Можно ли заемщику вернуть страховку жизни или любую другую по ипотеке? Страховка при рефинансировании ипотеки


Страхование при рефинансировании ипотеки - нужно ли?

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Что нужно учесть заемщику при рефинансировании ипотеки?

velvi on Апрель 5, 2016 - 12:13 пп в Ипотека и страхование

Рефинансирование ипотеки заключается в получении нового кредита, которым можно погасить старый долг и потом уже выплачивать новый на более выгодных условиях.

Почему возникает необходимость в рефинансировании

Рефинансирование ипотечного кредита может быть необходимым для заемщика по разным причинам.

•В основном необходимость связана с изменением финансового положения, платежеспособности.

•Также вопрос поднимается в случае, если процент на старый кредит не в лучшую сторону отличается от тех, которые предлагают банки на данный момент.

•Возможно и то, что заемщик хочет поменять тип валюты, в которой он одалживал в банковском учреждении деньги для покупки жилья. Особенно актуальной эта причина является в данное время, когда рубль меняет соотношение к доллару, и погашение ипотеки в иностранной валюте становится все более сложным.

•Еще один повод рефинансировать кредит на недвижимость – увеличение одалживаемой суммы. Если ипотека оформлялась за некоторое время до покупки квартиры или дома в Москве, на момент заключения сделки она может быть недостаточной. И клиенту банка остается только договариваться о прибавке к выданной сумме.

•С помощью рефинансирования можно продлить срок погашения кредита, если прежние условия не устраивают клиента.

Для того, чтобы поддержать свой имидж и поддержать своего клиента, банки идут на такой шаг. С помощью индивидуального подхода к своим клиентам, лояльности они увеличивают количество заемщиков и выигрывают в получаемых процентах. Но на такой шаг администрация учреждения может дать согласие, если она уверена в надежности заемщика, в своевременных выплатах, если у клиента уже есть хорошая кредитная история.

Что должен знать заемщик о рефинансировании ипотечного кредита. Его условия и особенности

•Банк может пересмотреть условия договора и переделать их на сумму остатка или на сумму, в которую оценен объект ипотеки.

•Процесс не проходит по старым документам – клиенту нужно будет собирать новые бумаги и снова открывать свой кредит. Поэтому придется выплатить комиссию за выдачу денег, заключить договор страхования с внесением определенной суммы. Все эти условия зависят от политики банка, но в основном, характерны для большинства учреждений.

•Перед тем, как начать процедуру рефинансирования, следует подсчитать (с помощью сотрудника банка) сколько нужно будет заплатить таких комиссионных. Возможно, выгоднее будет выплачивать долг на старых условиях.

•Та недвижимость, которая покупалась за счет старого кредита, становится залоговым имуществом нового.

•Рефинансировать долг можно и таким путем – взять деньги у нового кредитора и отдать долги старому. Если жилье уже в залоге, второй раз его использовать в таком качестве будет трудно. Нужно договариваться о согласии одного банка на ипотеку в другом, а на это идут не все учреждения.

•Иногда кредитные организации требуют от своих клиентов брать для рефинансирования новую ипотеку в каком-то определенном банке. Кроме того, условия нового кредитора не всегда могут быть выгодными – небольшая разница в процентах на кредит или меньший срок выплаты.

Похожие записи

Следующая статьяИюнь 21, 2016 - 6:40 дп

digm.ru

Как заемщику вернуть страховку по ипотеке?

Есть вариант для клиентов, которые полностью уверены в рисках, связанных с низкой вероятностью возникновения страхового случая по полису. Заемщики могут оформить кредит, не отказываясь от страхования, осуществить погашение ипотечного кредита и вернуть сумму, уплаченную за страховку.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Существует несколько способов, как вернуть страховку с ипотеки, они отличаются условиями. Первым способом можно воспользоваться не позднее 5 дней после оформления договора.

Заемщик вправе подать заявление установленного образца, обратившись в офис или скачать ниже у нас на сайте. В документе будет требование о расторжении договора с последующим возвратом уплаченных денежных средств. Вопрос возврата страховки будет решаться в течение месяца. При отсутствии страхового случая в течение этих 5 дней страховая компания обязана осуществить возврат по требованию заемщика.

Если с момента оформления кредита прошло больше времени, то есть еще одна возможность вернуть сумму, уплаченную страховой компании. Способом можно воспользоваться, если срок действия договора подошел к концу. Вернуть страховку по ипотеке можно при досрочном закрытии ипотечного кредита.

