Дает ли россельхозбанк ипотеку с плохой кредитной историей


как сделать, чтобы дали , если репутация испорченная, с первоначальным взносом или без него, включая рефинансирование?

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если она испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

При множестве просрочек банк может не одобрить ипотеку.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории. К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке. В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

Конечно, банки будут брать во внимание количество дней по просроченному займу и иные обстоятельства, при рассмотрении заявки. Эта услуга направлена на привлечения клиентов из одной банковской организации в другую.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.

Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться. В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.

Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей. К таким банкам относится Тинькофф, Русский Стандарт и Авангард.

Мелкие кредитные организации не дают займов с повышенной суммой и срок в них гораздо меньше, чем при обращении в крупные компании.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

Как добиться, чтобы дали займ под залог квартиры?

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей нужно проводить по следующему алгоритму:

  1. Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
  2. Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
  3. Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены в следствии уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
  4. Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
  5. От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

svoe.guru

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Согласно экспертным оценкам, в России порядка 40% жилой площади в новостройках продается в кредит. Особенно популярной считается ипотека в эконом-классе построений – здесь в таким образом приобретается от 50% до 85% жилья. 88% всех существующих в России банков предоставляют на практике ипотечные отношения. Условия кредитования становятся легче, первоначальный взнос уменьшается. Но есть категория заемщиков, кому будет очень сложно купить недвижимость в ипотеку – граждане с плохой историей обращения с кредитами.

Проверки КИ при выдаче ипотечных кредитов

Абсолютно во всех кредитных учреждениях при любом типе кредитования история работы с займами у потенциального заемщика проверяется, и ипотека здесь не является исключением. Поэтому, банки не будут строить ипотечные отношения, если хоть однажды при долговых обязательствах на меньшую сумму потенциальный клиент повел себя «неправильно». Сдаваться в таких случаях нет необходимости – шанс есть у всех.

Проверка кредитной истории – обязательный шаг при рассмотрении заявки при любом типе кредита. Бюро кредитных историй обнародовал статистику за 2016 год, и большинство запросов на проверку КИ проводилось в связи с возможным ипотечным кредитованием.

Шансы на получение займа с испорченной КИ

Ипотеку редко можно легко получить, если раньше были просрочки по займам. Но все банки дорожат своими клиентами, и потому зависеть решение банка будет от клиента – получит ли он кредит с плохой кредитной историей.

Самая главная уловка банков при работе с ипотечным кредитованием заемщиков с неблагоприятной КИ – предложение кредита на самых выгодных условиях для банка, а не для клиента. Повышенный процент кредитования, аннуитетные платежи, сокращение срока, залог имущества – вот что ждет заемщика при одобрении ипотеки. Поэтому, лучше тщательно подумать – стоит ли брать займ на таких ужасных условиях.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вы имеете плохую кредитную историю, но желание окунуться получить жилье таким способом слишком велико – действовать необходимо следующим образом:

  1. Подайте заявки во все самые крупные банки. Как правило, в этих учреждениях всегда есть специальные резервы для ипотечного кредитования, и поправить процент выдачи таких займов для подобных структур будет делом чести. Если вы имеете очень плохую кредитную историю – можете даже не пробовать.
  2. Пробуйте сотрудничать с новыми банками. Такие учреждения всегда стремятся побыстрее набрать клиентуру, и в этом случае вам может повезти.
  3. Поговорите с застройщиком многоквартирного дома. Если вас удастся убедить его в своей платежеспособности – у вас будет шанс получить рассрочку. Возьмите побольше документов и справок с собой – о доходах, к примеру.
  4. Займитесь исправлением кредитной истории. Многие кредитные учреждения составляют специальные программы для исправления плохих кредитных историй. Да, денег придется переплатить достаточно много, но кредитная история будет восстановлена, и процент одобрения ипотеки резко вырастет.

Откуда ждать помощи

Надежный ресурс, который поможет в получении ипотеки –исправление КИ. При отсутствии подобной возможности – пробуйте договориться с частными кредиторами. Малый их процент занимается ипотечным кредитованием, но таковые находятся, и вам вполне может повезти. Самое главное – внимательно изучить условия и требования.

Совет. Если обращаетесь к услугам частных кредиторов – воспользуйтесь услугами финансовых консультантов. Они смогут вам выработать линию поведения с потенциальным займодавцем, а также проконсультируют вас по правильности составления договорного соглашения по ипотеке между вами и «ростовщиком».

Банки с высоким шансом одобрения

В России ипотечное кредитование является самым популярным среди остальных видов. Банки стараются вырвать друг у друга пальму первенства по проценту одобрения кредитов, при этом не навредив себе большим количеством договоров с нерадивыми плательщиками. Вашему вниманию представляется рейтинг банков с высоким процентом одобрения ипотеки:

Наименование банка Процент одобрения
«Московский кредитный банк» 89%
«ТрансКапиталБанк» 88%
ВТБ 24 86,2%
Промсвязьбанк 84,7%
Газпромбанк 84%

Анализ отзывов

Если смотреть на отзывы заемщиков с плохой кредитной историей, то можно подчеркнуть следующее – желающие взять кредит продолжают «обжигаться» с частными кредиторами, предлагающими отличные условия кредитования. Ушлые кредиторы собирают первоначальные взносы со своих клиентов и исчезают в неизвестном направлении. Но такие случаи продолжают происходить с завидным постоянством.

