Рефинансирование и перекредитование от компании «КредитЗайм». Рефинансирование ипотеки в украине


Рефинансирование ипотеки. Лучшие предложения рефинансирования

В последние 10 лет ипотечные кредиты в Украине стали распространенным явлением и заемщики все чаще задумываются о писке более выгодного кредитования, в этом им может помочь рефинансирование ипотеки.

Что же такое это рефинансирование ипотеки? Эксперты отмечают, что рефинансирование ипотеки - это погашение займа, полученного в одном банке при помощи нового займа в другом финучреждении. При этом залоговая недвижимость не меняется, а лишь меняются условия выплаты по займу.

Экономисты подчеркивают, что прибегать к рефинансированию ипотечного кредита стоит лишь в том случае, если разница в ставках составляет более 3% годовых, при этом до полного погашения осталось минимум 5 лет.

Изменение процентных ставок в банках заставляет задуматься о снижении долговой нагрузки, если кредит был оформлен на длительный период. Но заставить свой банк внести изменения в кредитный договор очень трудно, поэтому заемщики могут воспользоваться такой услугой, как рефинансирование ипотеки. Новый банк к таким заемщикам относится более лояльно, так как недвижимость, которую отдают под залог, уже была проверена прежним кредитором.

Стоит отметить, что ключевым условием рефинансирования является отсутствие к заемщикам просроченной задолженности по данному кредиту. То есть банк без затраты времени на дополнительную проверку получает нового платежеспособного клиента. По словам банкиров, на сегодняшний день такую услугу предлагают практически все крупные банки Украины, которые выдают ипотечные кредиты, кроме «Райффайзен Банк Аваль» и Universal Bank.

Ставки по ипотечным кредитам в Украине.

На сегодняшний день в Украине реальные ставки по ипотеке находятся в пределах 23,1-30,59% годовых. При этом их средний показатель при кредите на срок 10 лет составляет 26,49% годовых. В 2013 году этот показатель был на уровне 22,96% годовых.

Эксперты подчеркивают, что сейчас на вторичном рынке кредит на 5 лет на покупку недвижимости составит 24,10%. При этом процентная ставка выше у тех украинских банков, у которых нет оплаты единоразовой или ежемесячной комиссии. У банков с меньшими показателями данные дополнительные комиссии варьируются от 1,5% до 2,24%. Поэтому перед принятием решения о рефинансировании заемщику следует внимательно изучить все условия нового кредита.

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения.

Если говорить просто, то схема рефинансирования выглядит таким образом: новый кредитор обращается в финучреждение за разрешением оформить ипотеку второй очереди. При этом если нет возражений, заемщику предоставляются средства для погашения первоначального кредита, а новый кредитор получает объект залога. Сотрудники банков сообщили, что этот процесс обычно занимает от 2 до 4 недель.

Рефинансирование это не такой легкий процесс, как кажется, так как заемщик может столкнуться с трудностями, потому что банки не хотят расставаться с платежеспособными клиентами.

Согласно информации банкиров, самые выгодные предложения по рефинансированию предлагают: «Кредобанк», «Укрсоцбанк», «Ощадбанк», «UniCredit Bank» и «Альфа-Банк». Однако заемщику, который недоволен высокими тратами при обслуживании кредита, не обязательно выбирать перекредитование, так как в некоторых случаях рефинансирование можно провести в том банке, который изначально выдало кредит, потому что при снижении ставок по ипотечным кредитам в стране клиент может пойти на уступки и предоставить определенную скидку. Но это зависит лишь от самого банка и его отношения к клиентам.Стоит отметить, что в Украине рефинансирование ипотечных кредитов не очень развито и кризис в экономике не способствует этому, так как из-за повального банкротства банков и стремительного роста просроченной кредитной задолженности финансовые учреждения сворачивают ипотечное кредитование.

Сегодня на рынке кредитования есть большое количество предложений по рефинансированию от других финучреждений - небанковских. Как правило, это кредитные сообщества, финансовые группы и т.д. Однако необходимо понимать, что такие организации всегда предлагали займы с высокими процентными ставками, что может привести к росту платежей по кредиту, а не к их сокращению.

bankomet.com.ua

Перекредитование (рефинансирование кредитов) в Украине: актуальные банки, как сделать

Не всегда заемщики могут выполнить вовремя все обязательства по кредиту. У некоторых могут возникнуть лишь временные трудности, а другим же, чтобы не допустить появление просроченной задолженности необходимо обращаться в банки или МФО с просьбами о реструктуризации. Однако не всегда и не все финансовые учреждения могут предложить адекватные условия пролонгации кредитного договора или пересмотра графика погашения. Также их работники могут просто банально не успеть рассмотреть заявление заемщика и подписать договора до момента наступления просрочки. Поэтому, чтобы не допустить ухудшения своей кредитной истории, заемщикам рекомендуется прибегать к рефинансированию своей задолженности.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это одна из форм реструктуризации. Ее суть заключается в том, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет заемщика путем выдачи ему еще одного кредита с целью погашения старого долга. Другими словами рефинансирование это перекредитовывание.

