Как снизить процентную ставку по ипотеке. Снижение ипотеки после снижения ставки рефинансирования


Снижение ставки по ипотеке: причины, способы, советы экспертов

Оформление кредитного обязательства для многих граждан становится единственной возможностью приобретения объекта недвижимости. Такие кредиты могут отличаться, но за счет длительного периода возврата переплата составляет от 100 до 200% от стоимости квартиры. В связи с таким фактором большинство заемщиков периодически задается вопросом как снизить процентную ставку по ипотеке и возможно ли такое действие уже после подписания договора и перечисления выплат.

Возможность предоставления выгодных условий заемщикам

Несмотря на большой срок погашения ссуды, к оформлению ипотеки ежегодно прибегает большое количество россиян, поскольку другого способа стать владельцем квартиры с желаемыми параметрами у них нет. С течением времени могут изменяться условия жизни, уровень дохода, появляться новые статьи расходов, в связи с которыми погашать обязательства становится затруднительно. Даже при отсутствии финансовых трудностей пересмотр и изменения параметров становится желаемым событием для кредитополучателей.

Полезно. Проценты по кредитованию для покупки объектов недвижимости с течением времени изменяются. Банки, поддерживая свою конкурентоспособность, предлагают более выгодные условия, на уровне изменения в законодательстве, которые дают возможность субсидирования или получения поддержки. За счет этого даже те займы, которые оформлены год-два назад, по своим параметрам значительно уступают имеющимся предложениям на данный момент.

Возможно ли уменьшение процентной ставки по ипотеке? Изменение параметров действующего договора с целью смягчения не выгодно банковским организациям, но они все равно идут на такой шаг. Связана такая лояльность с тем, что финансовый рынок представлен большим количеством компаний, оказывающих услуги предоставления денежных средств взаймы. Чтобы удержать имеющихся клиентов и привлечь как можно больше новых, они неизбежно будут улучшать условия для заемщиков.

Когда обращаются для уменьшения процентов по ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, стоит отразить основания для обращения кредитополучателей для пересмотра существующих параметров. Так, к ним относят:

  • снижение уровня дохода и, как следствие, невозможность выплачивать обязательство в установленном соглашением размере;
  • появление других источников расхода, связанных с состоянием здоровья кредитополучателя, членов его семьи;
  • рождение ребенка и увеличение текущих расходов;
  • желание уменьшения предполагаемого обременения.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Для выполнения такого действия существует несколько способов, которыми может воспользоваться каждый клиент организации, выбрав для себя подходящий вариант:

  1. Рефинансирование. Представляет собой процедуру оформления нового обязательства с выгодными параметрами и параллельное досрочное погашение старого.
  2. Изменение условий действующего соглашения. Такое действие заключается в реструктуризации ипотеки и утверждении дополнительных условий, при которых клиент организации получает возможность экономии средств по сравнению с первоначальными правилами заключенного соглашения.
  3. Применение средств поддержки на уровне государства. В частности, при определенных факторах допускается принять участие в программах «Молодая семья», «Жилище», получить часть средств для погашения по военной ипотеке или использовать для возврата средств материнский капитал.

Для справки. Одним из вариантов изменения параметров обязательства является обращение для защиты интересов в суде. Такой вариант применим в случае, если условия ипотечного договора противоречат законодательству Российской Федерации в сфере предоставления займов или ГК, который частично регулирует взаимоотношения заемщиков и кредитодателей.

В каких случаях можно снизить проценты

Намереваясь подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке, клиент банковской организации должен знать, при каких факторах возможно получить одобрение. К ни относят:

  • продолжительность действия текущего договора составляет не менее 4 месяцев. Для некоторых банков такой срок может составлять от 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по обязательству. С другой стороны, их наличие может стать поводом для реструктуризации кредита, которое оформляется в финансовой организации, где получена ипотека;
  • возможность подтверждения платежеспособности даже при условии, что она снизилась по сравнению с периодом, когда были предоставлены средства на покупку недвижимости;
  • возможность привлечения созаемщика или поручителя – такое действие повышает шансы на получение одобрения от кредитодателя;
  • прочие параметры, которые финансовая организация устанавливает при обращении клиента.

