Возможно ли рефинансирование ипотеки в том же банке. Возможно ли рефинансирование ипотеки в том же банке


Рефинансирование ипотеки.Как разобраться в всех тонкостях?

Проще сказать, рефинансирование  — это перекредитование долга.

Например, вы взяли ипотеку в валюте. Начались колебания в курсе валют, и вам уже невыгодно выплачивать ваш кредит, мало того, вам это уже в тягость. Вот тогда рефинансирование ипотеки будет для вас решением проблемы. Вы покрываете свой валютный кредит рублевым, который будет для вас выгоднее и стабильнее. Ведь, если по валютному договору вы  каждый месяц уточняете курс валюты, чтобы знать, сколько нужно платить, то в рублевом кредите у вас уже будет постоянная ежемесячная сумма платежа.

Рефинансирование может быть внутренним, т.е. в том же банке, где вы брали кредит. Но, бывает, что банк не соглашается на это. Тогда вы можете обратиться в другой банк.

Когда лучше сделать рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование выгодно делать в том случае, когда кредит валютный, о чем мы было написано выше, а также, если в другом банке выгоднее процентная ставка. Если она меньше на 2% и, возможно, больше, то рефинансирование сэкономит вам хорошие суммы по ипотеке, и этим непременно нужно воспользоваться. Особенно это будет актуально в то время, когда у вас начались финансовые трудности. Вы можете оповестить об этом свой банк и попросить   сделать рефинансирование вашего долга. Бывает, что банк не может дать согласие по причине того, что в этом банке нет ниже процентных ставок по вашему виду кредита. Тогда можете попросить сделать реструктуризацию долга, т.е. увеличить срок кредита, этим самым уменьшить ежемесячные платежи. Или же можете подыскать выгодные условия для рефинансирования ипотеки в другом банке.

На что обращать внимание при выборе другого банка?

Выбрать банк и не ошибиться в выборе — не простое дело.

Нужно многое оценить, сравнить, просчитать…Вопросов -море!

Чтобы облегчить себе работу, при выборе банка для рефинансирования ипотеки выпишите  условия всех банков себе в таблицу, занесите туда такие параметры, как:

Комиссия за рассмотрение и организацию кредитаОбналичивание или проценты за перевод в другой банкСтрахованиеТребования к залогуСумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаСпособы платежаДополнительные расходы

Теперь рассмотрим поподробнее

Комиссия за рассмотрение и организацию кредита.

Комиссия бывает от «0» до нескольких процентов, что составляет немалую сумму;

Обналичивание или проценты за перевод в другой банк.

Внимательно посчитайте , в какую сумму это обойдется. Обратите внимание : 0,2% или 2% — вроде цифры не большие и не сильно отличаются, но если посчитать эти проценты от суммы долга, то набегает немаленькая сумма!

Страхование.

Какие виды страховки требуют в банке, и за чей счет страхование- банка или заемщика;

Требования к залогу.

Согласен ли банк на двойное обременение залога или же требует другой «чистый» залог. В этом случае, часто возникает проблема дополнительного залога;

Сумма кредита.

Какой процент от оценки имущества выдает банк, и от какой оценки считают этот процент? В каждом банке есть своя оценочная компания.  Причем, в некоторых внутренняя оценка гораздо ниже независимой оценки. Если она занижена, а процент берется от внутренней банковской оценки, то, возможно, что сумма, которую они могут выдать, не покроет вашу ипотеку;

Процентная ставка.

Процентная ставка при подтверждении доходов и без. — Бывает, что иногда проще и быстрее взять без учета доходов, т.к. то экономит ваше время на подготовку документов, подтверждающих ваши доходы. Особенно это удобно для индивидуальных предпринимателей. Поэтому, этот пункт немаловажен при рассмотрении.

Срок кредита.

Чем больше срок, тем меньше будут платежи, но больше общая переплата по кредиту.

Способы платежа.

Если есть выбор между аннуитетом и дифференцированным платежом, попросите менеджера просчитать оба варианта. Возможно, что при более увеличенном сроке вам будет выгоден второй вариант.

Дополнительные расходы.

Например, в некоторых банках вводят в заблуждение низкой процентной ставкой. А на самом деле, у них есть комиссия за ежемесячное ведение счета, и фактически эффективная ставка оказывается очень высокой.

