Военная ипотека от Жилстройсбербанка: условия и расчеты. Рефинансирование ипотеки в жилстройбанке казахстан


Жилстройсбережения поддержат ипотеку: газета Недвижимость

«Получили квартиру по госпрограмме 2005–2007 годов под 10% годовых на 20 лет. Можно ли сделать рефинансирование ипотечного кредита под девять процентов на 15 лет в Жилстройсбербанке?». «У нас заложена квартира, можем ли мы рефинансировать ипотеку в Жилстройсбербанке?».

«Получили квартиру по госпрограмме 2005–2007 годов под 10% годовых на 20 лет. Можно ли сделать рефинансирование ипотечного кредита под девять процентов на 15 лет в Жилстройсбербанке?». «У нас заложена квартира, можем ли мы рефинансировать ипотеку в Жилстройсбербанке?». «Мы – молодая семья, поэтому получили кредит по госпрограмме «Жана уй». Платить еще 19 лет. Хотим рефинансироваться в вашем банке. Это возможно?». «У меня ипотека в коммерческом банке под долевое строительство со ставкой 12% годовых на 10 лет. Дом еще строится. Могу я после ввода дома перевести кредит в ваш банк?». Все это – лишь малая толика вопросов, которые задают казахстанцы в письмах и на сайте специалистам АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

– И дело тут не только в том, что на рынке недвижимости сейчас непростая ситуация, но и в том, что заемщики имеют все основания и права искать более выгодные для себя условия кредитования. И именно такие лучшие условия предлагает единственный на рынке Казахстана банк, реализующий систему жилстройсбережений, – АО «Жилстройсбербанк Казахстана», – комментируют рост интереса к рефинансированию специалисты АО «Жилстройсбербанк Казахстана». – Можно сказать, что во всех тех вопросах, которые вы процитировали, ответ – положительный.

Другое дело, что заемщикам необходимо обратиться в отделения банка, и менеджеры помогут найти каждому из них наиболее оптимальный ва­риант, который предусмотрен положения­ми системы жилстройсбережений. Расскажут об условиях и документах, которые необходимо представить в банк. Отметим также, хотя интерес к этой услуге Жилстройсбербанка стал нарастать лишь недавно, опция была предусмотрена законодательством изначально, при создании системы жил­стройсбережений. Причем возможности заемщиков были расширены в июле 2007 года, когда были приняты поправки в законодательство, которые позволяют за счет займов банка рефинансировать ипотечные кредиты, полученные не только в коммерческих банках, но и выданные иными организациями, имеющими на то право.

Что реально выигрывают заемщики, обратившись за ипотечным кредитом в Жилстройсбербанк? Во-первых, они перекредитовывают свой заем по ставкам более низким, чем изначальные. Во-вторых, заключая договор о рефинансировании в Жилстройсбербанке, можно существенно улучшить условия кредитования. Например, продлить сроки гашения займа, снизить суммы ежемесячных взносов. В-третьих, все кредиты в Жил­стройсбербанке выдаются только в тенге и по неизменным на весь срок действия договора процентным ставкам.

– Мы получаем сейчас много похожих вопросов, – продолжают комментировать специалисты банка. – И, естественно, что люди, обращаясь в наш банк, рассчитывают, что банк может им помочь существенно облегчить долговое бремя. Вот один реальный пример. В одном из коммерческих банков человек взял ипотечный кредит на сумму 2 142 000 тенге под 14,5% на пять лет под залог трехкомнатной квартиры. Он аккуратно платил два года, но возникли проблемы, и он обратился за рефинансированием в наш банк. Что мы можем предложить в такой ситуации?

Предварительный жилищный заем под 12% и 14% годовых (годовая эффективная ставка – 20,2% и 19,6%), выдачу которого мы возобновили с первого августа 2009 года. Напомним, что при предоставлении этого займа действует двухфазная формула системы: фаза накопления и фаза погашения займа. При получении этого займа клиент вкладывает рекомендуемую ежемесячную сумму для накопления половины от договорной суммы. И до окончания фазы накопления погашает вознаграждение по предварительному жилищному займу без погашения основного долга. По окончании срока накопления, аккумулировав на счете половину от договорной суммы, а также достигнув минимального оценочного показателя, заемщик в рекомендованные банком сроки (два месяца), оформляет жилищный заем. В дальнейшем обслуживается на условиях тарифных программ, по которым заключался договор, не более чем под пять процентов годовых. Если сравнить ставки по кредиту: 14,5% и пять процентов, то, думаю, выгода рефинансирования более чем очевидна.

Еще один пример: заемщик получил в одном из банков ипотечный кредит на приобретение строящегося коттеджа с земельным участком. В качестве обеспечения по кредиту (19 млн. тенге) он предоставил две квартиры. Но обслуживать долг стало очень обременительно. Жилстройсбербанк предложил ему такое решение вопроса: предварительный жилищный заем (через шесть месяцев после начала накоплений) – всю сумму кредита от 12% и 14% (годовая эффективная ставка 20,2% и 19,6%), в зависимости от выбранной тарифной программы, но с подтверждением платежеспособности. Кроме того, в этой ситуации были варианты: при взносе (накоплении) на счет половины средств от необходимой суммы кредита заемщик мог оформить промежуточный заем – договорную сумму под 10% годовых (годовая эффективная ставка 21,3%). С последующим понижением до 3,5%–5% годовых в зависимости от тарифной программы, на условиях которой заключен договор о ЖСС. Есть вариант и для клиен­тов, желающих рефинансировать свой заем, но доходы которых недостаточны: привлечение созаемщиков.

