Рефинансирование ипотеки в одном и том же банке. Рефинансирование ипотеки в том же банке


Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

При наступлении финансовых трудностей и невозможности погасить накопившийся долг, клиент может оформить в банке как рефинансирование, так и реструктуризацию. Эти процессы помогут заемщику выпутаться из долговой ямы и значительно улучшить финансовое состояние.

Так же это отличная возможно не испортить кредитную историю. Об особенностях программ узнать детальней можно в материале ниже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — процесс, с помощью которого клиент может переоформить кредит на более выгодных условиях в другом банке.

Как правило, в рефинансировании нуждаются те клиенты, которые хотят уменьшить плату по платежам за счет увеличения срока возврата долга.

Рефинансирование чаще всего распространяется на:

  • бизнес-кредит,
  • автокредит,
  • ипотеку,
  • потребительскую ссуду.

С юридической стороны рефинансирование является целевым перекредитованием, поскольку в договоре прописывается целевое назначение полученных средств.

Потратить деньги на иные цели заемщик не имеет права, так как будет привлечен к ответственности и обязан вернуть деньги в срочном порядке. На руки (наличными) деньги при рефинансировании выдаются редко. Чаще всего сделка оформляется посредством подписания нового соглашения. Далее банк переводит сумму долга по реквизитам старого кредитора. В случае, когда требуемая сумма меньше той, которую одобрили по заявке, заемщик может получить ее на руки (наличными) или на счет.

Особенностью рефинансирования является то, что кредитные средства выдает посторонний банк, а не тот, в который клиент обращался в первый раз. Процедура пересмотра кредитных условий идентична процедуре оформления нового займа. Требования к заемщику выдвигаются такие же, что и при оформлении первичной ссуды, за исключением требования — не иметь просрочки у прошлого кредитора.

Чем отличается от реструктуризации?

Рефинансирование оформляется в другом банковском учреждении, а реструктуризацию можно оформить только в том банке, в котором составлялся изначально договор.

При рефинансировании заключается новый договор на основании старого. Если клиент желает реструктурировать ссуду, новое соглашение не составляется. Кредитные условия меняются уже в действующем договоре.

Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?

В том же банке клиент может оформить реструктуризацию кредита. Для этого необходимо документальное подтверждение ухудшения материального положения.

Рефинансирование можно оформить только в стороннем банке. В том же банковском учреждении,  котором заключался договор на получение кредита, можно реструктуризировать ссуду. Однако согласно статистике банки довольно неохотно идут на уступки и соглашаются снизить ставку, предоставить кредитные каникулы или иную помощь. Чтобы получить одобрение заявки на реструктуризацию, необходимо иметь на то веские причины.

В список оснований для реструктуризации кредита физического лица входит:

  • Увольнение с места работы;
  • Потеря основного источника дохода;
  • Декретный отпуск;
  • Болезнь клиента или родственника;
  • Смерть;
  • Утрата трудоспособности;
  • Рождение ребенка.

При наступлении одного из вышеперечисленных условий, у заемщика должна быть просрочка по долгу с продолжительностью не меньше тридцати дней.

Помощь от государства

Сегодня можно получить помощь от государства в виде некоторой безвозмездной ссуды в счет погашения просрочки по выплатам.

Главное условие, при котором можно оформить реструктуризацию — иметь соглашение, заключенное не больше года назад. Также предоставляются требования к жилой площади:

  • Однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратных метров;
  • Двухкомнатная — максимум 65 кв. м.;
  • Трехкомнатная — 85 квадратных метров.

В первую очередь оформить помощь от государства смогут:

  • инвалиды,
  • многодетные семьи,
  • ветераны,
  • участники боевых действий,
  • граждане, которые попали в затруднительное финансовое положение.

Узнать больше о процедуре реструктуризации ипотеки можно тут: 

Когда могут отказать?

В список причин для получения отрицательного решения по заявке на реструктуризацию входят:

  1. Несоответствие по возрасту;
  2. Не веская причина и отсутствие документального подтверждения;
  3. Отсутствие финансового резерва в банковском учреждении;
  4. Предоставление лживой информации и фиктивных документов.
  5. Также причинами могут стать: дестабилизация в стране, катаклизмы, дефолт.
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Перекредитоваться в том же банке

Многих заемщиков интересует вопрос: можно ли перекредитоваться снова в том же банке, где брал кредит? Порой именно такая программа позволяет клиентам банка оставаться на плаву и не выйти на просрочку. Для начала стоит разобраться в существующих программах, которые, так или иначе, не всегда предлагают привлекательные условия для всех участников кредитного договора.

Обычно подобные предложения от банков необходимы для тех заёмщиков, которые не до конца взвесили свои возможности при получении кредита: ипотеки или потребительского займа.

Люди оформляют кредит, платят его пару месяцев, а после выясняется, что они неправильно рассчитали свой бюджет и могут попасть в неприятную ситуацию.

Как известно, не стоит брать очередной кредит, чтобы погасить имеющийся долг перед банком, так как этом может привести к долговой яме. Но это не всегда верно, так как если проанализировать текущие банковские предложения, то можно найти условия, которые будут гораздо выгоднее текущих. Оформив займ на точно такой же срок, на сумму долга, но с более низкой ставкой, вы только выиграете на переплате, а также избавитесь от временных трудностей с выплатами.

