Ставка рефинансирования - это... Расчет ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования цб ипотека


на сегодня, таблица изменения, на что влияет

Банки и другие кредиторы часто оперируют понятиями, недоступными для человеческого понимания. В частности, с экранов телевизоров, в кредитных отделах, на улицах мы слышим «ставка рефинансирования», «ключевая ставка ЦБ РФ» и прочие термины, оказывающие влияние непосредственно на потребителя банковских услуг. В статье попытаемся разобраться, что это значит, и как именно действия Центробанка отражаются на обычных людях.

Банк России является главным финансовым регулятором страны. По его заказу осуществляется эмиссия (выпуск денежных средств), и он направляет их дальше по цепочке коммерческим банкам, МФО и прочим организациям. Но происходит это не безвозмездно. Система взаимодействия ЦБ с банками аналогична получению потребительского или ипотечного кредита.

Центробанк финансирует коммерческие компании под определённый процент. Причём ставка эта может варьироваться, в зависимости от обстоятельств:

  • уровня инфляции;
  • общей ситуации на внутреннем и международном финансовых рынках;
  • темпов развития экономики и т.д.

Эти процессы при помощи ключевой ставки и ставки рефинансирования полностью контролируются регулятором.

В чём разница между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой

Существует два понятия, неразрывно связанных между собой:

Ставка рефинансирования – процент, исчисляемый в годовом выражении, под который Центральный банк выдаёт кредиты коммерческим организациям.

СР внедрена в российскую экономику в 1992 году и с тех пор много раз менялась в сторону повышения и понижения. Долгое время она являлась главным инструментом воздействия на финансовый рынок государства.

Ключевая ставка ЦБ РФ – процент, под который ЦБ выдаёт краткосрочные займы частным кредитным компаниям. Срок кредитования составляет не более одной недели.

Данное понятие было внедрено позже СР – в 2012 году и тоже претерпевало существенных изменений. Разница между двумя инструментами следующая:

  • срок действия договора между государственным регулятором и коммерческой структурой;
  • числовое выражение процентов;
  • сферы воздействия.

Для среднестатистического пользователя эта информация может не представлять никакой ценности, если не знать механизмов влияния на конкретные сферы жизни.

На что влияет ставка рефинансирования ЦБ РФ?

Наблюдается прямо пропорциональная зависимость установленной государством ставки и конечных условий кредитования физических и юридических лиц. Чем выше изначальный процент, тем дороже будет стоить кредитный продукт для конечного пользователя. И, наоборот, при понижении ставки ЦБ этот показатель будет падать, а люди смогут пользоваться займами на выгодных условиях.

Отвечая на вопрос, как влияет ставка рефинансирования на вклады, выявляем обратную закономерность. При её повышении вкладчик будет получать большие дивиденды по итогам года, а снизится прирост после снижения.

Проанализировав ситуацию, делаем вывод о тесной связи этого показателя со следующими факторами:

  • падение востребованности кредитных продуктов;
  • снижение покупательской способности;
  • остановка развития экономики страны и бизнеса в различных сегментах из-за отсутствия кредитования на выгодных условиях;
  • снижение роста инфляции и замедление темпов обесценивания рубля.

Утверждения применимы к ситуации, когда ЦБ повышает ставку рефинансирования. Как видим, есть положительные и отрицательные тенденции. Поэтому на решительные меры с существенным изменением процентного показателя регулятор идёт лишь в случае крайней необходимости.

Связь между ключевой ставкой и инфляцией

Аналогичная ситуация наблюдается и в разрезе рассмотрения понятия ключевой ставки, но с поправкой на сроки кредитования. Если ЦБ поднимает этот показатель, коммерческие банки снижают свою активность на валютном рынке, так как приобретать другие денежные единицы становится рискованно. Рубль не обесценивается. Условия кредитования для юридических и физических лиц ужесточаются, вновь падает покупательская способность и спрос на товары. Продавцы снижают цены на продукцию, параллельно занижая темпы инфляции. В обратном направлении ситуация зеркально противоположна.

Также есть связь между двумя этими инструментами. До 2016 года разница между ставками ощущалась. СР была выше ключевой ставки, и эти показатели постоянно колебались. Но с 1 января 2016 Центробанк принял решение о привязке СР к КС. Посмотреть на изменения ключевой ставки по годам можно в таблице ниже:

История изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ с 1992 года

Дата %
14 сентября 2012 г. - 8,25
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г. 8
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г. 8,25
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г. 8
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г. 7,75
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г. 8
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г. 8,25
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г. 8,5
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г. 8,75
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г. 9
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г. 9,5
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г. 10
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г. 10,5
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г. 10,75
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г. 11
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г. 11,5
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г. 12
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г. 12,5
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г. 13
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г. 12
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г. 11
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г. 10,75
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г. 10,5
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г. 10,25
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г. 10
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г. 10,5
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г. 11
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г. 11,5
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г. 12
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г. 13
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г. 14
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г. 16
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г. 18
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г. 21
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г. 23
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г. 25
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г. 28
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г. 33
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г. 38
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г. 45
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г. 55
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г. 60
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г. 80
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г. 60
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г. 150
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г. 50
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г. 30
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г. 36
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г. 39
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г. 42
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г. 28
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г. 21
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г. 24
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г. 36
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г. 42
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г. 48
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г. 60
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г. 80
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г. 110
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г. 120
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г. 160
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г. 170
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г. 180
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г. 195
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г. 200
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г. 180
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г. 170
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г. 130
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г. 150
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г. 155
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г. 170
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г. 185
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г. 200
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г. 205
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г. 210
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г. 180
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г. 170
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г. 140
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г. 120
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г. 110
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г. 100
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г. 80
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г. 50
1 января 1991 г. — 9 апреля 1992 г. 20

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ РФ зафиксирована на отметке 7,5%. Соответственно, ставка рефинансирования приравнивается к ней и составляет аналогичный показатель.

