Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка. Рефинансирование просроченной ипотеки


Рефинансирование кредитов с просрочками - Топ 3 банка

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,

  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),

  • Информация о наличии иждивенцев,

  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

  1. Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

  1. Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

  1. Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

 

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Рефинансирование просроченных кредитов - особенности, требования и порядок действий :: BusinessMan.ru

Многие люди не понимают термин «рефинансирование». Поэтому не используют возможностей этой банковской услуги. Между тем иногда она позволяет не только снизить проценты по кредитам, но и сократить сроки пользования заемными средствами. Также в ряде случаев подобная процедура способна серьезно улучшить кредитную историю. Рефинансирование просроченных кредитов - отличная возможность для физического лица пересмотреть в лучшую сторону существующие условия кредитования.

Рефинансирование как понятие

Как правило, рефинансирование – это предоставление нового кредита для покрытия уже существующего, но на более выгодных условиях. Запросить такую услугу можно в том же банке или в другом. Как правило, рефинансирование кредита с просроченными платежами в той же финансовой организации сделать невозможно. Препятствием тому являются два фактора:

  • Нарушение заемщиком дисциплины своевременного погашения обязательств по кредиту.
  • Размеры ставок по кредитам в данной финансовой организации могут быть ограничены правилами этого учреждения и оказаться недостаточно выгодными в свете наличия других рыночных предложений.

Изучить предложение своего банка

До начала процедуры рефинансирования стоит подать заявку в банк, с которым уже есть договор, с просьбой предоставить информацию о возможностях и условиях взятия еще одного займа для покрытия существующего. Стандартные документы для оформления такого требования имеются в каждом отделении по обслуживанию физических лиц.

Если целью заемщика не является рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью, то, как правило, банк может рассмотреть заявку положительно, предоставив максимально выгодные новые условия займа. В любом случае, будучи коммерческими структурами, финансовые учреждения максимально заинтересованы:

  • в ликвидации возникших проблем с выплатами;
  • в сохранении физического лица своим клиентом.

Выгоды взятия нового заимствования

Как правило, взять новый кредит для погашения существующего возможно при выполнении таких условий:

  1. Неимение просроченной задолженности.
  2. Неимение штрафов.
  3. Своевременное произведение нескольких платежей.

Рефинансирование любого кредита является целевым банковским продуктом, поэтому оно предоставляется по специальному договору со сниженными процентными ставками для погашения существующего заимствования.

Такая услуга актуальна, если:

  • есть возможность снизить % по кредиту;
  • можно уменьшить ежемесячные выплаты;
  • нужно растянуть сроки кредитования;
  • необходимо получить кредитные каникулы;
  • требуется изменить валюту, в которой было произведено заимствование;
  • целесообразно объединить все кредиты в один.

Выгоды банка

Предоставляя клиентам возможность рефинансирования просроченных долгов, кредитные организации также выигрывают.

Выгоды текущего банка

Выгоды другого банка

Шанс возврата предоставленных заемных средств

Приобретение нового лояльного клиента

Получение прибыли по новому займу

Получение прибыли от предоставляемого кредита

Отпадает необходимость проведения судебных операций для возврата своих активов

Возможность рассчитывать на реализацию клиенту других банковских продуктов

Возможность в дальнейшем продать существующему клиенту другие услуги

Подвох получения нового кредита на закрытие существующего состоит в наличии дополнительных расходов:

  1. На оплату услуги предоставления займа.
  2. Сервиса рассмотрения заявки на кредит.
  3. На услуги страховой компании.
  4. На действия по снятию залогового обременения.

Все эти особенности по взятию нового займа нужно узнать до того, как сделать рефинансирование просроченных кредитов.

Проблемные кредиты

Банкам априори не нравятся клиенты, имеющие просроченные кредиты. Однако некоторые финансовые учреждения берутся за решение проблемы. Для этого потенциальному клиенту необходимо при подаче заявки на приобретение у них кредита:

  1. Доказать, что причиной просрочки явились серьезные проблемы.
  2. Предоставить необходимые документы, убеждающие в наличии возможности погасить вновь полученный заем.

Подать заявку на рефинансирование долга в текущем банке при возникновении проблем с платежами необходимо как можно быстрее, не отказываясь платить и не пытаясь скрыться. Но если переговоры с этим финансовым учреждением зашли в тупик, то стоит задуматься о поиске организации, готовой взять на себя решение вопроса рефинансирования просроченных кредитов с плохой историей.