Для решения проблем с погашением разработаны программы перекредитования займов, которые помогают клиенту банка избавиться от непомерной тяжести графика платежей. В некоторых случаях такая услуга может включать в себя и более высокий кредитный лимит. Это позволяет структурировать все текущие кредиты (не только в одном банке) в один, чтобы платить по нему в одном только кредитном учреждении.

Как правило, такие программы рассчитаны на таких заемщиков, которые ни разу не допускали просрочек при обслуживании кредитов, не только в основном банке, но и в других учреждениях. Т.е. если клиент желает воспользоваться услугами перекредитования в Сбербанке, аккумулировать свои займы в нем, то его кредитная история должна быть идеальной. И это условие касается не только Сбербанка, но и прочих учреждений, где у него открыты кредитные счета. Подробнее о значении КИ читайте здесь.

Схема перекредитования помогает расстаться со старыми долгами, а значит, для его получения заемщику придется собрать полный пакет документов. Ещё одним условием получения такой возможности – в течение полугода клиент должен исправно вносить платежи по кредитам.

В пакет документов входят следующие:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, свидетельство ИНН и другие)
  • Трудовая книжка
  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • При наличии залога по рефинансируемому кредиту его следует переоформить.

Важно знать! Рефинансирование ипотечного займа выгодно только а первые годы срока, когда большая часть платежей уходит на проценты.

Разберемся, выгодно ли погашать автокредиты или потребительские займы, выдаваемые на длительный период, до 5 лет. Действительно, это выгодно, если вы оплачиваете ссуду по дифференцированной схеме. Кроме того, нужно помнить о том, что приступать к процедуре перекредитования только в случае, когда разница в процентных ставках — от 2% и более.

Рефинансировать займ можно не только у своего кредитора, но и в других банках, к примеру, в Сбербанке, МДМ Банке, ВТБ24, Россельхозбанке, Петрокоммерц, Росбанке и других.

Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Процедура перекредитования в форме реструктуризации

Методика реструктуризации также позволяет избавиться от старых долгов в одном и том же банке, но с одним отличием – у клиента уже есть просрочки, либо наступили форс-мажорные ситуации, при которых он не может погашать кредит в том же объеме, что раньше. Детальнее о реструктуризации читайте на этой странице портала

При этом банки предлагают следующие условия:

•    Предоставление льготного периода на полгода и выше, где клиент оплачивает только часть платежа•    Изменение валюты текущего кредита, хотя не каждая кредитная организация готова предложить оптимальный курс обмена валюты на рубли•    Уменьшение процентной ставки на год, но это временная мера, детальнее на этой странице

Желательно о наличии проблем с оплатой рассказать банку заранее, чтобы он смог подготовить оптимальные условия кредитования на проблемный период. Как правило, учреждения охотно идут на согласование реструктуризации, чтобы не иметь потом на балансе безнадежных кредитов.

Стоит ли пользоваться услугой перекредитования

Процедура рефинансирования может быть усложнена и быть более затратной, если есть необходимость переоформлять залог. Кроме того, вновь потребуется покупка страховки имущества и личной жизни и здоровья. Снова будет произведена оценка имущества, а соответственно предстоят затраты на услуги оценщика. Не стоит забывать и об оплате нотариусу.

Ранее многие банки использовали мораторий, который предусматривал штрафные санкции за досрочное прерывание кредитного договора. Сегодня во всех организациях можно рассчитываться по задолженности раньше срока без каких-либо комиссий.

Таким образом, следует обязательно все просчитать. Возможно, что расходы по перекредитованию будут больше, чем планируемая выгода. Помимо всего перечисленного, оформление нового кредита может быть связано с внесением дополнительных сборов и комиссий.

Следовательно, если вы размышляете над тем, позволяют ли перекредитоваться снова в том же банке, то для начала следует узнать текущие условия банков, описать свою ситуацию, попытаться прийти к общему знаменателю. Такой подход позволит существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Рефинансирование ипотеки в одном и том же банке

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов. Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа. Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования. Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Перекредитование ипотеки: банки

Другой вариант рефинансирования подразумевает не только оплату основного долга, но и погашение процентов и других кредитных выплат. Реже выдаётся кредит, превышающий сумму выплат по действующему ипотечному договору. В этом случае клиент имеет право пользоваться оставшимися средствами, как ему вздумается.

Как провести перекредитование ипотеки

Законодательство об ипотеке разрешает так называемый «последующий залог». Он предполагает, что, уже единожды заложенная недвижимость, закладывается еще раз. В случае, если кредиторы захотят обратить требование на предмет залога, то сначала погашается долг предшествующего, а затем – последующих залогодержателей.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку

По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

  • Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
  • Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
  • При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Перекредитование имеет немало положительных сторон и для некоторых граждан может стать настоящим спасением в сложной финансовой ситуации. С другой стороны, прежде чем обращаться за оформлением, стоит тщательно просчитать возможную выгоду и изучить условия, предлагаемые другим банком. В отдельных случаях перекредитование может стать причиной переплаты и дополнительных финансовых расходов.

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф

Основным преимуществом рефинансирования является снижение процентной ставки, за счет чего уменьшается сумма переплаты и общая долговая нагрузка. Но помимо этого при перекредитовании можно изменить сумму обязательного платежа и изменить сроки возврата кредита. Такая возможность может отлично выручить в том случае, если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы хотели бы уменьшить его.

truejurist.ru