Заявление на рефинансирование кредита: как грамотно составить. Заявление рефинансирование ипотеки


Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

  • Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
  • День, месяц, год, место рождения клиента.
  • Код идентификации.
  • Контактные данные:
    • адрес проживания и регистрации,
    • электронный ящик,
    • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
  • Контакты близких родственников.
  • Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
  • Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

  1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
  3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
  4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
  5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
  6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
  7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Заявление на рефинансирование кредита

Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.

Как составить заявление

Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.

После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.

Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.

Как получить рефинансирование кредита

Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
  • документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
  • информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
  • при рефинансировании ипотечного кредита необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.

Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:

  • возможность изменения сроков и размеров платежа;
  • возможность выбрать схему погашения ипотеки;
  • не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
  • можно погасить кредит досрочно;
  • отсутствие комиссии;
  • удобства в подтверждении дохода.

Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.

Какие документы необходимо подготовить

Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:

  • погашение имеющегося кредита;
  • объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.

В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.

Основные условия и требования для заключения договора

Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:

  • отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
  • предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
  • справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.

Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.

Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст старше 21-23 лет;
  • постоянное трудоустройство;
  • регулярный доход;
  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту жительства.

Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:

  • пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
  • возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.

При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.

Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании

Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.

При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.

При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.

banknash.ru

Заявление не рефинансирование ипотеки — пример, бланк, образец

Считается, что заявление на рефинансирование ипотеки — первый этап востребованной сегодня услуги. На практике анкета заполняется после выбора банка, изучения условий перекредитования и требований кредитного учреждения. При этом важность оформления заявления сложно переоценить. От содержания и правильности оформления документа зависит ответ кредитного учреждения и условия займа.

Читайте также — Минусы рефинансирования ипотеки — «темная» сторона популярной услуги

Предварительные действия

Перед тем как написать заявление на рефинансирование ипотеки, сделайте следующее:

  • Изучите проценты рефинансирования в 10-15 банках РФ. Разброс ставок широк, поэтому заемщикам стоит быть внимательнее при выборе.
  • Обратитесь в текущий банк и определитесь с возможностью погашения старого займа без штрафных санкций и процентов. Если самостоятельно выяснить этот нюанс не удается, стоит обратиться к друзьям или компанию, где работают эксперты в этой отрасли.
  • Убедитесь, что текущий кредит удастся погасить за счет перекредитования. Банки часто выдвигают требования к рефинансируемым займам — отсутствие задолженности, срок выдачи, время до окончания договора и так далее.
  • Изучите образец заявления на рефинансирование ипотеки. Обратите внимание на информацию, которую придется указывать в бумаге. Для получения услуги важно писать только правду. Если банковскому учреждению потребуется дополнительные сведения, его сотрудник перезвонит для выяснения.

Как писать заявление в банк на рефинансирование ипотеки?

Для получения перекредитования требуется оформить и передать кредитору заявление. Здесь доступно два пути:

  • Внесение сведений о себе в заявке на официальном сайте учреждения.
  • Заполнить заявление на рефинансирование ставки по ипотеке в домашних условиях, после чего ожидать решения кредитора о предоставлении услуги.

Последний вариант удобнее, ведь вместе с анкетой клиент передает требуемый пакет бумаг, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, сведения по текущему кредиту и так далее. Пакет документации зависит от требований финансового учреждения.

Стоит отметить, что единого образца заявления для получения рефинансирования не существует. Как правило, каждый кредитор составляет персональный шаблон анкеты, в которой указываются интересующие вопросы. Наполнение письма банку почти аналогично тому, что оформляется для потребительского займа. Разница в том, что в «ипотечной» заявке приводятся сведения об объекте недвижимости. При оформлении заявления в банк на рефинансирование ипотеки не стоит указывать дополнительные цели расходования средств. Стоит понимать, что ипотечный займ носит целевой характер, а полученные средства должны применяться для погашения старой ипотеки, улучшение жилищных условий или покупку нового жилья.

Заявление на рефинансирование ипотеки — бланк, пример заполнения

В стандартной заявке на получение услуги перекредитования содержатся следующие сведения:

  • Обращение к руководителю банка.
  • Вид бумаги, которая подтверждает личность.
  • Сумма займа.
  • Цель оформления кредита.
  • Период заключения договора.
  • Размер процентной ставки и другая информация.

Точный бланк заявления на рефинансирование ипотеки и пример заполнения легко найти на официальном сайте организации, где вы планируете оформить услугу. Один из образцов письма рассмотрен в приведенной ниже ссылке. Кроме того, для примера приведен вариант заполнения анкеты для получения рефинансирования в Сбербанке.

образец заявления на рефинансирование кредита

образец заполнения анкеты на рефинансирование

В остальных финансовых учреждениях принцип получения услуги остается аналогичным — меняются требования к пакету бумаг и сведениям (они могут быть мягче или более жесткими).

malodeneg.com

ᐉ Образец заявление на рефинансирование ипотеки сбербанка. urpiter.ru

Образец заявление на рефинансирование ипотеки сбербанка

Заявление на рефинансирование кредита – это документ, который составляется заемщиком и подается в кредитное учреждение с целью получения кредитных средств на погашение уже существующей задолженностей согласно ранее взятому на себя кредитному обязательству. Документ не имеет установленной законодательством формы и составляется заемщиком произвольно либо по образцу, разработанному сотрудниками кредитного учреждения.