История изменения ключевой ставки: 

14 сентября 2018 года 7,5%
26 марта 2018 года 7,25%
12 февраля 2018 года 7,5%
18 декабря 2017 года 7,75%
30 октября 2017 года 8,25%
18 сентября 2017 года 8,5%
 28 июля 2017 года 9,00%
 19 июня 2017 года 9,00%
 02 мая 2017 года 9,25%
 24 марта 2017 года 9,75%
19 сентября 2016 года 10%
С 29 июля 2016 года 10,5%
14 июня 2016 года 10,5%
18 марта 2016 года 11,0 %
11 декабря 2015 г. 11,0 %
30.10.2015 г. 11,0 %
03.08.2015 г. 11,0%
15.06.2015 г. 11,5 %
5 мая 2015 г. 12,50%
16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г. 14,00%
2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г. 15,00%
16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г. 17,00%
12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г. 10,50%
5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г. 9,50%
28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г. 8,00%
28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г. 7,50%
3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г. 7,00%
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г. 5,50%

 

Периодичность изменения показателей, равно как и его числовое выражение, зависит от множества факторов, находящихся в юрисдикции государственного регулятора – Банка России.

mircreditov.info

Как влияет на заемщика изменение ставки рефинансирования

Эффект «кругов на воде»

Любой экономический индикатор – будь то индекс потребительских цен или ставка рефинансирования – есть своего рода зеркало процессов, происходящих в экономике страны. И если уметь правильно «читать» индикаторы, можно быть не только в курсе текущей рыночной ситуации, но и довольно точно прогнозировать предстоящие перемены. А прогноз на будущее является базой для принятия решений о личных финансах: стоит ли сейчас брать кредит, или лучше выждать несколько месяцев? Держать ли деньги на банковском депозите или вложить их в инвестиционные бумаги? Стоит ли страховать инфляционный риск покупкой валюты? И так далее…

Для кредитных заемщиков одним из важнейших показателей как раз является ставка рефинансирования. Давайте для начала определимся в понятиях.

Рефинансирование кредитных организаций - согласно статье 40 федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. под этим термином понимается кредитование Банком России кредитных организаций, т.е. восполнение временной нехватки финансовых ресурсов у банков страны. Цель рефинансирования – помочь банкам непрерывно кредитовать клиентов и выполнять свои финансовые обязательства перед инвесторами и вкладчиками. 

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

Ставка рефинансирования - размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России со стороны кредитных организаций за предоставленные кредиты. 

С помощью ставки рефинансирования Центробанк воздействует на ставки межбанковского рынка, ставки по депозитам и кредитам, в числе прочих методов влияет на инфляцию и т.д. Как видите, это очень важный инструмент в арсенале финансового регулятора, сравнимый с «полосатой палочкой» инспектора ДПС. Даже незначительное изменение ставки рефинансирования дает эффект «кругов на воде» - то есть запускает такие процессы в экономике, которые влияют на повседневную жизнь большинства людей.

Вверх и вниз: кому выгодно?

Рост цен – неприятное явление, и слово «инфляция» за годы рыночной экономики выучили даже дети. Чтобы понять, как ставка рефинасирования связана с инфляцией, оглянемся немного назад. В период с 2005 по 2006 годы темпы инфляции снижались; это немедленно отразилось на стоимости кредитных денег и, соответственно на ставке рефинансирования. Так, за год официальный уровень инфляции снизился с 11,8 до 9%, а ставка рефинансирования – с 12% до 11%. Еще через год рубль снова укрепился, и ставка снизилась до 10%.

Но затем в экономике возникли неблагоприятные тенденции, цены снова начали разбег, и уровень инфляции в 2008-2009 годах оказался выше прогнозируемого уровня. Нарастал мировой финансовый кризис, затронувший и Россию… Правительство совместно с Центробанком использовало комплекс мер по снижению инфляции. Все эти процессы, опять-таки, как в зеркале отразились в ставке рефинансирования: в течение 2008 года ставка повышалась трижды, с 10,25% до 13%. Прогноз по инфляции также составлял 13%.

Принятые меры возымели воздействие – «самого страшного» не произошло. И вскоре ставка снова начала плавное снижение, продолжавшееся почти три года: с 13% в 2009 до 8% в 2011 году. Этот период, кроме всего прочего, ознаменовался бурным ростом потребительского кредитования, снижением процентных ставок по кредитам и одновременным снижением ставок по банковским депозитам.