Что касается отношений с банками, то случаи одобрения ипотеки есть у заемщиков с испорченной КИ даже в крупнейших банках страны. Сложно понять природу одобрения таких кредитов, однако случаи бывают. Это говорит о том, что необходимо подавать заявки периодично и циклично, во все возможные банковские учреждения, если вы хотите успешно завершить дело.

Если же говорить о банках, где чаще ипотечный тип кредита одобряется с плохой КИ, то выделяются:

  1. «Газпромбанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «Открытие».
  4. ВТБ 24.
  5. «Промсвязьбанк».

Плохая кредитная история у созаемщика

Заемщикам с плохой КИ нельзя искать себе поручителей с такой же ситуацией – будет гарантирован провал в 100% случаев. Были ранее ситуации, когда созаемщик с хорошей кредитной историей в итоге положительно влиял на решение банка по ипотеке, и кредит выдавался заемщику со слабой КИ.

Если же у вас имеется хорошая кредитная история, но у вашего созаемщика она плоха – мало хорошего вы сможете извлечь из этой ситуации. Банки должны быть уверены в надежности поручителя так же, как и в самом заемщике.

При нулевой КИ

В случае отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории банкам необходимо убедиться в том, что человек действительно обеспечен и платежеспособен. Поэтому, заемщику необходимо иметь все справки, которые подтверждают доход, а также иметь отличный стаж работы. Даже с такими характеристиками шансы у заемщика 50/50.

Многие финансовые эксперты советуют людям с нулевой кредитной историей оформить пару мелких займов перед тем, как собраться оформлять кредит. В этом случае история не будет считаться чистой, она будет положительной, и шансы на получение более крупного кредита будут гораздо выше. Однако здесь не стоит использовать досрочное погашение – банки сразу поймут, для чего были взяты эти кредиты, и их решение по ипотеке в этом случае вас неприятно удивит.

Как правильно брать ипотечный кредит?

Консультирует юрист Вячеслав Курилин.

terrafaq.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные. Одним из важнейших условий получения ипотечного кредита является наличие положительной кредитной истории клиента. Но к сожалению, далеко не все потенциальные заемщики ей обладают. Попробуем максимально ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, и как это сделать.

Что значит испорченная кредитная история

Как известно, что все кредитно-финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, передают данные о своих заемщиков в Бюро кредитных историй. Соответственно, если ранее вы брали займ и не справились со своими обязательствами, то ваш кредитный рейтинг ниже среднего и шансы на получение кредита у вас очень низкие, не говоря уже об ипотеке. Кроме того, плохой кредитной историей считается досье, в котором отображено что просрочка по прошлым обязательствам у вас было более 90 дней. Если у вас есть открытые просрочки, то шанс получить кредит в банке равен нулю.

Тем не менее, от каждого кредитного клиента банк получает прибыль, соответственно, ему выгодно давать кредиты, пусть даже под высокий процент. Но вопрос в другом, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. Безусловно, нет. Ведь здесь речь идет о крупной сумме и длительной перспективе кредитного сотрудничества, банк едва ли пойдет на такой риск, если, конечно, доберется до вашего досье.

И здесь есть один нюанс. Любой банк на территории нашей страны сотрудничает с одним или двумя БКИ, а их в нашей стране около 15, притом, что коммерческих банков более 500, хотя не все они специализируются на выдаче ипотеки физическим лицам. Дело в том, что если один определенный банк сотрудничает с одним БКИ, то он передает туда сведения, а также запрашивает отчет, ведь договор он заключил именно с ним, и уже оплатил его услуги. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс, что его истории хранится в одном бюро, а ипотеку он будет оформлять в том банке, с которым он не сотрудничает. Отсюда можно сделать вывод, что шансы получить ипотечный кредит все же есть.

Обратите внимание, прежде чем обращаться в банк вам нужно выяснить, в каком бюро хранится ваша кредитная история, запросите отчет и проанализируйте свои шансы на получение кредита, возможно, в вашем случае история не слишком испорчена и все же шанс на займ есть.

Как получить ипотеку

Итак, вернемся к вопросу, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вам нужно предпринять несколько простых действий:

  • подайте заявку в крупный банк;
  • заполните анкету в мелком банке;
  • обратитесь к финансовому консультанту;
  • узнайте условия оформления кредита у застройщика;
  • предпримите попытки исправить свою кредитную историю.

То есть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос довольно сложно ведь банки оценивают каждого своего заемщика по нескольким параметрам, в том числе по уровню ежемесячного дохода, возрасту, семейному положению, и многим другим критериям. Соответственно, вам, возможно, повезет и все же ипотечный кредит будет оформлен. Это может произойти в том случае, если банк сочтет, что недочеты в вашем досье не критичны, а ваши последние займы внесли положительную динамику в ваш кредитный рейтинг. Сотрудничество с вами будет крайне выгодным по той причине, что вы готовы взять кредит на не самых выгодных для себя условиях, и в то же время вы вполне платежеспособный клиент.

Обратить внимание, если вы хотите оформить кредит на жилье под низкий процент, то с испорченной кредитной историей вам это удастся едва ли.

