Рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки в сбербанке взятой в 2014 отказы
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Банки, стараясь быть конкурентоспособными, улучшают условия по ипотечным кредитам и, таким образом, привлекают потенциальных клиентов. Спустя восемь и более лет после оформления ипотеки, заемщик начинает замечать, что условия кредитования у банков существенно изменились, ставки понизились, периоды кредитования увеличились. И у него возникает непреодолимое желание перекредитовать свой заём.
Один из крупнейших банков страны — Сбербанк, помимо стандартных программ финансирования, предлагает программы рефинансирования кредитов. Они включают в себя перекредитование потребительских и ипотечных кредитов, которые ранее были предоставлены другими банками. Остановимся более подробно на условиях рефинансирования жилищных кредитов, предоставляемых банком.
Если у заемщика в наличии есть непогашенный ипотечный кредит, то Сбербанк может оформить рефинансирование на более выигрышных условиях, что позволит существенно сэкономить денежные средства на выплате процентов. Для осуществления подобного перекредитования, Сбербанк выкупает остаток займа у первоначального банка. После этого заемщик прекращает все выплаты в первоначальном банке и продолжает осуществлять их в Сбербанке на удобных для себя условиях. На сегодняшний день банковское учреждение предлагает клиентам рефинансировать кредиты в российских рублях, с максимальным периодом кредитования до 30 лет, что позволяет значительно увеличить время погашения кредита и уменьшить аннуитетные платежи по нему. Чем больше период погашения займа, тем больше будет ставка. При заключении договора на 10 лет ставка составит 12,25%, на 20 лет соответственно 12,5%, на 30 лет – 12,75%.
При отсутствии зарплатной карты Сбербанка у клиента, ставки увеличатся примерно на 1%. Сумма получаемого кредита не должна превысить 80% оценочной стоимости закладываемой недвижимости или остатка основного долга по перекредитованию. Предоставляемый кредит должен обеспечиваться залогом недвижимого имущества, которое в обязательном порядке проходит процедуру страхования. Комиссии по оформлению и выдаче займов Сбербанк полностью исключил.
После заключения договора, долг погашается аннуитетными платежами, ежемесячно равными частями, без изменений в продолжение всего срока ипотечного кредита. Для клиентов, планирующих рефинансировать ипотеку, банк выдвигает ряд жестких требований. Клиент обязан быть кредитоспособным гражданином РФ в возрасте от 21 года, зарегистрированным по месту получения кредита, иметь положительную кредитную историю, не являться пенсионером на плановую дату завершения кредитования. Не меньше шести месяцев проработать на текущем месте работы.
Чтобы получить перекредитование в банке, понадобится пройти несколько определенных этапов:
1. Предоставление всех необходимых документов и справок. А именно: анкета-заявление от клиента и созаемщиков; паспорт клиента и созаемщиков; справки, которые подтверждают трудовой стаж и финансовое положение; документы по залоговой недвижимости; документы по ипотечному кредиту, взятому в первом банке; справка об остатке кредитной задолженности.
2. Ожидание рассмотрения заявки, всех предоставленных документов и получение положительного вердикта от банка.
3. Непосредственное получение займа. Оформление и подписание всех необходимых документов по рефинансированию и передаче кредита из одного банка в другой.
Непосредственно перед подачей заявки на рефинансирование в Сбербанке, клиенту необходимо будет обратиться в банк, который изначально выдал заем и получить официальное разрешение. Следует учитывать, что кредитное учреждение может отказать заемщику. Отказ можно объяснить тем, что банк не хочет терять добросовестного клиента. Подобная передача клиентов крайне невыгодна и обременительна для финансовых учреждений.
При рефинансировании займов возникают и некоторые трудности, мешающие полноценно развиваться этой программе:
— низкая информированность населения. Только некоторые знают о существовании подобных программ и условиях их реализации;— потеря времени и средств заемщика из-за необходимости новой оценки недвижимости, ее перестрахования. При этом нет стопроцентной гарантии, что заемщик получит положительное решение по своему вопросу;— отказ первичного кредитора оформлять рефинансирование;— заемщиков с плохой кредитной историей наверняка ждет отказ. Вряд ли найдутся кредитные учреждения, которые захотят связываться с недобросовестными клиентами.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ. Специалисты банка подбирают индивидуальный подход ко всем своим клиентам. Существуют специальные предложения для владельцев зарплатных карт Сбербанка. Ставки по кредиту достаточно низки и доступны для всех заемщиков. Но стоит заметить, что процедуру оформления перекредитования лучше начать только в том случае, если выгода составит более 3% годовых.
Итак, все вышеизложенное позволяет сделать вывод, что рефинансирование ипотеки посредством Сбербанка может стать самым выигрышным вариантом для клиента. Со временем данная услуга приобретет огромную популярность, что позволит клиентам экономить огромные суммы на ипотеке.