Дополнительная информация в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» по телефонам: г. Алматы 279-25-55, г. Кызылорда 26-26-64, г. Кокшетау 25-63-04, г. Талдыкорган 24-79-72, г. Тараз 42-58-60, г. Шымкент 21-33-62, г. Павлодар 34-08-99, г. Усть-Каменогорск 47-54-72, г. Караганда 43-62-52, г. Костанай 53-38-20, г. Уральск 54-36-36, г. Атырау 32-04-00, г. Актау 43-96-91, г. Астана 40-72-77, 36-19-07, г. Актобе 55-72-21, г. Петропавловск 42-79-94, г. Семей 52-22-90 или на сайте www.hcsbk.kz

24.12.2009

Алла ДЕМЕНТЬЕВА, www.kazpravda.kz

www.kn.kz

Рефинансирование от Жилстройсбербанка: газета Недвижимость

Рефинансирование — это возможность с помощью нового кредита, взятого на лучших условиях, погасить свои задолженности перед любым другим банком второго уровня или микрокредитной организацией.

Рефинансирование поможет снизить сумму ежемесячных выплат, а также процентную ставку за кредит.

На первый взгляд, условия в ЖССБК привлекательны: здесь можно переоформить кредит под ставки от 4 до 10% годовых. Все зависит от выбора программы. Когда начинаешь вникать в детали, оказывается, что самым доступным для большинства будет заем под 10%. Чтобы получить рефинансирование под 4%, нужно обладать солидными доходами, так как на такой процент могут рассчитывать только вкладчики ЖССБК. То есть, человек имеет ипотеку в другом банке, ежемесячно погашает задолженность и параллельно делает накопления в ЖССБК. На такое способны единицы.

Топ-10 самых выгодных ипотек >>>

Предварительный жилищный заём

Предварительный заем, наверное, самый подходящий вариант для большинства ипотечников, которые обратятся в ЖССБК. Для этого вида займа не нужны дополнительные накопления.

Схема рефинансирования выглядит следующим образом:

ЖССБК выдает заем под 10% годовых, который покрывает остаток долга по ипотеке. На какой срок он выдается, зависит от выбранной программы. «Бастау» предусматривает срок до 6 лет, «Өркен» — до 10 лет, и у «Кемел» максимальный срок — до 15 лет.

Клиент начинает делать выплаты в Жилстройсбербанк (т.к. обязательства по ипотеке переходят в ЖССБК).

Эти ежемесячные выплаты разбиваются на две части: одна часть идет на погашение процентов банку, другая поступает на личный счет клиента. На этот депозит начисляются вознаграждение Жилстройсбербанка в 2% годовых плюс ежегодная премия от государства в размере 20% от суммы накопления.

Срок, в течение которого часть взносов будет накапливаться на счете, опять же, зависит от выбранной программы. По программе «Бастау», например, это 3 года 3 месяца, по программе «Өркен» — 5 лет 6 месяцев, «Кемел» — 8 лет 6 месяцев. По истечении указанного времени деньги, скопившиеся на счете, идут на погашение остатков долга. Однако их все равно не хватит на то, чтобы рассчитаться с ЖССБК полностью.

Оставшуюся задолженность клиент должен вернуть в тот срок, который предусмотрен программой. Например, если по программе «Бастау» заем выдается на 6 лет, накопление осуществлялось в течение 3 лет, значит, остатки долга должны быть возвращены в течение 6 лет. При этом уменьшается процентная ставка вознаграждения по кредиту. В случае с «Бастау» это будет 5% годовых. Если выбрана программа «Өркен», значит, погасить остатки долга нужно в течение 10 лет (4,5% годовых). По программе «Кемел» срок составит до 15 лет (под 4% годовых).

Если совсем упрощенно, то заем надо вернуть через 6, 10 или 15 лет. Просто в первые годы часть выплат клиента будет скапливаться на его счете. В это время клиент будет делать выплаты с 10­процентной надбавкой, затем, в зависимости от программы, процент уменьшится до 5%, 4,5% или 4%.

Возникает вопрос: почему нельзя сделать всё проще — перевести долг по ипотеке в Жилстройсбербанк и возвращать его с фиксированным процентом (например, 10% годовых)? Потому что такова главная идея ЖССБК — каждый клиент должен делать накопления. Поэтому часть ежемесячных платежей, которые делает заемщик, первое время «уходит» на его личный счет.

Конкретные цифры на конкретных примерах

Пример с расчетами по рефинансированию с использованием предварительного займа нам предоставил начальник отдела кредитования филиала Жилстройсбербанка в Караганде Мереке Акашев.

Предположим, что некий гражданин обратился в ЖССБК с просьбой рефинансировать долг по ипотеке в 4 миллиона тенге. Банк предоставил ему этот заем по программе «Бастау» сроком на 6 лет. Ежемесячные выплаты банку (под 10% годовых) в этом случае составят 83 тысячи тенге. Но клиент, по правилам банка, должен быть его вкладчиком. Поэтому из этой суммы часть средств, 50 тысяч тенге, будет перечислена на счет заемщика, оставшиеся 33 тысячи пойдут на оплату процентов банку. Накопления по 50 тысяч тенге ежемесячно будут производиться в течение трех лет (программа «Бастау»). За это время аккумулируется сумма в 1 миллион 950 тысяч тенге. На депозит будет начислено вознаграждение в размере 2% годовых, или 65 600 тенге за три года. Плюс — премия государства в размере 143 846 тенге. Итого — 2 миллиона 159 тысяч тенге.