В большинстве договоров указана позиция, позволяющая возвратить клиенту остаток уплаченной по страховке суммы уже при погашении 80% размера займа. Страховщики соглашаются вернуть клиенту средства, уплаченные за страховку, при соблюдении двух моментов: за время действия полиса страхования не было страховых случаев, на время подачи заявления договор должен иметь статус «закрыт» в программе банка (это происходит спустя 3-6 дней после оплаты оставшейся суммы).

 

Многие после возращение страховки, делают рефинансирование кредита в Ренессанс банке, так как для них там самые выгодые условия

Возможные трудности при возврате страховки по ипотеке

В каждом отдельном случае будут свои тонкости и нюансы. Можно ли вернуть страховку с ипотеки, зависит от множества факторов, однако существует ряд случаев, в которых обратившееся лицо получит отказ.

Наличие в договоре пункта о невозможности возврата страховой премии встречается во многих случаях при оформлении полиса. Такая запись в договоре означает, что заемщик не вернет страховку по ипотеке.

Неверно составленное заявление - другая популярная причина. В этом случае в документе исправляют ошибки, после чего его подают снова. Вернуть страховку не удастся, если нет отметки о закрытии кредита в программе.

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Для того чтобы не столкнуться с препятствиями в этом процессе, при досрочной выплате суммы ипотеки по договору нужно все делать поэтапно. Необходимо поискать в условиях договора абзац о правах сторон при возврате после погашения ипотеки. Если пункта о невозврате премии по полису нет, нужно идти в отделение банка, чтобы узнать, какие документы предоставить.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Перед обращением в страховую организацию следует правильно составить заявление. Образец этого документа можно найти ниже. После выплаты ипотеки рекомендуется взять образец непосредственно у сотрудника кредитной организации, в которой вы обслуживались. Перед тем как вернуть страховку, компания может попросить документ, свидетельствующий о том, что вы выплатили всю сумму.

О решении страховая компания сообщает в официальной форме. О том, что можно вернуть страховку или проценты по страховке, заемщик узнает через представителей банка при личном визите. Кредитная организация может проинформировать гражданина посредством почтовой связи (отправив заказное письмо), сотрудник банка сообщит, что страховка может быть выплачена, при телефонном обращении.

После принятия положительного решения деньги перечисляются в безналичной форме (по указанным реквизитам банковского счета физического лица).

Можно ли вернуть страховую премию при досрочном закрытии кредита

При досрочном погашении ипотеки клиент имеет право вернуть сумму, прописанную в полисе. Есть одно важное условие, оно заключается в том, как описывает права заемщика договор. Если в условиях информация о том, как вернуть деньги за страховку при выплате ипотеки раньше даты, указанной в документах, отсутствует, то получить уплаченную сумму, зафиксированную в бланке, не удастся.

Если же ипотечный кредит погашен, клиент уверен в своих правах, а представитель банка информирует об отрицательном решении по заявлению, можно обратиться в суд - написав исковое заявление на возрат страховки (образец приведен ниже). Необходимо предоставить документы: ордера, подтверждающие оплату по кредиту, копию заявления, поданного в банк, бумаги, в которых зафиксирован отказ.

При решении данных вопросов суд часто встает на сторону заемщика (если все условия были соблюдены в период выплаты и после закрытия ипотеки). Аналогичные действия совершают в случае неправомерных решений сотрудника банка. Если клиентов заставляют оформить договоры менеджеры кредитной организации, идут в высшую инстанцию. Вернуть деньги за страховку пострадавшие могут в судебном порядке.

Видео помощь

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Оставить заявку

Виды страхования по ипотечному кредиту

Кредитные организации предлагают разные условия страхования. От его типа будет зависеть, возможно ли вернуть сумму, заплаченную за полис. Стандартный набор страховых «продуктов», которые предлагают лицам, оформляющим ипотеку: имущественное страхование, титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика.

Популярным предложением является страхование имущества, которое является залогом. Неуплата заемщиком суммы страховки может стать причиной расторжения кредитного договора.

Титульное страхование подразумевает, что жилое помещение, на которое оформляется ипотека, досталась в дар предыдущему владельцу. Некоторые гарантии дает данная расходная статья, к кредиту на покупку комнаты не прибавятся финансовые обязательства по коммунальным и прочим долгам прошлого владельца.