Рефинансирование может осуществляться как внутри одного финансового учреждения, так и в другом. Имеется ввиду, что банк, который уже дал деньги в долг заемщику, чтобы сохранить хорошего и платежеспособного клиента, выдает ему новый кредит с целью погашения предыдущего. Если же свой банк не может предложить клиенту нормальных условий перекредитования, то ему не остается другого выхода, как искать, где взять деньги взаймы в другом месте.

Особенности перекредитования

Рефинансирование кредита является целевым банковским продуктом. То есть деньги по новому кредиту обязаны пойти на погашение другой задолженности, которая может включать как один, так и несколько кредитов. За нецелевое использование денег банк может расторгнуть договор и обязать заемщика вернуть кредит, плюс клиенту также придется заплатить штраф.

Погашение кредитов по программам целевого рефинансирования осуществляются безналичным путем.

К рефинансированию задолженности могут прибегать не только физические, но и юридические лица. Они вправе обращаться с просьбой о получении нового кредита с целью погашения старого, как к действующему кредитору, так и искать нового.

Если заемщик выполнял вовремя все возложенные на себя обязательства, то логично, что финансовые учреждения не захотят его отпускать. Ведь они потеряют часть своей прибыли. В таком случае у заемщика есть хорошие шансы получить рефинансирование на лучших для себя условиях.

Когда же клиент, получил статус «неблагонадежного», тогда кредитор наоборот старается избавиться от него -передать «плохой» кредит другому финансовому учреждению. Стоит отметить, что таким должникам взять деньги взаймы в другом банке практически нереально. Но при обращении в МФО или к частным инвесторам такие клиенты имеют все шансы получить финансирование.

Нужно отметить, что использовать на погашение кредита можно и потребительский заем. Этот кредитный продукт не предусматривает проверку целевого использования денег, при этом заем перечисляется на платежную карточку или же выдается наличными через кассу. Таким образом, клиент с полученными деньгами волен распоряжаться ними как хочет, в том числе направить на погашение других своих долгов.

Еще одним преимуществом потребительского займа является то, что при его оформлении не нужно брать согласие банка кредитора на погашение задолженности. Заемщик может просто прийти и погасить кредит, не уведомляя, откуда у него, появились деньги.

Процентная ставка по целевым кредитам на рефинансирование ниже, чем по потребительским займам, какие предлагают банки или МФО.

МФО так строго не контролируют, на что потратить деньги клиент им главное своевременное погашение. Там получить деньги наличными или на текущий счет значительно проще и быстрее. А это немаловажно, когда средства нужны очень срочно и от этого зависит, будет или не будет у клиента просрочка по действующему кредиту.

Чего можно добиться рефинансированием долга

Главная цель рефинансирования кредита – это добиться лучших условий кредитования или перенести погашение кредита на более длительный срок.

Как правило, к перекредитованию прибегают в следующих случаях:

  • если заемщик не может дальше качественно обслуживать кредит в связи с высокой процентной ставкой или большим ежемесячным платежом;
  • когда нужно продлить срок погашения займа и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на клиента;
  • чтобы перевести все свои кредиты и займы в одно финансовое учреждение и таким образом улучшить контроль над погашением задолженности.

Физические и юридические лица начинают искать источники рефинансирования не только, когда они уже не могут обслуживать кредит, но и с целью поиска на рынке финансовых услуг более выгодных предложений, например: где меньше процентная ставка, более низкие комиссии, не нужно платить страховку или за экспертную оценку имущества и т.д.

Стоит отметить, что рефинансировать можно не только весь кредит. Иногда целесообразней погасить лишь часть долга. Также может возникнуть ситуация, когда клиенту не хватает денег, чтобы внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце он планирует получить серьезные денежные поступления. В этом случае перекредитовываться не имеет смысла, гораздо проще взять кредит наличными в МФО или кредитную карту в банке и погасить платеж. А затем в следующем месяце закрыть этот кредит или заем за счет денежных поступлений.