На практике снижение ставки рефинансирования означает, что Центробанк дает деньги кредитным организациям на более выгодных условиях, стимулируя их самих активно выдавать кредиты. Чем банки и пользуются изо всех сил, привлекая все новых и новых заемщиков. А держать деньги в банках становится менее выгодно: по закону, кредитные организации взимают налог с «чересчур доходных» вкладов (таковыми считаются те, ставка по которым более чем на 5% превосходят ставку рефинансирования). В результате многие граждане вкладывают деньги в другие активы, инвестируют в бизнес, нередко – в недвижимость, что косвенным образом влияет на оживление рынков и подталкивает экономику к росту.

Если ставка рефинансирования снижается, то вскоре начинают дешеветь банковские кредиты.И это выгодно заемщикам.У вкладчиков банков – все наоборот: чем ниже ставка, тем хуже, поскольку деньги, положенные на счет, не приносят высокого дохода.

Повышение ставки рефинансирования приводит к удорожанию кредитов и росту доходности депозитов.

Ознакомиться со статистикой Центробанка по изменению ставки рефинансирования и узнать ее текущую величину можно на официальном сайте ЦБ. 

Кредиты снова дорожают

Недавнее указание Банка России (от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России») снова повысило ставку рефинансирования, пока что не сильно – на четверть процентных пункта, до 8,25%. И это снова нашло отражение в реальной ситуации на рынке финансовых услуг. В течение лета ряд банков (в том числе «Сбербанк», на который как на лидера рынка ориентируются очень многие финансовые организации) подняли ставки по ряду кредитных продуктов, в частности, по ипотеке. Одновременно часть банков немного приостановила наращивание объемов кредитования и возобновила активную рекламу депозитов. По мнению ряда экспертов, это устойчивый тренд - до конца 2012 года и в начале 2013-го можно ожидать дальнейшего пересмотра банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Не исключена также и новая коррекция ставки рефинансирования.

Если вы решили взять кредит, имеет смысл не откладывать это решение в «долгий ящик». И лучше отдать предпочтение фиксированной, а не плавающей ставке.

Это должен знать каждый

Как уже упоминалось выше, влияние ставки рефинансирования распространяется не только на кредиты и депозиты. Это универсальный индикатор, который применяют во многих сферах кредитно-денежных отношений, в том числе при расчете налогов и сборов.

Как правильно закончить выплату кредита?

Так, согласно с п.2 ст.224 части 2 Налогового Кодекса РФ, ставка налога в 35% устанавливается на доходы по вкладам в банках, «в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ». Кроме того, при помощи ставки рефинансирования рассчитывается пеня за просрочку или неуплату налога - согласно п.4 ст. 75 НК, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, а процентная ставка пени принимается равной 1/300 от текущей ставки рефинансирования.

И наконец, ставка рефинансирования исполняет функцию «пряжки ремня» для нерадивых работодателей, задерживающих заработную плату сотрудникам. За подобное поведение руководитель компании по закону несет материальную ответственность. Согласно ст. 236 Трудового кодекса, при нарушении установленного срока выплаты заработной платы, отпускных, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с вместе с процентами.

Проценты насчитываются за каждый день просрочки, в размере не ниже 1/300 текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ от сумм, невыплаченных в срок.

Так что знать основные функции и области применения ставки рефинансирования, а также ее текущий размер, очень полезно для любого человека, но особенно – для вкладчиков и заемщиков банков. 

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

credits.ru

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Все уважающие себя люди знают, что сегодня ставка рефинансирования ЦБ РФ находится на уровне 8,25%.

Однако, что эта цифра означает и зачем она нужна, ответит не каждый.

В данной статье вы получите ответы на все волнующие вас вопросы, связанные с данным экономическим инструментом.

Что такое рефинансирование и его ставка?

Прежде, чем пытаться разобраться с определением ставки рефинансирования, давайте выясним, что же такое непосредственно процесс рефинансирование. А рефинансирование, как было только что замечено, — это процесс,  когда заемщик с помощью кредита возвращает ранее полученные средства.

Получается, что ставка рефинансирования – это, условно, некая цена, которую нужно заплатить за пользование кредитными деньгами. В масштабах государства, грубо говоря, этот показатель отражает стоимость денег. Естественно, эта стоимость имеет свойство меняться.

Ну, а чем больше она остается неизменной, тем о большей стабильности национальной экономики можно говорить. К слову, в России минимальный и максимальный рекорды удержания ставки рефинансирования на одном уровне составляют соответственно неделю и 556 дней.

Для чего нужна ставка рефинансирования Центробанка?

Ставка рефинансирования Центробанка – это процент, под который главнейший банк нашей страны кредитует другие банки (кредитные организации). А значит, ставка рефинансирования ЦБ РФ играет далеко не последнюю роль в денежно-кредитной политике отдельных банков и всего государства в целом. Судите сами. Ставка рефинансирования воздействует на:

— проценты по вкладам и кредитам всех банков, ведь они формируются именно исходя из процента рефинансирования;

— налогообложение депозитов, ведь согласно статье 224-ой Налогового Кодекса РФ все доходы населения, превышающие ставку рефинансирования, облагаются налогом;

— размер пени, взыскиваемой за каждый день просроченной уплаты всевозможных налогов, сборов  (на сегодняшний день 1 день просрочки – одной трехсотой части рассматриваемой в данной статье ставки), кстати, аналогичные штрафные санкции применяются и к работодателям за задержку заработной платы.