Напомним, долг составляет 4 миллиона тенге. Накопления, которые происходили в течение 3 лет, пойдут на погашение займа, и остаток составит 1 миллион 841 тысячу тенге (4 миллиона минус 2 миллиона 159 тысяч). Вот его нужно будет «погасить» в оставшиеся 6 лет, но уже не под 10%, а под 5% годовых (по программе «Бастау»). Составляется новый график погашения. Если оставить прежнюю сумму ежемесячного взноса (83 тысячи тенге), то задолженность можно погасить еще раньше — за 2 года.

Если суммировать все выплаты и вознаграждения по предварительному займу, то получится, что гражданин за 5 лет, помимо того что вернет банку 4 миллиона, переплатит ему 1 миллион 188 тысяч тенге.

— В коммерческих банках процентные ставки варьируются от 11 до 23%, везде свои условия, — говорит Мереке Акашев. — Если взять одну из самых высоких процентных ставок — 20%, то с 4 миллионов за 5 лет можно переплатить до 3 миллионов.

Возможно, кому-то покажется, что сложные расчеты Жилстройсбербанка только сбивают с толку и не несут никакой экономии. Но есть конкретные примеры из жизни, которые говорят об обратном. Например, в ЖССБК обратился клиент, который взял в коммерческом банке 3 миллиона 175 тысяч тенге под 13,5% (один из самых низких процентов). Его ежемесячный платеж в течение 2 лет составлял 48 558 тенге. Ему оставалось платить еще 8 лет и три месяца. После рефинансирования в Жилстройсбербанке график клиента изменился: теперь он делает взносы по 45 тысяч тенге и покроет весь долг через 7,5 лет. Экономия от рефинансирования составила 400 тысяч тенге.

— При этом нужно учитывать, что клиент обратился к нам не сразу, а через 2 года, то есть, когда он уже погасил основные проценты в банке. Если бы он обратился раньше, экономия была бы существеннее, — отмечает Мереке Акашев.

Специалист имеет в виду то, что в банках большая часть ежемесячных взносов первые годы идет на оплату процентов, как показано в таблице ниже.

— И только к окончанию графика становится видно, что 46 тысяч тенге оплачивается как основной долг и 1700 тенге — это проценты, — объясняет Мереке Акашев. — У нас же изначально всё погашается поровну: 21 тысяча тенге — взнос на депозит, а 23 тысячи — оплата процентов банку. В принципе, к нам часто обращаются люди, которые только что взяли кредит. Недавно приходил клиент, который в июле получил ипотеку и сразу пришел к нам за рефинансированием.

Этот мужчина оформил кредит в коммерческом банке на 7 миллионов 176 тысяч тенге под 17% на 15 лет. Ежемесячный взнос составлял 96 тысяч. В Жилстройсбербанке клиенту предоставили заем по программе «Кемел»: теперь в течение 11 лет мужчина будет платить 96 тысяч 600 тенге. То есть срок выплат по ипотеке сократился на 4 года. Если бы клиент остался в коммерческом банке, за 15 лет он бы заплатил в общей сложности (с учетом долга, расходов по кредиту и процентов) 17 миллионов 280 тысяч тенге. После рефинансирования в Жилстройсбербанке за 11 лет он отдаст 12 миллионов 619 тысяч 200 тенге. Экономия составит 4 миллиона 660 тысяч 800 тенге.

Прочие особенности рефинансирования

Помимо предварительного жилищного займа для рефинансирования ипотеки, в ЖССБК существует еще и промежуточный жилищный заем. Такой вариант предусмотрен для тех граждан, которые могут сразу внести на счет 50% от занимаемой суммы. К примеру, был оформлена ипотека на 80 тысяч долларов, 40 из них клиент выплатил. На оставшиеся 40 тысяч решил сделать рефинансирование. Если у клиента есть 20 тысяч долларов и он готов положить их на счет в Жилстройсбербанк, он может рассчитывать на промежуточный заем в 20 тысяч долларов под 7,5% годовых (с погашением основного долга) или под 8,5% годовых (без погашения основного долга).

При оформлении предварительного и промежуточного займов оплачивается комиссия за рассмотрение заявки — 5 тысяч тенге. За организацию выдачи этих займов — 1%. Также при рефинансировании существует комиссия за перевод денег в другой банк — максимум 5 тысяч тенге.

В Жилстройсбербанке действует мораторий на досрочное либо частичное погашение. В первые две недели после оформления займа его можно погасить без штрафов, затем полгода длится мораторий. Штраф в этот период составит 1% от суммы погашения. Если она составит миллион тенге, штраф будет 10 000 тенге.

Минимальная сумма для досрочного погашения — 50 тысяч тенге.

При пересмотре графика комиссия не взимается.

Условия для рефинансирования: достаточность залогового обеспечения (жилая недвижимость) и подтверждение платежеспособности. Сумма займа зависит от доходов в семье, при рассмотрении которых учитываются количество иждивенцев и наличие других кредитов.