Многих волнует, можно ли вернуть деньги за такой вид услуги, как страхование жизни. Оформление этого документа становится наиболее популярным при обращении в банк. Не все знают, что процедура является добровольной. Чем старше возраст заемщика, тем больше ему придется заплатить за полис. Идя на это ухищрение, кредитная организация снижает собственные риски, навязывая оформление страхового продукта «Жизнь и здоровье».

Клиент, который застраховал свою жизнь при оформлении ипотеки не по собственной инициативе, имеет право обратиться в суд, в т. ч. если займ погашен.

Нюансы возврата

Посредник (кредитная организация) может не знать всех правил страхования. Чтобы вернуть страховку по ипотеке, можно обратиться напрямую в страховую организацию, подготовив пакет документов. Можно обратиться за консультацией, позвонив на «горячую линию» страховой фирмы. В этом случае клиент будет сразу проинформирован о размере суммы, которая будет перечислена на счет, об условиях расторжения договора страхования и о других особенностях.

Следует предъявить документ, удостоверяющий личность, полис («страховку»), кредитный договор (независимо от того, подошло к концу его действие или нет), график платежей, справку об отсутствии задолженности, реквизиты для выплаты части страховки.

Иногда ипотека оформляется на несколько человек. Участники коллективного договора стремятся застраховать свою жизнь и здоровье. При оформлении документа оговаривается, что уплаченная сумма не может быть возвращена.

Чтобы не тратить каждый месяц средства на страховку, навязанную банком при ипотеке, достаточно отказаться от страхования жизни. Если кредитный договор подразумевает залог по имеющейся недвижимости, то этот пункт свидетельствует о том, что имущественного страхования не избежать.

Рассмотрение поданной заявки занимает до 30 дней, однако если документ подан не по месту прописки, то время может быть увеличено. Максимальный срок - 60 дней.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Страховка при рефинансировании ипотеки | analitika.netlify.com

При рефинансировании ипотеки или кредита, как и в случае заключения какого-либо другого договора с банком, банковским учреждением предлагается страховка. Это может быть страховка жизни, работы, здоровья (по желанию и необязательно), или же страховка залогового имущества.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, клиент, он же заемщик, обязан сам решить, нужна ему страховка, или нет. Исключение составляют автокредитами и недвижимостью – в данных случаях страховка имущества является обязательной. Но одно дело, когда речь идет о страховке при заключении обычного договора, и другое дело, когда интересует страховка при рефинансировании ипотеки или кредита. Но давайте же разберемся с этим вопросом…

Что происходит с имеющейся страховкой?

На самом деле все достаточно просто – по своей сути является новым кредитным соглашением, по которому заключается договор.

Страховка же оформлялась на старый кредит, на первичный, который с помощью рефинансирования будет выплачен. Таким образом, объект как такового страхования уже никак не связан с первичным заемщиком, а страховка нужна будет уже в отношении будущего кредитора. Звучит сложно, но на самом деле все просто. Главное, вникнуть в условия страхования…

Возможно ли рефинансирование кредита без страховки, или перекредитование ипотеки без нового страхования? Вот это уже совсем другой вопрос, ведь все зависит от предмета кредитования и требований, как нового, так и старого кредитора. Вообще же, если рассматривать ситуацию с нуля, то у заемщика есть два варианта:

  • попробовать пролонгировать имеющуюся страховку;
  • попробовать вернуть неиспользованную часть уплаченных взносов;
  • оформить страховку у нового кредитора.

К слову, пролонгация доступна только, если будущий кредитор тоже аккредитован у страховщика, с которым заключен договор страхования. Но это редкость, потому как все банки обычно предлагают своим клиентам страхование в собственных же страховых компаниях.

Возможно ли рефинансирование ипотеки без страхования жизни?

Законом не предусмотрено обязательно страхование жизни. То есть, как таковое рефинансирование ипотеки без страхования жизни возможно, но практика свидетельствует о том, что в этом имеется много минусов:

  • выбранный банк может отказать в процедуре без как таковых объяснений;
  • процентные ставки без страхования жизни могут вырасти до размеров, аннулирующих как таковой смысл, как процедуры, призванной уменьшить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку;
  • банк может потребовать дополнительную документацию от заемщика, ведь по сути, без страховки вашей жизни, он рискует, а значит, ему придется принять дополнительные меры в отношении собственной финансовой безопасности.

Можно ли вернуть страховую премию при рефинансировании?

Если говорить в целом, то страховая премия, ну или как таковая страховка при рефинансировании кредита может быть возвращена вам. Но при углублении в корень вопроса, выясняется, что вернуть премиальные получается далеко не всегда, ведь оформляется страховка, в договоре о которой указываются сроки, наличие платежей и другие не менее важные моменты.