Важно. При подаче заявления в банк с целью рефинансирования ипотеки заемщик сможет снять обременение с объекта недвижимости. После этого допускается распоряжение им по своему усмотрению – продажа, дарение, использование в качестве залога для других целей.

Изменение параметров ссуды посредством снижения процентной ставки осуществляют такими способами:

  1. Принятие финансовым учреждением самостоятельного решения по пересмотру кредитов. В такой ситуации все клиенты, которые могут изменить условия займов, информируются возможными способами – сообщениями на указанные номера мобильных операторов, адреса электронных ящиков и почтовые. В большинстве случаев такие рассылки носят массовый характер, но в некоторых ситуациях допустимы обращения к конкретным клиентам, которые в полной мере в течение длительного времени выполняли обязательства перед банком.
  2. Обращение кредитополучателя для предоставления информации относительно возможности снижения процентной ставки. Если внутренние нормы и правила банка допускают такой вариант, заемщик оформляет необходимое заявление, после чего организация озвучивает те показатели, которые могут измениться по ипотеке. Если они подходят клиенту, вносятся изменения в текущее соглашение.
  3. Обладатель долгового обязательства проводит анализ предложений на финансовом рынке и обращается либо в свой банк за изменением условий, либо в сторонний для осуществления перекредитования. В такой ситуации обязательным условием становится получение одобрения от кредитодателя, выдавшего средства на покупку квартиры. Такое действие является чистой формальностью, поскольку на законных основаниях кредитодатели не имеют права отказывать. С другой стороны, досрочное погашение обязательства может предполагать начисление штрафов за нарушение сроков выплаты средств. Такой фактор необходимо учитывать при определении выгоды от оформления новой ссуды с целью погашения текущей.

Способы, альтернативные снижению процентной ставки

Многие собственники ипотечных квартир полагают, что смягчение условий по имеющимся обязательствам можно только при снижении процентных ставок. На самом деле кроме такого действия банки могут предложить следующие варианты, которые значительно облегчают выплату ссуды:

  • сокращение периода выплаты. Прим таком варианте несколько увеличивается размер средств, которые потребуется выплачивать ежемесячно, но в итоге это приведет к меньшей переплате по обязательству;
  • уменьшение ежемесячных платежей. Такой способ предполагает продление периода перечисления денег заемщиком.

Советы специалистов

Обращаясь в банк с целью пересмотра действующих условий, проведения рефинансирования или использования государственных программ, можно прислушаться к рекомендациям.

Совет 1. Не стоит останавливать свой выбор на первом предложении банка, которое кажется приемлемым. Рассмотрение как минимум 5 различных предложений на финансовом рынке, уже дает понять, какой из продуктов будет больше выгоден с точки зрения экономии средств;

Совет 2. Иногда за низкими процентными ставками, которые кредитодатели могут предложить в порядке рефинансирования, скрываются прочие факторы, приводящие к значительным затратам. Это может быть оформление договора, страховка и т.д. Только полное изучение параметров кредитования даст полную картину и поможет рассчитать действительно ли процедура приведет к уменьшению переплаты;

Совет 3. Как правило, наиболее выгодные предложения поступают от тех организаций, где заявитель имеет зарплатную карточку, расчетный счет или оформленные ранее и выплаченные в срок другие обязательства. В этой ситуации клиент будет считаться благонадежным и сможет получить предложение по уменьшению процента ипотеки;

Совет 4. В большинстве случаев погашение ипотеки осуществляется посредством аннуитетного способа, предполагающего в первой половине периода выплат перечисление большей части процентов, чем тела кредита. В связи с этим прибегать к рефинансированию в другом банке выгодно до момента выплаты 40-50% всего займа. Реструктуризация, в отличие от этого, может принести пользу на любом этапе возврата средств за покупку квартиры.

Итак, клиент банковской организации, имеющий долговое обязательство, взятое при покупке объекта недвижимости, может уменьшить имеющуюся ставку. Для такого действия прибегают к реструктуризации ипотеки, рефинансированию или использованию одной из государственных программ, предполагающих выделение средств определенным категориям граждан.

bankovskayakarta.ru

Снижение процентной ставки по ипотеке

Ежемесячная плата по ипотечным займам является значительной статьей расходов семьи. По этой причине большинство старается уменьшить долговую нагрузку, прибегая к разным способам. Снижение процентной ставки по ипотеке стало возможным после изменения ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банком России в меньшую сторону, однако воспользоваться этим преимуществом могут не все категории граждан.

