Рефинансирование ипотеки выгодно ли. Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли оно?

Всегда ли выгодно рефинансирование? Рефинансирование ипотеки выгодно ли


Всегда ли выгодно рефинансирование?

Рефинансирование кредитной задолженности несёт много пользы для граждан. Воспользовавшись данной услугой, можно значительно сэкономить на переплате. Если у гражданина есть действующий кредитный договор любого банка, то он всегда может перекредитоваться в другом банке. Нужно просто обратиться к кредитору, который предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях, оставить заявку, а после получить новый кредит, за счет которого закроется старый.

Выгодно ли рефинансирование?

Что в итоге получает заёмщик? Чаще всего — это снижение процентной ставки, ну а если ставка снижается, то и переплата автоматически становится меньше. Некоторые заёмщики оформляют рефинансирование с другой целью — изменить срок выплаты, к примеру, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Банки всегда радужно рассказывают о рефинансировании, говорят, что заёмщики только выиграют от этого? А так ли это на самом деле? Выгодно ли рефинансирование? Или банки просто хотят таким образом завлечь заёмщиков с хорошей репутацией, ведь перекредитование возможно только тем, чья кредитная история чиста?

О нюансах рефинансирования

Что оно вообще собой представляет? Это точно такой же кредит наличными или ипотека, только вырученные средства направляются на погашение другого кредита заёмщика. К примеру, если рассмотреть предложение по перекредитованию Сбербанка, его стандартный кредит наличными выдаётся по ставке от 17-21,5% годовых и рефинансирование потребительского кредита оформляется также по ставке от 17-21,5% годовых. То есть, не нужно ждать, что ставки будут очень низкими, они будут точно такими же, как и стандартные ставки банка, предлагаемые абсолютно всем заёмщикам.

Но с ипотекой будет по иному, здесь банки всё же немного снизят ставку, по сравнению с их ипотечными продуктами рефинансирование может обойтись дешевле на 0,5-1%. Дело в том, что сейчас во всех банках примерно одинаковые ставки по ипотекам и если не сделать ставку для рефинансирования ниже средне рыночной, то суть этого продукта будет просто бессмысленной.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

1. Когда может быть выгодным рефинансирование потребительского кредита? Если разница в ставке существенная. К примеру, если действующий кредит оформлялся по типу «экспресс», когда проходило чуть ли не моментальное рассмотрение или на момент оформления у заёмщика не было возможности принести справки, поэтому пришлось воспользоваться упрощённой программой. В этих случаях ставка по кредиту будет высока, поэтому условия рефинансирования выгодные. Экспресс-кредиты и займы без справок оформляются по высоким ставкам — 40-70% годовых, тогда как в том же Сбербанке можно перекредитоватся под 21,5% годовых.

Но даже при большой разнице ставок рефинансирование может быт невыгодной и бессмысленной процедурой. Выплаты по кредитам чаще всего организованы по аннуитетной схеме, когда с начала выплат ежемесячные платежи в большей части содержат проценты, а после, по мере выплачивания, к концу срока кредита уже преобладает основной долг. Получается, что если кредит оформлен на 5 лет, то в течении первых 2,5 лет заёмщик отдаст основную часть процентов, а основной долг мало изменится. Заёмщик и так сейчас выплачивает мало процентов, поэтому рефинансирование в данном случае не выгодно. Вывод — если примерно половина кредита уже выплачена, нет смысла прибегать к рефинансированию кредита.

Выгодное рефинансирование ипотечного кредита

2. Рефинансирование ипотечного кредита. Прежде чем решиться на эту операцию, нужно сто раз прикинуть плюсы и минусы проведения рефинансирования, будет ли оно выгодно. Разница в ставках по действующему кредиту и предложению по перекредитованию будет небольшой, обычно не более 1%. При большой сумме ипотеки это будет существенная разница, но если это ипотека на небольшую сумму, то получившуюся небольшую выгоду могут «съесть» дополнительные расходы. К тому же и здесь действует правило, что перекредитование лучше делать тогда, когда ипотека оформлена не так давно и выплачено не более половины долга.