Какие документы необходимы

Перечень документов на рефинансирование кредита зависит от того кто выступает кредитором. Если это тот самый банк или МФО, где уже клиент кредитуется, тогда перечень документов минимальный. Ведь уже вся необходимая информация о должнике у кредитора имеется.

Для оформления кредита на рефинансирование в другом банке, потенциальному заемщику необходимо принести значительно больше документов. Так, от физического лица потребуется:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах за последние полгода или аналогичные по содержанию документы;
  • справку о размере долга и качестве его обслуживания;
  • кредитный договор, а также договора поручительства и залога (при наличии).
  • другие документы по требованию банка.

Юридическим лицам необходимо будет подать:

  • все учредительные документы;
  • справку о движении денег по текущему счету;
  • справку о размере задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитные и договора обеспечения.

Подход к документам в МФО попроще, для них достаточно паспорта и кода, иногда еще может потребоваться и справка о доходах.

Стоит отметить, тот факт, что банки очень не заинтересованы в потере клиента, который им приносил постоянный доход и поэтому если такой должник хочет взять целевой кредит на рефинансирование в другом банке, ему обязательно потребуется взять согласие у первого банка кредитора на погашение задолженности. МФО или частные инвесторы никаких документов и согласий не потребуют.

Гораздо проще и выгодней рефинансировать потребительские кредиты без обеспечения. Во-первых, не нужно давать документы на недвижимость, а во вторых не нужно снова платить нотариусу, страховым компаниям и оценщикам, что обязательно делать, если меняется кредитор и необходимо переоформить залог.

Рефинансировать залоговые кредиты выгодно у одного и того же кредитора, относительно потребительских займов, то это правило действует не всегда.

Какие банки рефинансируют задолженность

Рефинансировать кредиты можно в следующих банках:

  1. Идея Банк имеет в своем активе программу перекредитования «Консолидация». С ее помощью можно погасить старый невыгодный кредит или же объединить несколько кредитных задолженностей в один заем. Максимальный размер кредита составляет 100 100 грн. (без справки о доходах – 40 тысяч грн.), срок погашения 60 месяцев;
  2. Сбербанк России предлагает клиентам перевести свои потребительские кредиты к себе на следующих условиях: максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен, срок – до 5 лет, ставка – 30% годовых;
  3. Платинум Банк дает кредиты на рефинансирование также до 5 лет на максимальную сумму до 8 млн. гривен, процентная ставка составляет от 17,6% годовых плюс разовая комиссия за выдачу 0,5% от суммы кредита.

В этих учреждениях есть целевые программы рефинансирования кредитов. Оформить же потребительский заем или кредитную карту можно в практически каждом банке или МФО, а полученные деньги направить на погашение действующей задолженности.

Обращаем внимание, что если видно, что избежать рефинансирования в связи со сложность погашения кредита не получиться, то нужно поиском нового кредитора начинать заниматься заранее. Таким образом, удастся лучше изучить рынок и найти более выгодное предложение, чем когда нужно спешить и досконально изучить какие программы действуют на рынке просто не времени.

credithelp.in.ua

Рефинансирование ипотечного кредита. Когда это выгодно?

Рефинансирование ипотечного кредита позволяет: уменьшить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки и/или увеличения срока кредита, а также увеличить сумму долга путем так называемой в народе «докредитовки» - при переводе долга новый кредитор, если позволяет финансовое состояние клиента, может выдать дополнительную сумму кредита под залог все той же недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита. Когда это выгодно?

Основное, что нужно знать о рефинансировании, это:

1. Рефинансирование ипотечного кредита позволяет:
  1. уменьшить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки и/или увеличения срока кредита
  2. увеличить сумму долга путем так называемой в народе «докредитовки» - при переводе долга новый кредитор, если позволяет финансовое состояние клиента, может выдать дополнительную сумму кредита под залог все той же недвижимости
  3. консолидировать долги – это относительно новое понятие для нашего рынка.
Что это такое?

Например, у Вас есть в банке «А» пятилетний ипотечный кредит в сумме 10000 дол.США под 16% годовых, по которому Вы платите 244 дол. США по аннуитетной схеме, в залоге находится однокомнатная квартира, текущая рыночная стоимость которой составляет 50000 дол. США. В банке «В» у Вас есть трехлетний кредит на покупку авто в сумме 8000 долларов США со ставкой 13% годовых, платеж составляет 89 дол. США, залогом выступает тот же автомобиль. В банке «С» у Вас есть кредитная линия 25000 грн. сроком на 1 год со ставкой 28% годовых, по которой Вы выбрали максимальную сумму и теперь платите 2413 грн. ежемесячно. Таким образом, общая сумма выплат по всем кредитам составит 816 долларов США (244+89+2413/5).