Что означает снижение ставок по ипотеке

Уменьшение процентных ставок по жилищном займам как на строительство, так и на приобретение недвижимости – это положительный сигнал тем, кто планирует обзавестись собственными квадратными метрами. Так, в августе месяце Сбербанк анонсировал уменьшение средневзвешенной ставки по ипотеке на 0,6-2 процентных пункта, и в дополнение к этому снизил величину первоначального взноса. С другой стороны, как говорят эксперты-аналитики, это означает, что у банков страны накопилось большое количество так называемых «лишних денег», которые неплохо было бы пустить в работу.

Влияние ключевой ставки ЦБ на стоимость ипотечного кредита

Процентные ставки по жилищным и прочим кредитам у коммерческих и государственных банков страны устанавливаются в строгой привязке к ключевой ставке Центробанка. С 2016 года эта величина имеет одинаковое значение со ставкой рефинансирования. В зависимости от ее колебаний в одну или другую строну, кредитные организации устанавливают размер вознаграждения за пользование заемными деньгами. Тоже относится и к ипотеке.

С осторожность, но постепенно Банк России в этом году неоднократно снижал главный финансовый показатель денежно-кредитной политики, что свидетельствует о стабилизации ситуации в экономике страны и снижении инфляции. Падение ставки рассматривается банками как возможность по удешевлению стоимости займов. Дело в том, что под такой процент банки берут у ЦБ деньги в долг при отсутствии собственных средств и невозможности привлечь их со стороны.

Способы снижения

Банки вправе уменьшить процент по ипотеке, но делать это не обязаны. С другой стороны, в кредитных договорах всегда прописывается возможность изменения показателя. Как правило, это касается снижения вознаграждения банку, поскольку повышать ее значение кредиторы могут в исключительных случаях – когда величина является плавающей и привязана к конкретным значениям, например, к Моспрайм.

Существует несколько вариантов снижения процентной ставки по ипотеке:

  • Банк по собственной инициативе изменяет значение в связи со сложившейся конъектурой рынка или же для отдельных категорий граждан и даже отдельных клиентов. Как правило, извещение об этом происходит посредством рассылки сообщений на указанный при подписании договора контактный телефон, электронный или почтовый адрес.
  • Ссудополучатель может самостоятельно подать заявление, не дожидаясь предложения банка, если у него появилась информация о такой возможности. Для этого пишется соответствующее заявление и заключается дополнительное соглашение.
  • Кроме этого, клиент банка может в индивидуальном порядке запросить возможность снижения ставки по ипотеке, если, например, другие кредитные учреждения стали снижать проценты по новым и ранее выданным кредитам.

Нормативно-правовое регулирование

Ипотечное кредитование, как и прочие отрасли банковского дела, регулируется нормативно-правовыми актами. Главным из них считается Гражданский кодекс, где рассматривается сфера кредитования в целом. Кроме этого, принят ряд законов и постановлений правительства РФ, которые упорядочивают деятельность кредиторов и защищают права ссудополучателей в этом направлении:

  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
  • «О кредитных историях» и пр.

Уменьшение процентной ставки

Базовые условия по ипотеке действуют для всех клиентов банка. Однако в ряде случае кредитные организации предлагают более выгодные предложения для отдельных категорий, особенно если это касается незащищенных слоев населения или людей с невысоким уровнем доходов. Для них предусматривается снижение процентной ставки по ипотеке на несколько пунктов, уменьшение величины первоначальных взносов, увеличенный срок кредитования и прочие привилегии. Кроме этого, дополнительное уменьшение ставки возможно для постоянных клиентов и при оформлении займа в электронном виде.