Ирина БЕРДАШОВА, Информационная служба kn.kz

Также читайте:

Кто пишет наши кредитные истории

Ипотека не для всех

www.kn.kz

Военная ипотека от Жилстройсбербанка: условия и расчеты

Военная ипотека от Жилстройсбербанка в цифрах 

С момента запуска военная ипотека от ЖССБК показала свою востребованность. В ответе на запрос портала kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка рассказали, что всего за месяц было подано около 13 тысяч заявлений от служащих пограничных войск, Национальной гвардии, военной прокуратуры, министерства внутренних дел, министерства обороны и службы государственной охраны.

На первом этапе для реализации программы было выделено 74 млрд тенге. Чтобы дать займы всем военнослужащим, нуждающимся в жилье, этих средств не хватит. Поэтому банк совместно с ведомствами разработал балльную систему, и со 2 июля по 1 августа 2018 года на портале askeri.baspana.kz военнослужащие подавали заявки. Затем уполномоченными лицами ведомств проводилась проверка анкетных данных военнослужащих, после которой они попадали в пул претендентов на получение доступных кредитов.

В итоге на сегодняшний день отобрано 4 544 заявки. При этом больше всего претендентов от Министерства обороны — в пул прошло 2 044 человека, на втором месте пограничники с 1 322 заявками, на третьем месте служащие Национальной гвардии — 1 019 заявок. На стадии утверждения находится еще более 1 000 заявок. 

Дополнительно ЖССБК выделил 24 млрд тенге для рефинансирования ипотечных жилищных займов, выданных банками второго уровня ранее сотрудникам специальных государственных органов. На эти средства планируется рефинансировать займы около 2 000 человек. Конкурс для них не проводился.

На данный момент банк выдал военным 145 займов. На рассмотрении находятся еще 505 заявок. Кредиты выдаются по мере обращения военнослужащих в банк.

Таблица 1. Количество выданных займов военным по трем регионам

 

Условия получения ипотеки «Военный» 

Сержант воинской части в г. Караганде Болат Карибаев давно мечтал о собственной квартире. Нелегко было его большой семье, где растут четверо детей, жить в съемных квартирах. Благодаря программе «Военный» от Жилстройсбербанка Болат Битоллаевич приобрел 3-комнатную квартиру на первичном рынке площадью 75 квадратных метра стоимостью 15 миллионов тенге.

«О программе нам начали рассказывать еще в начале года, о том, что нужно будет накапливать деньги на счете. В январе я открыл депозит и в сентябре оформил квартиру. Первоначальный взнос — 5% от стоимости, ежемесячный платеж — 133 000 тенге. Заем рассчитан на 13 лет», — говорит военный.

Как рассказали в Жилстройсбербанке, программы кредитования военных предполагают выдачу предварительных жилищных займов на льготных условиях — наличие первоначального взноса от 5% до 20% со ставкой финансирования от 6% до 8% годовых.

В будущем заемщик имеет возможность снизить ставку финансирования до 3,5% при переходе на жилищный заем, для этого необходимо накопить 50% от суммы займа и иметь минимальное значение ОП.

Подавая заявку, можно было выбрать одну из трех предложенных программ кредитования.

5% первоначального взноса для «первички»

Имея первоначальный взнос в размере всего 5% от стоимости квартиры, военнослужащий может претендовать на кредит по ставке 7% годовых. Жилье, которое он выберет должно быть приобретено на первичном рынке, у застройщика.

20% первоначального взноса для «первички»

При наличии 20% от стоимости жилья, ставка по займу составляет 6% годовых. Новая квартира также должна быть приобретена у застройщика.

20% первоначального взноса для «вторички»

Если же военнослужащий хочет приобрести квадратные метры на вторичном рынке, то в этом случае необходимо было иметь на депозите в ЖССБК 20% от стоимости жилья и можно претендовать на кредит по ставке 8% годовых.

Как говорилось выше, займы получат те, кто наберет наибольшее количество баллов в пуле претендентов. Баллы начисляются из расчета 0,5 балла за каждый полный месяц военной службы. То есть, чем больше срок службы, тем больше шансов у военнослужащих получить льготные займы на данном этапе. 

Требования к участникам программы 

В пресс-службе ЖССБК подробно рассказали о том, для кого предназначена военная ипотека.

Жилищные выплаты получают те военнослужащие, которые не имели за последние 5 лет собственного жилья там, где проходили службу.

Статус нуждающегося в жилье присваивает жилищная комиссия по месту службы военнослужащего, она же и выдает соответствующую справку для получения жилищных выплат.

Жилищные выплаты военнослужащего перечисляются на специальный счет, который можно открыть в любом БВУ. Но практически все военнослужащие (в банке открыто 70 тысяч счетов) решили открыть счета именно Жилстройсбербанке. На это есть ряд причин:

- Накоплениям военнослужащих банк придал особый статус и гарантию неприкосновенности. Жилищные выплаты, которые копятся на счетах в ЖССБК, не подлежат изъятию в бюджет, на них не может быть наложен арест и другой БВУ не может выставлять платежные требования на эти деньги для погашения просроченного кредита.

- На жилищные выплаты в банке ежегодно начисляется премия государства в размере 20%. Максимальная сумма, которая поощряется специальным бонусом — 481 000 тенге. Так, по итогам 2018 года, можно будет получить максимальную премию государства в размере 96 200 тенге.

- В совокупности с премией государства и вознаграждением банка эффективная ставка по вкладам в ЖССБК доходит до 13,3% годовых.

- Накапливая свои жилищные выплаты в ЖССБК, военнослужащие в итоге могут получить жилищные займы по самым низким ставкам в стране — от 3,5% до 5% годовых, годовая эффективная ставка составит от 4%.