Абсолютно реально добиться получения средств в долг, если просрочка по ежемесячным выплатам не превышает три месяца. В этом случае надо иметь такие аргументы:

  • Найти поручителя.
  • Предложить в виде обеспечения кредита залог.

Программа кредитования с просроченной задолженностью

Как возникает длительная задолженность? При несвоевременной оплате кредита банк может начислить пени, которые снимаются при следующем платеже. В случае если должник перестает выполнять ежемесячные обязательства по договору, он переносится в межбанковскую базу неблагонадежных клиентов. Так он обзаводится проблемами, которые усложнят получение средств в долг в других банках.

Тем не менее попытаться найти учреждение, согласное рефинансировать просроченный кредит, можно и нужно. Надо быть готовым предоставить в качестве подтверждения готовности сотрудничать и выплачивать долги следующие документы:

  1. Заполненную по форме финансового учреждения анкету, в которой надо указать наличие кредита, его размер и время просрочки по нему.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Предоставить ИНН или водительские права.
  4. Принести справку о доходах с работы.

Дополнительно могут понадобиться такие документы:

  • Подтверждение стажа.
  • Справка от нарколога.
  • Справка от психиатра.

Виды займов, по которым банки предоставляют улучшение условий

В настоящее время существует возможность рефинансирования практически любых кредитов:

  • ипотечных;
  • для покупки автомобиля;
  • потребительских;
  • овердрафты по картам.

Однако в основном люди обращаются в кредитные учреждения для рефинансирования кредитов других банков с просроченной задолженностью по потребительским займам и автокредитам. Это связано с тем, что данные услуги даются под довольно высокие проценты.

Процедура получения кредита

Не секрет, что для эффективного решения вопроса с получением нового займа важно, чтобы он был предоставлен под минимально возможный процент. Вот здесь нужно поработать: провести тщательный анализ всех имеющихся рыночных предложений и выбрать лучшее. Далее (после получения одобрения банка) клиент:

  1. Подписывает с ним договор о новом займе и предоставляет реквизиты, по которым необходимо произвести оплату средств, погашающих задолженность.
  2. Получает график и условия ежемесячного внесения средств на счет.

На что обратить внимание

  1. Большинство финансовых учреждений предлагают довольно высокие ставки по займам, дополнительно вынуждая клиента к заключению договоров страхования с аффилированными организациями на срок действия кредитных обязательств. Поэтому надо быть очень внимательным при чтении договора. Иногда «выгодная» ставка обесценивается дополнительно навязанной услугой, которая увеличивает долг на 20-30 %, и при этом она не возвращается даже при досрочном закрытии обязательств перед кредитным учреждением. Если это так, то стоит поискать другой банк для рефинансирования просроченного кредита, чтобы не взять на себя невыполнимые обязательства.
  2. Разница ставок по кредитам в разных банках может достигать 10 %, что влияет на размеры ежемесячных платежей. Как правило, наиболее лояльные условия рефинансирования просроченного кредита в Сбербанке. Если заемщик является клиентом этой организации, получая зарплату на карту, то практически не надо будет предоставлять никаких документов для рассмотрения заявки. Как правило, требуется всего лишь заполнить стандартную форму на сайте этого учреждения, а через пару часов получить одобрение или отказ в кредите. Также можно обратиться в любой ближайший офис и составить заявку на получение займа, воспользовавшись помощью сотрудника.

Беря новые кредиты для закрытия старых, предварительно стоит воспользоваться специальным калькулятором, размещенным в Интернете. Так можно рассчитать, насколько новая сделка будет выгоднее предыдущей. Стоит учитывать, что при наличии одного кредита взять следующий бывает проблематично – иногда это возможно только через несколько месяцев.