Ну, а если смотреть глубже, то ставка рефинансирования Центробанка – это довольно весомый инструмент в борьбе с инфляцией (обесцениванием денег), поскольку именно с ее помощью государство может воздействовать на материальное положение населения, что оно и делает успешно последний 21 год (впервые ставка рефинансирования ЦБ РФ была установлена в 1992-м году).

www.bankingtips.ru

Ставка рефинансирования - это... Расчет ставки рефинансирования

Сегодня мы постараемся разобраться, что именно влияет на колебание кредитных банковских ставок, почему мы выплачиваем дополнительные комиссии при погашении процентов по займам,о каких дополнительных вычетах следует подумать при страховании собственной жизни.

Центральный банк как ключевой элемент рефинансирования

Ставка рефинансирования – это в первую очередь инструмент, посредством которого коммерческие финансовые учреждения снабжаются средствами Центрального банка. Какова же роль этого государственного органа?

Всем известно, что за всю денежно-кредитную политику отвечает Центробанк, и цель этой деятельности заключается в обеспечении благосостояния населения страны (на должном уровне). Это является частью долгосрочной стратегической правительственной политики по отношению к поддержанию достойной планки ВВП.

Центральный банк имеет свои рычаги влияния, которые называются механизмами воздействия. Они утверждены законодательно и представляют собой следующее:

  • лимитирование операционных ставок коммерческих банков;
  • резервное нормирование;
  • оперативное вмешательство в открытый рынок;
  • эмиссионная деятельность;
  • валютное регулирование;
  • рефинансирование ставок коммерческих организаций, осуществляющих кредитную деятельность.

Понятие и расчет ставки рефинансирования

Раз уж мы заговорили об инструментах влияния Центробанка, то остановимся на последнем и, в своем роде, важнейшем из них. Ставка рефинансирования – это показатель, который формируется относительно экономических и инфляционных процессов в государстве. Как правило, она не требует дополнительных расчетов, поскольку имеет четко установленный коэффициент в определенный период, но об этом несколько позднее.

Сейчас следует уяснить, что она напрямую влияет на уровень доступности кредитов для обычного населения. Ставка рефинансирования – это та величина, которая регулирует количество займов в стране. Иными словами, чем она ниже, тем больше вероятность того, что домашним хозяйствам по карману будет оплачивать пеню и начисления на полученные в долг средства.

На предпринимательскую деятельность уровень ставки влияет примерно таким же образом. Чем она ниже, тем больше оборотных заемных средств можно привлечь в собственный бизнес. Поскольку процент довольно низок.

Рефинансирование и государство

Итак, мы поняли, что уровень данного коэффициента напрямую влияет на благосостояние как домашних хозяйств, так и субъектов предпринимательства. Какова же его роль для государства? Правительство же, в свою очередь, определяет уровень налогов, штрафов и пени по ставке рефинансирования. Иными словами, от нее зависит вся фискальная политика государства.

Ну а поскольку данный коэффициент является общим регулятором денежных потоков, то существует некая взаимосвязь: как только уровень инфляции в стране начинает подбираться к предельному уровню, ставка, соответственно, поднимается, тем самым снижая суммы заемных средств в распоряжении населения.

Что касается непосредственно фискальной политики, то здесь регуляторный процесс куда сложнее.

Рефинансирование и ваш кредит

Рассмотрим сначала важнейший налог для всех представителей домашних хозяйств – НДФЛ. Когда обычный человек берет кредит в коммерческом банке, и приходит пора платить по процентам, он мало задумывается над тем, какие скрытые комиссии возмещаются дополнительно. Рассмотрим на примере. Допустим, процентная ставка рефинансирования на момент выдачи заемных средств установлена государством в размере 15 %, в то время как банк дает средства под 11 %. Оптимальным коэффициентом кредитора, согласно действующему законодательству (ст. 212 НК РФ), составит 75 % от государственно установленной, то есть 11,25 %.

Выходит, что заемщик экономит на 0,25 % от займа, взяв кредит в этом банке. С этой суммы и будет у него вычтен НДФЛ как за дополнительное благо. Она же, как правило, включается в расходы по обслуживанию займа, и зачастую никто не обращает на них особого внимания, поскольку накапливается их немного.

Рефинансирование и бизнес

Предпринимателей при осуществлении обычной операционной деятельности ставка ЦБ (рефинансирования) может коснуться лишь в том случае, если они рассчитываются за приобретенные товары или услуги ценными бумагами (например, векселями или облигациями), которые ранее были выкуплены у третьего лица. Данное условие касается лишь тех случаев, когда товар облагается базой НДС, и сделка осуществляется на территории РФ.

Тогда номинальная стоимость налогообложения увеличится на сумму дохода по ценным бумагам. При этом учитывается лишь та доходная часть, которая превысит допустимую при исходном расчете, в соответствии с действующим коэффициентом рефинансирования.