Загрузка...refina.ru
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке | Получить Кредит
VN:F [1.9.22_1171]
Рейтинг: 5.0/5 (2 голоса(ов))
С целью повышения конкурентоспособности многие крупнейшие банки улучшают условия ипотечного кредитования, привлекая этим потенциальных клиентов. Ипотека выдается на длительный срок до 30 или даже до 50 лет. За это время процентные ставки могут существенно снизиться, а условия смягчиться, именно поэтому многие заемщики пользуются возможностью рефинансирования ипотеки. Прежде чем прибегать к перекредитованию выясните, насколько выросла рыночная стоимость приобретаемого жилья и насколько снизится общая переплата по ипотеке. Рефинансировать ипотеку рекомендуется, только если разница между текущей и новой ставкой составляет больше 3%, иначе перекредитование не имеет смысла. Рефинансировать выгодно «свежие» кредиты, так как банки в первые несколько лет взимают проценты по ипотеке, а затем заемщик оплачивает тело кредита. Если большая часть процентов по ипотеке уже уплачена, то рефинансирование бессмысленно.
Наиболее выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов предлагает крупнейший российский банк – Сбербанк. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке можно выделить главные: относительно низкие ипотечные ставки, отсутствие комиссий за выдачу и оформление займа и различные льготные предложения для разных категорий граждан.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Сбербанк предоставляет рефинансирование только в рублях, причем сумма ипотеки не должна быть выше 80% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости или от остатка основной задолженности. Ипотека должна обеспечиваться залоговой недвижимостью, которая в обязательном порядке подлежит обязательному страхованию в пользу Сбербанка. После заключения ипотечного договора, задолженность погашается равными аннуитетными платежами, без каких-либо изменений на протяжении всего срока.
Ипотечная ставка зависит от срока кредитования, например, если ипотека оформляется на 1 лет, то ставка составит 12,25%, а если договор заключается на максимальный срок 3 лет, то ставка будет 12,75% годовых. Но в то же время продление срока выплаты задолженности позволяет существенно снизить размер аннуитетных платежей. В случае просрочки очередного платежа, в соответствии с ипотечным договором начинает действовать процентная ставка в двойном размере. Зарплатным клиентам Сбербанк предоставляет льготы в виде понижения ипотечной ставки на 1% годовых.
Требования к потенциальным заемщикам:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 до 68 лет;
- наличие регистрации по месту получения ипотеки;
- положительная кредитная история;
- трудовой стаж не менее 6 месяцев на одном месте.
Механизм оформления рефинансирования в Сбербанке
Прежде всего, необходимо обратиться в банк, который выдал ипотеку, и получить разрешение на ее рефинансирование. Затем нужно собрать все документы и подать в банк на рассмотрение. Список необходимых документов: заявление от заемщика и созаемщиков; паспорт заемщика и созаемщиков; документы, подтверждающие финансовое положение и трудовой стаж; залоговые документы; договор первого ипотечного кредитования и справка об остатке задолженности. После одобрения банком заявки на рефинансирование (максимальный срок рассмотрения заявки – неделя) происходит оформление и подписание договора и передача кредита в Сбербанк.
Факторы, препятствующие рефинансированию кредитов:
- отказ первичного банка оформить рефинансирование;
- плохая кредитная история заемщика;
- потеря времени и финансов из-за необходимости заново оценивать и страховать недвижимость.
arrange-credit.ru
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году | Других банков | Взятой в Сбербанке
Программа по рефинансированию ипотечных кредитов в 2019 году – это программа, которая позволяет гражданам страны сохранить свое жилье. В прошлом году ЦБ РФ несколько раз понижал ключевую ставку, а поэтому в нынешнем году кредитные организации (банки), предприняли меры по снижению ставки ипотечных кредитов. Ситуация сложилась таким образом, что клиенты, которые оформили кредит в прошлом году, теперь хотят добиться того, чтобы получить те же условия, что и новые клиенты, которые получили ипотеку в 2019 году уже по сниженной процентной ставке.Благодаря рефинансированию, клиент может не только выиграть в такой ситуации, но также и проиграть. Естественно, что благодаря такому решению, клиент сможет экономить свои средства. Однако в то же время, если происходит увеличение срока по платежу, или же предоставляется временное право, которое позволяет не гасить кредит, даже не смотря на снижение суммы ежемесячного платежа, то в результате клиент получает увеличение личных затрат на то, чтобы произвести выплату % согласно договору.
К этой процедуре прибегают не только в тех случаях, когда банк снижает процентную ставку! Клиенты очень часто вынуждены прибегать к рефинансированию и в тех случаях, когда снижается уровень дохода члена семьи, или же меняется курс национальной валют. В свою очередь финансовой организации, которая предоставляла ипотечный кредит, в таком случае выгоднее реализовать имущество, которое было «заложено» согласно договору. Такая процедура происходит на основании судебных разбирательств. При этом банку проще пойти на такие меры, чем продолжать работу с проблемным клиентом.
- Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках;
- При консолидации кредитов в других банках — удобство оплаты кредита: одна дата платежа, один платеж, один счет;
- Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках;
- Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку;
- Возможность снизить общий размер платежа по кредитам;
- Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку;
- Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
- Отсутствие комиссий.
| Проценты до регистрациии подтверждения погашениярефинансируемой ипотеки | 11,9% 12,4% 12,4% |
| Ставка до подтвержденияпогашения рефинансируемыхкредитов | 11,4% |
| Ставка после подтверждениярефинансируемых кредитови регистрации ипотеки | 9,9% 10,4% 10,4% |
| Ставка до подтвержденияпогашения рефинансируемыхкредитов | 10,9% 11,4% 11,4% |
| Ставка после подтверждениярефинансируемых кредитови регистрации ипотеки | 9,9% 10,4% 10,4% |
kredit-nsk.com