Способ оформления кредита в крупном банке

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Но если разобраться с ситуацией на финансовом рынке России конкуренция между банками довольно жесткая. Даже самый крупный банк не игнорирует клиентов с недочетами в кредитном досье. Поэтому попытаться можно, только будьте готовы, что для вас будут действовать особые условия:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма первоначального взноса;
  • наличие надежных поручитель и созаемщиков с положительной кредитной историей;
  • минимальный срок кредитования;
  • залог в виде приобретаемого имущества.

Кроме того, как говорилось ранее, если ваш доход позволяет вносить без труда ежемесячные платежи, то у вас намного больше шансов получить ипотеку даже с темными пятнами в кредитной истории. Но, будьте готовы к тому, что банк может предоставить вам крайне невыгодные условия, а также на большую сумму займа рассчитывать не приходится.

Выбор мелкого банка

Еще один вариант, это найти новый недавно открывшийся банк, который на данном этапе борется за каждого клиента. Главное, чтобы в линейке его продуктов был ипотечный кредит. Конечно, 100% гарантии, что здесь вам удастся получить такой кредит, как ипотека с плохой кредитной историей. Список мелких банков вы можете найти в рейтинге российских банков по надежности, чем ниже позиция у банка, тем больше он будет бороться за каждого клиента.

Очень важно! Банки, которые появились на рынке совсем недавно, могут сотрудничать с ограниченным кругом БКИ, а у вас больше возможностей, что до вашего отчета они не доберутся.

В любом случае, каким бы ни был банк, ему в первую очередь важно, чтобы ваш доход позволял вносить платежи по кредиту, поэтому перед тем, как писать заявление, нужно основательно к этому подготовиться. Подготовьте все справки о ваших доходах, а также доходов членов вашей семьи. Сделайте заверенную у работодателя копию трудовой книжки. Если у вас есть какая-либо собственность, например, автомобиль, гараж, земля или любая недвижимость, то подготовьте свидетельства о праве собственности, это также может служить признаком вашей платежеспособности и финансовой состоятельности.

Рассрочка от застройщика

Это еще один разумный вариант для покупателей жилья в ипотеку с испорченной кредитной историей. Ваша задача как покупателя найти застройщика, который ведет строительные работы, и попытаться оформить квартиру в рассрочку. Каждый застройщик заинтересован в инвестициях на этапе строительства, поэтому он, вероятнее всего, рассмотрит ваше заявление, и в 90% случаях не будет проверять кредитную историю.

У данного способа есть несколько особенностей. Во-первых, от вас потребуется довольно крупный первоначальный взнос, который вы должны внести сразу после подписания договора. Во-вторых, рассрочка предоставляется на минимальные сроки, скорее всего, они будут ограничены сроком строительства объекта до сдачи здания в эксплуатацию. И последнее, вам нужно будет подписать договор купли-продажи на этапе строительства.

Обратите внимание, что для покупателя это рискованный вид сотрудничества, ведь на любом этапе строительства могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых объект не будет сдан в эксплуатацию, а ваши средства могут не вернуть.

Специализированные программы

В настоящее время банки совместно с государством производят ипотечное кредитование для определенных категорий населения. Например, ипотека для молодых семей, для молодых специалистов или военных. Для банка это не самый рискованный вид сотрудничества ведь за заемщика поручается государство, а, значит, часть займа будет выплачивать именно оно за счет федерального бюджета.

С другой стороны, ипотека – это долгосрочное сотрудничество и за это время может произойти непредвиденные события, вследствие которых программа перестанет действовать. Например, человек, который участвовал в программе военная ипотека может уволиться со службы и принять на себя обязательства по выплате займа, с которыми он может не справиться. Банки, конечно, проверят кредитную историю, но будут относиться к недочетам более лояльно.

Куда обратиться

Итак, что делать заемщикам с плохой кредитной историей ведь для начала нужно определиться, в какой именно банк обращаться. Составить список, в какой банк вы хотели бы подать заявление вы можете самостоятельно, но при этом все же стоит учитывать масштабы банка и свою платежеспособность, и финансовую ответственность. Какие банки дают ипотеку, перечень:

  1. Газпромбанк. Здесь получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично, но все же банк более лояльно относится к клиентам, которые были должниками в прошлом, правда ставка для вас будет повышена, а сумма строго ограничена.
  2. UniCredit банк — это тоже достаточно крупный банк, который отличается лояльным отношением к клиентам, которые в прошлом имели небольшие погрешности в выплате кредитов, но также, стоит заметить, что банк ужесточает условия кредитования и потребует привлечь добропорядочных созаемщиков.
  3. Сбербанк лидирует по выдаче ипотечных кредитов, каждого своего заемщика он проверяет очень тщательно, а также оценивает все свои риски. Поэтому получить кредит здесь будет сложнее, но получить ипотеку шанс все же имеется при выполнении условия по страхованию, а также привлечение поручителей и созаемщиков.
  4. Совкомбанк дает кредиты большинству клиентов под высокий процент, правда, ипотека доступна только для жителей столицы.

Собственно, вы можете самостоятельно составить список банков, в которые вы могли бы обратиться. Главное, обращать внимание, чтобы их отделения находились в вашем городе или хотя бы в соседних населенных пунктах. Ведь, так или иначе, банки могут рассмотреть любое заявление заемщика, а далее формировать для него индивидуальные условия и ужесточать требования.