Подведем итоги

  1. Получить новый заем при существовании непогашенного вполне реально при наличии благоприятной кредитной истории. Она формируется банками и может быть испорчена необязательностью внесения платежей. Чтобы такого не случилось, важно рассчитывать свои возможности и подавать заявки на рефинансирование кредита заблаговременно. Зачастую решение по таким операциям происходит быстро, что поможет разделаться со старым долгом, не испортив свою репутацию заемщика. Обращаться надо в несколько банков, если переговоры с существующим безрезультатны.
  2. Если же избежать просрочки по кредиту не удалось, то можно произвести рефинансирование долговых обязательств в течение 10-14 дней после пропущенной даты платежа. Ровно до того времени, пока данные о случившемся нарушении не станут известны всем кредитным организациям. При небольшой просрочке легче обратиться в другие банки, предварительно изучив их условия кредитования.
  3. Если нарушение долговых обязательств более двух недель, но менее трех месяцев, процедура рефинансирования, конечно, будет несколько сложнее и потребует большего количества документов от заемщика. Однако ее стоит пройти, чтобы облегчить свое бремя финансовых обязательств.

Во всех ситуациях, касающихся возможности наступления просрочки по кредитам, не стоит избегать взаимодействия с финансовыми учреждениями, так как с течением времени такая позиция лишь усугубляет возникшую негативную ситуацию.

Между тем рынок банковских услуг широк. Это предоставляет хорошие возможности для выбора и приобретения таких продуктов, которые помогут решить проблемы, устроят стоимостью и обеспечат возможности обращения за кредитами в любые банки в дальнейшем.

businessman.ru

Рефинансирование просроченного кредита

Появившиеся относительно недавно в нашей стране программы, связанные с рефинансированием ранее взятых кредитов, быстро стали очень популярными и весьма распространенными. Оно и понятно. Во-первых, прибегая к ним, можно запросто снизить затраты на обслуживание по текущим долгам. Во-вторых, рефинансирование позволяет уменьшить величину ежемесячных выплат.

Как правило, в условиях прописывается, что возможность перекредитования допускается в случае отсутствия нарушений. Тем не менее, возможно и рефинансирование просроченного кредита при наличии уважительной на то причины и минимальной по срокам задержке, вызванной ею. Чтобы понять, как целесообразнее поступить проштрафившемуся должнику, рассмотрим суть вопроса чуть глубже.

Условно, все задержки по выплатам можно разделить на злостные просрочки и случайные. Если количество задержек на один-два дня, связанных с техническими аспектами, не исчисляется десятками, то банки их, как правило, не учитывают. Финансовые учреждения, главным образом, анализируют выплаты, произведенные по текущей ссуде, которую заемщик намеревается погасить, взяв новый кредит. Если же просроченные платежи все же были, однако срок их погашения не превысил 7-10 дней, то надежда получить новый заем остается. Определенную роль может сыграть и кредитная история. Если заемщик обладает отличной репутацией, сформированной ранее, то это, скорее всего, превысит погрешности, имеющиеся по последней ссуде.

К тому же, благосклонность большинства банков может немного увеличиться, если предоставить дополнительное обеспечение. Если на стадии первоначального кредитования в сделке фигурировал залог, то в результате процесса рефинансирования он, обычно, перерегистрируется на другого кредитора. Кроме того, можно привлечь поручителей и созаемщиков. Это повысит уверенность банка в своевременности последующих выплат, приблизив вас к получению нового займа.

Существенную роль играет и направление кредитования. Более жесткий отбор применяется, если речь идет о заимствовании крупных сумм. В случаях с автокредитованием или ипотеки лучше и вовсе не отступать от имеющегося графика платежей. Если же такое произошло, то исправлять оплошность в кротчайшие сроки по мере возможности. Менее требовательны финансисты бывают в ситуациях с нецелевыми кредитами.

В сложных ситуациях, от которых никто и никогда не застрахован, при имеющихся непогашенных задержках выплат, клиент может прибегнуть к нескольким способам для выхода из положения. Рассмотрим подробнее каждую возможность:

1) Произвести расчет по текущей просроченной задолженности до обращения за новым займом. Имеется в виду возврат неуплаченной вовремя суммы, включая штрафные санкции, предусмотренные в этом случае. Такой «ход конем» может повысить вероятность принятия положительного решения по программе рефинансирования, ведь он характеризует вас как законопослушного гражданина, а временные трудности бывают у всех.

2) Прибегнуть к оформлению обычного нецелевого займа. Воспользоваться одним из экспресс-продуктов куда проще, так как финансовые конторы могут с присущей легкостью «закрыть глаза» на ряд нарушений.

