Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018. Юниаструм банк рефинансирование ипотеки


Рефинансирование кредита | О банках и финансах

Рефинансирование кредита

Банки.ру

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более удачных условиях для полного либо частичного погашения прошлого. Рефинансирование может происходить как в прошлом банке-кредиторе, так и в каком-либо втором.

направляться подчернуть, что не все банки рефинансируют собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов. взятых в других банках, предлагают, к примеру, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту. забранному как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Юниаструм Банк предлагает такую услугу по пластиковым картам и беззалоговым кредитам, взятым в иных банках, при помощи оформления собственной кредитки. Интехбанк, например, осуществляет перекредитование потребительских кредитов. оформленных в других кредитных организациях.

В большинстве случаев, схема перекредитования физических лиц через второй банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, со своей стороны, погашает задолженность в ветхом, перечисляя в том направлении сумму долга. Новый кредит может быть больше задолженность в прошлом банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа употребляется по усмотрению заемщика.

В случае если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в ветхом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, поскольку заем на это время есть необеспеченным. Когда происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке.

Так делают, к примеру, при рефинансировании ипотеки. В случае если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и заемщик может сократить затраты и сэкономить

собственный время.

Перекредитование кредита позволяет опустить ставку по займу, расширить его сроки и поменять суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, и, в случае если у заемщика оформлено пара кредитов в различных банках, заменить их на один.

Так, в случае если заемщик желает улучшить условия по кредиту и сократить собственные затраты на его погашение, ему стоит обратиться сперва в собственный банк прося о понижении ставки либо воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. В случае если в банке нет таковой программы и он не хочет снижать ставку, то возможно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

При выборе нового кредита нужно сопоставлять затраты на его оформление с экономией от понижения ставки. Для этого заемщику нужно узнать, взимает ли его прошлый банк штраф за досрочное погашение. определить все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, и посчитать отличие в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, в случае если эта отличие меньше 2%.

Заемщик кроме этого обязан узнать, действует ли в банке запрет на преждевременную выплату кредита. В случае если да, то лишь по окончании его окончания возможно рефинансировать заем. В случае если в кредитном соглашении прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не окажется.

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при простом кредитовании. Он контролирует кредитную историю человека и, если у того в течение срока обслуживания кредита в прошлом банке всегда возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Источник: www.banki.ru

Жизнь без кредитов — 02. Рефинансирование долга.

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
  • Рефинансирование в сбербанке

    Рефинансирование по собственной сути – это простая процедура получения целевого кредита, в котором целью помогает погашение уже имеющегося кредита в…

  • Итак, почему банки отказывают в кредите?

    Возраст Не следует думать, что, когда вы взяли паспорт, так сходу банки будут рады вам дать кредит. Главный критерий — это ваша платежеспособность (на…

  • Рефинансирование займов

    Содержание статьи: Рефинансирование потребительских, ипотечных и других кредитов. Преимущества и недочёты процедуры. Программы ВТБ 24 и Сберегательного…

  • Поручительство по кредиту

    Фактически любому из нас сейчас дешева возможность взять кредит, дабы реализовать все фантазии и свои планы. Дабы свести к минимуму собственные денежные…

  • Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

    Реструктуризация кредита в Сбербанке Также, кое-какие банки трудятся лишь с потребительскими кредитами, другие – с автокредитами, третьи – с ипотекой….

  • Потребительский кредит в каспий банке

    Наряду с этим как растолковывают эксперты интернет портала, с позиций есть в праве выкупить приятель у приятеля либо коллеги по работе, то хотя бы на…

kapitalbank.ru

Ипотечный кредит Рефинансирование под 8.95 на срок от 1 до 30 лет в рублях в ЮниКредит Банке

Цель кредита

  • рефинансирование

Тип программы

  • собственная программа

Обеспечение

  • залог имеющейся в собственности недвижимости

Страхование

  • имущественное
  • личное

+2,5 п. п. к ставке без личного страхования; + 1 п. п. без титульного страхования

Категория заемщика

  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы / совладельцы собственного бизнеса

Доход

подтверждение дохода

  • справка 2-НДФЛ
  • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
  • справка по форме банка / в свободной форме

Форма выдачи

  • безналичный перевод на счет
  • сейфовая ячейка

Порядок погашения

  • аннуитентные платежи

Нарушение обязательств по кредиту

ключевая ставка Банка России от суммы просроченной задолженности

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

Плюсы

  • допускается выдача кредита иностранным гражданам;
  • форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
  • возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала;
  • кредит может быть выдан в размере, превышающем остаток ссудной задолженности