При рефинансировании ипотечного долга в банк «Х» на срок 10 лет, под 12,5% годовых, Вы можете получить максимальную сумму кредита, которая составляет 70% стоимости жилья, что равняется 35000 долларам США, из которых 23000 долларов США (10000+8000+25000/5) идут на погашение кредитов в банках А, В и С, а 12000 долларов США могут быть выданы по желанию клиента в качестве увеличения суммы долга на собственные нужды. При этом общая сумма ежемесячного платежа составит 513 долларов США, что в 1,5 раза меньше по сравнению с предыдущей суммой выплат по всем кредитам. К тому же Вы будете обслуживаться в одном банке вместо трех.

И еще о доходах. За всю историю развития ипотечного кредитования в мире были наработаны определенные коэффициенты платежеспособности, которые позволяют безболезненно выплачивать долгосрочные долги. Считается оптимальным выплата долгов на уровне 40-50% дохода в месяц. Соответственно при первой финансовой модели для обеспечения комфортной выплаты долгов доход должен был составлять около 1600 долларов США в месяц, а при второй финансовой модели – 1000 долларов США в месяц. Если дохода более чем достаточно, то 600 долларов составят неплохую экономию в семейном бюджете.

2. Рефинансироваться необходимо, когда:
  • не устраивает обслуживание (постоянные технические проблемы с погашением кредита) в Вашем текущем банке
  • ставка по Вашему договору выше среднерыночных. На сколько? Универсального ответа здесь нет. Я бы рекомендовала сравнивать по ежемесячному платежу (сколько я плачу сейчас, и сколько я буду платить после рефинансирования), при этом не забудьте учесть расходы на рефинансирование (комиссия за выдачу нового кредитора, комиссия за досрочное погашение старому кредитору плюс нотариальные расходы).
  • уровень ежемесячных выплат по текущему кредиту сильно тяготит Ваш семейный бюджет
  • Вы обнаруживаете, что условия Вашего кредитного договора отнюдь не отвечают анонсируемым ранее, например, ежемесячная комиссия за погашение кредита значительно повышает стоимость кредита,
  • Вы обнаруживаете, что после определенного количества уплаченных платежей в счет погашения кредита Ваша задолженность перед банком увеличивается. Такое бывает, когда кредит привязан к индексу, а индекс рассчитывается на основе данных, определяемых кредитором, (например, индекс роста цен на троещинском рынке),
  • Вы берете кредит в банке на очень выгодных условиях (низкий первоначальный взнос, низкая процентная ставка и т.д.), а через определенное время получаете по почте дополнительное соглашение с Вашим банком, которое увеличивает ставку по Вашему кредитному договору (и хорошо, если такое повышение составит 1-2 п.п.) со следующего месяца независимо от того согласны Вы или нет (другими словами подпишите Вы дополнительное соглашение или нет).

И еще отмечу, что за прошедший год объем рефинансирования значительно возрос в Украине. Но в последнее время на рынке появилась негативная тенденция, когда кредиторы не хотят отпускать клиентов в другие банки, и это понятно, так как ипотечные кредиты представляют для банков выгодные высоколиквидные источники доходности.

Как кредитор может препятствовать клиенту рефинансироваться?

Очень просто - не дать разрешения на следующую ипотеку, без которого практически невозможно оформить ипотечный кредит в новом банке. Такое поведение некоторых участников рынка – есть не совсем корректным по отношению к потребителю, поскольку ограничивает право выбора гражданина, гарантированного основным законом страны – Конституцией.

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что получилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

Следить за успехами малыша можно на канале BasketBoy TV. Подписывайтесь!

www.prostobank.ua

Ипотечный кредит и его рефинансирование

Как сменить кредитора на более выгодного. Перекредитоваться стоит, если разница в процентных ставках больше 2,5-3% годовых, а до погашения ипотечного кредита осталось минимум пять лет

Три года назад ставки по долларовым ипотечным кредитам составляли 14-16% годовых, в 2006 г. — 10-12%. Вполне логично желание заемщиков, приобретавших недвижимость в кредит 3-4 года назад, выплачивать долги по нынешним процентным ставкам. Однако заставить банк внести изменения в кредитный договор и снизить процентные ставки по ранее предоставленному ипотечному кредиту — задача не из легких.