3) Обратиться к услугам МФО. Действительно, микрозаймы выдаются в течение более коротких сроков и без какой-либо проверки кредитной истории. Правда нельзя забывать и о более высоких процентах, которые придется заплатить в этом случае.

4) Предъявить доказательства пропуска установленного срока платежа по уважительной причине. Можно представить соответствующие справки, больничные листы и иные доказательства. В этом случае банк гораздо охотнее пойдет клиенту на уступки. Конечно, просроченный платеж разумнее оплатить до отправки заявки на рефинансирование.

5) Прибегнуть к реструктуризации имеющегося долга в том же банке. Если имеются объективные трудности по выплатам, то банки могут пойти заемщику навстречу. Такое встречается довольно часто в ситуациях, касающихся ухудшения здоровья, увольнения и т.п. Клиенту может быть предоставлена отсрочка или произведена реструктуризация ссуды, в результате которой, к примеру, продлевается срок выплат или меняется валюта платежа.

Определенная категория людей в ситуации имеющихся просроченных выплатах по существующему долгу, предпочитают просто умалчивать о своих проблемах и пытаются при этом оформить новый кредит. Как правило, подобные манипуляции клиента быстро вскрываются. Ведь у банков, помимо кредитных историй, есть и другие «рычаги». К примеру, они очень часто обмениваются информацией между собой. И, если такого «хитреца» обнаруживают, то кредит ему больше не взять, к тому же, этих граждан часто сразу заносят в «черные списки».

Подводя некий итог, следует отметить, что рефинансирование кредита при имеющихся просрочках может быть затруднительным. Особенно, если дело касается больших сумм и целевых займов (ипотека, автокредитование). Поэтому надеяться на счастливый случай и русский «авось» не стоит, а при первой же возможности следует погасить долг. Весьма разумным шагом будет своевременное обращение к кредитору для совместной выработки решения по выходу из кризисной ситуации.

Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой

У каждого банковского заемщика рано или поздно могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, например, снизился уровень дохода или наступили жизненные обстоятельства, требующие финансовых вложений. Соответственно, в данной ситуации каждый заемщик будет искать пути решения, чтобы вернуть кредит, но при этом с минимальными ежемесячными платежами. Большинство банков пойдут навстречу заемщику при том условии, что он ранее не нарушал условий договора и не имеет просроченной задолженности, в противном случае, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование кредитов с просрочкой более сложный процесс в банке, с целью снижения своих рисков в данном случае кредиторы отказывают заемщикам. Но, тем не менее, стоит рассмотреть все варианты, как провести рефинансирование кредита при имеющихся просрочках.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться. Но в некоторых случаях, как говорилось ранее, требуется провести рефинансирование уже просроченного кредита, то есть на момент перекредитования кредитная история клиента уже безнадежно испорчена, а, значит, его возможности рефинансирования ограничены.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование. Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту. Здесь если ваш основной целью является снижение ежемесячного платежа, можно поступить следующим образом: увеличить срок договора, благодаря чему ежемесячный платеж будет ниже.

Обратите внимание, если по каким-то причинам вы не в состоянии выплачивать имеющейся у вас кредит, то не стоит затягивать с процедурой рефинансирования, чем меньше срок просрочки, тем проще будет оформить новый займ, в идеале проблем будет гораздо меньше, если срок просрочки не достиг 90 дней.

Процедура рефинансирования кредита

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации. Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

  • личные документы заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить. Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

Обратите внимание, что в ряде случаев получить кредит на рефинансирование можно в том же банке, где вы недавно просрочили займ, постольку, поскольку кредитные организации заинтересованы в возврате займа, они в индивидуальном порядке рассматривают каждое обращение граждан.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа. Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Какие банки предоставляют кредит на рефинансирование

Наверняка определить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, достаточно сложно, ведь каждый случай здесь индивидуальный. Например, если вы выплачиваете кредит в другом банке без залога, и при этом он переведен статус просроченных, то вы можете в любом другом банке оформить рефинансирование кредита, например, с залогом имеющегося вас имущества: автомобиля или недвижимости. Постольку, поскольку риски банка существенно снижаются, он сможет рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке, даже в том случае, если не практикует перекредитование проблемных кредитов.

Приведем список банков, которые предлагают услугу рефинансирования:

  • Бинбанк;
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа-банк.