Особые ограничения

  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение»; 70% стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения; 50% стоимости индивидуального дома; кредит может быть выдан в размере, превышающем остаток ссудной задолженности;
  • максимальный срок кредита 30 лет — если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение»; 15 лет — если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения

www.banki.ru

Банки начинают массовое рефинансирование ипотечных кредитов

За три года активного развития ипотеки ставки по кредитам на недвижимость снизились на 5-6 процентных пункта. А люди, взявшие ипотечный заем несколько лет назад, продолжают платить проценты, несоразмерные с реальными рыночными ставками. И все из-за того, что условия ипотеки фиксируются на весь срок договора. На помощь таким клиентам приходят программы перекредитования (рефинансирования), которые в марте-апреле дружно выходят на рынок.

Одна из насущных проблем нашего ипотечного рынка - невозможность перекредитования ранее взятых ипотечных кредитов. А такие программы действительно нужны. Во-первых, для того чтобы снизить процентную ставку. Во-вторых - чтобы изменить валюту займа. И наконец, для того чтобы поменять купленную в кредит квартиру на другую.

До сих пор эти вполне объяснимые желания людей наталкивались на чисто технические трудности с "перекредитовкой", а также на нежелание банкиров предлагать продукт, снижающий их доходы. "Для решения этого вопроса нет отработанного механизма, подкрепленного достаточной нормативной базой, поэтому возникают сложности, связанные с переоформлением документов", - говорили банкиры. Кроме того, финансисты жаловались на проблему резервирования денежных средств под "новый" кредит вместо "старого". И наконец, банкиры не знали, как при рефинансировании "чужого" кредита обезопасить свой карман в промежуток времени с момента снятия обременения в одном банке и регистрации залога в другом, когда банк имел ничем не обеспеченный кредит, а значит, сильно рисковал. Но, похоже, проблемы оказались вполне разрешимыми. Ведь уже в марте увидит свет первая массовая программа ипотечного перекредитования. А вслед за ней на рынок выйдут программы перекредитования практически всех крупнейших игроков ипотечного рынка.

Имеешь право

Первыми, похоже, смогут погасить более дорогие ссуды, взятые раньше, и получить новые ипотечные кредиты по действующим сейчас на рынке ставкам те, кто брал "государственные" ипотечные кредиты. Программа перекредитования уже подготовлена департаментом юридического сопровождения АИЖК (при непосредственном и активном участии главы департамента Евгения Чепенко) и согласована со всеми необходимыми ведомствами, в частности с федеральной регистрационной службой. ФРС подготовила разъяснительное письмо - как правильно руководствоваться нормой закона при государственной регистрации договоров ипотеки при перекредитовании. Так что на сегодня вопросы с переоформлением и регистрацией решены.

До конца первого квартала банки, кредитующие по стандартам АИЖК, смогут предложить клиентам перекредитование. "Это глобальное изменение стандартов АИЖК, и все банки - сервисные агенты, работающие по стандартам АИЖК, могут это делать, - отмечает Сергей Бессонов, заместитель директора департамента ипотечного кредитования Юниаструм Банка. - Кто-то захочет перекредитовывать, кто-то нет".

О своем желании рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты заявили, в частности, Юниаструм Банк и "Возрождение". "Граждане, которые взяли ипотечные кредиты под 14-18%, смогут взять под 12% такой же ипотечный кредит под залог того же самого предмета ипотеки", - продолжает Сергей Бессонов. По его словам, все будет происходить так. Заемщик напишет заявление о своем желании получить кредит под 12%, банк его пожелание согласует с АИЖК, после чего приступит к процедуре выдачи кредита и государственной регистрации сделки. Заявление в регистрационную службу должен будет принести заемщик и банк-залогодержатель. Поэтому если закладная по ипотечному кредиту находится на балансе банка, для регистрации достаточно будет согласия заемщика и банка. Если закладная уже на балансе АИЖК, агентство должно заявить в государственную регистрационную службу о своем согласии.

Банки, работающие с АИЖК, собираются рефинансировать кредиты не только своих, но и чужих заемщиков. "Для нас не будет разницы, пришел ли он из Райффайзен Банка или "ДельтаКредита" - главное, чтобы у него был кредит, который обеспечен предметом ипотеки", - говорят они. Однако вряд ли это желание выполнимо. Поскольку на перерегистрацию необходимо принести заявление с согласием банка-залогодержателя. Да и противники не дремлют, готовя свои программы перекредитования.