Исправление кредитной истории

Если ваша кредитная история настолько безнадежно испорчена, то не стоит отчаиваться, нужно просто поработать над исправлением своего досье. Во-первых, зайдите на официальный сайт Центробанка и уточните, в каком бюро хранится ваша кредитная история, затем проверьте отчет. Во-вторых, подавайте заявку в микрофинансовую организацию и берите небольшие займы, после трех удачно выплаченных микрокредитов можете обратиться в банк.

Здесь стоит быть очень внимательным, выбирайте тот банк, который предлагает небольшой кредит, но под высокий процент, например, Хоум Кредит банк или Совкомбанк. Обязательно вносите все платежи вовремя, и постарайтесь кредит закрыть досрочно. После, попробуйте открыть кредитную карту, и, соответственно, своевременно погашайте долг. Уже после всех этих мер можно взять банковский займ на небольшой срок до одного года, и выплачивайте его вовремя.

После таких мероприятий у вас уже будет намного больше шансов получить ипотечный кредит. К тому же если у вас хорошая заработная плата, надежные поручители, большой трудовой стаж и исправленная кредитная история, то условия кредитования будут более выгодными. Правда, на исправление может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет.

Обратите внимание, что при рассмотрении кредитного досье банки смотрят записи только за последние два—три года, то есть старые долги клиента их мало интересуют.

Ответы на последний вопрос, доступна ли ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей. Стоит сказать, что она в принципе недоступна, то есть банки не дают или дают крайне редко ипотеку без первоначального взноса. Ведь наличие собственной суммы для оплаты будущего жилья – это снижение риска банка, возможность убедиться в том что перед кредитором вполне платежеспособный клиент.

Подведем итог, если вы испортили свою кредитную историю ранее, это не говорит еще о том, что получить ипотеку в банке вы не сможете, правда, для вас эта процедура будет выглядеть несколько иначе. Когда вам отказали все банки начинайте работать над исправлением своей кредитной истории. Кстати, нельзя не упомянуть, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет.

znatokdeneg.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Каждый россиянин, который планирует оформить кредит в банке, знает, что если у него плохая кредитная история, то получить ссуду в учреждении ему будет трудно. Ведь в жизни может всё произойти: потеря работы, трудоспособности, просто недостаток средств в семейном бюджете, и всё это может сказаться на обслуживании банковского займа.

Некоторое люди просрочили кредит на три недели, другие — не платят по полгода, но в любом случае вся эта информация попадает в БКИ. И каждый раз, когда банк рассматривает заявку на получение кредита таких заёмщиков, он учитывает все обстоятельства, которые привели к сбою в платежах. Банки при таких ситуациях чаще всего дают отказы в получении нового займа.

Можно ли найти банк, который не проверяет кредитную историю?

Все крупные банковские учреждения заключили договор с НБКИ России, где собрана вся информация о клиенте (конечно, если он был на то согласен). Но сразу стоит сказать, что, так как данная организация работает с 2005 года, то банки выдавали кредиты, как правило, тем клиентам, которые ставили подпись в анкете на выдачу займа о том, что они не против передачи их кредитного дела в национальный архив историй БКИ. Объясняли такое решение просто: если клиент дает отказ, то это риски для кредитора, ведь клиент изначально вызывает подозрение и не желает сотрудничать.

Обращаться в такие крупные учреждения, как Сбербанк России, ВТБ-24, Альфа-Банк, Хоум Кредит банк, Россельхозбанк, Банк Русский Стандарт, Банк Открытие и Ренессанс Кредит можно, но чаще всего, если вы неправильно подойдете к выбору метода получения займа, то 100% получите отказ. Гораздо проще клиентам обратиться в мелкие региональные банки, которые на многое могут закрыть глаза. Такие учреждения не обладают широкой сетью филиалов и отделений, чаще всего не имеют собственной линии банкоматов, экономят на рекламе и могут выдать займ человеку, у которого есть «тёмные» пятна на банковской истории. Как правило, они предлагают экспресс-кредиты под очень высокие проценты без обеспечения займа, с большими штрафами при невозврате ссуды и небольшим сроком кредитования.

Как получить кредит с испорченной кредитной историей?

Подобные методы получения кредитов можно испробовать в любом учреждении России. Рассмотрим подробную инструкцию к действию:

1) Попытаться оформить кредитную карту

Зарубежная практика показывает, что это один из самых действенных возможностей реабилитироваться перед банковской системой.

Это выглядит подобным образом:

• Плохой заёмщик получает карту с небольшим кредитным лимитом и высокими ставками за обслуживание.• В течение полгода банк фиксирует соблюдение платежной дисциплины такого клиента.• В случае положительного использования банковского продукта, заёмщику могут выдать кредит наличными или увеличить лимит по карте, снизив при этом процентные ставки.

В России более мелкие банки могут выдать вам мгновенную кредитную карту, при этом ставка по займу будет выше, чем в стандартных условиях. Такие учреждения благодаря высоким ставкам стараются компенсировать риски, связанные с вашей прошлой неблагонадёжностью.

2) Обратиться к кредитному брокеру, т.е. посреднику

Такой вариант существенно сэкономит вам личное время для поиска всех предложений на рынке кредитования. Вы просто оформляете заявку-анкету на получение требуемой суммы, а всю остальную работу он делает за вас. Кредитному посреднику проще ориентироваться в банковских предложениях, поскольку он сотрудничает с большинством банков, к которым вы можете и не попасть во время своих поисков кредитных учреждений.