На помощь заемщикам со стажем приходит перекредитование ипотеки — досрочное погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, полученных в другом банке. Проще говоря, заемщик берет ипотечный кредит в новом банке на более выгодных условиях, одновременно расплачиваясь с прежним кредитором. К таким клиентам банки относятся более чем лояльно, ведь и сам заемщик, и недвижимость, отдаваемая под залог, уже проверены прежним кредитором.

К тому же одно из ключевых условий рефинансирования — отсутствие у заемщика просроченной задолженности по текущим обязательствам. Таким образом банк, готовый предоставить услуги перекредитования, практически не тратясь на проверку, получает нового платежеспособного клиента. Услуги перекредитования в настоящее время предоставляют все крупные украинские банки, которые выдают ипотечные кредиты, за исключением ПриватБанка и Райффайзен Банк Аваль.

Выгода для заемщика не только в удешевлении ипотечного кредита, но и в пролонгации займа — при перекредитовании банк может выдавать ссуды на более длительные сроки. Правда, выгодная процентная ставка и продление сроков ипотечного кредитования — отнюдь не повод воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита. Во-первых, заемщику, решившему перекредитоваться, придется заново оплачивать разовые комиссии банка, нотариальные издержки и нести прочие расходы, возникающие при оформлении ипотечного кредита. Условия для клиентов, решившихся на перекредитование, те же, что и для других потенциальных заемщиков. Специальных программ перекредитования украинские банки пока не предлагают.

Во-вторых, клиент, решивший рефинансировать ипотечный кредит, должен самостоятельно оценить сумму всех периодических выплат: кроме непосредственно процентной ставки по кредиту, это страховые платежи, ежемесячные комиссии и т. п. «Менять кредитора имеет смысл, если, при прочих равных, разница в процентных ставках насчитывает не менее 3% годовых. Кроме того, оставшийся период погашения должен составлять, по меньшей мере, пять лет. В противном случае дополнительные затраты на перекредитование кредита вряд ли окупятся», — говорит Роман Негинский, первый заместитель руководителя бизнеса по обслуживанию индивидуальных клиентов ПриватБанка.

Заложить вовремя

Упрощенно схема рефинансирования выглядит следующим образом. Новый кредитор обращается в банк за получением согласия на оформление ипотеки второй очереди. Если возражений нет, полученные заемщиком средства направляются на погашение первоначальной задолженности, а объект залога переходит к новому кредитору. По заверению сотрудников крупных банков, процесс перекредитования занимает от двух до четырех недель с момента подачи клиентом полного пакета документов. Правда, есть нюанс — для быстрого рефинансирования необходимо согласие прежнего кредитора. В противном случае рефинансировать ипотечний кредит банки не отказываются, однако оформление документов занимает до трех месяцев.

На практике процесс рефинансирования не обходится без проблем. Для того чтобы получить ипотечный кредит в новом банке и на новых условиях, клиенту необходимо предоставить в залог недвижимость. Но объект ипотеки — квартира либо дом — в большинстве случаев пребывает в залоге у первого кредитора. «Можно взять жилье вторым на залоге в новом банке, но для этого требуется согласие прежнего кредитора. Получить согласие практически нереально, так как в первом банке понимают, что, согласившись на такие условия, теряют клиента. Поэтому для рефинансирования кредита клиенту необходимо иметь имущество для еще одного дополнительного залога», — говорит Евгений Матрос, руководитель центра оценки кредитных рисков розничного бизнеса UniCredit Bank.

По мнению специалиста, возможный выход — выдача клиенту нового кредита без залога, но с обязательством предоставить залог в ближайшее время. «При такой схеме новый кредитор должен застраховать риск невозврата ипотечного кредита. Но на украинском рынке очень мало страховых компаний, страхующих подобные риски. Кроме того, услуга недешевая и, вероятно, стоимость страховки придется возмещать заемщику, что ведет к удорожанию услуг перекредитования», — считает Евгений Матрос.

А вот начальник департамента развития индивидуального бизнеса UKRSIBBANKа Иван Истомин полагает, что клиент, недовольный условиями банка, рано или поздно найдет способ сменить кредитора. «Воспрепятствовать уходу заемщика в другой банк довольно сложно. Основной инструмент, который может использовать банк-кредитор, — штрафные санкции, да и то лишь в пределах условий кредитного договора», — говорит банкир.