Второй эшелон

О начале рефинансирования уже объявил Райффайзен Банк. Программу готовят Внешторгбанк 24, Росбанк, "Абсолют". В самое ближайшее время собирается презентовать программу перекредитования Международный московский банк (ММБ). "По мере развития ипотечного рынка заемщики будут пытаться перекредитоваться, что будет связано как с понижением процентных ставок, так и с естественным желанием улучшить свои жилищные условия, - считает Михаил Лазаренко, директор ипотечного департамента инвестиционного банка "КИТ Финанс". - Поэтому задумываться о механизме перекредитования клиентов следует в первую очередь банкам, которые являются первичными кредиторами на ипотечном рынке. В их интересах противодействовать оттоку клиентов и сохранить портфель ипотечных кредитов, который через несколько лет будет очень привлекательным и с точки зрения процентной ставки, и с точки зрения надежности".

По словам Михаила Лазаренко, спрос на услугу перекредитования сейчас огромный. "Многие заемщики, которые брали ипотечный кредит несколько лет назад под ставку 18% годовых в рублях и выше, выражают желание перекредитоваться, - рассказывает он. - Поэтому мы начали работать над созданием процедуры перекредитования, которая пока существует только для сотрудников "КИТ Финанс", взявших ипотечный кредит в других банках. Так, им разрешено получить необеспеченный кредит с обязательством в дальнейшем заложить недвижимость, погасить задолженность в другом банке и наложить обременение на квартиру в нашу пользу. Сейчас мы хотим создать аналогичную программу для сторонних клиентов. Однако здесь необходимо решить вопросы, связанные со снижением рисков, которые несет банк. Ведь в этом случае квартира какое-то время остается необремененной залогом".

Примерка покажет

Однако не для всех клиентов рефинансирование пока выгодно. Поскольку за перекредитование придется заплатить. "Рентабельность данной операции зависит от аппетитов банка, который, помимо "объявленной" ставки перекредитования, может ввести дополнительные единовременные сборы (например, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.д.) и постоянные комиссии (например, за ведение ссудного счета, за внесение средств для погашения кредита, за ежегодную обязательную проверку предмета залога и т.д.), - отмечают в БИНБанке. - Поэтому нужно внимательно изучить и подсчитать все сопутствующие расходы для принятия решения о целесообразности рефинансирования".

Так, в планах Юниаструм Банка - взимать стандартную комиссию за выдачу кредита и рассмотрение документов. Хотя последнего сбора, возможно, и не будет. Еще придется заплатить за государственную регистрацию. При этом получить кредит под 12% годовых смогут не все заемщики. Дело в том, что с этого года изменились стандарты АИЖК. Теперь ставка по государственным кредитам дифференцирована и составляет 12-16% в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования. Поэтому рублевый кредит под 12% можно получить только на 15 лет и лишь тем, кто выплатил половину долга.

Еще одним важным моментом является необходимость переоформления страховых полисов. Одним из условий получения ипотечного кредита является комплексное ипотечное страхование. Оно включает: страхование жизни и трудоспособности заем

business-news.ru

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов в Воронеже

Если же у вас имеются просрочки по текущим кредитам, то банк скорей всего попросит закрыть их или же вовсе откажет в рефинансировании – никто не хочет пострадать от ненадежного плательщика. Тем не менее, даже в этом случае мы рекомендуем подать заявку в банк, потому что политика рассмотрения заявок на рефинансирование кредитов может меняться и, в частности, зависит от наличия свободных средств у банка. В основном, широким спросом пользуется рефинансирование потребительских кредитов – их доля больше всего.

Лучшее предложение выбрать ни так уж и сложно.

Рефинансирование кредитов других банков, подбор лучших предложений 2018, осуществляется совершенно бесплатно.

Сбербанк. Россельхозбанк. ВТБ 24. СКБ банк. Альфа банк. Совкомбанк. Тинькофф.

Агентство по подбору кредитов kredit-nsk.com.

Затем следует сравнить условия разных учреждений, чтобы сэкономить на переплатах по новому займу и сделать платежи не такими сложными. Одними из наиболее распространенных являются потребительские займы, то есть карточные и автокредиты, которые выдавались в большом количестве практически всем. В нынешних условиях не все граждане могут выплачивать ежемесячно суммы, особенно по валютным программам (как сделать реструктуризацию валютных кредитов? ).

Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств.

В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию. При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги. Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит.

Рефинансирование кредита других банков в Казани

На бытовом уровне российские граждане занимаются этим с давних времен. Любители занимать у друзей и знакомых нередко занимают деньги не для того, чтобы выжить, а для того, чтобы отдать их другим людям, у которых они занимали ранее. На банковском уровне принцип тот же самый. Во-первых, при отсутствии взаимопонимания с нынешним банком. Если вы вдруг не можете в течение определенного времени совершать ежемесячные платежи, а ваше финансовое учреждение не хочет идти вам навстречу, грозя всевозможными штрафами и пенями, заключите договор с другим банком, который будет в этом вопросе более сговорчивым.

Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

период кредитования – от года до 30 лет ; минимальная сумма – полмиллиона .

Рефинансирование потребительских кредитов в 2018 году

Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%). Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области.

«Рефинансировать» кредит можно, просто получив новый заем в финансовом учреждении (как стороннем, так и том же). Но этот способ не имеет ничего общего с реальными программами перекредитования, основная особенность которых – применение пониженной ставки. Клиент может самостоятельно найти финансовое учреждение, выдающее кредиты по ставкам меньшим, чем текущий заем и рассчитать выгоду, используя кредитный калькулятор. Но в этом случае ставки будут находиться в диапазоне 15,9 – 20,9 % и более (в качестве примера использованы условия потребительского кредитования Сбербанка в рамках новогодней акции 2018).

Лучшие предложения банков в этом году по рефинансированию

Подробности вы сможете прочесть здесь ; Россельхозбанк — в этой компании вам готовы предложить получение суммы до 1 миллиона под минимальный процент от 13,5%. Срок действия договора — от 6 до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех рабочих дней.

Без залога и комиссий, требуется подтверждение дохода. Узнать больше вы сможете в этой статье ; Ситибанк — здесь можно воспользоваться предложением под названием «Консолидация» и объединить несколько платежей по разным кредитам на общую сумму не более 1 млн.

Лучшие банки для рефинансирования кредита

Когда до окончания срока кредита осталось меньше половины первоначального срока — то смысла на перекредитование с целью сэкономить проценты я не вижу. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию.

Рефинансирование кредитов в Петрозаводске

Если же у вас имеются просрочки по текущим кредитам, то банк скорей всего попросит закрыть их или же вовсе откажет в рефинансировании – никто не хочет пострадать от ненадежного плательщика. Тем не менее, даже в этом случае мы рекомендуем подать заявку в банк, потому что политика рассмотрения заявок на рефинансирование кредитов может меняться и, в частности, зависит от наличия свободных средств у банка. В основном, широким спросом пользуется рефинансирование потребительских кредитов – их доля больше всего.

Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов 2018

Среди всех предложение по перекредитованию Сбербанк не отличается самой низкой процентной ставкой для физических лиц.

Поэтому если вы получили в этом учреждении заем под условные 20 процентов, то есть смысл провести перекредитование в другой банковской организации. Возможными вариантами являются Бинбанк (от 13,3%), ВТБ 24 (от 13,9%) и Связь-Банк (от 14,9%). Рефинансировать можно не только потребительские кредитные договора, но и ипотечные. Заполнить заявку в виде анкеты Собрать пакет документации Выполнить обращение в отделение с анкетой и пакетом документов Подождать максимум два рабочих дня, за которые банк принимает решение сумма (более или менее 300 тыс руб) подтверждение целевого использования (до или после) является ли заемщик зарплатным клиентом Сбербанка (да или нет) срок (от 3 до 60 мес) Минимальные проценты в Газпромбанке являются одними из самых низких среди всех предложений от банковских организаций России.

У вас уже есть потребительский кредит, но вас не устраивают те или иные его условия? Хотите уменьшить процентную ставку, увеличить срок или изменить другие значимые параметры? На этой странице мы собрали для вас выгодные предложения по рефинансированию кредитов других банков.

Основная цель рефинансирования кредита или перекредитования – сократить размер переплаты, либо приобрести более комфортные условия по выплате задолженности. Возможно, на тот момент, когда вы оформляли потребительский кредит, его условия были выгодными в сравнении с остальными предложениями на рынке. Но стоит понимать, что банки постоянно обновляют свои кредитные продукты, в следствие чего за прошедшее время на рынке могли появиться гораздо более выгодные условия, чем те, на которых вы сейчас выплачиваете.