Те военнослужащие, которые не захотели копить и уже на данном этапе предпочли приобрести жилье, подавали заявки на вышеуказанном специальном сайте.

При этом критерий отбора был следующий:

- При расчете балов учитывается каждый полный календарный месяц военной и правоохранительной службы, службы в специальных государственных органах. За каждый месяц — 0,5 балла.

- В списки на льготное кредитование не включаются получатели жилищных выплат, имеющие на праве собственности жилища на территории РК и получившие денежную компенсацию взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.

- Размер займа будет ограничен таким образом, чтобы ежемесячной жилищной выплаты было достаточно для погашения ежемесячного платежа по займу. 

Во сколько обойдутся военные «квадраты» 

Для наглядного представления ежемесячных взносов и переплаты за жилье, предлагаем рассмотреть два варианта покупки жилья.

Вариант 1.

Военный, в семье которого трое детей, хочет купить квартиру в Астане за 15 млн тенге. Имеет первоначальный взнос — 20%. Срок займа — 14 лет.

Согласно условиям кредитования, ежемесячный платеж по займу должен быть равен жилищным выплатам военнослужащего. Размер жилищных выплат военнослужащего Астаны, семья которого состоит из 5 человек (супруг и супруга, трое детей) равен 244 350 тенге.

Таблица 2. Условия займа для покупки квартиры в Астане

Вариант 2.

Военный, в семье которого двое детей, хочет купить квартиру в регионе за 10 млн тенге. Имеет первоначальный взнос — 5%.

Таблица 3. Условия займа для покупки квартиры в регионах

Оплата комиссии за оформление и предоставление займа на приобретение жилья осуществляется на общих условиях, за исключением предоставления займа на рефинансирование ипотеки, оформленной в банках второго уровня. Перечень комиссии размещен на сайте ЖССБК. 

Какое жилье можно купить по программе «Военный» 

Учитывая тот факт, что приобретаемое жилище будет являться залоговым обеспечением, то к нему применяются определенные требования. По информации Жилстройсбербанка, по ипотеке «Военный» жилье должно соответствовать следующим параметрам:

- Купить квартиру или жилой дом можно как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.

- Максимальный срок эксплуатации недвижимости не должен быть более 60 лет.

- Предмет залога должен быть свободным от обременений, притязаний и прав третьих лиц.

- Приобретаемая недвижимость должна быть в состоянии завершенного строительства (полной готовности, должна быть подключена к сетям электроснабжения, водоснабжения и прочим коммуникациям). 

Документы для ипотеки «Военный» 

По данным ЖССБК, дополнительно, к стандартному пакету документов, размещенному на сайте банка, военнослужащий предоставляет следующие документы:

- справка с места службы, включающая в себя данные о жилищных выплатах за последние 6 месяцев;

- справка о получателе текущих жилищных выплат, форма которой предусмотрена в Правилах исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам специальных государственных органов Республики Казахстан;

- справка об отсутствии недвижимости у получателя жилищных выплат;

- письмо с места службы об отсутствии реализации права на получение денежной компенсации взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

24.kz

Нацбанк намерен смягчить условия программы рефинансирования ипотеки, объемом в 130 млрд тенге

Национальный банк Казахстана продолжит смягчать условия программы рефинансирования ипотечных займов для большего охвата вкладчиков, которые смогут принять в ней участие, сообщил глава ведомства Данияр Акишев, передает ИА Новости-Казахстан.

фото: kreditipo.ru

Программа рефинансирования ипотечных займов разработана Национальным банком в рамках реализации поручения главы государства по итогам расширенного заседания правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года.

Выделенные Национальным банком средства (130 миллиардов тенге) для решения вопросов, сложившихся в сфере ипотечного кредитования не предполагают списания долгов проблемных заемщиков и направлены на облегчение условий обслуживания ипотечных кредитов. Ранее сообщалось, что валютные ипотечные займы в рамках программы будут рефинансированы под 3% годовых в тенге на срок до 20 лет.

"Мы столкнулись с тем, что когда программа разрабатывалась, некоторые моменты были не учтены, и мы в настоящее время рассматриваем возможность расширения списка банков-участников этой программы, продления периода освоения средств банками до декабря 2016 года. Мы также планируем снять ограничения по площади единственного жилья, в котором проживает несколько родственных семей, что характерно для Казахстана", — сказал Акишев.

"То есть мы идем реально на смягчение условия программы и надеемся, что проблемы основной массы заемщиков мы решим", — добавил он.

По его словам, на рассмотрении также находятся и другие изменения в программу, но это уже будет зависеть от финансовых возможностей Национального банка и правительства.

Ранее Национальный банк уже смягчал ряд условий программы. На этой и прошлой неделе несколько десятков активистов общественных объединений банковских заемщиков провели ряд акций у офисов крупных казахстанских банков, протестуя против отказов финансовых институтов в рефинансировании их валютной ипотеки.

Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:

Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Как не стать жертвой мошенников, обратившись в автоломбард?

В каком банке выгоднее всего открыть депозит

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку

В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит

Как не попасть в кредитное рабство: 7 простых правил

Какой банк предлагает лучшие условия льготного автокредитования

9 главных правил мобильной безопасности для владельцев банковских карт

Автострахование: как выбрать лучшую страховую компанию в Казахстане?

В каком банке РК выгоднее всего взять кредит на покупку подержанного авто?