Для постоянных клиентов банка и владельцев зарплатных карт

Для граждан, с которыми банки сотрудничают не первый год в области кредитования, а также тех, кто открыл депозиты либо получает заработную плату и другие выплаты на банковскую карту организации, предлагаются особые условия. Им нет необходимости подтверждать платежеспособность для обслуживания долговых обязательств или представлять дополнительные документы, поскольку они считаются надежными клиентами. В связи с этим банк рассматривает возможность уменьшения процента по ипотеке для таких ссудополучателей, чтобы не потерять их.

Участникам программы ипотечного кредитования «Молодая семья»

В рамках поддержки населения государство совместно с банками разрабатывает специальные проекты, к которым относится и программа «Молодая семья». Она направлена на обеспечение собственными квадратными метрами нуждающихся в улучшении жилищных условий и на демографический рост. Воспользоваться предложением могут полные и неполные семьи, с детьми и без, при условии, что одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, у него постоянный официальный заработок, а семья состоит на очереди по улучшению жилищных условий.

Помимо субсидий, выделяемых государством, предлагают снижение процентов по ипотеке как дополнительные стимулирующие меры и банки-участники специальной программы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • ОТП-банк;
  • Газпромбанк и пр.

Снижение ипотечной ставки для многодетных семей

Семьи, в которых воспитываются трое и более ребятишек, считаются многодетными, поэтому государство всячески заботится о них, предлагая различные льготы и ряд бонусов. Государство может погасить за них часть долга или семьи могут воспользоваться материнским капиталом, но самым существенным плюсом считается снижение годовой процентной ставки. Так, например, для ставки для покупки жилья в АИЖК в новостройке составят 6,15%, в то время как для вторичного рынка этот показатель равняется 11%.

Льготы работникам бюджетной сферы

По статистике граждане, работающие в организациях, финансируемых из бюджета, имеют один из самых маленьких доходов в стране. Это не всегда дает им возможность не только приобрести собственный угол, но даже накопить на первый взнос. Государство всячески старается стимулировать финансово-кредитные организации выдавать бюджетникам доступные ссуды на льготных условиях, беря на себя погашение части долга. Со своей стороны банки дополнительно предлагают для них снижение процентной ставки по ипотечной ссуде.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

При получении денег в долг у банка на строительство или покупку жилья происходит подписание договора. Там отражается сумма задолженности, срок погашения, величина процентного вознаграждения и возможность его изменения при наступлении определенных обстоятельств. Перечень их тоже приводится в утвержденном обеими сторонами договоре. Для начала процесса по снижению ставки по ипотечному займу потребуется подать заявление, а при наличии разногласий и вовсе сесть за стол переговоров.

Кто может обратиться в банк

Как уже было упомянуто, банк имеет право на снижение процентной ставки по ипотеке, но делать этого не обязан. С другой стороны, каждый ссудополучатель, если это не запрещено договором, вправе инициировать процедуру по уменьшению ее значения. Однако необходимо понимать, что для этого должны существовать веские доводы, которые банк примет во внимание. К ним относятся:

  • рождение ребенка, из-за чего в семейном бюджете появилась новая статья расходов и на погашение займа денег может не хватать;
  • ухудшение финансового положения, которое последовало после сокращения, увольнения и подобного рода обстоятельств;
  • временная нетрудоспособность при отсутствии страховки.

Условия предоставления льготных процентов по ипотеке

Для того чтобы по договору ипотеки начала действовать новая процентная ставка предполагается выполнение ряда условий, которые подтвердят, что человек считается добросовестным и исполнительным клиентом:

  • кредит выплачивается на протяжении минимум полугода;
  • на протяжении этого времени не было фактов допущения просрочек и невыплат;
  • наличие официальной заработной платы и постоянного места работы;
  • возможность предоставить поручительство или дополнительный залог;
  • ликвидность приобретенного имущества;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан на приобретенных квадратных метрах.

Как снизить ставку по ипотеке

Можно досрочно выплатить часть суммы, чтобы снизить финансовую нагрузку. Банк обязан будет пересчитать величину ежемесячных взносов и выдать новый график выплат. Если же такой возможности нет, ищите другие выходы. Для снижения процентной ставки по ипотеке финансовые организации предлагают разные варианты развития событий:

  • рефинансирование задолженности;
  • заключение дополнительного соглашения;
  • реструктуризация долга.