Сравните предложенные варианты по кредитам, специально созданным для рефинансирования займов других банков, выберите подходящий вам вариант и отправьте онлайн-заявку в банк не выходя из дома!

После этого с вами свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить детали для оформления кредита на рефинансирование.

Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – это новый формат документарного взаимодействия с Клиентами по банковским продуктам. Данный договор заключается один раз с одним Клиентом и действует во всех офисах Банка. Комплексное банковское обслуживание дает возможность пользоваться пакетом услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО. Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3921-У: www.binbank.ru/about/information/3921Y/ Информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (от 22.04.1996 N 39-ФЗ) и Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв.

Категория: Рефинансирование

Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов от Сбербанка – это совершенно новый продукт, который не так давно включен в перечень услуг организации…. Вам необходимо оформить перекредитование ипотеки? Мы представляем вашему вниманию краткий обзор, где собраны предложения от банков, предлагающих наиболее низкие процентные ставки и… Задаетесь вопросом, какие банки предлагают хорошие программы рефинансирования потребительских кредитов? Мы выбрали три крупные организации, которые предлагают эту услугу на выгодных для заемщика условиях…. В жизни случаются неприятные ситуации, когда финансовое положение ухудшается, а тут, как назло, надо ещё и кредит выплачивать.

kontinent67.ru

Банки начинают массовое рефинансирование ипотечных кредитов

За три года активного развития ипотеки ставки по кредитам на недвижимость снизились на 5-6 процентных пункта. А люди, взявшие ипотечный заем несколько лет назад, продолжают платить проценты, несоразмерные с реальными рыночными ставками. И все из-за того, что условия ипотеки фиксируются на весь срок договора. На помощь таким клиентам приходят программы перекредитования (рефинансирования), которые в марте-апреле дружно выходят на рынок.

Одна из насущных проблем нашего ипотечного рынка - невозможность перекредитования ранее взятых ипотечных кредитов. А такие программы действительно нужны. Во-первых, для того чтобы снизить процентную ставку. Во-вторых - чтобы изменить валюту займа. И наконец, для того чтобы поменять купленную в кредит квартиру на другую.

До сих пор эти вполне объяснимые желания людей наталкивались на чисто технические трудности с "перекредитовкой", а также на нежелание банкиров предлагать продукт, снижающий их доходы. "Для решения этого вопроса нет отработанного механизма, подкрепленного достаточной нормативной базой, поэтому возникают сложности, связанные с переоформлением документов", - говорили банкиры. Кроме того, финансисты жаловались на проблему резервирования денежных средств под "новый" кредит вместо "старого". И наконец, банкиры не знали, как при рефинансировании "чужого" кредита обезопасить свой карман в промежуток времени с момента снятия обременения в одном банке и регистрации залога в другом, когда банк имел ничем не обеспеченный кредит, а значит, сильно рисковал. Но, похоже, проблемы оказались вполне разрешимыми. Ведь уже в марте увидит свет первая массовая программа ипотечного перекредитования. А вслед за ней на рынок выйдут программы перекредитования практически всех крупнейших игроков ипотечного рынка.

Имеешь право

Первыми, похоже, смогут погасить более дорогие ссуды, взятые раньше, и получить новые ипотечные кредиты по действующим сейчас на рынке ставкам те, кто брал "государственные" ипотечные кредиты. Программа перекредитования уже подготовлена департаментом юридического сопровождения АИЖК (при непосредственном и активном участии главы департамента Евгения Чепенко) и согласована со всеми необходимыми ведомствами, в частности с федеральной регистрационной службой. ФРС подготовила разъяснительное письмо - как правильно руководствоваться нормой закона при государственной регистрации договоров ипотеки при перекредитовании. Так что на сегодня вопросы с переоформлением и регистрацией решены.

До конца первого квартала банки, кредитующие по стандартам АИЖК, смогут предложить клиентам перекредитование. "Это глобальное изменение стандартов АИЖК, и все банки - сервисные агенты, работающие по стандартам АИЖК, могут это делать, - отмечает Сергей Бессонов, заместитель директора департамента ипотечного кредитования Юниаструм Банка. - Кто-то захочет перекредитовывать, кто-то нет".