Это наименьший список коммерческих организаций, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам, то есть здесь получить рефинансирование будет намного проще, чем в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ банк. При этом минимальная годовая ставка начинается примерно от 12% в год, но она может быть существенно увеличена, в зависимости от решения кредитора, который предоставит свое решение и только после тщательного изучения вашей ситуации.

Обратите внимание, ни один коммерческий банк не гарантирует вам положительное решение по кредитной заявке, особенно когда речь идет о просроченной задолженности.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении. При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.

znatokdeneg.ru

Рефинансирование просроченных кредитов

Программы рефинансирования кредитов появились на рынке банковских услуг не так давно, но, несмотря на это, они с каждым днем приобретают все большую популярность среди потребителей представленного рынка кредитных продуктов. И это вполне оправдано, ведь перекредитование существующих займов позволяет значительно снизить ежемесячные выплаты, а также уменьшить общие расходы на обслуживание кредитов.

Одним из главных условий в оформлении данного банковского продукта является отсутствие каких-либо нарушений договорных условий по текущим ссудам. Однако, выполнить рефинансирование просроченного кредита могут и те клиенты, которые уже однажды нарушили условия кредитного договора, т.е. допустили небольшую просрочку платежа по уважительной причине. Давайте более детально рассмотрим все возможные варианты перекредитования просроченного кредита, которыми может воспользоваться проштрафившийся заемщик.

Для всех задержек при погашении займов в кредитно-финансовых организациях существует своя классификация. Это случайные просрочки и злостные. Если сроки просроченных платежей составляют от одного до двух дней, при этом они не имеют постоянного характера, то эти случаи скорее отнесут к случайным просрочкам и, как правило, представители банковских организаций не станут учитывать их при рассмотрении состоятельности кандидатуры соискателя. К тому же чаще всего, основное внимание сотрудники банков уделяют только выполнению графиков выплат по текущему кредиту, представленному к рефинансированию. Но случается и так, что платежи просрочены клиентом на неделю или даже на десять дней. Что можно предпринять? Остается ли надежда выполнить перекредитование? Случай, конечно, не самый простой, но вероятность положительного решения по данному делу все же существует. Сгладить злостные нарушения по выплатам поможет идеальная кредитная история, сформированная до оформления текущего займа.

Также интерес к своей персоне со стороны банковской организации можно подогреть внесением дополнительного обеспечения. Тот залог, который был представлен при получении основного кредита, нужно будет переоформить при заключении договора на перекредитование. Привлечение созаемщиков или поручителей может сыграть только на руку клиенту, т.к. тогда надежность заемщика перед банком значительно увеличится, а риски кредитора соответственно снизятся.

Также важную роль сыграет вид кредитования. Ведь чем крупнее сумма по займу, тем более тщательно финансовые организации проводят отбор претендентов среди своих потенциальных клиентов. Если речь идет об ипотечном кредитовании или автокредитовании, то с данными программами лучше не нарушать запланированные сроки проведения выплат. Если все же такое происходит, то погашать задолженности необходимо в кратчайшие сроки. Более лояльно кредиторы относятся к соблюдению графиков внесения выплат по нецелевым займам.

Как же быть клиентам, которые по каким-либо причинам не смогли вовремя внести свои выплаты в прошлом или до сих пор имеют непогашенные просрочки? Рефинансирование просроченных кредитов в подобных случаях является вполне осуществимой задачей. Давайте более детально рассмотрим существующие варианты выхода из сложившейся ситуации.