Есть несколько случаев, когда страховые премиальные не могут быть возвращены. Один из них предполагает нарушение условий страхования, например, если в договоре указаны сроки, завязанные на сроки кредитования. Когда есть привязка к определенному банковскому учреждению, или есть мораторий на возврат премиальных в случае выплаты до окончания срока.

Субсидии по ипотеке аижкРосгосстрах застраховать квартиру

analitika.netlify.com

Страхование при ипотеке обязательно или нет?

Законодательство устанавливает, что обязательным можно назвать только страхование самого объекта, об этом сказано в федеральном законе «Об ипотеке». Но кредитно-финансовые организации настаивают, чтобы клиент дополнительно защитил и свою жизнь. Напрямую навязать этот полис нельзя, но при отказе заемщика банк повышает процентные ставки по ипотечному кредиту.

Это не все виды страхования, которые могут быть предложены при оформлении договора на приобретение квартиры по ипотеке. Организация также может потребовать сделать страхование титула, намного реже требуется страхование ответственности.

Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование представляет собой процедуру страхования рисков сторон сделки. Сегодня обязательным при заключении ипотеки считается только страхование имущества. Клиент банка может защитить себя и от других рисков, страхование жизни будет полезно при оформлении ипотеки.

Если при оформлении ипотечного кредита не будет получено согласие на страхование недвижимости, банк не станет рассматривать заявление клиента. Страховка при оформлении ипотеки важна для банка, она станет гарантом того, что организация при возникновении форс-мажорных обстоятельств получит компенсацию.

Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.

Необходимо учесть, что работники организации знают о заключении договоров намного больше граждан, и они могут наставать на условиях, которые выгодны только банку. Поэтому заемщику полезно заранее получить информацию об условиях кредитования. Такой подход не только сократит время на выбор программы кредитования, но и поможет защитить свои интересы.

Полис действует весь срок, в течение которого клиент банка делает выплаты. Если говорить о сумме страхования, то она равна рыночной стоимости объекта или сумме кредита. Платить за страховку нужно 1 раз в год. Когда наступает время делать взнос, банк передает организации информацию о текущем размере долга. Представители страховщика делают расчеты, и на их основании клиент уплачивает сумму.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но в связи с этим организация пересмотрит процентную ставку и повысит ее на 3%. Выгоднее приобрести страховку. При этом заемщик всегда может защитить свои права, обратившись к контролирующие инстанции.

Стоимость страховки зависит не только от профессии, возраста и состояния здоровья клиента. Цена полиса увеличивается, если его покупать в банке. Страховщики платят кредитно-финансовым организациям комиссионные, поэтому стоимость страховки может увеличиться на 40-50%.

Клиентов банков интересует вопрос, можно ли отказаться от страховки. Обязательным является только страхование недвижимости при ипотеке, а все остальные услуги относятся к дополнительным.

Тарифы в компаниях отличаются, поэтому лучше заранее сравнить предложения по ипотеке. Например, в одной организации все клиенты платят 1% от стоимости жилья, а в другой - тариф рассчитывается в зависимости от возраста заемщика: клиенты старше 50 лет платят за полис сумму, равную 1,8% от стоимости жилья, а молодые люди вносят 0,16%.

Подробнее о перечне требований о заключении договора можно узнать у представителя организации. Получите бесплатную консультацию, специалист поможет с выбором полиса.

Выбирая банк, необходимо помнить, что при ипотеке обязательно страхуют жилье. Размер страхового возмещения зависит от стоимости объекта. От полиса страхования жизни отказываться не стоит, но можно снизить его стоимость, сравнив предложения нескольких страховщиков.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Граждан, которые решают обратиться в банк, интересует, страхование при ипотеке обязательно или нет. Объект нужно застраховать - ипотека без страховки выдана не будет. Полис стоит недорого, и заемщик будет платить 0,09-0,16% от стоимости квартиры. Стоимость страховки увеличивается до 2% при приобретении таунхауса или частного дома. То, к какой категории относится объект (новостройка или вторичное жилье), тоже оказывает влияние на цену.

Некоторые банки указывают сумму займа, увеличенную на 10%. Это делается для того, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств полис покрыл проценты по кредиту. Условие прописывают в договоре.

Для того чтобы снизить риск при получении займа, заемщик должен провести экспертизу и узнать оценочную стоимость жилья. Если она будет больше остатка по ипотеке, то при уничтожении объекта страховщик выдаст сумму, которую хватит на закрытие кредита. Кроме того, после возмещения займа еще останутся деньги, которыми может располагать клиент банка.