Не забывайте, что при передаче залога из одного банка в другой вновь потребуется его оценка и страхование, что всегда оплачивает заемщик. Наиболее выгодное рефинансирование ипотеки будет для тех гражданам, которые оформляли данный кредит в 2008-2009 году, когда ставки были очень высоки.

hbon.ru

Сэкономить любым путем: выгодно ли рефинансирование ипотеки

Новомосковский АО

  • Внуковское
  • Воскресенское
  • Десёновское
  • Марушкинское
  • Московский
  • Сосенское
  • Щербинка

Троицкий АО

  • Новофёдоровское
  • Первомайское
  • Троицк

www.urbanus.ru

Выгодно ли рефинансирование - PR-Credit.RU

Вступление

Достаточно открыть сайт любого банка, чтобы увидеть там множество предложений типа «Выгодное рефинансирование потребительского займа» или «Самое выгодное рефинансирование кредита». Да и наши друзья, знакомые и коллеги часто между делом сообщают о том, что перевели заем из одного банка в другой, изменили процентную ставку или уменьшили ежемесячный платеж. И тогда у граждан, которые имеют кредит, возникает резонный вопрос, чем же так выгодно может быть для них лично перекредитование? Давайте всесторонне рассмотрим все моменты этого явления, разберемся в сути процесса и попробуем ответить на этот вопрос.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Если вы хотите закрыть старый долг за счет получения нового, то вполне можете воспользоваться соответствующими предложениями финансовых учреждений. О каких же потребительских кредитах идет речь? Это могут быть:

  • Кредиты, выданные в денежной форме. Причем неважно, был это микрокредит без цели или кредит был целевой, к примеру, на приобретение бытовой техники.
  • Кредитные карты, которыми вы пользовались время от времени и теперь должны возвращать.
  • Кредиты на приобретение авто.
  • Кредиты на обучение.
  • Прочие виды кредитов.

Когда вы планируете рефинансировать имеющийся долг, то просто берете новый кредит в другом банке для погашения старого кредита в первоначальном финансовом учреждении.

Но просто так менять финансовое учреждение заемщику неинтересно, тем более что процедура перекредитования достаточно сложная и требует внимания и времени, а иногда и финансовых затрат. Поэтому нужно, чтобы новый кредит по условиям был более выгодным во всех или хотя бы в финансовом смысле. Как же определить экономическую выгоду? Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который сможете найти на сайтах тех банков, которые предлагают рефинансирование. Просчитайте, каков ваш сегодняшний платеж и как он изменится, если вы выберете выгодное рефинансирование потребительского кредита.

Специалисты подсчитали: смена кредитора будет интересна в случае потребительского кредитования, если новая процентная ставка как минимум на 5% ниже, чем та, по которой вы платите сейчас. Это будет работать в том случае, если заемщик только начал выплаты или находится в первой их половине (если срок кредита – 3 года, то он платит, к примеру, год). В любом случае снижение процентной ставки ведет к уменьшению общей переплаты по кредиту и снижению ежемесячной кредитной нагрузки. Обычно высокая процентная ставка сопровождает быстрые кредиты, которые выдаются под высокие проценты, но оформление документов в этом случае не требуется.

Кроме того, кредит можно оформить не на 3 года, как это было первоначально, а на 4-5 лет, что приведет к естественному снижению ежемесячных выплат.

Еще одной выгодой, правда, не финансовой, а дополнительной, может стать снятие обременения с залогового имущества. Если первоначальный кредит выдавался под залог, а вам срочно нужен предмет залога (например, автомобиль, чтобы реализовать его и купить что-то подешевле), то можно заменить предмет залога и реализовать свои планы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Ипотека – это особый вид кредита, который отличается от потребительского займа прежде всего своей долгосрочностью. Банки любят тех, кто берет ипотеку и платит по ней вовремя. В этом случае банк получает постоянных клиентов, раз в месяц приносящих ему прибыль. Потому и привлекать подобных клиентов даже за счет более низких процентов для любого банка очень привлекательно.

Для того чтобы найти выгодное рефинансирование ипотеки, стоит просмотреть предложения различных финансовых учреждений. Если в случае с потребительским кредитом выгода стартует от 5%, то, учитывая сумму ипотечного кредита, тут даже 2-3% могут существенно снизить расходы. А если принять во внимание, что ипотеку обычно берут на длительный срок, то общая экономия в случае рефинансирования может быть ощутимой.

За счет чего можно достичь самого выгодного рефинансирования ипотеки? Возможно влияние нескольких факторов:

  • Уменьшение процентной ставки. Как мы уже говорили, буквально 2-3% могут существенно повлиять на общий ежемесячный платеж.
  • Увеличение срока предоставления кредита. Общую переплату это, конечно, увеличит, но если сравнивать ежемесячные платежи, то они будут более доступными.
  • Перевод из одной валюты в другую. Раньше ипотечные кредиты выдавались исключительно в американской валюте, а в последнее время банки предпочитают выдавать рублевые кредиты. Заемщики, привязанные к курсу доллара, который может вырасти в любой момент, сегодня массово переводят свои кредиты в рубли.

Подводные камни

Концентрируясь на том, чем выгодно рефинансирование кредита, не стоит забывать о тех сложностях, которые могут вам помешать осуществить задуманное.