В данном случае ставка рефинансирования – это та величина, на которую может пострадать ваш бизнес. Поэтому если этот показатель при приобретении векселя был выше, нежели в момент осуществления сделки, предприниматель проиграет. Если же, наоборот, ставка выросла – он останется в прибыли от операции.

Рефинансирование и страховка

Помимо всего прочего, ставка ЦБ рефинансирования оказывает определенную степень влияния на доходы граждан в том случае, если они страховали свои жизни. Как это работает?

В качестве примера возьмем популярный в одно время вид страхования – возмещение определенной суммы средств по достижении того или иного возраста. Предположим, страхователь исправно вносил взносы из собственного кармана на протяжении нескольких лет, и вот заветный год выплаты наступил.

Здесь важно понимать, в каком размере была представлена государством ставка рефинансирования на момент заключения договора страхования. Если в день выплаты сумма возмещения не превышает общего показателя премий, увеличенных на заветный коэффициент, тогда опасаться чего-либо нет причин. Если же наоборот, то с разницы вам необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц за полученное дополнительное благо.

Как меняются ставки рефинансирования по годам

За последнее десятилетие данный коэффициент колеблется в пределах 7-9 %, что говорит о некоторой стабильности на денежно-кредитном рынке страны. Тем не менее хотелось бы рассмотреть ситуации, когда ставка напрямую влияет на поведение коммерческих банков.

Например, коэффициент рефинансирования увеличился. В таком случае кредитные союзы и прочие учреждения, осуществляющие деятельность по предоставлению займов, должны каким-то образом компенсировать ожидаемый спад спроса на их услуги. Все просто – вырастут проценты на предоставление средств.

Но и это еще не все. Подобные коэффициенты меняются не просто так. Скорее всего, если это произошло, то государство внедряет новую фискальную политику по регулированию инфляционных процессов. А это значит, что далее последуют новые реформы в виде законодательных регуляторных актов, поэтому банкам предстоит подстраивать свой бизнес под очередные веяния.

Рефинансирование и капитализм

Рассмотрим ситуацию на примере страны с развитой рыночной экономикой - США. Ставка рефинансирования на сегодня играет важнейшую роль в фискальном регулировании денежных потоков и формировании федерального резерва. В Америке этот показатель определяет процент, который должен уплатить коммерческий банк в случае временного пользования государственными средствами. Поэтому если данный коэффициент достаточно невысок, то коммерческой системе ничего не грозит, и она с легкостью может выполнять операционную деятельность. Однако как только ставка начинает расти, то и деятельность кредитных учреждений оказывается под угрозой, поскольку вероятность того, что они смогут платить по собственным обязательствам, резко падает, что впоследствии грозит дефолтом.

Ставка рефинансирования в РФ

В свое время этот показатель сыграл немалую роль в регулировании денежных потоков на просторах страны. Так, в борьбе с инфляционными тенденциями в 1992-1996 годах данный коэффициент достигал отметки в 99 %.

Когда подобные потоки, присущие нездоровой экономике, были относительно успешно урегулированы, то и показатель стал неизменно падать. Сейчас коммерческие финансовые учреждения могут с легкостью и под весьма адекватный процент предоставлять как долгосрочные, так и достаточно краткосрочные займы (а иногда даже выдают кредит на одну ночь или выходные дни), не жертвуя при этом ни своей репутацией, ни интересами клиентов.

Более того, следует отметить, что ставка рефинансирования на сегодня в Российской Федерации носит лишь информационный характер, что закреплено законодательно и имеет гарантии до января 2016 года.

fb.ru

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,50% (действует с 17.09.2018 г. по настоящий момент)

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными. Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно. Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране. Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже. Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Ставка рефинансирования и налогообложение

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

  • В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
  • Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА

%

с 17.09.2018 г. по настоящий момент 7.25
с 27.04.2018 г. – по 16.09.2018 года 7.25
с 23.03.2018 г. – по 26.04.2018 года 7.25
с 12.02.2018 г. – по 22.03.2018 года 7.50
с 18.12.2017 г. – по 11.02.2018 года 7.75
с 30.10.2017 г. – по 17.12.2017 года 8.50
с 18.09.2017 г. – по 29.10.2017 года 8.50
с 19.06.2017 г. – по 17.09.2017 года 9.00
с 02.05.2017 г. – по 18.06.2017 года 9.25
с 27.03.2017 г. – по 01.05.2017 года 9.75
с 19.09.2016 г. – по 26.03.2017 года 10
с 14.06.2016 г. – по 18.09.2016 г. 10.50
01.01.2016 г. – 13.06.2016 г. 11
14.09.2012 г. — 31.12.2015 г. 8.25
26.12.2011 г. — 13.09.2012 г. 8
03.05.2011 г. –  25.12.2011 г. 8.25
28.02.2011 г. – 02.05.2011 г. 8
01.06.2010 г. – 27.02.2011 г. 7.75
30.04.2010 г. – 31.05.2011 г. 8
29.03.2010 г. – 29.04.2010 г. 8.25
24.02.2010 г. – 28.03.2010 г. 8.5
28.12.2009 г. – 23.02.2010 г. 8.75
25.11.2009 г. – 27.12.2009 г. 9
30.10.2009 г. – 24.11.2009 г. 9.5
30.09.2009 г. – 29.10.2009 г. 10
15.09.2009 г. – 29.09.2009 г. 10.5
10.08.2009 г. – 14.09.2009 г. 10.75
13.07.2009 г. – 9.08.2009 г. 11
05.06.2009 г. – 12.07.2009 г. 11.5
14.05.2009 г. – 04.06.2009 г. 12
24.04.2009 г. – 13.05.2009 г. 12.5
01.12.2008 г. – 23.04.2009 г. 13
12.11.2008 г. – 30.11.2008 г. 12
14.07.2008 г. – 11.11.2008 г. 11
10.06.2008 г. – 13.07.2008 г. 10.75
29.04.2008 г. – 09.06.2008 г. 10.5
04.02.2008 г. – 28.04.2008 г. 10.25
19.06.2007 г. – 03.02.2008 г. 10
29.01.2007 г. – 18.06.2007 г. 10.5
23.10.2006 г. – 28.01.2007 г. 11
26.06.2006 г. – 22.10.2006 г. 11.5
26.12.2005 г. – 25.06.2005 г. 12
15.06.2004 г. – 25.12.2005 г. 13
15.01.2004 г. – 14.06.2004 г. 14
21.06.2003 г. – 14.01.2004 г. 16
17.02.2003 г. – 20.06.2003 г. 18
07.08.2002 г. – 16.02.2003 г. 21
09.04.2002 г. – 06.08.2002 г. 23
04.11.2000 г. – 08.04.2002 г. 25
10.07.2000 г. – 03.11.2000 г. 28
21.03.2000 г. – 09.07.2000 г. 33
07.03.2000 г. – 20.03.2000 г. 38
24.01.2000 г. – 06.03.2000 г. 45
10.06.1999 г. – 23.01.2000 г. 55
24.07.1998 г. – 09.06.1999 г. 60
29.06.1998 г. – 23.07.1998 г. 80
05.06.1998 г. – 28.06.1998 г. 60
27.05.1998 г. – 04.06.1998 г. 150
19.05.1998 г. – 26.05.1998 г. 50
16.03.1998 г. – 18.05.1998 г. 30
02.03.1998 г. – 15.03.1998 г. 36
17.02.1998 г. – 01.03.1998 г. 39
02.02.1998 г. – 16.02.1998 г. 42
11.11.1997 г. – 01.02.1998 г. 28
06.10.1997 г. – 10.11.1997 г. 21
16.06.1997 г. – 05.10.1997 г. 24
28.04.1997 г. – 15.06.1997 г. 36
10.02.1997 г. – 27.04.1997 г. 42
02.12.1996 г. – 09.02.1997 г. 48
21.10.1996 г. – 01.12.1996 г. 60
19.08.1996 г. – 20.10.1996 г. 80
24.07.1996 г. – 18.08.1996 г. 110
10.02.1996 г. – 23.07.1996 г. 120
01.12.1995 г. – 09.02.1996 г. 160
24.10.1995 г. – 30.11.1995 г. 170
19.06.1996 г. – 23.10.1995 г. 180
16.05.1995 г. – 18.06.1995 г. 195
06.01.1995 г. – 15.05.1995 г. 200
17.11.1994 г. – 05.01.1995 г. 180
12.10.1994 г. – 16.11.1994 г. 170
23.08.1994 г. – 11.10.1994 г. 130
01.08.1994 г. – 22.08.1994 г. 150
30.06.1994 г. – 31.07.1994 г. 155
22.06.1994 г. – 29.06.1994 г. 170
02.06.1994 г. – 21.06.1994 г. 185
17.05.1994 г. – 01.06.1994 г. 200
29.04.1994 г. – 16.05.1994 г. 205
15.10.1993 г. – 28.04.1994 г. 210
23.091993 г. – 14.10.1993 г. 180
15.07.1993 г. – 22.09.1993 г. 170
29.06.1993 г. – 14.07.1993 г. 140
22.06.1993 г. – 28.06.1993 г. 120
02.06.1993 г. – 21.06.1993 г. 110
30.03.1993 г. – 01.06.1993 г. 100
23.05.1992 г. – 29.03.1993 г. 80
10.04.1992 г. – 22.05.1992 г. 50
01.01.1992 г. – 09.04.1992 г. 20

Заключение

Надеемся, что наша статья помогла ответить вам на вопрос: Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна. А если у вас остались вопросы, то вы можете задать их ниже в комментариях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

myrouble.ru

Ставка рефинансирования - все последние новости о повышении и понижении ставки

Как можно рассчитать 1/150 ставки рефинансирования за каждый день просрочки?

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за несвоевременное выполнение обязательств по уплате налогов, взносу платежей за ЖКХ, выплате зарплаты и пособий работникам, погашению кредита в банке и т.п.

Как одна из мер, которая стимулирует нарушителя как можно быстрее оплатить просроченный долг, используется неустойка. Она начисляется за каждый день с даты возникновения задолженности и увеличивает ее размер, поэтому должник стремится как можно быстрее погасить долг, а после и сами штрафные санкции (которые перестают начисляться с момента погашения долга, но также подлежат обязательной уплате за весь период).