О своем желании рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты заявили, в частности, Юниаструм Банк и "Возрождение". "Граждане, которые взяли ипотечные кредиты под 14-18%, смогут взять под 12% такой же ипотечный кредит под залог того же самого предмета ипотеки", - продолжает Сергей Бессонов. По его словам, все будет происходить так. Заемщик напишет заявление о своем желании получить кредит под 12%, банк его пожелание согласует с АИЖК, после чего приступит к процедуре выдачи кредита и государственной регистрации сделки. Заявление в регистрационную службу должен будет принести заемщик и банк-залогодержатель. Поэтому если закладная по ипотечному кредиту находится на балансе банка, для регистрации достаточно будет согласия заемщика и банка. Если закладная уже на балансе АИЖК, агентство должно заявить в государственную регистрационную службу о своем согласии.

Банки, работающие с АИЖК, собираются рефинансировать кредиты не только своих, но и чужих заемщиков. "Для нас не будет разницы, пришел ли он из Райффайзен Банка или "ДельтаКредита" - главное, чтобы у него был кредит, который обеспечен предметом ипотеки", - говорят они. Однако вряд ли это желание выполнимо. Поскольку на перерегистрацию необходимо принести заявление с согласием банка-залогодержателя. Да и противники не дремлют, готовя свои программы перекредитования.

Второй эшелон

О начале рефинансирования уже объявил Райффайзен Банк. Программу готовят Внешторгбанк 24, Росбанк, "Абсолют". В самое ближайшее время собирается презентовать программу перекредитования Международный московский банк (ММБ). "По мере развития ипотечного рынка заемщики будут пытаться перекредитоваться, что будет связано как с понижением процентных ставок, так и с естественным желанием улучшить свои жилищные условия, - считает Михаил Лазаренко, директор ипотечного департамента инвестиционного банка "КИТ Финанс". - Поэтому задумываться о механизме перекредитования клиентов следует в первую очередь банкам, которые являются первичными кредиторами на ипотечном рынке. В их интересах противодействовать оттоку клиентов и сохранить портфель ипотечных кредитов, который через несколько лет будет очень привлекательным и с точки зрения процентной ставки, и с точки зрения надежности".

По словам Михаила Лазаренко, спрос на услугу перекредитования сейчас огромный. "Многие заемщики, которые брали ипотечный кредит несколько лет назад под ставку 18% годовых в рублях и выше, выражают желание перекредитоваться, - рассказывает он. - Поэтому мы начали работать над созданием процедуры перекредитования, которая пока существует только для сотрудников "КИТ Финанс", взявших ипотечный кредит в других банках. Так, им разрешено получить необеспеченный кредит с обязательством в дальнейшем заложить недвижимость, погасить задолженность в другом банке и наложить обременение на квартиру в нашу пользу. Сейчас мы хотим создать аналогичную программу для сторонних клиентов. Однако здесь необходимо решить вопросы, связанные со снижением рисков, которые несет банк. Ведь в этом случае квартира какое-то время остается необремененной залогом".

Примерка покажет

Однако не для всех клиентов рефинансирование пока выгодно. Поскольку за перекредитование придется заплатить. "Рентабельность данной операции зависит от аппетитов банка, который, помимо "объявленной" ставки перекредитования, может ввести дополнительные единовременные сборы (например, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.д.) и постоянные комиссии (например, за ведение ссудного счета, за внесение средств для погашения кредита, за ежегодную обязательную проверку предмета залога и т.д.), - отмечают в БИНБанке. - Поэтому нужно внимательно изучить и подсчитать все сопутствующие расходы для принятия решения о целесообразности рефинансирования".

Так, в планах Юниаструм Банка - взимать стандартную комиссию за выдачу кредита и рассмотрение документов. Хотя последнего сбора, возможно, и не будет. Еще придется заплатить за государственную регистрацию. При этом получить кредит под 12% годовых смогут не все заемщики. Дело в том, что с этого года изменились стандарты АИЖК. Теперь ставка по государственным кредитам дифференцирована и составляет 12-16% в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования. Поэтому рублевый кредит под 12% можно получить только на 15 лет и лишь тем, кто выплатил половину долга.

Еще одним важным моментом является необходимость переоформления страховых полисов. Одним из условий получения ипотечного кредита является комплексное ипотечное страхование. Оно включает: страхование жизни и трудоспособности заем

business-news.ru

Перекредитование (рефинансирование) и реструктуризация долга по ипотечному кредиту физических лиц в Сбербанке, советы клиентам банков

Вот уже второй год подряд ставки по ипотеке уверенно ползут вниз. Но если свой кредит Вы оформили еще до кризиса, тот Ваш «родной» банк, естественно, ставки по кредиту для своих заемщиков оставил на прежнем уровне (в какой валюте лучше оформлять ипотеку — в рублях или долларах).