Заключение дополнительного соглашения о пересмотре процентов

Мало одного желания, чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке, ВТБ или у другого кредитора – необходимо подать заявление, а иногда и сесть за стол переговоров. Если определенная договоренность между сторонами достигнута, нет необходимости аннулировать существующий договор и заключать новый. Для внесения изменений составляют дополнительное соглашение которое подписывается обеими сторонами.

В допсоглашении указывается новая процентная ставка, которая начинает действовать с обозначенной даты. Пересчет уплаченных до настоящего времени взносов по новым, пересмотренным условиям, банк производить не будет, зато выдаст новый график выплаты с указанием подлежащих к перечислению ежемесячных сумм. Если в будущем появятся предпосылки к очередному снижению ставки, необходимо будет заключить новое дополнительное соглашение.

Рефинансирование ипотечного кредита

В простом понимании рефинансирование – это новый заем, главное предназначение которого – уменьшение долговой нагрузки за счет снижения величины процентного вознаграждения и изменения срока выплат в большую сторону. Однако вместе с этим возрастает общая сумма, которую придется возвратить кредитору. Преимущественно выплаты по ипотеке происходят аннуитетом, причем первоначально большая часть платежа – это проценты за пользование ссудой.

Посмотрите, сколько времени выплачивается долг, чтобы понять, будет ли такой вариант выгоден. Если кредит выплачивается больше пяти лет, стоит первоначально посчитать, каков будет ежемесячный взнос при перекредитовании. Только так станет понятно, выгодно ли браться за оформление, ведь собирать необходимый пакет документов придется по-новому. С другой стороны, рефинансирование хорошо тем, что если позволяют доходы семьи, разрешается запросить большую сумму и потратить ее, например, на ремонт квартиры или другие нужды.

В банке-кредиторе

В открытых источниках нет информации, что банки рефинансируют ипотечные займы, выданные ими же самими. Для этого они предлагают воспользоваться услугой реструктуризации долга. Для рефинансирования имеющейся ипотеки на новых условиях, придется обратиться в любой коммерческий банк, который предлагает такого рода программы – это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и ряд других кредитных учреждений.

В другом финансово-кредитном учреждении

С целью привлечения новых клиентов банки с удовольствием идут на рефинансирование жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях. Процентные ставки по таким продуктам иногда даже выгоднее потребительских ссуд. Единственны минусом программ перекредитования считается необходимость сбора полного пакета документов, проведения оценки объектов недвижимости и страхование залога, что влечет за собой дополнительные затраты.

Кроме этого, удостоверьтесь, не придется ли выплачивать штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа, ведь некоторые финансовые организации закладывают такие условия в соглашения. Иногда потребуется согласие первичного ссудодателя, хотя некоторые банки, как, например Сбербанк, не требуют такую бумагу. Считается, что для достижения экономии снижение процентной ставки по ипотеке по вновь взятому займу должно быть минимум на 2% меньше.

Реструктуризация долга и составление нового графика платежей

На сайтах кредитных учреждений вы едва ли найдете информацию, что там действуют программы по реструктуризации ипотеки. Однако это не означает, что такая возможность не предоставляется. Банки рассматривают обращения в индивидуальном порядке, поэтому потребуется предъявить веские причины, причем подтвердить их следует документально. Если повезло, и банк учел предоставленные доводы, вы получите новый график платежей. Там будут отражены тело (сумма основного долга) и проценты по ипотеке в разных колонках, что поможет следит за остатком по ипотеке.

Плюсы и минусы снижения ипотечной ставки

Решив прибегнуть к снижению процентной ставки по ипотеке, взвесьте все «за» и «против». Среди явных плюсов выделяют:

  • снижение ежемесячного размера платежей;
  • возможность выбора нового кредитора с более лояльными заимствования;
  • можно взять дополнительную сумму у банка на личные нужды.

Если говорить о негативных моментах, стоит обратить внимание на следующие обстоятельства:

  • при смене кредитора придется нести дополнительные растраты;
  • потребуется повторно собирать документы;
  • недвижимость остается в залоге.