Ставка рефинансирования 91

Рассчитать на калькуляторе пеню по 1/130 ставке рефинансирования онлайн

Пеня используется как один из методов воздействия на нарушителя, который несвоевременно или не в полной мере выполняет свои обязательства. Рассчитывается она ежедневно с момента возникновения просрочки, ее базой является ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком РФ.

Ставка рефинансирования 201

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

Ставка рефинансирования – это размер вознаграждения Центробанка за предоставление им кредитов коммерческим банкам. Она также имеет и фискальную функцию и используется для расчета пени за несвоевременную выплату зарплаты, уплату налогов, погашение кредитов и других платежей.

Ставка рефинансирования 20 615

Расчет двукратной ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования не только выступает одним из инструментов реализации кредитно-денежной политики государства, но и используется для расчета размера штрафных санкций за несвоевременное выполнение обязательств (пени за просрочку по кредиту, уплате налогов, выплате зарплаты и т.д.). Законодательством предусмотрена неустойка в размере 1/300 от действующей ставки рефинансирования, но иногда используется и двойное ее значение.

Ставка рефинансирования 1 857

Рассчитать просрочку по ставке рефинансирования - калькулятор

Несвоевременное выполнение обязательств влечет за собой определенные последствия. Одно из них – неустойка за каждый день просрочки. Величина этого показателя, правила начисления, оплаты могут быть указаны в гражданско-правовом или коммерческом договоре, в противном случае определение задолженности и размера штрафных санкций осуществляется по закону.

Ставка рефинансирования 2 247

Калькулятор по 1/360 ставки рефинансирования - сколько это будет?

Неустойка широко используется как в гражданско-правовых договорах, так и в договорах коммерческого характера. Она является инструментом обеспечения выполнения обязательств сторонами. Сама по себе неустойка – это определенная сумма финансовых средств, которая выплачивается в случае нарушения условий соглашения. Применение этого инструмента регламентирует ГК РФ и другие нормативно-правовые акты.

Ставка рефинансирования 5 120

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2018 года

Ипотека – один из наиболее популярных способов для россиян приобрести собственное жилье. Но, несмотря на доступность ипотечных программ, далеко не каждая семья может позволить себе оформить такой кредит из-за высокого платежа, который со временем становится бременем для семейного бюджета. Главная причина – процентная ставка, она в основном и определяет размер платежа и сумму переплаты.

Ставка рефинансирования 1 451

Формула расчета пени и неустойки по 1/300 ставки рефинансирования с калькулятором

Несвоевременная уплата налогов, сборов, кредитов и других платежей приводит к возникновению штрафных санкций. Помимо них, нужно заплатить и неустойку. Она рассчитывается по специальной формуле расчета 1 300 ставки рефинансирования (СР), которая действует на дату проведения платежа, зависит от суммы, срока просрочки.

Ставка рефинансирования 11 751

Что же такое переменная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке играет важную роль. Она влияет не только на сумму переплаты, но и на размер платежа. Поэтому заемщик тщательно выбирает программу ипотечного кредита с самыми выгодными условиями. Сегодня на рынке кредитования достаточно много предложений, анализируя которые заемщику часто сложно сделать правильный выбор.

Ставка рефинансирования 243

В последние несколько лет банки стали снижать процентные ставки по кредитам. Например, только в 2017 году снижение по ипотеке в среднем составило 0.67%. Это стало возможным во многом благодаря уменьшению ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования – один из главных инструментов кредитно-денежной политики государства. Изменение ставки рефинансирования оказывает влияние не только на стоимость кредитов, но и на процентные ставки по вкладам, и даже на налогообложение. Повышение ставки рефинансирования происходит при ухудшении состояния экономики. Таким образом регулятор ограничивает кредитование и создает условия для привлечения средств вкладчиков в банковскую систему за счет удорожания депозитов. Снижается ставка рефинансирования, когда состояние экономики улучшается. Это можно наблюдать сегодня в России.

Решение об изменении ключевой ставки принимает Центробанк на заседании совета директоров. Во время кризиса регулятору нужно быть более гибким и оперативно реагировать на изменение микро и макроэкономических показателей. Так, во время нестабильной ситуации в 90-е ставка менялась несколько раз в месяц и достигала отметки 200 пунктов. Поэтому руководству предприятия и бухгалтерам нужно следить за новостями Центробанка не только в период ухудшения экономической ситуации, но и в период ее улучшения.

Не так давно появились новости по снижению ставки до уровня 7.25% с 26-го марта 2018 года. По словам главы ЦБ РФ, это не последнее снижение ставок, которое запланировано на текущий год. Рост экономических показателей и рекордно низкий уровень инфляции позволяют с оптимизмом смотреть на будущее. Если ситуация не изменится в худшую сторону, ключевая ставка упадет уже к лету этого года.

Регулятор, вероятнее всего, будет снижать ключевую ставку поэтапно. Изучая последствия каждого такого снижения, будет обсуждаться целесообразность дальнейшего изменения показателя.

Новость об изменении ключевой ставки сама по себе является сигналом для банков и участников рынка, что регулятор взял курс на снижение в долгосрочном периоде. Это говорит о том, что в ближайшем будущем стоимость кредитных ресурсов будет не повышаться, а снижаться, что даст возможность планировать крупные, масштабные проекты и привлекать инвестиции для их реализации.