За время моей работы в банке, я не припомню ни одного случая, когда изумленные клиенты неожиданно получили радостную смс-ку типа: «Поздравляем! Со следующего месяца годовая процентная ставка по ипотеке снижена для Вас на 1%!»

А вот в другом банке ставки действительно могут оказаться для заемщика более выгодными. Ведь все банки заинтересованы в расширении клиентской базы. И если таким способом как снижение ставок по ипотеке можно «отбить» клиента у конкурента, то почему бы и не попробовать?

Что такое перекредитование (рефинансирование) ипотеки?

Вот как раз этой «войной» между банками и можно воспользоваться заемщику, оформив перекредитование (или рефинансирование) уже существующей ипотеки в одном из банков, предоставляющих такую услугу (например, в Сбербанке).

Суть перекредитования (рефинансирования) в том же Сбербанке сводится к следующему.

Он «выкупает» Ваш кредит у банка-конкурента, и теперь Вы будете погашать свой старый кредит в другом отделении и на других (лучших) условиях.

При этом Ваш «родной» банк получает сразу всю сумму непогашенной задолженности с процентами, насчитанными на день полного погашения. В общем, радоваться ему особенно не из-за чего – и клиента потерял, и доход по ипотеке недополучил.

Почему все заемщики до сих пор не перекредитовались в других банках?

Действительно, услуга рефинансирования не так популярна, как хотелось бы банкам-перекупщикам.

Почему? Потому что все опять-таки упирается в дополнительные расходы заемщика – временные и денежные.

По сути, оформлять кредит придется с самого начала, как будто Вы берете его заново.

Нужно собрать все документы, подтверждающие Вашу платежеспособность, предоставить документы по квартире, оплатить независимую оценку и все затраты, связанные с оформлением кредита.

В общем, по расчетам экспертов, возню с рефинансированием стоит затевать только в том случае, если разница в процентной ставке составляет не меньше, чем 3%. И Вам осталось погасить не менее половины ипотечного кредита.

Кроме денежных затрат, многих заемщиков останавливает необходимость потратить кучу времени на стояние в очередях, сбор справок, выписок и отчетов.

А еще существуют субъективные факторы, которые уйти из «родного» банка не позволяют совсем.

Например, Сбербанк перекредитует только в рублях, а Вы брали ипотеку в долларах и Вас это вполне устраивает.

Или, скажем, в момент, когда Вы благополучно оформили ипотеку, Вы занимали нормальную должность в солидной компании, поэтому и положительное решение по кредиту получили без проблем.

А вот на данный момент Вы – свободный художник, работающий фрилансером. Денег на ежемесячный платеж хватает, а вот официально подтвердить свой доход Вы, увы, не в состоянии. Понятно, что рефинансирование Вам не светит ни в одном приличном банке, где без справки о доходах с Вами даже разговаривать не станут.

Реструктуризация ипотеки как альтернатива перекредитованию на примере Сбербанка

Если по каким-то причинам платить по кредиту в полном объеме Вы не можете, попробуйте оформить реструктуризацию кредита, не меняя банка-кредитора.

Например, реструктуризация ипотеки возможна в Сбербанке.

Можно продлить срок кредитования на 5-10 лет и уменьшить сумму ежемесячных платежей (пока не появится работа или бизнес не начнет приносит доход).

Иди попросить «кредитные каникулы», когда заемщик на какой-то срок освобождается от выплаты «тела кредита», отдавая банку ежемесячно только проценты.

Оформляя реструктуризацию, по общей сумме переплаты заемщик, безусловно, проигрывает. Зато это позволит ему на какое-то время «перевести дыхание» и разобраться со своей жизненной ситуацией.

Кроме того, вернуться к старому графику платежей можно в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия реструктуризации ипотеки.

Анна Плотникова,

менеджер по ипотечному кредитованию, г. Москва,

    Как выплата долга по ипотечному кредиту может испортить вашу кредитную историю?Понятно, что мысль о том, что ипотека – это долгосрочная «финансовая кабала» и «камень на шее» далеко не оригинальна. Но совсем недавно мне в.

tanisa.org