  1. Первым и самым логичным действием можно считать выполнение расчетов по просроченным задолженностям. Их следует произвести до подачи заявки на перекредитование. Что имеется в виду? Необходимо оплатить не только сумму по задолженности, но и все наложенные штрафы, предусмотренные конкретным кредитором. Данные действия позволят заемщику отвоевать себе статус законопослушного клиента и тем самым получить благосклонность нового кредитора к своей персоне. Факт неуплаты в данных условиях будет считаться скорее исключением из правила, чем постоянным и злостным нарушением договорных обязательств.
  2. Заемщик может также использовать возможность получить нецелевой кредит. В этом случае самым оптимальным решением могут стать экспресс-займы. При оформлении данных банковских продуктов, как правило, финансовые учреждения могут проявлять некоторую лояльность к подобным нарушениям.
  3. Еще один вариант – обращение за займом в микрофинансовую организацию. Данные структуры предлагают своим заемщикам оформление кредитов в кратчайшие сроки. Отсутствие проверки кредитной истории здесь будет компенсироваться высокими процентными ставками, которыми МФО изначально минимизируют и страхуют свои риски.
  4. Если просрочки имели место по уважительным причинам, то этим также стоит воспользоваться. Речь идет о больничных листах, справках или каких-либо других документах, имеющих законную силу. Кредитные организации чаще всего фиксируют подобные документы, представленные клиентом, как доказательство временного характера нарушений. А вот погашение подобных задолженностей никто не отменял, и сделать это лучше перед обращением в банковскую организацию с заявлением на перекредитование текущего займа.
  5. Существует и еще один вариант для клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми затруднениями. Можно обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации долга. К подобным действиям прибегают в случаях увольнений, непредвиденных проблем со здоровьем и т.д. При действительно обоснованных клиентами финансовых проблемах, банки, как правило, заинтересованы идти им на встречу. Заемщики могут получить отсрочки по платежам, выполнить реструктуризацию долга, при которой возможно продление срока по займу, изменение типа валюты и т.д.

В подобных жизненных ситуациях определенная часть заемщиков вместо того, чтобы решать возникшие проблемы с просроченными платежами, предпочитает действовать иначе. Люди для погашения ссуды без предупреждения о своих финансовых затруднениях, пытаются оформить новые кредиты в других банках. Вот только подобные действия заемщика быстро становятся известны всем сторонам. Ведь банки не только ведут учет в общей базе кредитных историй, но и обмениваются между собой информацией о своих клиентах и их кредитах. Что ждет человека после обнаружения его хитростей? Скорее всего, он сразу же будет занесен в черные списки многих банковских организаций.

Рефинансирование просроченных кредитов является достаточно непростой задачей. Ситуация усугубляется, если текущий займ является целевым и открыт на крупную сумму денег (например, автокредитование или ипотека). Поэтому первым и главным шагом в решении данного вопроса, будет погашение просроченной задолженности вместе с наложенными на нее штрафными начислениями. При определенном стечении обстоятельств, когда по каким-либо причинам возникает затруднительные финансовые ситуации, лучше сразу обращаться к кредитору за помощью в решении данного вопроса и планировании стратегии выхода из него.

Опубликовано 19.11.2014 в 19:51

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Рефинансирование просроченных кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование просроченных кредитов под залог недвижимости

В Москве действует не так много финансовых компаний, куда можно обратиться за рефинансированием просроченных кредитов под залог недвижимости. Подавляющее большинство банков крайне неохотно выдают новый займ, если клиент не смог своевременно расплачиваться по ранее взятому кредиту.

В каком банке Москвы лучше рефинансировать просроченный кредит?

1-й вариант:

Попробовать рефинансировать просроченный кредит в том же банке, который его выдал. Банку невыгодно, чтобы заемщик не оплачивал ежемесячные платежи. В такой ситуации конечно же все будет непросто, и убедить банк, который грозится то судами, то коллекторами, улучшить условия для вас, оказать очередную финансовую помощь - задача не из лёгких.

  • Соберите максимальное количество документов обосновывающих просрочки по выплатам текущих процентов. Из возможных вариантов - трудовая книжка с отметкой о переводе на низкооплачиваемую должность, справки из больницы, подтверждающая дорогостоящее лечение близкого родственника и т.д.
  • Еще до посещения банка нужно определиться с оптимальной суммой ежемесячного платежа посильной для вас. От этой цифры и нужно отталкиваться при составлении нового графика платежей. Банк также охотнее пойдет вам на встречу, если вы заручитесь поддержкой платежеспособного родственника или друга. Это дополнительная гарантия для банка.

2-й вариант:

Обратиться за рефинансированием просроченного кредита в другую финансовую организацию. Что касается Москвы и Московской области, то как правило это будет некрупный банк, поскольку они очень настороженно относятся к людям, которые хотят перекредитовать просроченную задолженность.

Единственный вариант гарантирующий (и то не в 100% случаев), что ваш просроченный кредит рефинансируют - это предложить в залог недвижимость, и чем ликвидней будет эта самая недвижимость, тем быстрее и на более выгодных условиях вы сможете рефинансировать просроченный займ. В какую компанию обратиться? Надёжных мест не так много. Мы, честно рекомендуем себя, поскольку можем ручаться за свою работу!