Выложенная информация  в таблицу наглядно покажет минусы и плюсы всех банков и поможет вам выбрать подходящий для вас банк. Зная все условия, вы сможете просчитать дополнительные расходы при оформлении . Сделав выбор, можете смело идти в банк и делать заявку на рефинансирование вашей ипотеки.

biz-kreditka.ru

Возможно ли рефинансирование ипотеки в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку

Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин. Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д. В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом. Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов. А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Перекредитование ипотеки: банки

Есть только одно неизменное условие, которое выставляют все кредиторы. Касается оно цели кредита, который направляется только на полное погашение ипотеки в другом банке. Причём иногда средства направляются только на погашение суммы основного долга, а проценты и другие обязательные платежи заёмщику потребуется вносить отдельно.

Можно ли перекредитоваться вновь в том же банке

Схема перекредитования помогает расстаться со старыми долгами, а значит, для его получения заемщику придется собрать полный пакет документов. Ещё одним условием получения такой возможности – в течение полугода клиент должен исправно вносить платежи по кредитам.

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

Особенно актуально рефинансирование, если у банка среди ипотечных программ появится та, что смягчит условия существующей ипотеки. Такие программы разрабатываются из-за высокой конкуренции среди финансовых организаций, в борьбе за клиента, скорее всего, рефинансирование будет одобрено.

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Не имеет смысла рефинансировать кредит, если по нему предусмотрены аннуитетные платежи (сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита), и с момента оформления прошло больше половины срока. Если оформить новую ипотеку, то придется выплачивать проценты заново.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

  • Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
  • Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
  • При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

13 июля позвонили, сообщили об одобрении и пригласили снова заполнить анкету. Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше (за счет 200 тыс. скидки с основного долга и 400 тыс. экономии по процентам за 25 лет). Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку – как при рефинансировании. Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. 9 августа состоялась сделка. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч.

Можно ли перекредитоваться вновь в том же банке

Схема перекредитования помогает расстаться со старыми долгами, а значит, для его получения заемщику придется собрать полный пакет документов. Ещё одним условием получения такой возможности – в течение полугода клиент должен исправно вносить платежи по кредитам.

truejurist.ru

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа.

Стоит ли рефинансировать кредиты или ипотеку

Наиболее выгодные условия банки готовы представить тем клиентам, которые переводят к ним долгосрочные целевые залоговые кредиты – такие, как ипотека. При этом, некоторые предлагают рефинансировать ипотечный кредит вместе с несколькими другими займами под очень низкий процент. Скажем, если некоторые потребительские займы и особенно кредитные карты предполагали выплаты до 30 % годовых, то перекредитование ипотеки предлагается всего под 9-12 %. Выгоду несложно посчитать.

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

В любом случае, они преследуют чисто практическую цель – помогая заёмщику, они помогают себе. Рефинансирование – это чистое переманивание клиентов к себе. Предоставляя более лояльные условия ипотеки, банк, по сути, выдаёт ипотечный кредит, который клиент будет погашать с процентами, к тому же и залог к нему переходит.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Снижение ипотечных ставок привело к тому, что россияне стали чаще подавать заявки на рефинансирование кредитов. Банки эти запросы не удовлетворяют. В июле 2017 года средняя ставка по кредиту составила 11%. Это новый рекорд в истории ЦБ. Еще два года назад ипотеки выдавались под 15%. Как граждане добиваются выгодных условий кредитования?

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку

Рефинансировать ипотеку в своем же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

Многие (если не все, то большинство) банков предлагают такую услугу, как рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Особенно интересно это будем тем заемщикам у которых есть кредиты на большие суммы, когда даже незначительное улучшение процентных ставок способно дать хорошую экономию за счет конечной переплаты по кредиту. В первую очередь это конечно же ипотека, размер которой может составлять несколько миллионов и срок погашения исчисляется годами.

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

  • Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
  • Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
  • При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Рефинансирование можно оформить только в стороннем банке. В том же банковском учреждении, котором заключался договор на получение кредита, можно реструктуризировать ссуду. Однако согласно статистике банки довольно неохотно идут на уступки и соглашаются снизить ставку, предоставить кредитные каникулы или иную помощь. Чтобы получить одобрение заявки на реструктуризацию, необходимо иметь на то веские причины.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.

truejurist.ru