Хотите знать - какие банки в РК самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков - определяйте реальный уровень обслуживания в банках Казахстана и обсуждайте их с другими!

www.nur.kz

Ипотека в Казахстане: приобрести жилье в кризис

Если вы рассчитываете приобрести квартиру, то готовьтесь к тому, что придется потуже затягивать пояса – стоимость жилья довольно велика, а если сопоставить цены на квадратный метр недвижимости с реальными доходами населения в его среднем выражении, то экономить придется долгие годы. Это обуславливает высокую популярность такого решения, как ипотека, которое мы рассмотрим в настоящем материале.

Динамика ипотеки в Казахстане

Если вы намереваетесь взять квартиру в ипотеку, помощь вам обязательно понадобится. Насколько быстро банки выдают ипотеку, настолько сильнее это отражается на стоимости квадратного метра жилья. При этом тенденция следующая: когда нет клиентов с действующими банковскими займами, стоимость квадратного метра становится ниже.

В последние годы курс тенге можно охарактеризовать как нестабильный. Это способствовало тому, что многие кредитные учреждения, банки, серьезно ужесточили условия предоставления кредитов. Например, многие их них не готовы уже предоставлять ипотеку в тенге, другие банки отказываются кредитовать людей, намеревающихся приобрести квартиру на последнем или первом этаже. В любое случае, принцип диспозитивности в гражданском праве никто не отменял – это означает, что стороны сами определяют объем прав и обязанностей по договору, никто не имеет право принуждать другую сторону к подписанию договора. Если вам не дают ипотеку в одном банке, вы можете обратиться в другой, попробовав изыскать там выгодные для себя условия.

Когда-то многие граждане Казахстана уже прогорели, взяв ипотеку в долларах и ощутив на своем финансовом благополучии изменение курса тенге. Сейчас правительством страны этим гражданам оказывается помощь в рамках программы рефинансирования. Зная о таком опыте, лучше перед заключением договора просчитать все негативные возможные последствия неисполнения обязательств. Если вам понадобилась ипотека, пошаговая инструкция поможет.

Процедура покупки жилья

Поиск жильяОбращайтесь лучше в банк уже на том этапе, когда квартира для покупки найдена. Во многих случаях продавец готов будет немного подождать, так как проблема поиска покупателя имеет место быть и для него тоже. Банк тоже может дать вам полезную информацию о поиске квартиры.

Акцепт залогового имущества банкомСами банки устанавливают различные требования относительно имущества, которое будет использовано в качестве залога. Нередко диктуются требования, касающиеся расположения объекта недвижимости, возможности его использования и так далее. Порой даже этажность здания может играть роль. Жилстройсбербанк Казахстана отказывается принимать каркасно-камышитовую или саманную недвижимость как залоговые объекты. В СНИПах также указывается всегда ориентировочный нормативный срок эксплуатации здания.

Чаще всего банки обращают внимание и на него – так, если он превышает 80% от установленного периода времени эксплуатации, то, скорее всего, этот объект в качестве залогового приниматься не будет. Все банки Астаны и Алматы отказываются принимать в качестве залога квартиры, расположенные в домах, построенные ранее 1960 года. Существует перечень объектов, которые изначально нельзя рассматривать как имущество для залога:— дома в плохом состоянии;— дома, в которых отсутствуют инженерные системы и коммуникации;— дома, построенные из дешевых облегченных стройматериалов.

В то же время, в городе Караганды условия будут несколько отличаться. Кредиты не предоставляются на:

  • жилье в общежитиях;
  • домах, построенные ранее 1970 года;
  • домах типа «коридор».

Еще внимательнее изучается объект недвижимости в том случае, если это жилой дом. Дом, который планируется использовать в качестве залогового имущества, должен быть в нормальном состоянии, степень его износа не должна быть выше 50%, все коммуникации должны быть в норме, щитовые, саманные и дома из бруса и вовсе не будут рассматриваться.

Когда квартира найдена, обеспечьте наличие минимального взноса, который потребуется от вас в любом случае. Новые условия ипотеки предполагают, что вы должны будете внести как минимум 10 процентов от общей стоимости жилья. Все зависит от конкретного предложения – в некоторых случаях размер взноса может быть больше.

Проверка платежеспособности покупателяНе рассчитывайте на то, что вам не придется подтверждать наличие регулярного дохода. При этом условия тут довольно жесткие: ежемесячные платежи по ипотеке не должны быть выше половины вашего дохода. Так, если от вас потребуется каждый месяц вносить плату в размере 50 000 тенге, то и месячный доход должен быть не ниже 100 000 тенге.

Впрочем, банки иногда идут и на поблажки, будучи заинтересованными в кредитовании. Например, если супруг или супруга имеет высокий доход, то он также привлекается к данному договору со статусом созаемщика. Главное, чтобы стороны располагали достаточным доходом – это будет определяющим фактором при выдаче ипотечного кредита. Даже залог имущества иногда рассматривается в качестве начального взноса.

Сбор документовБанки требуют различный перечень документов, в зависимости от своей политики. Так, в некоторых случаях может быть затребованы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам или налогам на недвижимость. Практически всегда требуются справки об оценке недвижимости. При этом следует отличать кадастровую и рыночную стоимость жилья – порой кадастровая оценка не имеет ничего общего с реальностью, особенно, если проходили серьезные улучшения объекта. В качестве примера требующихся документов мы можем привести данные с «Евразийского банка». Итак, от заявителя потребуют:— адресную справку;— паспорт или удостоверение личности заявителя;— документ о составе семьи собственника объекта недвижимости;— документ, отражающий доход за последние шесть месяцев заявителя – сюда включается и справка о заработной плате, которую работодатель обязан выдать работнику;— правоустанавливающие документы на объект недвижимости;— документ об оценке жилья, который был составлен лицензированным независимым специалистом.