3) Попробовать предложить банку залог

Кредиты наличными без какого-либо обеспечения считаются самыми рисковыми ссудами для банка, даже если он предлагается клиенту с отличной кредитной историей. Но вот если в банковской сделке появляется ликвидное обеспечение, как квартира, к примеру, то кредитор уже лояльнее смотрят на пакет документов такого человека. Шансы у вас увеличиваются, если вы ещё при этом предоставите поручителей.

4) Воспользоваться программой экспресс – кредитования

Такие кредиты в основном выдаются в течение 30 минут — часа, и этого времени недостаточно, чтобы получить ответ из БКИ, поэтому многие банки согласовывают заявки, опираясь только на ваши данные в анкете и справке о доходах.

Как показать свою благонадёжность банку?

Но даже и такие методы вам не помогут, если вы основательно не подойдете к вопросу вашей реабилитации перед банком. Так что нужно сделать, чтобы воспользоваться вышеперечисленными возможностями получения кредита?

Во-первых, предоставить в кредитной организации документы, в которых бы чётко значилось, что вы в течение определенного периода времени своевременно оплачиваете услуги ЖКХ, мобильной и телефонной связи, алименты и выплаты по исполнительным листам.

Во-вторых, обязательно дайте банку рекомендации с вашего текущего места роботы, а также подтвердите свое стабильное финансовое состояние.

В-третьих, соглашайтесь, если этого требует учреждение, застраховать риск потери трудоспособности, либо риск невозврата займа из-за потери дохода и т.д.

Из всех вышеперечисленных методов получения кредита при сомнительной истории у клиента, оформление кредитной карточки является самым простым и доступным способом кредитования в банке. Это позволит вам исправить кредитную историю, а также получить ссуду для личных целей.

Загрузка...

refina.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
  • передача помещения в пользование третьим лицам;
  • нарушение условий страховки;
  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

  • Возраст - около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Откуда берется кредитная история

Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» - человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется "Центральный каталог КИ". Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.

Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

Можно ли исправить плохую историю

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений. При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка. К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом. Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз. Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

В долгу у застройщика

Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую. Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита. Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

Обращение в небольшой банк

Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

Поручитель + залог

Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять. Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько. В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки. Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом. И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

Повышаем сумму первого взноса

Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом. Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза. Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

Обращаемся к посреднику

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Оформляем квартиру в лизинг

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом. Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли. Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

fb.ru

дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история способна надолго, если не навсегда, закрыть возможность для человека пользоваться такой услугой банка, как кредитование. Каждая финансовая организация в первую очередь заинтересована в получении прибыли, а потому перед тем, как дать денег взаймы, постарается максимально полно проверить платежеспособность потенциального клиента.

Почему может быть испорчена кредитная история?

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей не просто сложно, а практически невозможно. Вдвойне обиднее, если КИ испорчена не из-за действительно уважительных причин, а из-за какой-то глупости или недоразумения. В целом же наиболее распространенными причинами наличия отрицательной кредитной истории являются следующие:

  • Непреднамеренный пропуск выплаты по кредиту. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику указывается число, до которого ежемесячно необходимо внести требуемую сумму. При этом важно учитывать, что деньги могут поступать на счет на протяжении трех банковских дней. Несколько просрочек даже на день-два приведут к тому, что в КИ появится отметка о клиенте, как о неблагонадежном заемщике;
  • Просрочка платежа по уважительным причинам. Сразу хочется отметить, что ответ на вопрос дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, если у вас были уважительные причины получения таковой, - отрицательный. Ни одному банку не будет интересно слушать, что вам задерживают зарплату или и вовсе уволили с работы. Поэтому при наступлении форс-мажора лучше всего сразу обратиться к кредитору и попросить кредитные каникулы, реструктуризацию либо найти любой другой выход из положения;
  • Намеренное невозвращение долга. К сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы финансовым организациям. Клиент, взявший кредит, переоценивает свои возможности в отношении платежеспособности и в какой-то момент решает, что банк и так уже достаточно на нем заработал, следовательно – можно перестать платить;
  • Ошибки при составлении КИ. Иногда с проблемой того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, сталкиваются люди, ничего не сделавшие для того, чтобы эту самую КИ испортить. Однофамильцы, поручительство за неблагонадежных заемщиков, взятие кредита по утерянным документам, некорректная передача сведений финансовой организацией в БКИ – это лишь самые распространенные причины того, почему у клиента, никогда не сталкивавшегося с просроченными выплатами по кредитам, вдруг появляется отрицательная КИ.

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Однако далеко не всегда для этого есть время. К примеру, вы присмотрели идеально подходящее вам жилье по привлекательной цене, и вдруг банк отказывает вам в ссуде, так как получить ипотеку с плохой кредитной историей в нем невозможно. А пока вы будете предпринимать меры для исправления КИ, выгодная покупка попросту сорвется. Выход один: искать возможность получения кредита с плохой кредитной историей срочно.