Информация, содержащаяся в заявлении на рефинансирование кредита, практически идентична той, которая содержится в заявлении на получение кредита. Отличие этих документов состоит в том, что в заявке на рефинансирование необходимо четко указать цель получения денежных средств – погашение имеющихся кредитов или рефинансирование. Стоит отметить, что не следует указывать иные цели (ремонт, например), так как сотрудники банка обязательно будут проверять кредитную историю заявителя и результат проверки, в данном случае, может негативно сказаться на их решении.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

Как написать заявление не рефинансирование ипотеки

Точный бланк заявления на рефинансирование ипотеки и пример заполнения легко найти на официальном сайте организации, где вы планируете оформить услугу. Один из образцов письма рассмотрен в приведенной ниже ссылке. Кроме того, для примера приведен вариант заполнения анкеты для получения рефинансирования в Сбербанке.

  • Изучите проценты рефинансирования в 10-15 банках РФ. Разброс ставок широк, поэтому заемщикам стоит быть внимательнее при выборе.
  • Обратитесь в текущий банк и определитесь с возможностью погашения старого займа без штрафных санкций и процентов. Если самостоятельно выяснить этот нюанс не удается, стоит обратиться к друзьям или компанию, где работают эксперты в этой отрасли.
  • Убедитесь, что текущий кредит удастся погасить за счет перекредитования. Банки часто выдвигают требования к рефинансируемым займам — отсутствие задолженности, срок выдачи, время до окончания договора и так далее.
  • Изучите образец заявления на рефинансирование ипотеки. Обратите внимание на информацию, которую придется указывать в бумаге. Для получения услуги важно писать только правду. Если банковскому учреждению потребуется дополнительные сведения, его сотрудник перезвонит для выяснения.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

Заявление на реструктуризацию кредита

Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.

  1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
  2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: [email protected]
  3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
  4. Собрать документы и предоставить кредитору.
  5. Дождаться решения о реструктуризации.
  6. Подписать кредитную документацию.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

  • В поле «Цель кредита» установите значение – «Рефинансирование».
  • Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
  • Установить галочку в поле – «Страхование жизни». При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор автоматически подсчитывает ставку и платеж по вашим параметрам

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Понижать ставку по ипотеке, даже если это прописано в договоре, банк не обязан, но руководство банка вошло в положение заемщиков, особенно тех, кто брал ипотеку в период кризиса, под 15% — 16%. Сейчас средняя процентная ставка 10%, и учитывая этот факт, чтоб избежать массового рефинансирования и не потерять клиентов, решено было сделать снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанк.

Если банк в одностороннем порядке повышает процент, такую ситуацию можно оспорить через суд. Но следует учесть, что до срока, когда суд вынесет решение, истец обязан оплачивать ежемесячные платежи по установленной процентной ставке. При положительном рассмотрении дела образовавшуюся переплату банк вернет заемщику либо в счет погашения долга, либо на банковский счет.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В момент оформления кредитного договора по ипотеке вполне реально задействовать множество вариантов снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, а вот при уже заключенном кредитном договоре таких вариантов в распоряжении заемщика будет только три.

Реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению расценок на использование средств по кредиту, например при сокращении периода возврата ипотеки процентная ставка по ней может измениться на предмет понижения. То же самое происходит при частичном досрочном погашении. Пересмотр договора возможен не только в сторону изменения сроков и сумм, но в части исполнения обязательств по нему. Реструктурирование договора не только означает увеличение срока кредитования, но и позволяет существенно снизить его. Положительным моментом здесь выступает возможность существенного изменения процентной ставки по договору ипотечного кредитования. Чтобы снизить такую ставку необходимо подать в банк заявление об изменении параметров кредитного договора.

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка

Почему так происходит? За это время почти на четверть уменьшился размер ключевого процента, под который все коммерческие организации, включая Сбербанк, получают деньги у Центробанка России, а потом предлагают их уже обычным заемщикам. И если сократились издержки банка, то он может и физическим лицам также предложить более привлекательные условия.

Чтобы вам оформили реструктуризацию, вам нужно лично прийти в то отделение Сбербанка, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление, образец дан здесь. Кроме того, вы должны документально подтвердить основание для такой заявки, это может быть:

Анкета на ипотечный кредит в Сбербанке

Для того, чтобы сразу и полностью получить всю необходимую информацию о клиенте, банки, в частности, и Сбербанк, разрабатывают специальные формы анкет. Клиент же, в свою очередь, получает возможность быстро и в одном месте указать всю интересующую банк информацию.

  • снова ставим галочку напротив “Да”, чтобы банк мог получить сведения о кредитной истории, и указываем код субъекта кредитной истории;
  • если прием заявления осуществляется не на территории подразделения Сбербанка, следует поставить еще одну галочку напротив “Да”;
  • далее требуется указать время и дату передачи анкеты банковскому специалисту, а также указать ФИО клиента и поставить подпись.
08 Авг 2018      piterurist         20       Поделитесь записью

urpiter.ru