Юридическая чистота недвижимостиЕсли вы приобретаете объект в ипотеку, то как минимум одно достоинство выделить можно – вы получите квартиру, юридическая чистота которой уже тщательно проверена специалистами банков. Это избавит вас от забот по проверке всех деталей.

Гарантийные документыПродавец безусловно заинтересован в получении такого документа. Он накладывает в кадастровой справке ограничение. Когда деньги получены, он готовит через нотариуса соответствующее заявление. Впоследствии заверенное нотариусом заявление попадает в ЦОН, которое и снимает установленное ограничение. Гарантийное письмо предоставляет банк, подтверждая, что при заключении сделки он передает указанную сумму средств.

Заключение договораСоставляйте договор у нотариуса, тем более, это требуется в силу законодательства. При регистрации сделки в ЦОНе вам понадобится подождать еще до пяти рабочих дней, при онлайн-регистрации договора у нотариуса ждать практически не придется.

Регистрация сделки через систему онлайнЭто сравнительно новая возможность, которой располагают все нотариусы. У них установлена нотариальная система ЕНИС, которая совмещена с базой данных регистра о недвижимости ГБРН. Если перечень собранных документов соответствует всем требованиям, они направляются регистратору, который впоследствии ставит электронную подпись.

После того, как договор был заключен и зарегистрирован в установленном порядке, клиенту следует открыть счет и внести комиссионные средства.

Подводные камни в договорахВсегда скрупулезно читайте все положения сделки. Не надо игнорировать пункты, написанные мелким шрифтом. Именно в них могут таиться основные невыгодные моменты. Узнайте, какая будет годовая эффективная ставка, которая может кардинально отличаться от той, которая анонсировалась в рекламе. Напрямую требуйте информацию об эффективной ставке у банка.

При регистрации договора онлайн кредит необходимо будет ждать до 10 дней, после регистрации договора ждать необходимо будет 5 дней, а получение кредита до регистрации займет 1 день.

Факультативные расходы при оформлении кредита

В обязательном порядке при выдаче займа происходит страхование залогового имущества. В договоре страхования указываются все случаи, которые можно будет оценивать как страховые. Средняя сумма страхового взноса составляет около 0,7 процентов в год от размера займа. В итоге сумма может оказаться в денежном выражении ощутимая. Спасением в этой ситуации являются банки, которые берут на себя бремя выплаты страховых платежей.

Также банки не могут отказаться от комиссий. Все зависит от их количества. К таковым могут относиться:— комиссия за открытие счета;— платеж за организацию займа;— комиссия за обналичивание денежных средств

Не спешите радоваться, если обнаружили выгодное на первый взгляд предложение с точки зрения процентной ставки. Ее низкий размер легко возмещается банками за счет кабальных комиссий, поэтому все следует изучать в комплексе.

Разновидности платежей

Как правило, заемщик вносит платежи один раз в месяц. Структурно разбить платеж можно на две части: вознаграждение банка и основное тело долга. Бывают два типа платежей: дифференцированный и аннуитетный.

При дифференцированном способе погашения задолженности вы вносите суммы один раз в месяц, при этом долг будет разделен на равные части. Вознаграждение банка начисляется только на оставшуюся часть долга, поэтому с каждым месяцем оно будет все меньше и меньше.

Если вы выбрали аннуитетную форму оплаты, то абсолютно все месяцы, в течение которых вам необходимо будет погашать долг, будут включать в себя равные суммы, в том числе и вознаграждение банка. Общая сумма будет поделена на количество месяцев, в течение которых вы планируете погашать долг. Это удобно в том смысле, что легко рассчитать свои обязательства наперед.

Приобретая квартиру в ипотеку, изучите все предложения, а с продавцом договоритесь о фиксированной сумме. Проверьте техпаспорт на жилье, задолженности по коммунальным платежам, определите способ расчетов. Запаситесь терпением и проявите предельную внимательность – это залог вашей финансовой безопасности.

info.homsters.kz

Сколько стоит ипотека в Жилстройсбербанке

В Жилстройсбербанке (ЖССБ) назвали условия получения ипотечного кредита, передает LS.

В ЖССБ напомнили, что система предоставления ипотечного займа в этом банке отличается от того, что предлагают традиционные финорганизации. В данном банке необходимо иметь определенную сумму средств на депозите.

"Срок накопления и сумму ежемесячных взносов вкладчик определяет самостоятельно – исходя из своих финансовых возможностей. К концу срока накопления, то есть минимум через три года, сумма сбережений должна составлять 50% от суммы, необходимой вкладчику для улучшения жилищных условий. При соблюдении этих условий вкладчик имеет право получить жилищный заем в нашем банке по низкой ставке вознаграждения от 3,5% до 5% годовых (годовая эффективная ставка от 4%)", - пояснили в банке.

В финструктуре разъяснили, что если у вкладчика нет возможности копить, но он располагает суммой в 50% от стоимости жилья, то банк предлагает воспользоваться промежуточным жилищным займом. При его получении уже имеющиеся средства перечисляются на депозит, а банк предоставляет заем в размере 100% от необходимой суммы. Ставка вознаграждения будет от 7,5% до 8,5% годовых. В течение трех лет деньги вкладчика будут лежать на сберегательном счете, и на них будет начисляться вознаграждение 2% и премия государства 20% (на сумму не более 200 МРП). Через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 3,5-5%.