Пути получения ипотеки при наличии отрицательной КИ

Если времени исправлять КИ нет (а это самый надежный способ одобрения ипотеки с плохой кредитной историей), можно воспользоваться одним из следующих советов:

  1. Подайте заявку в недавно открывшийся банк. Как правило, такие финансовые организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю заявителя;
  2. Воспользуйтесь брокерскими услугами. Кредитный брокер – это человек, которому вы платите деньги за то, что он находит вам место, где возможно взять ипотеку с плохой кредитной историей. От вас при этом не потребуется практически ничего, только поприсутствовать непосредственно при оформлении кредита и, разумеется, оплатить труд посредника. Следует отметить, что кредитные брокеры ипотеку с плохой кредитной историей получить помогают, но их услуги недешевы, а поэтому рекомендуем оставить данный вариант решения проблемы напоследок;
  3. Покупайте новострой, оформив рассрочку у застройщика. Как правило, в такой ситуации все нюансы улаживает сам застройщик, а вы только выплачиваете ему очередные взносы. У такого способа есть два минуса: необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию и достаточно высокая стоимость жилья;
  4. Предоставьте банку несколько поручителей и ценный залог. Если среди ваших знакомых есть люди с высоким доходом, репутация в банках у которых безупречна – попросите их выступить поручителями, когда вам потребуется ипотека с плохой кредитной историей. Также изменить решение банка в вашу пользу может крупный залог: антикварный предмет искусства, дорогой автомобиль, загородный участок или дом. Не забывайте, что неисполнение своих обязанностей по договору в этом случае повлечет утрату и залога, и приобретаемого жилья;
  5. Внесите до 50% в качестве первого платежа. Как правило, ипотечные кредиты оформляются с первоначальным взносом, близким к нулю. Если вы располагаете крупной суммой наличных и внесете ее сразу же – банк вряд ли будет дотошно изучать вашу КИ;
  6. Один из самых простых способов получения ипотека с плохой кредитной историей без первоначального крупного взноса – лизинг. Данная услуга еще не слишком популярна в нашей стране, но уже достаточно большое количество раздумывающих, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, им воспользовались. Суть заключается в том, что человек оформляет договор аренды жилья с правом его последующего выкупа. В этом случае кредитной историей клиента вообще никто интересоваться не будет.

Часто в числе советов по поводу того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Екатеринбурге или любом другом городе страны можно встретить рекомендацию обратиться в БКИ с требованием удалить все записи о проведенных кредитных операциях. С одной стороны, закон позволяет проводить такого рода манипуляции, но с другой – финансовые эксперты просят не идти на этот шаг, поскольку полное отсутствие кредитной истории является еще худшей рекомендацией для заемщика, чем отрицательная КИ.

В какие банки лучше обращаться

Выше уже немного говорилось о том, что во многом решение по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей зависит от банка, в который вы обратились. На сегодняшний день в России получить кредитную историю можно в одной из следующих служб:

  1. НБКИ;
  2. ОКБ;
  3. Эквифакс.

На самом деле кредитных бюро функционирует куда больше, но именно в эти чаще всего обращаются крупные банки. Поэтому клиенту, вместо того, чтобы просить кого-то из своих состоятельных знакомых - помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей, лучше успокоиться, а затем узнать, где именно хранятся сведения об его просрочках и неуплатах. Уже исходя из полученных сведений можно выбирать банк.

Ниже представлен список банков с краткой характеристикой того, насколько высока в них вероятность отказа клиентам с испорченной КИ:

  • Сбербанк: обращаться сюда с ожиданием того, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, лучше не стоит. Менеджеры банка придирчиво рассматривают каждую заявку, поднимают в ОКБ сведения сроком до трех лет и даже позднее. Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей – явление не просто редкое, а на 99% невозможное;
  • Металлинвестбанк: запрашивает кредитную историю только в НБКИ, причем не поднимает данные старше одного года;
  • Уралсиб: руководству этого банка интересны данные только за последний год, но при этом запрашивает информацию в НБКИ и Эвифакс;
  • Совкомбанк: нередко одобряет заявление на ипотеку клиентам с отрицательной КИ;
  • Газпромбанк, Юникредит банк и Банк Москвы, скорее всего, можно определить как банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей,однако при условии того, что заявитель предоставит несколько поручителей.

 Если ваша цель - ипотека с плохой кредитной историей, список банков вы можете продолжать достаточно долго. Самое главное – обратить внимание на тех, кто не поднимает КИ за период, когда у вас были проблемы с выплатами.

Еще один критерий, по которому стоит внимательно выбирать банк – ваше сотрудничество с ним. Если в каком-либо банке вы брали кредит и своевременно его выплатили, вероятность того, что именно в нем вам будет можно получить ипотеку с плохой кредитной историей куда выше. Немало зависит и от города, в котором вы пытаетесь оформить кредит: ипотеку в Омске с плохой кредитной историей получить будет куда проще, чем ипотеку с плохой кредитной историей в Москве хотя бы потому, что желающих воспользоваться данной услугой в первом случае куда меньше.

