметить относительно долгое время рассмотрения заявки, необходимо собрать большое количество документов. При неуплате банк имеет право пойти на реализацию ранее заложенного имущества.

kreditfinder.ru

как получить деньги под залог недвижимости?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]В 2000 году создание Россельхозбанка было продиктовано необходимостью развития финансово-кредитной системы национального агропрома и сельских регионов.

На сегодняшний день РСХБ является крупнейшим универсальным банком, предлагающим максимальное число финансовых услуг для организаций и обычных граждан.

При этом наибольший интерес у населения вызывают именно кредитные программы.

Займы для физических лиц

Россельхозбанк, как и большинство подобных организаций, предлагает стандартный набор актуальных продуктов, среди которых можно особо выделить рефинансирование, ипотеку, потребительские займы, а также кредиты на автомобили и подсобное хозяйство.

Описанные предложения, не отличающиеся особой оригинальностью, в большинстве случаев соответствуют пожеланиям клиентов. Кто-то берет крупные кредиты на конкретные цели – покупку дома, автомобиля, а кто-то довольствуется небольшими потребительскими займами. Однако РСХБ пошел дальше и решил не ограничивать возможности заемщиков, желающих позаимствовать солидную сумму без целевого назначения.

Особенности кредита

Благодаря нецелевому потребительскому кредиту под залог недвижимости, так называется данный банковский продукт в РСХБ, клиент имеет возможность позаимствовать до 10 млн. в национальной валюте. При этом долг можно погашать равными или дифференцированными платежами на протяжении 10 лет. Годовая ставка составит от 16,5% до 19,5%. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение займа отсутствуют. Заемщик должен являться собственником жилья, выступающего в качестве залога.

Максимальная сумма займа составляет половину от рыночной стоимости объекта, служащего обеспечением. Обязательным условием данной программы является страхование залогового имущества и самого клиента.

Данную услугу заемщик может оплатить кредитными деньгами. Для клиентов, состоящих в браке, понадобится участие второго супруга в роли созаемщика. Исключение составляют лишь супружеские пары, прописавшие имущественные права в брачном договоре.

Требования к заемщику

Перечень основных критериев, которым должен соответствовать заемщик, довольно прост и его пункты фактически не отличаются от условий других банков.

  • Клиент должен иметь гражданство РФ, а также успеть достичь требуемого всеми банками возраста — 21 года.
  • Окончательные расчеты по кредитному долгу обязаны быть сделаны до 65 лет.
  • Общий рабочий стаж должен насчитывать от 12 месяцев за последнюю пятилетку и от 4 месяцев на нынешней работе.
  • Заемщик обязан собрать и принести в банк все требуемые документы.

Список документов

  • Паспорт или удостоверение для граждан, служащих в ВС.
  • Военный билет.
  • Свидетельство о браке.
  • Справки, подтверждающие занятость и доходы.
  • Документы на недвижимость.
  • Заявка.

Возможно изменение перечня документов – на усмотрение сотрудников Россельхозбанка.

Также, для получения дополнительной информации можно связать по телефонам:

  • 8 (800) 200-02-90
  • +7 (495) 787-7-787
  • +7 (495) 777 -11-00

Рассмотрение заявки происходит на протяжении 5-ти дней с момента ее подачи. Клиент должен получить кредит в течение 45 дней после получения утвердительного решения банка, в ином случае потребуется собирать многие документы заново.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 603 time, 5 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru


Смотрите также