От такого шага выигрывает не только бизнес, но и каждый гражданин РФ. Снижаются проценты по кредитам для населения, дорогостоящие товары становятся более доступны простым гражданам за счет возможности использования кредитных средств. Также важно, что упадет ставка по ипотеке. Это сделает жилье доступнее и стимулирует застройщиков возводить новые, современные здания.

В 2018 году Центробанк уже второй раз снижает ставку рефинансирования. Снижение в размере 0.25 пунктов является нормальной практикой в условиях роста экономики. Менять индикатор более быстрыми темпами не рекомендуется, так как это может привести к непрогнозируемому эффекту. Рынок может не успеть перестроиться и адекватно среагировать на новые условия.

refinansirovanie.org

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов регулирования финансового рынка страны и экономики в целом. Что это такое, читайте в этой статье.

Ставка рефинансирования: что это и кто ее устанавливает

Для того чтобы ответить на вопрос: что такое ставка рефинансирования, нужно вспомнить, как устроена российская банковская система.

Так, органом государственного управления, осуществляющим государственное руководство в области банковской деятельности в стране, является Банк России (ЦБ РФ). Данный финансовый регулятор наделен  функциями эмиссии денег (то есть по его заказу Гознак производит эмиссию, другими словами, выпуск денег)  и осуществления национальной денежно-кредитной политики.

После того, как Центробанк напечатал деньги, он должен их пустить в оборот: раздать населению и компаниям в стране – в противном случае данные денежные средства просто не будут работать. Между тем, просто так всё раздать финансовый регулятор не в состоянии, для этой цели им используется банковская система. Именно через нее ЦБ выдает этими деньгами кредиты банкам под определенный процент. Так вот, этот процент и называется ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это годовой процент, который берёт ЦБ за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. Статья 40 Федерального закона № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определяет, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

После того, как банки получили денежные средства от ЦБ, они кредитуют физические (граждан РФ) и юридические лица (компании, фирмы и организации). Под кредитованием понимается оформление ипотек, выдача потребительских кредитов и прочего. Таким образом, посредством процесса рефинансирования Банк России вливает деньги в экономику страны.

Влияние ставки рефинансирования на экономику

Ставка рефинансирования может оказывать влияние на экономику по двум направлениям:

  1. Ставка рефинансирования определяет в большей части стоимость кредитов для населения. Например, вы решили в банке взять денег в долг. То, под какой процент вам его дадут, будет зависеть в том числе и от текущей ставки рефинансирования. Например, если она сейчас находится на уровне 10,50%, то и кредит вам будет стоить не меньше этого порога. Ведь финансовой организации нужно отбить тот процент, который она должен будет заплатить регулятору за использование денежных средств, которые она дала вам, что-то заработать и к тому же покрыть свои риски. Таким образом, и появляются кредиты под 40% годовых.
  2. Ставка рефинансирования регулирует инфляционные показатели. Так, например, чем выше ставка, тем дороже кредиты. Между тем, дорогие кредиты, опосредованно ведут к обесцениванию денег, а значит, могут привести к инфляционным скачкам.

История изменения ставки рефинансирования

Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% - было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2016 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2016 года.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2016 года не устанавливается.

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

Период действия%
01.01.2016 г. Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату
14 сентября 2012 г - 31 декабря 2015 г. 8,25
26 декабря 2011 г. - 13 сентября 2012 г. 8,00
3 мая 2011 г. - 25 декабря 2011 г. 8,25
28 февраля 2011 г. - 2 мая 2011 г. 8,00
01 июня 2010 г. - 27 февраля 2011 г. 7,75
30 апреля 2010 г. - 31 мая 2010 г. 8
29 марта 2010 г. - 29 апреля 2010 г. 8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г. 8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г. 8,75
25 ноября - 27 декабря 2009 г. 9,0
30 октября 2009 г. - 24 ноября 2009 г. 9,5
30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г. 10,0
15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г. 10,5
10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г. 10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г. 11,0
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г. 11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г. 12,0
24 апреля 2009г - 13 мая 2009 г. 12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. 13,00
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г. 12,00
14 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г 11,00
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г. 10,75
29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г. 10,5
04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. 10,25
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г. 10,0
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. 10,5
23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г. 11
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. 11,5
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. 12
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. 13
15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г. 14
21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. 16
17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. 18
7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. 21
9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. 23
4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. 25
10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. 28
21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. 33
7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. 38
24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. 45
10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. 55
24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. 60
29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. 80
5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. 60
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. 150
19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. 50
16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. 30
2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г. 36
17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г. 39
2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г. 42
11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г. 28
6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г. 21
16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г. 24
28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г. 36
10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г. 42
2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г. 48
21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г. 60
19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г. 80
24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г. 110
10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г. 120
1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г. 160
24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г. 170
19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г. 180
16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г. 195
6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г. 200
17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г. 180
12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г. 170
23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г. 130
1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г. 150
30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г. 155
22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г. 170
2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г. 185
17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г. 200
29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г. 205
15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г. 210
23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г. 180
15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г. 170
29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г. 140
22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г. 120
2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г. 110
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г. 100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г. 80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г. 50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г. 20

www.fingramota.org