Впрочем, заемщику, недовольному высокими расходами на обслуживание кредита, не обязательно прибегать к рефинансированию ипотечного займа. В отдельных случаях перекредитоваться можно в банке, который предоставил и первую ссуду — иными словами, во время падения ипотечных ставок клиент может договориться с банком о смягчении условий кредитования. Решение о снижении процентной ставки региональные подразделения банков, как правило, принимают самостоятельно, без долгих консультаций с центральным офисом. Пойдет ли банк навстречу клиенту зависит от платежной дисциплины заемщика и от того, пользуется ли он дополнительными продуктами банка. «Заемщику, взявшему кредит несколько лет назад под более высокий процент и исправно возвращающему деньги, банк, скорее всего, не откажет в просьбе пересмотреть ставку по займу», — говорит Роман Негинский. Так что аккуратным и платежеспособным клиентам порой имеет смысл пригрозить своему банку возможным перекредитованием в другом финучреждении.

От 1 до 5

Рефинансирование ипотечных займов в Украине пока не очень развито. Сама услуга на рынке появилась относительно недавно, да и в нынешнем году ипотечные ставки практически не снижались (а к концу года даже подросли, по сравнению с летними месяцами). «Массовым явлением перекредитование не назовешь. По нашим оценкам, объем сделок в данном сегменте составляет менее 1% рынка ипотечных кредитов. Банки работают с этим продуктом не системно. К перекредитованию нередко прибегают подразделения банков, испытывающие трудности с выполнением плановых показателей, например, по объемам выданных ипотечних кредитов», — констатирует Негинский. В то же время Иван Истомин полагает, что схемы перекредитования становятся все более популярными как среди банков, так и среди заемщиков. «В настоящее время объемы рефинансирования составляют не более 5% кредитных сделок на рынке. Однако падение ставок по потребительским кредитам будет способствовать развитию данного направления», — считает банкир.

Насколько востребованным будет рефинансирование ипотечных кредитов в ближайшие год-два, банкиры, опрошенные Контрактами, однозначно сказать не могут. С одной стороны, ипотечные ставки вряд ли продолжат снижаться на 2-3% каждые два года. А менять кредитора из-за разницы в 1-2% годовых клиенту, как правило, не выгодно. Но, с другой стороны, по прогнозам банкиров, спустя 3-4 года рынок ипотеки достигнет насыщения и приток новых клиентов замедлится. В таком случае банки вынуждены будут конкурировать за существующую клиентскую базу, переманивая друг у друга клиентов, в том числе, при помощи перекредитования. Наконец, для крупных иностранных банковских холдингов, присутствующих в Украине, перекредитование — неплохой способ быстро нарастить объемы качественных кредитных портфелей. Не исключено, что с этой целью зарубежные банки начнут активно продвигать услуги рефинансирования и на украинском рынке.

Сколько стоит перекредитоваться Условия рефинансирования ипотечных кредитов*
 
 

UKRSIBBANK

Укрсоцбанк

Надра

Укрэксимбанк

ОTP Bank Украина

Ставка, % годовых

10,80

12,5-12,7

10,00

12,50

12,99

Дополнительныекомиссии

2% от суммыкредита единоразово

1% от суммыкредитаединоразово

1,5% единоразово (от суммы кредита) +0,35% ежемесячно на остаток суммы кредита

1% от суммы кредита единоразово

1,5 тыс. грн единоразово

Страхование ипотеки в банке ( объекта залога, %**)

0,3

0,3-0,6

0,4

0,3-0,6

0,4

Дополнительные страховки

нет

нет

нет

0,3-0,5% (страхование от несчастного случая)

0,3% (страхование от несчастного случая)

Срок кредитования, лет

21

25

30

21

15

* Исследование проводилось в декабре 2006 года. Рассматривались кредиты в долларах США

** % от залоговой стоимости жилья

Опубликовано на сайте: 27.12.2006

Автор: Александр Рубан

www.prostobank.ua

Рефинансирование кредита | Перекредитование кредитов, ипотеки, займа

КредитЗайм.укр

Кредитование & Инвестиции

Рефинансирование кредита (-ов) и кредитных карт, ипотечного долга у текущего кредитора или просроченных потребительских кредитов других банков (Сбербанк, Приватбанк, ВТБ 24, ТРАСТ и т.д) выглядит как перекредитация физического лица.

Достаточно взять кредит или рассрочку раз, второй.. И психологическая зависимость от легкости моментального получения желаемого «приживается». Чаще всего от неверно рассчитанных сил и возможностей страдают молодые люди, только-только начавшие делать первые шаги в самостоятельной жизни. Второе место в рейтинге зависимости, по статистике, отдано матерям-одиночкам. Третье, как ни странно, лицам, принимающим решения от имени крупных холдингов и компаний: директорам, учредителям фирм, финансистам.

