Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2018 году. Ставки рефинансирования ипотеки сбербанк


Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой возможность уменьшить ставку по ипотеке и в результате сэкономить на процентах/переплате. Множество ипотечников в России оформляли такой кредит, когда ставки по ипотеке были до 15%. Даже в 2017 году средняя ставка по новому ипотечному кредиту опустилась на уровень около 10% и продолжает снижение. Для получения рефинансирования необходимо соответствовать ряду требований кредитной организации, просто так ставку по ипотеке никто не снизит. Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2018 году, остановил ли «Сбер» рефинансирование, как про пишут некоторые СМИ.

Фото: pixabay.com

Правда ли, что Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки

Эти сообщения возникли в медиапространстве 12 сентября 2018 года. Так, Интерфакс сообщал, что Сбербанк закрыл рефинансирование ипотеки. Это одновременно и так, и не так.

Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки лишь для своих клиентов, оформлявших ипотеку именно в «Сбере». Тогда как двери ипотечники из иных банков по-прежнему имеют возможность уменьшить ставку по кредиту, перейдя к Сбербанку.

Подобная политика банков логична – они переманивают клиентов, при этом клиентов лучших, которые аккуратно и добросовестно обслуживают собственный долг.

Если говорить про собственных клиентов «Сбера», то в Сбербанке сейчас говорят, что программа ограничена, а ее действие закончилось. В действительности, скорее всего вмешалась ситуация с экономикой России.

Снижение ставок по ипотечным кредитам в России в общем и в Сбербанке в частности стало возможно из-за общей ситуации с экономикой. Естественно, хорошей конъюнктуру не назовешь, однако определенные преимущества все же имеются. Скажем, это невысокая инфляция и достаточно маленькая ключевая ставка ЦБ РФ. Ставка в последние годы все время уменьшалась, что непосредственно оказывало влияние в том числе на уменьшение кредитных ставок. Буквально в прошлую пятницу, 14 сентября, Центробанк впервые за долгое время немного поднял ключевую ставку —  с 7% до 7,25%.

На сегодня ипотечная ставка в Сбербанке обычно составляет 9,5% годовых. До нее снижается также процент по ипотеке при рефинансировании. Похоже, что Сбербанк ожидал решения ЦБ по ключевой ставке, для понимания того, нужно ли будет поднимать ипотечную ставку. Видимо, повышение ставок по ипотеке будет, хотя и незначительное.

Фото: pixabay.com

Как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке под более низкий процент клиенту другого банка

Итак, клиентам Сбербанка рефинансировать ипотеку после 12 сентября 2018 года запрещается. Принятые до этого заявки рассмотрят, и Сбербанк даст по ним ответ. Единственное, что возможно предложить клиентам «Сбера» – обратить внимание на условия рефинансирования в прочих организациях и перевести кредит в одну из них.

Что касается клиентов других банков, желающих уйти в Сбербанк под 9,5% годовых, то следующие сведения будут как раз интересны им.

В первую очередь, нужно определиться с тем, подойдет ли вам предложение по рефинансированию ипотеки в Сбербанке. Для попадания под действие программы вы должны соответствовать этим требованиям:

  • вы являетесь ипотечным клиентом другого банка,
  • вы платите ипотеку под 11,5% годовых или больше,
  • до конца вашего кредита осталось не менее 1 года,
  • прямо сейчас вы не имеете просрочек по данному кредиту,
  • за последние 12 месяцев вы неизменно платили по кредиту своевременно и без просрочек.

Если этим требованиям вы отвечаете, то потребуется собрать ряд документов для предоставления в Сбербанк:

  • документ с реквизитами вашего ипотечного кредита – ипотечный договор либо график платежей из вашего банке;
  • документы, как правило необходимые для оформления нового ипотечного кредита: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту Сбербанка, то хватит одного паспорта;
  • документы на жилье потребуются позднее, после одобрения заявки – какие именно, расскажет специалист Сбербанка.

Заявление на рефинансирование вы можете подать в отделении «Сбера», либо через интернет – на сайте domclick.ru.

Если заявка будет одобрена, то вам потребуется перевести вашу ипотеку из прошлого банка в Сбербанк. Для чего вы сначала получаете кредит на рефинансирование в Сбербанке, на данные деньги досрочно закрываете ипотеку в другом банке (обычно для этого необходимо писать отдельное заявление).

Учтите, что первоначально вам дают кредит под 11,5% годовых. Ставка уменьшится до 9,5% после того, как вы измените статус данного кредита на ипотечный.