Во-первых, договор с банком, в котором вы уже получили кредит, может не предполагать досрочного погашения в принципе. Банк прекрасно себя чувствует в такой ситуации, у него есть ежемесячный источник поступлений, заемщик надежный – такого клиента никто не отпустит. Конечно, в этой ситуации можно обратиться в суд, но следует учитывать расходы на адвоката – эти затраты могут убить всю целесообразность данного перекредитования.

Во-вторых, даже если в договоре разрешено досрочное погашение, за это банк может потребовать уплаты штрафных санкций. Опять же следует сопоставить общую экономию от рефинансирования и уровень штрафов и принять решение с учетом скорректированной экономии. Более подробно с информацией о том, как рассчитать упущенную выгоду по ставке рефинансирования, вы сможете ознакомиться на сайтах соответствующих финансовых организаций, где и планируете оформить рефинансирование.

В-третьих, если вы решили увеличить срок кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей, то следует помнить, что в этом случае общий уровень переплаты по кредиту будет выше, чем если бы вы платили в рамках сокращенного срока. Тут нужно выбирать: либо более лояльные ежемесячные платежи и длительный срок, либо более жесткие условия выплат и сокращенный срок.

Выводы и рекомендации

Мы рассмотрели все нюансы повторного кредитования и попытались ответить на вопрос, выгодно ли рефинансирование. Ответ на этот вопрос каждый сможет дать самостоятельно после того, как ответит на следующие вопросы:

  1. Насколько процентная ставка в новом банке ниже, чем та, которая имеется в настоящее время?
  2. Может ли быть изменен срок кредитования, и насколько такое изменение срока скажется на общей стоимости кредита?
  3. Возможен ли переход из одной валюты в другую?
  4. Какие сопутствующие расходы несет новый кредит?

Так что не стоит воспринимать самое выгодное рефинансирование как просто способ переманить надежного плательщика с хорошей кредитной историей из одного банка в другой. Тут как раз наблюдается взаимовыгодная ситуация: банк получает действительно хорошего клиента, а сам клиент существенно уменьшает свои ежемесячные платежи.

pr-credit.ru

Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли оно?

Бывают ситуации, когда после оформления ипотеки заемщик осознает, что не сможет её погасить в силу нехватки собственных денежных средств. Такое зачастую случается, когда граждане переоценивают свои финансовые возможности и недооценивают условия кредитного договора.

Возникает серьезный и интересный вопрос о том, а что же делать в такой ситуации и где взять деньги для погашения ипотечной задолженности? Давайте разберемся в этом вместе с нами!

Дело в том, что описанная ранее ситуация случается с каждым пятым заемщиком в нашей стране, а поэтому уже давно появились способы разрешения столь сложной и комплексной проблемы. Одним из таких способов является рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – представляет собой оформление нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке.

На сегодняшний день существуют 2 наиболее известных варианта ипотечного рефинансирования:

1) Смена банка, в залоге которого находится ваша приобретенная недвижимость (квартира, дом и пр.) – подразумевает оформление нового кредита уже в другом банке и передача залога ему. Практика показывает, что сформировавшийся в итоге двойной кредит будет иметь более выгодные условия и более низкую процентную ставку кредитования, а соответственно и погашать такой кредит будет легче и проще.

2) Полный вывод квартиры из под залога – подразумевает оформление нового беззалогового потребительского кредита, которым в дальнейшем Вы будете гасить свою ипотечную задолженность.

Далее, предлагаем обратить внимание на основные преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки.

Так, к преимуществам рефинансирования ипотечной задолженности следует отнести:

– возможность снижения процентной ставки путём оформления нового кредитного договора;

– новый займ также позволит Вам снизить сумму ежемесячного платежа;

– снятие обременения с имущества, находящегося под залогом;

– возможность изменить валюту платежа.

Однако, рефинансированию ипотеки присущи и следующие недостатки:

1) дополнительные расходы расходы на рефинансирование зачастую могут оказаться чрезвычайно высокими;

2) необходимость предоставления полного пакета документов и повторного страхования имущества, которое также может повлечь за собой определенные денежные расходы.

Кому же всё-таки подойдет рефинансирование ипотеки?

– заемщики, которые оказались в крайне сложной и безвыходной ситуации;

– клиенты, оформившие ипотеку в небольших малоизвестных банках, которые не имеют развитой системы банковских отделений и банкоматов;

– должники, оформившие ипотеку с крайне высокой процентной ставкой.

Таким образом, подытоживая рассмотренный нами материал, необходимо отметить, что рефинансирование ипотеки является уникальной возможностью для многих заемщиков погасить имеющуюся у них задолженность по кредиту (ипотеке) и сохранить приобретенную квартиру или дом.

v-kredit.com