Для тех, кто ищет возможность объединить свои кредиты в один, «КредитЗайм» рекомендует ознакомиться с руководством по тому, как проходит пролонгация, позволяющая снизить проценты, увеличить срок и уменьшить платеж.

Перекредитование ипотеки и автокредита: возможно ли оплачивать два кредита в одном банке?

Как избавиться от долгов и вылезти из долговой ямы без потери репутации платежеспособного заемщика и просто хорошего человека? В первую очередь нужно осознать, что управление одним кредитом – проще, чем соблюдение условий нескольких договоров с различными условиями, суммами, датами платежа.

Мы рекомендуем всю задолженность объединить воедино. Такая консолидация долга позволит вам не только отсрочить платежи, но и снизить ежемесячную нагрузку по обязательным выплатам. Это поможет избавиться от гнетущих мыслей плана «не могу платить» и «где взять денег, что бы закрыть долги».

Реструктуризация как услуга предоставляется далеко не всеми банками, либо их программа рефинансирования ссуд наличными не предусматривает погашение задолженности, возникшей в нескольких кредитных организациях.

Наша компания рекомендует внимательно относиться к решению, в каком банке можно сделать перекредитование (например, ипотеки в Сбербанке, Альфабанке, Ощадбанке).

Отличие процедур рефинансирования и реструктуризации

Что делать, когда много действующих кредитных соглашений, договоров и долгов? Как от них избавиться? Прежде всего, нужно понять, в чем обстоит конкретная проблема: в огромной нагрузке на личный/семейный бюджет или же в затянувшихся просрочках, при которых к сумме обязательства начисляются пени и комиссии.

Программа рефинансирования обязательств предусматривает объединение нескольких текущих договоров (условно) в единый, совершенно новый. Кредитором по такому соглашению может выступать как частный инвестор, так и банковская структура. Процентная ставка (ПС) в данном случае принимает вид:

ПС= (сумма ПС по каждому из текущих кредитов)/(кол-во действующих кредитов) — 1 (до 4,5%)

С плохой кредитной историей улучшение условий просроченного обязательства верно именовать реструктуризацией. Она позволяет остановить рост «снежного кома» неустоек и начать выплату в новом месте «с чистого листа».

Естественно, заявка на каждый из продуктов перекредитования подается индивидуально при наличии в полной готовности всего сопроводительного пакета документов:

  • Справки из банков о размере текущей, просроченной задолженности,
  • Документ о наличии требований по пеням,
  • Письма о наличии/отсутствии претензий кредиторов по состоянию на дату,
  • Справки из Пенсионного Фонда,
  • Выписка из домовой книги и паспортного стола (в случае решения ипотечного вопроса),
  • Справки о доходах, подтверждение дополнительных финансовых влияний,
  • При рефинансировании под залог недвижимости – свидетельства, договоры купли-продажи, данные об уплате обязательных регулярных налогов.
Онлайн заявка на сайте «КредитЗайм»

Пролонгация нескольких соглашений в части формирования новых договоров на единую сумму с качественно приемлемыми условиями – работа наших специалистов. Мы рекомендуем оставить заявку на получение расчета по выплатам уже сегодня, для того, чтобы завтра быть уверенным в том, что выгодное рефинансирование пройдет гарантированно успешно.

Мы беремся помочь вылезти из долгов каждому из тех, кто изъявил потребность улучшить условия по текущим ссудам. Обладая обширной партнерской базой, мы гарантируем успешность отсрочки и преобразования россыпи долгов в единую массу.

Новый кредитор безналичным путем перечисляет суммы в размере, достаточном для погашения просроченной/текущей задолженности.

Мы всегда знаем, где на данный момент меньше процент, подходящему именно для вас. Заботясь о благополучии клиентов, мы исключаем возможность нерадивых служащих «нажиться» на ваших бедах. Юридическая чистота заключаемых сделок и подписываемых соглашений на рефинансирование займа или автокредита отражают многочисленные отзывы и благодарности постоянных клиентов.

Наша работа – помогать рассчитаться с кредитами и затянувшимися по сроку возврата обязательствами. Реструктуризация – одна из форм перекредитации, а также своевременной корректировки негативной кредитной карты граждан Украины.

Пять минут – одна заявка – десятки банков.

Финансовое положение улучшится и кредитная нагрузка спадет уже на первом месяце пользования новыми условиями. Это заметно отразится и на вашем самочувствии и на качестве сна. Пропадет нервозность, появятся свободные деньги. Наконец, выбравшись из бездонной долговой ямы, вы сможете позволить себе и своим детям больше!