После этого потребуется снять обременение с вашего ипотечного жилья в Росреестре. Для чего ваш старый банк даст закладную, с ней вы пойдете непосредственно в Росреестр.

После снятия обременения Росреестром вы несете все подтверждающие бумаги в «Сбер» и подписываете с ним ипотечный договор.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент с последующим переходом из другого банка в 2018 году все равно принесут вам дополнительные расходы. До того как заняться этим, обязательно необходимо посчитать, выгодным ли окажется переход в Сбербанк. Если выгода покрывает расходы, то стопроцентно необходимо использовать предложение Сбербанка о рефинансировании ипотеки.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  1. Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  2. Как оформить рефинансирование?

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2018 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Выбрать кредит на рефинансирование

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

  • если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
  • если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
  • если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

  • ипотека должна быть в российских рублях;
  • максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
  • чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

  • возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
  • не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
  • привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

  • паспорт;
  • документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
  • всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.

bankiros.ru

условия, процентные ставки, спрос у заемщиков

Рефинансирование ипотеки в России очень специфический и далеко не самый популярный продукт. Среди основных причин – низкий уровень финансовой грамотности и особенность кредитования в РФ, отмечает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Ставки по рефинансированию в Сбербанке

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки на 1,4-1,6 процентных пункта, то есть до  9,5-10% годовых. Как поясняют в банке, основное назначение продукта заключается в снижении ставки по действующей ипотеке, полученной в другом банке.

«Рефинансирование ипотеки в России очень специфический и далеко не самый популярный продукт. Это связано с рядом факторов, основным среди которых является низкий уровень финансовой грамотности заемщиков. Зачастую заемщики просто не знают, что можно рефинансировать кредит. Или думают, что раз им отказал в рефинансировании их банк, то уже нельзя обратиться в другие кредитные учреждения.

Во-вторых, в РФ по ипотечным кредитам сначала идет выплата преимущественно процентов, а потом тела долга. Учитывая высокие процентные ставки и относительно короткий срок ипотеки,  «окно возможностей» для рефинансирования обычно составляет всего год – три. Потом уже рефинансировать становится невыгодным, так как заемщик фактически выплачивал проценты, а стоимость тела долга снижалась несущественно, и в случае рефинансирования оно не изменится», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Нигматуллин.

В то же время, как отмечает эксперт, согласно отчетности у Сбербанка сокращаются активы из-за валютной переоценки и ухода юрлиц в облигации, поэтому ему нужно где-то размещать своим средства, привлекаемые за счет депозитов. Поэтому Сбербанк старается проводить экспансию на рынке ипотеки, в том числе пытаясь переманить качественных заемщиков из других банков, готовых к рефинансированию. Чуть ранее Сбербанк также объявил о значительном снижении ставок по ипотеке до 7,4–10% годовых.

Объединение кредитов в один 

«Думаю, что по мере снижения процентных ставок, по мере развития рынка облигаций в России Сбербанк будет все более агрессивно смотреть на этот рынок в попытке увеличить число ипотечных заемщиков. Что касается снижения ставок по ипотеке, то здесь есть ряд нюансов. Ставки были снижены в первую очередь для зарплатных клиентов, и для ряда проектов, которые банк кредитует. Средняя ставка для обычного заемщика заметно выше.

Но в любом случае Сбербанк видит тренд по снижению ключевой ставки, поэтому выдает кредиты, в том числе ипотечные под низкую ставку, зачастую жертвуя своей маржой. Вероятно, тренд по снижению ключевой ставки продолжится в будущем, а поскольку в РФ очень редко рефинансируют кредиты, Сбер заработает на них в будущем», - отмечает эксперт.

Программа рефинансирования распространяется не только на ипотеку, но и на другие кредиты. Сбербанк предлагает объединить до шести разных кредитов в один, снизив общую нагрузку на заемщика, а также включить в новый кредит сумму на личные цели. Рефинансировать можно потребительские и автокредиты любых банков, включая Сбербанк, а также долги по кредитным картам других банков.  

«В России до недавнего времени действительно существовала тенденция, по которой у ряда заемщиков было несколько кредитов с относительно высокими ставками. Их объединение в один по более низкой процентной ставки представляется не только выгодным, но и удобным, так как теперь отпадает необходимость заботиться об обеспечении платежей по нескольким кредитам. Продукт будет пользоваться популярностью, но в то же лавинообразного спроса на рефинансирование я не ожидаю», - резюмирует Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров

rueconomics.ru