Видео

onlineadvice.ru

Снижение ставки по ипотеке: актуальные сведения и прогнозы

Содержание статьи

Для многих людей единственной возможностью получить собственное жилье является покупка квартиры в ипотеку. Данный способ обладает многими сложностями, плюсами и минусами. В большинстве случаев людей останавливают высокие проценты, которые приходится уплачивать за использование заемных средств.

Поэтому их интересует возможное снижение ставок по ипотеке. Имеются определенные возможности для оформления кредита по минимальным ставкам, но для этого надо изучить особенности банковских предложений.

Почему в 2017 году были снижены ставки по ипотеке?

Еще в 2014 году по ипотечным кредитам была установлена ставка, варьирующаяся в пределах от 13 до 15%. Такие значительные ставки были непосильными для многих потенциальных заемщиков, а обусловлено это экономическим кризисом, снижением заработной платы и ухудшением ситуации с безработицей. Все это привело к снижению процентной ставки по ипотеке.

Важно! Уже в 2015 году средняя ставка по ипотечным кредитам была равна 12% годовых.

Также разные крупные банки, кроме снижения ставки по ипотеке, начали активно продвигать свои уникальные программы. К ним относится даже возможность оформить заем без первоначального взноса.

Но даже такие уникальные предложения не привели к тому, что в 2016 году было разительно увеличено количество оформленных ипотечных кредитов. Особенно от этого страдали заемщики, так как квартиры в уже построенных домах не продавались.

Важно! Наблюдалось небольшое повышение оформленных ипотечных кредитов после того, как была снижена учетная ставка ЦБ. Это автоматически привело к тому, что практически все банки были вынуждены снизить ставки.

Уже в конце 2016 года имелась возможность взять кредит под 11,25%, а специалисты утверждали, что к 2017 году снижение процентов по ипотеке достигнет 8%. Но на июнь 2017 года самая низкая ставка равна 10,7%. Пока сложно сказать, будет ли продолжаться понижение, поэтому невозможно определить, на каких условиях будут выдаваться ипотеки к концу года.

Однако Медведев обещает, что будут и дальше улучшаться условия для граждан, желающих приобрести квартиру за счет заемных банковских средств.

Какие ставки установлены в 2017 году?

Практически все крупные банковские организации осуществили снижение процентных ставок на ипотеку еще в марте 2017 года. Самые выгодные предложения доступны обычно особым защищенным категориям населения, нуждающимся в жилье.

Важно! Повышаются ставки процентов по ипотеке для заемщиков, которые отказываются от страхования жизни.

Средние ставки для ипотеки в 2017 году:

  • готовое жилье — от 10% до 13,75%;
  • квартира в новостройке — от 10,25 до 13,25%.

Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что за несколько лет существенно снизилась ставка по ипотеке, что обусловлено разными причинами. Так как ситуация в стране по-прежнему считается кризисной, можно ожидать дальнейшего снижения, что считается положительным для каждого потенциального заемщика.

Как выгодно оформить ипотеку?

Каждый человек, желающий получить ипотечный кредит, сравнивает предложения различных банков, так как хочет получить выгодное предложение. Некоторые люди вовсе ожидают, пока снизятся ставки значительно, но существуют определенные критерии, при которых банки предлагают потенциальным клиентам действительно выгодные условия:

  1. Возраст от 25 лет. Хотя в условиях банков обычно имеется информация о том, что ипотечное кредитование доступно даже людям в 20 лет, но в 25 лет люди считаются финансово состоятельными и способными отвечать по своим обязательствам. Допускается оформить кредит для людей, которым после погашения займа в соответствии с графиком будет больше 75 лет, но для них будут предложены не слишком хорошие условия.
  2. Высокий уровень дохода. Максимальная сумма, которая может быть получена в кредит, определяется в зависимости от дохода заемщика. Чем он выше, тем больше уверенность банка в том, что все заемные средства будут возвращены, поэтому для заемщиков с крупным доходом снижается значительно ставка.
  3. Наличие определенного имущества в собственности. Обычно лояльность банковских организаций повышается для клиентов, имеющих в собственности разные виды недвижимости, транспортные средства, акции или даже деньги на депозитном счете. Недвижимость может использоваться в качестве залога, что обеспечивает возможность значительно понизить процент. Также сюда можно отнести привлечение платежеспособных поручителей с хорошей кредитной историей.
  4. Для уменьшения процентных ставок допускается пользоваться бюджетными или корпоративными гарантиями. В обоих случаях в качестве гаранта выступает государство или крупная компания, сотрудник которой претендует на получение кредита. За счет такого обеспечение имеется возможность оформить заем по действительно выгодным условиям.
  5. Наличие значительной суммы, используемой в качестве первоначального взноса.