Например, если стоимость квартиры составляет 10 млн тенге, то ежемесячные перечисления вкладчики на свой депозит в ЖССБ составит 125 тыс. тенге. Срок накопления - 3,5 года. Общая сумма вознаграждений банка (при 2% годовых) – 162,5 тыс. тенге. Общая сумма премии государства (20% до 200 МРП) – 254,5 тыс. тенге. Сумма займа – 4,7 млн тенге. При этом ставка по займу будет находиться на уровне 5% годовых, а ежемесячный платеж на протяжении шести лет – 75,8 тыс. тенге.

"Ставка вознаграждения по займу, срок кредитования и, соответственно, средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту зависят от того, насколько долго вкладчик банка копил сбережения. Чем больше срок накопления, тем больше срок кредита и меньше ставка вознаграждения. Так, при сроке накопления 3-3,5 года банк предоставит заем на шесть лет по ставке 5% годовых (эффективная ставка вознаграждения – от 5,7% годовых). Отметим, все займы выдаются только в тенге", - добавили в ЖССБ.

В целом банк предлагает клиентам четыре тарифные программы со сроками накопления от 3 до 15 лет и сроками кредитования от 6 до 25 лет. Средняя сумма займа составляет 5,4 млн тенге.

В финорганизации добавили, что вкладчикам банка, участвующим в программе развития регионов до 2020 года, программе "Нурлы жол", для получения займа и выкупа квартиры достаточно иметь минимум 30% от стоимости жилья.

"Наибольшей популярностью у клиентов банка пользуются кредиты для покупки жилья на вторичном рынке. Порядка 61% всех выданных займов направлены именно на приобретение жилья вне госпрограмм и покупку земельных участков. Около 20% кредитов были выданы в рамках госпрограмм до 2010 года. Доля займов по программе "Доступное жилье-2020", которая стартовала в 2012 году, - 13%. Остальные 6% выданных кредитов были взяты в ЖССБ на ремонт жилья, строительство и рефинансирование ипотечного займа в других банках", - добавили в банке.

За время своей деятельности ЖССБ выдал свыше 120,6 тыс. займов на сумму 550,8 млрд тенге. С начала 2016 года было выдано 16,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 91 млн тенге.

Ранее LS сообщал, сколько нужно зарабатывать казахстанцу, чтобы купить квартиру в долг в Астане и Алматы.

www.lsm.kz

Рефинансирование ипотеки в Казахстане: условия

Нестабильная экономическая ситуация приводит к возникновению кредитов. Государство стремится поддержать население, поэтому позволяет произвести рефинансирование ипотечных займов, с помощью «Фонда проблемных кредитов».

В программе принимают участие Delta Bank, Евразийский банк, Нурбанк и Цеснабанк. Целью программы является смягчение условий по выплате ипотечных займов и сокращение объемов проблемных кредитов. Подробно об этом пишет CreditObzor.

Условия рефинансирования

В рамках программы рефинансирования остаток основного долга не должен быть больше 36,47 млн тенге. В таком случае ставка по кредиту будет до 3% годовых,  а срок кредитования составит 20 лет.

Читайте так же: Плюсы и минусы досрочного погашения

Здесь обязательным условием можно считать залоговое обеспечение по ссуде. Им может стать дом, квартира, комната в общежитии не больше 120 кв.м или земельный участок не превышающий площадь в 0,1 га. В качестве залогового объекта, банки могут принять собственное имущество заемщика, так и имущество, принадлежащее супругу или же являющееся их общей собственностью.

По условиям данной программы, в роли заемщиков могут выступать лица, которые относятся к социально уязвимым слоям населения и клиенты, имеющие просроченную задолженность более 90 дней или займы в иностранной валюте. На официальных сайтах банков есть списки с перечнем лиц, относящихся к уязвимым слоям населения.

Необходимые документы

Заемщики должны помнить о том, что банк может запросить соответствующие документы. Помимо заявления на рефинансирование ипотечного кредита, нужно будет предоставить паспорт. Если супруг выступает в роли созаемщика или залогодателя, то и потребуется документ, подтверждающий его личность.

Читайте так же: Как избавиться от долгов?

Также потребуется свидетельство о браке, либо нотариально заверенное заявление залогодателя о том, что на момент подачи заявления, заемщик в браке не состоял. Банк также может потребовать документы, подтверждающие, социальную уязвимость.

Заемщик также должен представить отчет о независимой оценке залогового имущества. Помимо справки о наличии или отсутствии недвижимости у заемщика и его супруга/супруги на территории РК, банк может затребовать справку об возможных обременениях на недвижимость, а также его технические характеристики.

Для тех, кто не является целевой группой

Если клиент не отвечает требованиям программы, то он не может рассчитывать не льготы. Возможно, в таком случае заинтересует предложение от Казкоммерцбанка, который рефинансирует ипотечные кредиты на таких условиях:

Читайте так же: Возможно, ли меньше платить по кредиту?

  •        Сумма рефинансирования составляет от 100 000 до 5 000 000 тенге, сроком от 3 до 60 месяцев, с процентной ставкой от 10%;
  •        Возраст заемщика от 21 года;
  •        Заемщик должен быть гражданином РК.
Загрузка...

creditobzor.kz