РефинансируемВаши кредиты!

Лучшие условияи низкий процент!

creditloan.com.ua

Рефинансирование ипотеки отходит в прошлое? - публикация на сайте Prostobank.ua

Рефинансирование ипотечных кредитов едва не стало невостребованной услугой. За два месяца ставки рефинансирования кредитов на жилье в коммерческих банках выросли более чем на 2%. Впрочем, популярности этому продукту добавили несколько банков, которые подняли ставки по уже выданным ипотечным кредитам на 5-7%, вынудив клиентов перекредитовываться в других финучреждениях.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя (эффективная) процентная ставка рефинансирования кредитов на жилье сроком на 20 лет в августе составила 20,90% годовых в гривне. При этом средняя процентная ставка по ипотечным кредитам на вторичном рынке на тот же срок в августе составила 20,91% в гривне. Заметим, что лучшее предложение по рефинансированию не ниже, а выше лучшего предложения по жилищным кредитам на 4,15%.

Такая ситуация вполне закономерна, поскольку с точки зрения рисков для банков кредит на рефинансирование ипотеки практически не отличается от кредита на ипотеку. Однако эксперты считают, что рефинансирование будет актуальным продуктом не только из-за повышения ставок по уже выданным кредитам, а из-за других выгодных клиентам условий: если срок кредитования выше или если можно воспользоваться большей суммой кредита. «Вероятность того, что такая услуга банков как рефинансирование, окажется невостребованной, крайне невелика, – объясняет Наталья Илясова, ведущий специалист управления кредитования ОАО «Морской транспортный банк». – В зависимости от того, что более значимо для клиента на этапе оформления кредита (процентная ставка, сумма, скорость предоставления, срок и т.д.), определяется приемлемость условий кредитования. И если в процессе пользования кредитом приоритеты изменяются, рефинансирование в таком случае – одна из лучших альтернатив». Кроме того, некоторые банки предоставляет дополнительные услуги, которые делают рефинансирование выгодным. Такой услугой может стать кредит на потребительские цели в рамках рефинансирования и другие предложения. «К примеру, это может быть дополнительный кредит на ремонт квартиры или дома; либо отсрочка погашения по основной сумме долга на срок до 12 месяцев, а также возможность предоставления кредита рефинансирования без письменного согласия банка-кредитора» - добавляет эксперт Наталья Илясова.

Опубликовано на сайте: 28.08.2008

Автор: Олеся Блащук

Источник: http://www.prostobank.ua/

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что получилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

Следить за успехами малыша можно на канале BasketBoy TV. Подписывайтесь!

www.prostobank.ua

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ипотечного кредита: квартиры, дома, коммерческой недвижимости

Несколько лет назад Вы приобрели квартиру, коммерческую недвижимость, автомобиль в кредит, и Вас не совсем устраивает проценты на сегодняшний день и очень высокие ежемесячные платежи?Возможно что-то не устраивает Вас в нынешнем кредиторе?  Значит пришло время перекредитоваться по выгодной программе «Рефинансирование ипотечного кредита» с помощью консалтинговой компании «Credit Investment» Итак, что же такое рефинансирование кредита? Рефинансирование ипотеки – это очень выгодный инструмент из инструментов банковских учреждений, который представляет изменений условий ипотечного кредитования (изменение процентной ставки по кредиту, самого графика погашения и т.п.)

Так какие же преимущества мы можем извлечь от рефинансирования нашей недвижимости?

1. Вы получаете новый кредит на выгодных для Вас условиях, где Вы сами с нашей помощью сможете выбрать оптимальную процентную ставку

2. Выбираете необходимый срок кредита, который планируете по своим финансовым возможностям

3. Получаете уникальную возможность увеличить сумму кредита за счет рефинансирования

4. Есть возможность изменения валюты кредитования на удобную для Вас

5. Решение принимается быстро на основании общих доходов Вашей семьи (совокупный доход)

6. Данный кредит можно гасить досрочно без штрафов за погашение досрочно

7.Вы сможете сэкономить на страховке при рефинансировании Вашего кредита

Рефинансирование квартиры или рефинансирование дома - это не сложно

Консалтинговая компания "Credit Investment" окажет Вам содействие не только в выборе банка или часного инвестора, а по желанию заемщика - и в выборе оценочной и страховой компании с самыми выгодными условиями рефинансирование ипотеки.

 

Позвоните нам, и мы всегда сможем Вам помочь!

 

Кредит на авто Оценка Кредит наличными Кредит под залог Ипотека

creditovanie.com.ua