Факторов, снижающих ставку процента, имеется еще достаточно много, так как при положительной кредитной истории или поручительстве также есть возможность рассчитывать на хорошие условия, предлагаемые банковскими организациями.

Важно! Самые лучшие условия по ипотеке предлагаются крупным заемщикам, обладающим значительным доходом и имуществом в собственности, а обусловлено это не только тем, что банк уверен в возврате средств, но и тем, что организация стремится к постоянному сотрудничеству с такими клиентами, приносящими действительно хороший доход банку.

Наиболее выгодные условия предлагают по специальным программам банка, которые разрабатываются совместно с государством. По этим программам выдаются кредиты с хорошими условиями для молодых семей, военнослужащих или многодетных семей.

Важно! Если требуется купить квартиру в новостройке, то необходимо выбрать программу, по которой банк сотрудничает с застройщиками. В этом случае экономия может достигнуть до 3% годовых, что считается значительным для каждого ипотечного заемщика.

Как снизить процент по действующему ипотечному кредиту?

Многие люди заинтересованы не только в снижении ставки по оформляемым ипотекам, но и по действующим.

Важно! Крупные банки не желают изменять условия, на которых выплачивается ипотека заемщиками, так как это ведет к снижению их прибыли, поэтому нередко граждане получают отказ в оформлении реструктуризации, рефинансирования или в использовании других способов снижения ставки.

Существует несколько вариантов для снижения ставки по действующей ипотеке. К ним относятся:

  1. Изменение условий ипотеки. Данный метод доступен исключительно в ситуациях, когда ипотечный заемщик может доказать работникам банка, что по аналогичному кредитному договору были изменены проценты. Поэтому если ранее гражданин оформил ипотеку под 14%, а сейчас такой кредит по тем же условиям предлагается по ставке 12%, то имеется возможность пересмотреть некоторые условия. К минусу этого способа относится то, что банк может доказать, что каждому заемщику предлагаются индивидуальные условия, поэтому не предусматривается снижение ставки для существующих заемщиков.
  2. Рефинансирование. Оно предполагает обращение в другие банки, где предлагаются хорошие условия по оформлению ипотеки. Для этого составляется специальный трехсторонний договор, после чего новая кредитная организация перечисляет деньги старому банку, что обеспечивает переоформление кредита. Если банк, в котором изначально оформлялась ипотека, откажет в проведении рефинансирования, то это считается нарушением законодательства, поэтому имеется возможность обратиться в суд.
  3. Реструктуризация. Этот вариант выбирается людьми, желающими уменьшить ежемесячный платеж или снизить срок кредитования. В этом случае надо обратиться в банк, причем при уменьшении ежемесячных платежей ставка будет увеличиваться, а при уменьшении срока —снижаться.

Таким образом, снизить ставки по ипотечным кредитам возможно разными способами, хотя при их реализации велика вероятность столкнуться с многочисленными сложностями.

Последние новости показывают, что Президент В. Путин совместно с Правительством стремится улучшить условия для граждан, желающих оформить ипотеку для покупки собственного жилья. Предлагаются программы помощи ипотечным заемщикам, а также снижаются процентные ставки по кредитам. Сами банки стараются идти навстречу потенциальным клиентам, предлагая им все новые и уникальные условия кредитования.

Таким образом, ставки по ипотеке в 2017 году существенно снизились по сравнению с теми процентами, которые устанавливались еще три года назад. Это считается положительной тенденцией для заемщиков, а связана такая ситуация со сложным экономическим положением в стране, поэтому многие люди опасаются оформлять крупные кредиты.

Уменьшение ставок способствует привлечению заемщиков, причем они могут выбирать самое лучшее предложение любого банка. Существует возможность снизить проценты даже по действующим ипотекам.

gdemani.ru