Если нет выхода

Если все варианты того, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей исчерпаны, а выхода нет, - ознакомьтесь с альтернативными способами покупки жилья в кредит. Их несколько:

  1. Военная ипотека: с плохой кредитной историей ее может оформить только тот, кто является военнослужащим. Дело в том, что в таком случае все расходы по кредиту берет на себя государство, поэтому кредитная история даже не проверяется;
  2. Займы. Некоторые МФО предоставляют займы на приобретение жилья. Да, проценты там куда выше, но если это единственный способ получить помощь в ипотеке с плохой кредитной историей – стоит им воспользоваться;
  3. Кредит в ломбарде. Если у вас есть ценное имущество, право на владение которым вы можете подтвердить, - отправляйтесь в ломбард. Будьте осторожны: полученная таким образом ипотека с плохой кредитной историей, отзывы об этом часто предупреждают, выльется вам в огромную сумму выплаченных процентов.

Дополнительные условия

Некоторые банки, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей, список своих требований для таких клиентов расширяют. Так, могут быть изменены условия:

  • По процентной ставке: ее, как правило, повышают;
  • По первоначальному взносу: скорее всего, банк потребует оплатить до 40% от стоимости жилья;
  • По срокам: как правило, они гораздо меньше, чем у клиентов с хорошей КИ;
  • По лимитам: не удивляйтесь, если банк, пообещавший одну сумму, резко ее уменьшит, ознакомившись с вашей КИ;
  • По официальным доходам: клиенту, который хочет, чтобы ему дали ипотеку с плохой кредитной историей, отзывы часто обращают на это внимание, предложат предоставить доказательство того, что его официальной заработной платы будет достаточно для уплаты взносов;
  • По страхованию: если клиент упомянет о том, что его отрицательная КИ связана с потерей трудоспособности или работы, ему выдадут согласие на ипотеку только при условии согласия на комплексное страхование всех возможных рисков.

Помимо перечисленных, каждый банк вправе добавлять свои условия, касающиеся лиц с отрицательной КИ. Для того, чтобы все узнать подробно, необходимо лично посетить банк, в котором вы планируете оформить ипотеку.

Отрицательная кредитная история может появиться по самым разным, и далеко не всегда – по зависящим от заемщика причинам. Если вам не повезло и ваша КИ испорчена – выберите для себя способ получения ипотеки, максимально подходящий для вас.

9cr.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и возможно ли это?

Подавая заявление на ипотеку нужно помнить, что банки проверяют своего клиента «под лупой», внимательно изучают его кредитную историю и платежеспособность. Эти данные влияют на решение в выдаче ипотеки.

Если у заемщика достаточно средств для выплаты кредита в срок и к тому же хорошая кредитная история, то банк без проблем выдаст ссуду. Если же, кредитная история плохая, то возможно решение банка будет отрицательным, но есть варианты, когда ипотеку можно взять и в данном случае.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Существуют варианты, когда с отрицательной кредитной историей, можно взять кредит на жилье. Как правила, они немного сложнее и требуют усилий, а также требуют больших денежных затрат. Но иногда для заемщика это является единственным выходом.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Некоторые банки предлагают особые условия в случае негативной истории клиента.

Стоит рассмотреть некоторые из них:

  • Сбербанк идет на встречу таким заемщикам и может предложить взять ипотеку на ограниченную сумму, либо определит срок для выплаты ипотеки, а также может назначить дополнительное страхование. В обязательном порядке необходимо найти поручителей и залоговую недвижимость.
  • В Юникредит Банке потребуется также найти поручителей. Здесь ипотека выдается в индивидуальном порядке для каждого клиента с испорченной историей. Для них может быть повышена ставка по кредиту, а также срок и его сумма.
  • Газпромбанк дает возможность выбрать приемлемый вариант для кредитования, но с ограничением суммы кредита. Потребуется поручительство, а также залог движимого или недвижимого имущества.
  • Банк Москвы предлагает выбрать вариант ипотеки, при этом существует возможность взять жилье в новостройке, в строящемся объекте, а также вторичное жилье. Потребуется поручительство физического лица.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.

Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.

К выбору брокерской организации нужно подходить серьезно и доверять лишь тем, которые имеют лицензию, официально зарегистрированы и заслужили признание от клиентов.

При выборе брокера также важно чтобы он решал вопрос предоставления ипотеки только законными методами. Если он подделывает различные справки для кредита и обещает «бесплатную» ипотеку, то значит он мошенник и связываться с ним не нужно.

Грамотный брокер выделяется следующими качествами:

  • Знает где найти выгодные предложения, которые законны.
  • Разъяснит условия предоставления ипотеки с плохой кредитной историей.
  • Без труда выяснит историю клиента, сможет ее оценить и подскажет как действовать в той или иной ситуации.

За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.

Ипотека от застройщика

Не редко застройщики предлагают ипотеку, условия которой вполне лояльны. При этом кредитную историю проверяют далеко не всегда, и поэтому такая ипотека может стать отличным выходом для клиента с неблагоприятной историей. На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.

Положительные моменты ипотеки от застройщика:

  • Быстрота предоставления ипотеки;
  • Отсутствие комиссий;
  • Необязательно страхование;
  • Не проверяется кредитная история. Данный пункт особенно важен в таких случаях.

Как правило, везде есть и отрицательные стороны, здесь к ним стоит отнести:

  • высокие ставки от 16% и выше;
  • Небольшой срок кредитования, от 5 до 10 лет;
  • Большой первоначальный взнос, не менее 20-30% от стоимости жилья.

Отзывы

Анастасия

Купили с мужем квартиру в новом доме, около дома приусадебный участок. Отличное жилье с возможностью выращивать на участке овощи. Ипотеку взяли от застройщика, потихоньку выплачиваем и радуемся своей собственной квартире.