Лучшие условия рефинансирования просроченных кредитов под залог недвижимости

Инвестиционная компания «Финанс-Кредит» в настоящее время является одним из лидеров рынка срочного рефинансирования просроченных кредитов под залог недвижимости в Московском регионе. Чем определяется лидерство? По трём ключевым факторам:

  1. Наиболее выгодные условия рефинансирования просроченных кредитов, даже для проблемных клиентов, в том числе рефинансирование ипотечных кредитов. Сравните сами, изучив условия рефинансирования других банков.
  2. Оперативность в работе, отсутствие бюрократии и проволочек, что существенно сокращает время проведения сделки рефинансирования.
  3. Многолетний риэлторский опыт на рынке недвижимости Москвы позволяет рассматривать в качестве залога даже неликвидные объекты.

«Финанс-Кредит» не гарантирует, что рефинансирует ваш просроченный кредит даже под залог недвижимости. Но мы однозначно гарантируем, что рассмотрим даже самые сложные и запущенные варианты. Помочь своим клиентам существенно снизить текущую кредитную нагрузку и есть основная задача нашей программы рефинансирования просроченных кредитов под залог недвижимости.

Бесплатная юридическая консультация «Финанс-Кредит»: Москва, ул. Кожевническая, 14, Корп.1 (м. Павелецкая) Телефон: +7 (495) 960-95-54 или +7 (903) 960-95-54 WhatsApp: +7 (903) 960-95-54

srochnyj-kredit.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой — полная процедура

1

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это нормально. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы клиент находился вне графика хотя бы 14 дней для оформления программы.

Но максимальное количество дней на просрочке не должно достигать 80 дней. Если заемщик в общей сложности не платил 80 и более дней, то оформить эту программу будет достаточно сложно.

Требования к клиенту стандартные и прописаны в положениях ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

  • гражданство РФ;
  • постоянный доход;
  • возраст на момент окончания ссуды до 65 лет;
  • постоянная прописка на территории действия банка.

2

Для проведения процедуры необходимо выполнить следующие действия:

  • изучить банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, чтобы понять, где наиболее выгодные условия сотрудничества;
  • собрать требуемый пакет документов;
  • подать заявку;
  • получить решение;
  • явиться в офис обслуживания для подписания нового договора.

После получения нового графика, оплату требуется производить строго по нему.⁠

Рефинансирование с просрочками осуществляется путем выдачи нового займа для погашения старого. За счет увеличения срока действия договора и уменьшения ставки, заемщик может производить платежи по графику.

Существует несколько причин для подачи заявки:

  • ухудшение здоровья, требующее дорогого лечения;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • получение инвалидности;
  • сокращение с работы;
  • иные причины, которые привели к сокращению заработка более 40%.

Все случаи банк рассматривает отдельно.⁠

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками происходит на основании следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • выписка об остатке задолженности;
  • реквизиты для перечисления денег в счет закрытия долга;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • график гашения;
  • документы, подтверждающие право на оформление программы;
  • другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Существует несколько важных особенностей при работе с кредитными картами. Продукт предполагает возможность его использования неограниченное количество раз. Восстанавливая лимит, заемщик снова может использовать деньги банка для осуществления покупок.

После рефинансирования кредитных карт лругих банков с просрочками, клиент не может использовать этот продукт снова.

Он становится обычным потребительским кредитом с аннуитетным платежом, который необходимо производить раз в месяц.

Таким образом, при изменении условий по кредитной карте, клиент получает обычный потребительский кредит со сниженной процентной ставкой.⁠

В этом случае необходимо выполнить следующие действия:

  • взять письменный отказ на случай передачи дела в суд. Тогда у клиента будет возможность оспорить большую часть штрафов и процентов;
  • обратиться в другое отделение этого банка или в другую кредитную организацию;
  • для увеличения вероятности получения положительного решения можно обратиться в брокерские компании. За небольшое вознаграждение они подберут оптимальные варианты и помогут получить ссуду. Стоимость их услуг не превышает 10% от суммы кредита.

Это стандартный алгоритм действий, который может помочь решить финансовую проблему и вернуться в график. При оплате по новому графику клиент формирует положительную кредитную историю.

semiro.ru