Заемщик, приобретая полис, должен учесть, что застраховать объект на стоимость, которая превышает оценочную, невозможно.

Выплаты не будет, если была скрыта информация, которая могла повлиять на вероятность возникновения страхового случая. Это решение организации можно оспорить в суде.

Итак, страховка в ипотеке обязательна или нет - этот вопрос решен.

Платить страховку или нет

Платить страховку за квартиру должен каждый заемщик. Если срок действия договора подошел к концу, или полис был просроченным, то до заемщика попытается дозвониться представитель страховщика. Он напомнит о том, что необходимо сделать взнос за второй год. Если требование будет проигнорировано, информацию передадут в финансовое учреждение, которое ранее одобрило кредит.

Страховку придется продлевать каждый год, это обязательная процедура. Если заемщик не соблюдает условия сделки, то сначала банк напоминает ему об оплате по договору страхования, а потом обращается в суд. Основанием для досрочного погашения ипотеки станет систематическая неуплата.

Заемщик должен внимательно отнестись к договору, ведь кредитно-финансовые организации включают в него обязательное страхование ипотеки. Необходимо до подписания бумаг ознакомиться с пунктами договора, в которых говорится о последствиях задолженностей. Если организация подаст в суд, то она будет опираться на эти пункты, поэтому полную сумму кредита или взнос все равно придется оплачивать (ипотеке каждый год отдают предпочтение много граждан, при этом не у всех выплаты по ней проходят гладко).

Если страховка при ипотеке просрочена, банк может взыскать пеню в размере 0,5-1% от величины платежа, который просрочил клиент. Проценты начисляются ежедневно. При погашении задолженности оплачивается полис, вносятся пеня и штраф, если он был выписан банком. Поэтому лучше вовремя погашать долг по ипотеке и делать взносы страховщику.

Сколько стоит ипотека без страховки

Платить страховку по ипотеке придется всем клиентам банков, которые оформили кредит. Сумма зависит от многих факторов:

  • возраст заемщика;
  • профессия;
  • кредитная история;
  • состояние здоровья.

Самостоятельно сделать расчеты сложно, ведь заемщик должен иметь доступ к полной информации. Банки стараются предложить клиентам услуги в комплексе, в них входит не только страхование недвижимости, но и самого заемщика. Комплексная защита дороже, ее стоимость варьируется от 0,3% до 0,6% за 1 год.

Если ипотека будет оформлена при участии созаемщика, кредитно-финансовая организация может настоять на том, чтобы он застраховал и свою жизнь. Это увеличит общую стоимость полиса. При титульном страховании будет принята во внимание юридическая чистота объекта.

Как сократить сумму страхового платежа

Взять ипотеку можно в любом банке, при этом страховки обязательны. Можно сократить стоимость полиса, изучив тарифы в разных организациях и выбрав подходящую программу.

Полис нужно покупать обязательно, у клиента нет права отказаться от него при оформлении займа на приобретение недвижимости. Заемщик, если это допускает договор ипотеки, может перейти к другому страховщику.

Можно ли заранее отказаться от страховки

Заемщик, заключая ипотечный договор, может не страховать свою жизнь. Это же касается титульного страхования и других услуг.

Что включает страховка

Покупая полис страхования имущества, клиент может быть уверен в том, что под защитой будет только конструктив недвижимости. Это потолок, стены, двери, окна, балконы. Если есть необходимость, внутреннюю отделку и инженерные сети нужно страховать отдельно.

Дополнительно можно купить полис, который покрывает ущерб перед третьими лицами. Например, страховщик выплатит возмещение, если произойдет прорыв труб, в результате которого повредится имущество соседей. Выплата может быть разной, все зависит от того, на какую сумму будет оформлена страховка.

Титульное страхование

Страхование титула представляет собой вариант защиты интересов добросовестного заемщика, который может понести материальные потери из-за утраты права собственности на объект.

Страхование титула

Банки редко требуют, чтобы заемщик приобретал такой полис, если он покупает объект в новостройке. Условия ипотеки на вторичное жилье отличаются, здесь защита титула будет нужна.

Если при изучении документов на объект юридический отдел банка увидит, что есть риск лишения права на недвижимость, то он потребует страхования титула. Сроки разные. В большинстве случаев договор оформляют на 3 года (срок исковой давности). В других ситуациях может потребоваться покупка полиса на весть срок ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org