Денис

Из-за несвоевременного погашения кредита моя кредитная история оказалась испорченной, поэтому я решил приобрести жилье от застройщика, где ее не проверяют. Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая.

Олег

В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную квартиру прямо с ипотекой от застройщика. Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную историю.

Плохая кредитная история созаемщика

У заемщиков часто возникает вопрос: дадут ли кредит если у созаемщика негативная кредитная история? Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита. Так, он будет обязан выплатить кредит, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату. Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена. Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет.

Кредитная история созаемщика также содержит сведения о:

  • Количестве займов;
  • Своевременной оплате кредита;
  • Допускаемых просрочках.

Банки проверяют кредитную историю не только у заемщика кредита, но и у его поручителя. Не стоит искать способы обмана банка в данном случае.

Если у созаемщика негативная кредитная история, то банк может:

  • Отказать в получении ипотеки;
  • Попросить найти другого поручителя с хорошей историей.

Иногда ипотеку могут выдать и с испорченной кредитной историей созаемщика.

Такие случаи возможны, если:

  • Оплата кредита не была просрочена больше чем на 10 дней. Данный пункт не вызовет у кредитора вопросов, и он выдаст ипотеку.
  • Задолженность была просрочена на срок от 10 дней до месяца. Кредитор в таком случае может повысить процентную ставку, либо уменьшит срок и сумму займа.

В случаях, когда просрочка составляет 2 месяца и более, то отказ в ипотеке неизбежен.

На вопрос дадут ли ипотеку с плохой историей поручителя нет единогласного ответа, каждый случай решается в индивидуальном порядке.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Банки всегда выдают кредит под определенные условия. Если у клиента отрицательная история, то возможны дополнительные условия для предоставления ипотеки.

Обычно к таким условиям относятся:

  • Обязательное наличие созаемщиков, которые в случае невыплаты ипотеки заемщиком смогут выплатить ее.
  • Хорошая заработная плата, в том числе она должна быть стабильной. Если у клиента хорошая работа с хорошим доходом, то и кредит банк выдаст охотнее.
  • Повышенная ставка по ипотеке. Как правило, выдача ипотеки неблагонадежным гражданам – это риск для кредитора, поэтому чтобы окупить этот риск ставка повышается.
  • Увеличенный первоначальный взнос.
  • Сокращенные сроки ипотеки. С небольшим сроком риски для банка намного меньше. Так, заемщик может выплатить кредит в срок, если у него стабильный высокий заработок.
  • Оформление имущества под залог. Залог – одно из основных условий по ипотеке.

Причины плохой кредитной истории

Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.

В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.

У некоторых банков существует понятие «белый список», обычно это клиенты, которым в первую очередь одобрят сумму кредита. Нарушая срок выплаты взноса на несколько дней, клиент закрывает двери в «белый список».

Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.

Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:

  • Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
  • Потрепанный вид заемщика;
  • Оказание давления на клиента третьими лицами;
  • Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
  • Подделка документов.

Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.

Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Кредитную историю можно проверить онлайн не выходя из дома. В некоторых банках ее проверить можно на официальном сайте в личном кабинете, но не все предоставляют такую услугу.

Способы для проверки кредитной истории:

  • Бюро кредитных историй. Их в РФ насчитывается больше 30, каждый заемщик может значиться в нескольких из них. Для того, чтобы получить сведения о том, в каком из БКИ хранятся данные нужно отправить запрос на сайте ЦБ РФ. БКИ сведения выдают первый раз бесплатно, а затем обращение к ним в том же году, когда запрашивались сведения – платно. Также можно отправить запрос почтой.
  • В личном кабинете на сайте банка. Нужно перейти по указанной ссылке или нажать на определенную кнопку и найти необходимую информацию.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если кредитная история негативная и испорчена она по объективным причинам, то исправить ее невозможно. Данные будут храниться в ней 15 лет после крайнего изменения в истории.

В случаях, если история испорчена не по вине клиента, то он имеет право добиться ее исправления. Ошибки в кредитных историях появляются регулярно. Бывает, что сотрудники банка не в срок закрывают кредит даже если он уже оплачен или, например, однофамилец не вовремя выплатил кредит, а данные внесли в кредитную историю другого человека. Не откладывая дело в долгий ящик нужно поспешить оспорить данные.

Для этого нужно:

  • Посетить банк и проверить, кто виноват в искаженных сведениях. Бывает, что сотрудники неправильно занесли данные, а иногда сам клиент мог оплатить долг через терминал, но не оплатил небольшой остаток.
  • Если данные в банке в порядке, то стоит обратиться в БКИ. Написать заявление о проверке информации. В течении месяца данные проверяются, а затем вносится корректировка либо оставляют все как есть, если сведения верны. БКИ действуют по такому заявлению единственный раз, в следующем таком случае проблему придется решать через суд.

Прежде чем подать заявление на предоставление ипотеки нужно удостовериться в том, что кредитная история не была испорчена. Если все же она омрачена, то стоит взвесить все плюсы и минусы такой ипотеки, так как на заемщика возлагаются дополнительные расходы. Когда есть время, то лучше потратить силы и исправить историю, если это возможно. Это поможет избежать многих проблем с займами в будущем.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru


Смотрите также